Как узнать свой скоринговый балл бесплатно онлайн

Скоринговый балл для одобрения кредита: что это?

Скоринг — это система для автоматического анализа информации о заявителе, применяется банками и МФО.

Как узнать свой скоринговый балл

Для расчета можете воспользоваться онлайн-сервисами. Однако эта услуга платная, средняя цена – 400 руб. за 1 запрос. В отличие возможности бесплатного запроса в БКИ, информация от сервисов, рассчитывающих скоринговый балл, предназначена только для банков и МФО.

Значения баллов по социально-демографическому показателю и FICO:

  • 1000-1200, (690-850). Максимальное значение. Можно рассчитывать на кредит в любом банке.
  • 750-1000, (650-690). Есть незначительные расхождения с идеальным показателем, но вероятность одобрения кредита высока.
  • 500-750, (600-650). Возможно от вас потребуют справку 2-НДФЛ или дополнительные документы.
  • 250-500, (500-600). Рассчитывайте только на микрозайм или кредитную карту с небольшим лимитом.

Если показатели ниже последнего значения, вам не одобрят кредит.

Что такое скоринг

Скоринг (с англ. – подсчет очков) – это методика начисления баллов, один из факторов при принятии решения о выдаче кредита. Это не единственный, но важный показатель, отображает степень риска невозврата денег. Применяется относительно недавно. Работает автоматически, внесение данных ручное, допускаются корректировки.

Виды скоринговых способов начисления баллов:

  • Социально-демографический. Применяется для заемщиков с «пустой» кредитной историей. Учитывается возраст, семейное положение, количество иждивенцев, регион проживания.
  • FICO. Выполняется на основе кредитной истории. Берут во внимание число взятых кредитов, погашения задолженности. Частично влияют социально-демографические факторы.

Большинство банков применяют эти две системы. По умолчанию баллы не оглашаются, но вы можете их узнать по запросу.

Каждый банк или МФО сами устанавливают значение «проходного» балла, при котором заявка переходит на следующую стадию рассмотрения кредита.

Как происходит подсчет баллов

Способы начисления отличаются друг от друга. В зависимости от выбранного метода основой являются социальные показатели или кредитная история. Результаты расчета одинаковы, изменяется лишь отношение банка к итогам, какого значения достаточно для выдачи кредита.

Базовые показатели, учитываемые при подсчете:

  • Возраст.
  • Семейное положение.
  • Финансовый статус.
  • Кредитная история.
  • Дополнительные критерии.

К последним относят поездки за границу, возможность внесения имущества в качестве залога. Иногда учитывают косвенное участие в кредитных договорах, когда заявитель был поручителем.

Как личные данные влияют на баллы

Личная информация применяется при социально-демографическом подсчете баллов. Базовый критерий – семейное положение. Гражданам с семьей и детьми банки доверяют больше. Но при этом учитывают общий доход и на каждого члена семьи. В совокупности эти показатели указывают на расчетную платежеспособность.

Какие личные данные повлияют на скоринговый показатель:

  • Возраст. Заявителям до 35 лет дают 7 баллов, 35-45 лет – 29.
  • Состоящие в браке получат от 29, холостяк – 9.
  • Дети в семье. Учитывается факт проживания с ними (развод не оформлен), возраст, количество.
  • Заработная плата. Чем она выше, тем больше кредитный лимит.
  • Должность.
  • Время работы на одни месте.
  • Дополнительные источники дохода.
  • Имущество.

Обязательно проверят отсутствие судимостей. Иногда учитывают время, прошедшее с момента получения гражданства.

Причем тут кредитная история

В кредитной истории содержатся сведения о прошлых финансовых обязательствах. Анализируют количество взятых кредитов, их размер, срок, соблюдение условий договора при погашении. Подсчет баллов производится автоматически. Недостаток – потенциальный кредитополучатель не может бесплатно заказать сведения по системе FICO.

Показатели из кредитной истории, влияющие на количество баллов:

  • Чем больше было взято кредитов, тем лучше. Условие – не было просрочек по платежам.
  • Отсутствие задолженностей. Если время просрочки не превышало 10 дней, данные редко попадают в Бюро кредитных историй. Но задолженность, выше этого значения, будет отображена. Количество баллов уменьшится.
  • Время, прошедшее после выплаты долгов по последнему кредиту. Большой перерыв не считается «плюсом».

Система учитывается число запросов в Бюро кредитных историй от банков. Это указывает на желание оформить срочный кредит, подав заявления в две и более организации. Такая активность снижает скоринговый балл.

Как повысить свой балл

Для внесения изменений в социально-демографический результат нужно много времени и средств. Лучше попытаться исправить кредитную историю, если она плохая. Для это вы должны:

  • Принять участие в специальной программе банка, например – Совкомбанка.
  • Открыть кредитную карту и соблюдать условия ее использования.
  • Оформить займы.
Читать еще:  Как посчитать ebitda

Изменение скорингового значения произойдет не быстро. Обычно нужно 1,5-2 года. Других способов повлиять на это значение нет.

