Транзакции что это такое

Транзакции — что это такое простыми словами?

Каждому из нас хоть раз, но встречалось это слово в жизни и обиходе. Ведь практически у каждого есть банковская карта или проводился хоть один платеж, используя терминал оплаты. А некоторые регулярно употребляют термин «транзакции» в своем лексиконе, но несмотря на это не могут толком объяснить, что же это значит. Как правило, сложности добавляет тот немаловажный факт, что термин «транзакция» часто используется при банковских операциях по картам. Так или иначе, сегодня мы подробнее расскажем простыми словами, что же обозначает этот сложный на первый взгляд термин. Итак, транзакции — что это такое простыми словами?

Транзакции — что это такое простыми словами? Как осуществляется эта операция

Транзакцией называют любую банковскую операцию, которая происходит на клиентской карте, включая переводы, пополнения и снятия денежных средств. Таким образом, транзакция является перемещением любых сумм денег на вашем счету в банке (это может быть обычная карта, кредитка или дебетовый счет). В переводе на английский или латинский «транзакция» означает сделку или соглашение.

Обычные транзакции, совершаемые банком, делятся на два вида: это транзакция в режиме онлайн и оффлайн-транзакция. Первая проводится в реальном времени при условии, что есть соединение с банком, а вторая — проводится без связи с банком, то есть, при помощи чека.

Стоит также отметить, что если вы являетесь владельцем банковской карты, вы должны быть готовы к тому, что денежные переводы средств могут быть не только бесплатными, но и с фиксированной (или в некоторых случаях не фиксированной) комиссией. Как правило, это существенно зависит от непосредственно операции и типа счета. Так или иначе, обо всех ценах на услуги можно узнать, подробнее изучив оформленный договор на открытие карты. Многое будет зависеть и от того, с какой платежной системой работает ваша банковская карта. Самые популярные из них — это виза (visa) и мастеркард (mastercard). О том, что такое платежная система и что лучше — виза или мастеркард, мы рассказали отдельно в нашей статье.

Всем транзакциям присваивается индивидуальный номер, благодаря которому банки могут включить его в отчеты списка операций по клиентскому счету. Также зная номер транзакции можно отменить или блокировать те «странные» транзакции, которые вызывают подозрение или являются мошенническими на ваш взгляд. Сам номер прикрепляется к транзакции в тот момент, когда она совершается. Чаще всего идентификатор (тот самый набор цифр) необходим для решения всевозможных проблем или сбоев. Сообщив точный номер транзакции сотруднику банка можно быстро обнаружить и решить проблему.

На сегодняшний день для того, чтобы оформить любой перевод или «перемещение» средств с вашей карты, на другой счет, необходимо иметь что-то из следующего списка:

• Банковский счет;
• Банковская карта;
• Кошелек с электронной валютой;
• Мобильный номер и его счет;
• Банкомат вашего банка;
• Терминал, через который выполняются переводы;
• Мультикасса.

Вы сами видите, насколько много может быть вариантов для совершения перевода. Остается лишь выбрать из списка тот путь, который вам проще всего применить в жизни.

Транзакции — что это такое простыми словами? Что можно назвать особенностями всех транзакций?

Иногда случается так, что человек переводит средства по ошибке не на тот счет, или совершает другую оплошность во время оформления процедуры перевода. В таком случае можно отменить транзакцию. Как оказалось, по статистике такая услуга как отмена перевода, является очень популярной. И это неудивительно: ведь любой человек может перепутать номер, или сделать ошибку при введении суммы транзакции. Именно поэтому следует проявлять предельную внимательность, когда вы оформляете перевод. Однако как же отменить транзакцию, если перевод уже оправлен, и только после перевода вы увидели, что совершили ошибку?

Это не так сложно, как кажется на первый взгляд. На каждой банковской карте есть номер горячей линии вашего банка. Если транзакция совершалась не через банк, то найдите номер горячей линии организацией, которая занималась этой транзакцией. Перед тем, как звонить, сразу подготовьте некоторые данные, которые вас попросит предоставить оператор. Это может быть номер карты отправителя, номер счета адресата, непосредственно сумма транзакции, некоторые паспортные данные владельца карты и так далее. Стоит обратить внимание, что на отмену операции у вас есть ограниченное время, длительность которого зависит от организации, через которую вы совершали транзакцию.

