Как вы копите и экономите деньги

Как распределять доход, копить деньги и на чем экономить в нынешних реалиях

Россияне уже должны кредиторам более 1,5 трлн рублей. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова полагает, что выйти из состояния «денег нет» вполне реально, если знать формулу богатства. Об этом она рассказала в своем интервью.

– Как вы оцениваете уровень финансовой грамотности россиян?

– С финансовой грамотностью дела у нас обстоят довольно плачевно. Многие мои клиенты при первом обращении жалуются на отсутствие денег. Однако все мы покупаем продукты, тратимся на развлечения. Проблемы с финансами зачастую возникают не из-за отсутствия денег – просто человек не умеет ими грамотно распоряжаться.

Люди несколько активизировались в этом направлении в 2015-2016 гг., когда начала обсуждаться пенсионная реформа. Многим стало понятно, что в вопросах пенсионного обеспечения уже нельзя полагаться на государство.

За 30 лет рыночной экономики россияне не смогли избавиться от остатков советского мышления. Когда-то в стране действительно было бесплатное образование и медицина, и на пенсию можно было прокормиться. Но правила игры изменились, теперь людям приходится откладывать деньги на старость самостоятельно, поскольку на государственную пенсию особо не разгуляешься. В этом Россия становится похожа на страны Запада.

– Значит, люди начинают активнее интересоваться вопросами финансовой грамотности?

– В прошлом году число запросов заметно увеличилось. Если раньше приходилось искать людей, то теперь они сами ко мне приходят. На этой ниве работы – непочатый край: уровень финансовой грамотности оставляет желать лучшего. Есть проблемы даже у предпринимателей: зарабатывать умеют, а сохранять и приумножать – не научились. На безденежье порой жалуются люди, зарабатывающие в месяц до 500 тыс. рублей.

– Получается, проблемы с финансовой грамотностью бывают и у состоятельных людей?

– Высокий доход – понятие относительное. Кроме того, хорошие заработки не исключают огромные долги. В стране сейчас проблемы с закредитованностью населения. Бывает, приезжает ко мне человек на крутой машине, в одежде из брендовых бутиков, но все это куплено в кредит. Некоторые люди у нас настолько активно пользуются заемными средствами, что в итоге их расходы превышают доходы.

К вопросу об уровне благосостояния. Существует следующая градация: банкротство, бедность и богатство:

  • Банкрот тратит больше, чем зарабатывает.
  • У бедного человека наблюдается паритет между доходами и расходами, работает формула: заработал – потратил. К этой же категории относятся люди, чьи заработки ненамного превышают расходы. Им удается даже накопить какие-то деньги, чтобы, например, съездить в отпуск.
  • У богатых доходы многократно превышают расходы. Такие люди не только имеют деньги для достижения краткосрочных целей. Они создают капитал: например, вкладывают деньги в фондовый рынок или недвижимость. В результате получают пассивный доход, позволяющий жить в комфорте и достатке.

– Чтобы стать богатым, видимо, нужно не только хорошо зарабатывать, но и экономить? Как сократить свои расходы?

– Экономить можно на всем. Порядка 20-30% людей не могут четко ответить на вопрос, на что они тратят деньги. Вот как мы ходим по магазинам? Берем тележку и складываем в нее все, что хочется. Тащим тяжелые пакеты в квартиру, а через несколько дней выбрасываем в мусорное ведро половину этих продуктов, поскольку они испортились. По магазинам лучше ходить со списком, покупать только актуальное на сегодняшний день. Что касается крупных приобретений, важно выбирать оптимальный способ покупки: в кредит или за свои деньги. От этого зависит цена вопроса.

– Как обезопасить себя от незапланированных расходов?

– Получив зарплату, нужно сразу не менее 10% направлять на инвестиции, а остальные 90% можно тратить по своему усмотрению. Желательно, чтобы на продукты и прочие обязательные статьи расходов хватало 30-40% заработка. Эти деньги будут тратиться эффективнее, если разделить их на четыре части, и вести понедельный бюджет.

Многие россияне с предубеждением относятся к экономии. Они не понимают, что рационально тратить деньги – не означает сидеть на хлебе и воде. Многие не хотят экономить, поскольку придерживаются принципа «живем один раз».

