Swift банка получателя что это

Обзор системы переводов SWIFT

Что такое SWIFT и как он возник?

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.

Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…

Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.

В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.

На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

Схема работы SWIFT

Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).

Все сообщения системы SWIFT включают в себя:

заголовок
текст сообщения
трейлер

Благодаря использованию компьютерного терминала (CBT) становится возможным осуществление связи с универсальным компьютером, передачей и получением сообщений и управлением прикладными задачами. Все сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG), после чего отправляются для обработки в следующий операционный центр. Там SWIFT занимается их обработкой:

проверяет синтаксис
создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
добавляет трейлеры
копирует и шифрует сообщения для хранения

Поле проверки отправитель моментально получает уведомление: положительный результат – АСК, отрицательный – NAK. Каждому сообщению автоматически причисляется входящий номер.

Преимущества и недостатки SWIFT

На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).

Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.

SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.

Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:

высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
отсутствии ограничений по сумме платежа;
широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.

Недостатком же можно считать достаточно длительный срок обработки платежей – примерно 5 банковских дней. Также, при выборе такого перевода обязательно учитывайте, что хоть сама система и имеет более-менее фиксированную комиссию, основные затраты получатся при получении денег в банке и межбанковском переводе.

Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.

Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).

Что такое SWIFT-код и где он используется?

SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

Читать еще: Что дает социальная карта студента

SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.

Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.

Международные переводы SWIFT в Сбербанке России

У клиентов Сбербанка, ожидающих поступления денег из-за рубежа, контрагент для совершения перевода запрашивает несколько реквизитов. Часть из них интуитивно понятны (включая номер расчетного счета, фамилию получателя и т. п.). Чаще всего вызывает непонимание такой атрибут получателя, как SWIFT код Сбербанка России. Зачем он нужен, как присваивается, что означает каждая его позиция – обо всем этом ниже.

Что такое SWIFT переводы

Чтобы разобраться, что такое SWIFT код банка Сбербанк, сначала следует обратиться к истории. После Второй мировой войны бурно развивалась мировая торговля и производственная кооперация, происходил лавинообразный рост межгосударственных банковских переводов. Выполнялись они с помощью телеграфа и почты, что приводило к задержкам платежей и путанице с доставкой денег адресату. Назрела необходимость создания новой платежной системы, которой и стал СВИФТ. К середине семидесятых годов прошлого столетия банки стали объединяться в систему, в которой каждому учреждению стал присваиваться уникальный код, состоящий из латинских букв (иногда цифр).

Структура кода имеет вид ZZZZXXWWYYY. Каждая группа символов несет свое назначение.

Символы ZZZZ присваиваются каждому банку чаще всего в виде созвучия его сокращенному наименованию. Для некоторых крупных учреждений России индивидуальные идентификаторы выглядят так:

«Газпромбанк» – GAZP;
ВТБ 24 – CBGU;
«Мособлбанк» – MOBK;
«Сберегательный банк» – SABR.

Буквы XX означают страну:

RU – Россия;
DE – Германия;
AU – Австралия;
CN – Китай и т. д.

WW – определяют расположение учреждения внутри страны. Для Сбербанка России:

2K – Северо-Западный банк СБ РФ;
66 – Байкальский банк СБ РФ;
U8 – Дальневосточный банк СБ РФ и т. д.

Сочетание YYY не обязательно, и может уточнять конкретное подразделение:

VLD – филиал банка в городе Владивостоке;
BRB – филиал банка в городе Биробиджане;
920 – филиал банка в Калининградской области и т. д.

Можно «собрать» СВИФТ для Калининградского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России, он будет выглядеть как SABRRU2P920. Этим способом каждому финансовому учреждению присваивается свой буквенный «индекс», что исключает ошибку адресации при выполнении денежного перевода.

Среди преференций данной системы также следует выделить:

низкую стоимость переводов;
разветвленную сеть финансовых учреждений, охваченных системой SWIFT;
возможность расчета в широком спектре мировых валют;
отсутствие максимального порога, ограничивающего сумму перечислений.

Указание SWIFT кода Сбербанка России является обязательным только при международных расчетах, для переводов внутри России следует использовать идентификатор БИК (ПАО «Сбербанк» присвоен код 044525225). Оба кода можно узнать на официальных ресурсах банков в интернете или посетив филиал учреждения.

Система позволяет выполнять переводы финансовых средств как между банковскими счетами, так и наличными от физических лиц на банковский счет или с банковского счета с получением в пункте назначения кэшем. И совсем недавно Публичное акционерное общество «Сбербанк» запустило услугу онлайн перевода через СВИФТ.

