Какую накопительную карту выбрать

Обзор дебетовых накопительных карт: что такое, какие условия и как получить?

Уже достаточно много количество людей пользуются банковскими дебетовыми картами, при это банков у нас в стране достаточно много и каждый из них пытается придумать более выгодные условия содержания своих средств. Что такое дебетовая накопительная карта, и для чего она нужна?

Накопительная карта от ВТБ 24

Для чего нужны дебетовые накопительные карты

Практически каждый банк предоставляет возможность клиентам делать различные вклады от нескольких тысяч, до миллионов рублей. Одним из минусом вклада является именно то, что при выгодных процентах ты не имеешь право снимать до конца года свои деньги – иначе твои проценты, которые ты накопил, просто напросто сгорят и выгоды ты не получишь.

Но при этом вклады имеют довольно весомые проценты по накопительной системе. Но мы все же хотим вам рассказать об еще одном хорошем способе накопления – дебетовая накопительная карта.

Сам ее принцип немного похож с вкладом, за исключением одного: вы всегда сможете пользоваться вашим накоплением, и проценты по накоплению не сгорают. При все этом многие банки предлагают довольно выгодные и большие проценты по накопительному счету вашей карты.

Но как работают накопительные дебетовые карты? Все очень просто, если вы на конец месяца и в течение всего месяца имеете на своем счету определенную сумму, которая не ниже определенного порога, то вам на счет капают проценты. Банки же предлагают всегда разные условия по накоплению.

Некоторые дают определенный фиксированный процент, но это при определенной сумме на счету, если ваш баланс будет ниже данного порога, то проценты не будут капать. В среднем данная сумма варьируется от 30 до 50 тысяч рублей.

Также банки устанавливают и верхний порог, если процент довольно высокий, данная сумма в среднем начинается от 300 тысяч рублей.

Есть банки, которые предлагают дебетовые накопительные карты с плавающим процентов по накоплению. То есть если у вас баланс имеет низкую сумму, то и процент будет маленький, но с повышением среднего значения баланса, сам процент также вырастает до определенной отметки.

Преимущества, плюсы и условия накопительной дебетовой карты

Накопительные дебетовые карты считаются самыми выгодными именно за счет довольно высокого процента по накоплению средств. Самым явным преимуществом является то, что большинство банков предлагают бесплатное обслуживание, если у вас также есть минимальная сумма на счете, на которую уже текут проценты.

Также практически на всех накопительных дебетовых картах есть бесплатный СМС-банкинг или СМС-банк, который поможет вам более точно следить за вашими средствами в банке. Данная услуга позволит отслеживать все переводы, покупки и транзакции. А также следить за балансом вашего счета на карте.

Дебетовые накопительные карты, даже при довольно высокой стоимости обслуживания также окупаются при высоком показателе оборота средств по счету, а также при соответственном балансе на конце месяца.

Также данная карта имеет все услуги от интернет-банкинга до мобильного приложения практически в любом нормальном банке. С помощью данных услуг вы также сможете отслеживать все переводы и транзакции по всем счетам в вашем банке.

Многие банки предлагают выпуск дополнительных карт на данный счет для ваших родных близких и даже для детей с 14-ти летнего возраста. Так вам будет проще отслеживать на что тратит ваши деньги, ваше чадо.

Как оформить и получить накопительную дебетовую карту?

Банковской системой предусмотрена выдача накопительных карт от Visa Classic и MasterCard Standart и выше. Карты выдаются именные и поэтому вам придется после оформления ждать примерно 7-8 календарных дней.

Для оформления вы должны быть гражданином Российской Федерации, вы должны иметь паспорт и прописку в месте где есть хоть один офис или отделение банка.

Вам нужно посетить ближайшее отделение банка с паспортом и написать заявление на выдачу вам накопительной дебетовой карты. После определенного срока вас оповестят, что карта готова и вы сможете ее получить. За дополнительной информацией по поводу тарифов накопительных карт обращайтесь также в офис банка, либо по телефону горячей линии.

«Русский Ипотечный Банк» дебетовая накопительная карта Visa Platinum

Данная карта является одной из самых лучших у нас в стране и предоставляет просто баснословный процент на остаток по средствам – до 8,2 % годовых. Не все вклады могут похвастаться такими большими и высокими процентами. Также к дополнению ко всему вы получаете кэшбэк на все товары в размере 1,5 %.

Так что, где бы вы не тратили свои деньги, вы всегда будете иметь кэшбэк в 1,5 %. Стоимость обслуживания карты составляет всего 79 рублей в месяц, но данная сумма быстро окупается при определенной сумме на счете за счет процента на остаток, а также за счет кэшбэка.

