Как рассчитывается стоимость каско
Расчет стоимости КАСКО
Бережливый автомобилист всегда задумывается о том, как защитить свое транспортное средство (ТС) дополнительно. Если ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, то полис КАСКО предназначен как раз для защиты автомобиля. Оформление такой страховки является одним из банковских требований при получении автокредита. Поэтому вопрос стоимости полиса актуален для водителей. Расчет КАСКО производится по аналогии с обязательной страховкой на основании базовых ставок и коэффициентов.
Суть страхования КАСКО
Под услугой понимается добровольная страховка, которая гарантирует автовладельцу возмещение ущерба в случае повреждения, угона или хищения его автомобиля.
Основным преимуществом полиса по сравнению с ОСАГО является количество рисков, которые он покрывает.
К ним относятся:
- последствия ДТП;
- самовозгорание, взрыв или пожар;
- ущерб, полученный под воздействием природных явлений;
- попадание в автомобиль крупных предметов, например, падение на ТС дерева;
Этот перечень рисков входит в полное КАСКО, отличающееся высокой стоимостью. Для автомобилистов, которым цена полиса оказалась недоступна, СК разработали частичное страхование. В этот полис входит ограниченное число страховых случаев по выбору автовладельца.
Стоимость КАСКО в 2020 году
Страховой тариф по КАСКО представляет собой процентную величину от стоимости автомобиля, которая варьируется в пределах 5-12%. Цена услуги различается у каждого страховщика. Причина в том, что, в отличие от ОСАГО, тарифы на добровольное страхование не закреплены на законодательном уровне. Страховые компании (СК) вправе самостоятельно устанавливать базовые ставки и коэффициенты.
Если в договор страхования включены все возможные риски и франшиза при этом не используется, КАСКО становится дороже. При этом автомобилист может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба. Тем, кто желает снизить цену полиса, предлагается оформить неполную услугу либо включить франшизу. Франшиза – это та часть ущерба, которую собственник транспортного средства обязуется покрыть самостоятельно при наступлении страхового случая.
Базовые параметры для расчета КАСКО
На формирование стоимости услуги оказывают влияние как основные, так и второстепенные факторы. Прежде чем изучать, как рассчитывается цена полиса КАСКО, следует рассмотреть, из чего в принципе складывается калькуляция. К основным параметрам, влияющим на ценообразование, относятся:
Дополнительные параметры, влияющие на подсчет конечной стоимости полиса, следующие:
Одним из способов уменьшения стоимости услуги в рамках автострахования является приобретение у той же компании полисов для защиты недвижимости или здоровья. Некоторые фирмы предоставляют таким клиентам общую скидку на все продукты.
Что касается страхования для организаций, для расчета стоимости услуги используются и другие параметры. В частности, цена полиса для юридических лиц формируется с учетом:
- Количества машин и технического состояния ТС, которые планируется застраховать.
- Вида деятельности, которой занимается юридическое лицо.
- Наличия других договоров по страхованию.
Как рассчитать страховку по КАСКО
Чтобы посчитать страховку, понадобится онлайн-калькулятор, желательно той компании, в которой планируется приобрести полис. Его можно найти на официальных сайтах страховых фирм. Предварительно следует сравнить предложения у разных страховщиков. Это позволит найти оптимальный вариант по цене, соответствующий вашему бюджету. Облегчит сравнение калькулятор, который делает расчет сразу в нескольких фирмах. Его также можно найти в сети.
Формула для расчета
Все же существует обобщенный порядок подсчета стоимости полиса. Таким образом можно узнать приблизительную сумму премии, которую потребуется заплатить при оформлении страховки. Расчет стоимости КАСКО автомобиля производится с использованием такой формулы:
Тариф = (Бт*Кв*Кф*Кс*Кр) + (Кх*Кв*Ко*Кр), где
Бт – базовый тариф;
Кв – год выпуска авто либо коэффициент износа;
Кс – возраст собственника/водительский стаж;
Кх – коэффициент хищения;
Ко – наличие охранной системы.
Нетрудно заметить: чтобы рассчитать КАСКО на новую машину или уже эксплуатируемое ТС, все равно придется обращаться к страховщику и уточнять размер базового тарифа и применяемых коэффициентов.
Примеры подсчета КАСКО
Первый вариант расчета приведем для отечественной машины LADA Vesta. Год выпуска авто – 2016. Стоимость – 650 тысяч рублей. Мощность двигателя – 106 л. с. В ДТП автомобиль не участвовал. В полис будет включено два водителя, оба старше 30 лет, водительский стаж – 5 и 10 лет. Проживают в Красноярске. Планируется оплата в рассрочку двумя суммами.
Страховая премия = Базовая ставка (5,22%) * период страховки 1 год (1) * возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1) * страховка с ограничениями (1) * мощность (1,2) * рассрочка (1,2) * бонус-малус за отсутствие ДТП (1)
Страховая премия = 33930 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1,2 * 1,2 * 1 = 48859,2.
Второй пример – для Hyundai ix35 2012 года выпуска стоимостью 1 миллион 250 рублей. Мощность двигателя – 132 л. с. В полис вписан 1 автомобилист в возрасте 21 года с водительским стажем 1 год, проживающий в Московской области.