Сроки и комиссия за переводы

Как и любая платежная система, SWIFT существует за счет комиссий, взимаемых при выполнении переводов. Комиссию взимает каждый банк, участвующий в цепи следования денег от отправителя к получателю, и сбор устанавливается каждым учреждением индивидуально. Величина сбора для Сбербанка приведена в таблице. Взимаемая сумма одинакова для перевода на банковский счет и для получения наличных денег.

Валюта перевода

Комиссия СБ РФ

Средний срок прохождения платежа

Размер сбора,%

Российские рубли

Не менее 50 р.

Не более 1500 р.

1-3 рабочих дня

Валюта других государств

Не менее 15 USD

Не более 200 USD

1-3 рабочих дня

Важно! Цепочку банков, через которую пойдет платеж, не всегда возможно определить заранее, поэтому общая сумма сбора также может быть непредсказуемой.

Для того, чтобы платеж дошел до получателя в полном объеме, необходимо выбрать один из способов:

перевести деньги в заведомо большем размере;
воспользоваться сервисом FULLPAY от СБ, который гарантирует получение адресатом заявленной суммы, даже если итоговая комиссия окажется выше стоимости оплаты услуги.

Как перевести деньги из Сбербанка в другой банк

Для перевода финансов из СБ в зарубежное учреждение, потребуется запросить у контрагента следующие сведения:

Номер счета в банке получателя. Если перевод совершается в какую-либо страну Евросоюза, то потребуется IBAN-код, состоящий из 34 цифр. Такая же система существует в ряде других странах.
Фамилию и имя получателя в латинском написании. Это относится и к контрагентам, в странах которых принято написание кириллическим шрифтом (Болгария, Украина).
Атрибуты банка: СВИФТ-код, наименование банка либо филиала, город и страна назначения.
Если у банка, где контрагент ожидает получение платежа, не открыт корреспондентский счет в Сбербанке РФ, а перевод совершается в российских рублях, также следует предоставить SWIFT-code банка-посредника, а также номер его корреспондентского счета в СБ.

Эти данные следует сообщить сотруднику СБ. Перевод будет осуществлен по предъявлении паспорта. Все это применимо к переводам из любого банковского учреждения РФ.

Как получить деньги по SWIFT переводу в Сбербанке

Для получения финансовых средств от зарубежного контрагента с помощью SWIFT перевода в Сбербанк, ему потребуется направить сведения по следующим позициям:

Receiver’s correspondent:
- если перевод осуществляется в евро, как в наличной, так и в безналичной формах, следует указать банк Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main и его свифт DEUTDEFF;
- если перевод выполняется в долларах в этой позиции надо указать The Bank of New York Mellon, New York и его код IRVTUS3N.
В графе Account With Institution указывается Сберегательный банк в виде SBERBANK, MOSCOW, а также его код SABRRUMM.
В раздел Beneficiary Customer вносятся сведения о получателе. Если деньги переводятся на счет в банке, то следует вписать:
- номер банковской карты, куда будут зачислены деньги, или номер счета (20 цифр) – стандарт IBAN из 34 цифр в России не используется;
- ФИО и паспортные данные получателя;
- страну – Россия;
- город, где расположен офис банка.

Если запланировано получение наличных, то номер счета вписывать не надо, вместо этого должны быть указан номер отделения СБ, где адресат получит деньги.

Список SWIFT-кодов филиалов Сбербанка

Каждый филиал СБ РФ имеет собственный свифт вида SABRRUXXYY. Каждая группа символов имеет значение:

SABRRU – общая часть для всех филиалов СБ;
XX – регион расположения филиала;
YYY – город расположения офиса (может отсутствовать).

Так, Приморское отделение Дальневосточного банка СБ в г. Владивостоке имеет свифт SABRRU8KVLD, а Калининградское отделение Северо-Западного банка СБ – SABRRU2P920. С полным списком кодов, состоящим из 25 позиций, можно ознакомиться на официальном сайте СБ, а узнать SWIFT код Сбербанка конкретного филиала можно, посетив офис банка.

Платежная система СВИФТ

Расчетно-платежная система swift работает в 2010 странах мира. Благодаря ей через корреспондентские счета в зарубежных банках отправляют средства получателям в любую точку земного шара. Также этот сервис используется для обмена сообщениями с информацией финансового характера между банковскими учреждениями. Для каких целей может понадобится СВИФТ на бытовом уровне? И как сделать перевод из банковского отделения самостоятельно?

Платежная система свифт – что это

Международная платежная система swift – это способ проведения межбанковских переводов денег. Аббревиатура swift образована от английского названия Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи».

Основная функция, которую выполняет платежная система swift (свифт) – денежные переводы между разными банками или за границу. С помощью swift можно перечислить средства получателю на его счет в банке в любую страну мира.

На бытовом уровне этот инструмент можно использовать для таких целей как:

денежные переводы за рубеж родственникам, друзьям, партнерам по бизнесу;
оплаты покупок в заграничных магазинах;
бронирования номеров отелей в путешествиях;
оплаты отдыха или образования, лечения или участия в международных конференциях;
переводов на свои счета в иностранных банках;
проведения валютных транзакций по России.

Роль swift в платежных системах состоит в том, что с помощью этого сервиса была установлена общая система обработки данных и стандартов для финансовых транзакций банков из разных стран мира. Эта система позволяет совершать транзакции между подключенными к ней финансово-кредитными организациями, а также отправлять и получать данные о денежных операциях в стандартизированной и безопасной форме.

Расчетно-платежная система свифт в России

Система SWIFT пользуется у россиян меньшей популярностью, чем, например, Золотая корона или Western Union. Тем не менее, Россия стоит на втором месте сразу после США по количеству пользователей этим сервисом. Как же сделать денежный перевод в РФ через СВИФТ?

Каждому банку, который подключается к системе, присваивается уникальный СВИФТ-код или SWIFT ID. Например, единый SWIFT-код российского Сбербанка для переводов из-за рубежа SABRRUMM. Если транзакция происходит внутри страны, к этому коду добавляют индекс, который обозначает конкретный филиал или отделение. Помимо этого, для денежного перевода потребуется знать номер счета получателя и его имя с фамилией. Если эта информация известна, чтобы отправить средства действуют по такой инструкции:

Предъявляют в отделении Сбербанка свой паспорт.
Сообщают номер счета получателя и его ФИО латинскими буквами. Внимание: счет – это не номер карты, он должен состоять из 20 цифр.
Предоставляют банковские реквизиты получателя – SWIFT-код, название банка, страну и город, в котором находится отделение.
Вносят необходимую сумму в кассу, включая комиссию.

Переводы делают как в российских рублях, так и в другой национальной валюте. А именно: доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки. Комиссия за услугу составляет:

2 % – в рублях;
1% – в иностранной валюте

Лимит максимальной суммы отправления для граждан России наличными – эквивалент $5000. Для нерезидентов ограничений нет.

Чтобы получить деньги, придется подождать от 1 до 5 рабочих дней. В среднем это занимает 2 суток.

Как платежной системе подключиться к swift

Подключаться к swift способны не только банки, но и другие кредитно-финансовые организации. Например, такая возможность есть и у платежных систем.

В частности, можно делать swift переводы через электронный кошелек ePayments или Единый кошелек W1 на сайте walletone.com. Эта опция называется Wire Transfer, то есть электронный перевод.

Она очень выручит в том случае, когда получатель или отправитель не желает открывать и обслуживать отдельный счет в банке для того, чтобы получить единичный платеж.

Для подключения платежной системы к swift можно воспользоваться несколькими способами:

через собственный комплекс;
используя облачные решения;
выбрав коллективное подключение.

Для собственного подключения понадобится комплекс аппаратных и программных компонентов, включая специальное шифровальное оборудование и VPN boxes для обеспечения безопасности. Этот способ подойдет тем, кому необходимо прямое подключение к SWIFT без привлечения третьей стороны.

При коллективном подключении организация использует комплекс SWIFT, который принадлежит третьей стороне. Этот путь не только избавит от расходов на приобретение собственного оборудования, но и обеспечит оказание техподдержки со стороны специалистов владельца комплекса.

Легко убедиться, что платежная система swift – это надежный способ переводить деньги. Он не такой быстрый, как CONTACT или Юнистрим, зато берет намного меньшую комиссию за свои услуги. И сомневаться в безопасности отправляемых финансов не приходится.

Видео

Что такое SWIFT код банка: значение, структура и примеры использования

Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.

Swift код – это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.

Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB – уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

Сокращённое наименование на русском языке

Сокращённое наименование на английском языке

АО «Тинькофф Банк»

АО ЮниКредит Банк

AO UniCredit Bank

ПАО АКБ «Авангард»

ОАО «Сбербанк России»

CC – двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды : RU – Россия, US – США, DE – Германия, KZ – Казахстана.

ALPHA BANK CYPRUS LIMITED

BANK OF AMERICA, N.A

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL – буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

Город в SWIFT коде

КБ «Кубань Кредит» ООО

ПАО “Дальневосточный банк”

DDD – необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Статус в SWIFT коде

ПАО “Юникредит Банк”

ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк г. Ставрополь

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)

Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.

В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ – указывать IBAN получателя пока не требуется.

IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:

DE – идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
89 – рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
3704 – первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!!;
остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.

Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код – это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.