Виза Платинум от РИБ дополнительно предоставляет вам широкий круг возможностей, а также высокие привилегии от банка. Вы получаете возможность застраховать себя и своих близких в путешествии за границу.

У вас подключается услуга «Консьерж -Сервис». Вы имеете персонального консультанта от банка, а также большое количество скидочных и бонусных программ от банка, которые работают по всему миру.

Карта от Тинькофф Банка «Связной-клуб» MasterCard World

Данной картой вы с легкостью сможете расплачиваться в любой точке мира, снимать наличные и даже делать международные денежные переводы из России. Сама карта отличается высоким процентом на остаток, который плавает в зависимости от средств на вашей карте.

Минимальный показатель процента начинается с 5%, а максимальный достигает уже 10 %. Стоимость обслуживания 100 рублей в месяц.

Локо-Банк карта «Максимальный доход» Visa Platinum

Карта отличается высоко-привилегированным статус Виза Платинум, а также высоким процентом на остаток – до 9 %. Правда стоимость обслуживания именно за счет дорогих услуг стоит уже 350 рублей в месяц, что не так дешева.

Плюсом может являться небольшой кэшбэк, который идет на все товары и услуги. Карта не самая лучшая, но быстро окупается при определенной сумме на счете.

Читать еще:  Как испортить пластиковую карту

Вывод

Дебетовая накопительная карта – это отличный способ не только хранить и копить свои деньги, но также довольно резво их приумножать. Каждый банк предоставляет свои возможности и условия и только вам решить, какой именно выбрать.

Накопительные карты Сбербанка

Деньги должны работать. Это правило знакомо всем. Стабильный и постоянный доход приносят депозиты. Но банки устанавливают ограничения по их снятию, поэтому этот вариант устраивает не всех граждан. Их альтернатива – накопительные карты. Есть ли такие у Сбербанка и насколько они выгодны – подскажет Brobank.

Стоимость/год 4 900 Р
Бонусы СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие 0 руб.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Выдает ли накопительные карты Сбербанк

Накопительная карта – это вид дебетовки, по которой начисляется повышенные проценты на остаток денежных средств. Ее доходность ниже, чем срочного депозита. Но банк не устанавливает ограничений на расходные операции. Пополнять счет также можно на любые суммы. На все средства, находящиеся на счете, и начисляется процент.

Сбербанк накопительную карту открывает только пенсионерам. На нее поступают социальные выплаты. Не запрещены и дополнительные взносы от самого владельца и третьих лиц.

Накопительная карта Сбербанка России – тарифы

Перед заключением договора необходимо внимательно изучить условия эмиссии карты. Клиенту нужно обратить внимание на такие пункты в тарифах:

  • выпуск и обслуживание в Сбербанке карты накопительной осуществляется бесплатно;
  • на остаток средств начисляется 3,5% годовых;
  • срок действия – 5 лет. Затем карта перевыпускается по заявлению владельца;
  • счет открывается только в российских рублях;
  • ежемесячно до 500 тысяч рублей можно снимать без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка;
  • снятие наличных в других банках – 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Таким образом, у владельца карты нет никаких затрат. Его доход зависит от суммы накоплений и срока их размещения. Если сравнить социальную карту со срочным депозитом в этом учреждении, то разница по процентам не существенная. Максимальная ставка по вкладу «Сохраняй» — 4.75% годовых, то есть на 1,25% больше по сравнению с картой. Но депозит нельзя ни пополнять, ни снимать наличные.

Все дебетовые и накопительные карты Сбербанка России подключены к бонусной программе «Спасибо». За оплату товаров клиентам начисляют баллы:

  • 0,5% за от суммы потраченных средств;
  • До 30% от безналичных расчетов в магазинах-партнерах.

Проценты по накопительной карте Сбербанка не самые высокие на рынке. Но зато клиент хранит свои сбережения в самом надежном и стабильном банке России. Кроме дохода по процентам можно получить и скидки на покупаемые товары в рамках программы «Спасибо». Жаль, что этим продуктом могут воспользоваться только пенсионеры.

Как открыть накопительную карту в Сбербанке

Заказать выпуск карты можно на сайте банка или в любом его отделении. Клиенту нужно предоставить гражданский паспорт, пенсионное удостоверение и СНИЛС.

На эмиссию именной карты потребуется до 7 дней. В крупных городах выдают дебетовку и через 3-5 дней после подписания документов. Проверить ее статус можно в Сбербанк Онлайн, в разделе «Карты».

Сотрудник банка выдает ее владельцу после предоставления им паспорта. Чтобы начать работать с картой ее нужно активировать и зарегистрировать в бонусной программе «Спасибо».

Преимущества и недостатки

Прежде чем заказать накопительную карту Сбербанка нужно взвесить все «за» и «против». Сильными сторонами этого продукта является:

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
  2. Снятие наличных без комиссии.
  3. Выгодные условия программы лояльности.
  4. Бесплатный и удобный интернет-банкинг.

Из минусов отметим следующие моменты:

  1. Карта выпускается на базе платежной системы МИР. Пользоваться ей за границей клиент не сможет. Расчеты возможны только на территории России.
  2. Взимается плата за снятие средств и просмотр баланса в банкоматах других банков.

Открывать или нет – решать вам. В любом случае, у клиентов Сбербанка никогда не возникнет проблем с поиском «своего» банкомата или кассы. Такой филиальной сети, нет ни у одного финансового учреждения. Не приходится сомневаться и в стабильности этого банка.

Что предлагают конкуренты

Накопительные карты – это не редкость. По пенсионной карте МИР Россельхозбанк начисляет до 6% годовых. Учреждение не взимает плату за выпуск, обслуживание карточки. Бесплатно можно снять и наличные.

Другие банки тоже активно предлагают накопительные карты своим клиентам. Причем всем вкладчикам, а не только пенсионерам.

Например, «Ренессанс Кредит» по карте МИР начисляет процентный доход 7,25% годовых. Предусмотрена комиссия за обслуживание счета — 99 рублей в месяц. Эта плата не взимается, если сумма безналичных операций за месяц превысила 5000 рублей. Бесплатно снимать наличные можно не только в банкоматах «Ренессанс Кредит», а и других учреждений (до 25 тысяч рублей в месяц).

Итак, подведем итог. Накопительные карты в Сбербанке открывают только пенсионерам. Условия продукта далеко не самые выгодные на рынке. В других банках накопительную карту может открыть каждый желающий и получить доход не 3,5%, а до 7% годовых.

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Накопительный счет – нечто среднее между вкладом и счетом доходной банковской карты. Вкладчик свободно распоряжается средствами счета и ежемесячно получает на остаток доход, сопоставимый с доходом от депозита, однако не может в любой момент где угодно делать покупки со счета. Деньги на счете лучше защищены от карточных мошенников. Если клиент решил снять деньги с накопительного счета, то не потеряет начисленные проценты, говорит директор департамента продуктов и портфельного менеджмента «Тинькофф банка» Данил Анисимов.

Вице-президент холдинга «Русский стандарт» Эльдар Бикмаев напоминает, что средства на сумму до 1,4 млн руб. на накопительном счете так же, как и на депозите, застрахованы в АСВ. Но в отличие от вклада накопительный счет бессрочный, а закрыть его можно в любой момент без потери дохода.

Почему множатся счета

Еще 3–4 года назад накопительные счета встречались нечасто, а сегодня редкий банк не предлагает такого продукта. И их становится все больше. К примеру, в октябре такой счет появился у банка «Дом.РФ», в декабре – у Газпромбанка и Россельхозбанка. А Промсвязьбанк в ноябре запустил новый промосчет с доходом до 8% годовых в зависимости от покупок по картам.

Читать еще:  Какой сейчас прожиточный минимум в россии

В январе этого года накопительный счет со ставками 7,5–8% предложил Московский кредитный банк, и, по словам его директора департамента розничных продуктов Алексея Охорзина, за неполный месяц услугой воспользовалось более 12 000 клиентов.

Представители банка «Санкт-Петербург» и «Росгосстрах банка» сообщили, что счет в разработке.

Банкиры утверждают, что спрос на накопительные счета растет. Сейчас на них приходится примерно 30% ежемесячно привлекаемых ВТБ средств физических лиц, отметила пресс-служба банка.

В Промсвязьбанке на счета привлекается шестая часть свежих денег ежемесячно, а в Райффайзенбанке за 2018 г. портфель накопительных счетов вырос почти на 50%, сообщили пресс-службы банков.

Что ждет вкладчиков в 2019 году

По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, ежемесячный прирост портфеля накопительных счетов во всех валютах в среднем составляет 5%.

Банк «Открытие» за последний год увеличил остатки на накопительных счетах в 3 раза, заявил начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка Александр Бородкин, и, по его словам, рост спроса на этот продукт продолжается.

«В настоящее время, в период роста ставок вкладов, многие вкладчики отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – говорит сотрудник крупного розничного банка из топ-30.

По словам банкиров, обычно активнее всего счетами пользуются зарплатные клиенты и состоятельные люди.

«Накопительными счетами чаще всего пользуются новички в накоплениях, у которых нет достаточной для вклада суммы, а также опытные сберегатели. Последние большую часть сбережений размещают во вклады, фиксируя доходность, а оставшуюся часть держат под рукой на накопительном счете, как в кошельке», – делится наблюдениями руководитель центра депозитных услуг и расчетных сервисов Промсвязьбанка Лидия Хальфиева.

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть деньги с карты».

Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка:
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям».

Анна Литвинова, начальник сектора сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка:
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек».

Также накопительный счет используют клиенты, на руках у которых на короткий срок оказалась большая сумма денег: по ней хочется получить доход, но сохранять возможность оперативно переводить средства на другие счета, приводит пример Бикмаев.

Некоторые банки помогают забывчивым клиентам регулярно откладывать деньги. Например, клиент Альфа-банка сам может установить процент для автоматических отчислений из дохода на счет «Накопилка» (до 30%).

Чаще всего банки позиционируют счета как самостоятельный продукт. Но «Русский стандарт» открывает их автоматически при выпуске карты «Банк в кармане», а доход по счету зависит от категории карты: до 5% – для стандартной, 5,5% – для золотой, 6% – для платиновой.

Росбанк и «Уралсиб» включили счета в пакеты услуг; от уровня премиальности пакета зависит и ставка по счету.

Ловушки на вкладчика

Клиенты ценят накопительные счета за гибкость условий, а банки – в том числе за возможность продемонстрировать в рекламе высокую ставку, на уровне или даже выше, чем по их же вкладам. Сейчас несколько розничных банков анонсирует накопительные счета со ставками до 8% годовых (ВТБ, Московский кредитный банк, Альфа-банк для премиальных клиентов). Срочные вклады под такой процент открыть непросто. В среднем же накопительные ставки в большинстве банков составляют 4–6% годовых.

Но ставки накопительных счетов зачастую только кажутся такими же выгодными, как и ставки вкладов. Немногие банки начисляют доход по единой, ни от чего не зависящей ставке («Тинькофф банк», Промсвязьбанк – «Доходный»).

Тарифы счетов многих банков устроены значительно сложнее, именно в них кроется масса подводных камней для вкладчиков. Доход по ним начисляется в зависимости от различных параметров, а иногда и транзакционной активности клиента по картам банка. Если эти требования не выполняются, доход может оказаться меньшим или даже практически нулевым.

Чаще всего ставка счета варьируется в зависимости от суммы на нем. Например, Совкомбанк начисляет 4,5% годовых на сумму остатка от 10 000 до 30 000 руб. и 5,5% – на сумму свыше 30 000 руб.

Другое ограничение, с которым может столкнуться вкладчик, – максимальная сумма на счете, на которую начисляется доход. Некоторые банки начисляют проценты на сумму не более, скажем, 300 000 или 500 000 руб., а при превышении суммы счета установленной величины снижают ставки практически до 0,01%. Причем нулевая ставка может действовать как на всю сумму на счете, так и на превышение.

Читать еще:  Где взять денег если банки не дают

Ставка может зависеть и от оборота по карте. «Почта банк», к примеру, с 22 января начисляет дополнительный процент (1% годовых) на остаток на сберегательном счете тем, чьи платежи по картам банка за предыдущий месяц превысили 10 000 руб.

Есть счета, где положенный доход начисляется на среднемесячный остаток по счету, или на ежедневный остаток на конец дня, или остаток на конец месяца.

Но многие банки начисляют положенный процент только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. «Если в течение почти всего месяца остаток на счете был, например, 1,4 млн руб., а в конце месяца часть средств, например 1 млн руб., была снята со счета, то процент будет начислен на минимальный остаток, а именно на 0,4 млн руб.», – рассказывает управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Верёвочкина.

Поэтому она настоятельно рекомендует вкладчикам перед открытием накопительного счета тщательно изучить все условия размещения средств.

Но главный риск, которому подвергается любой вкладчик с накопительным счетом, – изменение условий счета банком в одностороннем порядке при уведомлении клиента за определенный договором срок (обычно 5–15 дней). Например, «Русский стандарт» до ноября начислял 5–6%-ный доход на любую сумму на счете, а теперь – только от 1000 руб.

«Ставки накопительного счета могут меняться банком как в сторону увеличения, так и в сторону снижения в отличие от депозита, ставка которого фиксируется на весь срок размещения средств», – предупреждает специалист розничного блока банка из топ-10.

Карты-копилки и кэшбэк 2020

Дебетовые карты-копилки как инструмент накопления денег

Средства, которые находятся на банковских картах, тоже могут приносить ощутимый процент. Кроме того, при покупках можно получать кэшбэк (деньгами или баллами) вот наиболее популярные и выгодные карты-копилки:

  • Польза (банк Хоумкредит) — 10% годовых по акции для новых клиентов. 6% годовых на остаток от 10000р при условии покупок на 5000р — полноценная карта-копилка, кэшбэк 3% на топливо, кафе и рестораны и путешествия.
  • Мегафон — 8%. При хранении баланса свыше 500 руб и 1 любой покупке в месяц. Деньги не застрахованы АСВ и не выводятся без комиссий(!). bank.megafon.ru
  • Ренессанс-кредит: 7,25% на мин. остаток до 500к. https://rencredit.ru/cards/debitcard
  • Восточный: 6% (при покупках от 5 тыс. руб) для суммы от 10 до 500к. vostbank.ru/client/debit-card/n1
  • Халва (Совкомбанк): 5.5%, если есть любая покупка. Или 6.5% годовых, если есть мин. 5 покупок на сумму 10к. Имеется функция рассрочки (кредитные деньги).
  • Tinkoff Black — 5% годовых на остаток до 300 тыс.рублей при условии совершения покупок по карте за 3000 рублей в месяц, 1% кэшбэка на всё и 5% на некоторые категории покупок, лимит этого кэшбэка — 3000р/месяц. Есть еще отдельный кэшбэк по спецпредложениям в ряде торговых точек.
  • Рокетбанк: 4,5%. https://rocketbank.ru
  • Карта Плюсов (Кредит Европа Банк) — полноценная карта-копилка: 5.2% годовых на остаток, специализированная карта с 5% кэшбэка на АЗС, 5% на кафе-рестораны и 1% на остальное. Первый год бесплатно, СМС бесплатно, выпуск именной карты за 20 минут, бесплатный межбанк .
  • Кукуруза — проценты на остаток нужно подключать отдельно, в полноценном варианте именной карты с чипом и подключением ПНО начисляется от 2 до 5% годовых и от 1.5 до 3% кэшбэка на все покупки (но баллами), бесплатные СМС, удобные и бесплатные пополнения, бесплатный межбанк, снятие наличных везде без комиссии, но только до 50000р/месяц.
  • Билайн — проценты на остаток нужно подключать отдельно, карта, похожая на Кукурузу, в ней бонусы/баллы можно тратить на услуги мобильной связи Билайн или на одноименный проводной интернет. Кэшбэк — 1% на все и 5% на 1 выбранный пакет из 4, но баллы можно реализовать только в Связном. Бесплатный межбанк прилагается — до 100 тыс/месяц.

Еще дебетовые карты с кэшбэком 3-5-10% и процентами на остаток

1. Альфа банк — 10% на АЗС и 5% в кафе/ресторанах (при покупках по карте не менее 30000р/мес). К карте прилагается накопительный счет. Проблема этой карты в том, что банк требует расходов в небонусных категориях не меньше чем в бонусных или не выплачивает кэшбэк вообще.
2. МИнБ карта пенсионера — кэшбэк 5% на супермаркеты и аптеки до 5000р/месяц — карта-бомба, но только для пенсионеров.
3. Карта МТС-банка — 3% почти на все (при подключении платных опций)
4. Карта Рокетбанк «Уютный Космос» — бесплатная, 4.5% на остаток (на любую сумму). Кэшбэк: до 10% за операции в заведениях, которые определяет Банк для каждого города обслуживания каждый месяц (квартал?); 1% — за остальные покупки.
Доставка: по Москве, Санкт‑Петербургу, Екатеринбургу, Новосибирску, Казани, Нижнему Новгороду, Самаре и Тольятти.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк платится из доходов банка полученных и за интерчейндж — взаимообменный сбор (interchange fee) – комиссия, которую кредитные организации, участвующие в обслуживании банковских карт, выплачивают друг другу в процессе совершения операций. Интернчейндж обычно не превышает 2-3%, соответственно и кэшбэк в 3-5% возможен не на все категории товаров, а только на некоторые и с ограничениями.

В Россию термин кэшбэк пришёл из Великобритании и США. Написание термина в русском языке ещё не формализовано. Употребляют его в различных вариантах в зависимости от источника заимствования:

Кэшбэк (кэшбек, кешбек, кешбэк, кашбак, кашбэк, cashback, CashBack и т. п.) — из английских источников;

Кэш-бэк (кэш-бек, кеш-бек, кеш-бэк, каш-бак, каш-бэк, cash back, cash-back и т. п.) — из американских источников.

Облагается ли кэшбэк налогом?

Нет, кэшбэк не облагается НДФЛ в соответствии с п. 68 ст. 217 НК РФ.

Leave a Reply Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector