Какой банк лучше

Чем они так хороши?

Финансовая система РФ переживает крайне тяжелый период. Только за 2018 год ЦБ отозвал лицензии более чем у 65 кредитных организаций. В новом году лишиться лицензии может практически любой банк. Застрахован разве что Сбербанк, которому государство в любом случае не даст помереть просто так. Но клиентам важны не только риски и финансовые покзатели, но и уровень сервиса.

Даже если банк имеет достойный кредитный рейтинг, но обращается со своими клиентами по-скотски, мало кому захочется иметь дело с такой организацией.

Чтобы понять, в какой организации самое человеческое отношение к вкладчикам и кредиторам, мы обратились к «народному рейтингу» популярнейшего сайта «Банки.ру». Этот топ формируется на основании отзывов пользователей и того, насколько оперативно банк решает их проблемы. Поэтому метрика крайне репрезентативна.

Популярнейший «Сбер» в рейтинге занял позорнейшее 44-е место. Главный банк России не только крысит проценты по вкладам и берет плату за внутрибанковские переводы, но еще и частенько винит клиентов в собственных проблемах.

Случаи, когда банк готов пойти на уступки — единичны. А любимый ответ: «У банка нет оснований для возврата». Неудивительно, что это сказывается на итоговых показателях.

А вот в реальном топе есть несколько крайне неожиданных позиций. Поехали.

1. Тинькофф

Основанный Олегом Тиньковым банк ТКС не только демонстрирует великолепную динамику роста, но и крайне эффективно работает с проблемами клиентов.

Несмотря на довольно высокие проценты по кредитам и низкий процент одобрения, ТКС хорошо платит по вкладам и предлагает прекрасные условия для дебетовых карт.

Банк публично признает ошибки сотрудников и даже готов загладить вину разнообразными компенсациями. За счет этого даже клиенты, столкнувшиеся с проблемами, обычно остаются довольны.
К ТКС однозначно есть вопросы по обращению с персональными данными клиентов и слишком уж оперативной передаче долгов в коллекторские организации.

Но с людьми, которые приносят в банк деньги, а не занимают их, сотрудники Олежи обращаются максимально достойно. Пользователям не только предлагают компенсации, но и помогают разобраться в правилах и тарифных ограничениях человеческим языком. Причем все это осуществляется удаленно, без необходимости ездить в отделения. Поэтому и заслуженное первое место с солидным отрывом.

2. Сетелем банк

Небольшой банк, который специализируется на потребительских автокредитах. «Сетелем» достаточно лояльно относится к загубленному кредитному рейтингу и часто одобряет займы с адекватными процентами людям, которым в любом другом банке откажут. При этом даже к сомнительным заемщикам в банке нормальное отношение.

Даже по умолчанию тут достаточно прозрачные условия погашения, но когда возникают неувязки, людям помогают разобраться с проблемой при помощи подробных разъяснений с отсылками на законодательство. Никто не пытается никого кинуть или развести на штраф.

Так что если есть проблемы с кредитной историей, но хочется приобрести авто — обращайтесь.

3. ЮниКредит

Один из немногих оставшихся в России иностранных банков имеет крайне высокий авторитет среди финансовых аналитиков. Даже Forbes назвал «ЮниКредит» самым надежным банком в России. С отношением к клиентам у дочки UniCredit Group все на столь же высоком уровне.

Проблемы возникают у всех, но достойные банки отличает то, как они с ними разбираются. Там, где Сбербанк скажет клиенту, что он сам дурак и что нужно внимательно читать условия, написанные мелким шрифтом на 7-й странице договора, «ЮниКредит» готов пойти на уступки и предложить компенсацию в случае если условия были непрозрачными и противоречили словам сотрудника.

Дополняем человеческое отношение надежностью и достойными условиями по вкладам и потребительским кредитам, и получаем совершенно оправданный топ-3.

4. Почта Банк

Еще один банк без автономных отделений, правда, тут их заменяет огромное количество филиалов «Почты России». За счет этого банк не только занимает второе место по количеству точек, но и показывает стремительные темпы роста. Уже сейчас по объему активов банк, основанный в 2016 году, занимает 26-е место.

«Почта Банк» нещадно демпингует, и предлагает чуть ли не самые выгодные ставки по кредитам. Другие банки, в которых можно получить заем по ставке ниже 10% можно пересчитать по пальцам одной руки, но в «Почте» это еще и дополняется достаточно высоким процентом одобрения.