Как провести перевод безопасно для своего счета

Никому не хочется лишиться всех денежных средств, находящихся на карте. Именно поэтому стоит в первую очередь подумать о том, как провести транзакцию безопасно. Например, если вы регулярно переводите средства через банкомат, не забывайте о том, что ваш пин-код — это то, что нужно держать в тайне в первую очередь. Кроме того никто не должен знать о ваших личных данных, указанных при оформлении карты. Стоит упомянуть, что перевод можно сделать и без пин-кода. Для этого следует ввести информацию, которая указана на лицевой и задней стороне карты. Поэтому не передавайте свою карту третьим лицам.

Не стоит лишний раз даже показывать карту посторонним: можно моментально сфотографировать информацию на карте или переписать ее, а уже потом воспользоваться этим, оплатив покупки или отправив денежные средства на другую карту. Также стоит соблюдать правила безопасности даже если вы оплачиваете покупки в интернете. Выбирайте для совершения покупок только те онлайн-ресурсы, которые вы можете назвать проверенными. Не забывайте также отслеживать репутацию онлайн-маркетов, чтобы не потерять свои средства.

Если вам не нравятся условия магазина относительно оплаты картой, лучше не делать покупку вовсе. Кроме того, не нужно вводить на сайтах свои данные карты, если вы подключены к интернету непосредственно через беспроводной WiFi. Иногда мошенники специально оставляют сеть открытой, собирая таким образом данные пользователей. На это стоит всегда обращать внимание. Аналогичная ситуация и с операциями перевода по электронным кошелькам. Следуйте определенным правилам безопасности транзакций в режиме онлайн. И тогда ваши средства будут на 100% сохранены, а переводы отправятся по назначению и без ошибок.

Трансакция

Также трансакция — это сделка по купле-продаже финансовых инструментов — международный рынок валют.

Описание трансакции простыми словами

Виды трансакции

1. Онлайн-сделка — операция со средствами держателя электронной карты, где соединение происходит в реальном времени. Запрос на сделку отправляется в процессинговую службу, обеспечивающую взаимодействие между участниками расчетов: держатель карты, продавец, банк.
2. Офлайн-сделка — отсутствует соединение между участниками системы. Терминал, установленный у продавца, передает информацию в банк, обслуживающий карточный инструмент. Финансовое учреждение направляет сведения в платежную систему, обслуживающую карту (VISA, MASTERCARD). В результате проверки карты трансакция одобряется или отклоняется.

При офлайн-операциях трансакция может происходить без обращения к банку: карточные счета с доступным к резервированию остатком денежных расходных средств. В памяти терминала остаются сведения о сумме и реквизитах карты. В пределах остатка средства одобряются для списания, но реальный расход происходит позже после подключения терминала к связному каналу и передачи информации.

Трансакции на рынке Форекс

Трансакция на валютном рынке — открытие или закрытие торговой позиции, отражается на балансе и истории операций трейдера.

• Сервера торговли предоставляет котировки валют — кредитное плечо. Механизм увеличивает средства трейдера для получения прибыли. Залог за пользование кредитом — маржинальное требование.
• Трейдер, заключив брокерский договор, оформляет счет, кладет депозит, сумма не меньше требования, и получает программное обеспечение.
• Сделки купли-продажи — открытие позиции. Трейдер, анализирует рынок. На момент завершения операции (закрытие позиции) прибыль или убыток зафиксируется на счету.

Это входит в понятие трансакции.

Свойства трансакции

1. Неразрывность. Трансакция — неделимая единица работы, она выполняется целиком или действие не происходит. За обеспечение неразрывности отвечает СУБД (система управлениями баз данных).
2. Согласованность. Каждая сделка должна обеспечить перевод информации из одного слаженного состояния в другое.
3. Изолированность. Трансакции выполняются независимо друг от друга. То есть промежуточные итоги незавершенной операции не должны быть доступными для новой сделки.
4. Устойчивость. Результат успешной трансакции сохраняется в базе данных постоянно и не должен теряться при случайных сбоях.

