В какой банк вложить деньги под проценты

В какой банк лучше вложить деньги под проценты

Одним из наиболее известных способов инвестирования является открытие депозитного счета, иными словами – вклада. Данный вариант помогает не только сэкономить имеющиеся денежные средства, но и приумножить их количество. Величину дохода определяет срок размещения денег и процентная ставка годовых, которая начисляется на сумму, размещенную на депозитном счету. Вклад хоть и является самым безопасным способом сбережения, но, все же, к выбору банка необходимо подходить ответственно, чтобы сбережения не только «мертвым грузом» лежали на счете, но и приносили прибыль, и, чем больше, тем лучше. Сегодня попробуем разобраться более детально в этом вопросе и узнаем, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, чтобы это было выгодно и безопасно.

Виды вкладов физических лиц

Как уже было сказано ранее, вкладом принято называть некоторую сумму денежных средств, предназначенную для размещения на депозитном счету, с целью их сбережения и приумножения. Однако принимать денежные средства от населения для размещения могут только те банковские организации, которые получили специальную лицензию от Центрального Банка России на ведение данного вида деятельности. Стать вкладчиком же может любой гражданин, и не только Российской Федерации. В любом случае, право выбора кредитной организации для размещения средств остается всегда за клиентом.

Всего существует огромное количество различных видов вкладок, которые направлены для реализации тех или иных целей. Основными из них являются:

1. Депозит с капитализацией. Является основным видом денежного вклада, так как позволяет увеличить основную сумму денег за счет начисляемых процентов. Что это означает? Клиент размещает определенную сумму на своем счету. Ежемесячно ему начисляются проценты согласно тарифам банка. Снимать начисленный доход нельзя, так как эта сумма автоматически переводится банком на вклад, тем самым увеличивая сумму размещения. Проценты в следующем месяце уже начисляются на всю сумму, вместе с перечисленными ранее процентами. Но здесь стоит отметить, что выгоден такой вклад будет только в том случае, если сумма размещения будет внушительная, тогда и доход будет заметным.
2. До востребования. Как правило, такой вид вклада назначается после окончания основного срока размещения, то есть после окончания срока действия договора. Он подразумевает, что забрать денежные средства клиент сможет в любое удобное для него время, а за то время, что деньги находятся на счете, владельцу начисляются минимальные проценты. Как правило, по вкладам до востребования процентная ставка составляет не более 0,1%.
3. Срочный. Такое название носят вклады, размещаемые на определенное количество дней. Срок размещения выбирается клиентом самостоятельно, но, как правило, это не более 1-3 лет. В среднем, срочный вклад открывается на 3-6 месяцев. Здесь стоит помнить, что деньги, положенные на срочный вклад, нельзя снимать раньше указанного в договоре срока. В противном случае, будут потеряны начисленные проценты. Банк начислит проценты в этом случае по ставке «до востребования».
4. Накопительный счет. Данный вариант вклада подразумевает регулярное пополнение. То есть, клиент в течение срока действия депозита может пополнять свой счет на любую сумму, тем самым увеличивая доходность. Как правило, такие вклады открываются на длительный срок, но под небольшой процент. Такой вклад подходит тем клиентам, кому необходимо накопить определенную сумму, а сделать это самостоятельно не получается.
5. Расчетный. Такой вид вклада позволяет клиенту в течение срока действия договора снимать денежные средства. Однако здесь стоит отметить, что договором обязательно прописывается размер неснижаемого остатка, то есть на счету после снятия должна остаться определённая сумма, например, не менее 50 тысяч рублей.
6. Целевой. Как правило, такой вклад открывается родителями для своих детей на длительное время, например, на 5-10 лет. Получить накопленные средства сможет только ребенок, на чье имя и открывался депозитный счет, но после достижения им возраста совершеннолетия.
7. Валютный. Из названия депозита становится сразу понятно, что счет открывается в валюте, отличной от рубля, например, в долларах или евро. Процентная ставка по такому виду вклада небольшая, однако, риски потерять свои средства сводятся к минимуму за счет увеличения инфляции.
8. Специальные программы. Банковские организации часто предлагают некоторым категориям граждан специальные условия по вкладам, например, для ветеранов ВОВ или пенсионеров действует повышенный процент или более лояльные и выгодные условия.

На самом деле, банками представлено большое количество различных депозитных программ. Мы же привели для вас самые распространенные и наиболее известные. Ознакомиться с вариантами депозитных продуктов можно непосредственно в банке, в котором планируется размещение денежных средств.

Как правильно положить деньги в банк под проценты

Сейчас многие люди задумываются о том, чтобы выгодным образом вложить свои деньги под проценты с целью их сохранения и увеличения. Существует немало направлений для инвестирования.

Но, если вы владеете маленькой суммой и желаете гарантированно её сохранить, и при этом получать определенный доход, то лучшим решением станет положить деньги под проценты.

Как выбрать банк

Говорить о том, в какую организацию лучше всего вложиться, можно с нескольких позиций:

• Узнать про срок и опыт его работы на отечественном рынке.
• Просмотреть мнения клиентов в сети.
• Ознакомиться с подходящими предложениями и открытыми отзывами.
• Разузнать, застрахованы ли вложения этой организации в АСВ.

Именно четвертый пункт считается самым важным. Обязательно узнайте у сотрудника банка, считается ли эта компания участником системы страхования вложений?

ВНИМАНИЕ! Это нужно на тот неприятный случай, если банковская организация обанкротится или утратит лицензию, и тогда вы сможете получить свои деньги обратно без всяких сложностей.

Кому можно доверять

Если подумать о надежности, то в первую очередь стоит выбирать долговечные банковские организации, которые уже давно работают в этой сфере, также обладают огромным капиталом. Для осуществления правильного выбора надо сравнить нынешние рейтинги банковских учреждений:

1. ОАО «Сбербанк России»;
2. ОАО «РоссельхозБанк»;
3. ЗАО «Банк ВТБ»;
4. АО «Альфа-банк».

Малонадежными считаются компании, которые только недавно появились. Они часто привлекают людей выгодными процентами, но необходимо учитывать риск их банкротства и долгого возвращения денег.

Как перевести средства

Чтобы выгодно вложиться в банковскую организацию под проценты и при этом обеспечить хорошую надежность, следуйте стандартным рекомендациям:

• Установите цель вложения и его место в личном инвестиционном портфеле.
• Выберите банковское учреждение.
• Определитесь со сроком вклада.
• Выберите валюту.
• Подберите лучший тип депозита.
• Рассчитайте эффективного типа доходность.
• Просмотрите доп. условия.
• Изучите риски.
• Заключите соглашение.

Всегда начинайте с цели. Депозит в банке — наименее рискованный и наименее доходный инструмент финансового типа. Запомните, от цели будет зависеть выбор вклада.

Общие критерии выбора: надежность рейтинговая позиция, масштабность, срок существования, доходность и условия. Чтобы сделать правильный выбор необходимо обратить внимание именно на эти пункты.

Определяйтесь с периодом отвлечения временно свободных средств очень осторожно:

1. во-первых, вклады на разный срок обладают различной рентабельностью;
2. во-вторых, не забывайте про другие возможности, например, через пару месяцев вы захотите открыть индивидуальный инвестиционного типа счет, а свободные деньги окажутся «заморожены» в депозите;
3. в-третьих, избегайте ситуации вынужденного дефицита.

Существуют депозиты:

• срочного: краткосрочного, среднесрочного, долгосрочного типа;
• до востребования — допускается возможность изъятия денег в любой момент, но приносит минимум доходов (от 0,01% до 1%).

Второй тип не стоит рассматривать в принципе, слишком много минусов.

Валюта

Подбор валюты для вкладов — серьезный шаг для любых инвестиций. От него будет зависеть:

1. уровень доходности;
2. доп. потери на конвертацию, которые могут уничтожить доходы (к примеру, при краткосрочных вложениях);
3. и, последнее, размер валютного риска.

Вложения бывают: рублевого, валютного, мультивалютного типа. Последний вид предполагает несколько вложений в разных валютах на 1 депозитном счете.

Тип депозита

Какие бывают вклады в банковских организациях? По возможности движений по счету можно выделить следующие типы: традиционные, пополняемые (накопительного характера), с возможностью частичного снятия, с функцией снятия и пополнения.

