Как совершить депозит с банковской карты

Routes to finance

СОЗДАЛ СЧЕТ В БАНКЕ | #5 | Radmir RP 03 (CRMP) (Февраль 2020).

Table of Contents:

Когда вам нужно внести наличные или чеки, самым простым вариантом может быть использование банкомата с поддержкой депозитов. Нет необходимости посещать филиал или ждать, пока почта вернет ваши чеки в банк. Некоторые люди не знают, что внесение средств в банкомат возможно, в то время как другие неудобны в этой идее или просто не знают, как это сделать.

Давайте рассмотрим процесс от начала до конца.

Как сделать депозиты в банкоматах

Будьте готовы: Сделайте привычку приносить все, что вам нужно.

Вам нужно двигаться максимально эффективно, чтобы вы могли безопасно получать наличные в банкомат и не поднимать линию.

Принесите следующие элементы:

• Ручка для подтверждения чеков и заполнения депозитного листа. Банковские ручки часто отсутствуют или из чернил.
• Депозит , если ваш банк требует его. Возьмите несколько дополнительных, чтобы вы могли заполнить их до , прибывающих в банкомат в следующий раз – плюс, вы никогда не знаете, закончится ли их. Для получения дополнительной информации см., Как заполнить депозитные листы.
• Конверт , если ваш банк требует его. Опять же, возьмите несколько лишних, если ваш банк требует определенного типа конверта.

Как только вы будете готовы, начните процесс внесения депозита:

1. Убедитесь, что банкомат принимает депозиты (и что банкомат работает с вашим банковским счетом).
2. Осмотрите, чтобы убедиться, что среда безопасна. Не вытаскивайте деньги, если что-то выглядит странно, или кто-то смотрит на вас.
3. Вставьте свою дебетовую карточку в устройство и введите свой ПИН-код (обязательно закройте свою руку при вводе PIN-кода).

1. Выберите экранную опцию для вкладок .
2. Выберите учетную запись, на которую вы хотите внести.
3. В случае необходимости введите сумму своего депозита. В некоторых банкоматах можно выяснить, сколько вы вкладываете, читая счета или счетные счета – они не будут запрашивать сумму.
4. Вставьте конверт, чеки или наличные деньги в банкомат. Даже если банкомат не использует конверты, вы можете сразу вставить несколько элементов (следуйте инструкциям на экране, чтобы увидеть, нужно ли их вставлять по одному). Некоторые машины позволяют вставлять стопку от 30 до 50 элементов.
5. Убедитесь, что депозит выполнен правильно. Просмотрите сумму депозита и, если возможно, внесите какие-либо исправления.
6. Получите квитанцию, желательно с изображениями каждой проверки, которую вы положили на квитанцию.
7. Подтвердите, что ваш сеанс закончился, и что ваша учетная запись больше не доступна, прежде чем вы уйдете от машины.

Это звучит как слишком много работы? Если вам просто нужно внести чеки (без наличных), попробуйте сделать депозиты на своем мобильном устройстве. Вы можете остаться дома, сфотографировать чек и отправить фотографию, используя приложение своего банка.

Когда доступны деньги?

При внесении средств в банкомате может возникнуть задержка, прежде чем вы сможете использовать деньги в своем аккаунте для покупки дебетовой карты, оплаты счетов и снятия средств. Ознакомьтесь с политикой доступности средств вашего банка, которая объясняет правила вашего банка по хранению депозитов, для получения полной информации.

Наличные депозиты в банкомат без конвертов часто доступны сразу или в течение одного рабочего дня.

Отметьте депозиты обычно в тот же день, когда вы депозируете, но только первые 200 долларов чека доступны в течение одного рабочего дня. Оставшаяся сумма должна быть доступна для использования через несколько рабочих дней.

Индивидуальные депозиты с сотрудником банка обычно являются самым быстрым способом получения средств из чека.

Например, кассирские чеки, когда они депонированы кассиром, могут предоставить до 5 000 долларов США в течение одного рабочего дня (если только не возникнет проблема с чеком). Однако при внесении в банкомат банк может сделать только первые 200 долларов США.

Время отсечки иногда великодушное, когда вы пользуетесь банкоматом. Банки часто позволяют вам вкладывать средства в течение 8:00 вечера (или более поздней), чтобы иметь количество депозитов за этот день. Особенно, если ваш банк быстро очищает ваши депозиты, это может быть полезно, когда вы слишком поздно, чтобы связаться с кассиром.

Проблемы с депозитами в банкоматах

Прежде чем вы решите, что банкомат может решить все ваши проблемы, убедитесь, что вы знаете риски.

Ошибки: Иногда банкоматы допускают ошибки, а исследования транзакций могут занимать несколько дней (по крайней мере). В некоторых случаях никто не откроет банкомат в течение нескольких дней после того, как вы сделаете свой депозит, и потребуется больше времени для внесения исправлений в ваш аккаунт.

Безопасность: Привлечение наличных денег в банкомат открывает возможность для ограбления или для кого-либо, чтобы украсть вашу карточную информацию и PIN-код (то же самое касается снятия средств из банкомата). Оцените местоположение своего банкомата – придерживайтесь хорошо освещенных областей и помните, что в номерах есть безопасность. Если вы регулярно вносите наличные деньги, измените свое расписание, чтобы никто не мог узнать ваши шаблоны. Если вы просто депонируете чеки, риск уменьшается, и вы можете даже поместить эти чеки с помощью своего мобильного устройства (от безопасности вашего дома или на рабочем месте).

Доступ к средствам: Опять же, списание лично с сотрудником банка является самым быстрым способом получить доступ к средствам из чека. Если время имеет существенное значение, попробуйте добраться до кассира до закрытия ветвей.

Подробнее см. «Проблемы и риски депозитов банкоматов». Кроме того, сравнивайте и контрастируйте мобильные депозиты с депозитами в банкоматах и ​​решайте, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Какие банкоматы принимают депозиты?

Не все банкоматы принимают депозиты, и даже банкоматы с депозитом могут не работать с вашей учетной записью.

Другие банки: Как правило, вы не можете делать депозиты в банкомате другого банка. Если у вас нет учетной записи в данном банке, вы можете часто снимать (за дополнительную плату), но не делать депозиты. Проверьте веб-сайт или приложение своего банка для мест в банкоматах и ​​найдите сети банкоматов, которые могут работать с вашим банком.Еще один простой способ узнать, можете ли вы внести депозит, – просто вставить свою карту и перфорировать в свой ПИН-код. Если вы видите возможность делать депозиты, вы работаете в бизнесе.

Путешествия? Если вы находитесь за пределами страны или за городом, вам может быть сложно найти банкомат с депозитом для вашего аккаунта. Даже если в вашем банке установлены банкоматы за границей (или входит в сеть), маловероятно, что вы сможете делать депозиты. Аналогично, вы обычно не можете вносить иностранную валюту в банкомат.

Онлайн-банки: Банки онлайн почти всегда позволяют вам делать депозиты для мобильных чеков. Если вы хотите внести наличные или использовать банкомат по какой-либо причине, эти банки могут также иметь отношения с владельцами банкоматов. Например, Capital One 360 ​​позволяет делать депозиты в выбранных банкоматах.

Члены кредитного союза: Если ваш кредитный союз участвует в общем разделении, вы можете использовать филиалы других кредитных союзов. Возможно, вы не сможете внести депозит в свой банкомат, но вы можете внести депозит внутри с кассиром. В любом случае, это может быть лучшим решением. Узнайте больше об использовании кредитных союзов.

Как пополнить вклад

Банковские вклады могут быть как пополняемые, так и непополняемые. Это условие оговаривается в кредитном договоре. Если же вклад пополняемый, встает вопрос – как пополнить вклад, сделав это наиболее удобным способом.

Даже если денежные отчисления на пополняемый счет будут небольшими, но при этом регулярными (например, ежемесячное пополнение вклада), постепенно сформируется значительная сумма. Такая возможность делает накопительный вклад, который можно пополнить, простой и надежной инвестицией.

Способы пополнения вклада

Чтобы открыть пополняемый депозит потребуется следующие документы:

• Гражданину РФ – наличие паспорта и идентификационного номера налогоплательщика.
• Гражданину, который уже достиг пенсионного возраста – пенсионное удостоверение.
• Человеку, посетившему Россию на время понадобится паспорт, разрешение на проживание или открытую визу, миграционную карту.
• Постоянно проживающему иностранцу – паспорт и вид на жительство.

Выполнить пополнение вклада можно как наличным путем, так и безналичным.

Чтобы выполнить пополнение вклада наличными деньгами потребуется нанести личный визит в отделение банка. С собой нужно иметь документ, удостоверяющий личность.

При этих условиях денежные средства вносятся в кассу.

В некоторых случаях существует возможность вносить деньги посредством банкомата имеющего функцию приема наличных и принадлежащего банку, выдавшему кредит.

Также, достаточно часто вклад может быть пополнен посредством через банкоматы с воспользовавшись банковской картой.

Клиентов банков так же интересует вопрос – как пополнить депозит безналичным способом.

Сделать это возможно при помощи банковского перевода, согласно условиям кредитного договора.

В этом случае также понадобится личное посещение отделения банка, имея с собой документ, удостоверяющий личность. По форме, установленной кредитной организацией, оформляется заявление на перевод безналичных средств. Эта операция предполагает взимание комиссии.

Деньги могут быть перечислены:

• со счета, находящегося в том же банке;
• со счета, находящегося в другом банке;
• с помощью перевода, без открытия счета.

Банковский перевод может быть осуществлен и посредством интернет-банка, в том случае, когда банк имеет в своем распоряжении данный сервис.

Но есть и другие способы пополнения вклада.

Например, Сбербанк предлагает своим клиентам такую услугу как оформление длительного поручения на пополнение вклада. Суть услуги заключается в том, что банк самостоятельно переводит установленную вкладчиком денежную сумму с указанного счета на депозитный счет, делая это с определенной периодичностью.

Кто имеет право пополнять вклад?

Выполнять пополнение вкладов в банке могут не только сами владельцы вкладов, но и третьи лица.

При этом доверенные лица могут пополнять вклады в отечественной валюте без каких-либо ограничений.

Третьи лица имеют право пополнять вклады в иностранной валюте только при наличии у них доверенности, дающей право на распоряжение вкладом.

Существуют и другие ограничения на пополнение вкладов.

Кредитная организация обладает правом устанавливать как количество операций по пополнению вклада и их периодичность в период нахождения вклада в данном банке.

Также банком может быть ограничена сумма (и минимальная, и максимальная), которой может быть пополнен вклад в последние дни, и даже месяцы.

Что такое депозитная карта? Понятие, отличия, особенности

Банковские организации предоставляют клиентам огромное количество продуктов, которые помогают им пользоваться как услугами банка, так и своими средствами. В основном в нашей стране пользуются двумя типами карт: дебетовым и кредитными. Что такое депозитная карта?

Дебетовая карта “Платинум” ВТБ 24

Есть ли понятие депозитная банковская карта?

Для начала разберем, что такое Депозит. Депозит – это вклад ваших средств на счет банка, на который в течение года либо срока, установленного договором, набегают проценты от основной суммы денег. Обычно Депозит имеет фиксированную сумму средств, на которую идут начисления.

Значит ли это, что депозитная карта — это карта с начислением процентов. И тут сразу же хочется кое-что уяснить, на самом деле в банке не существует четкого понятия «депозитная карта», потому что депозит и карта – это разные немного вещи.

Чаще всего, когда люди ищут в интернете данный запрос, они имеют ввиду как раз-таки «доходные дебетовые карты» с процентом на остаток, то есть те который позволяют получать процент при определенной сумме на балансе карты.

Да есть правда некоторые банки, которые поняли именно путаницу этих понятий и используют это в интернете. Так как запросов на такое словосочетание много, а именно четкого ответа нет.

Так банки стараются привлечь побольше клиентов в банк, но самого такого понятия как «депозитная карта» нет и не было. Так что возможно вы скорее всего имели ввиду именно доходные дебетовые карты с остатком по счету в процентах.

Доходная или накопительная дебетовая карта

На данный момент доходные или накопительные дебетовые карты с процентом на остаток являются самыми выгодными банковскими карточками, так как вы не только можете хранить свои средства и пользоваться ими, но также приумножать собственные деньги под определенный процент.

Если взглянуть на дебетовые карты с процентом на остаток, то сам процент довольно высокий, есть некоторые карточки, которые имеют до 10 % годовых на остаток, что довольно много даже для некоторых вкладов.

Правда у данной карты есть пару нюансов. У многих карт есть минимальный порог процента на остаток – он обычно показывает при какой минимальной сумме на балансе ваш процент будет падать.

Есть также и максимальный порог процента на остаток – это тот лимит, до которого сам процент и начисляется. При превышении данного порога процент может либо падать, либо больше не будет набегать или начисляться.

Сам процент падает каждый месяц в процентах годовых. При достаточно крупных суммах в год можно накапливать довольно много. Зачастую также такие карты не имеют годового обслуживания, либо стоимость значительно снижена по сравнению с обычными дебетовыми картами.

Дебетовая карта

Многие также подразумевают именно обычную дебетовую карту под значение «депозитная карта». Дебетовая карта – это обычный пластик со всеми типами защиты от банка, выпускаемый под определенной платежной системой и имеющий обычный дебетовый или накопительный счет в банке. Счетом вы можете распоряжаться как вам угодно, храня на нем свои средства, тратя их и делая различные переводы.

Деньги на депозитной карте застрахованы?

Ни для кого не секрет, что депозит в банке застрахован по АВС. И в случае, если у банка отзовут лицензию, клиенты банка с вкладами получат компенсацию, но не больше 1 400 000 рублей.

Но доходная дебетовая карта с процентом на остаток, также застрахована или нет? Давайте взглянем на правила страхования АВС. Там сказано, что застрахованы практически все вклады и счета в банке, в том числе дебетовые карты, которые имеют также счет клиента в банке.

Именно поэтому Ваша «Депозитная» или дебетовая карта с процентом на остаток, также будет застрахована и в случаи страхового случая от АВС вы получите компенсацию на свой счет.

Чем депозит отличается от доходной карты?

Депозит – это вклад в банке на банковский счет, которым вы не можете пользоваться, а в случае если вы снимите хоть часть денег, то проценты вы потеряете. Обычно Депозит по договору оформляется на определенный срок от полу года. Также он имеет определенную сумму, но есть и те вклады, который могут пополняться.

Доходная же дебетовая карта имеет также счет, но вы им спокойно можете пользоваться. Вы можете снимать и пополнять счет и не бояться, что ваши проценты сгорят, так как они вычисляются ежедневно.

Карты выгоднее вкладов

Обычная платежная карточка может стать еще и инструментом сбережений — иногда даже более доходным, чем депозит в банке.

Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств клиента предлагают далеко не все банки. Уже несколько лет их выдают Бинбанк, МКБ, «Русский стандарт» и др. В прошлом году их также стали предлагать «Траст», «Уралсиб», «Межпромбанк плюс», а несколько дней назад «Агропромкредит» предложил мультивалютную карту с начислением на остаток до 9% годовых в рублях и 5% в валюте.

Доход по таким картам начисляется раз в месяц, обычно из расчета 5—10% годовых. Зачастую банки ставят условием этого поддержание на счете некоего минимального остатка в течение всего месяца. Если в очередном месяце клиент не поддерживал требуемый остаток на карте, то ему просто не начислят доход, объясняет руководитель департамента маркетинга «Уралсиба» Михаил Воронько. Этого требования нет, к примеру, у «Траста» и «Агропромкредита».

Большинство банков начисляют доход на среднемесячный остаток по счету. А в Бинбанке проценты начисляются на наименьший остаток, зафиксированный на карте в течение календарного месяца, уточняет начальник управления депозитов Бинбанка Александр Ефремов.

Удобно и выгодно

Доходные карты всегда пользовались популярностью. Ведь, по сути, это пополняемо-отзывной вклад «до востребования» с повышенным доходом. Владельцу такой карты не нужно идти в банк за деньгами, а если потребуется вся сумма, можно снять ее без потери начисленного дохода.

«Средства на банковских счетах физического лица для расчетов с использованием карт подпадают под действие закона о страховании вкладов наравне с обычными вкладами. Страховка рассчитывается по совокупности остатков на всех вкладах и счетах клиента в данном банке (включая проценты) и выплачивается в пределах 700 000 руб. на одного вкладчика», — говорит замдиректора департамента организации страхования вкладов АСВ Александр Чумаев.

О популярности этого продукта свидетельствует статистика руководителя направления «Расчетные карты» банка «Траст» Натальи Пучковой: «Введение начисления процентов на остаток по карточному счету привело к увеличению эмиссии расчетных карт нашим банком на открытом рынке на 6,4% и росту остатков на счетах на 43,7%».

Карточный выигрыш

Ставки по картам всегда ниже, чем по долгосрочным пополняемо-отзывным депозитам (см. таблицы внизу страницы). С краткосрочными вкладами сейчас ситуация иная. В некоторых банках (например, Промсвязьбанке, Бинбанке) проценты по доходным картам оказались выше, чем по вкладам сроком месяц. Ефремов из Бинбанка объясняет такую тарифную политику тем, что средства на доходных картах клиенты держат в среднем несколько месяцев.

Все банки последние месяцы снижали ставки по депозитам, но тарифы по карточкам изменили не все. «С осени 2009 г. среднее снижение ставок доходных дебетовых карт крупнейших банков в рублях составило 1,5% годовых, в валюте — 0,7%, а срочных пополняемо-отзывных вкладов — 4 п. п. в рублях и 2 п. п. в валюте», — констатирует руководитель проекта «Мониторинг банковских продуктов» агентства МАРКС Полина Медведева.

Многие банки, например «Межпромбанк плюс», МКБ, «Уралсиб», «Траст», «Русский стандарт» (по дебетовым картам), еще не меняли карточные проценты. Представитель «Межпромбанк плюс» объяснил это маркетинговыми соображениями. Цель выпуска доходной карты — не нарастить пассивы, а стимулировать клиента оплачивать картой товары, не снимая всю зарплату «под ноль», объясняет Воронько. Так что ограничивать приток денег снижением ставки банку нет смысла.

Карты теряют проценты

Основной недостаток карточных вложений — банк в любой момент может изменить тарифы, включая размер дохода, даже по выпущенным картам. Это абсолютно законно: запрет на изменение ставок в одностороннем порядке распространяется только на срочные вклады, к которым доходные карты не относятся, объясняют банкиры.

На этой неделе своим правом воспользовался Промсвязьбанк, снизив проценты по «Доходной карте» на 2,5 пункта в рублях и на 1,5 п. п. в валюте (новые ставки — в таблице). Снижение распространяется и на ранее выпущенные карты, предупреждает директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин. С 12 апреля по кредитным картам Classic, Gold и American Express «Русского стандарта» на средства клиента начисляется 7% годовых вместо 10%, по депозитным и зарплатным — по-прежнему 10% годовых независимо от остатка.

Шкерин объясняет снижение доходности карт общим падением ставок за последние полгода. «В случае дальнейшего снижения ставок по вкладам процент по «Сберегательной карте» будет пересмотрен», — предупреждает зампред правления «Межпромбанк плюс» Сергей Чарихов. Бинбанк уже объявил, что с 7 мая снизит на 1—2 пункта доходность карты «Универсальная». О тех же намерениях сообщил представитель МКБ.

Карту также можно потерять или забыть в банкомате, а карточные мошенники в последнее время активизировались. Но это уже другая история.