Какие банки преобладают в россии

Государственные банки РФ. Полный список

Госбанки и банки с госучастием

Существует 2 типа банков, которые могут считаться государственными, с вытекающими из этого важными последствиями. Такие кредитные организации заведомо более устойчивы и надежны, поскольку в случае возникновения сложной ситуации на финансовых рынках в первую очередь получат помощь от государства.

1. Государственные

В этих банковских организациях контрольный пакет акций банка принадлежит государству (50% + 1 акция или более), что подразумевает полный контроль над его деятельностью.

2. С госучастием

Государству принадлежит блокирующий пакет акций (25% или более) или мажоритарный (менее 25%, но тоже позволяющий участвовать в управлении, величина – в зависимости от устава организации). К этой категории относят те банки, в которых государство владеет от 15% до 50% акций.

Полный перечень госбанков

(на начало 2 квартала 2019)

Кредитная организация	Тип собственности	Место по величине активов
Сбербанк	госбанк	1
ВТБ	госбанк	2
Газпромбанк	госбанк	3
Национальный Клиринговый Центр	госучастие	4
Россельхозбанк	госбанк	5
ФК Открытие	госбанк	7
Промсвязьбанк	госбанк	9
Всероссийский банк развития регионов	госбанк	17
БМ-Банк	госбанк	18
АК БАРС	госбанк	21
Новикомбанк	госбанк	24
Почта Банк	госбанк	26
Связь-Банк	госбанк	28
Банк ДОМ.РФ	госбанк	37
Зенит	госучастие	38
РНКБ	госбанк	41
Национальный Расчетный Депозитарий	госучастие	47
Сетелем Банк	госбанк	49
Росэксимбанк	госбанк	54
МСП Банк	госбанк	62
Фондсервисбанк	госбанк	63
Росгосстрах Банк	госбанк	73
Крайинвестбанк	госбанк	93
Социнвестбанк	госбанк	103
Генбанк	госучастие	104
Девон-Кредит	госучастие	121
Кредит Урал Банк	госбанк	125
Алмазэргиэнбанк	госбанк	126
Акибанк	госучастие	131
Московское ипотечное агентство	госбанк	149
Липецккомбанк	госучастие	153
Банк Казани	госучастие	177
Банк Оренбург	госбанк	185
Яндекс.Деньги	госбанк	194
Екатеринбург	госучастие	196
Хакасский муниципальный банк	госучастие	204
Сибсоцбанк	госбанк	222
Енисейский объединенный банк	госучастие	237
Русь	госбанк	241
Черноморский Банк Развития и Реконструкции	госбанк	246
Зенит Сочи	госучастие	247
Чувашкредитпромбанк	госбанк	253
Элита	госбанк	288
Заречье	госучастие	302
Йошкар-Ола	госбанк	324
Дом-Банк	госучастие	350
Спиритбанк	госучастие	358
МОБИ.Деньги	госбанк	396
Расчетные Решения	госбанк	397
Народный банк Тувы	госбанк	421
Нарат	госбанк	465
Еврофинанс- Моснарбанк	госучастие	–
Российская финансовая корпорация	госбанк	–

Важные пояснения

— Хотя принадлежность банка государству однозначно позитивно влияет означает на его устойчивость и надежность, создает определенные преференции для деятельности и развития, этот факт сам по себе не является полной гарантией от банкротства.

Также следует учитывать, что уровень надежности банков из приведенного выше списка неравнозначен, а случаи отзыва лицензий у таких кредитных организаций уже имели место.

— Если не вдаваться в рассмотрение деятельности отдельных банков, а рассматривать ситуацию в целом, то можно сказать, что находящиеся в первой группе более надежны, чем относящиеся к типу “с госучастием”.

— Тип государственного собственника у банков может быть разный: Правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования; а входить они могут в сферу интересов различных структур и организаций (Центрального Банка, Госкорпораций и компаний, других крупных банков и даже зарубежных инвестфондов).

— Центральный Банк РФ и Внешэкономбанк (ВЭБ) не являются банками в обычном понимании этого слова, хотя и могут выполнять весь спектр банковских операций. У них нет банковской лицензии, которая им не нужна. Это орган государственного управления и государственная корпорация (соответственно).

— “БМ-Банк” – это бывший “Банк Москвы”.

Плюсы и минусы

Выгоды для клиентов и вкладчиков, вытекающие из повышенной надежности и устойчивости, в некоторой степени могут нивелироваться не самыми выгодными тарифами на обслуживание и процентными ставками. Имея более высокую востребованность своих услуг у населения, такие банки вправе себе это позволить.

В последнее время также выявилась новая потенциальная проблема, которая может затронуть клиентов. В связи с напряженной международной обстановкой российским банкам с госучастием грозит перспектива попасть в 2019 году под американские санкции в 2019.
Каких банков это коснется (и коснется ли вообще), а также каким образом скажется на клиентах – предугадать в настоящее время невозможно.

MoneyInformer в социальных сетях

Какие банки в России являются государственными

Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов. То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов. В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.

Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации. Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ. В числе возможных санкций находится отзыв лицензии, контроль над работой финансовой организации, определение политики и основных действий.

Какой банк в России государственный

Если точно следовать определению «государственный», то, безусловно, государственным является только Центробанк России. Центральный Банк РФ (Банк России) – финансовая организация высшего уровня, имеющий право эмиссии денег, то есть их производства и выпуска. Это право является монопольным на всей территории страны: только Центробанк имеет право выпускать деньги, организовывать их распределение и процесс обращения, изымать их из оборота. Выпускаемые банкноты и монеты, которые находятся в пользовании, являются принятыми этой государственной финансовой организацией обязательствами, обеспечением которых являются активы Центрального Банка России. Решения о выпуске денег или изъятии их принимаются Советом директоров ЦБ РФ.

В обязанности Центробанка входит также разработка кредитно-денежной политики и регулирование деятельности банков (это его неотъемлемое право, относящееся к особым полномочиям). ЦБ занимается также обеспечением надежной и непрерывной работы платежной системы в масштабах страны.

Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны.

• Центробанк выдает кредиты другим финансовым организациям;
• контролирует их деятельность;
• занимается выдачей и отзывом лицензий на осуществление действий в финансовой сфере.

Конституция РФ определяет, что основная функция ЦБ РФ – обеспечение стабильности экономики, в частности, устойчивости национальной валюты – рубля. Для осуществления этой цели Центральный Банк может действовать независимо от других государственных структур. Такая широта его полномочий определяется законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Еще какие банки в России являются государственными

Если Центральный банк РФ целиком и полностью принадлежит государству и является его олицетворением в финансовой сфере, то остальные банки, на деле являются таковыми лишь частично.

В некоторых банках государство является владельцем контрольного пакета акций. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, некоторые другие.

Финансовая организация является частично государственной, если:

• обладателем контрольного пакета акций является государственная организация, структура, ведомство;

Контрольный пакет акций дает полномочия управлять организацией почти единолично. Юридически, «Контрольный пакет» — это 50% акций + 1, в случае наличия обладателя такого пакета при управлении банком отсутствует конфликт интересов, то есть он становится фактически главой управления.

Однако надо заметить, что наличие у лица (физического или юридического) пакета в 20—30% также может давать высокий уровень контроля, особенно если остальные акции распределены и находятся у более мелких держателей.

Конечно, есть некоторые ограничения в правах – для принятия некоторых важных решений недостаточно контрольной доли голосов, требуется не менее ¾ (75%) голосов акционеров. Однако это касается лишь принятия особо важных решений (например, ликвидация организации). Поэтому контрольный пакет, несмотря на эти ограничения, делает своего владельца единственным авторитетом в управлении.

• государство владеет акциями в количестве, достаточном для блокировки некоторых решений;

Блокирующий пакет акций – 25%+1, следующий по размерам и важности признак власти в управлении организацией. Его обладатель – второе лицо организации. Данное количество акций позволяет блокировать любое решение общего собрания акционеров, так как без этого «25+1» указанный законом статус-кво не может состояться.

Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты. Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).

• руководство и координирование работы банка осуществляется полностью представителями Центробанка или при их участии.

Стоит ли выбирать банк с государственной поддержкой

То, что государство управляет многими финансовыми структурами — это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.

Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.

Если человек планирует получить кредит, то свой выбор лучше остановить именно на государственных банках. Однозначно не придется его срочно полностью погашать или менять кредитора во время действия кредитного договора.

Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.

В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.

Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:

На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.

Государственные банки России

Рынок банковских услуг в России является, пожалуй, одним из уникальных примеров включения государства в конкурентную борьбу с коммерческими банковскими структурами. При этом государственные банки России занимают самые высокие позиции в российском рейтинге, как по объему капитализации, так и по величине розничных сетей по всей стране.

В данную категорию финансовых учреждений входят банки с преобладающим или существенным участием государства в их уставном капитале. В некоторых случаях правительство может полностью влиять на политику банка, но чаще всего оно ограничивается проведением через него финансовых операций или оказывать в случае необходимости временную поддержку.

Чтобы ответить на вопрос, какие банки государственные, рассмотрим небольшой список российских финансовых организаций с указанием их уставного капитала и доли государства в нем:

Сбербанк России (87,7 млрд. руб., из них государству принадлежит 50%+1 акция);

Газпромбанк (24,5 млрд. руб. Принадлежит компании «Газпром», которая в свою очередь подконтрольна государству);

ВТБ (113 млрд. руб., в руках государства 60% уставного капитала);

Россельхозбанк (180 млрд. руб. Полностью принадлежит правительству РФ);

Банк Москвы (18 млрд. руб. Ранее принадлежал Правительству Москвы, теперь подконтролен группе ВТБ);

Росбанк (15,5 млрд. руб. 8% находится в распоряжении Госимущества

ТОП самых выгодных банков для вклада в 2014 году

Сфера деятельности этих организаций чрезвычайно разнообразна. Услуги предоставляются юридическим лицам, государственным компаниям и частным вкладчикам.

Сбербанк России

Является непосредственным преемником сберкасс СССР и на сегодняшний день ему доверена половина всех вкладов от физических лиц. Банк занимает первые места по уровню прибыльности, объему чистых активов. Сбербанк создал крупнейшие в России сети филиалов, ему принадлежит наибольшее количество собственных банкоматов.

Несмотря на высокие занимаемые места по многим показателям, Сбербанк несколько отстает по уровню информатизации и введению инновационных услуг от своих конкурентов. Тем не менее, он является эмитентом наибольшего количества платежных карт, намного опережая ближайшего участника рейтинга.

Огромный собственный капитал позволяет Сбербанку предлагать самые низкие проценты по ипотеке, колеблющиеся в пределах 11-13% в зависимости от типа недвижимости (строящийся дом, готовое жилье, загородная недвижимость и т. п.).

Доверие вкладчиков обеспечивается гарантиями государства и регулярными аудиторскими оценками агентства Ernst&Young.

Газпромбанк

Через эту организацию проводится финансирование строительства множества промышленных объектов, связанных с деятельностью нефтегазовой и других отраслей российской экономики. Помимо развитой системы представительств (43 филиала) банк контролирует несколько иностранных финансовых учреждений в Швейцарии, Армении и Беларуси. Крупнейшим акционером Газпромбанка после государства является пенсионный фонд «Газфонд», вклады которого обеспечиваются собственным капиталом банка.

Общие объемы кредитования превышают 1,4 трлн. рублей, и это один из лучших показателей среди государственных банков России. Для частных клиентов предоставляются программы по предоставлению кредитов на получение образования (до 1,5 млн. руб.).

Предлагаются актуальные депозитные программы «Доходный год» и «Карт-бланш» с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Было заключено партнерские соглашения с несколькими автопроизводителями (Suzuki, Mazda, KIA), что позволило предоставить клиентам довольно выгодные условия по автокредитам (10-15% первоначального взноса, процентная ставка колеблется от 9 до 14%).

Деятельность данного учреждения нацелена на кредитование крупных корпоративных клиентов. Розничные банковские услуги предоставляются дочерней компанией «Банк ВТБ-24». Его специализацией является потребительское кредитование (в т. ч. микрокредиты), выпуск платежных карт, работа с депозитными вкладами.

Высоким спросом у населения России пользуются программы по ипотечному кредитованию. Предложенные варианты охватывают покупку готового жилья, кредиты под индивидуальное строительство, есть возможность получить деньги под залог земельного участка. Размер ставок находится в пределах 9,5-13%, сумма первоначального взноса – от 0 (при индивидуальном строительстве) до 40% (гаражная ипотека).

Россельхозбанк

Входит в пятерку крупнейших финучреждений страны по активам и размеру собственного капитала. Владеет обширной сетью филиалов и региональных представительств по всей стране. В рамках государственной программы «Развитие АПК» выполняет задачи по регулированию рынка с/х продукции. Россельхозбанк управляет несколькими ведущими предприятиями агропромышленного комплекса.

Банком предлагаются выгодные условия по вкладам от сельхозпроизводителей и физических лиц, в том числе пенсионные вклады («Золотая пенсия» от 8% годовых). Выдаются долгосрочные кредиты для получения образования (18%), под залог покупаемой сельхозтехники (14%), кредит на ведение личного подсобного хозяйства (от 15,5%).

Банк Москвы

Одной из основных задач, которой постоянно занимается банк, является обслуживание операций столичного муниципалитета. Также Банк Москвы активно участвует в инвестировании в торгово-розничные сети, разрабатывает для них отдельные кредитные программы.

Проценты по вкладам колеблются в пределах 7-9,5% в зависимости от выбранных клиентом условий (частичное снятие, условия капитализации, возможность доплаты). Депозит «Инвестиционный» рассчитан на крупных вкладчиков, желающих поместить большую сумму вклада под выгодный процент (6,35% на три месяца).

Банк предлагает 25-ти летнюю ипотеку с нулевым первоначальным взносом и приемлемой процентной ставкой в 12,75% годовых. При этом тип жилья не имеет значения при расчете регулярных выплат.

Росбанк

Завершает наш список многоотраслевое финансовое учреждение Росбанк, ведущее свою деятельность во всех основных сферах банковской отрасли. Компания позиционирует себя, как универсальный институт, способный удовлетворить все запросы своих вкладчиков.

Клиентами Росбанка стали свыше 3 млн. физических лиц и почти 100 тыс. корпоративных клиентов. Крупнейшая частная сеть представительств и филиалов достигла 700 объектов.

Наиболее интересны на данный момент предложения банка по кредитованию сферы малого и среднего предпринимательства. В частности, программы «Успешный старт» и «Профессионал» разработаны для начинающих индивидуальных предпринимателей по выгодным условиям (быстрое оформление, отсутствие залога, процентная ставка 15-17%).

Похожие статьи:

• Вклады под высокий процент в банках

• В каком банке самые низкие проценты по ипотеке

• Как получить ипотеку без первоначального взноса

Автокредитование также является одним из ключевых направлений деятельности Росбанка. Это может быть годовой 9-процентный кредит с первоначальным взносом в 40% или долговременная рассрочка под 11-17%, условия которой зависят от возраста автомобиля.