– Именно по этой причине растет закредитованность домохозяйств?

– Именно так. Многие стремятся получить желаемое здесь и сейчас, не хотят копить. В этом большую роль играет культ потребления. В СМИ и на ТВ сегодня засилье рекламы. Я считаю, что не надо поддаваться на манипуляции, кредиты – это скорее зло, чем благо. В некоторых ситуациях можно воспользоваться заемными средствами, но такие случаи достаточно редки.

– Чем это грозит?

– Закредитованность мешает экономике развиваться. Падает платежеспособность населения, да и банковский сектор от этого не в восторге, поскольку возрастают риски невозврата кредитов. К тому же в России низкая производительность труда. Многие не выкладываются на работе на 100%, но зато хотят комфорта и больших денег.

– Давайте вернемся к вопросу формирования собственного капитала. Допустим, человек накопил определенную сумму, ежемесячно откладывая по 10%. Куда ее инвестировать?

– Для начала нужно обязательно сформировать финансовую подушку безопасности, которая пригодится в случае форс-мажорных обстоятельств (болезнь, увольнение и т.п.). Ее должно хватать на 3-9 месяцев безбедной жизни. Хранить заначку можно на банковском депозите с возможностью досрочного снятия.

Также имеет смысл вложиться в страхование жизни. Этот финансовый инструмент бывает рисковым (человек просто страхует свою жизнь) и инвестиционным (рассчитывает также приумножить капитал). В инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) обычно вкладывают деньги на 5 лет и более. Государство поощряет такие вложения налоговым вычетом. Плательщики НДФЛ, вкладывающие средств на срок от 5 лет, имеют возможность вернуть 13% от вложенного, но не более 15,6 тыс. рублей в год. Налоговыми вычетами можно пользоваться не только в случае ИСЖ: возврат средств возможен при покупке недвижимости, оплаты лечения, образования и некоторых других операциях с деньгами.

– Вы сказали, что люди стали активнее интересоваться обучением финансовой грамотности, когда пошли разговоры об изменении пенсионной системы. Кому-нибудь это помогло? Удалось выйти на новый уровень, обеспечить себе солидный капитал на старость?

– При удачном стечении обстоятельств некоторые мои клиенты уходили на пенсию в 35-40 лет. Теперь они имеют пассивный доход, позволяющий не работать. Этих людей уже не волнуют вопросы государственного пенсионного обеспечения.

Я всегда говорю: надейтесь на себя, обеспечьте приемлемый доход, и никакие государственные реформы не отразятся на вашем благосостоянии. Нынешняя пенсия больше похожа на пособие по дожитию, ей вынуждены довольствоваться малообеспеченные граждане. Чем раньше начнете инвестировать, тем больше шансов будет уйти на заслуженный отдых до наступления пенсионного возраста. Для этого достаточно откладывать те самые 10%.

– За рубежом так и делают?

– На Западе пенсия формируется следующим образом: 30% платит родное государство, 20% – бизнес, 50% – накопления, которые человек делает на протяжении сознательной жизни. У нас 20% платит государство, 0% – бизнес (корпоративные выплаты – большое исключение), а 80% приходится на сбережения самого человека. Соответственно, в случае отсутствия накоплений пенсионеру приходится несладко.

– На Западе финансовая грамотность – это уже неотъемлемая часть культуры?

– Да, в развитых государствах так и есть. В США, Великобритании и других странах с высоким уровнем жизни люди активно вкладывают в фондовый рынок. Их с детства учат этому. У нас же финансовая грамотность населения находится на низком уровне. А ведь продвинутые в этой сфере люди делают деньги не только в периоды подъема экономики. Они выгодно покупают акции в кризис и зарабатывают на этом.

Читать еще:  Как рассчитать налог при продаже квартиры

В периоды турбулентности в экономике важно сохранять самообладание. Кризис можно сравнить с распродажей в магазине. Когда появляются выгодные ценники, все бегут разбирать подешевевшие товары. Но при падении фондового рынка паника толкает людей распродавать активы, хотя особой логики в этом нет.

– Насколько я помню, тема финансовой грамотности масштабно зазвучала именно после наступления кризиса 2008 года.

