Как выбрать надежный банк

Как выбрать надежный банк?

Роман Сурчилов, исполняющий обязанности руководителя Нижегородской территориальной дирекции банка Уралсиб

По данным ЦБ РФ, в России по состоянию на середину марта 2017 года зарегистрировано 963 кредитные организации. На сайте Banknn представлены 94 банка, работающих в Нижегородском регионе. В среднем каждый банк предлагает от 15 классических продуктов для физических лиц, поэтому разобраться во всем этом многообразии предложений неискушенному человеку оказывается довольно непросто. Вместе с Романом Сурчиловым, исполняющим обязанности руководителя Нижегородской территориальной дирекции банка Уралсиб мы выяснили, как выбрать хороший банк с действительно выгодными продуктами.

– Роман Иванович, как определить, заслуживает ли банк доверия?

– В нынешних условиях я рекомендую в первую очередь обращать внимание на надежность банка. Если он входит в число крупнейших кредитных организаций страны и в систему страхования вкладов, занимает ведущие позиции в банковских рейтингах и при этом открыт и прозрачен, такому банку можно доверять. Уралсиб уже четверть века работает на банковском рынке, мы пережили финансовые кризисы 1998 и 2008 годов, выстояли в экономически сложные времена и сегодня активно возвращаем себе лидирующие позиции и доверие клиентов. Мы пересмотрели нашу продуктовую линейку, упростили многие программы и сделали их более доступными. Так, за 2016 год объем выданных Уралсибом потребительских кредитов вырос в три раза, а ипотечного кредитования – в четыре. По итогам января 2017 года банк вошел в ТОП-15 ипотечных банков по версии Аналитического центра «Русипотека».

– Какие удобные сервисы современный банк предлагает своим клиентам?

– Мы активно внедряем современные технологии, позволяющие повышать эффективность бизнеса и снижать банковские издержки — например, электронные каналы банковского обслуживания: терминалы самообслуживания, интернет-банк, мобильный банкинг. Все это позволяет нашим клиентам очень быстро и при этом безопасно оплачивать счета в любое удобное для них время. В режиме онлайн можно не только задать вопрос, но и самостоятельно открыть счет, вклад или карту, осуществить денежный перевод, даже кредит можно оформить. Интернет-банк можно установить на стационарный компьютер или ноутбук, приложение мобильного банкинга скачать на смартфон, а владельцы карт банка Уралсиб могут снимать денежные средства (от 3000 рублей и более) без комиссии в любых банкоматах, расположенных на территории России.

После отмены программы господдержки ипотеки возрастут ли банковские ставки?

– Что касается ипотеки, ставки по таким кредитам в Уралсибе сегодня начинаются от 10,4%. Мы смягчили требования к заемщикам. Теперь кредит могут получить заемщики с трехмесячным трудовым стажем на последнем месте работы. Отменено требование наличия регистрации в регионе присутствия банка. Ипотечный кредит можно получить всего по двум документам, а для подтверждения доходов достаточно предоставить справку о них по форме банка Уралсиб или любого другого банка Российской Федерации, либо выписку со своего зарплатного счета в любом банке.

С марта в банке действует программа «Ипотечные каникулы», которая подойдет тем семьям, арендующим жилье, но планирующим приобрести собственное в строящемся доме. В этом случае Уралсиб устанавливает пониженный платеж – для того чтобы заемщик мог комфортно совмещать арендную плату с ежемесячными выплатами по ипотечному кредиту. Как правило, речь идет о сумме, не превышающей половины будущего платежа по ипотеке на этапе строительства дома, такой платеж можно получить на срок от одного года до двух лет. От «ипотечных каникул» можно в любое время отказаться и начать погашение кредита.

Также действуют выгодные программы рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов без дополнительных залогов и поручительств. В новом ипотечном кредите можно объединить уже имеющийся и потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам и автокредиты, а также включить в тело кредита дополнительную сумму, чтобы получить ее наличными.

– Выгодны ли сегодня банковские вклады?

– Банковский вклад в первую очередь нужно рассматривать как надежный способ сохранения своих средств. Вложение в крупном, стабильном банке, входящем в систему страхования вкладов – это безопасный вариант сохранения личных сбережений. А приумножить средства можно при помощи специальных акций. Уралсиб, например, сегодня предлагает вкладчикам два новых сезонных вклада для физических лиц. Первый, «Формула роста», размещается в рублях на срок 360 дней. Срок вклада разделен на четыре равных процентных периода по 90 дней. Для каждого периода устанавливается отдельная процентная ставка 6%-7%-9%-10% годовых. Минимальная сумма вклада 50 тысяч рублей. По истечении каждого процентного периода предусмотрена возможность досрочного закрытия вклада с сохранением выплаченных процентов. Еще один интересный вклад – «уДачный» со ставкой 8% годовых, открывается в рублях на срок 181 день, минимальная сумма первоначального взноса — 50 тысяч рублей. При открытии вклада клиента ждет сувенир – журнал садовода-огородника с символикой банка Уралсиб и набор семян от известной теле- и радиоведущей, эксперта в области садоводства и огородничества Октябрины Ганичкиной.

– Что может предложить банк малому бизнесу?

– Уралсиб предлагает представителям малого бизнеса комплексное банковское обслуживание, которое включает и расчетно-кассовое обслуживание, и зарплатные проекты, и корпоративные карты. Также в банке действует целый ряд кредитных программ для бизнеса на любом этапе его развития: целевые кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования или транспорта, кредиты на пополнение оборотного капитала, кредиты на оперативное финансирование для покрытия кассовых разрывов по расчетному счету и т.д. Отдельно отмечу сервис онлайн-резервирования расчетного счета. Чтобы получить номер расчетного счета, достаточно зайти на сайт и заполнить небольшую анкету. Уже через пять минут вы получите реквизиты по e-mail и сможете их использовать в документах. Остается в течение 14 дней завершить процедуру открытия счета, посетив офис банка. Также мы предлагаем предпринимателям такие интересные небанковские сервисы, как интернет-бухгалтерия «Мое дело», юридическая консультация «Адвокат для бизнеса», проверка контрагентов «Светофор», экспресс-доставка документов от партнера банка – компании «СДЭК». Не так давно мы запустили большой проект «Университет бизнеса», в рамках которого предприниматели смогут бесплатно в режиме онлайн получить знания из основных областей предпринимательской деятельности.

Самый надежный банк в России

Каждый гражданин, выбирающий финансовую организацию для обслуживания, желает заключить договор с самым надежным банком в России. Аналогичного мнения придерживаются и предприниматели, которые хотят получить кассовые услуги от банка, который не испытывает финансовые трудности и обеспечивает бесперебойную работу. И таких надежных банков в стране предостаточно.

На портале Бробанк.ру собрана информация обо всех банках страны, которые работают с физическими и юридическими лицами. Мы провели анализ, чтобы выявить самый надежный банк в России. Таких организаций много, им можно спокойно доверять свои средства, не опасаясь банкротства и отзыва лицензии.

Как определить надежность банка

Выбирая банк для обслуживания, нужно уделять вниманию не только его финансовым продуктам, но и показателям работы, отзывам и упоминаниям в новостях.

Выявляя самый надёжный банк самостоятельно, смотрите на следующие моменты:

1. Упоминание названия банка в новостях в негативном свете. И не только банка, а также его непосредственных руководителей и учредителей. Если финансовая организация испытывает какие-то сложности или заподозрена в махинациях, это всегда освещается в новостях. Названия всех крупных банков, у которых забрали лицензию, долго мелькали в новостях, прежде чем это событие свершилось. Остановить от сотрудничества должна информация об отмывании денег, об обысках, об заведенных уголовных делах и пр.

2. Рейтинги, которые присваивают банкам национальные и международные агентства, они дают прогнозы на деятельность организации. Эта информация всегда публикуется на сайте банка. Чаще всего предоставляется оценка следующих агентств:

• Эксперт РА, национальное агентство;
• Moody’s.

Проведя оценку организации, они дают ей оценку, которая зашифрована. Например, высший балл надежности и кредитоспособности — ААА, далее идет АА и А. Следующая аналогичная группа В. Если банку присвоен рейтинг ВВВ, его также признали надежным. Более низкие оценки уже свидетельствуют о том, что организация не особо надежна.

Банки могут оцениваться и другими агентствами, имеющими свои показатели и расшифровку оценок. Информация о присвоенных рейтингах и авторах-агентствах есть на сайте банка.

Но все же эксперты не рекомендуют искать самый надежный банк, опираясь на такие рейтинги. Они далеко не всего отражают реальную картину.

3. Ставки по вкладам. Если компания предлагает слишком высокие проценты, то это повод задуматься о ее надежности. Обычно так поступают организации, которые, завышая проценты, пытаются таким образом привлечь капитал. По статистике многие банки, у которых ЦБ отозвал лицензию за несостоятельность, перед своим закрытием завышали ставки по депозитам. Ориентируйтесь на ставки ТОП-5-10 банков, это и будут нормальные, среднерыночные значения.

4. Размер капитала и его изменения. Такую статистику без проблем можно найти в интернете. Чем крупнее банк, чем больше у него капитала, тем он надежнее. Если в рейтинге вы видите, что за последнее время капитал серьезно уменьшился, это может свидетельствовать о наличии проблем.

5. Рейтинги по вкладам и кредитам. Если за последнее время кредитный портфель организации сократился больше чем на 20%, это плохой показатель. Если серьезно сократился депозитный портфель, то это говорит о том, что люди «бегут» из банка, и этому тоже есть причины.

Какой банк самый надежный в России

Если говорить о самых надежных банках, то первым на ум, конечно же, приходит Сбербанк. Это самый крупный банк страны, который крайне важен для государства. Он практически и является государственной организацией, так как 50% его акций находятся в руках Банка России.

Надежность Сбербанка неоспорима, он точно занимает первое место в рейтинге. Но если речь о вкладчике, которые желает вложить средства и получить от этого действия доход, то его ждет огорчение — ставки по вкладам Сбер устанавливает самые низкие по рынку. Такая вот плата за надежность.

Активы Сбербанка — более 28 млрд. рублей, он — лидер среди российских банков практически по всем финансовым показателям. И что бы ни случилось в стране, государство в любом случае поддержит эту значимую для себя и граждан структуру.

Но перечень надежных банков не ограничивается только Сбером. В РФ есть и другие финансовые организации, которым можно доверять. Какой банк самый надёжный в России кроме Сбербанка:

• ВТБ. Уверенно занимает вторую строчку в рейтинге российских банков. Это организация с государственным участием. Если большей частью Сбербанка владеет Банк России, то в случае в ВТБ владельцем также является государственная структура — Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Активы ВТБ на 2019 год — почти 14 млрд. рублей;
• Газпромбанк. Это тоже организация с государственным участием, но ему принадлежат только привилегированные акции (100% Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации), все обычные распределены между коммерческими структурами и частными инвесторами. Его активы — больше 6 млрд. рублей;
• Россельхозбанк. Если рассматривать, какой банк самый надежный, не основываясь на финансовые показатели, то на первое место можно смело ставить Россельхозбанк. Он на все 100% принадлежит государству. Активы — чуть больше 3,3 млрд. рублей;
• Открытие. Для кого-то это может стать неожиданностью, но Открытие практически на все 100% принадлежит Банку России. Так что, его клиенты находятся под защитой государства, и банк точно не будет совершать махинации. Активы — более 2 млрд. рублей;
• Почта Банк. Этот банк также на половину государственный. У него два владельца — это Почта России и ВТБ. Если учесть, что одна сторона — государство, а вторая — крупный и надежный банк, то Почта Банк тоже можно назвать хорошей структурой, которой можно доверять.

Но, рассматривая, какой банк надежнее, все же нельзя полагаться только на государственные организации. На рынке есть и частные банки, которые десятилетиями работают в России и за границей, ведя успешную деятельность.

Частные банки

Самый надежный банк России, который находится в частных руках, — Альфа-Банк. Несмотря на то, что государственной доли в нем нет вообще, он по некоторым финансовым показателям обходит даже крупные гос. банки. Именно Альфа занимает почетную 6-ю строчку в рейтинге российских банков, его активы на 2019 год — почти 3,3 млрд. рублей, что практически идентично показателям государственного Россельхозбанка.

Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — финансовые организации, которые входят в перечень системно-значимых банков РФ, несмотря на то, что это банки с иностранным участием.

Системно-значимые банки РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ЮниКредит, МКБ, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк.

Если для вас крайне важен показатель надежности, просто имейте дело с организациями, которые входят в ТОП-10 банков страны. Но в целом, и ТОП-30 — это тоже нормальные и стабильные организации.

Как выбрать надежный банк для депозита

Думаю, что вы уже слышали грустную новость о проблемах в банке Югра. Такая история может приключиться с любым банком, даже очень крупным… Ну, пожалуй, только Сбербанк непотопляем. 🙂 А что же делать нам, вкладчикам? Как выбрать банк для депозита, чтобы накопить деньги, немного их преумножить и не попасть впросак?

Основные принципы выбора банка, которых придерживаюсь я:

1) Никогда не связываться с банками, вклады которых не застрахованы АСВ (агентством по страхованию вкладов — https://www.asv.org.ru). Проверить банк можно на сайте в разделе «Банка-участники».

Сейчас АСВ страхует вклады до 1,4 млн.руб. Что это значит? Если банк лопнет, то вкладчик может вернуть свои накопления, но максимум 1,4 млн.руб. Если денег у вас больше, то вклады лучше распределить по разным банкам.

2) Выбирая банк нужно ориентироваться на золотую середину. Самый надёжный Сбербанк даёт самый низкий % по вкладу. При условии, что нормальный % сейчас по рынку 7-8%, а реальная инфляция составляет примерно 7% (официальная 4%), хранить деньги в Сбербанке невыгодно.
Вообще, любой вклад сейчас это больше про сохранение денег, чем про накопление, поэтому важно найти баланс между высоким процентом и надежностью.

Как выбираю банк я? Сначала иду на сайт Сравни ру (https://www.sravni.ru/vklady), задаю условия вклада и оцениваю среднюю температуру по больнице. Если предложение банка заинтересовало, то перехожу на сайт и внимательно читаю условия, обращая внимание на звездочки и сноски.Часто бывает так, что заманчивое предложение оказывается пшиком.

Что обнаруживалось при дотошном чтении условий вклада:
— высокий процент в конце срока и более низкий в начале;
— возможность вносить доп.деньги только в течении 30 дней после открытия вклада. Как правило, меня интересует возможность внесения доп.платежей на постоянной основе. Это не страшно, но все таки больше минус, чем плюс;
— необходимость дополнительного страхования вклада. Это «честный» отъем денег у населения;
— плата за ведение счета, открытие счета и обязательное подключение платного пакета (смс-банкинг и прочее). Такие товарищи меня искренне возмущают. Клиент несет в банк свои кровные, а ему навязывают доп.услуги.

3) Подписывая договор, внимательно читаем условия. Вы передаете деньги банку для вклада с определённым названием, сроком и под понятный процент. Если в договоре указано, что вы передаете деньги «на хранение» или «в качестве благотворительного взноса», бегите оттуда.

Банковский вклад это самый простой и самый консервативный способ инвестирования. С него удобно начинать формировать «подушку безопасности».

В разные периоды жизни я имела дело со следующими банками: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Райффайзен, Ренессанс кредит, Глобэкс, Хоум кредит. Этим банкам я доверяю.

*В данный момент у меня есть небольшой вклад в банке Тинькофф. Во-первых, вклад удобно пополнять из личного кабинета, а во-вторых, при наличии вклада не нужно держать на карте Тинькофф Блэк минимальную сумму. Второй вклад я открыла в Почта Банке — диверсифицировала риски.

Второй эшелон доверия, это банки, с которыми я не сталкивалась, но интуитивно доверяю: Россельхозбанк, Почта банк.

Остались вопросы? Готова ответить на них в комментариях.

Рейтинг банков России

Место	Банк	Активы нетто, тыс. руб.	Депозиты физ.лиц, тыс. руб.	Кредиты физ.лиц, тыс. руб.
Сбербанк	28 894 527 589	13 312 648 979	19 468 522 432
Банк ВТБ	14 329 205 070	4 316 486 432	9 890 020 288
Газпромбанк	6 554 665 558	1 160 322 876	4 430 851 622
Национальный Клиринговый Центр	3 959 360 947	–	1 120 191 768
Альфа-Банк	3 761 758 370	1 200 455 517	2 292 828 646
Россельхозбанк	3 541 806 193	1 166 347 058	2 342 786 662
Банк «Открытие»	2 714 672 202	885 949 326	1 327 831 873
Московский Кредитный Банк	2 518 240 826	474 959 105	1 909 353 728
Национальный Банк «Траст»	1 382 958 267	629 701	872 981 795
Райффайзенбанк	1 292 865 252	469 625 296	797 342 190
ЮниКредит Банк	1 244 425 224	261 397 009	743 770 077
Росбанк	1 226 365 552	305 960 394	631 018 781
Совкомбанк	1 213 237 203	434 579 694	483 951 859
Банк Россия	1 012 001 526	121 198 893	431 875 631
Банк «Санкт-Петербург»	701 451 089	235 353 296	398 578 657
Всероссийский Банк Развития Регионов	660 552 595	87 221 808	372 134 382
Тинькофф Банк	604 466 787	336 213 666	380 394 300
Ак Барс Банк	603 868 334	121 561 629	203 360 821
Ситибанк	558 503 716	142 572 379	162 264 986
Почта Банк	516 748 693	384 148 113	413 027 759

Рейтинг российских банков на сегодня

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2020 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2020 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.