Как рассчитать каско на автомобиль самостоятельно

Как рассчитывается КАСКО на новую или купленную с рук машину

На рынке страховщиков очень распространена услуга добровольного страхования транспортного средства, поэтому многих интересует, как рассчитать КАСКО на авто. Полис стоит значительно дороже, чем ОСАГО, поэтому агенты по продаже бланков пытаются сделать своими клиентами как можно больше автовладельцев. Это выгодно не только компаниям – в случае повреждения машины страховая организация возместит затраты на ремонт ТС или отремонтирует его самостоятельно в авто-сервисе, с которым у неё заключён договор. При угоне будет выплачена полная стоимость машины.

Что влияет на цену – повышающие и понижающие факторы

В традиционном понимании полис КАСКО используется для транспортного средства, по нему не покрывается ущерб, причинённый пассажирам или перевозимому имуществу. Поскольку страховщики вправе сами устанавливать рамки договора, стоит уточнить у менеджера, входит ли в договор возмещение вреда жизни и здоровью, а также прочие опции, если они необходимы.

Автомобиль страхуют от следующих неприятностей:

• повреждений, в том числе тотального исхода – полной гибели авто;
• угона;
• хищения.

Угон – это владение машиной без цели хищения, т. е. желания поживиться за чужой счёт или использования ТС в личных корыстных целях. Необходимо согласовать со страховой организацией, что будет входить в страховку, в том числе и то, что страховая организация прописывает в договоре под видом ущерба – столкновение, удар молнией, нападение животных или что-либо ещё.

На основании этих факторов страховка бывает двух видов:

• полная – от ущерба (+ от тотальной гибели ТС), угона и хищения;
• частичная – только от ущерба.

Страховщики предпочитают не страховать только от угона, поскольку им это невыгодно – велик риск мошенничества со стороны страхователя.

На формулу полиса добровольного автострахования, как и на любой другой страховой расчёт, влияет величина тарифов, перемноженных между собой. Для тех, кто интересуется, как посчитать КАСКО страховщики дают несколько советов.

Стоит обратить внимание на универсальные факторы – все страховые компании придерживаются этих критериев при подсчёте страховки:

1. Страховая стоимость ТС – в договоре определяется рыночная цена машины, с учётом её пробега, года выпуска, марки, технических особенностей. Она может не совпадать с той, которая прописана в договоре купли-продажи. Страховые агенты определяют цену на основании вышеизложенных критериев и вычисляют определённый коэффициент. Например, в Ресо-Гарантии коэффициент от страховой стоимости составляет 2,9% — значит, оформление КАСКО на Kia Rio III-поколение за 625 000 руб. не может стоить менее 18 648 руб.
2. Коэффициент угоняемости – существует база данных по наиболее часто угоняемым моделям. Если ТС попадает в них, и если у него повышенный процент краж, стоимость полиса будет выше.
3. Возраст и стаж лиц, которые могут оказаться за рулём. Дело в том, что наиболее часто попадают в аварию молодые люди до 21 года. Есть и верхний порог – за граждан старше 65, вписанных в полис, повысится стоимость страховки. Идеальный вариант – вписывать в полис лиц указанного возраста с опытом вождения от 3 лет. При внесении в полис нескольких водителей расчёт проводится по самому «опасному» – с наименьшим стажем и возрастом.
4. Территориальный коэффициент аварийности – как правило, в крупных городах машины попадают в аварии чаще, чем в пригородах или сельской местности. Это отражается на стоимости полиса. Такой коэффициент учитывается по адресу регистрации владельца.

Помимо обязательных критериев, как рассчитать КАСКО на свою машину, в ход часто идут дополнительные условия:

1. Пол водителя – некоторые компании до сих пор немного повышают цену за включение в полис прекрасной половины человечества.
2. Договорённости о том, кто будет ремонтировать машину – официальный сервис по направлению от страховой компании или неофициальное СТО по выбору владельца. Если рассчитывается полис КАСКО на новый автомобиль, то стоит ремонтироваться только у официального дилера, иначе пропадёт гарантия от завода-изготовителя.
3. Наличие франшизы – частичной ответственности владельца за ущерб. Например, при франшизе 10 000 руб. и ущербе на 15 000 руб. страховщик выплатит только 5 000 руб, остальное – за счёт страхователя. Тем не менее, многие предпочитают именно такой вариант, потому что это действенная мера по снижению стоимости полиса, а при серьёзном ущербе или угоне такая сумма кажется незначительной.
4. Наличие сигнализации или иных противоугонных устройств – дешевле оформлять полис на машину, оснащённую системой безопасности.
5. Условия хранения – на платной стоянке, в гараже, на территории частного дома риск угона или ущерба значительно уменьшается, как и стоимость услуги добровольного автострахования.

