Как расторгнуть с банком договор поручительства

Как расторгнуть с банком договор поручительства

Многие клиенты Регионального центра правовой безопасности обращаясь с проблемами общения с банковскими структурами по вопросам поручительства, спрашивают один ключевой вопрос, —

«Каким образом можно расторгнуть договор поручительства?!».

Данный вопрос являются ключевыми для большинства физических и юридических лиц, подписавших данный документ, так как в большинстве своем подобный договор связан с кредитным банковским договором или иным имущественным обязательством.

Договор указывает на полную и безотзывную ответственность поручителя за осуществления денежных и имущественных обязательств принятых на себя заемщиком и при невозможности их исполнения последним.

Редко поручители задумываются над мерой взятой на себя ответственности до того момента, пока кредитор не обращается с требованием уплаты по обязательствам. Именно в этот момент многие начинают задаваться подобным вопросом.

Риски поручителя

1. Рискует своими денежными средствами,
2. Рискует своей кредитной историей,
3. Рискует своим имуществом.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Права поручителя

1. Оплатить и исполнить принятые по договору поручительства обязательства,
2. Запросить копии документов по обязательствам у кредитора,
3. Взыскать с уплаченные обязательства, расходы и убытки с заемщика.

На что обращают внимание при расторжении поручительства

1. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

К примеру:
— Ответчик не подписывал договор поручительства, что подтверждается заключением почерковедческой экспертизы, поэтому не должен отвечать перед кредитором по обязательствам должника.
— Исковое заявление было предъявлено после того, как организация-заемщик была исключена из ЕГРЮЛ в связи с ликвидацией, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

2. Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

К примеру:
— Стороны договора поручительства не согласовали его существенные условия, что подтверждается текстом договора.

3. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К примеру:
— Обязательство, обеспеченное поручительством, было прекращено.
Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.
— Долг по обеспеченному поручительством обязательству был переведен на другое лицо без согласия Поручителя.

4. В соответствии с п. 5 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

К примеру:
— Кредитный договор не предусматривает возможности передачи банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, что подтверждается текстом кредитного договора, однако такая передача была осуществлена.

Вопрос расторжения договора поручительства очень сложный и требует огромных знаний российского законодательства и судебной практики. Выработанная судебная позиция позволит сделать ввод о перспективах и последствиях расторжения договора поручительства.

Если вы имеете обязательства в рамках подписанного договора, вам необходима квалифицированная юридическая помощь. Вы можете воспользоваться услугами Регионального центра правовой безопасности.

Как правильно отказаться от поручительства по кредиту

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Поручительство выступает в качестве дополнительной гарантии для банка. Лицо, заключившее такой договор, обязуется выплатить кредит вместо основного заемщика, если тот не выполнит свое обязательство полностью или в какой-то части. В качестве поручителей, чаще всего, выступают близкие друзья или родственники, которые не могут отказаться от сделки, чтобы не испортить отношения. Но можно ли отказаться от поручительства? Что сделать, чтобы минимизировать негативные последствия? Все зависит от условий заключенного договора.

Чем рискует поручитель

Любой договор порождает для сторон определенные права и обязанности. Поручитель также несет риски, которые он должен учесть перед оформлением сделки:

• Необходимость оплатить кредит заемщика. Такая обязанность возникнет, если с соответствующим требованием обратится кредитор. Он может это сделать в случае, если должник не исполняет свое обязательство, в той или иной части. Суть в том, что поручитель не брал этот кредит, не получал с него средства, но имеет обязательство по его возврату.
• Изменение кредитной истории в негативную сторону. Если поручитель не выплатит задолженность, данный факт будет отражен в кредитной истории, что негативно скажется на возможности получения собственных займов в будущем.
• Опись и реализация собственности. С поручителем могут работать судебные приставы, которые вправе арестовать счета, имущество, реализовывать объекты с торгов и так далее.

Поручитель получает возможность взыскать задолженность с должника после исполнения своей обязанности. Однако на практике это бывает затруднительно. Если он не смог оплатить долг банку, то вряд ли его финансовое состояние изменится в ближайшее время.

Как расторгнуть поручительство

Просто так расторгнуть договор, без согласия должника и банка, а также при отсутствии предусмотренных законом и договором причин, не получится. Поручительство, в этом плане, ничем не отличается от любой другой сделки.