Так как основная часть аудитории — пенсионеры и клиенты, обращающиеся за рефинансированием, новый игрок банковского рынка просто не может позволить себе мелкие «подлости», и обеспечивает достаточно прозрачные условия. Сотрудников «Почты» качественно инструктируют, и предлагают достойные надбавки за успешные операции. Поэтому у работников с мизерной зарплатой появляется мотивация решать проблемы клиента. Полная противоположность идеологии «Почты России».

Большая часть положительных отзывов — как раз случаи, где сотрудники банка помогали клиентам разобраться с тяжелым финансовым положением клиента и обеспечить достойные условия рефинансирования.

5. Авангард

Основанный в 1994 году, «Авангард» специализируется на зарплатных картах, и радует клиентов крайне продвинутым интернет-банком и оперативным решением проблем. Банк больше всего хвалят за то, что практически никогда не приходится ждать ответа на службе телефонной поддержки. Среднее время ответа оператора — до 1 минуты: совершенно уникальный показатель.

Интернет-клиент же уникален количеством возможностей. Оформление справок, выписок, инструкции для налоговых вычетов: все это сразу встроено в систему, причем совершенно бесплатно для клиентов банка. И даже за смс-уведомления «Авангард» не берет дополнительных денег.

Читать еще: Что делать срочно нужны деньги

Да, тут нет столь привлекательных ставок по вкладам и кредитам, как и уникальных предложений по кэшбеку. Но стабильной и качественной работы «Авангарду» хватает для попадания в топ-5.

Самый надежный банк в России

Каждый гражданин, выбирающий финансовую организацию для обслуживания, желает заключить договор с самым надежным банком в России. Аналогичного мнения придерживаются и предприниматели, которые хотят получить кассовые услуги от банка, который не испытывает финансовые трудности и обеспечивает бесперебойную работу. И таких надежных банков в стране предостаточно.

На портале Бробанк.ру собрана информация обо всех банках страны, которые работают с физическими и юридическими лицами. Мы провели анализ, чтобы выявить самый надежный банк в России. Таких организаций много, им можно спокойно доверять свои средства, не опасаясь банкротства и отзыва лицензии.

Как определить надежность банка

Выбирая банк для обслуживания, нужно уделять вниманию не только его финансовым продуктам, но и показателям работы, отзывам и упоминаниям в новостях.

Выявляя самый надёжный банк самостоятельно, смотрите на следующие моменты:

1. Упоминание названия банка в новостях в негативном свете. И не только банка, а также его непосредственных руководителей и учредителей. Если финансовая организация испытывает какие-то сложности или заподозрена в махинациях, это всегда освещается в новостях. Названия всех крупных банков, у которых забрали лицензию, долго мелькали в новостях, прежде чем это событие свершилось. Остановить от сотрудничества должна информация об отмывании денег, об обысках, об заведенных уголовных делах и пр.

2. Рейтинги, которые присваивают банкам национальные и международные агентства, они дают прогнозы на деятельность организации. Эта информация всегда публикуется на сайте банка. Чаще всего предоставляется оценка следующих агентств:

Эксперт РА, национальное агентство;
Moody’s.

Проведя оценку организации, они дают ей оценку, которая зашифрована. Например, высший балл надежности и кредитоспособности — ААА, далее идет АА и А. Следующая аналогичная группа В. Если банку присвоен рейтинг ВВВ, его также признали надежным. Более низкие оценки уже свидетельствуют о том, что организация не особо надежна.

Банки могут оцениваться и другими агентствами, имеющими свои показатели и расшифровку оценок. Информация о присвоенных рейтингах и авторах-агентствах есть на сайте банка.

Но все же эксперты не рекомендуют искать самый надежный банк, опираясь на такие рейтинги. Они далеко не всего отражают реальную картину.

3. Ставки по вкладам. Если компания предлагает слишком высокие проценты, то это повод задуматься о ее надежности. Обычно так поступают организации, которые, завышая проценты, пытаются таким образом привлечь капитал. По статистике многие банки, у которых ЦБ отозвал лицензию за несостоятельность, перед своим закрытием завышали ставки по депозитам. Ориентируйтесь на ставки ТОП-5-10 банков, это и будут нормальные, среднерыночные значения.