Обработка трансакций

В информационных технологиях обработка трансакции — информация, разделенная на части сделок. Каждая операция должна быть выполненной или неосуществленной как единое целое. Обработка сделки направлена на поддержание компьютерных систем в состоянии согласованности.

Система обработки гарантирует, что операция завершена без ошибок или не выполнена ни одна из них. Если часть сделки завершена с ошибками, другая нет, то трансакция дает распоряжение на откат операции и восстановлению системы до согласованного состояния.

Обработка операций защищает от ошибок, связанных с программным и аппаратным обеспечением. Если в системе начинается сбой в середине сделки, то процесс трансакции гарантирует отмену незафиксированных операций.

Откат и прогон трансакции

Целостность базы данных обеспечивает обработка трансакции. Происходит запись промежуточного состояния сведений перед их изменением. Обработка, пользуясь записями, восстанавливает базу данных до известного состояния — откат.

Ведется отдельный журнал изменений, требующийся для обновления базы в случае отказа совершения сделки. Если запрос на получение сведений не отвечает или отказывает в действиях, то информация восстанавливается из резервного журнала — прогон.

Защита банковских трансакций

Защита происходит механизмами, отвечающими за безопасность систем банка. Службы, участвующие в обмене электронными данными, выполняют функции:

• защита от умышленных и случайных ошибок;
• поддержка аппаратного, программного обеспечения;
• управление, поддержка сети для обеспечения непрерывности сделок;
• поддержка бесперебойной работы служб резервного копирования и воссоздания данных.

При обмене электронными документами реализуются механизмы, обеспечивающие защиту на отдельных участках системы:

• аутентификацию пользователей;
• невозможность отказа от авторства сделки;
• конфиденциальность и контроль целостности сообщений об операциях;
• обеспечение доступа на оконечных уровнях системы;
• доставка сообщения.

Выбор системы шифрования решает проблемы, связанные с защитой электронных данных. Криптосистема — алгоритмы шифров и методы распространения ключей.

Транзакция по банковской карте: что это такое, «запрещена» и другое

Наверняка, многие из вас сталкивались со словом «транзакция» применительно к банковской карте. Но многие почему-то не понимают его. Так вот краткое определение транзакции:

Транзакция – это любая операция на банковской карте, связанная с изменением ее счета.

Оплатили товар в магазине – сделали транзакцию, сняли деньги в банкомате – еще одна, а может быть перевели деньги на другую карту… Ну вы поняли. Где есть любое движение денег по счету карты, там водятся и таинственные транзакции. А вот теперь для неленивых, давайте подробнее.

Кратко о произношении

С английского перевода «transaction» – операция, сделка, договор. Традиционно в России и странах СНГ транзакция произносится через «З». Но есть и другой общепринятый вариант написания и произношения, который тоже близок к английскому – транСакция. Вариант через «З» все же является более принятым. Оба варианта означают одно и то же.

Виды и типы транзакций

Конечно, можно их делить по типу операций: ну как мы выше рассматривали снятие, оплата и т.д. Но изначально транзакции деля по другому принципу технологии:

1. Онлайн – проводятся в режиме реального времени. Обязательно используются технологии подтверждения платежа.
2. Оффлайн – выполняются отложенно.

С оффлайн транзакциями мы познакомимся немного ниже, а пока онлайн.

Участники транзакции

В любой транзакции по банковской карте участвуют 3 основные стороны:

1. Банк, который принимает платеж. Например, обслуживающий POS терминал в магазине, к которому вы и прислоняете свою карту. Это банк-эквайер.
2. Банк, вашей карты. Тут все просто, ведь карточка должна принадлежать какому-то банку. Это банк-эмитент.
3. Платежная система, которая выступает посредником-каналом между предложенными выше банками. Популярные на текущий день – Visa, MasterCard, МИР.

То же самое на картинке:

Порядок транзакции

Теперь немного покажем схему того, как собственно происходит транзакция:

1. Передаем карточку продавцу магазина (суть не меняется, может вставить в банкомат или терминал, войти в Сбербанк Онлайн и т.п., но с кассиром как-то привычнее).
2. Продавец аккуратно проводит карту по POS-терминалу. В этом время устройство считывает все доступные ему сведения с карты, зашитые на магнитной ленте или чипе.
3. Информация с устройства в зашифрованном виде улетает в банк-эквайер – кому и принадлежит считыватель.
4. Эквайер передает эти данные в центр обработки данных (ЦОД) платежной системы. Именно она будет отвечать за снятие и перевод денег. Она же проводит проверку карты на мошенничество, она же может отменить транзакцию. К слову, такие проверки могут проводиться и самими банками.
5. Из ЦОД информация передается уже эмитенту. Который и делает последние проверки вплоть до баланса, ввода ПИН кода, дневных лимитов и списывает деньги со счета. На конечной точке транзакции возможна конвертация валюты при трансграничных переводах. Многие во время этого натыкаются на проблемы с недополучением сумм и больших комиссий – так плательщик может оплатить полную сумму, но до конечного банка она может и не дойти целиком. Обращайте внимание на совершение таких платежей особенно в международных крупных магазинах. С Алиэкспресс подобное может быть заметно на предварительном списании денег с карты при покупке и дальнейшим изменением точного баланса – после проверки баланс немного сходится.
6. После списания происходит обратное распространение информации: от эмитента в ЦОД, из ЦОДа в банк-эквайер, а тот уже передает информацию об успешно проведенной транзакции вам на чеке.

Вот такой путь проходит во время одного платежа. А этот один платеж в нашем случае и есть та самая транзакция. Но и здесь есть уже нюансы, вроде бы все договорились и хэппи энд. Но нет! Деньги у банка ушли в магазин (причем не от банка владельца карты), но на карточке, производившей оплату, они всего лишь заблокировались, до получения соответствующих документов от эквайера эмитентом. И вот здесь может быть задержка вплоть до месяца… Но это уже не наши проблемы.

Оффлайн транзакции

При этом виде транзакции происходит непосредственная проверка баланса на карте. Деньги на ней сразу же блокируются. Обмена данными с банками не происходит, но транзакция фиксируется на считывающем устройстве.

По завершению дня или в другой оговоренный период все данные с устройства передаются в процессинговый центр банка, где и происходит уже их дальнейшая обработка. Но суть в том, что первоначальные операции строятся без коммуникации.

Применяется там, где невозможно установить прямую связь.

Номер транзакции

Любой успешно проведенной транзакции присваивается свой номер в банке. Если быть точнее, в обоих банках – и эмитенте, и эквайере. В одном на списание, в другом на пополнение. Вот пример номера транзакции в Сбербанке

Нередко этот номер требуется для быстрой идентификации платежа в случае проблемы с ним. Используется, например, при обращении в службу технической поддержки по телефону или через специальную форму обратной связи.

Нередко номер транзакции указывается и на чеке!

Отмена транзакции или запрет

В некоторых случаях транзакция может быть отменена любой стороной. Причем, это может произойти чуть позже проведения платежа, во время его (например, сообщение «Транзакция запрещена») или даже гораздо позже (ChargeBack). Мы уже писали об этом выше в примерах. Здесь лишь приведем список наиболее частых вариантов. Вдруг платеж у кого-то из читателей не прошел, но требуется узнать причину его отмены. Вот наш список:

1. Карта заблокирована.
2. Недостаточный баланс.
3. Ограничения на карте – например, на совершение международных или онлайн-платежей.
4. Неправильно введен PIN.
5. Подозрения в мошенничестве – применяются техники от стоп-листа карт до анализа устройств и «поведения» платежей.
6. Технические проблемы – где-то что-то не работает, будь то сервер или линия коммуникации.
7. Ошибка в номере счета получателя и других реквизитах.

При большинстве возникших проблем лучший способ разрешить ситуацию – обратиться в свой банк. В случае проблемы в некоторых случаях из-за известной блокировки транзакций их можно и отменить, например, при борьбе с мошенниками.

Видео про отмену транзакции по карте (ChargeBack):

В общем, при любой странной ситуации не обращайтесь на наши сайты, а звоните в банк. Надеюсь, что вы разобрались, что такое транзакция по банковской карте, ну а если нет:

Вы всегда можете задать свой вопрос нам в комментариях – мы неплохо понимаем работу платежных систем. Это не текст бездарных горекопирайтеров с бирж!

Транзакция — что это такое простыми словами

Термин «транзакция» встречается практически повсеместно. Этому есть объяснение, ведь это слово произошло от английского transaction, что обозначает соглашение или договор. Без договоров сегодня никуда, поэтому и это понятие весьма прочно вошло в нашу повседневную жизнь.

Если же говорить о буквальном переводе, то это слово обозначает минимальную логически осмысленную операцию, имеющую смысл. Также эта операция должны быть совершена полностью, а не частично.

Стоит добавить, что в русском языке до конца 90-х можно было встретить написание «трансакция», однако уже в последние годы стало превалировать написание «транзакция».

Три определения

В банковской среде существует целых три понятия этого определения.

Одно из них обозначает операцию, которая состоит в переводе денег с одного банковского счёта на другой. Также под транзакцией понимается сделка купли-продажи.

Банкоматная транзакция представляет собой операцию по выдаче денежных средств наличностью или же предоставлением какого-либо иного банковского сервиса посредством банкомата.

Транзакция также понимается как соглашение, которое может сопровождаться различными уступками.

Нас интересует в первую очередь речь о транзакциях как об операциях, которые выполняются с использованием какого-либо банковского счёта.

Банковская транзакция

Сегодня можно отыскать множество видов транзакций. К примеру, встречаются онлайн-транзакции, которые исполняются в режиме реального времени между обеими сторонами. Офлайн-транзакции сегодня также активно применяются, несмотря на появление онлайн-транзакций.

В качестве конечной части банковской операции, начать транзакцию можно подачей стандартного письменного распоряжения в банк. Также можно попытаться воспользоваться электронным распоряжением посредством систем интернет-банкинга или другими коммуникационными системами. Не будет лишним воспользоваться и помощью практически любого платёжного инструмента.

Правила проведения транзакции

Самым популярным случаем, когда кто-либо прибегает к тому, чтобы воспользоваться транзакцией, является обычная банковская транзакция, связанная с оплатой платёжной карточкой из банка в любом торгово-сервисном предприятии. Подобная транзакция начинается в тот момент, когда собственника банковской карты принимает решение произвести оплату товара или какой-либо услуги, после чего передаёт свою карту (или оплачивает самостоятельно) сотруднику на кассе.

С помощью специального устройства (POS-терминала) для того, чтобы провести процедуру аутентификации держателя карты, данные о карте из терминала передаются в банк-эквайрер, который занимается обслуживанием этого терминала и имеет договор с владельцем торговой точки. В зависимости от соглашения торговая точка может оплатить банку какую-либо комиссию за то, что банк принял участие в обработке транзакции.

После этого банк-эквайрер обязан передать данные в свою платёжную систему, которая обслуживает данную карточку. Уже там вся информация попадает прямиком в операционный центр, к которому и подключены все остальные банки-участники той либо иной платёжной системы. В данном центре может проходить проверка насчёт наличия или наоборот — отсутствия платёжной информации в стоп-листе.

В зависимости от полученной информации в транзакции может быть отказано. Если всё нормально, то транзакция одобряется и направляется в банк-эмитент, который произвёл выпуск данной банковской карточки. После этого транзакция попадает в специальный процессинговый центр. Именно в нём производится расширенная проверка насчёт легальности обрабатываемого платежа.

Если во время этого процесса появляются какие-либо подозрения насчёт мошенничества, то в обслуживании просто отказывается.

Также многое зависит и от типа банковской карты. К примеру, обслуживание дебетовых и кредитных карты имеет определённые различия. Также имеет значение и установленный банком приоритет авторизации. Если карточка успешно проходит все проверки, то эмитент может одобрить операцию в рамках транзакции, а сам ответ поступает прямиком в торговую точку.

Если же речь идёт об офлайн-транзакциях, то они могут проводиться и вовсе без какого-либо обращения к банку-эквайреру. Также в этом случае не потребуется никаких мероприятий проверочного характера. Такая система работает с карточными счетами, так и с другими видами финансовых услуг. В рамках доступного на карте остатка, средства одобряют для списания, однако оно происходит существенно позже. В России подобная система была доступна в рамках платёжной системы СБЕРКАРТ.

Обойтись без банковских транзакций сегодня просто невозможно: они встречаются везде и всюду, поэтому следует иметь хотя бы минимальное представление о том, что это такое.