Пролонгация вклада что это

Что такое пролонгация вклада в банке?

Автоматическая пролонгация

Банковский вклад подразумевает под собой получение прибыли для клиента. Каждый депозит размещается на счете под определенные проценты и на определенный срок, указанный в договоре на размещение вклада. Таким образом можно не только сохранить свои сбережения в надежном месте , но и приумножить денежные средства за счет банковских процентов. При этом, абсолютно не имея рисков, так как большинство банков участвуют в программе страхования на 1 400 000 рублей.

По завершению срока действия вклада вкладчик может принять самостоятельное решение о том, снять все деньги, включая прибыль, или продлить размещение депозита под проценты. При этом услуга продления оформляется на основании письменного заявления от клиента. Подписывается дополнительное соглашение, где обговариваются условия, на которых будут продолжены отношения.

Но при размещении депозита изначально можно подписать условия, на основании которых будут происходить автоматические пролонгации, благодаря чему после окончания срока действия договор будет пролонгироваться автоматически без подписания дополнительных соглашений и посещения офиса.

Возможные условия для автоматической пролонгации

При оформлении вклада важно изучить те документы, которые банк предлагает подписать. Отдельным пунктом или отдельным договором могут быть условия для пролонгации, что это входит в выбранный продукт по вкладу. Но автоматическая пролонгация – это не обязанность клиента, а его право. В день завершения действия договора деньгами можно распорядиться по своему усмотрению. Подписывая документы на автоматическую пролонгацию вклада, важно обратить внимание на следующие условия:

• ограниченное количество возможных автопролонгаций. Если в договоре указали, сколько раз пролонгируется вклад, то после исчерпания этого количества деньги будут переведены на обычный депозит с минимальными процентными ставками, которые не приносят прибыли;
• автоматическая пролонгация имеет собственные сроки. Это означает, что по завершении действия основного договора он может быть автоматически продлен на срок, указанный для автопролонгации. Как правило, эти сроки совпадают, т. е. если у вас был вклад на год, этот вклад будет пролонгированным еще на один год в банке;
• условия по процентной ставке. Условия пролонгации, которые прописаны в дополнительном соглашении, могут отличаться от условий по вкладу. Таким образом, и процентная ставка может быть назначена другой. К примеру, вклад был открыт под 7,5% на год, а для пролонгации ставка назначена 6%. Это значит, через год ваш вклад будет приносить меньше прибыли в процентном выражении;
• независимо от этих условий по автопролонгации в момент срока действия вклада процентная ставка будет такой, которая указана в договоре до завершения;
• капитализация процентов. Доходность своего депозита можно поднять за счет капитализированных заработанных процентов к основным средствам по вкладу. Этой суммой можно распорядиться по своему усмотрению. Проценты можно вывести на свой депозитный счет или карту в день завершения договора. Или их можно оставить во вкладе, и пролонгация произойдет с прибавлением процентов к размещенным средствам. Снять проценты до и после пролонгации невозможно без потери денег, если это не предусмотрено условиями;
• если пролонгация не назначена, то банк переводит деньги вместе с заработанной суммой на депозитный счет с минимальными процентами. Все денежные средства можно вывести в любой момент;
• банк постоянно расширяет и меняет линейку продуктов по вкладам, исходя из рыночной ситуации. Этих продуктов может быть несколько, и срок предложения ограничен. Поэтому, если условия по вашему вкладу перенесены в архив, то пролонгировать договор банк не сможет и переведет деньги на депозит.

В любом случае, когда приближается дата закрытия вклада, стоит уточнить у специалистов варианты продления срока действия или поинтересоваться о возможности забрать деньги.

Преимущества и недостатки

Как распорядиться своими деньгами, инвестор решает самостоятельно. Банковский вклад имеет низкую доходность, но при этом минимальные риски потери денег. Если бюджет позволяет продолжать инвестировать и выбрано именно банковское направление, то стоит рассмотреть преимущества и недостатки пролонгации. Сначала поговорим о плюсах.

Плюсы

Основным плюсом выступает то, что это автоматизированный процесс, т. е. не придется обращаться в банковскую организацию и подписывать дополнительные соглашения. Достаточно поинтересоваться удаленными каналами связи о возможности продления и условиях и продолжать зарабатывать банковские проценты.

Без автопролонгации деньги поступят на депозитный счет, который не приносит прибыли. Соответственно, в условиях того, что нет возможности обратиться в банк именно в данный период, можно потерять часть прибыли. К примеру, договор завершился в октябре, а для подписания нового соглашения вкладчик сможет обратиться в офис только в ноябре. Таким образом, можно упустить проценты за месяц.