– Люди часто обращаются за помощью финансовых консультантов только тогда, когда сами не могут выбраться из черной полосы. Но проще предотвратить пожар, чем его потушить. Начинать всерьез заниматься финансами лучше, когда все «в шоколаде». В благоприятные периоды проще откладывать и планировать будущее.

– Что ждет в будущем экономику России, к чему готовиться населению?

– Прогнозы – это не по моей части. Сейчас в мире все настолько взаимосвязано, что какое-нибудь труднопрогнозируемое значимое событие на другом конце света может все перевернуть с ног на голову. Ясно только, что глобальная экономика находится в предкризисной ситуации. В такой период желательно делать акцент не на покупках, а на формировании сбережений.

Главное — поймите, на что вы тратите деньги! Эффективные способы экономии и накопления денег

Жизнь заставляет экономить деньги практически каждого человека, но что, казалось бы, можно отложить на “черный день”, если мама одна воспитывает сына и зарабатывает всего 25 тысяч рублей.

Сегодняшняя героиня журнала Reconomica , Ксения, как раз находится в такой ситуации. Однако она уверяет, что даже с той суммы реально накопить хотя бы на отдых на море. Как? Ксения в своем рассказе подробно объяснила, как она планирует семейный бюджет, какие способы его экономии использует, а также раскрыла нашим читателям свое главное правило, помогающее копить деньги. Читайте!

Немного о себе

Здравствуйте. Меня зовут Ксения, мне 26 лет, я живу вдвоем с сыном в небольшом городе.

Поскольку источник дохода в нашей семье только один, и он составляет 25 тысяч рублей в месяц, бюджет приходится планировать очень тщательно. Сейчас я расскажу о своем опыте планирования и накопления денег.

Планирование семейного бюджета

Первым делом я прописываю все расходы на месяц. Список выглядит примерно так:

  1. Оплата ЖКХ – 3 500 рублей;
  2. Детский сад – 4 400 рублей;
  3. Услуги связи и интернет – 500 рублей;
  4. Оплата кредита – 3 300 рублей;
  5. Отдых и развлечения – 2 000 рублей;
  6. Продукты – 6 000 рублей;
  7. Лекарства – 1 500 рублей;
  8. Транспортные расходы – 2 000 рублей.

Итого, основные расходы составляют 23 200 рублей, в остатке 1 800. Выглядит не очень, но давайте рассмотрим все подробнее.

Часто в магазинах идет акция 1+1, так можно закупить продукты впрок.

Обязательные платежи – это ЖКХ, детский сад, кредит и услуги связи, общая сумма 11 700. Все остальное, так сказать — вариативная часть.

На продукты в среднем уходит по 1 500 в неделю. На 4 недели я откладываю 6 000 на продукты и 2 000 на проезд. Проезд в нашем городе стоит 22 рубля. Если считать по минимуму, 2 поездки в день, то получается в месяц на проезд я трачу 880 рублей (это я посчитала только 20 рабочих дней, но в выходные мы тоже выбираемся из дома, иногда в день бывает больше 2-х поездок, а иногда приходится ездить на такси). Средняя стоимость одной поездки на такси — 150 рублей.

Как я экономлю

Если нужно купить ребенку или себе вещи, что-то приобрести в дом — это уже дискомфортная ситуация.

На 1 800 мало что можно приобрести, не говоря уже о непредвиденных расходах, поэтому я внесла в свою жизнь некоторые изменения:

  1. Я решила разобраться с питанием. Как и многие семьи, я закупаю продукты на неделю сразу. Составляю список, планирую, что буду готовить. Отслеживаю акции в магазинах и стараюсь покупать продукты по более выгодной цене. Еще есть замечательные приложения на телефон, в которых собраны скидки и акции по всем магазинам. Таким образом, я могу контролировать наличие продуктов в доме, запасать продукты на «черный день». Например, у меня дома всегда есть минимальный продуктовый набор (гречка, макароны, рис), часто в магазинах идет акция 1+1, так можно закупить крупы впрок.
  2. Решила, что какую-то статью расходов можно сократить. Начала с транспорта — у меня есть возможность ходить на работу пешком, что я и стала делать. Да, это занимает больше времени, чем на автобусе, но для здоровья полезнее. Получается, что целую тысячу я могу сэкономить — это резерв на такси и непредвиденные ситуации. Если такой возможности нет, то лучше купить проездной, небольшая, но экономия все же будет.

Гречневая крупа по акции.

Самое важное правило

И еще, одно самое главное правило, которое позволяет мне копить — деньги, которые у меня остаются от запланированных, я убираю в копилку.

Например, не каждый месяц квартплата составляет 3 500, иногда бывает 3 200 или даже 2 900, так вот этот небольшой остаток я убираю в копилку (ну, или на вклад). Или периодически ребенок болеет и не ходит в сад, тот остаток от запланированного, тоже надо приберечь. Не всегда мы тратим на развлечения 2 000. Так со всеми расходами: что осталось, убери!

Таким образом, за 3 месяца следования этим правилам мне удалось накопить почти 10 000 рублей — это не очень большая сумма, но я на эти деньги могу купить вещи на сезон или отложить их на отпуск, или воспользоваться при каких-то непредвиденных обстоятельствах, требующих затрат. Эту сумму я накопила без особого ущемления своей привычной жизни. Мы ходили с ребенком в театр, покупали мелкие игрушки и какие-то вкусности. У меня появились свободные деньги на уходовые процедуры, например маникюр.

Другие способы экономии и накопления денег

Какие еще способы экономии есть? Понять, на что вы тратите деньги! Одно время я пользовалась приложением на телефоне, где фиксировались все доходы и расходы. Ежедневно вечером я садилась и записывала все свои финансовые операции: проезд, обед в столовой, покупка кофе и т. д. Также я записывала, где и чем я расплачивалась: картой или наличными. За неделю такого опыта поняла, что почти ежедневно я покупаю кофе, в среднем напиток стоит 150 рублей, посчитаем: 150*4 = 600 рублей. Целых 600 рублей уходит на кофе, без которого я, в принципе, могу обойтись.

Еще один из вариантов копилок – это дебетовые вклады. Обычно я пользуюсь вкладом, на который вносить деньги можно, а снимать нельзя. Сроки вклада могут быть от трех месяцев до нескольких лет. Я создаю вклады на шесть месяцев, там выше процентная ставка и период как раз удобен.

Безусловно, чтобы копить деньги и экономить, нужна самодисциплина. Этот процесс должен быть осознанным, вы четко должны понимать, что это вам нужно.

Если вы не уверены в своих силах и знаете, что можете снять деньги со вклада, если «приспичит», потеряв при этом проценты, то можно обратиться к близким. Например, те деньги, которые вы решили откладывать, отдайте маме, дайте ей четкие инструкции, что вы копите и деньги нужно беречь и не отдавать до определенного момента. Пусть они хранятся в ее доме, чтобы у вас не было доступа к деньгам. Моя мама знает, когда у меня зарплата, всегда позвонит и скажет: «Ну что? Где мои деньги?».

Читать еще:  Как зарегистрироваться в налоговой

Избавляйтесь от ненужных вещей. Вырос ребенок — продайте его одежду, обувь, игрушки. Стоит у вас дома соковыжималка три года, на случай, если вдруг когда-нибудь пригодится, продайте. Разберите гардероб, балкон, кладовку, кухню. На каждую вещь найдется свой покупатель, тем более сейчас есть множество сервисов по продаже и обмену вещами, не выходя из дома. Главное — ставить разумную цену, но доход будет.

Безусловно, чтобы копить деньги и экономить, нужна самодисциплина.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать, что жить на 25 000 рублей можно! Определитесь со статьями расходов, расставьте приоритеты, поймите, на что вы тратите деньги и есть ли в этом острая необходимость. Заведите себе вклад или копилку, планируйте покупки, скачайте приложение со скидками и планированием бюджета.

Сейчас я также веду свою статистику расходов и доходов, стараюсь брать подработки и откладывать деньги на отпуск. У меня всегда есть финансовая подушка на случай, если что-то сломается и мне придется купить технику, или потребуется лечение.

За год моей экономной жизни я накопила 48 000 рублей, на эту сумму мы взяли путевку на море.

Да, сумма не такая большая, но она даст вам уверенность в завтрашнем дне, возможность потратить деньги на образование или на долгожданную покупку. Вы поймете, что копить реально, и, возможно, немного позже сможете накопить на что-то большее.

Финансы не поют романсы. Как правильно копить деньги и на чем экономить

О растущей закредитованности населения периодически предупреждают разные эксперты. Однако разговоры ситуацию не меняют. Сегодня кредит стал легким способом получить то, что хочется здесь и сейчас. Практика откладывать на мечту годами осталась в прошлом. Хотя именно такой способ управления доходами не заведет в долговую яму. Как правильно копить и на чем экономить – в материале «АиФ-Тюмень».

Копейка рубль бережет

Ведение домашней бухгалтерии требует жесткой дисциплинированности и скрупулезности. Больше половины из тех, кто начинает считать свои деньги, бросают эту затею именно из-за постоянной необходимости вести учет абсолютно каждой покупки. Тюменка Алена Хлыстунова несколько раз заводила книгу учетов, но каждый раз попытки вести счет проваливались, не дотянув даже до месяца. Карманы были полны чеков, только занести их в специальную программу руки не доходили, да и мелкие траты, скажем, на жевательную резинку или стакан кофе, казались несущественными.

Но именно эти расходы и нужно учитывать, уверена финансовый консультант Елена Соронина. За этими незначительными тратами стоят как раз те деньги, которые можно было бы отложить. Потраченные в день 150 рублей на стакан кофе в момент покупки кажутся мелочью, но если это ежедневная покупка по пути на работу, то сумма за месяц получается весьма ощутимой, а за год – тем более. Увидеть эти траты можно, если вести бухгалтерию.

«Чтобы накопить, с каждой зарплаты необходимо откладывать 10% от дохода, – говорит Елена. – Это золотое правило, которого нужно придерживаться независимо от зарплаты. Неважно, 15 тыс. получаешь или 80 тыс., всегда можно выделить эти 10%. Единственное, что при более высоком доходе этот процент можно увеличить».

Найти эти 10% поможет как раз учет доходов. Пока каждый рубль не будет на виду, понять, с каких средств можно отложить, практически невозможно, особенно, если доходы не очень большие. Поэтому считать нужно каждую покупку: и жевательную резинку за два рубля, и бутылку воды за 24.

Истину про деньги, которые любят счет, Дарья Ломакина поняла еще несколько лет назад и с тех пор ведет домашнюю бухгалтерию. В обычную таблицу в экселе она заносит доходы и сразу вычитает все планируемые расходы.

«На коммуналку, на продукты, на дни рождения, на новое платье, – я планирую все возможные траты в этом месяце и четко следую этим расчетам. Все остальное откладываю. Если случился форс-мажор, то деньги беру не из накопленных, а лишаю себя той же обновки», – рассказывает девушка.

Каждую мелочь Дарья не учитывает, обычно на проезд, шоколадки, перекусы она тратит деньги с аванса, поэтому знает примерную сумму, которая уходит на ежедневные расходы. В итоге отложить получается как раз те рекомендуемые 10% с дохода. Накопленные средства девушка тратит на серьезные покупки-цели: отпуск, новый телевизор, диван и т.д. Все то, что многие покупают в кредит.

Жизнь в долг

Начать работать в плюс, можно только нарушая закон, но не страны, а Паркинсона, который гласит: чем больше мы зарабатываем, тем больше тратим.

«Многие часто думают: «вот если бы у меня доход составлял в месяц по 100-150 тысяч рублей, то хватило бы на все: и купить, и отложить. Это заблуждение, сколько бы не составила заработная плата, этих денег нам будет не хватать. Вместе с доходами растут и запросы, а в конце месяца возникает вопрос: куда уходят деньги? Вроде зарабатываю хорошо, а ничего не остается».

Согласно статистике, утекают деньги на спонтанные покупки и на стремление соответствовать образу успешного человека, не быть хуже Маши или Пети, которые купили вторую квартиру и обновили машину. Часто картинка преуспевающего человека создается в кредит. В этот момент человек и загоняет себя в каббалу и замкнутый круг.

«Единственный кредит, в который можно влезть, – ипотека. И то, нужно правильно рассчитать все платежи, знать, в какой месяц выгоднее переплачивать, а когда можно вносить обычный платеж, – говорит финансовый консультант. – Во всех остальных случаях лучше накопить».

Деньги под контролем

Однако откладывать деньги просто под подушку неправильно. Свободные средства должны работать и приносить прибыль. И здесь многие сталкиваются с незнание, куда и как вкладывать свои кровные. Самый простой способ – открыть вклад в банке.

«Но тут нужно смотреть, чтобы процент вклада был хотя бы один к одному с инфляцией. Если банк дает 5%, а инфляция составляет 6%, то через пару лет вложенная сумма будет уже совсем не такой серьезной как сейчас. Такие вклады не выгодные при долгосрочном планировании, как инвестиции в будущее. Открывать вклад в банке имеет смысл только на несколько лет, чтобы накопить, например, недостающую сумму на автомобиль», – предупреждает Елена.

Понятные обывателю способы вложения денег, такие, как покупка квартиры или золота, при ближайшем рассмотрении тоже оказываются не столь выгодны. По словам эксперта, сейчас рынок недвижимости по процентам доходности составляет чуть больше инфляции. Помимо этого, нужно найти, кому сдать эту квартиру, заплатить налоги и бдить, чтобы арендаторы берегли чужое имущество.

Читать еще:  Деньги под расписку как оформить

«В процентном соотношении больших денег со сдачи жилья не будет. К тому же эти деньги часто рассматриваются как пассивный доход и проедаются. Вложение средств на сдачу жилья – это не та курица, которая несет золотые яйца. Это всего лишь еще одна птица в курятнике. С золотом тоже все непросто. Здесь надо понимать, когда его выгодно покупать, а когда – нет».

В долгосрочной перспективе выгоднее всего инвестировать свободные средства, уверена финансовый аналитик. Те же банки предлагают инвестиционные счета от 1 тыс. и 2 тыс. рублей. Человек сам может создавать инвестиционный портфель. Такой способ может стать хорошим инструментом для заработка, но при условии, что ты разбираешься в этом, знаешь, какие бумаги и когда покупать, отслеживаешь рынок. Если времени постоянно мониторить фондовые рынки нет, а любой обвал акций может привести к сердечному приступу, можно доверить управление своими деньгами специальным компаниям.

«Прежде чем доверить деньги, нужно изучить компанию, а при заключении договора внимательно читать все документы. Все средства в таких фирмах страхуются, как в банках. Клиент оплачивает только услугу за управление счетом».

Умение быть хозяином своих денег, правильно управлять свободными средствами и жить по средствам – это то, что отличает богатого от бедного. На самом деле состоятелен не тот, кто ездит на дорогих кредитных машинах и носит брендовую одежду, а тот, кто вкладывает пусть небольшие, но свои средства в будущее.

Как вы копите и экономите деньги

Сбережения — это не только гарантия стабильности, но и возможность позволить себе что-то дорогое и желанное без кредитов и долгов. Учимся сохранять и приумножать заработанное.

Простое математическое правило предлагает на две недели отказаться от дополнительных расходов и сосредоточиться на основных: коммунальные услуги или аренда, проезд, продукты, средства гигиены и одежда. Исключив спонтанные траты, вы поймете, сколько вам необходимо денег для оплаты первостепенных нужд. Полученную сумму умножаем на два — это месячный лимит. Его надо разделить поровну на четыре конверта, каждый из которых вы будете открывать в начале предстоящей недели. Выходить за обозначенные лимиты можно только в случае острой необходимости (пицца и кино не считаются!).

Автор книги Financially Fearless Алекса фон Тобель в интервью журналу Forbes утверждает, что в основе накоплений лежит правило «50/20/30». Оно означает, что половину ежемесячного заработка вы тратите на свои нужды, 30% — на дополнительные не необходимые вещи (развлечения, салоны, шопинг) и оставшиеся 20% — на возврат долгов и сбережения. При этом Алекса говорит, что неосновные расходы просто необходимы, ведь именно они придают сил и мотивируют на новые свершения.

Чтобы копить, надо понимать, зачем вы это делаете. Цель должна быть реально выполнимой, исходя из нынешней финансовой ситуации: если вы живете от зарплаты до зарплаты, то стоит для начала помечтать об отпуске за границей в следующем году, а не о собственной вилле в Испании к тому же времени. Постарайтесь конкретизировать желаемое: не «хочу на море», а «к отпуску в августе хочу отложить 100 тысяч рублей для поездки в Таиланд». Разбивая конечную мечту пошагово на стратегические этапы, вы поймете, сколько нужно откладывать и как именно это лучше всего сделать.

Чем меньше будет необдуманных трат, тем больше денег вы сэкономите. Это касается как глобальных расходов в течение месяца, так и частых походов в магазин. Составляйте списки — на месяц, на неделю, на каждый отдельный шопинг. Это поможет не выйти за пределы намеченной суммы и при этом купить нужное.

Откажитесь от кредитных карт

Кредитные карты создают иллюзию богатства. Вы тратите столько, сколько хотите, имеете возможность исполнять свои желания здесь и сейчас, не дожидаясь зарплаты. В результате — долги и новые кредиты, а собственное благосостояние улучшилось лишь несколькими покупками. Добавьте сюда большие проценты и посчитайте, на что они могли бы уйти. Кроме того, с наличными средствами проще планировать бюджет (см. пункт про конверты), снижается вероятность потери денег в случае кражи данных, и вы совершаете меньше спонтанных покупок за неимением возможности мгновенной оплаты в любое время в любом месте.

Правило десяти секунд

Этот психологический прием поможет определиться с желаниями в обход эмоций. Если вы видите недорогой товар, купить который можете прямо сейчас, сделайте паузу на десять секунд и подумайте, действительно ли эта покупка нужна вам. Оценив ситуацию с рациональной позиции, можно сделать вывод, что без этого товара вы проживете. Как правило, такие траты совершаются неосознанно, но в конечном счете именно мелочи пробивают дыру в бюджете. Особенно хорошо прием работает в супермаркетах, где товаров много и большинство из них продаются по низким ценам.

«Копи больше завтра»

Экономист Шломо Бенарци, который участвовал в разработке пенсионных программ США, предлагает копить деньги по принципу Save more tomorrow — откладывать больше при каждом увеличении дохода, будь то повышение зарплаты или дополнительно заработанная вами на контракте или продаже сумма. Важно откладывать не одну и ту же сумму из среднестатистического ежемесячного дохода, а определенный процент с каждого финансового поступления. Этот принцип помогает закрепить привычку к накоплению и побороть страх откладывать деньги.

Считайте деньги временем

Обычно происходит наоборот: вы тратите время на работу и получаете за это деньги. Попробуйте мыслить временем, а не валютой, исходя из вашего среднего заработка, разделенного на количество рабочих часов. Тогда новый телефон будет стоить уже не несколько тысяч рублей, а несколько рабочих дней. Готовы вы «отдать» за гаджет неделю своей жизни?

Используйте мобильные приложения

Если у вас нет склонности к скрупулезному подсчету ежедневных покупок, заведите себе бухгалтера в виде бесплатной программы для компьютера (например, «Домашняя бухгалтерия») или приложения для смартфона (CoinKeeper, Spendee, «Дребеденьги»). Они позволят проанализировать траты и понять, как их сократить и на чем можно сэкономить. Обратите внимание на приложения, в которых можно поделить расходы на несколько категорий и вывести итоговую статистику с помощью фильтров.

Храните деньги в банке

Не у каждого хватит силы воли не вытащить купюру-другую из комода, а вот банковский счет позволит оградить вас от лишних трат, особенно когда очень хочется сделать заказ через очередную рекламу интернет-магазина. Депозит позволяет хранить и копить деньги в течение определенного срока, но снять финансы в любое время можно только с потерей начисленных процентов. Накопительный счет — удобная альтернатива срочным вкладам: можно снимать деньги в любое время, а процент будет начисляться по минимальному остатку. Но при таком варианте сбережения будут расти значительно медленнее, к тому же во многих банках установлен лимит на суммы, снимаемые в течение суток. Заранее ознакомьтесь с рейтингом вкладов в банках.

Даже при соблюдении всех вышеописанных правил важен баланс. Не экономьте на самом необходимом и позволяйте себе мотивирующие покупки время от времени. Накопление — это не только итоговая цель, но и постоянная привычка, которая достигается лишь пошагово. Исполняйте маленькие мечты на пути к большой!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector