Как работают вклады в банках
Вклады в Балашихе
 |
Специальные предложения
Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:
- Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
- Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
- Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнееВыбор вклада
Выгодные вклады
Выгодные вклады в банках Балашихи на сумму от 100 000 рублей
| % | Вклад / Банк | Капитализация процентов |
|---|
ния процентов
| |
Специальные предложения
Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:
- Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
- Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
- Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнееВклады – заставьте деньги работать на вас
Вклад – или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.
Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. Лучшие проценты по вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.
Банковские вклады для физических лиц отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).
Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.
И небольшие – и более крупные надежные банки Балашихи в 2020 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам:
- частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
- капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и уже добавленных процентов;
- автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию его срока действия.
Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте, учитывайте эти три момента.
В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2020 году самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Балашихи на сегодня предлагаются именно в российских рублях.
Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Балашиха, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2020 году.
Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе “Курсы валют”. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.
И все-таки, какой же вклад выбрать пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет наша форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.
В 2020 году на сегодняшний день среди вкладов в банках Балашихе самый выгодный высокий процент в рублях у депозита Вклад Накопительный счет Банк «ФК Открытие» в банке ПАО Банк «ФК Открытие» – 8.43% годовых . Минимальная сумма вклада 1 рублей с выплатой процентов ежемесячно и дополнительными опциями – капитализация процентов, пополнения вклада, частичное снятие, автопролонгация вклада. Это лучший депозит в рублях по нашим данным.
Срочные вклады
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Срочные вклады – популярный продукт в банках. Договор действует в течение определённого периода, проценты начисляются по указанной в нём ставке. Именно ограниченный срок действия отличает срочные вклады от других. Подробнее о них расскажем в статье.
Что такое срочные банковские вклады
Вклады делятся на 2 вида: срочные и «до востребования». Это классификация по такому критерию, как срок размещения средств на счете. В первом случае он ограничен, во втором период бессрочный. Срочные вклады бывают пополняемые и нет, со снятием, с капитализацией начисленных процентов, рублёвые и валютные.
По любым депозитам государство даёт гарантию возврата накоплений в пределах 1,4 млн руб.
Срочные вклады – это счета, на которых вкладчик хранит свои деньги и получает доход. Их отличает бо́льшая доходность по сравнению с продуктами «до востребования».
Плюсы срочных вкладов физических лиц
Главный плюс срочных депозитов – повышенная доходность. Есть возможность открыть срочный вклад под высокий процент. Если ставка по вкладам «до востребования» – около 0,1%, то на рынке срочных вкладов она доходит до 8% и даже выше.
Дополнительное преимущество – большое разнообразие таких продуктов, клиенту есть из чего выбрать.
К минусам можно причислить возможные запреты на частичное снятие и пополнение. Условия срочных депозитов сложнее, чем по депозитам «до востребования». Кроме того, нужен первоначальный капитал выше установленного банком предела, иначе открыть вклад не получится.
Виды срочных вкладов в банках
Существует несколько классификаций. Одна из них – по возможности пополнения. Если хотите получить более высокую ставку, выбирайте сберегательные срочные вклады. Пополнять их нельзя. Клиент вносит сумму и забывает о ней до окончания срока действия договора. Такие продукты выгодны тем, у кого достаточно накоплений для ощутимого дохода. Но у них есть минус: сумма сбережений растёт только за счёт процентов.
Если же планируете использовать счёт как копилку, откройте накопительный вклад. По таким продуктам доступны дополнительные взносы. Можно положить минимальную сумму на счёт и пополнять его с удобной периодичностью. Лучше заранее уточнить в банке, есть ли ограничения по сумме и сроку внесения допсредств. Управляемые продукты дают возможность снимать часть средств со счёта.
Также есть разделение на срочные вклады в рублях и иностранной валюте. Вторые выгодны тем, кто получает доход в валюте или планирует потратить накопленные средства не в России. Также таким образом можно спасти деньги от инфляции и даже выиграть на разнице курса. К минусам таких продуктов отнесём более низкие ставки, а также риски ослабления валюты и потери части средств при переводе в рубли.
Самые большие процентные ставки по срочным вкладам
Срочные вклады под самые большие проценты – это инвестиционные вклады. Рассмотрим особенности этих продуктов. Инвестиционный вклад имеет две составляющие. Часть средств идёт на традиционный депозит под фиксированную ставку. Эти деньги клиент точно вернёт себе с процентами. Вторая часть средств инвестируется в определённые финансовые инструменты. Такие продукты высокодоходны, но непредсказуемы. Если с традиционным вкладом всё ясно, то деньги, которые пошли на инвестиции, клиент может и потерять.
Этот вариант не стоит выбирать людям, которые хотят накопить на что-то, например покупку или поездку. Планы могут сорваться. Не готовым на риск вкладчикам такой продукт также не подойдёт. Дело в том, что инвестиционная часть не застрахована государством.
Где открыть крупный срочный вклад
VIP–вклады от 1 млн руб. предлагают Райффайзенбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит, Возрождение. Срок действия договора колеблется от 1-3 месяцев до нескольких лет.
Кроме того, многие банки имеют сервис под названием private banking и предлагают состоятельным клиентам особые условия по вкладам. Узнать об этом можно в офисе кредитного учреждения или у персонального менеджера.
Самые выгодные срочные вклады в 2018 году
Приведём примеры выгодных срочных вкладов из разных категорий.
Со страхованием
Яркий пример – вклад «Стратегия лидерства» в Банке Зенит. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Ставка – до 9,5%. Вклад можно открыть, только купив полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Срок размещения средств – 300 дней. Возможности частичного снятия и пополнения нет. Проценты банк выплачивает в конце срока вклада на карту или счёт.
В чём суть схемы? Клиент оформляет страховой полис и вносит денежные средства в программу. Часть средств размещается в инструменты с фиксированной доходностью, что гарантирует возврат всей суммы по окончании срока действия договора, другая часть идёт в высокодоходные инструменты. При наступлении страхового случая вкладчик получает выплату.
Сезонные
Сезонные продукты вводятся в линейку в честь какого-то события. В год своего юбилея Уралсиб предлагает клиентам вклад «Мы вместе». Проценты выплачиваются ежедневно. Минимальная сумма вклада – 100 тыс. руб. Депозит можно открыть на 367, 732 или 1100 дней. Пополнения и снятия нет. Ставка – до 8%.
С возможностью частичного снятия
В ТКБ доступен вклад со снятием «Залоговый». Не пугайтесь названия. Оно лишь означает, что средства на вкладе можно использовать в качестве обеспечения по кредиту. Минимальная сумма вклада – 200 тыс. руб., срок размещения – 1100 дней. Ставка – 7,5%. Возможность пополнения не предусмотрена. Зато снять какую–то сумму можно досрочно, однако расходные операции ограничены неснижаемым остатком.
С пополнением
Выгодный продукт в этой категории – вклад «Рекордный процент» Совкомбанка. Ставка зависит от срока. Для 2 месяцев это 7,6% годовых, для года – 7%. Минимальная сумма вклада 50 тыс. руб. Внести денежные средства можно в течение 10 дней. Минимальная сумма пополнения – 1000 руб. В течение срока действия договора сумма всех допвзносов не может превышать первоначальную сумму, внесённую в течение 10 календарных дней с момента открытия вклада. Возможен как наличный, так и безналичный способ пополнения. Частичное снятие не предусмотрено.
Ставка по вкладу будет выше на 1% для владельцев карты «Халва» при выполнении следующих условий:
- сделано не менее 5 операций за отчётный период;
- совокупная сумма покупок от 10 тыс. руб. за отчётный месяц (собственные или заёмные средства);
- по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность.
Мультивалютные вклады
Один из таких продуктов – «СмартВклад» Тинькофф. Проценты выплачиваются каждый месяц – на вклад или карту. Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег. Копить можно одновременно в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов. Есть возможность конвертации валюты внутри вклада без потери накопленных процентов.
Ставка зависит от срока вклада:
| Рубль | Доллар | Евро | Фунт стерлингов | |
|---|---|---|---|---|
| 3-5 месяцев | 5% | 0,5% | 0,1% | 0,1% |
| 6-11 месяцев | 6% | 1,5% | 0,1% | 0,1% |
| 12 месяцев | 6% | 2% | 0,1% | 0,1% |
| 13-24 месяца | 5% | 2% | 0,1% | 0,1% |
При выборе вкладчиком варианта пополнения вклада в первые 30 дней с момента открытия процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых.
Банк предоставляет бонус: 0,5% от суммы за пополнение вклада на срок от 12 месяцев в течение первых 60 дней с момента открытия. Он доступен для клиентов с любой картой Black Edition или получающих заработную плату в рамках зарплатного проекта.
Минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб., 1 тыс. долларов, евро или фунтов. Минимальная сумма частичного изъятия – 15 тыс. руб. или 500 единиц валюты.
Вклад (депозит)
Вкладом (депозитом) называется способ размещения денежных средств в банках (и других подобных учреждениях) для надежного сохранения этих средств и получения дохода от суммы вложения.
Что такое вклад? Кому и для чего он нужен?
Вклад – это результат соглашения (депозитного договора) между владельцем денег – вкладчиком и их хранителем – банком.
По такому соглашению банк принимает депозит и может распоряжаться вложенными средствами как собственными. За это владелец вклада получает от банка определенную, заранее оговоренную плату.
Вся сумма депозита остается собственностью вкладчика и должна быть возвращена либо немедленно, по желанию клиента, либо в другой срок, обозначенный в договоре.
Привлеченные во вклады средства банки используют для коммерческих операций, в том числе выдачи кредитов.
Договор между банком и вкладчиком может быть индивидуальным или типовым. Но на особое отношение могут надеяться только владельцы очень значительных состояний, и широкая публика имеет мало шансов узнать подробности этого. Рядовым вкладчикам принято предлагать типовые договора, со стандартными условиями. Именно эти вклады принято рекламировать, их условия можно изучать и сравнивать.
Современная система банковских вложений основана на совпадении двух мотивов:
- Стремления вкладчиков хранить средства в безопасном месте и получать от этого некоторый доход;
- Желания банков пускать в оборот чужие средства и зарабатывать на этом.
Известно, что когда-то первые банки не платили процентов, но брали плату за хранение денег. Под влиянием конкуренции, борьбы за клиента ситуация изменилась.
Сейчас принцип начисления процентов тот же, что при кредитовании:
- Процентная ставка за период умножается на сумму вклада;
- Полученный результат еще раз умножается на число периодов.
Внутри этого алгоритма возможны варианты:
- Сумма для начисления процентов может оставаться неизменной или увеличиваться на размер процентов уже рассчитанных за прошлые периоды;
- Минимальный срок для начисления процентных ставок тоже может варьироваться по длительности.
Иногда, сверх описанного, применяются другие платежи, комиссии и пр., но они не меняют общих принципов.
Какие бывают вклады?
Способ классификации вкладов не меняет их сути, но помогает в поиске оптимального предложения. В зависимости от цели выделяют вклады:
- Краткосрочные и долгосрочные;
- В отечественной и зарубежной валюте;
- С фиксированной или меняющейся процентной ставкой;
- С ограничениями по снятию и пополнению и без таких ограничений;
- Для физических лиц, для организаций;
- Для бизнеса, для сбережения, для расчетов и др.
Для чего еще нужны вклады?
В «экономическом круговороте» вклады можно рассматривать как кредиты выданные клиентом банку. Затем эти же деньги становятся банковскими кредитами другим клиентам, приходят в товарный оборот и так далее.
В этой цепочке у вкладов появляются некоторые функции макроэкономического, регулирующего характера:
- Влияние на спрос и предложение денег;
- Регулирование скорости оборота средств в экономике;
- Снижение инфляции через уменьшение спроса на товары и услуги;
- Увеличение товарного спроса и инвестиционного предложения при падении процентных ставок;
- Накопление ресурсов для определенных программ кредитования и финансирования.
Эти и многие другие связанные с вкладами операции дают начало другим сложным последовательностям, экономическим процессам, которые заслуживают отдельного рассмотрения.
Как легко заработать на банковских вкладах
Депозит – один из самых надежных инструментов защиты, сбережения и накопления средств
Об авторе: Алексей Николаевич Любченко – директор департамента розничного бизнеса банка «Союз».
Размещение депозита в банке – один из признаков финансовой грамотности человека. Именно депозит может стать способом не только накопления и сбережения денег, но и средством заработка. На сегодняшний день банковский вклад является одним из самых надежных инструментов защиты, сбережения и накопления.
Вклады на короткий срок (до года) могут помочь заработать, на длинный – накопить, пополняемые вклады позволят ускорить процесс накопления, мультивалютные – застраховать сбережения от колебаний курсов валют. Почти всегда найдется случай, когда точно стоит подумать об открытии депозита. Вы можете открыть любой из вкладов: рублевый, валютный, мультивалютный, пополняемый, с капитализацией процентов и т.д. Однако стоит знать: чем больше опций предусмотрено вкладом, тем меньшую процентную ставку вам предложит банк.
Доходность по рублевым вкладам практически всегда выше, чем по сбережениям в иностранной валюте. Если вам периодически нужны иностранные деньги или вы хотите стратегически защитить свои сбережения, рекомендуется открывать вклады в нескольких валютах (мультивалютные вклады) – риски будут распределены, а снижение стоимости одной валюты будет компенсировано ростом другой. Более ощутимую выгоду можно получить от сезонных вкладов – депозитов, которые предлагаются к открытию в период праздников или в определенное время года, – как правило, ставки по ним являются максимальными.
Важно учитывать порядок начисления и выплаты процентов: он может быть ежемесячным, ежеквартальным, полугодовым или годовым. При выборе регулярного начисления дохода ставка по вкладу окажется немного меньше – чем чаще выплаты, тем ниже ставка. Ряд банковских вкладов имеют опцию, позволяющую во время сбережения денег периодически забирать часть из них. В таком случае вклад не закрывается, а всего лишь снижается сумма, на которую начисляется доход.
Многие россияне с помощью вклада копят на первый взнос на ипотеку, машину или просто на отпуск. Если вам нужен первоначальный взнос на ипотеку, то важен каждый заработанный или потраченный рубль. И чем дальше, тем больше накопленная сумма и тем больше можно на ней заработать. На этот случай у некоторых банков есть целевые депозиты, но и обычный тут вполне подойдет.
Депозит дисциплинирует. Если вы не знаете, куда вложить накопленные деньги, то есть большой риск их потратить впустую. Также регулярное внесение средств на депозит позволяет сымитировать платежи по кредиту. Возможно, такое «упражнение» будет полезно людям, планирующим получение кредита. Для формирования привычки к сбережению средств можно прибегнуть к следующим действиям. Во-первых, вы можете оформить платежное поручение, чтобы ваш зарплатный банк каждый месяц перечислял на этот счет определенную сумму. Во-вторых, вклад в таком случае лучше выбрать с минимальной стартовой суммой. Это психологический трюк: даже если у вас совсем нет денег, то из банка вы выйдете с приятным ощущением того, что уже начали копить. И, в-третьих, в таком случае лучше выбрать депозит, с которого нельзя снять средства без потери процентов. Многие банки применяют к своим вкладчикам, которые решили закрыть вклад досрочно, штрафные санкции в виде снижения процентной ставки по вкладу «До востребования». Данное условие обязательно прописано в договоре вклада. Для закрытия вклада вам необходимо предъявить сотруднику банка договор на размещение средств и паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность). Вам просто будет жаль заработанных денег, что может стать хорошим стимулом не тратить деньги с депозита до конца срока.
Если вы забыли вовремя закрыть вклад, он автоматически будет продлен на новый срок по условиям, предусмотренным в вашем договоре. Здесь может быть несколько вариантов: вклад продлевается по прежней процентной ставке, по увеличенной, по сниженной или по практически нулевой ставке «До востребования». При необходимости вы в любой момент можете забрать деньги и с этого вклада.
Все банковские вклады в России в пределах 1,4 млн руб. застрахованы государством. Вы можете быть уверены в том, что получите свои деньги обратно, даже если банк лишится лицензии. Чего нельзя сказать о небанковских предложениях по вкладам или сберегательных сертификатах. Если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «небанковские» организации, прежде чем расстаться с деньгами, хорошо подумайте о последствиях – вернуть такие средства будет весьма проблематично, а зачастую просто невозможно.
Выбирайте надежные банки и надежные вклады. Если ваши сбережения превышают 1,4 млн руб., то их можно разместить в нескольких банках, тем самым диверсифицировав свои риски.
Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.
Загрузка...
