Как узнать свой класс бонуса малуса

Как определить свой класс малуса-бонуса

Согласно действующему порядку каждому автовладельцу присваивается определенный класс по ОСАГО, значение которого зависит от характера езды и количества ДТП, виновником которых стал водитель.

Итак, что это за показатель? Какие значения может принимать? Как узнать свой КБМ и что для этого потребуется? Ответы на все эти вопросы можно найти в содержании настоящей статьи.

Что это такое и для чего нужно знать

В соответствии с подп. б) п.2 ст. 9 ФЗ РФ «Об ОСАГО» одним из факторов, учитываемых при расчёте стоимости обязательной страховки автогражданской ответственности, является наличие/отсутствие страхового возмещения в отчетном периоде.

Данные сведения определяются по классу, присвоенному владельцу машины. При этом данному показателю соответствует определенное значение КБМ (коэффициент бонус-малус). Все эти данные сведены в единую таблицу, отраженную в Приложении № 5 к Указанию ЦБ РФ от 04.12.2018 года № 5000-У.

Так, каждому водителю в обязательном порядке присваивается свой класс. Лицам, сведения о которых отсутствуют в АИС РСА, выдается начальный класс равный 3 (КБМ=1).

В случае безаварийного управления транспортным средством с каждым годом класс увеличивается, а значение КБМ уменьшается, что соответственно приводит к снижению общей стоимости ОСАГО (максимальная скидка может составить 50%).

Однако, если водитель в течение отчетного периода стал виновником аварии, его класс будет понижен (в зависимости от количества страховых возмещений, выплаченных страховщиком), а КБМ увеличен. В итоге это вызовет общее удорожание цены за страховку на 40-145%.

Таким образом, применение показателя бонуса-малуса при расчете цены за полис ОСАГО позволяет поощрять водителей за аккуратное управление машиной, а также наказывать за нарушения ПДД, которые привели к аварии.

Каждому водителю следует точно знать свой КБМ, так как от этого показателя напрямую зависит размер скидки по ОСАГО.

Кроме того, на практике не редки случаи, когда страховые компании намеренно или по ошибке присваивают водителю неверное значение данного коэффициента. В итоге это может привести к тому, что автовладелец будет вынужден заплатить повышенную стоимость страховки.

Где можно посмотреть онлайн

В настоящее время узнать свой КБМ достаточно просто. Причем получить интересующую информацию можно даже не выходя из дома. Достаточно иметь выход в интернет.

К основным онлайн способам проверки своего класса по ОСАГО можно отнести следующие:

использование официального сайта РСА (российский союз автостраховщиков) – наиболее классический вариант определения КБМ проверка присвоенного класса через различные вспомогательные сервисы – в качестве примера можно привести электронный страховой центр «kbm-osago ru», «Сравни.ру» и др получение информации о присвоенном КБМ на сайте страховой компании, где был куплен полис ОСАГО – в большинстве случаев для этого нужно сформировать соответствующую онлайн-заявку, заполнив специальную анкету

В целом из всех перечисленных выше вариантов наиболее удобным и быстрым способом определения класса водителя по ОСАГО является использование сайта РСА. Более того, такой вариант позволяет получить максимально точную информацию.

Как узнать класс бонуса-малуса в ОСАГО по базе РСА

Как уже было обозначено выше, основным способом определения КБМ по ОСАГО является использование официального сайта РСА. Сделать это достаточно просто.

Нужно найти соответствующий раздел на интернет-странице союза автостраховщиков, заполнить небольшую анкету и запустить поиск. Система автоматически отобразит интересующую информацию.

Необходимые данные

Для проверки класса, присвоенного водителю в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности, потребуются следующие основные данные:

дата (число, месяц, год) заключения договора по ОСАГО со страховой компанией статус страхователя (физическое/юридическое лицо) сведения о наличии/отсутствии ограничений по страховке ФИО водителя дата рождения реквизиты водительского удостоверения (необходимо будет указать серию и номер данного документа)

Кроме того, если в прошлом были изменены ФИО или серия и номер водительских прав автовладельца, то ему дополнительно необходимо будет указать свои предыдущие данные:

полное имя тип документа, используемого в качестве удостоверения личности (это может быть паспорт, свидетельство о рождении, водительские права и т.д.), а также его реквизиты

Порядок проверки

В целом процедуру проверки своего КБМ по базе данных РСА можно представить в виде следующей пошаговой инструкции:

Вначале нужно зайти на официальный сайт РСА и перейти в раздел «ОСАГО» (расположен в верхнем меню).

После заполнения анкеты нужно поставить галочку в окне «Подтверждение кода безопасности» и нажать на кнопку «Поиск».

1. На экране отобразится таблица, в которой будут отражены основные сведения о страхователе, а также предыдущем договоре ОСАГО, включая полученный КБМ.

Дополнительно стоит отметить, что узнать свой класс через базу данных РСА могут только те водители, у которых есть гражданство РФ.

Как проверить юрлицу

Узнать свой КБМ в онлайн режиме могут не только физические лица, но и организации, имеющие в своем распоряжении транспортные средства. Сделать это можно также на сайте РСА.

В целом при определении юридическим лицом класса, присвоенного по ОСАГО, общий алгоритм действий будет аналогичен тому порядку, который используется обычными гражданами.

Единственное различие заключается в списке данных, которые потребуются для проведения проверки.

Так, при заполнении анкеты необходимо будет указать следующую информацию:

дату заключения страхового договора свой официальный статус (в данном случае это юридическое лицо) действующий ИНН организации предыдущий ИНН (указывается в том случае, если идентификационный номер налогоплательщика был изменен)

Таким образом, узнать свой класс бонуса-малуса достаточно просто. Причем наиболее быстрым и удобным вариантом является использование официального сайта РСА. Достаточно заполнить небольшую анкету, и система автоматически выдаст интересующую информацию.

Проверка КБМ ОСАГО онлайн

С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА. Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию. В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм – какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут).

Запрос происходит напрямую в базу данных Российского Союза Автостраховщиков на указанную дату (её можно выбрать). Это важно, т. к. во-первых при оформлении нового полиса в страховой КбМ будут смотреть на дату начала нового полиса, т.е. он меняется на следующий день после окончания текущего полиса. Во-вторых, если вы вписаны в несколько полисов ОСАГО, то при оформлении новой страховки смотрят коэффициент по последнему окончившемуся полису. Из-за этого в разные дни может быть разное значение, учтите это. Подробнее о ситуации “скачаущего Кбм” читайте на форуме.

Как посчитать каким должен быть К_бм?

Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент Кбм (он же – “скидка” за безаварийную езду) может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса.

“Класс” и “К_бм” водителя – это почти одно и тоже. То есть сейчас по классу можно однозначно определить К_бм, и наоборот.

Проверить свой Кбм можно по таблице ниже. Стартовый класс = 3.

Таблица Кбм (скидка по ОСАГО):

Пример (как посчитать свой Кбм по таблице):
Допустим вы застраховались в прошлом году 10.11.2017. В течение этого года страхования у вас есть определенный класс и Кбм (он не меняется в период страхования и до 10.11.2018 будет показываться при проверке Кбм ОСАГО онлайн). Например, у вас сейчас – класс 7 и коэффициент 0,8. Вы хотите узнать какой будет Кбм на следующий год. Для этого:

• Смотрим седьмую строчку (класс 7 и Кбм=0,8). Далее в зависимости от количества страховых случаев (последние пять колонок) в этом страховом году можно узнать свой класс на будущий год. В нашем примере (класс 7 текущий) это будет:
  • Не было страховых случаев – значит класс на следующий год – 8
  • Был 1 страховой случай – будет 4-й класс
  • Было 2 случая – 2
  • Три и более – низший класс M
• Теперь снова смотрим первые две колонки и по новому классу определяем новый Кбм на будущий год!
• Чтобы не смотреть каждый раз в таблицу, можно запомнить более просток правило. Если вы не попадаете в аварии по своей вине, то коэффициент каждый год уменьшается на 0,05.

КБМ (коэффициент бонус-малус)

Что представляет собой коэффициент КБМ

Аббревиатура КБМ — сокращенное обозначение коэффициента бонус-малус, влияющего на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). Максимальная скидка может достигать до 50 % от стоимости ОСАГО.

В соответствии с Указанием Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» значения коэффициентов КБМ приведены в таблице:

Система бонус-малус предполагает применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов, если водитель допустил аварию по своей вине и потерпевшим была произведена страховая выплата. На применяемый КБМ по договору ОСАГО влияют все произошедшие ДТП по вине водителя.

При заключении договора ОСАГО значение КБМ по каждому водителю определяется по запросу в автоматизированную информационную систему РСА (АИС РСА).

В соответствии Приложением 6 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 апреля 2019г. для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховая премия рассчитывается с применением коэффициента КБМ = 1.

Как узнать свой класс бонуса малуса?

Все автомобилисты знают, что ежегодно они должны оформлять страховой полис ОСАГО, который защищает их автогражданскую ответственность перед другим участниками дорожного движения. Расчёт стоимости страховки зависит не только от стажа водителя, количество вписанных водителей, но и от коэффициента бонус-малус. Данный показатель существенно влияет на стоимость ОСАГО, он может снизить сумму на половину, а может, наоборот, её увеличить в несколько раз. Многие водители спрашивают, как узнать класс бонуса малуса онлайн. Попробуем разобраться в данном вопросе.

Что это такое КБМ

Бонус-малус — это некая скидочная система для водителей. Но эта система может не только скинуть цену на полис, но и надбавить её. На размер коэффициента влияет:

• наличие предыдущего страхования;
• наличие аварий за прошлый год, которые случились по вине страхователя;
• количество лет оформления договора страхования.

Данная система присваивает каждому водителю определённый класс, который соответствует своему коэффициенту. При первичном страховании водителю присваивается третий класс, это соответствует коэффициенту 1,3. За последний год, в случае отсутствия аварий, водителю будет дана скидка в 5%, бонус-малус увеличится на одну единицу. Если водитель не имеет аварий в течение 10 лет, то он получит максимально возможную скидку в 50%. Если же водитель в первый страховой год по собственной вине попал в 2 и более ДТП, то ему будет присвоен наименьший класс и коэффициент станет равен 2,45.

Как проверить коэффициент

Оформить полис с ограниченным количеством водителей могут только физические лица. Если у всех вписанных в страховку водителей стаж более 3 лет, то стоимость страховки будет существенно ниже. В данном случае коэффициент необходимо проверять по каждому из водителей и при оформлении договора стоимость будет высчитана с учётом наименьшего показателя.

Для самостоятельной проверки коэффициента необходимо немного времени, страховой полис и доступ в интернет. Проверка осуществляется через официальный сайт РСА. Для этого необходимо:

• выбрать статус владельца автотранспорта: физлицо, юрлицо;
• указать, что полис оформлен с ограниченным количеством водителей;
• указать следующую информацию: ФИО водителя, число, месяц, год рождения, данные водительского удостоверение (серия, номер), дату начала срока страхования;
• в соответствующем поле указать код подтверждения своих действий;
• кликнуть поиск.

Если вся информация указана корректно, то система выдаст класс, присвоенный водителю и всю информацию по оформленному документу.

Нередко бывает, что проверка выдаёт следующий статус «Данные не найдены». В этом случае стоит вновь проверить всю информацию, возможно просто была допущена ошибка при заполнении формы. Если ошибка не найдена, а система вновь выдала данный статус, то следует обратиться к страховщику, у которого было оформлено ОСАГО. Именно страховщик должен заниматься внесением информации в базы РСА о каждом вписанном в договор водителе.

Как проверить коэффициент без ограничения

Физические лица при оформлении договора страхования могут оформить его без ограничения допущенных водителей. При этом бонус-малус будет определяться именно по владельцу автотранспортного средства. Если юрлицо имеет в собственности несколько транспортных средств, то коэффициент может быть различный. Чтобы узнать данный показатель придётся внести больше информации, которая касается самого владельца и автотранспортного средства.

Для осуществления проверки также следует зайти на сайт РСА и выбрать пункт «Без ограничения». Далее следует внести следующие данные:

• фамилия, имя, отчество владельца;
• число, месяц, год рождения;
• паспорт;
• серию и номер паспорта;
• ВИН код автотранспортного средства;
• номерной знак;
• номер шасси и кузова (если отсутствует вин-код).

После внесения необходимой информации следует указать дату запроса и указать код подтверждения. Далее надо кликнуть «Поиск». Если информация указана верно, то система через несколько секунд укажет действующий коэффициент и все данные по договору страхования.

Как проверить коэффициент юридическому лицу

Если договор страхования оформляется юрлицом, то в любом случае он без ограничения по количеству допущенных водителей. Проверка бонуса-малуса осуществляется на основании данных собственника и автотранспортного средства. В этом случае на сайте РСА стоит указать, что владельцем транспортного средства является юридическое лицо. Далее надо внести такие данные, как:

• ИНН организации;
• данные об автотранспортном средстве;
• вин-код;
• номер кузова и шассе автомобиля (эти данные указываются в том случае, если система не нашла данные о транспортном средстве);
• указать дату запроса.

Если вся информация указана без ошибок, то сайт практически моментально выдаст информацию о страховом договоре и о коэффициенте бонус-малус. Если автомобиль недавно куплен и впервые застрахован, то система присвоит ему третий класс и сообщит об отсутствии информации.

Заключение

Стоит помнить, что проверить бонус-малус на сайте российского союза автостраховщиков смогут только граждане нашей страны или юридические лица, которые имеют регистрацию на территории РФ.

Такой случай на законодательном уровне приравнивается к первичному оформлению договора страхования.

Регулярно проверять свой коэффициент должен каждый водитель. Нередко бывают случаи, что водители и не участвуют в ДТП, и имеют довольно приличный стаж вождения, а вот скидки не получают. Это происходит потому, что страховщик не внёс вовремя все данные о страхователях. Чтобы восстановить коэффициент и скидку на полис необходимо обратиться к поставщику услуг, он же в свою очередь должен принять все меры и внести данные в систему. Если это не произойдёт, надо написать жалобы непосредственно в союз автостраховщиков. Вместе с заявлением стоит приложить копию страхового полиса и тех договором, которые были оформлены ранее. После рассмотрения и проверки всей информации данные о водителе будут восстановлены.