Мдм банк как расшифровывается

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МДМ БАНКА

История развития МДМ банка

МДМ Банк — один из первых частных банков России. Основанный в 1990 году, за более чем 20 лет своей истории он завоевал лояльность миллионов розничных и корпоративных клиентов, вошел в число крупнейших банков России по ряду ключевых показателей, таких как размер собственного капитала, объем активов и депозитов физических лиц [1].

МДМ Банк сегодня — это динамичный финансовый институт, активно участвующий в развитии экономики и финансовой системы страны.

Более 200 отделений банка работают в 118 городах в Европейской части России, на Урале, в Сибири и на Дальнем Востоке.

Среди клиентов, которым банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг, около 3 млн физических лиц, а также свыше 35 тыс. корпоративных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса. Представительство банка открыто в Пекине.

В основе долгосрочной стратегии МДМ Банка лежит клиентская модель развития бизнеса. банк крупнейший история

Принципы клиентоориентированности и стремление достичь превосходного знания клиентов дают менеджерам банка возможность эффективно управлять рисками и формировать условия для долгосрочного взаимовыгодного партнерства. [1]

В составе акционеров МДМ Банка — ведущие международные финансовые организации: Международная финансовая корпорация (IFC), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), немецкий банк развития DEG. Также в состав акционеров банка входят крупнейшие в России и СНГ инвестиционные компании — фонд прямых инвестиций Russia Partners (Siguler Guff & Company) и Troika Capital Partners (Таблица 1).

Таблица 1- Структура собственников голосующих акций МДМ Банка

Доля голосующих акций,%

Европейский банк реконструкции и развития

Russia Partners (Siguler Guff & Company)

Международная финансовая корпорация

Troika Capital Partners

МДМ Банк имеет одни из самых высоких для российских частных банков кредитные рейтинги международных агентств Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch и RusRating (таблица 2).

Таблица 2 – Оценки рейтинговых агентств

Долгосрочный в иностранной валюте

Краткосрочный в иностранной валюте

Moody’s Investors Service

Рейтинг по депозитам в иностранной валюте

Moody’s Investors Service

Рейтинг финансовой устойчивости

Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента

Долгосрочный рейтинг по национальной шкале и рейтинг старшего необеспеченного долга в национальной валюте

Показатели подобного рейтинга за 2012 год остались неизменно высокими, а Краткосрочный рейтинг даже повысился, до значения «B+»

В 2009 г. журнал The Banker (входит в группу Financial Times) объявил МДМ Банк победителем в номинации «Банк года в России». Аналогичная награда журнала The Banker присуждалась банку также в 2002 г.

В 2010 г. журнал Euromoney признал банк победителем в номинации «За лучшее управление корпоративным и инвестиционным банковским бизнесом в Центральной и Восточной Европе по итогам 2009 года».

В 2010 и 2009 гг. банк занял первое место по результатам Исследования информационной прозрачности российских банков Standard & Poor’s.

В 2009 г. он также был награжден дипломом журнала Euromoney как один из ведущих банков России и развивающихся стран Европы, применяющий наиболее передовые стандарты корпоративного управления.

В 2005 – 2008 гг. МДМ Банк получил ряд наград журнала Global Finance.

МДМ Банк имеет дочерние компании, работающие как в России, так и за рубежом, развивают и дополняют спектр предоставляемых МДМ Банком услуг.

В их число входят инвестиционные и лизинговые компании, а также компании по управлению активами.

MDM INVESTMENTS LIMITED является 100% дочерней компанией ОАО «МДМ Банк», зарегистрированной на территории Республики Кипр в сентябре 2002 года.

Компания имеет лицензию кипрской инвестиционной компании № 038/04 от 26.07.2004 и регулируется Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам(CySEC).

Компания осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями европейского законодательства по следующим направлениям:

• – брокерское обслуживание клиентов;
• – доверительное управление инвестиционными портфелями клиентов;
• – услуги андеррайтинга;
• – депозитарные услуги;
• – маржинальное кредитование клиентов;
• – услуги на рынке FOREX.

MDM INVESTMENTS LIMITED авторизована финансовым регулятором Великобритании (FSA) как инвестиционная компания Европейской Экономической Зоны (EEA).

Также МДМ Банк имеет следующие дочерние компании:

• – Латвийский LTB Bank;
• – LTB Bank Cyprus;
• – Негосударственный пенсионный фонд «МДМ»;
• – ООО «ЛизингПромХолд».

Деятельность компании как полноправного участника профессионального инвестиционного сообщества Европейского Союза направлена на обеспечение клиентов МДМ Банка всеми преимуществами работы на международных и российских финансовых площадках.

В 2016 году с банковской карты России исчезнет еще одно знаковое имя эпохи «нулевых» — «МДМ банк»

В конце 2016 г. Бинбанк консолидирует «МДМ банк» на своем балансе, после объединения бренд «МДМ банк» прекратит существование, рассказал предправления Бинбанка Александр Лукин. «Мы не планируем сохранить бренд «МДМ», он останется в истории», – заявил он.

Летом акционеры Бинбанка Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов договорились о покупке «МДМ банка» у его основного владельца – Сергея Попова. Еще год МДМ будет жить под своим именем и со своим балансом. «Мы все помним знаменитые банковские бренды из 1990-х – Инкомбанк, «Мост», – говорит Лукин. – В те же времена появился и обрел известность МДМ. Но спустя 20 лет на банковской карте новые имена и новые лидеры».

Лукин признает, что МДМ – «все еще достаточно известный бренд в России», но есть «объективные исследования, которые показывают, что бренд «Бинбанк» среди населения значительно более известен и узнаваем». Поэтому объединенный банк будет носить имя Бинбанк.

МДМ – известное банковское имя из эпохи 90-х и нулевых. Сейчас МДМ не входит и в топ-30 банков, а на своем пике, к началу 2005 г., МДМ занимал 5-е место по размеру активов, а на 4-м был Альфа-банк, следует из архивов рэнкингов «Интерфакс-ЦЭА». В 2010 г. Brand Finance Banking оценил бренд «МДМ банка» в $429 млн. Это пятое место на начало 2010 г. после Сбербанка, ВТБ, «Русского стандарта» и Банка Москвы. Бинбанк в рейтинг Brand Finance Banking не попадал.

МДМ начал терять позиции вскоре после того, как основатель и владелец банка Андрей Мельниченко продал его своему партнеру Сергею Попову. Сделка по слиянию МДМ с Урса-банком в разгар кризиса 2008 г. тоже повлияла на ослабление банка. От кризиса 2008 г. МДМ так и не оправился.

Университетский обмен

«Наш первый обменный пункт появился, когда мы с Евгением (Ищенко, друг и партнер Мельниченко. – «Ведомости») учились на втором курсе университета, это был 1991 г. Располагался он в главном здании университета. Когда в 1992 г. к нам стало ходить слишком много людей с большими сумками, мы создали партнерство с одним из первых российских частных банков – банком «Премьер». Андрей Мельниченко, интервью «Ведомостям», апрель 2012 г.

У Мельниченко была четкая стратегия: сделать МДМ одним из крупнейших частных банков, вспоминает Василий Заблоцкий, почти 10 лет проработавший в «старом» «МДМ-банке» директором департамента финрынков.

МДМ начал бурно расти после кризиса 1998 г., когда рухнули крупнейшие банки – «Инком», «Менатеп», «Онэксим» и проч.

Логика у Мельниченко была такая: банки обанкротились, но их клиенты остались и им нужен будет новый банк. «Поэтому Мельниченко сделал ставку на развитие универсального банка, в котором должно быть всё – расчетный бизнес, кредитование, тогда же в банке появилось инвестиционное направление, которое возглавил Владимир Рашевский. Было очевидно, что крупному российскому бизнесу понадобятся инвестиционные услуги, – и банк занимался всем: структурными продуктами, организацией долговых размещений», – вспоминает Заблоцкий.

В 1999 г. в совет директоров банка пришел Александр Мамут, а вместе с ним такие клиенты, как «Сибнефть», «Русал». Экономика быстро восстанавливалась, и за пару лет активы банка утроились.

Если до кризиса 1998 г. МДМ в основном предоставлял услуги на финансовых рынках – форекс, торговля ценными бумагами и валютой (с валютных обменников Мельниченко начинал, еще будучи студентом), то с новой после кризиса 1998 г. бизнес-моделью и клиентской базой вошел в топ-10. «Расцвет банка пришелся на 2005–2007 гг., когда основным конкурентом для МДМ был Альфа-банк, шла борьба за клиентов, за людей», – вспоминает Заблоцкий. В кризис 2008 г. банк выбрал неверную стратегию, полагает он: «Пытались справляться с вызовами методом проб и ошибок. Направление развития банка, которое выбрал акционер, оказалось не самым удачным».

Мдм банк как расшифровывается

МДМ Банк, м. Таганская

Дата и Время посещения: май 2013 года, рабочий день, 16:00

Время ожидания консультации : 1 минута

Тема: кредитная карта, вклад на 1 год (сумма вклада до 250 000 руб.)

Общая атмосфера: отделение просторное, приятное

Количество клиентов: немного

Отношение к клиентам : неоднозначное, первый специалист к которому обратились, достаточно холодно сказал, что в данный момент занят, однако сразу же свою помощь предложил другой специалист

Специалист: вежливый, но, к сожалению, не очень хорошо сам разбирался в продуктах банка

Условия по стандартной Кредитной карте:

Ставка: 21% годовых

Льготный период: до 52 дней

Подтверждение дохода: требуется, подтверждение дохода может быть с помощью справки 2-НДФЛ или справкой по форме банка

Сумма лимита: 200 000 руб.

Стоимость обслуживания: акция банка – при оформлении карты в течение мая бесплатно, обычные условия 600 руб. в год.

Выпуск: на 3 года

Безусловно, интересное предложение, % ставка одна из самых низких на рынке, также как и годовое обслуживание карты, льготный период средний. Из недостатков это большой пакет документов для данного продукта, объяснимо с точки зрения снижения кредитного риска банка, но не достаточно компенсируется сниженным процентом или иными выгодами для клиента.

Условия по вкладам:

Предложили несколько вариантов вкладов:

• «Великолепная семерка»:
  • Ставка 8,65% (от 395 дней)
  • Ежедневная капитализация %
  • Пополнение возможно
  • Частичное снятие денег возможно при наличии неснижаемого остатка (30 000 руб.), при этом проценты, начисленные по снимаемой сумме, снижаются.
  • В конце срока вклада (250 000 руб., на 395 дней) % составят 24 205 руб.

Преимущества – позволяет частично снимать деньги

Недостатки – жестко фиксированные сроки вклада 395, 744 или 1116 дней, сложная для понимания формула пересчета процентов при частичном снятии денег.

• «Доходный»:
  • Ставка 9,2-9,6% (365 дней)
  • Капитализация % (ставка 9,2%) или выплата % по вкладу в конце срока (ставка 9,65) по выбору
  • Пополнение возможно
  • Частичное снятие не разрешается
  • При досрочном расторжении % выплачиваются по сниженной ставке, в зависимости от срока вклада, но % ставка выше, чем в других банках.
  • В конце срока вклада (250 000 руб. на 365 дней) % составят:
    • С ежемесячной капитализацией 24 064 руб.
    • С выплатой % в конце срока 24 000 руб.

Лучше выбрать вариант с ежемесячной капитализацией, он будет более выгодный (не существенно, но все-таки), несмотря на меньшую % ставку.

Преимущества – самый доходный вариант из предложенного банком.

Недостатки – нет возможности частичного снятия, % ставка средняя по рынку.

• «Мультивалютный»
  • Ставка 9,3% (основная валюта рубли, 365 дней)
  • Возможность пополнения
  • Частичное снятие не разрешается
  • Одновременное размещение в 3-х валютах
  • Выплата % в конце срока
  • При досрочном расторжении % выплачиваются по ставке 0,01%
  • В конце срока вклада (250 000 руб. на 365 дней) % составят 23 250 руб.

Преимущество этого вклада в маневренности между валютами.

Недостатки – относительно низкая % ставка и соответственно доход.

• «Универсал»
  • Ставка 8,7% (365 дней)
  • Пополнение возможно
  • Выплата % в конце срока вклада
  • Частичное снятие возможно при наличии неснижаемого остатка (не менее 30% от максимальной суммы на вкладе)
  • При досрочном расторжении % выплачиваются в зависимости от срока вклада (от 0,01% до 7,8%)
  • В конце срока вклада (250 000 руб. на 365 дней) % составят 21 750 руб.

Преимущества этого вклада заключаются в том, что есть возможность частично снимать деньги.

Недостатки заключаются в том, что неудобно постоянно отслеживать какая же у тебя была на вкладе максимальная сумма за весь срок вклада и считать от этой суммы 30%.

Предложение по вкладам вполне может быть интересно, но безусловно, не самое выгодное (есть предложения и по интереснее, с доходностью процентов 11-12%). В целом по рынку, приемлемое, скажем «в тренде сезона, но не писк».

МДМ-банк дошел до розницы

МДМ-банк определился со стратегией развития на ближайшие пять лет. Как и некоторые другие игроки, ранее специализировавшиеся на работе с корпоративными клиентами, в МДМ-банке решили для повышения эффективности бизнеса сделать ставку на развитие розницы — по итогам 2017 года 50% его кредитного портфеля должны обеспечить физические лица.

В условиях жесткой конкуренции за розничных клиентов в МДМ-банке намерены рассчитывать на индивидуальный подход к работе в каждом из регионов, полагаясь на сарафанное радио.
Об утверждении советом директоров стратегии развития МДМ-банка на 2013-2017 годы рассказал “Ъ” председатель правления банка Игорь Кузин. Согласно ей, за пять лет МДМ-банк намерен увеличить показатель рентабельности капитала до 17% (сейчас — менее 10%); обеспечить среднегодовой рост кредитного портфеля на уровне рынка — 15-20%; улучшить показатель cost to income до уровня 47-48% (сейчас — свыше 60%) и увеличить с 20% до 30% долю комиссий в совокупных доходах. Все это должно позитивно сказаться на финансовых результатах банка, которые пока оставляют желать лучшего — в 2012 году МДМ-банк показал сокращение чистой прибыли на 63,7%, до 1,27 млрд руб.

Добиться заявленных показателей в МДМ-банке рассчитывают за счет увеличения доли высокодоходного розничного бизнеса. Сейчас на долю розницы (58 млрд руб.) приходится треть от общего кредитного портфеля. “Мы считаем оптимальным соотношение розничных и корпоративных кредитов 50:50,— пояснил Игорь Кузин.— Поэтому, если выдача корпоративных кредитов будет идти вместе с рынком (прирост — в среднем 10% в год), то розничных — с опережением. Мы полагаем, что рынок будет расти в среднем на 17% год, в то время как наш банк будет увеличивать розничный портфель на 22-23% в год”.

Подход МДМ-банка неуникален: на выходе из кризиса многие крупные банки, специализирующиеся на корпоративном кредитовании, сделали акцент на развитии розничного бизнеса. В частности по этому пути решили пойти в банке “Санкт-Петербург”, Номос-банке, Промсвязьбанке, Бинбанке, банке “Петрокоммерц”. Еще более активно развивают розничное направление госбанки. У Сбербанка и группы ВТБ в прошлом году появились банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании, Россельхозбанк в своей новой стратегии также заложил значительный рост доли розничного кредитования — к 2020 году банк планирует нарастить объем кредитов физическим лицам в пять раз (по данным на 1 января, 198 млрд руб.).

Учитывая высокую конкуренцию в розничном сегменте, в МДМ-банке намерены пойти нестандартным путем. “Оценивая наши возможности, мы поняли, что наше позиционирование не может быть стандартизировано: одна, похожая для всех точек присутствия модель, один формат невозможны,— говорит господин Кузин.— Формула успеха будет отличаться в разных городах в зависимости от того, что нам предлагают рынок и конкурентная среда”. При привлечении новых клиентов банк намерен сделать ставку на рекомендации уже существующих. “Привлекая новых заемщиков, банки зачастую не обращают достаточного внимания на то, что происходит с клиентами после первой покупки, насколько качество их обслуживания ведет к рекомендациям,— поясняет господин Кузин.— Сарафанное радио — один из решающих факторов при выборе банка, и мы намерены этим пользоваться”. Такой подход позволит нарастить клиентскую базу, не конкурируя с другими игроками по цене и без значительного увеличения персонала, уверены в МДМ-банке. “В прошлом году мы провели анализ продуктивности офисов продаж российского банковского сектора и выяснили, что она ниже, чем в Европе, в два-три раза,— продолжает Игорь Кузин.— Таким образом, и без дополнительных затрат есть значительный потенциал для роста. Просто за те же деньги мы будем делать чуть больше”.

По мнению экспертов, планы МДМ-банка вполне реалистичны. “У него хорошая филиальная сеть, которая пока не используется, присутствия МДМ-банка на розничном рынке мы не видим,— говорит директор департамента продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.— Поэтому для них увеличить эффективность в два-три раза не составляет особого труда. Хорошо, что у него есть своя стратегия развития продуктов — в розничном бизнесе это значительная часть успеха, теперь дело за реализацией”. По словам председателя правления Лето-банка Дмитрия Руденко, идеи микропозиционирования и сарафанного радио лежат в основе и их стратегии. “Однако действительно наладить отличный сервис, чтобы клиенты его рекомендовали, крайне сложно — мешает ментальность”,— сетует он.