Не плачу мфо что будет

Что будет, если не платить займ?

Не все клиенты ответственно относятся к взятым кредитным обязательствам. Продукты микрофинансовых организаций (МФО) и вовсе считают несерьезными. Небольшие сроки, простота оформления, маленькие суммы напоминают одалживание у друга, а не сложную банковскую операцию. Лишь спустя время должник задается вопросом: «Что будет, раз я не плачу займ?». На самом деле, просрочка или отказ от оплаты по кредитному договору могут стать причиной серьезных проблем.

Можно ли не платить микрозайм?

Микрозайм по сути представляет собой обычный кредит. Однако от «старшего брата» его отличают:

Сумма. Кредиты выдаются преимущественно на сумму от 10 тысяч рублей. Получить займ можно на несколько тысяч.
Сроки. Микрофинансовая компания измеряет период кредитования днями. Договор оформляется на срок до месяца, реже на продолжительное время.
Процентная ставка. Существенно выше, чем по кредитам. Начисляется ежедневно, в сутки составляет 1-5% от взятых денежных средств.

При оформлении продукта клиент заключает с МФО договор займа. Документ определяет порядок, срок возвращения, штрафные санкции. Не платить по обязательствам не получится.

Единственный вариант – временное отсутствие платежей по займам, подразумевающим выплату долга в конце срока.

Однако рано или поздно внести всю сумму, все-таки, придется.

Что делать, если нет денег на оплату?

К сожалению, в жизни бывают ситуации, когда нечем платить займ. Задержка заработной платы, болезнь, потеря работы, высокая кредитная нагрузка – вот основные причины финансовых неприятностей. Существуют определенные пути решения, позволяющие должнику улучшить свое положение. Если долг по займу нечем погасить, то можно:

Обратиться за пролонгацией. Представляет собой продление срока кредитования по займу. Операция проводится в офисе МФО РФ. Необходимо написать заявление о необходимости пролонгации. В случае одобрения срок договора будет изменен. Обращение позволит избежать просрочки, а значит, кредитная история останется неиспорченной. Следует учитывать, что организация вправе отказать клиенту в подобной просьбе. Пролонгация по микрозаймам предоставляется на платной основе. Допустимо повторять продление несколько раз по согласованию с МФО.
Провести реструктуризацию. Реструктуризация позволяет уменьшить платеж за счет увеличения срока микрокредита, но не избавляет от необходимости внести платеж. Для проведения процедуры потребуются веские основания: подтверждение из больницы о болезни, справка из отдела кадров о задержке заработной платы. Оформить реструктуризацию можно лично в офисе микрофинансовой компании. Последняя способна как пойти на уступки, так и отказать.
Рефинансирование. Задолженность можно погасить за счет кредитных средств. Деньги одалживают другие МФО, крупные банки России. Однако клиенты, интересующиеся можно ли не платить займ, и прибегающие к подобному решению проблемы, часто сталкиваются с нарастанием долга по принципу «снежного кома». Проценты придется платить и по первому, и по второму кредитному договору. Инструментом для расчета может стать кредитная карта с льготным периодом. Она позволит избежать двойной переплаты.

В сложной финансовой ситуации стоит сразу обратиться к кредитору. Это важно сделать до наступления факта просрочки. В противном случае несвоевременная оплата станет основанием для отказа в пролонгации, реструктуризации и рефинансировании.

Последствия неуплаты займа

Закон строже регулировать деятельность МФО и сотрудничающих с ними коллекторских контор. Времена угроз физической расправы, психологическое насилие, акции вандализма в подъездах ушли в прошлое. Однако при отказе от внесения платежей неприятностей избежать не удастся. Что будет, если не платить займ:

Штраф по договору займа. Существует как начисление за сам факт просрочки, так и пеня. Штрафная сумма может быть фиксированной или увеличиваться в геометрической прогрессии. На данный момент максимальная величина пени не ограничивается законодательно.
Передача дела коллекторам. Сотрудники коллекторских фирм осуществляют прозвонку на домашний телефон, родственникам, на работу. Это влечет психологический дискомфорт. Иногда представители пользуются незаконными методами: раскидывают листовки с портретом должника, портят дверные глазки, царапают машины. В этом случае стоит немедленно обращаться в полицию.
Конфискация. Если все перечисленные методики оказались не эффективны, то вероятна продаже имущества заемщика. Может быть описана мебель, техника, недвижимость, транспортные средства.

Онлайн займ или средства, полученные в офисе, не отличаются перечнем штрафных санкций. Отклонение от кредитного договора влечет внесение информации о просрочку в кредитную историю.

В дальнейшем это грозит:

Отказом крупных банков в получении ипотеки, кредита на покупку автомобиля;
Невозможности открыть кредитную карту;
Сложностями в получении новых займов.

Некоторые работодатели проверяют кредитные истории потенциальных работников.

В случае больших задолженностей, многочисленных просрочек могут просто не взять на хорошую должность.

Передается ли дело в суд?

Дела злостных неплательщиков микрофинансовая организация направляет в суд. Это грозит:

Дополнительными затратами для плательщика. При передаче долга в судебный инстанции к долгу, штрафам и пене прибавляется исполнительный сбор. Он составляет 7% от суммы задолженности.
Отправление информации на работу. Судебные приставы направляют постановления работодателю для принудительного удержания зарплаты в пользу кредитора.
Запретом выезда за границу. Если сумма задолженности превышает 30 тысяч рублей, то заемщика не выпустят за пределы Российской Федерации вплоть дол внесения платежей.

Существуют способы противостоять инициированному судебному процессу.

Таблица 1. Варианты поведения заемщика после обращения кредитора в суд

Доказать неправомерность заключенного кредитного договора

Крайне сложная процедура, требующая профессиональных знаний. Если таковые отсутствуют, то придется потратиться на адвоката. В случае проигрыша процесса все судебные издержки оплачивает сам заемщик

Читать еще: Как привлечь инвестиции в строительство

Доказать свою неплатежеспособность

Если с клиента действительно нечего брать, то приставам придется ретироваться. Однако это займет много времени: служащие будут настырно приходить и проверять наличие вещей, доступных для конфискации

Признать себя банкротом

Процедура банкротства проводится для физических лиц, имеющих задолженность по кредитам более 500 тысяч рублей. Если арбитражный суд принимает сторону заемщика, признавая его банкротом, то все долги списываются. В дальнейшем о займах любого рода стоит забыть навсегда

Выводы

Оформление микрозайма накладывает на клиента определенные обязательства. Если возможность вносить платежи утрачена на время в силу объективных причин (рождение ребенка, смерть близкого, сокращение), то возможно пересмотреть условия кредитования в интересах заемщика.

Однако по займам придется платить в любом случае.

Исключение составляют банкротство физических лиц и отсутствие какого-либо имущества. Это крайние меры, в дальнейшем запрещающие оформлять кредиты и работать в качестве индивидуального предпринимателя.

Как не платить микрозаймы законно

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

МФО нарушает закон

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд. Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Читать еще: Оффлайн терминал что это

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит.

Что будет если, не платить микрозайм вообще

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко. Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству. Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы – заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению. В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
визиты взыскателей к вам домой;
они могут звонить вам на работу;
порча замков, глазков и прочее.

Читать еще: Как научиться торговать на бирже самостоятельно

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года. Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд). Служба приставов – надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, – выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Я должен МФО много денег

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.