Чем больше возможностей дарит вам соглашение банковского вклада – тем ниже эффективного типа ставка. Поэтому не гонитесь за всеми благами. Подбирайте только те функции, которые вам на самом деле нужны.

Эффективная доходность

Как правильно сделать расчет? Эффективного типа доходность отличается от номинальной доходности тем, что может учесть:

• возможность капитализации — регулярного реинвестирования приобретенных доходов;
• любые комиссии и доп. расходы.

Способы зачисления процентов могут быть разными: простейшие проценты с выплатой в конце периода, простые проценты с периодическими перечислениями, сложные проценты (капитализация). При других равных условиях сложного типа проценты — ваш выбор.

Капитализация процентов — их подсоединение к главному телу вклада после завершения заранее оговоренного срока капитализации. Получается, что процентный доход каждого следующего периода будет переходить на возросшую сумму и беспрерывно увеличиваться.

ВНИМАНИЕ! Изучите периодичность капитализации, чем чаще она происходит, тем выше эффективного типа доходность. Чем длиннее период депозита, тем большее капитализация воздействует на ставку.

Эффективная процентного типа ставка по вкладу может быть подсчитана с помощью специального калькулятора.

Вложение с капитализацией — не самый лучший способ обеспечить хорошую эконом. эффективность.

Так, вместо того, чтобы «заморозить» средства в организации на 3 года, можно попытаться открыть «короткий» вклад под высокий процент и подумать о его регулярном продлении.

Инвестиционное преимущество такого решения может оказаться весомым (особенно с учетом возможности вывести средства раз в квартал и вложить их в высокодоходную продукцию).

Дополнительные условия

Как открыть счет в банковской организации? По сравнению с иными способами инвестиций, положить денежные средства на депозит очень легко. Вам потребуется лишь паспорт. Процедура может длиться 15-20 минут. Не забывайте, иногда обман скрывается в мелочах.

ВАЖНО! Внимательно изучите доп. условия соглашения, даже те, которые напечатаны маленьким шрифтом.

Подобными уловками часто пользуются банки, чтобы получить выгоду.

Оцениваем риски

Вложение денежных средств под проценты — самый надежный финансового типа инструмент инвестирования. В плане риска он уступает, лишь государственным облигациям, дефолт которых практически невозможен. Такое надежное положение объясняется:

1. сложностью получения лицензии на выполнение банковской деятельности и жестким контролем со стороны Центрального банка (интересный момент: только в 2016 году в Р.Ф. отозвали лицензии у 46 финансовых компаний);
2. действующей системой страхования вложений под эгидой Агентства по страховке вкладов (АСВ).

Не забывайте про важные моменты:

• страхованию подлежат депозиты физ. лиц и ИП;
• лимит страховой суммы – 1 400000 руб. (с декабря 2014 г.);
• лимит выставлен для всех счетов в одном банковском учреждении;
• страхового типа возмещение для валютных депозитов высчитываются по курсу ЦБ на дату возмещения.

Если изучить всю важную информацию, то можно удачно вложиться и даже заработать на этом.

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.

Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:

• 1 месяц;
• 3 месяца;
• 6 месяцев (полгода);
• 1 год (12 месяцев).

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги в 2019 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Вклады под максимальный процент в банках топ-10

«Новогодние мечты» — МКБ

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• % в конце срока

«Для жизни» — ЮниКредит Банк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• % ежемесячно

«Ваш успех» — Газпромбанк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• % в конце срока

«Зафиксируй свой доход» — Россельхозбанк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация в конце срока
• % в конце срока

«Свежий взгляд» — Райффайзенбанк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• % в конце срока

«Надежный Промо» — ФК Открытие

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• % ежемесячно

«150 лет надежности» — Росбанк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• % в конце срока

«Ещё выше» — Альфа-Банк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• % ежемесячно

«Время роста» — ВТБ

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• % ежемесячно

«Мой доход» — Промсвязьбанк

• Пополнение
• Без частичного снятия
• Капитализация в конце срока
• % в конце срока

«Выгодный старт» — Сбербанк

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• % в конце срока

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

В какой банк лучше вложить деньги под проценты

Одним из наиболее известных способов инвестирования является открытие депозитного счета, иными словами – вклада. Данный вариант помогает не только сэкономить имеющиеся денежные средства, но и приумножить их количество. Величину дохода определяет срок размещения денег и процентная ставка годовых, которая начисляется на сумму, размещенную на депозитном счету. Вклад хоть и является самым безопасным способом сбережения, но, все же, к выбору банка необходимо подходить ответственно, чтобы сбережения не только «мертвым грузом» лежали на счете, но и приносили прибыль, и, чем больше, тем лучше. Сегодня попробуем разобраться более детально в этом вопросе и узнаем, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, чтобы это было выгодно и безопасно.

Виды вкладов физических лиц

Как уже было сказано ранее, вкладом принято называть некоторую сумму денежных средств, предназначенную для размещения на депозитном счету, с целью их сбережения и приумножения. Однако принимать денежные средства от населения для размещения могут только те банковские организации, которые получили специальную лицензию от Центрального Банка России на ведение данного вида деятельности. Стать вкладчиком же может любой гражданин, и не только Российской Федерации. В любом случае, право выбора кредитной организации для размещения средств остается всегда за клиентом.

Всего существует огромное количество различных видов вкладок, которые направлены для реализации тех или иных целей. Основными из них являются:

1. Депозит с капитализацией. Является основным видом денежного вклада, так как позволяет увеличить основную сумму денег за счет начисляемых процентов. Что это означает? Клиент размещает определенную сумму на своем счету. Ежемесячно ему начисляются проценты согласно тарифам банка. Снимать начисленный доход нельзя, так как эта сумма автоматически переводится банком на вклад, тем самым увеличивая сумму размещения. Проценты в следующем месяце уже начисляются на всю сумму, вместе с перечисленными ранее процентами. Но здесь стоит отметить, что выгоден такой вклад будет только в том случае, если сумма размещения будет внушительная, тогда и доход будет заметным.
2. До востребования. Как правило, такой вид вклада назначается после окончания основного срока размещения, то есть после окончания срока действия договора. Он подразумевает, что забрать денежные средства клиент сможет в любое удобное для него время, а за то время, что деньги находятся на счете, владельцу начисляются минимальные проценты. Как правило, по вкладам до востребования процентная ставка составляет не более 0,1%.
3. Срочный. Такое название носят вклады, размещаемые на определенное количество дней. Срок размещения выбирается клиентом самостоятельно, но, как правило, это не более 1-3 лет. В среднем, срочный вклад открывается на 3-6 месяцев. Здесь стоит помнить, что деньги, положенные на срочный вклад, нельзя снимать раньше указанного в договоре срока. В противном случае, будут потеряны начисленные проценты. Банк начислит проценты в этом случае по ставке «до востребования».
4. Накопительный счет. Данный вариант вклада подразумевает регулярное пополнение. То есть, клиент в течение срока действия депозита может пополнять свой счет на любую сумму, тем самым увеличивая доходность. Как правило, такие вклады открываются на длительный срок, но под небольшой процент. Такой вклад подходит тем клиентам, кому необходимо накопить определенную сумму, а сделать это самостоятельно не получается.
5. Расчетный. Такой вид вклада позволяет клиенту в течение срока действия договора снимать денежные средства. Однако здесь стоит отметить, что договором обязательно прописывается размер неснижаемого остатка, то есть на счету после снятия должна остаться определённая сумма, например, не менее 50 тысяч рублей.
6. Целевой. Как правило, такой вклад открывается родителями для своих детей на длительное время, например, на 5-10 лет. Получить накопленные средства сможет только ребенок, на чье имя и открывался депозитный счет, но после достижения им возраста совершеннолетия.
7. Валютный. Из названия депозита становится сразу понятно, что счет открывается в валюте, отличной от рубля, например, в долларах или евро. Процентная ставка по такому виду вклада небольшая, однако, риски потерять свои средства сводятся к минимуму за счет увеличения инфляции.
8. Специальные программы. Банковские организации часто предлагают некоторым категориям граждан специальные условия по вкладам, например, для ветеранов ВОВ или пенсионеров действует повышенный процент или более лояльные и выгодные условия.

На самом деле, банками представлено большое количество различных депозитных программ. Мы же привели для вас самые распространенные и наиболее известные. Ознакомиться с вариантами депозитных продуктов можно непосредственно в банке, в котором планируется размещение денежных средств.