Страховая премия = Базовая ставка (4, 06%) * период страхования 1 год (1) * возраст/стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * страховка с ограничениями (1) * мощность (1,7).
Страховая премия = 50750 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 293335.
Расчет премии посредством онлайн-калькулятора
Ошибиться с конечным результатом при самостоятельном расчете очень легко. Каждая СК предлагает свой размер ставок и коэффициентов, поэтому целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором. Сделать это можно как на официальном сайте конкретного страховщика, так и посредством общего калькулятора, который производит расчет сразу для нескольких фирм.
Чтобы получить сумму страховой премии, в онлайн-калькулятор КАСКО необходимо внести следующие параметры:
- марку и модель авто;
- мощность двигателя;
- год выпуска машины и ее стоимость;
- возраст и стаж лиц, допущенных к управлению ТС;
- регион проживания.
Калькулятор выдаст расчеты в форме таблицы, в которой отражаются страховые компании, работающие в указанном регионе, и размеры страховых премий в каждой из них.
Выводы
На расчет стоимости полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Тарифы по этому виду страхования не определены на законодательном уровне, каждый страховщик вправе устанавливать свои коэффициенты и ставки. Это затрудняет точность самостоятельного расчета, поэтому целесообразно использовать калькулятор в дистанционном режиме. Такой подход позволит не только узнать сумму затрат на покупку полиса, но и сравнить предложения разных компаний.
Расчет стоимости КАСКО: видео
Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.
Калькулятор КАСКО
«Каско Профессионал» — отличная альтернатива обычному полису КАСКО. Он стоит дешевле и не требует осмотра автомобиля, а включает в себя не только ремонт или выплаты в случае ДТП или падения предметов, но и техническую помощь на дороге. В полис также входят консультации юристов, медиков и автоэкспертов. Просто оформите полис онлайн по фиксированной цене и позвоните нам при страховом случае — остальное мы возьмем на себя.
Заключение договора
Полис «Каско Профессионал» вы можете купить онлайн – прямо на сайте. Другие продукты КАСКО доступны для оформления в офисах ПАО СК «Росгосстрах».
Набор документов для заключения договора
Экономия при покупке КАСКО
Цена полиса «Каско Профессионал» единая для всех автомобилей и составляет всего 4900 рублей, что само по себе является серьезной экономией.
Оформляя полис, вы получаете:
- техническую помощь на месте ДТП или поломки (мы привезем топливо, запустим двигатель, оплатим эвакуатор и такси, вызовем скорую и т.д.)
- онлайн-консультации юристов и медиков
- ремонт автомобиля (используем только новые детали!)
- выплаты до 600 000 р. при полной гибели машины.
Также ПАО СК «Росгосстрах» предлагает понятные программы страхования в офисах с гибкими условиями.
Часть ущерба, которую не возмещает страховщик при страховом случае. Она измеряется в рублях или процентах от страховой суммы, прописывается в договоре и значительно снижает стоимость полиса КАСКО. Читайте подробнее о франшизе.
- КАСКО для новичков
- КАСКО для опытных водителей
КАСКО для новичков
- Ничего лишнего. Минимальная стоимость полиса КАСКО при максимальном наборе рисков и неограниченном количестве обращений по страховым случаям.
- Антикризисное предложение по КАСКО. Защитите себя от непредвиденных крупных рисков. Программа включает выплаты по рискам, не предусмотренным ОСАГО.
КАСКО для опытных водителей
- Эконом (50/50). Оплачивайте вторую половину стоимости страховки КАСКО только при наступлении страхового случая.
- Защита от ДТП. Нужна защита от неопытных водителей на дороге? Попробуйте рассчитать КАСКО по этой программе.
Другие виды онлайн-страхования от «Росгосстраха»:
- Онлайн ОСАГО
- Страховка для путешествий
- Страхование квартиры
- Страхование от укуса клеща
- Остальные виды онлайн-страхования
Остались вопросы? Позвоните, мы поможем:
0530
для звонков с мобильных телефонов
8-800-200-99-77
для звонков с городских телефонов России
Калькулятор КАСКО 2020
Выбрать наиболее дешевый и подходящий по цене КАСКО в 2020 году можно используя online калькулятор КАСКО. Рассчитать стоимость страхового полиса во всех страховых компаниях можно всего за 5 минут.
Единожды введя запрашиваемые программой данные на экран будут выведены все предложения, актуальные на момент запроса, клиенту достаточно выбрать более подходящее ему.
Онлайн калькулятор КАСКО:
Место прописки ТС | |
Срок действия договора | |
Срок действия договора | |
Тип ТС | |
Мощность двигателя ТС | |
Возраст и стаж | |
Договор заключается | |
Страховых случаев за 1-й год | |
Страховых случаев за 2-й год | |
Страховых случаев за 3-й год | |
Страховых случаев за 4-й год | |
Страховых случаев за 5-й год | |
Страховых случаев за 6-й год | |
Страховых случаев за 7-й год | |
Страховых случаев за 8-й год | |
Грубые нарушения | |
Страховая компания | |
Цена полиса КАСКО: |