Минусы

Продление договора на автоматической основе предполагает, что в день завершения вклада вы примете решение о том, как распорядиться заработанной прибылью. И если не забрать проценты, то они капитализируются в новый вклад. После чего снять сумму можно будет только со ставкой «до востребования», что приведет к потере прибыли. Хотя, если договором предусмотрено частичное снятие, то это не повлияет на доходность.

Перед завершением срока действия рекомендуем обратиться в банк и уточнить, как можно забрать часть денег, если есть планы на совершение такой операции. Некоторые компании выдают денежные средства на основании заявления, на обработку которого может потребоваться несколько недель.

Также следует изучить условия продления. Так как может быть изменена процентная ставка или предусмотрен неудобный срок действия. Более того, продукт может быть просто перенесен в архив, и продлить договор не получится.

Как отказаться от пролонгации

Перед завершением действия депозита необходимо оценить текущую рыночную ситуацию. Банковские ставки постоянно меняются, они зависят от нескольких факторов, включая и ставки рефинансирования, которые назначает Центральный банк.

В случае, если у клиента предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, то нужно уточнить назначенную процентную ставку. И проверить текущие банковские продукты по вкладам. К примеру, если по пролонгации вклада в Сбербанке ставка составит 6%, а в том же Сбере или других банках есть предложения по 7,5%, то можно в день завершения срока действия снять деньги или открыть другой вклад. Тем самым пролонгация не сработает.

Также если вкладчик пока не решил, куда реализовать денежные средства, а по договору предусмотрена автопролонгация, то он может обратиться в отделение банковской организации и написать заявление на отмену продления договора. Деньги будут переведены на простой депозитный счет, с которого потом можно будет вывести денежные средства на собственные нужды.

Что важно знать

Выделим основные моменты, которые касаются вопроса пролонгации. Вклад – это не совсем пассивный заработок. Чтобы получать максимальную прибыль, нужно всегда подбирать лучшие условия. С учетом инфляции прибыль по таким счетам может быть минимальной. Поэтому прежде, чем принимать решение о пролонгации, оцените рыночную ситуацию.

Автопролонгация может не произойти, если текущий банковский продукт больше не действует, такое случается регулярно. Поэтому при приближении завершения срока уточните возможность пролонгировать договор. А также стоит обратить внимание на сами условия пролонгации, чтобы не потерять прибыль в виде процентов.

В любом случае такая услуга достаточно удобна: она может экономить время вкладчикам и предоставляется бесплатно. Также рекомендуем использовать личные кабинеты банковских компаний, чтобы всегда быть в курсе дела.

Пролонгация вклада Сбербанк

Деньги сегодня являются одним из самых ценных ресурсов в жизни человека. Их очень просто потратить, но очень трудно заработать. Как показывает статистика, последние несколько лет россияне заимели привычку иметь некую сумму средств на всякий случай, в качестве подушки безопасности либо просто на непредвиденные расходы. И хранить эти деньги люди стали в коммерческих банках. Нередко некоторые занимаются накоплением на отпуск либо на большую покупку. Эти суммы хранятся на депозитных счетах.

Все это говорит о том, что иметь деньги – это полдела, а самое главное – это грамотно ими распорядиться. Но что, если определенная сумма средств пока не находит своего применения. Их собственник пока еще не принял решение. Тогда им лучше всего продолжать лежать во вкладе. Срок каждого вклада когда-нибудь да истекает. В этом случае на помощь приходит условие пролонгации депозита. Некоторые люди, не столь грамотные в финансовом плане, задают вопрос «что такое пролонгация вклада в Сбербанке»? Давайте разбираться!

Что такое вклад

Иными словами, это действия по извлечению процентного дохода от имеющейся суммы путем передачи этой суммы в управление коммерческому банку.

Действительно, когда человек размещает деньги в депозит, то банк в договоре прописывает условия, а именно, под какую процентную ставку, и на какой срок эти средства оформляются. После принятия оговоренной суммы банк имеет право вложить эти средства в определенные финансовые инструменты, что ему тоже выгодно. В итоге получается процентный доход.

Термин «депозит» – это синоним слова «вклад» и когда люди употребляют эти категории, то они говорят об одном. Вклад можно оформить в рублях, долларах США и Евро.

Условия одних вкладов позволяют пополнение и частичное снятие, в то время как условия других этого не подразумевают. У различных депозитных программ может быть разный порог вхождения, то есть различается минимальная сумма. В одних случаях она может быть от 1000 рублей, а в других – от 100 000 рублей. Поэтому перед оформлением денег на длительный срок нужно проконсультироваться у специалиста Сбербанка и сказать ему, какой набор опций вы ждете от депозита.

Пролонгация

Еще одним условием по вкладу может быть пролонгация вклада в Сбербанке. Это процедура, позволяющая продлить размещение этих же средств на аналогичный период. Причем по некоторым вкладам количество пролонгаций неограниченно. Это очень удобная функция, позволяющая заработать еще больший процентный доход.

После истечения срока вклада возможно два варианта развития событий в плане пролонгации. Первый – когда человек присоединяет сумму заработанных процентов к телу вклада и пролонгирует его. Это называется капитализацией. Здесь вкладчик может перейти в другой диапазон ставок. Такое Сбербанк практикует, что позволяет клиенту получить выгоду. Второй вариант – снять причитающиеся проценты и осуществить пролонгацию первоначальной суммы. Обычно так поступают рантье, те люди, которые живут на проценты, получаемые от размещения депозитов в банках. Пролонгированные денежные средства дадут больший экономический эффект.

Если же деньги понадобились очень срочно, то вклад можно расторгнуть.

В этом случае вкладчик не получит ожидаемого дохода. Таковы условия во всех банках, им невыгодно платить в случаях, когда клиент не полностью выдержал срок. Банки – не благотворительные организации!

Способы открытия вкладов

Депозит можно открыть двумя способами: при личном визите в банк и дистанционно. При посещении офиса Сбербанка нужно обратиться с паспортом к операционисту, который подберет для вас наиболее подходящий вариант. Операционист подготовит договор срочного размещения средств и приходный кассовый ордер. После этого он перенаправит вас в кассу, где вы передадите денежные средства. У вас на руках останется экземпляр договора и приходник.

На сегодняшний день возможно открытие трех депозитов «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн». По всем трем возможна пролонгация неограниченное количество раз.

Мобильное приложение можно найти и скачать в Istore и Google Play. Оно без проблем устанавливается, не требует платы за обслуживание, и в нем вы можете совершать все банковские операции. Это универсальное средство контроля ваших финансов. Все ваши депозиты и счета будут отражены отдельными строками. Вы сможете совершать перевод денег между своими счетами и продлевать вклады, не выходя из дома. Это очень удобно!

Прочее

Следует сказать, что Сбербанк периодически проводит акции по вкладам, предлагая вкладчикам повышенные процентные ставки. Также, помимо этого, в качестве бонуса банк может застраховать жизнь вкладчика сроком на один год. Такая практика уже отрабатывалась. Из последних акций можно привести в пример вклад, приуроченный ко Дню Победы, ставка по которому была 8 % годовых.

Для пенсионеров действуют особые условия. При открытии депозита и подтверждении статуса пенсионера открытие вклада происходит по максимальной ставке, не зависимо от срока.

Чтобы примерно подсчитать возможный доход от депозита, на сайте Сбера есть депозитный калькулятор. В него нужно внести предполагаемую сумму вклада и срок размещения, после чего отдельной строкой будет выведено значение.

Сбербанк России является участником системы страхования вкладов. Это означает, что банк гарантирует возмещение суммы вклада в случае отзыва лицензии или финансового краха до 1400000 рублей включительно.

Из этого следует, что Сбербанк России является современным банком, предоставляющим своим клиентам достойный уровень сервиса и заботящийся об их комфорте при совершении всех операций. Кроме того, это самый надежный банк страны с государственным участием.

Пролонгация вклада в банке: условия и нюансы

Случается, что обратившись в банк, клиент обнаруживает, что без его участия была осуществлена пролонгация вклада.

Что представляет собой процедура пролонгации

По истечении срока депозитного договора происходит его продление. Обычно условия остаются теми же, что и при открытии депозита.

Типы пролонгации:

Плюс первого варианта состоит в том, что вкладчик экономит время, однако существует риск, что условия соглашения произвольно изменятся. Лучше в таком случае перезаключить договор.

Второй вариант подразумевает, что эту пролонгацию банковского вклада клиент обязан осуществить за несколько дней до завершения его действия, явившись в банк. Необходимо оформить новое соглашение в дополнение к старому договору, либо переоформить все заново. При этом условия пролонгации банковского вклада включаются в отдельный пункт базового договора.

На сотрудника банка также возложена обязанность информировать клиента о возможности перезаключения в автоматическом режиме. В банке отдельно оговариваются условия, на которых возможна пролонгация. О том, как выбрать банк для вклада мы писали ранее.

Условия пролонгации депозита

В первую очередь нужно определить срок, на который продлевается новый договор. Он должен соответствовать первоначальному. Течение нового срока исчисляется с той даты, которая следует за днем завершения прежнего депозитного договора.

По количеству различают пролонгации:

При первом варианте депозит переоформляется до того момента, пока вкладчик не надумает его закрыть. Безлимитное же количество пролонгаций указывается в отдельном пункте. По окончании последней пролонгации сумма переводится на счет «до востребования».

Работники банка обязаны заранее оповестить клиента о том моменте, когда истекает срок действия депозита.

Возможен ли отказ от продления срока

В соответствии с законодательством, клиент имеет право прервать пролонгацию банковского вклада когда угодно. С этой целью ему нужно придти в банк и оформить заявку на расторжение депозитного соглашения.

Внимание! С момента закрытия депозита до дня окончания очередного срока актуальности договора проценты рассчитываются по той же системе, которая действует по вкладу «до востребования». В итоге получается менее 1% годовых.

Если закрытие вклада происходит в день прекращения очередного срока, клиент получает всю сумму процентов.

Нюансы: как продление влияет на условия хранения средств

Несмотря на то, что изменения условий бывает невыгодным, банки все-таки идут на это, не оповещая вкладчиков. Поэтому следует привязать счет к телефону и время от времени интересоваться состоянием депозита.

Согласно условиям договора нельзя перепоручить управление банковским депозитом кому бы то ни было. Если обстоятельства повернулись так, что клиент не может вовремя явиться, чтобы продлить или аннулировать соглашение, следует составить доверенность. Оформлением занимается либо нотариус, либо непосредственно банк.

Если клиент не забирает деньги в силу форс-мажорных обстоятельств, то, например, в Сбербанке срочные вклады продлеваются автоматически. Однако на практике каждая ситуация рассматривается отдельно.

Должен ли банк выдавать вкладчику новый договор

Зачастую, если клиент не востребовал средства вовремя, сотрудники отказывают в выдаче нового экземпляра соглашения, объясняя, что при автоматической пролонгации договора банковского вклада это излишне. Правомерны ли их действия, учитывая то, что банк может стать банкротом?

Юристы разъясняют, что в прежнем договоре, предусматривающем продление, прописывается не только дата окончания действия депозита, но и дата, до которой действует первичная процентная ставка. Иногда банк произвольно меняет текущую ставку.

Совет. Правоведы рекомендуют клиентам банка требовать, чтобы предоставили информационную выписку, содержащую коррективы.

Что нужно знать о пролонгации вклада

В условиях договора об открытии вклада встречаются термины, понятные не всем клиентам банков. Например, капитализация и пролонгация. Что означает первый термин, читайте здесь. В этой статье объясним, что такое пролонгация вклада.

Пролонгация вклада – определение

Пролонгация – автоматическое продление действия договора об открытии вклада. Применяется банком в случаях, когда клиент по окончании срока депозита не отзывает свои сбережения, а оставляет их на счете.

О возможности автоматического продления депозита банки предупреждают сразу – информацию об этом можно найти в описании вклада.

Условия пролонгации оговариваются в договоре, подписанном вкладчиком при открытии счета. Чаще всего они отличаются от первоначальных только величиной процентной ставки: устанавливается ставка, действующая на момент пролонгации. Сумма вклада, продленного автоматическим способом, равна сумме внесенных средств вкладчика, увеличенной на начисленные проценты.

Вот, например, условие Газпромбанка по пролонгации вклада «Ваш успех».

Договор можно продлить обычным способом – посетить банк и подписать новое соглашение. Пролонгация вклада – это именно автоматическое продление договора, присутствие клиента в офисе не требуется.

Сколько раз можно продлевать депозит?

Количество возможных пролонгаций финансовая организация прописывает в условиях и договоре. Все зависит от вида депозита. Банк может ограничить число пролонгаций одним или двумя продлениями, а может разрешить вкладчику использовать такую возможность неограниченное количество раз.

Так, в условиях по сезонному вкладу Сбербанка «Онлайн плюс» указано, что его можно продлевать неоднократно. Максимальное число пролонгаций банк не указал.

Вклады ВТБ из числа постоянно действующих можно пролонгировать не более двух раз.

Как происходит пролонгация вклада

Пролонгация вклада происходит на следующий день после окончания срока его действия.

Пример. Срок депозита 180 дней и по нему предусмотрена пролонгация. По истечении 180 дней вкладчик оставил накопления на счете. Значит, со 181-го дня банк начнет начислять на сбережения проценты по ставке, действующей по данному вкладу на дату пролонгации.

Банк может предупредить клиента об окончании срока хранения вклада и действующих ставках, а может и не прислать никакого уведомления.

В любом случае, клиенту следует самому следить за положением дел – каковы актуальные условия, присутствует ли его вклад в действующих предложениях банка. Потому что, отправив вклад в архив, финансовая организация скорее всего переведет сбережения вкладчика на депозит со ставкой до востребования.

Коротко об условиях пролонгации

На основе вышесказанного выделим основные положения автоматического продления договора.

1. Новый срок хранения сбережений вкладчика начинается со следующего дня после окончания предыдущего.
2. Срок депозита равен первоначальному сроку.
3. По вкладу устанавливается действующая на момент пролонгации ставка. Она может быть меньше.
4. Если вкладчик не снимал проценты в течение всего срока действия депозита, после пролонгации он будет получать доход на общую сумму – внесенных на счет и начисленных процентов.
5. Вкладчику надо следить за условиями по своему депозиту.