Скоринговый балл – это инструмент для банков и МФО. Вы можете только узнать значение, для изменения потребуется много времени.

Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно

При оценке риска невозврата кредитных средств банк должен оценить платежеспособность клиента. Самостоятельный всесторонний анализ отнимает уйму времени. Для оптимизации процедуры оценки со временем была разработана модель кредитного скоринга, благодаря которой решения по заявке принимаются автоматизировано. Коль у банков есть такая система, и банковские служащие могут в считанные минуты оценить финансовое состояние заемщика и его поручителя, принимать решение, оценить стоимость залога и риски, заемщики задаются вопросом: «Как посмотреть кредитный скоринг онлайн бесплатно?». Особую актуальность этот вопрос приобретает в случае неоднократных отказов кредитных организаций в выдаче ссуды.

В каждом банке индивидуально разработанная модель оценки, которая пытается свести риски возникновения задолженности к минимуму. Специально разработанные параметры применимы к физическим и юридическим лицам.

Как система рассчитывает Ваш кредитный скоринг?

Кредитный скоринг – модель оценки качества, кредитоспособности потенциальных и существующих клиентов. Также она применима при оценке качества кредитного портфеля.

Первопроходцами по применению скоринговой модели стали американцы. Была поставлена цель приведения к единообразию оценки платежеспособности клиентов финансовых учреждений, сокращение трудовых и временных затрат. Скоринг-программа автоматически просчитывает параметры заемщика, присваивает баллы.

Модель кредитного скоринга основывается на качественных и количественных параметрах. К первой группе относятся:

· наличие недвижимости;

· место работы, должность и стабильность заработка;

· демографические характеристики;

· обслуживание действующего кредита, наличие просрочек;

· кредитная история.

Вторая группа включает:

·доходы заемщика, его обязательства;

·нагрузка на бюджет;

·предоставление залога, поручительства по кредитному договору.

Результатом оценки становится определенное количество баллов, которое и сообщает о целесообразности кредитных отношений. Шкала, применяемая большинством финансовых учреждений, подразумевает значения от 300 до 850 баллов. Чем выше оценка, тем выше возможности получения денег. Значения, ниже 500 находятся в красной зоне, то есть на сотрудничество с банками не стоит рассчитывать, нужно обращаться к микрофинансированию. Если удалось заработать более 690 – зеленый свет для заемщика. Срединные значения банки будут скорее всего рассматривать в индивидуальном порядке (повышать процентные ставки, увеличивать сроки).

Заемщик может использовать кредитный скоринг онлайн бесплатно перед походом в банк за кредитом, чтобы понимать личную оценку кредитоспособности. Есть ли способы бесплатного получения?

Можно ли бесплатно узнать свой кредитный скоринг

При попытке бесплатно узнать свой кредитный скоринг обратим внимание на его составляющие. Среди них увидим текущие обязательства и кредитную историю. Что подсказывает нам, искать скоринговую оценку в БКИ. Просмотр сайтов крупнейших на сегодняшний день БКИ не дал нужного результата. На каждом из сайтов услуга скоринга представлена лишь в разделе для кредиторов, рядовой заемщик доступа к ней не имеет.

На просторах Интернета существуют сайты по оценке рейтинга заемщиков, но они не обращаются к кредитной истории. Есть лишь общие вопросы о наличии текущих обязательств, просрочек в прошлом. Такая оценка не обеспечивает подход, идентичный банковскому. Нам же нужно взглянуть на себя «глазами банков».

Наибольшее сходство с банковской моделью оценки обеспечивает сайт ↪ ,БКИ24.инфо, на котором можно заказать скоринговый пакет за 350 рублей. За незначительную плату Вы подготовитесь к общению с кредитором заранее, оцените шансы на успех, получите максимальную пользу.

↪ бки24.инфо осуществляет работу в рамках российского законодательства о защите персональных данных, гарантирует безопасность.

Оценка бки24.инфо основывает на модели НБКИ, что приближает результат к банковскому показателю. Расхождения возникнут, если банк использует собственную систему, основываясь на другие дополнительные факторы. Однако, расхождения не значительны и коренным образом не повлияют на решение банка.

Как повлиять на результат

Теперь рассмотрим ситуацию, когда БКИ24.инфо предоставил неудовлетворительный рейтинг, который не позволяет кредитоваться на выгодных условиях. Как повысить оценку?

Конечно, изменить демографические параметры, кредитную историю заемщик не сможет. Но все же, в отчете, представленном сервисом, есть бонус в виде 4 причин, повлиявших на скоринговый балл. Они же являются рекомендациями к дальнейшим действиям по исправлению ситуации. Обращая на них внимание, можно со временем выправить положение.

Читать еще:  Райффайзенбанк где снять без комиссии

Удобно, что ↪ бки24.инфо подскажет, какие программы кредитования имеют наибольшую вероятность одобрения. Грамотное использование полученной информации повысит КПД от работы с банками.

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн.

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Популярные вопросы и ответы по скорингу

С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.

Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:

  1. Вы в черном списке банка
  2. У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
  3. У вас есть текущие открытые просрочки в банках
  4. Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
  5. У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи

Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.

Скоринг – это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:

  1. У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, Тем лучше.
  2. У вас хорошая кредитная история – вы брали и вовремя отдавали займ
  3. У вас высшее образование, а лучше два или три
  4. Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
  5. Вы не обращались с поддельными документам в банк для получения кредита
Читать еще:  Как узнать штрафы у судебных приставов

Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.

Где доступен кредитный скоринг онлайн — бесплатно

Получить бесплатный скоринг онлайн может каждый. Эта опция доступна всем гражданам России, планирующим оформить кредит или желающим узнать текущий кредитный рейтинг. Знание этого параметра помогает избежать ряда проблем, связанных с непредвиденными долгами, запретом выезда за границу или отказом в выдаче займов. Сведения доступны на специальных сервисах. Иногда за услугу взимается плата, но по закону данные о кредитной истории дважды в год должны выдаваться бесплатно. Ниже приведен обзор лучших вариантов.

Где бесплатно и онлайн получить результаты кредитного скоринга

В Сети существует много сервисов, предлагающих отчет по рейтингу клиента. Выделим лучшие сервисы.

Банки ру

На сайте доступен мастер подбора кредитов. После ответа на наводящие вопросы система выдает бесплатный кредитный рейтинг и список лучших предложений банков . Преимущество способа — высокая скорость получения сведений, точность и выдача списка выгодных кредитов.

Эквифакс

Эквифакс (equifax.ru) представляет собой крупнейшее бюро, где хранится больше 25 000 000 историй граждан страны и юридических лиц. С 2012 года на сайте equifax.ru работает сервис проверки кредитной истории для физлиц РФ. В 2019 году доступно получение двух КИ бесплатно. Для получения сведений нужно перейти в раздел «Кредитная история».

Далее требуется сделать заказ (после авторизации и прохождения необходимых этапов.

На Эквифакс доступны и дополнительные услуги по изменению или улучшению кредитной истории, защите от мошенников. Но за эти опции придется заплатить (стоимость зависит от предоставляемой услуги).

МигКредит

На сервисе migcredit.ru/kreditnyy-reyting/ можно получить сведения по кредитному скорингу. По запросу клиента выдается рейтинг, свидетельствующий о платежной дисциплине и всех кредитах. Для получения опции онлайн требуется сделать такие шаги:

  • кликнуть по соответствующей кнопке;
  • заполнить онлайн-заявку;
  • подождать ответа (приходит в течение 60 секунд);
  • узнать рейтинг.

Для перехода к заказу онлайн, нужно нажать на соответствующую кнопку и следовать инструкциям сервиса.

Юником

Для бесплатного получения скоринга можно зайти на сайт unicom24.ru , внести сведения в специальную форму, получить доступ к кабинету и скачать отчет. Рейтинг рассчитывается по модели Юником24. Сервис помогает с поиском кредитов, но параллельно дает информацию о баллах заемщика. Для получения отчета нужно ввести телефона, нажать кнопку получения отчета и следовать инструкции.

ОКБ (bki-okb.ru) — крупнейшее БКИ, где собраны кредитные истории 144 млн граждан и юридических лиц России. Здесь доступны разные виды скорингов.

Русский стандарт

БКИ «Русский стандарт» (rs-cb.ru/private/scoring/) предлагает услугу по выдаче отчета по КИ клиента. Получение услуги доступно в личном кабинете, по факту обращения в офис или к агентам бюро. В состав итогового документа входит несколько частей — титульная, основная, информационная и дополнительная. Для получения отчета нужно зарегистрироваться и сделать заказ.

БКИ24

На сайте bki24.info доступен подробный отчет, где отражается количество кредитов, текущий скоринг, особенности погашения займов, причины результата, переплату и другие сведения. Для бесплатного получения нужно сделать такие шаги:

  • письменно оформить и направить запрос на получение КИ;
  • заверить подпись у нотариуса;
  • направить запрос в БКИ.

Для оформления отчета кредитного скоринга онлайн придется заполнить заявку и заплатить 340 рублей.

Скоринговый калькулятор — бесплатный скоринг онлайн

Чтобы бесплатно пройти кредитный скоринг онлайн, можно воспользоваться сайтом hcpeople.ru/kreditnyiy-skoring-onlayn/. Здесь предложен калькулятор, нуждающийся в ответах на 15 вопросов (для расчета). На опрос уходит до пяти минут, после чего человек видит текущий скоринговый балл. Если он от 250 до 500, это плохо. При параметре от 650 баллов и выше вероятность получения займа выше. После ответа на все вопросы система выдает результат.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector