Цифровой псевдоним банковской карты что это

Владельцев банковских карт «Сбербанк» массово лишают денег

Наиболее крупным и известным банком из всех существующих в России является «Сбербанк», а делает он все ради того, чтобы стремительно развиваться и достигать новых высот, снова и снова повышая свою собственную прибыль. В настоящее время более чем 80 млн россиян используют на постоянной основе услуги этой кредитной организации, делая это по различным причинам. Практически все граждан РФ в полной мере доверяют этому банку, считая его самым надежным из всех существующих в стране. За такое доверие многие расплачиваются своими собственными деньгами, которые списываются массово с банковских карт и уходя в неизвестном направлении. Сегодня, 6 февраля 2020 года, стало известно о том, что клиенты данного банка столкнулись с новой волной мошенничества.

Как пишут пользователи, с начала февраля 2020 года они начали сталкиваться с мошенниками, которые в полной мере имитируют поведение настоящих сотрудников финучреждения «Сбербанк». Звонят, как утверждается, сразу с нескольких номеров телефонов, причем все такие являются городскими, а зарегистрированы они в Москве. Злоумышленники не только используют стиль общения настоящих работников госбанка, но и создают специальный звуковой фон, при котором у собеседника создается впечатление, что ему на самом деле звонят из отделения финансового учреждения, а не откуда-то еще. Мошенники могут рассказывать самые разные «сказки», но чаще всего они говорят о том, что по банковской карте была замечена подозрительная активность, при которой кто-то пытается списать с нее деньги.

Подобные фразы используются для того, чтобы клиент кредитной организации «Сбербанк» начал переживать за сохранность своих денег и, после этого, начал принимать необдуманные решения, стремительно сообщая сотруднику госбанка различные личные данные, в том числе информацию от банковской карты. Мошенники, когда им в руки попадается доверчивый россиянин, крадут с его банковской карты все доступные на ней денежные средства, после чего они кладут трубку и пропадают. Как правило, дозвониться по номеру, с которого был совершен голосовой вызов, не представляется возможным. В итоге, гражданину РФ в таком случае приходится обращаться сначала в банк, который обслуживает его карточку, а затем в полицию с просьбой найти злоумышленников.

Именно поэтому крайне важно знать о том, что сотрудники госбанка никогда не запрашивают личные данных пользователей, в том числе о их банковских картах и других продуктах. Все якобы работники компании «Сбербанк», который так поступают, пытаясь узнать различные личные данные, являются не более чем мошенниками, и общаться с такими не стоит, потому что ничем хорошим это точно не закончится. При желании, получив звонок от мошенников, можно связаться со службой поддержки крупнейшего в России банка, после чего сообщить об этом случае. Такие действия, если их будут совершать все добросовестные граждане РФ, позволят спасти тысячи или даже десятки тысяч россиян от мошенников, которых защитят от такого рода угрозы.

Ранее стало известно о том, что «Сбербанк» бесплатно дарит 1 000 рублей на связь всем владельцам банковских карт.

Присоединяйтесь к нам в G o o g l e News , Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Коллекторов лишат фамилии. И контактов с семьёй и друзьями должника

Кажется , времена , когда коллекторы досаждали семьям и друзьям заёмщиков , уходят в прошлое . Коллектору новой формации дадут псевдоним и запретят общаться с друзьями и семьёй должника . « Выберу . ру » изучает перспективы .

Номер вместо имени

Новая версия закона о возврате долгов разрешит коллекторам не называть своё полное имя при общении с должником . Такое право будет и у коллектора , и у сотрудника банка , который занимается работой с должниками . Вместо фамилии и имени можно назвать свой цифровой идентификатор и имя , по которым « вычислить » реальные данные будет нельзя . Идентификатор будет присваивать только работодатель . Примечательно , что робоколлектора и человека в правах уравняют , и программа по обзвону тоже будет представляться именем и цифровым идентификатором .

По данным РБК , изменения направлены на защиту персональных данных сотрудников коллекторских агентств , а также представителей кредиторов . Знакомые со спецификой работы коллекторов утверждают , что бывали случаи , когда должник направлял свою агрессию в сторону напоминающего о долге , при этом решения принимал менеджмент , а негатив выплёскивался на работника , лишь озвучивающего напоминание .

Действующий закон предписывает коллектору или сотруднику кредитора либо МФО представляться при разговоре с должником , будь то телефонный звонок или личная встреча . Представление должно быть по всей форме : имя , фамилия и отчество .

Банки поддерживают изменения : об этом РБК заявили и в ВТБ , и в « Тинькофф ». А вот ОНФ « За права заёмщиков » не соглашается : руководитель проекта Евгения Лазарева считает , что банк и коллектор не были бы рады получать данные о должнике тоже в виде имени и идентификационного номера . Юридическая ассоциация « Банкротный клуб » и её председатель Олег Зайцев тоже имеют возражения : набор цифр запомнить гораздо труднее , чем имя , записи разговоров ведут не все — и на кого в итоге подавать жалобу ?

Никому-то не нравятся назойливые звонки. Фото: universfreebox.com.

Без друзей и семьи

С 2021 года коллекторам могут ужесточить условия работы . Минюст собирается разрешить контакты третьих лиц с коллекторами только если взыскатель заранее получил разрешение на контакт с ними . Таким образом , для взаимодействий понадобится и согласие должника , и третьего лица — всё в письменном виде .

В категорию « третьи лица » попадут все , кто так или иначе связан с должником , а отдельно выделены члены семьи , родственники , соседи , совместно проживающие . Контакт — это звонки , встречи , сообщения и послания по электронной почте .

На данный момент коллектор по закону может пообщаться на тему долга с кем – то из круга общения заёмщика — если должник на это согласен , а третьи лица не выразили своё несогласие . А вот на практике скорее получается , что кредитор получает согласие заёмщика — и всё . По данным РБК , где проводился опрос банков и МФО , большинство респондентов признаёт , что контактных номеров третьих лиц не собирает . При этом номера , которые даёт заёмщик , не проверяются , и в итоге взаимодействие с третьими лицами неизбежно .

ЦБ РФ , который предложил изменить закон , руководствуется поддержкой и защитой интересов потребителей . Работа над проектом пока не завершена и возможны некоторые изменения .

Коллекторам дадут возможность работать под «цифровыми» псевдонимами

Сотрудники банков и коллекторских агентств могут получить право взаимодействовать с должниками без раскрытия своих полных имен — у профессиональных взыскателей появится возможность представляться в разговорах с гражданами с помощью цифровых идентификаторов. Такой пункт содержится в рабочей версии проекта федерального закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» (есть у РБК), два участника рабочей группы по законопроекту и представитель Минюста это подтвердили. В министерстве отметили, что изменения направлены на «защиту персональных данных сотрудников коллекторских агентств и представителей кредиторов».

В Федеральной службе судебных приставов (ФССП) и Банке России не ответили на запросы РБК. Сопредседатель рабочей группы по законопроекту о взыскании, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев отказался от комментариев до публикации законопроекта, подчеркнув, что работа над документом не завершена.

Зачем коллекторам анонимность

Действующий закон о взыскании (230-ФЗ) обязывает коллекторов, сотрудников банков или микрофинансовых компаний представляться в начале разговора с должниками. Речь идет о непосредственном взаимодействии с клиентом — звонках или личных встречах. Профессиональные взыскатели должны сообщить человеку свою фамилию, имя и отчество, прежде чем упоминать о задолженности.

Новая версия законопроекта, который разрабатывает Минюст при участии ФССП и представителей бизнеса, дает им возможность называть лишь имя и идентификационный код. Идентификаторы сотрудникам будут присваивать работодатели, они также будут обязаны обеспечить соответствие кода и конкретного работника, следует из документа.

Возможность заменить Ф.И.О. на имя и идентификатор — это предложение рынка, поясняет председатель комиссии по финансовой безопасности Торгово-промышленной палаты Иван Рыков: «Коллекторы очень опасаются раскрывать имена рядовых сотрудников call-центров. Если должник нервничает, он может свою агрессию направить на звонившего. Как минимум в новостях упоминались такие случаи. При этом сотрудники, которые занимаются обзвоном и информированием, обычно вообще не принимают решения в отношении должников, это небольшой винтик всей системы. Решения принимаются менеджментом».

Инициативу поддерживают банки. Для контроля над коллекторами и соблюдения стандартов их работы идентификационного номера «более чем достаточно», считает вице-президент ВТБ, руководитель департамента розничного взыскания Евгений Новиков: «Психологически оператору гораздо комфортнее не использовать свое полное имя. Это дает возможность снизить уровень субъективизма, говорить в первую очередь от имени банка, не боясь возможной агрессии со стороны должника».

Предложение позволит «обеспечить безопасность сотрудников, так как нередко встречаются ситуации, когда негативно настроенные клиенты переходят к личным угрозам, а по уникальным сочетаниям Ф.И.О. можно найти человека в открытых источниках», отметил представитель Тинькофф Банка.

Случаи, когда должники ищут взыскателей в соцсетях или лично, единичны, возражает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее мнению, взыскатели пытаются внедрить двойные стандарты: «Думаю, что банки и коллекторы не будут рады получать информацию о должнике так же — с именем и идентификационным номером».

Использование идентификаторов взыскателями помешает должникам сообщать о злоупотреблениях, считает председатель юридической ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев: «Набор цифр ни один человек не запомнит, большинство людей не записывают свои разговоры. А имя конкретного сотрудника может быть необходимо при подаче жалобы».

Как представляться роботам

Еще одно положение законопроекта предусматривает «маскировку» роботов-коллекторов, говорит один из собеседников РБК. К ним будут применяться те же требования, что и к живым взыскателям, следует из документа: таким образом, они тоже смогут сообщать должникам только имя и идентификационный номер. «В данном случае сближается понятие коллектора и робота», — указывает Рыков.

Автоматизированные взыскатели смогут не раскрывать гражданам, что с ними контактирует программа, объясняют суть положения собеседники РБК в рабочей группе. В начале разговора с человеком роботы должны будут сообщать только имя и идентификационный номер.

Должники должны знать, что звонок совершает робот, уверена Лазарева. Пока распознать автоматизированные программы в разговорах с должниками легко, но «прогресс на месте не стоит, и в скором будущем понять, живой собеседник или автомат с вами взаимодействует, будет значительно сложнее», считает она.

Если должник не сразу узнает в собеседнике робота, это не ущемляет его права, возражает Рыков. По его словам, сейчас автоматизированные системы взыскателей не настолько совершенны, чтобы ввести кого-то в заблуждение.

Роботы становятся популярнее

Сейчас звонки роботов законом напрямую не регулируются — соответственно, взыскатели не обязаны прописывать четкие алгоритмы взаимодействия автоматизированных систем с должниками. Как писал РБК, понятия «робот-коллектор» и «автоматизированный интеллектуальный агент» в законопроекте о взыскании появились прошлой осенью. Они остались и в новой версии: звонки роботов будут считаться непосредственным взаимодействием с должниками.

Коллекторские агентства начали активно использовать роботов-коллекторов в последние годы. На автоматизированные системы приходится 68% всех взаимодействий с должниками, оценивал ранее гендиректор коллекторского бюро АБК Дмитрий Теплицкий. Руководитель «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель отмечал, что роботы обслуживают около 30% портфеля компании.

У ВТБ робот-коллектор совершает более 300 тыс. звонков в месяц, отмечает Евгений Новиков: «Более 95% клиентов, общаясь с ним, не находят различий от разговора с человеком. Пока его работа касается стандартных, типовых разговоров. Но даже в этом случае у клиента есть возможность переключиться на общение с оператором».

Использование автоматизированных систем позволяет снизить число операторов, а также расходы на аренду помещений и оборудование, пояснил РБК руководитель крупного российского коллекторского агентства. Технологии позволяют роботам «подстраиваться под собеседника таким образом, что внешне действительно крайне сложно отличить робота от человека», отметил Илья Шиян, сооснователь компании «Квинт», разрабатывающей голосовых роботов.

Номер банковской и кредитной карты

Сложно представить человека, который не имеет пластиковой карты, привычного и традиционного инструмента для проведения различных финансовых операций. Помимо всего, это доступный кредитный кошелек, оказывающийся подспорьем, когда не достает той или иной суммы для решения личных задач.

Банальный кусочек пластика позволяет осуществить многочисленные функции, буквально каждое банковское учреждение выпускает различные карты, позволяющие воспользоваться самыми разными услугами. Но в этом многообразии финансовых технологий есть одно общее — каждая карта имеет свои уникальные данные, являющиеся способом защиты от взлома. Это номер банковской карты.

Зачем он нужен и сколько в нем цифр

Каждая карточка любого банковского учреждения, несмотря на то, она кредитовая или предназначена исключительно для дебетования счета, в обязательном порядке содержит основной реквизит – номер. Он может быть нанесен путем печати, теснения или выдавливания.

Наличие номера является обязательным, так как в шестнадцати знаках закодирована вся необходимая информация:

• кодировка банка – эмитента;
• сведения о типе платежной системы;
• о расчетном счете.

В международной стандартизации платежных инструментов уникальные номера пластиковых карт носят название PAN — Primary Account Number. Эти шестнадцать цифр, расположенные в блоках по четыре, обладают определенным значением, а их вариация исключает случайное стечение.

Любой из платежных шлюзов, получающий оплату за товары и услуги, считывают нанесенные данные по цифровому ряду. На практике подделка номера, замена карты одной области полномочий на другой, случайное стечение вариации на картах различных банков исключены.

В условиях практически тотального использования кредитных программ, использование дебетовых карточек, на которые перечисляются заемные средства, в значительной мере ограничено. Большинство солидных гостиничных комплексов, бюро и салоны по прокату автомобилей, другие организации, работающие в сфере услуг, предпочитают не принимать дебетовые карты, а их особенности прописаны непосредственно в номере. Итак, что они означают:

1. В первой цифре заложены данные основного отраслевого идентификатора –
2. В первых шести разрядах, в том числе включая MII, закладывается необходимый объем о банке-эмитенте.
3. Седьмая – пятнадцатая позиция IAI позволяет идентифицировать тип карточки и прикрепленный счет лица, на которое оформлена карта.
4. Последнее число L является контрольным кодом, проверочным числом для определения точности остальных данных.

Обычному пользователю соотношение цифр и закодированная информация не имеют особого значения. Расшифровка кода не представляется возможной без знания диспозиции. Основные данные позволяют просто отнести карту к определенному банку-эмитенту и широту ее полномочий.

Где находится

Номер, позволяющий идентифицировать платежный инструмент, расположен в нижней части на лицевой стороне. Пользователю следует помнить следующее:

• пластиковая карточка в обязательном порядке привязывается к открытому одновременно или ранее расчетному счету в банке-эмитенте;
• является стандартным элементом для платежа, они выпускаются на основании стандарта ISO 7810 ID-1, размеры 85,6 мм * 53,98 мм;
• основной носитель данных – магнитная полоса, но карточки с более серьезным уровнем защиты оборудованы чипами и называются смарт-картами;
• лицевая сторона может содержать логотип и название банковского учреждения, шестнадцатизначную комбинацию цифр, фамилию и имя владельца, дату, до которой пластик действует.

Магнитная полоса содержится на тыльной стороне, в некоторых типах сохранен бумажный индикатор, на котором расписывается держатель счета или нанесена кодировка безопасности.

Номер, состоящий из шестнадцати цифр, является главным платежным реквизитом для проведения различного рода транзакций. Он должен сохраняться от повреждений особенно тщательно. В случае механического повреждения следует немедленно обратиться в банк, выдавший карту, с просьбой ее заменить.

Сходства и различия

Комбинация цифр, нанесенная на лицевой стороне, является настолько же уникальным, как рисунок сетчатки глаза, отпечатки пальцев или форма ушной раковины. Но в комбинациях цифр могут быть определенные сходства и различия, о которых нужно знать. Например, сходство может быть в различных позициях. Первая цифра является отраслевым кодом выпуска кредитки.

• 1, 2 — авиакомпании;
• 3 — код сферы туризма и развлечений;
• 4, 5 — выпускаются финансовыми организациями, банками и небанковскими учреждениями;
• 6 — оплата в торговле, банковской сфере;
• 7 — нефтяные компании;
• 8 — телекоммуникации;
• 9 — государственные учреждения, ВС и правоохранительные структуры.

Чаще всего могут совпадать первые шесть цифр, которые являются кодом платежной системы, выпустившей платежный инструмент. По идентификатору или БИН-коду банка можно получить данные относительно того, какая финансовая организация его выпустила. Данная комбинация подбирается и наносится на платежную карточку с конкретным типом выплат.

Общим во всех системах является и количество разделов номера, присваиваемого определенному платежному продукту. Номер платежной системы сферы VISA может включать от 13 цифр до 16.

Количество разделов в рамках 13-19 наносятся на карты Maestro. На сегодняшний день используется единый код в 16 цифр. Поэтому более длинный или более короткий номер обычно характерен для старых пластиковых карт.

Начиная с седьмого раздела все без исключения коды различны. В них заложены индивидуальные данные держателя карточки. В последних десяти цифрах содержатся данные о типе валюты, номере или местонахождении филиала, наличии или отсутствии электронного чипа.

Пример номера

Примером могут быть номера банковских карт, эмитированных различными финансовыми организациями, но в единой платежной компетенции. Наиболее наглядно можно определить их на основании шестнадцатизначных номеров карт Visa, где первой стоит цифра «4», или MasterCard, где на первом месте всегда находится «5».

1. 4276 1234 5678 9100; 4276 8800 3378 4871; 4716 5531 2343 7936 – Visa.
2. 5276 1234 5678 9100; 5276 8800 3378 4871; 5716 5531 2343 7936 – MasterCard.
3. 4149 5019 9056 0030, 4150 6213 1234 7004 – Райффайзенбанк.

Кроме этого, на поверхность нанесены 4 цифры кода соответствия, который наносится на чек при оплате товаров и услуг.

Что такое цифровой псевдоним

Прежде всего, под псевдонимом подразумевается вымышленные данные о фамилии, имени, как в буквенном, так и в цифровом формате. Наиболее широко псевдонимы используются для заполнения оперативной документации, а также для обеспечения безопасности персональных данных определенной категории лиц.

В цифровом выражении в номере банковской карты содержится индивидуальный код, знать который должен только владелец счета.

В случае, когда ПИН присваивается операционистом банка, выдающим пластик, клиент имеет возможность изменить его без участия посторонних лиц. Эмитентами для усиления защиты, кроме цифровых псевдонимов, также предусматривается дополнительная система полей, сюда входят личные данные держателя и сроки легитимности.

Можно ли номер и другие данные давать посторонним

Невнимательность к хранению информации относительно карты, ее реквизитов и баланса может привести к плачевным результатам. Специалисты финансовых учреждений-эмитентов при выдаче карты разъясняют основные правила безопасной эксплуатации платежных средств подобного характера.

Конфиденциальность базируется на трех основных принципах:

• исключение визуального контакта с посторонними людьми, которые могут запомнить номера идентификации;
• не рекомендовано хранение карты или ее номеров в доступных местах;
• категорически запрещено предоставление данных в электронном формате по сомнительным запросам в сети.

В заключение следует обратить внимание на то, что номер пластиковой карты является важным реквизитом, он состоит из 16 знаков, нанесенных путем печати или теснения.

Комбинация содержит общие данные и индивидуальную информацию. Изменяется только при физической смене одной карточки на другую.

О том, как узнать номер банковской карты, можно узнать на видео.