Временная администрация в банке что это

Временная администрация

Приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-917 с 20.11.2013 у Закрытого акционерного общества коммерческий банк «УРАЛЛИГА» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В этой связи в соответствии с пунктом 2 статьи 17 Федеральногозакона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” приказом Банка России от 20.11.2013 № ОД-918 с 20.11.2013 назначена временная администрация по управлению ЗАО КБ «УРАЛЛИГА».

Руководителем временной администрации назначен служащий Банка России Кузьмина Наталья Сергеевна.

Временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации и прекращает свою деятельность на основании соответствующего приказа Банка России.

Основными функциями временной администрации являются: реализация полномочий исполнительных органов кредитной организации;

принятие мер по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

принятие мер по взысканию задолженности перед кредитной организацией;

проведение обследования кредитной организации, определение наличия признаков несостоятельности (банкротства), а также наличия признаков преднамеренного банкротства;

установление кредиторов кредитной организации и размера их требований по денежным обязательствам.

В соответствии со статьей 20 Федерального закона “О банках ибанковской деятельности” с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте,определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и применение финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;

4) запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации:

совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии со статьей 20 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”;

исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;

5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организациии учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Временная администрация не осуществляет расчеты с вкладчиками и другими кредиторами кредитной организации.

После отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии стребованиями статьи 23.1 Федерального закона “О банках ибанковской деятельности”, а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”;

6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятыхи (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты – Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

– Консультации по поиску активов для покупки
– Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Рискованный вклад: что делать клиентам проблемных банков

​В среду, 12 августа, Банк России отозвал лицензию у Пробизнесбанка (53-е место по размеру активов — 127,1 млрд руб.). По данным ЦБ, дыра в капитале банка составляет не менее 67 млрд руб. и вызвана наличием у банка различных финансовых активов, «имеющих признаки фиктивности». Поэтому оздоровление Пробизнесбанка экономически нецелесообразно, сказано в комментарии первого зампреда ЦБ Михаила Сухова.

Пробизнесбанк стал 42-м банком, у которого ЦБ отозвал лицензию с начала года. Приблизительно столько же банков лишились лицензии в 2014 году, напоминает президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков. «Тенденция [на зачистку банковского рынка] сохраняется», — отмечает он. Кроме того, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) активно способствует санации банков. Последний такой случай — Автовазбанк, купленный Промсвязьбанком, который получил 18 млрд руб. на его оздоровление.

Это лето вообще оказалось богатым на банковские новости: сделки, банкротства и отзывы лицензий, введение временной администрации. Что делать вкладчикам банков во всех этих ситуациях? Когда стоит немедленно выводить деньги из банка, а когда уже можно не беспокоиться?

Отзыв лицензии

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян говорит, что последние громкие случаи отзыва банковских лицензий («Российский кредит» и Пробизнесбанк) связаны с тем, что крупных игроков ЦБ труднее вывести на чистую воду, чем небольшие банки. Цифра в 42 банковские лицензии, отозванные с начала года, кажется ему адекватной.

Если ЦБ сообщил об отзыве лицензии, волноваться уже поздно. Клиентам банков остается следить за новостями на сайте АСВ. «Там достаточно оперативно публикуется список банков, которые будут осуществлять страховые выплаты», — напоминает заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин. Выплата страховок начинается не ранее чем через две недели с момента отзыва лицензии, предупреждает он.

Страхованием по закону покрывается сумма в 1,4 млн руб. «Нужно помнить, что эта сумма учитывает и проценты», — напоминает независимый финансовый консультант Наталья Смирнова. Традиционный совет — не держать на одном вкладе более 1,4 млн руб., а если денег в банке все же больше — следить за новостями. Тревожными «звонками», по словам главного аналитика Интерфакс-ЦЭА Алексея Буздалина, можно считать информацию о приостановке выдачи кредитов, задержке выплат по вкладам или внеплановой проверке ЦБ. «Если СМИ сообщают, что банк не выдает наличные, то волноваться уже поздно», — говорит он.

Хватит ли АСВ денег для покрытия растущего числа страховых случаев? «Уже сейчас ясно, что страховой фонд нулевой, если не отрицательный», — говорит Буздалин. По состоянию на 1 июля объем фонда страхования вкладов не превышал 31 млрд руб. Объем вкладов в Пробизнесбанке на эту дату составлял 26,5 млрд руб.