4. Размер капитала и его изменения. Такую статистику без проблем можно найти в интернете. Чем крупнее банк, чем больше у него капитала, тем он надежнее. Если в рейтинге вы видите, что за последнее время капитал серьезно уменьшился, это может свидетельствовать о наличии проблем.

5. Рейтинги по вкладам и кредитам. Если за последнее время кредитный портфель организации сократился больше чем на 20%, это плохой показатель. Если серьезно сократился депозитный портфель, то это говорит о том, что люди «бегут» из банка, и этому тоже есть причины.

Какой банк самый надежный в России

Если говорить о самых надежных банках, то первым на ум, конечно же, приходит Сбербанк. Это самый крупный банк страны, который крайне важен для государства. Он практически и является государственной организацией, так как 50% его акций находятся в руках Банка России.

Надежность Сбербанка неоспорима, он точно занимает первое место в рейтинге. Но если речь о вкладчике, которые желает вложить средства и получить от этого действия доход, то его ждет огорчение — ставки по вкладам Сбер устанавливает самые низкие по рынку. Такая вот плата за надежность.

Активы Сбербанка — более 28 млрд. рублей, он — лидер среди российских банков практически по всем финансовым показателям. И что бы ни случилось в стране, государство в любом случае поддержит эту значимую для себя и граждан структуру.

Но перечень надежных банков не ограничивается только Сбером. В РФ есть и другие финансовые организации, которым можно доверять. Какой банк самый надёжный в России кроме Сбербанка:

ВТБ. Уверенно занимает вторую строчку в рейтинге российских банков. Это организация с государственным участием. Если большей частью Сбербанка владеет Банк России, то в случае в ВТБ владельцем также является государственная структура — Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Активы ВТБ на 2019 год — почти 14 млрд. рублей;
Газпромбанк. Это тоже организация с государственным участием, но ему принадлежат только привилегированные акции (100% Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации), все обычные распределены между коммерческими структурами и частными инвесторами. Его активы — больше 6 млрд. рублей;
Россельхозбанк. Если рассматривать, какой банк самый надежный, не основываясь на финансовые показатели, то на первое место можно смело ставить Россельхозбанк. Он на все 100% принадлежит государству. Активы — чуть больше 3,3 млрд. рублей;
Открытие. Для кого-то это может стать неожиданностью, но Открытие практически на все 100% принадлежит Банку России. Так что, его клиенты находятся под защитой государства, и банк точно не будет совершать махинации. Активы — более 2 млрд. рублей;
Почта Банк. Этот банк также на половину государственный. У него два владельца — это Почта России и ВТБ. Если учесть, что одна сторона — государство, а вторая — крупный и надежный банк, то Почта Банк тоже можно назвать хорошей структурой, которой можно доверять.

Читать еще: Как посчитать сколько

Но, рассматривая, какой банк надежнее, все же нельзя полагаться только на государственные организации. На рынке есть и частные банки, которые десятилетиями работают в России и за границей, ведя успешную деятельность.

Частные банки

Самый надежный банк России, который находится в частных руках, — Альфа-Банк. Несмотря на то, что государственной доли в нем нет вообще, он по некоторым финансовым показателям обходит даже крупные гос. банки. Именно Альфа занимает почетную 6-ю строчку в рейтинге российских банков, его активы на 2019 год — почти 3,3 млрд. рублей, что практически идентично показателям государственного Россельхозбанка.

Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — финансовые организации, которые входят в перечень системно-значимых банков РФ, несмотря на то, что это банки с иностранным участием.

Системно-значимые банки РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ЮниКредит, МКБ, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк.

Если для вас крайне важен показатель надежности, просто имейте дело с организациями, которые входят в ТОП-10 банков страны. Но в целом, и ТОП-30 — это тоже нормальные и стабильные организации.

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

Можно улучшить свою кредитную историю;
Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

Паспорт, загранпаспорт;
Военный билет;
СНИЛС;
Пенсионное удостоверение;
Медицинский полис;
Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

Начисляемые проценты;
Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году?

1. Экспертное мнение
2. Кому следует доверять деньги
3. Как выглядит идеальный банк?
4. Особенности идеального вклада
5. Как разместить средства на выгодных условиях
6. Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Читать еще: Где можно оплатить картой халва

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2020 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
потеряли уверенность в завтрашнем дне;
понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.