Мультивалютный счет что это такое

Мультивалютный вклад: что это и где его открыть

Деньги должны работать. Эта аксиома не требует доказательства. Накопленные сбережения нужно инвестировать. Главный вопрос – куда? Акции – дело рискованное, золото – принесет доход только через много лет. Оптимальный вариант – открыть в надежном банке мультивалютный вклад. Что это такое и какие банки открывают такую возможность – читайте в обзоре Brobank.

Что такое мультивалютный вклад?

Мультивалютный вклад – разновидность депозита, на счету которого, можно одновременно размещать средства в разных валютах. Самое распространенное сочетание – рубли, евро, доллары. Этот продукт востребован при резких колебаниях курса национальной валюты по отношению к иностранной.

Такой продукт позволяет защитить свои сбережения от инфляции. Вкладчик в любое время обменивает деньги в пределах своих счетов. Конвертация осуществляется в интернет-банкинге или в отделении банка.

По мультивалютным вкладам установлены невысокие ставки. Но зато клиент получает свободное управлением над денежными средствами. По каждой из валют действует своя процентная ставка. Самый большой доход приносит рублевый счет, а по вкладам в иностранной валюте процент минимальный. Клиент самостоятельно управляет всеми счетами с учетом обстановки на валютном рынке.

Депозитный вклад с конвертацией от Тинькофф банка

Это финансовое учреждение полностью отказалось от стационарных офисов. Обслуживание клиентов осуществляется дистанционно. «Смарт вклад» открывается на следующих условиях:

• срок размещения от 3 до 24 месяцев;
• минимальная сумма вклада 50 000 рублей или 1 000 долларов/евро/фунтов;
• ставка по рублевому счету 5-6% годовых;
• ставка по долларовому счету 0,5-1,5%;
• ставка по счету в евро 0,01%;
• вклад можно пополнять на любые суммы;
• ежемесячная капитализация процентов или выплата дохода на карту;
• расходные операции предусмотрены через 60 дней с момента открытия;
• досрочно закрыть вклад можно в любой момент, но начисленные проценты будут утеряны.

Клиент самостоятельно открывает счет в онлайн-банкинге. Пополнить его можно в банкоматах Тинькофф и его партнеров, перевести деньги со счетов в других учреждениях. Вкладчику бесплатно открывается дебетовая карта. С ее помощью управлять счетом намного проще. За пополнение карты комиссия не взимается, а перевод на нее поступает мгновенно.

Условия вклада максимально комфортные. Клиент самостоятельно закрывает его в онлайн-банкинге и сразу же на карту получает 100 000 рублей со счета. Оставшаяся сумма стает доступной на следующий день. За снятие денег с карты комиссия не взимается. Бесплатно проводятся и конверсионные операции по счетам.

Преимущества депозита от Тинькофф:

• высокая процентная ставка;
• свободное управление;
• предусмотрены расходные операции;
• разрешены дополнительные взносы.

Вклад застрахован по государственной программе, клиент самостоятельно решает куда выплачивать проценты – на вклад или на карту.

Плюсы и минусы мультивалютных вкладов

Теория гласит, что сбережения нужно хранить в разных валютах. Но практика показывает совсем противоположную картину. Изучив отзывы россиян о мультивалютном вкладе, можно сделать вывод, что продукт совсем не пользуется спросом. Еще несколько лет назад, когда валютный рынок лихорадило, этот депозит можно было разместить в Сбербанке, ФК «Открытие», Альфа-Банке, УРАЛСИБе, Райффайзенбанке. Сейчас из крупных банков мультивалютный вклад предлагает только Тинькофф.

Отсутствие спроса на вклад можно объяснить следующими факторами:

1. Стабильность на валютном рынке.
2. Невысокая доходность. По обычному рублевому депозиту ставка достигает 7,3% годовых, а Тинькофф по мультивалютному дает только 5-6%.
3. Основные покупки совершаются в национальной валюте, поэтому и накопления нужны в рублях.
4. Низкая финансовая грамотность населения. Рядовые граждане вряд ли будут следить за колебаниями курса иностранной валюты и конвертировать деньги в интернет-банкинге.

Вкладчики привыкли работать совсем по другой схеме. Открыл депозит на определенный срок и получаешь проценты. Если повезет, то инфляция не «съест» их, а если нет, то что уж поделаешь.

Главное преимущество мультивалютного вклада – это защита сбережений от девальвации. Клиент без потери процентов выполняет конвертацию. При значительных колебаниях курса нужно пользоваться только этой программой. Все действия должны быть обдуманными и взвешенными. Паника в данной ситуации не лучший советник.

И самый главный совет вкладчикам – сумма денег на счету вместе с начисленными процентами в одном учреждении не должна превышать 1 400 000 рублей. Именно такую компенсацию из Фонда гарантирования получит клиент в случае отзыва лицензии или банкротства финансовой организации.

Доверяйте свои накопления только надежным и стабильным банкам, которые входят в ТОП-20. Мелкие региональные банки могут предлагать более высокие проценты, но сможете ли вы их получить вовремя. Это еще под вопросом.

Вопросы и ответы о мультивалютных вкладах

Что значит мультивалютный вклад?

Это вклад на счету которого, можно одновременно размещать средства в разных валютах. Самое распространенное сочетание – рубли, евро, доллары. Этот продукт востребован при резких колебаниях курса национальной валюты по отношению к иностранной.

Как открыть мультивалютный вклад?>

Также, как и любой другой – в отделении банка или через онлайн-сервисы. Проблемы в том, что из крупных банков подобный продукт сейчас готов предложить только Тинькофф.

В каких банках можно открыть мультивалютные вклады?

Из крупных российских банков возможность открыть мультивалютный вклад осталась только в Тинькофф Банке. Во всех остальных мультивалютные вклады существовали ранее, но теперь их убрали из линейки продуктов в связи с крайне низкой популярностью. Также мультивалютные вклады, возможно, остались в некоторых мелких региональных банках. Но решив размещать свои средства в них – убедитесь, что вклады в таком банке застрахованы в АСВ.

На каких условиях Тинькофф открывает мультивалютный вклад?

«Смарт вклад» открывается на срок от 3 до 24 месяцев со ставкой по рублевому счету 5-6% годовых, по долларовому счету 0,5-1,5% и по счету в евро 0,01%. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей или 1 000 долларов/евро/фунтов, пополнять его можно на любые суммы. Сумма на счете ежемесячно капитализируется, также начисленные проценты можно переводить на карту. Вклад в Тинькофф можно открыть только дистанционно, через личный кабинет – для этого понадобится дебетовая или кредитная карта банка.

Как устроены мультивалютные вклады?

Мечтаю прочитать в вашем журнале подробный разбор мультивалютных вкладов.

Например, включены ли они в систему страхования вкладов? В какой валюте вернут деньги, если банк закроется? Если в рублях, то как будут пересчитывать? Как смириться с низкими процентами по валютной части вклада?

Ну и в целом стоит ли вообще в такое ввязываться, если хранить на вкладе, например, неприкосновенный запас?

Мультивалютные вклады в России сейчас не очень популярны. По данным портала «Банки-ру» , такие вклады сейчас предлагают 20 банков, а в 2014 году их было 80.

Особенности мультивалютных вкладов

Главное отличие от обычных депозитов в том, что мультивалютный вклад состоит из нескольких счетов, каждый в своей валюте. В России это обычно рубль, доллар и евро.

Иногда встречаются и менее распространенные валюты. Например, Тинькофф-банк в качестве четвертой валюты предлагает фунт стерлингов. Другие банки раньше предлагали вклады из фунтов стерлингов, швейцарских франков и японских йен.

Вкладчик обычно сам решает, в каких пропорциях разделить средства между валютами. Единственное ограничение — размер минимального взноса по условиям вклада.

Ставки по валютам различаются: у рубля самая высокая, у доллара и евро меньше. При этом у мультивалютного вклада есть общие для всех его частей условия выплаты процентов, дата окончания и другие параметры.

Ставки по вкладам в долларах и евро ниже, чем в рублях, так как в разных странах отличаются ставки рефинансирования. В России ключевая ставка — 7,5% в год, в США — 2%, а в ЕС — ноль. Это влияет на ставки по депозитам и кредитам.

В рамках мультивалютного вклада можно переводить средства из одной валюты в другую. Часто это можно сделать с помощью интернет-банка.

Теоретически так можно заработать на изменениях курсов валют. На практике угадать движение курсов сложно. Кроме того, у банков часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а конвертация будет происходить по курсу банка, который отличается от курса ЦБ . Это снижает шансы выгодно перевложиться в другую валюту.

Как страхуются мультивалютные вклады

Мультивалютные вклады физических лиц защищены Агентством по страхованию вкладов. Максимальная компенсация такая же, как для вкладов в рублях, то есть 1,4 млн на один банк. Значит, больше этой суммы в одном банке держать рискованно.

Если банк потеряет лицензию, АСВ через некоторое время выплатит компенсацию в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Если курс валют после наступления страхового случая изменится в невыгодную сторону, можно потерять некоторую сумму. Но возможна и обратная ситуация.

Стоит ли использовать мультивалютные вклады

Зависит от ваших предпочтений. С одной стороны, по обычным вкладам ставки почти всегда выше. Почти, так как есть исключения: например, у Тинькофф-банка ставки мультивалютных и обычных вкладов одинаковые.

С другой стороны, с помощью таких вкладов удобно переводить деньги из одной валюты в другую. Проценты при этом не теряются, вклад закрывать не надо. Вопрос в том, нужно ли это вам и готовы ли вы постоянно следить за курсом валют и экономическими новостями.

Выбирайте те вклады, которые лучше всего подходят для достижения ваших целей по срокам, доходности и другим параметрам.

В любом случае, советую часть средств держать не в рублях, а в иностранной валюте, с помощью вкладов или других инструментов. Мы недавно рассказывали, куда можно вложить доллары кроме банковского депозита.

Особенности мультивалютного счета в Сбербанке

Стандартные текущие счета, которые позволяют проводить операции только в одной валюте, имеют еще называние моновалютных. Но не всегда для юридических и физических лиц это удобно, так как довольно часто клиенты банков работают с деньгами разных стран одновременно. Именно для таких клиентов имеет смысл открыть мультивалютный счет в Сбербанке.

Характеристики и особенности

Этот банковский продукт предоставляет возможность клиенту осуществлять операции сразу с несколькими валютами вместе и одновременно. То есть, после открытия такой учетной записи клиент сможет совершать операции не только с российскими рублями, но и с долларами США или евро. При этом никаких других дополнительных счетов для него открывать не нужно.

Этот перечень валют является стандартным в большинстве финансово-кредитных учреждений. Но некоторые банки по желанию клиентов и согласно своим тарифам могут добавлять к этому перечню еще и другие популярные валюты: швейцарский франк, фунт стерлинг, японская иена, китайские юани.

Условия использования

Открыть мультивалютный счет в Сбербанке несложно, достаточно обратиться в любое его ближайшее отделение. Там на основании паспорта или же другого удостоверяющего личность документа клиенту открывают учетную запись и заключат договор на ее обслуживание в трех основных валютах: российский рубль, доллар США, евро.

На сегодняшний день условия этого банковского продукта таковы:

• максимальный срок размещения денежных средств – до 2 лет, минимальный – 1 год;
• валютная корзина предусматривает осуществление операций с евро, долларами США и российскими рублями;
• неснижаемый остаток не должен быть меньше 5 рублей/ 5 долларов США/ 5 евро. Но в зависимости от размера процентной ставки установлена градация неснижаемого остатка, так, например: для процентной ставки 6,3% годовых при условии размещения вклада на 2 года неснижаемый остаток должен составлять 15 тысяч рублей;
• процентная ставка плавающая, она прежде всего зависит от срока, на который размещаются средства, а также их размера: для рубля – от 0,01% до 7,33%, для доллара США — от 0,01% до 3,14%, для евро — от 0,01% до 2,22%;
• счет пополнять можно как наличными деньгами (от 1000 рублей или 100 долларов США/евро), так и безналичными (сумма не ограничена);
• частичное снятие денег не разрешается.

Преимущества финансового инструмента

Мультивалютный счет позволяет своим клиентам снизить валютные риски, которые постоянно присутствуют в случаях различных операциях с деньгами разных стран.

Наличие его позволяет физическим лицам оперативно переводить остатки денег из одной иностранной денежной единицы в другую в зависимости от ситуации на валютном рынке.

При особой сноровке и наличии чутья можно заработать большие деньги на колебаниях курсов.

Так что этот банковский продукт, кроме возможности заработать проценты, открывает перспективы получить дополнительную прибыль от курсовой разницы.

Особые условия

Ограничением по конверсионным операциям является разрешение осуществлять взаимный обмен валют только в пределах, которые не допускают снижение минимального остатка на счете. То есть на счете должен быть остаток денежных средств, в который входит неснижаемый лимит и сумма, необходимая для конверсии.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео

Что такое мультивалютный вклад в банке

Многие россияне хотят сохранить и приумножить свои сбережения. Однако несколько последних десятилетий показало, что резкие скачки курсов валюты могут полностью их обнулить. Не каждый может вовремя предугадать, какая будет дальше динамика курсов, и правильно разместить свои деньги на депозитах. Также не все понимают, в какой валюте их открывать: в рублях, евро или долларах? Мультивалютный вклад — это предложение от банков, которое становится более популярным как раз во время кризисов.

Что такое «мультивалютный вклад»

Банки предлагают разные условия по депозитам. Если вы решили разместить свои накопления на рублевом счете, то заработать на процентах можете больше, чем при нахождении денег на валютном депозите. В зависимости от условий своего договора вы можете забрать их в конце срока или по первому требованию, но тогда теряете доход. Что делать, если наступает кризис, и деньги могут резко обесцениться? Для ответа на этот вопрос стоит разобраться, что такое мультивалютный вклад.

Банки предлагают хранить деньги на одном счете, но с возможностью переводить их из одной валюты в другую. При этом за конвертацию не насчитывается дополнительная комиссия и производится она по выгодному курсу.

Клиенты могут открыть счета в мультивалютном формате

Если вы положили средства в рублях, то легко сможете перевести их в доллары или евро, если вдруг его курс упадет по отношению к доллару.

Что следует знать и учитывать будущим вкладчикам

Рассмотрим, какие бывают мультивалютные вклады в банках, на каких условиях их можно открыть. Можно ли заработать на скачках курсов? Какую прибыль принесет такой депозит? Ответим на эти актуальные вопросы.

Основные банковские условия

Каждый банк разрабатывает свои договоры по мультивалютным депозитам. В этих документах обозначают:

• минимальную сумму;
• процентную ставку;
• срок депозита;
• условия выплаты процентов.

Обычно банки предлагают оформлять такие депозиты в трех валютах: рублях, евро, долларах. Однако в последнее время многие банки расширили эту возможность и на другие валюты. Например, японскую йену, швейцарские франки, фунты стерлингов. Если следить за колебанием курса валют, то можно заработать не только на процентах, но и на биржевой разнице. Нужно только вовремя переводить средства из одной валюты в другую. Например, часто швейцарский франк дорожает по отношению к доллару.

Менять валюту счета легко, поскольку любой банк сейчас предлагает услуги интернет-банкинга.

Правила выбора выгодного депозита

Не все банки предлагают своим клиентам открыть мультивалютный вклад, поскольку такие депозиты не слишком популярны у клиентов. Например, Сбербанк в 2016 году, а ВТБ в 2015 прекратили оформление таких депозитов. Чтобы выбрать наиболее подходящий депозит можно воспользоваться таким сервисом, как banki.ru, на этом сайте можно отфильтровать условия банков по таким позициям, как:

• минимальная сумма вложений;
• процентная ставка;
• срок депозита;
• возможность пополнения;
• капитализация процентов;
• возможность частичного снятия;
• выплата процентов ежемесячно или в конце срока.

Если не удалось найти на этом сервисе банки, которые предлагают именно мультивалютные вклады, то знайте, что сейчас их оформляют, в основном Тинькофф и Промсвязьбанк. Причем, последний предлагает 2 вида таких депозитов, «Расходный» и «Универсальный». Вклады в этих банках можно открывать в трех валютах: рубль, евро, доллар.

В Промсвязьбанке открыть такой вклад можно, если есть сумма в рублях не менее 5 млн. В Тинькофф достаточно иметь 50 тыс. Оба банка предлагают 6–7% годовых в рублях, 0,7–2% в долларах и 0,6–0,86% в евро. Все три вклада позволяют досрочно снимать деньги полностью или частично, но возможность пополнения вклада есть только у «Универсального» депозита.

Преимущества услуги

Мультивалютный депозит практически ничем не отличается от обычного, выбирать его нужно по тем условиям, которые подходят именно вам. Для людей с небольшим доходом, которые хотят сохранить и приумножить свои средства самый подходящий предлагает Тинькофф банк. Среди явных преимуществ такого вида вкладов нужно отметить:

1. Владение несколькими видами валют.
2. Возможность самостоятельно конвертировать валюту и держать ее в тех пропорциях, которые выгодны вам.
3. Обязательное страхование вкладов.
4. Заработок за счет процентов и колебания курсов валют.

Все вклады подлежат обязательному страхованию

Недостатки валютного вклада

На первый взгляд, недостатков у такого вида депозита нет, но, почему-то он не слишком популярен у населения. Объясняется это не только низкой финансовой грамотностью людей, но и теми небольшими минусами, которые, все же, можно найти:

1. Низкая процентная ставка, по сравнению с обычными вкладами, мультивалютные позволят вам заработать на 0,5% в год меньше. Учитывая, что минимальная ставка вложения довольно высокая, то это ощутимая «упущенная выгода».
2. Нужно постоянно проводить мониторинг биржевых курсов, чтобы понимать, когда пора делать конвертацию.

Можно ли заработать на современном валютном вкладе

Заработать на мультивалютном вкладе можно так же, как и на любом другом за счет процентов, которые будут начислены за использование средств. Это, так называемый пассивный доход. Вам не нужно беспокоиться, что вы открыли депозит в рублях, а курс обвалился, но вы не можете забрать вклад, пока не окончился его срок. В этом случае вы спокойно переводите свои средства в другую валюту.

Однако, если изучить тенденции валютного рынка и быть в курсе котировок, то можно заработать больше. Следует учитывать, что сумма средств на таком вкладе должна быть значительной. От этого зависит и процентная ставка.

Выводы

Мультивалютный депозит — довольно интересный инструмент, который может, как минимум, защитить ваши средства от обесценивания во время кризисов, происходящих достаточно часто. При определенном уровне финансовой грамотности у его владельца есть возможность получить хорошую прибыль. Собираясь открыть такой вклад, будьте готовы принимать активное участие в управлении своими денежными потоками, их капитализацией.