По мнению Буздалина, АСВ может рассчитывать только на кредит ЦБ. Тосунян уточняет: «ЦБ гарантирует пополнения фонду страхования вкладов». Часть депозитов на сумму, превышающую гарантированные 1,4 млн руб., есть шанс получить только после банкротства кредитной организации — вкладчики становятся в этом случае кредиторами первой очереди.

Временная администрация

С момента введения временной администрации функции исполнительного органа кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. Все решения контролируются или принимаются назначенными ЦБ сотрудниками. Перед ними стоят конкретные задачи: проведение обследования банка, разработка плана оздоровления и, возможно, определение причин для отзыва лицензии.

«Временная администрация — это реанимационный финансовый инструмент, — говорит Тосунян. — Ситуация критическая, но это не значит, что живым из реанимации никто не выходит». Однако он отмечает, что таких случаев крайне мало.

Например, в марте 2014 года ЦБ ввел временную администрацию в Москомприватбанке из-за оттока вкладов в результате украинского кризиса (33,85% акций Москомприватбанка владел украинский Приватбанк бизнесмена Игоря Коломойского). После введения временной администрации банк был выставлен на продажу. Санатором стал Бинбанк. АСВ предоставило инвестору заем в размере 12 млрд руб. Позже банк был переименован в «Бинбанк кредитные карты».

Теоретически такие случаи возможны, соглашается Аксаков, однако на практике это очень редкое явление. «Клиенты перепуганы, они стараются вывести средства при первой возможности», — отмечает он. Если в банке введена временная администрация, а лицензия еще не отозвана, стоит попробовать экстренно перевести средства в другой банк, советует Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка.

Санация

С 2008 года АСВ приняло участие в санации 27 банков. Большая часть — 17 банков — была санирована с помощью финансовой поддержки новых инвесторов, приобретающих не менее 75% акций. Поэтому, считает Игорь Белых, управляющий директор центра стратегических проектов Бинбанка, санировавшего Москомприватбанк, эта процедура ничем не грозит рядовому клиенту. «Наоборот, эти меры снижают риски их банка», — говорит он.

Для банков-санаторов это, по сути, приобретение активов с помощью дешевых денег АСВ. Так, в конце 2014 года агентство выдало ФК «Открытие» 99 млрд руб. сроком на десять лет под 0,51% для покрытия «дисбаланса между справедливой стоимостью активов и балансовой стоимостью обязательств банка «Траст».

«Если санирующий банк крупный и надежный, то вклады можно не трогать», — советует Смирнова. Никаких дополнительных проблем с банкоматами и отделениями на первых этапах ожидать не стоит. Однако в дальнейшем можно ждать мелких неудобств: отделения санируемых банков могут закрываться, отдельные банкоматы могут быть перенесены, рассказывает Буздалин. «Все зависит от решения санатора», — заключает он.

Покупка

В начале июля Бинбанк приобрел МДМ Банк. Следом Промсвязьбанк подписал с Первобанком договор о намерении объединиться. «Объединение произойдет в форме присоединения Первобанка к Промсвязьбанку», — сообщили в пресс-службе Промсвязьбанка. Стоит ли волноваться, когда ваш банк продан?

Обычно это ничем не грозит вкладчикам, кроме мелких неурядиц. Например, реорганизацией сети отделений и работы банка. Кроме этого, покупка (как и санация) банка не гарантирует тот же уровень обслуживания. Так, при покупке Совкомбанком ДжиИ Мани Банка в 2014 году у первого долгое время наблюдались проблемы при работе с клиентами. Привыкшие к определенному уровню сервиса клиенты ДжиИ Мани Банка жаловались на очереди и непрофессионализм сотрудников Совкомбанка, рассказывал РБК топ-менеджер, участвовавший в том слиянии.

«Если новый владелец банка — крупный, надежный банк, то можно оставить вклады», — заключает Смирнова. Если же покупатель не вызывает доверия, например, не находится в первой сотне по размеру активов, то деньги стоит вывести, считает она.

Discovered

О финансах и не только…

Временная администрация

Временная администрация (Temporary Administration (Receivership)) — процедура, применяемая Национальным банком к банкам при осуществлении банковского надзора при особых обстоятельствах, предусмотренных законодательством.

Временная администрация используется для временного управления банком с целью сохранения капитала и активов банка, детальной оценки его финансового состояния и принятия соответствующих мер по приведению его деятельности в соответствие с требованиями банковского законодательства, восстановления его платежеспособности и ликвидности, стабилизации деятельности банка, устранения выявленных нарушений, причин и условий, приведших к ухудшению финансового состояния.

Национальный банк обязан назначить временную администрацию в случае угрозы платежеспособности банка, в частности:

1. двух или более нарушений банком требований Национального банка;
2. уменьшения размера регулятивного капитала банка на 30% в течение последних 6 месяцев;
3. если банк в течение 5 рабочих дней не выполняет более 10% своих просроченных обязательств;
4. ареста или вступления в законную силу обвинительного приговора относительно преступных деяний руководителей банка;
5. совершения банком действий по сокрытию счетов, активов, реестров, отчетов, документов;
6. необоснованного отказа банка в предоставлении документов или информации, предусмотренных законодательством, уполномоченным представителям Национального банка;
7. наличия публичного конфликта в руководстве банка;
8. наличия ходатайства банка о назначении временной администрации;
9. осуществления банком операций с высоким уровнем риска, которые привели или могут привести к потере активов или доходов;
10. нарушения законодательства о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов.

Решение о назначении временной администрации принимает Правление Национального банка. Временная администрация назначается на срок до одного года, а в случае необходимости для системообразующих банков срок ее действия может быть продлен еще до одного года.

Временная администрация приступает к выполнению своих обязанностей немедленно после принятия решения о ее назначении. Временную администрацию осуществляет временный администратор. Между Национальным банком и временным администратором в день назначения заключается гражданско-правовой договор об осуществлении временной администрации банка, в котором определяются права и обязанности сторон, оплата труда и дополнительное вознаграждение временного администратора, страхование финансовой ответственности, страхование жизни и здоровья временного администратора и т.п.

Временный администратор — физическое или юридическое лицо, назначаемое Национальным банком для осуществления временной администрации. Временным администратором может быть:

1. юридическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по временной администрации и/или ликвидации банков, относительно предоставления аудиторских, юридических или консультационных услуг и имеет не менее трех работников с сертификатом Национального банка на право осуществления временной администрации и/или ликвидации банка;
2. независимый эксперт (по договору);
3. служащий Национального банка.

К участию во временной администрации допускаются только лица, имеющие сертификат Национального банка на право осуществления временной администрации и ликвидации банков, высокие профессиональные и моральные качества, безупречную деловую репутацию, полное высшее экономическое или юридическое образование, или образование в сфере управления и опыт работы в банковской системе.

Для руководителя временной администрации и временного администратора-физического лица опыт работы в банковской системе должен составлять не менее пяти лет, в т.ч. на руководящих должностях — не менее трех лет.

Временным администратором (руководителем временной администрации) не может быть:

1. физическое лицо, которое:
   • является кредитором, связанным лицом или акционером (участником) банка;
   • имеет судимость, непогашенную и неснятую в установленном законом порядке, или является обвиняемым по уголовному делу;
   • не выполнило своих обязательств перед любым банком;
2. юридическое лицо, которое:
   • является кредитором, связанным лицом или акционером (участником) банка;
   • является стороной в судебном деле с участием банка;
   • не выполнило обязательств перед любым банком.

Национальный банк предоставляет временному администратору копию последнего отчета об инспектировании банка, копию заключения и отчета последней аудиторской проверки, справку соответствующего подразделения банковского надзора центрального аппарата Национального банка об анализе деятельности банка по результатам безвыездного банковского надзора и инспектирования.

По результатам своей деятельности временный администратор обязан предоставить Национальному банку окончательный отчет и предложения по дальнейшей деятельности банка.

Свою деятельность временный администратор прекращает со дня принятия Правлением Национальным банком решения о прекращении временной администрации и возобновления деятельности банка или об отзыве банковской лицензии и назначении ликвидатора банка.

Севастопольский морской доверили спасать РНКБ

Один из двух банков, которые работали в Крыму до присоединения полуострова к России, не справился с проблемами, доставшимися ему с украинских времен. Севастопольскому морскому банку понадобилось финансовое оздоровление, которое поручили крупнейшему банку полуострова РНКБ. ЦБ предпочел не связываться с оздоровлением крымского банка из-за опасения санкций в отношении собственных дочерних структур, считают эксперты. Средства на санацию пока не выделили, и сумма вряд ли будет большой. Но спасение банка — вопрос политический.

Банк России 29 января объявил о мерах по предупреждению банкротства Севастопольского морского банка. В банк введена временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В качестве инвестора будет привлечен РНКБ — крупнейший крымский банк, который занимает 36-е место по активам среди российских банков и 26-е по капиталу, по данным «Интерфакса» на конец третьего квартала 2019 года, на 100% принадлежит Росимуществу. РНКБ уже имеет опыт успешной санации: в конце прошлого года он завершил оздоровление и присоединил Крайинвестбанк, санированный в конце 2015 года.

В ЦБ сообщили, что видели проблемы банка и неоднократно обсуждали с руководством и собственниками возможные пути решения, но преодолеть финансовые сложности не удалось.

« Поскольку Севастопольский морской банк является значимым для своего региона присутствия, было принято решение о повышении финансовой устойчивости банка»,— пояснили в ЦБ.

В РНКБ и АСВ не ответили на запрос “Ъ”.

По словам собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, интереса к санации Севастопольского морского банка РНКБ не проявлял, как и другие банки. «Севастопольский морской банк слишком небольшой (247-е место по активам и 401-е по капиталу), какой-либо ценности, помимо того что это местный банк, он не имеет,— заявил один из собеседников “Ъ”.— Учитывая, что в Крыму осталось всего два банка со времен Украины (второй — ЧБРР), спасение было делом чести». Отзыв лицензии у Севастопольского морского банка прошел бы почти незаметно для Крыма, соглашается директор—руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин. По его оценке, на 1 декабря 2019 года обязательства банка не превышали 4 млрд руб., что составляет всего около 2% совокупных обязательств банковского сектора на полуострове, и лишь половина из них — средства физлиц (2,3 млрд руб.).

В результате, когда они не были погашены, банку пришлось создавать резервы, что привело к посадке по капиталу, указывает один из собеседников “Ъ”. «В сентябре 2019 года банк допустил нарушение нормативов достаточности капитала и требования по минимальному размеру капитала для кредитной организации,— отмечает старший директор по банковским рейтингам “Эксперт РА” Игорь Алексеев.— Причинами введения временной администрации могли стать как факты нарушения требований Банка России в сентябре 2019 года, так и, вероятно, новые претензии к деятельности банка».

В Банке России указывают, что механизм с участием АСВ был выбран «как наиболее оптимальный с точки зрения развития банковского бизнеса в данном регионе». Объем и формы финансовой поддержки будут определены по итогам обследования финансового состояния банка. Но, как ожидается, затраты не будут большими. По словам Михаила Доронкина, наиболее рискованные активы — кредиты клиентам и недвижимость — составляют чуть более 2 млрд руб. В случае с другими санированными крымскими банками — Крайинвестбанком и Генбанком (занимали 98-е место и 140-е место по активам на момент санации) — на их спасение было выделено 28 млрд и 20 млрд руб. соответственно. В данном случае сумма вряд ли превысит несколько миллиардов рублей, считают эксперты.

Решение о санации по старой схеме эксперты считают логичным. «По такой схеме уже санировали Генбанк в 2018 году,— напоминает Михаил Доронкин.— Использование механизма ФКБС в данном случае было бы избыточно, ведь по итогам санации Банк России должен выставить такой актив на продажу, а претендовать на его покупку будут только “санкционные” банки, работающие в Крыму». По словам начальника отдела инвестидей «БКС Брокера» Нарека Авакяна, вероятно, ЦБ таким образом просто хочет обезопасить свои наиболее актуальные структуры от возможных ограничений (ЦБ владеет 50% Сбербанка, а также банком «ФК Открытие», Минбанком и др.). Необходимость существования этого банка обусловлена не экономическими, а политическими факторами: в Крыму и так мало какие кредитные организации работают, и их сокращение может быть воспринято негативно.

Крупнейшие случаи санации российских банков после 2013 года

kommersant.ru

*Показатели до объединения с Рост-банком и передачи проблемных активов от банка «ФК Открытие» и Промсвязьбанка.

Прочерк — показатель отсутствует или корректный расчет невозможен.