Основания изменения и расторжения договоров предусматриваются статьей 450 ГК РФ:

• По соглашению сторон. Сделка должна быть заключена с банком, а не с основным должником.
• При наступлении условий для одностороннего отказа, предусмотренных в договоре.
• По решению суда при нарушении условий второй стороной, а также в иных случаях, установленных договором.

Поручителю нет смысла указывать, что он не знал или не до конца понимал свои обязательства, так как он подписал договор, в котором все было четко прописано. Доказать недействительность сделки можно лишь при следующих обстоятельствах:

• Условия договора были изменены через заключение соглашения между основным заемщиком и банком. При этом важно, чтобы поручитель не давал свое согласие на изменение определенных пунктов документа.
• В момент подписания договора поручитель не отдавал отчета своим действиям, например, находился в состоянии временной недееспособности.
• Договор был подписан под угрозами насилия или шантажом.
• Сторона вовсе не подписывала договор, сделка была оформлена мошенниками.
• Сделка оформлялась устно, вопреки требованиям статьи 362 ГК РФ.

В данных случаях расторжение может быть произведено через заключение дополнительного соглашения или в судебном порядке.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Порядок расторжения договора

Первое, что нужно сделать – обратиться к кредитору с предложением подписать дополнительное соглашение о расторжении сделки. Сделать это лучше всего письменно, изложив причины и необходимость прекращения правоотношений, сославшись на правовые акты, подтверждающие позицию заявителя.

Если добровольный порядок не приносит желаемого результата, банк не отвечает на претензию или отвечает отказом, стоит переходить к следующей стадии – судебному разбирательству. Процедура проводится в несколько шагов:

1. Подготовка искового заявления, а также всех необходимых приложений. К заявлению прикладываются любые документы, подтверждающие позицию истца, в том числе текст договора поручительства и займа (кредита).
2. Подача иска в суд по месту нахождения ответчика. Также возможен вариант, когда текстом сделки предусмотрена договорная подсудность – обычно такой пункт находится ближе к концу документа.
3. Участие в судебном разбирательстве. Следует ссылаться на нормы и доказательства, подтверждающие позицию истца. Например, если документ расторгается по причине того, что лицо не отдавало отчет своим действиям, то необходимо приложить результат медицинской экспертизы и вызвать на заседание свидетелей.
4. Получение судебного решения о расторжении договора.

После этого отношения сторон будут считаться расторгнутыми, при условии, что ответчик не обжалует решение в апелляционном порядке.

В исковом заявлении нужно указать реквизиты суда, в который оно подается, а также данные о заявителе, ответчике и третьих лицах. Далее указывается цена иска и размер пошлины, которую оплачивает истец. После названия документа следует основной текст, в котором излагается суть обращения, доводы, ссылки на законодательные акты.

В конце идет просительная часть, определяющая требование о признании договора недействительным и его расторжении. После идет список приложений и подпись истца.

Каждую ситуацию необходимо рассматривать индивидуально, так как перечень доводов и доказательств подбирается в зависимости от конкретных обстоятельств. Что важно для суда в одном случае – не имеет значения в другом, и наоборот.

Подведём итоги

Односторонний отказ от поручительства возможен только в том случае, если это прямо предусмотрено условиями договора. В прочих ситуациях отношения могут быть прекращены лишь при заключении дополнительного соглашения с кредитором или вынесении судебного решения. Суд поддержит заявителя только в том случае, если для расторжения будут иметься существенные причины, например, физическое или психологическое воздействие на истца, изменение условий основного договора и так далее.

В каких случаях можно расторгнуть договор поручительства по кредиту?

Подписание договора поручительства предполагает солидарную (равную) ответственность гаранта платежа и основного заёмщика в случае невыплаты кредита. Обычно поручителями выступают члены семьи, родственники или друзья, заинтересованные в своевременном погашении долга. Поручителями по ипотечным кредитам чаще всего являются супруги, дети или родители, проживающие на приобретаемой недвижимости совместно с заёмщиком.

Поручительство по крупному долгосрочному займу (например, ипотеке) может снизить вероятность клиента получить одобрение при оформлении кредита на личные нужды. Если основной заёмщик нарушает платёжную дисциплину, поручителя беспокоят сотрудники отдела взыскания задолженности или дело уже передано в суд, гарант платежа рискует потерять собственные средства, выплачивая чужой долг. Права и обязанности поручителя по кредиту регулирует статья 367 ГК (гражданского кодекса) Российской Федерации.

Основания для прекращения поручительства по кредиту

Статья 367 ГК РФ предусматривает несколько случаев, в которых прекращается действие договора поручительства.

1. Заёмщик полностью выплатил кредит. Если долг погашен, поручителю следует обратиться в банк-кредитор для получения справки об отсутствии претензий финансовой организации к заёмщику. Указанная мера гарантирует поручителю актуальность кредитной истории, так как перед выдачей справки сотрудник банка отправляет данные о кредите в БКИ (бюро кредитных историй).
2. Банк одобрил кандидатуру другого поручителя. Если кредит выплачивается своевременно, но поручитель желает отказаться от обязательств, заёмщику и гаранту платежа следует обратиться в банк и представить документы нового кандидата. После одобрения нового поручителя договор с предыдущим расторгается, прекращаются всякие обязательства гаранта перед банком.
   
3. Заёмщик получил одобрение банка на новый способ обеспечения платежа. Если отказ от гаранта платежа происходит по инициативе заёмщика, клиент может заменить поручительство предоставлением залога недвижимости или ценного имущества (автомобиля, антиквариата).
4. Плательщик кредита был изменён без согласия поручителя. Если основной заёмщик испытывает финансовые проблемы и оплачивать кредит будет другой клиент, банк и плательщик должны получить согласие поручителя. Договор поручительства продолжает действовать, если гарант согласился отвечать за нового должника.
5. Договор поручительства был признан недействительным. Если при составлении соглашения допущены существенные ошибки (например, отсутствует ссылка на кредитный договор), документ можно оспорить в суде. Форма договора поручительства установлена ГК РФ, поэтому на практике подобные случаи редки.
6. Установленный договором срок поручительства истёк. Если соглашение прекратило действовать, кредитор может подать иск против поручителя в течение одного года. Если точный срок поручительства не упоминается в договоре, исковое заявление принимается в течение двух лет после окончания действия соглашения.

Законодательство Российской Федерации не предусматривает прекращения поручительства в случае смерти заёмщика, если обратное не прописано в договоре. На практике долги усопшего выплачивают наследники, заключившие с банком новый кредитный договор, при желании поручитель продолжает выступать гарантом.

Изменение условий кредитования (например, банк повысил процент по кредиту из-за регулярных просрочек платежей) приводит к необходимости перезаключить договор поручительства. Если гарант платежа откажется подписывать новое соглашение, старый договор поручительства продолжит действовать.

Порядок расторжения договора поручительства по кредиту

Гражданин может отказаться от поручительства при получении согласия со стороны заёмщика и банка-кредитора. Расторжение договора поручительства проходит в несколько этапов.

1. Согласование решения с заёмщиком. Поручителю и заёмщику следует согласовать план действий перед обращением в банк, чтобы получить согласие финансовой организации расторгнуть договор. Гаранта платежа можно заменить оформлением договора залога, а также предложить банку новую кандидатуру поручителя или досрочное погашение части кредита, чтобы уменьшить риск неоплаты долга.
2. Подача письменных заявлений заёмщику и сотруднику банка-кредитора. Гарант платежа передаёт заёмщику уведомление об отказе от поручительства и получает его письменное согласие. Затем гражданин направляет в банк заявление с отказом от поручительства и прикладывает согласие заёмщика.
3. Пересмотр условий кредитования. Заёмщик, получивший уведомление от поручителя, подаёт в банк заявление об отказе от гаранта платежа и просит изменить условия договора (например, заменить поручительство залогом недвижимости).
4. Получение одобрения от банка. Обычно сотрудники финансовой организации заключают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. Если кредитный договор расторгается и заключается заново, заёмщику предстоит заново собрать и предоставить весь пакет документов для одобрения кредита.

Расторжение договора поручительства по взаимному соглашению сторон — наиболее оперативный способ избавиться от финансовых обязательств, накладываемых на гарантов платежей. На практике банки одобряют замену поручителя залоговым обеспечением, также распространено частичное досрочное погашение кредита.

Итоги

Поручительство по кредиту накладывает на гаранта платежа ряд ограничений, поэтому граждане стремятся досрочно расторгнуть договор, заручившись согласием заёмщика и кредитора. Обычно поручительство заменяется договором залогового обеспечения платежа или досрочным погашением части долга.

Договор поручительства автоматически прекращает действия в случае погашения кредита, смены плательщика, истечения срока гарантийного обязательства или в результате признания недействительности документа в суде.

Получение долгосрочного целевого кредита для покупки жилой.

В 1990-х годах я купил некоторое количество акций Газпрома на чековом аукционе на.

Купить квартиру без кредита сейчас мало кто может себе позволить. Даже получение кредита.

Блокировка расчётного счёта.

Ежемесячная оплата счетов за ЖКУ (жилищно-коммунальные.

Три года назад я вышел на пенсию, но с работы не уволился, просто перешел на.

Просрочка очередного платежа по кредиту в любом банке.

Среди держателей пластиковых карт, выпущенных.

Развитие технологий электронных и бесконтактных.

Деньги нужны всем и всегда. Есть очень действенный способ привлечь их в.

Перед получением кредита необходимо правильно заполнить анкету-заявление. Данные.

Согласно статье 39 ЖК (жилищный кодекс) Российской.

Как Расторгнуть Договор Поручительства с Банком

Как расторгнуть Договор Поручительства с Банком, если Заемщиком по кредитному договору является супруга

Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

▪ По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

▪ Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

▪ К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Как расторгну договор поручительства с ооо брокер? И вернуть деньги

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

▪ Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Моя ситуация такова! Как расторгнуть договор поручительства

-Проанализируйте документы. Договор поручительства считается недействительным, если в кредитный договор без согласия поручителя были внесены изменения, неблагоприятные для поручителя. Если выросла ставка по кредиту, изменены в меньшую сторону сроки и т. п., о чем вы, как поручитель, не были уведомлены. Обращайтесь с требованием об аннулировании обязательств.

-Если заемщик прекратил выплаты, а к поручителю от банка требований об исполнении обязательств не поступало в течение срока поручительства, упомянутого в договоре (либо в течение года, если в договоре не указано иного), договор можно аннулировать.

Виктория, начать надо с изучения текста подписанных Вами договоров и обстоятельств их подписания. Важно также, вносились ли впоследствии какие-либо изменения в основной кредитный договор с первоначальным заемщиком. Важны и другие обстоятельства, связанные с исполнением кредитного договора.

Важно начать процедуру расторжения до того, как заемщик перестал платить по кредиту. В этом случае шансы на успешное расторжение возрастают во много раз.

-Самый простой с точки зрения взаимодействия с банком вариант – найти нового поручителя, удовлетворяющего требованиям банка. Однако этот способ трудно применим на практике, поскольку найти замену поручителю достаточно проблематично.

Как расторгнуть договор поручительства

При рассмотрении спора было установлено, что иск заявлен по истечении годичного срока со дня наступления срока исполнения основного обязательства, определенного в кредитном договоре. Ссылаясь на это обстоятельство, поручитель просил освободить его от ответственности по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи 367 Кодекса.

Арбитражный суд исковые требования удовлетворил за счет основного должника, в отношении поручителя в иске отказал.
«Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве»

Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 Кодекса.

▪ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Отказ от поручительства по кредиту

Если не подходит, то Вы имеете право после исполнения своих обязанностей поручителя предъявить требование к должнику о возврате внесенных вами денежных средств.
Ст.365 ГК РФ:
«1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Также используются основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные Гражданским Кодексом Российской Федерации:

Это делается на основании статей 10, 12, 16 Федерального Закона «О защите прав потребителе»-навязанная услуга по кредиту, неполное информирование о его условиях со стороны Кредитора и расторжение договора в связи с этим с Вашей стороны.

Статья 179 ГК РФ-Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана или неблагоприятных обстоятельств-сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

Статья 168 ГК РФ-Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта – относится и к кредитному договору, нарушающему Федеральный Закон «О защите прав потребителей».