Обычно цена страховки получается не более 20% от стоимости автомобиля.

Хороший вариант – рассчитать КАСКО на новую или купленную с рук машину у нескольких организаций. Редкая страховая компания не имеет на своём сайте калькулятора по КАСКО, работающего в онлайн-режиме. Существуют сервисы для сравнения страховщиков, позволяющие правильно выбрать наиболее выгодные предложения после введения характеристик автомобиля.

Можно ли самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО?

Страхование автогражданской ответственности в РФ является обязательным. На сегодняшний день на финансовом рынке представлены более 200 компаний, предлагающие оформить ОСАГО или КАСКО по наиболее выгодным условиям. При этом стоимость таких полисов всегда различна.

Можно ли самостоятельно рассчитать цену КАСКО расскажем ниже.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

КАСКО — это полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Этот документ позволяет автовладельцам рассчитывать на возмещение компенсации при возникновении страхового случая:

• нанесение ущерба имуществу автовладельца или других лиц;
• при угоне авто или его тотальной гибели в следствии ДТП;
• повреждение ТС на дороге и вне проезжей части.

К страховым случаям относятся любые несчастные происшествия, которые могут произойти с машиной, например стихийное бедствие.

Стоимость полиса всегда будет различной у каждого автовладельца, так как помимо основной ставки, которая фиксируется тарифами СК, на цену влияют свойства автомобильной конструкции, срок эксплуатации ТС, водительский стаж страхователя и многое другое.

Показатели, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

1. Средняя рыночная цена авто. Стоимость высчитывается согласно рыночному спросу на автомобиль, в день заключения страхового договора. В расчет берутся технические характеристики ТС, такие как: марка, цвет, модель, год выпуска, наличие тюнинга, пробег;
2. Риск угона автомобиля.Степень угона напрямую зависит от стоимости и востребованности танспорта. Чем дороже ТС, тем более высока вероятность хищения. По этой причине страховые компании включают в стоимость КАСКО дополнительные коэффициенты;
3. Количество пользователей авто, их возраст и водительский стаж. Согласно статистическим данным, чаще всего виновниками аварий являются молодые люди, возрастом от 21 до 45 лет. Исходя из этого правила, для таких граждан, стоимость КАСКО будет увеличена на 20 — 30%. Также, чем больше стаж водителя, тем меньше будет наценка на страховку;
4. Место жительства. При расчете полиса страховщики принимают во внимание специальные территориальные коэффициенты аварийности, которые рассчитываются согласно статистическим данным о ДТП в том или ином регионе страны. Например, в столичных секторах отметка нарушений ПДД составляет 2.0%, а в пригородах – 1,7%. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей Москвы.

Дополнительные показатели, влияющие на стоимость страхового полиса КАСКО:

1. Порядок оплаты. При участии в аварии, страховая компания обязана возместить ущерб или отремонтировать авто в официальном сервисном центре марки-производителя. Однако такая процедура компенсации убытков невыгодна владельцам авто и страховой компании, по причине высоких расценок СТО.
   В целях экономии, многие СК допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием клиент получит скидку в 20 — 40% от базовой ставки;
2. Наличие доли страховых выплат, от которой владелец авто отказывается при возникновении страхового случая. Франшиза выражается фиксированной цифрой или процентным соотношением. Чем больше стоимость, тем меньше придется заплатить за КАСКО;
3. История страховых выплат.Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО будет завышена. Добросовестные водители, в свою очередь могут сэкономить до 50 % цены страховки;
4. Наличие сигнализации и противоугонных систем на автомобиле позволят сэкономить на КАСКО до 10%.

Данные для самостоятельного расчета стоимости КАСКО

Узнать стоимость КАСКО можно, воспользовавшись услугами онлайн калькулятора, которые сейчас популярны у водителей и представлены на каждом интернет — сайте СК. Для этого водителям требуется знать базовый принцип расчета страховой премии.

Формула цены КАСКО: (ставка х показатель возраста авто х коэффициент водительского стажа х процент франшизы х срок страховки) + (тариф учета угона х коэффициент износа ТС).

Порядок и правила расчета

Стоимость полиса КАСКО в первую очередь зависит от выбранных страховых случаев. Рекомендуется включать в договор только основные риски, которые страхователь не может предвидеть или повлиять на них. К примеру, если клиент управляет авто недавно, и имеет недостаточный опыт вождения ТС, целесообразно застраховать машину от повреждений, ДТП, различных поломок. Если приходится оставлять машину во дворе или не охраняемых парковках, требуется включить в договор условие компенсации за угон.

При оформлении КАСКО с франшизой

Франшиза по КАСКО является долей страховых выплат, от которой владелец транспорта отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше эта сумма, тем меньше будет стоимость страхового полиса.

Доля страховых выплат бывает двух видов:

• условная — выплата страховой премии согласно договору, если стоимость ущерба при ДТП превышает размер установленной франшизы;
• безусловный показатель – подразумевает вычет фиксированной стоимости из страховой премии, вне зависимости от имущественного ущерба.

При расчете франшизы требуется ознакомиться с условиями страхового договора. В документе указывается коэффициент в процентном соотношении или фиксированном размере.

Пример расчета

Рассчитать стоимость КАСКО не составит труда автовладельцу, который знает основные правила определения цены полиса, согласно ФЗ №40.

Пример расчета:

Начинающий 20-летний автолюбитель, со стажем вождения 2 года приобретает КАСКО с фиксированной оплатой в 2 тысячи рублей. Транспортное средство зарегистрировано в Подмосковье. Количество пользователей авто — 1 человек. Мощность двигателя составляет 100 л.с. Воспользовавшись формулой, приведенной выше, расчет КАСКО будет выглядеть следующим образом: 2 000 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6 936.

Калькулятор каско без регистрации

Почему на Страховка.Ру удобно и выгодно?

• 

Высокая надежность – мы работаем с ведущими страховыми компаниями

Выбирайте самое выгодное предложение страховых на одном сайте

Оплачивайте полис онлайн и получайте документы удобным вам способом

Без «подводных камней» – информация о всех условиях размещена на сайте

Удобная навигация – быстро находите страховку с оптимальными условиями

Как работает Страховка.Ру

1. Введите данные и рассчитайте стоимость полисов
2. Выберите нужные опции и наиболее подходящий полис
3. Введите дополнительную информацию
4. Оплатите полис через эквайринг Сбербанка
5. Получите полис от выбранной вами страховой

Полезно знать

Платить только за то, что вам действительно нужно

Дополнительная защита для вас и вашего автомобиля

Один из способов сделать полис дешевле

Платите только за актуальные риски

Полезно знать

Решили приобрести полис каско и ищете выгодное предложение? Тогда вы наверняка уже слышали об онлайн калькуляторах. Они помогают быстро рассчитать стоимость полиса, исходя из ваших данных и опций, которые вы хотите включить в свою страховку.

К сожалению, многие сайты заставляют проходить своих посетителей регистрацию или даже требуют оставить свой номер телефона для того, чтобы, как они утверждают, в дальнейшем с ними связался менеджер для более детального обсуждения страхового продукта или помощи при вводе данных. По факту же пользователям приходится сталкиваться с массой неприятностей.

Эта схема стара как мир: вас просят отправить «бесплатное» смс для того, чтобы убедиться, что вы не робот. И это не единственная проблема, с которой приходится столкнуться.

Запомните, добросовестная компания обязательно предложит своему клиенту предварительный расчёт каско по всем страховым компаниям без телефона. Чем удобнее узнать стоимость каско онлайн без номера телефона? Во-первых, никто не будет постоянно звонить вам, предлагая новые продукты компании, вы будете избавлены и от назойливых выяснений, почему вы решили приобрести полис в другой страховой. Никто не будет вас уговаривать, пытаться манипулировать вами или даже давить. Во-вторых, предварительный расчёт каско онлайн без ввода телефона может быть более подходящим вариантом потому, что у вас могут быть и другие, личные причины, по которым вы не хотите оставлять свой номер в открытом доступе в интернете.

Ещё одно затруднение встречается тем, кто хочет произвести расчёт каско онлайн без регистрации. Казалось бы, какой смысл в онлайн калькуляторе, призванном экономить время пользователя, если его всё равно заставляют проходить процедуру регистрации, отнимающую это время? Речь опять-таки идёт о навязывании услуг. При регистрации вы оставляете ваши персональные данные, будь то номер телефона или почты, и, значит, тот же самый условный менеджер, разговора с которым вы хотели избежать, выбирая интернет подбор полиса, а не поездку в страховую компанию, получит доступ к ним.

Думаете, что найти онлайн калькулятор каско без регистрации и смс сложно? На нашем сайте есть бесплатный калькулятор каско без указания телефона и смс, и воспользоваться им очень просто:

1. Выберите регион страхования;
2. Введите информацию об автомобиле;
3. Заполните графы с данными о водителе;
4. Нажмите «рассчитать» и наш онлайн калькулятор каско без номера телефона выведет на ваш экран предварительный расчёт по актуальным предложениям страховых компаний.

Вы будете видеть как стоимость страховых продуктов, так и их наполняемость. Если вы захотите добавить какие-то дополнительные опции, просто поставьте галочку напротив интересующего вас пункта, цена полиса изменится на ваших глазах.

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Добровольное страхование КАСКО на автомобиль – одна из популярных мер, предпринимаемых автовладельцами для собственной финансовой защиты на случай утраты или повреждения автомашины во время ее эксплуатации. Выбор оптимальной страховки, которая исключила бы переплату, а также предоставила оптимальное страховое покрытие – задача, которую должен решить каждый автовладелец накануне оплаты полиса.

Что влияет на стоимость добровольного автострахования

Чтобы узнать оптимальный вариант автострахования, необходимо разобраться, какие критерии влияют на формирование цены.

Следует учесть, что на некоторые параметры повлиять автовладелец не сможет. Это:

1. Пол и возраст водителя. Наибольшие затраты ожидают лиц моложе 22 лет с небольшим опытом вождения и пожилых людей.
2. Стаж за рулем. Рассматривается каждое лицо, допущенное к управлению, а при оформлении неограниченной страховки применяется максимальный коэффициент.

Остальные параметры также играют значение на формирование цены страховки, однако на эти данные страхователь может повлиять. Сюда входят:

• модель авто;
• год выпуска;
• среднерыночная стоимость;
• вид страховки (полное/частичное страхование);
• выбор страховщика и автосервиса для ремонта;
• наличие охранных систем против угона;
• использование франшизы;
• сумма страховки (не уменьшаемая/уменьшаемая выплата);
• регион оформления.

Помимо данных показателей каждая страховая компания может включать дополнительные пункты, которые будут иметь значение при формировании цены.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, потребуется применение формулы:

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4 )+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
2. Коэффициент2 — стаж;
3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

• длительность страховки;
• количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
• метод расчета ущерба;
• франшиза;
• показатель безубыточности;
• используемая радиопоисковая система;
• рассрочка платежа;
• возможность компенсации без справок и др.

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

• тип ТС;
• длительность эксплуатации;
• стоимость франшизы;
• опыт водителя;
• цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
• продолжительность действия страховки;
• регион;
• особенности страховых выплат и др.

Конечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Расчет КАСКО с франшизой

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор. В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю. Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей. В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Пример вычисления стоимости КАСКО

Если возникают сложности, можно рассмотреть пример, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль самому онлайн бесплатно или вручную.

Условия примера страховки нового автомобиля: мощность в 110 л. с. с регистрацией в Московском регионе, водитель 21 год со стажем вождения менее 2 лет, ограниченное право допуска только для автовладельца.

Путем применения рассчитанных коэффициентов можно посмотреть на подробный расчет:

База (1980) * возраст, стаж * регион * ограничение допуска * мощность мотора * бонус-малус = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.

В итоге все считанные показатели приводят к определению стоимости годового КАСКО в размере 6 тысяч 867 руб.

Утомительных расчетов вручную можно избежать, если использовать КАСКО калькулятор, который имеется в свободном доступе на сайте любого крупного страховщика. Путем подбора параметров, можно определить самый выгодный вариант, который позволит с минимальными затратами обеспечить высокой уровень защиты на случай повреждения авто.