Какие банки закрыли

Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию

По сети стали гулять чёрные списки банков, якобы у которых Центробанк вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии. Представители регулятора отрицают факт существования таких списков.

Мнение: чтобы там не говорили чиновники об отсутствии чёрных списков, понятно что специалистам известны банки, у которых есть проблемы. Это не перечень банков у которых 100% отзовут лицензию. Скорее это что-то вроде антирейтинга, рейтинг самых проблемных банков (в оппозицию рейтингу надёжных банков).

Когда надо бежать из банка: признаки проблем – рекомендуется к прочтению вкладчикам, краткий сборник признаков по свежим отзывам лицензий.

Обнародовать такой список ЦБ не станет (это создаст проблемы клиентам таких банков), но так или иначе банкам предъявляют требования и взыскания, на основе которых мы можем представить кто и почему стоит под угрозой.

Нам, обычным вкладчикам такой список помог бы избегать проблемных банков, особенно актуально ввиду желания ГосДумы перекинуть ответственность именно на нас. Ок, господа, если дело за нами, так давайте нам всю информацию.

Кому уж точно не стоит волноваться, так это системно-значимым банкам: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, далее следуют ВТБ 24, РСХБ, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, Росбанк и Уралсиб.

Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии? Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию – не знаю, – заявил Задорнов – глава ВТБ24.

Сомнения по поводу устойчивости банковской системы России безосновательны, заверила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Банковская система и отдельные банки – это живой организм, всё меняется, проблемы решаются, банки находят выход из сложных ситуаций, поэтому нет смысла составлять чёрные списки. А о проблемах и претензиях к банкам можно узнать из новостных сводок.

Зачастую в чёрные списки записывают банки которым ЦБ выносит предупреждения или привлекает к административной ответственности, здесь же не стоит забывать, что весьма часто наказывают и Сбербанк, а о его устойчивости спорить, пожалуй, не стоит.

Стоить заметить, что есть и так называемые “белые” списки банков.

В тоже время есть чёрная база банкиров, куда попадают те, кто занимал эти должности за год до отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций, а также лица, причастные к нарушениям в работе банка.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

Доброе время суток всем. У меня два банка лопнули , но я получила все деньги с процентами.И не стоит бояться, если страховка денежных средств не превышает объявленной суммы. А держать в сбербанке, это как то не серьезно. пользуются нашими деньга, а процент мизерный

А еще если бы совсем прикрыли деятельность МФО, было бы только лучше всем. Только действительно банки, а не микрокредиты с огромными % и бандитскими наклонностями давления на должников (которые не скрываются, не отказываются оплачивать, платят по мере своих сил и возможностей), могут быть на рынке. Но это скорее всего мечта, а не реальность.

Гибель СССР, продлевает агонию капитализма, ещё на два-три десятилетия… дутый доллар, мировой должник и самое примитивное унижение конкурентов…ослабление всеми способами, угрозами, санкциями, агрессивными военными провокациями… это США сегодня. Слушая речь Д. Трампа, во время инаугурации, стало ясно, это серьёзный экономический шулер, своего не упустит, да при случае в чужом бизнесе “поковыряться” конкурента ослабить… Роль России, обеспечить ресурсами “золотой миллиард”, всё остальное зазеркалье… гуманными действиями, речами о “будущем процветании, мощи и рывке”, зачистить территорию (?) к контрольному сроку. Всё остальное борьба американских нанайских мальчиков… с Америкой, во всех реалиях жизни сегодняшнего мира.

Если обнародовать списки банков у которых отзовут лицензии, то у людей наступит истерия и все одновременно побегут забирать свои деньги обратно которых нет и наступит беспорядок. Плюс у банка до последнего есть возможность реабилитироваться, а если будет отток депозитов то этой возможности уже нет. И страховые выплаты давно 1400.000 а не 700тыс

В 2011 году отозвали лицензию у Галабанка. АСВ выплатили физическим лицам по страховому случаю.Я потеряла 600000 т.р. Где то через год стала пытаться получить эти деньги.Нашла мобильный телефон представителя АСВ по этому банку.Позвонила ему,обьяснила ему что мы с дочерью вдвоем /я пенсионерка/ воспитываем двух несовершеннолетних мальчиков,что эти деньги мы копили на учебу детям.Он проникся и сказал,что если он выплатит эти деньги мне,то его уволят. Значит банки колпачат специально?А нам сообщают, что они неправильно работают. Если вдруг это прочтет Центробанк и ему станет интересна фамилия сотрудника и телефон,я готова предоставить это.

Деятельность любого банка зависит от грамотных специалистов. На практике специалистов грамотных очень мало, в связи с чем и доверие к банкам нет.

Сейчас нет доверия ни банкам, ни их сайтам.

Какие банки страны будут самыми надежными в 2020 году

Привет всем! В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим рейтинг банков по надежности 2020 года согласно последним данным Центробанка и авторитетных международных рейтинговых агентств.

Рейтинг банковских организаций по надежности принято называть рэнкингом. Популярный ресурс Banki.ru разработал собственную методику расчета рейтинга банков страны по основным показателям деятельности.

Для этого портал использует отчетность банков Российской Федерации, которая публикуется на сайте Центробанка страны.

Анализ рейтинга надежности банков по данным Центробанка на 2019—2020 гг. актуален для вкладчиков, желающих открыть в банковских организациях депозитный вклад в этот период, или потребителей, уже хранящих сбережения на счетах российских банковских учреждений.

Рэнкинг журнала Forbes

Авторитетный американский журнал Forbes опубликовал список самых надежных банков страны в 2020 году на основе анализа оценок рейтинговых агентств и финансовых показателей финучреждений страны.

Показательно, что крупнейшему банку страны – Сбербанку – в рейтинге отдано только четвертое место. Лидером в рейтинге стал Росбанк.

Журналом Forbes были проанализированы данные авторитетных рейтинговых агентств (Fitch, RAEX, Moody’s, S&P и АКРА) и некоторые основные показатели финучреждений России.

На основании этого был составлен следующий список самых надежных банков страны в 2020 году:

Самыми надежными банковскими учреждениями страны в следующем году будут несколько государственных банков и ряд дочерних организаций зарубежных банков, последние расположились на первых трех местах рейтинга.

На расположение в рейтинге четырех крупнейших банков страны (Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка), оказало влияние нахождение этих финучреждений под санкциями Соединенных Штатов и Евросоюза.

При выборе банковской организации для открытия депозитного вклада, нужно анализировать не только размер процентной ставки и другие условия депозитного предложения, а и обращать внимание на стабильность и надежность финансового учреждения.

При этом следует учитывать оценки:

• авторитетных рейтинговых агентств;
• отзывы реальных вкладчиков;
• народные рейтинги надежности.

Рейтинг надежности от Центробанка

У Центрального банка страны существует собственный рейтинг надежности российских банков. Его официальное название – список системно значимых банков Российской Федерации.

Сегодня в нем состоят 11 финансовых учреждений:

От деятельности этих финансовых организаций зависит состояние экономики страны, поэтому их можно назвать самыми надежными финучреждениями России в 2020 году.

Рейтинг по размеру капитала

Основным критерием надежности банковской организации Регулятор считает величину собственного капитала. За его утрату в последнее время были отозваны лицензии у многих банков страны.

Наличие собственного капитала дает финучреждениям возможность выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, обеспечивает стабильность и надежность финансового учреждения.

Центробанк установил так называемый норматив надежности – показатель необходимого размера собственных средств банковского учреждения.

Если размеры капитала банковского учреждения уменьшаются, Регулятор вправе отозвать банковскую лицензию.

Норматив достаточности собственного капитала обозначается как «Н1.0» и передается российскими банковскими учреждениями в Центробанк в Форме отчетности 135. Она публикуется на официальном сайте Регулятора.

Представляем рейтинг банков страны по величине их собственных средств на 1 октября 2019 года. Он будет интересен вкладчикам, желающим инвестировать свои деньги в банковские депозиты в новом году.

1. Сбербанк России – 4 440 421 072 тыс. ₽. Финучреждение является крупнейшим банком страны и занимает первые строчки всех возможных рейтингов по размерам активов, выданных кредитов, открытых вкладов и пр.
2. ВТБ – 1 630 306 651 тыс. ₽. Крупный надежный банк страны. По всем финансовым показателям уступает только Сбербанку России.
3. Газпромбанк – 766 281 882 тыс. ₽. Третий по размеру российский банк. Создавался как финансовая организация для нефтегазовой отрасли. В данное время оказывает все финансовые услуги для населения страны.
4. Россельхозбанк – 486 246 369 тыс. ₽. Был открыт для финансирования в развитие сельского хозяйства России. Сегодня оказывает различные финансовые услуги всем потребителям.
5. Альфа – 443 582 472 тыс. ₽. Является крупнейшим коммерческим банком РФ. Занимает высокие места в рейтингах международных агентств.
6. ФК Открытие – 320 982 999 тыс. ₽. Один из старейших банков России. Оценивается как надежный и стабильный.
7. МКБ – 270 859 118 тыс. ₽. Еще один старожил банковского рынка страны. Работает преимущественно в Московском регионе.
8. ЮниКредит – 216 907 416 тыс. ₽. Европейский коммерческий банк, открывшийся в стране в конце 80-х
9. Райффайзенбанк – 178 834 891 тыс. ₽. Дочерняя структура австрийской банковской группы с богатой историей.
10. Росбанк – 154 499 101 тыс. ₽. Финансовая организация из международной финансовой группы Societe Generale со штаб-квартирой в Москве.

Выбор надежного банка для депозита

Если появилась определенная свободная сумма и желание вложить ее в банковский депозит, для этого нужно выбрать надежное банковское учреждение. По каким критериям делают этот выбор?

В первую очередь, если планируется вкладывать деньги на продолжительный (более 1 месяца) срок, финансисты рекомендуют открывать депозит в валюте (долларах или евро).

Во вторых, выбирать банковскую организацию нужно из списка надежности, составленного Центробанком. Лучше, чтобы финансовая организация была государственной и крупной.

Тогда есть гарантия, что финучреждение точно не закроют, и вкладчику не придется выбивать свои деньги из обанкротившегося банковского учреждения.

В третьих, нужно внимательно изучать условия депозитного предложения и подбирать его по своим потребностям.

Анализируя влияние снижения ключевой ставки ЦБ России на ставки депозитов российских банков, заставляет сомневаться в выгодности открытия банковских депозитов.

Это на сегодня вся информация. Поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях, оцените публикацию, расскажите о своем опыте вложений в банковские депозиты. Подпишитесь на обновления блога. До новой встречи!

Список банков, лишённых лицензий в 2019 году

Почему кредиторы закрываются?

В список «неугодных» попадают и банки, и небанковские кредитные организации. Среди причин:

• нарушение законов «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», «О банках и банковской деятельности»;
• нарушение нормативных актов Центробанка РФ;
• объединение с крупной финансовой группой;
• добровольная ликвидация.

«Выберу.ру» собрал банки, лишённые лицензии в 2019 году:

Название, место регистрации:

Дата отзыва:

Причина:

«Еврокапитал-Альянс», Переславль-Залесский

Нарушение ФЗ и нормативных актов регулятора. Вывод денег в ущерб клиентам. Сомнительные операции.

Не исполнял профильные ФЗ. Вывод активов, угроза клиентам, сомнительные операции.

Нарушение «антиотмывочного» закона, профильных ФЗ, нормативных актов. Подозрительные денежные операции.

Нарушение профильных ФЗ и нормативных актов. Ухудшение финансового состояния из-за падения клиентского спроса. Падение уставного капитала.

Жилстройбанк, Москва

Добровольное решение акционера о ликвидации.

Объем выданных на строительство кредитов в 3 раза превысил капитал. Руководство подозревается в строительстве «финансовой пирамиды». Большой объём проблемных активов.

Не придерживался профильных ФЗ. Большой объём проблемных средств. Подделывал сведения о капитале. Вывод «хороших» активов.

Нарушал «антиотмывочное» законодательство. Сомнительные операции и переводы иностранной валюты.

Не выполнял требования ФЗ, нарушал «антиотмывочные» нормативные акты. Снизил капитал, подделывал показатели. Подозрительные операции.

Не исполнял ФЗ, нарушал «антиотмывочные» нормы. Сомнительные операции с валютой — теневая продажа третьим лицам.

Не исполнял профильные ФЗ, нарушал «антиотмывочные» нормы. Занижал резервы, скрывал реальное положение дел. Нарушал ограничения Центробанка. Вывод активов.

Не исполнял ФЗ, нарушал «антиотмывочные» нормы. «Схемные» операции. Снижение капитала, угроза интересам клиентов.

Не исполнял ФЗ, нормативные акты Центробанка. Занизил резервы. «Схемные» сделки, большой объём низкокачественных суд и непрофильных активов.

«ДельтаКредит», Москва

Не исполнял ФЗ, нормативные акты. Завышал стоимость имущества. Передавал недостоверную отчётность. Не мог исполнить обязательства перед клиентами.

Не исполнял ФЗ, нормативные акты. Полностью утратил капитал, проводил «схемные» операции.

Добровольное ходатайство по решению акционеров.

Не нарастил капитал до 90 млн рублей. Нарушение ФЗ, нормативных актов регулятора.

Спад деловой активности, недостаток средств на капитале.

Утратил платёжеспособность из-за крупного судебного иска. Утратил 35% капитала. Риск банкротства и ущерб интересам вкладчиков.

Ссудная задолженность низкого качества. Заёмщики выдавали в качестве залога зерно, которое составило непрофильные активы банка. «Схемные» сделки.

Нарушение норм регулятора и ФЗ, утратил собственный капитал. Махинации казначейства.

Инвестсоцбанк, Москва

Аннулирована приказом Центробанка РФ.

Оказался на грани банкротства из-за решения суда. Не восполнил капитал по указанию Центробанка. Непрофильное имущество и неликвидная недвижимость в активах.

Многочисленные нарушения ФЗ, «антиотмывочных» норм, вывод денег за рубеж, «схемы» с продажей валюты.

Добровольное ходатайство акционера о ликвидации.

«Отмывание» доходов. Недостоверные сведения об операциях, нелегальная продажа валюты. Растрата капитала, угроза интересам клиентов.

Нарушение ФЗ, подозрение в «отмывании» денег, недостоверных отчётах, сомнительных операциях.

Нарушение профильного ФЗ, «антиотмывочных» норм, вывод денег за рубеж. Недостоверная информация о подконтрольных операциях.

После краха компании, деньги клиентам возвращает Агентство по страхованию вкладов. Фото: gtrk-vyatka.ru.

Как понять, что банк нестабильный?

Нет ни одного перечня, в который Центробанк заранее вносит организации, чтобы в будущем отозвать документы. Отзыв прав — стечение обстоятельств. Регулятор проверяет и контролирует работу финансовых учреждений, выносит предписания, требования устранить нарушения. Если это не помогает, финансовую компанию могут лишить права на деятельность.

Признаки скорого закрытия:

1. Рейтинговые агентства снижают прогноз фирме. Например, «Эксперт РА» или Fitch Raitings.
2. Место в рейтингах по активам, кредитам и депозитам падает. Позиции можно посмотреть на «Выберу.ру» на странице «Рейтинги банков» или на сайте Центробанка РФ. Чем выше место — тем надёжнее компания.
3. Место в списке системно значимых кредитных организаций России. Этот рейтинг каждый год составляет регулятор, в 2019 в лист вошли 11 фирм.
4. Кредитор должен быть участником Агентства по страхованию вкладов. В случае краха, АСВ вернёт 100% суммы счетов и депозитов. Но ограничения для физических лиц — 1 400 00 рублей с учётом процентов.
5. Негативный фон в СМИ. Перед отзывом лицензии многие учреждения «мелькают» в новостях.

Например, руководитель Кредпромбанка прежде получал предупреждение регулятора из-за несоблюдения норм «антиотмывочного» закона. У «Кредитинвест» в прошлом была история с мошеннической схемой на 125 млн рублей, которая прошла через счета организации. Европейские филиалы «Данске банка» оказались замешаны в скандалах с «отмыванием» денег.

Проверить надёжность финансовой организации можно на «Выберу.ру». В карточке каждого кредитора указан номер лицензии Центробанка, ссылка на официальный сайт и на страницу на портале регулятора. Редакция «Выберу.ру» оперативно публикует новости о ликвидации, банкротстве и крахе финансовых корпораций. Подробности каждого дела читайте на странице «Отзыв лицензии».

У каких банков скоро могут отозвать лицензию?

В связи с нестабильным экономическим положением в стране, Центробанк России регулярно проводит мероприятия по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью более слабые финансовые структуры ликвидируются либо у них отзывается лицензия. О том, какие обстоятельства могут служить поводом для отзыва разрешения на банковскую деятельность, что делать, если организация обанкротилась, а с ней у клиента заключен кредитный договор, какие банки вошли в зону риска в 2018 году, и что будет с вкладами в случае банкротства компании — ответы найдете в статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Отзыв лицензии у банка происходит только при наличии для этого достаточно веских оснований. Центробанком определены следующие причины для лишения компании сертификата на деятельность:

• В случае, если было допущено нарушение законодательства РФ.
• При не соблюдении требований ЦБ России.
• Если были выявлены такие незаконные действия, как мошенничество, пособничество террористическим структурам, отмывание средств и так далее.
• Неправильное составление отчетностей, внесение в нее ложных сведений.
• Если уставной капитал организации снизился ниже отметки, установленной ЦБ.
• Нарушение договорных обязательств перед клиентами (невыплата процентов по вкладам, удержание с заемщика большего процента, чем тот, что был указан в соглашении).
• Вложение собственных капитальных средств в сомнительные предприятия.
• Выявление в ходе ревизии одного из выше перечисленных нарушений может послужить поводом для ликвидации лицензии данной компании.

Следует понимать, что ЦБ России не отзывает лицензию у банка в одночасье. Это достаточно длительная процедура, которой предшествует ряд предупреждений. Как правило, руководство финансовой организации получает официальное уведомление с требованием пересмотреть определенные аспекты своей деятельности. Если вопрос в совершении сомнительных операций, то выносится предупреждение. Так же ЦБ устанавливает срок на ликвидацию нарушений. И только в случае, если банк не исправляет ситуацию у него отзывают лицензию.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не вложить деньги в ненадежный банк, следует предварительно ознакомиться с последними новостями о его деятельности, изучить линейку предложений. Насторожить должны слишком низкие проценты по кредиту, высокие по вкладам (на фоне предложений крупных финансовых организаций страны). Так же не следует доверять кредиторам, которые давно не предлагали новых продуктов с целью привлечения клиентов, значительно сократили число филиалов по стране или отключили официальный сайт.

Черный список банков: откуда берется, кто в нем?

Черный список финансовых организаций – это специальный перечень структур, попавших под особый контроль и пристальное наблюдение Центробанка России.

Это значит, что положение данных компаний на банковском рынке очень неустойчиво, и они в ближайшем будущем могут лишиться своей лицензии. В черный список на данный момент вошли:

• «Агросоюз»;
• БЦК-Москва;
• Азиатско-Тихоокеанский»;
• «Воронеж»;
• МБА-Москва;
• Тульский расчетный центр;
• ГринКомБанк;
• Интерпромбанк;
• Банк «Европейский стандарт»;
• Кредитинвест;
• АКБ «Крыловский»;
• ПАО РАКБ «Москва»;
• Нефтепромбанк;
• ПромТрансБанк;
• Русский торговый банк;
• «Спутник»;
• Таганрогбанк;
• Тендер-банк;
• Уралтрансбанк» и другие финансовые компании.

Включение организации в данный список еще не означат стопроцентного лишения лицензии. Однако это серьезный сигнал для того, чтобы банк поправил свои финансовые дела и устранил недочеты.

Положение банка может измениться в любой момент, стоит только выполнить требования ЦБ

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Если банк лишили лицензии, а у вас размещен на его счету денежный вклад, не стоит паниковать. Действовать нужно следующим образом:

• Прежде всего, вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно занимается выплатой компенсаций в случае банкротства компании либо лишения ее сертификата.
• Далее понадобится написать заявление определенной формы, адресовав его в АСВ.
• Через публикации в СМИ нужно отследить информацию о порядке выплат компенсации за вклады. Данные сведения также можно узнать на официальном интернет ресурсе страховой компании.
• Получить на руки компенсационные выплаты непосредственно офисе страховщиков либо в ответственном банке.
• Как правило, страховые выплаты начинают производить через 14 дней после объявления о банкротстве организации.

Что будет с вкладами, сколько можно получить от АСВ?

При банкротстве финансовой компании либо отзыва у нее лицензии на деятельность, вклады физических лиц возвращаются в соответствии с программой страхования депозитных вложений.

Размер компенсационных выплат не может быть больше 1 400 000 рублей.

Если депозит пользователя превышает данную сумму, то процесс возврата оставшихся средств осуществляется следующим образом:

• Вначале определяются компании-агенты, которые будут ответственными за возврат денег обанкротившейся структуры.
• Далее банковская организация объявляется банкротом по решению суда.
• Имущество банка идет с молотка, а выручка от его реализации идет на погашение задолженностей перед вкладчиками.
• Весь процесс возврата вкладов находится под контролем страхового агентства АСВ.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка, который занимался кредитованием населения, управление его финансовыми делами переходит к третьим лицам. Информацию о том, к кому перешли обязательства обанкротившейся структуры, пользователь может узнать из официальных источников. Такими источниками является сайт Центробанка РФ либо Агентство по страхованию вкладов. Кроме того, компании часто оповещают своих клиентов по электронной почте либо через смс. К примеру, на сайте АСВ можно выяснить реквизиты банка-агента, на которые отныне заемщик должен вносить платежи по кредиту.

Важно! При банкротстве банка и передаче его дел другой организации кредитный договор (ипотечный, потребительский, автокредит и т.д.) не подлежит пересмотру. Заемщик выплачивает долг по установленному первоначально графику платежей. В случае, если физическое лицо не устраивает установленный порядок погашения долга по кредиту, он может рефинансировать займ в другом банке (важно, чтобы в договоре был пункт, допускающий досрочное погашение кредита).