Как продать слиток золота

Популярный вариант для тех, кто настаивает на обладании физическим металлом и не хочет разбираться в банковских и биржевых тонкостях — это монеты. Из серии «купил и забыл». Плюсом является отсутствие НДС. Существенным минусом — широкие спрэды (разница между ценами покупки и продажи). Например, сегодня, 20.10.15 цена в Лондоне составляет $1170 за унцию (31,10 грамм). По текущему курсу это примерно 72890 руб. Купить монетку «Георгий Победоносец» (четверть тройской унции, около 7,78 грамм) в Сбербанке сейчас можно за 23000, а продать за 16500 рублей. Таким образом, в банке унция обойдется в 92000 руб. Разница почти 20000 рублей. Это цена, которую придется заплатить за обладание физическим золотом высшей пробы. Как и в случае со слитками, при небольшой порче монетки (достаточно ее поцарапать) она приобретает качество «удовлетворительное» против «отличное» и при продаже обратно банку будет стоить существенно дешевле.

Относительно слитков и монет можно выделить следующий важный момент: ими не получится спекулировать из-за налогообложения и спрэдов. Это вариант своеобразного «личного пенсионного фонда», если хотите. Имеет смысл использовать слитки и монеты в том случае, если планируется их продавать через несколько лет или даже десятилетий.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Промежуточный вариант между физическим золотом и инструментами рынка производных ценных бумаг — фьючерсов. По сути ОМС — то же самое, что вклад в банке, только валютой вклада является золото. Вырастет ваш «вклад» настолько, насколько подорожает золото (или ваши убытки составят разницу при падении цен). Минусы такого варианта: счета обезличены, не обеспечены физическим металлом (закрывая вклад, можно получить только денежный эквивалент золота на ОМС). Некоторые инвесторы могут посчитать существенным минусом отсутствие гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в отличие от ситуации с обычными депозитами. В случае проблем с банком правды искать можно будет долго. Это, конечно, определенные риски, но если вдруг Сбербанк России откажет в возврате вкладов населению — в цене будут не деньги, а тушенка и спички. Так что просто тщательно выбирайте банк. К тому же и при покупке золота посредством ОМС также существует спред с ценой продажи.

Производные

Фьючерс на золото — идеальный вариант для тех, кто умеет работать с маржинальным кредитованием (плечом) при высокой волатильности и хорошо осознает всю механику и риски данного процесса. В принципе, можно использовать фьючерсы для консервативного вложения в металл и искусственно снизить риски для себя. Например, держа достаточную сумму на счете для обеспечения требований по гарантийному обеспечению в случае просадок и перекладываясь из одного в другой по мере их экспирации. Помимо классической покупки, работа с производными для инвестора открывает очень большое количество разных стратегий, недоступных для остальных вышеперечисленных вариантов вложений в металл. Для понимания порога входа стоит отметить, что 1 фьючерс на CME предполагает покупку 100 унций золота, что не каждому по карману. Можно конечно открывать длинные позиции и по фьючерсу на золото на FORTS, однако здесь есть нюансы в рублевом расчете тела позиции и «лишних» налогах при валютной переоценке.

ETF

ETFs оказали сильное влияние на рынок золота, сделав металл более доступным для частных инвесторов. В то же время они вызвали и ряд проблем. ETF (Exchange Traded Fund) — это открытый инвестиционный фонд, паи которого торгуются на бирже. Чем-то данные фонды похожи на обычные ПИФ, основное отличие — акциями ETF можно торговать на бирже, как обычными акциями или фьючерсами.

28 марта 2003 года первый золотой ETF, разработанный экспертами ETF Securities, был запущен на рынок, имел в управлении $191 тыс. С момента запуска биржевого фонда интерес к золоту вырос астрономически — на фоне роста цен на металл от $332 до $1920/тр.унц на максимуме. Сейчас же мы видим уже некоторый спад в спросе на этот продукт, ведь динамика золота с 2011 года уже не радует инвесторов. На данный момент в мире насчитывается более 140 золотых ETFs. Первый золотой ETF в США — SPDR Gold Trust (GLD) — запущен 18 ноября 2004 года. На данный момент это самый крупный фонд на рынке.

Среди главных причин популярности золотых ETFs — их доступность для рядового инвестора и добавленная ликвидность. Однако их появление добавило и волатильности. До появления первого золотого ETF инвестировать в золото было достаточно проблематично: можно было купить слитки или монеты, но из-за высоких спрэдов и издержек хранения эти инструменты использовались лишь специалистами отрасли, что не добавляло инвестициям в золото прозрачности и эффективности. Введение ETFs обеспечило людям возможность торговать золотом абсолютно так же, как на протяжении многих десятилетий они торговали акциями.

Часть золотых ETFs покупает физическое золото (хранится в сейфах крупных банков), другая часть — инвестирует в фьючерсные контракты. Покупая акцию ETF, оперирующего физическим золотом, инвестор фактически становится владельцем металла.

Тем не менее, существует и определенный негатив, связанный с «золотыми» ETFs. ETF (их акции) не являются полной заменой золотых слитков. Увеличенная ликвидность привела к появлению сложной задачи: как контролировать большие объемы золота, не оказывая при этом влияния на сам рынок? Другими словами, дальнейший рост количества золотых ETFs и объема средств в их управлении может нарушить рыночный механизм ценообразования, что заметно усложнит анализ для обычного инвестора.

Кроме того, акции компаний, занимающихся добычей золота, традиционно являлись инструментами, с помощью которых инвесторы участвовали в изменении цен на металл. Однако так случилось, что с введением золотых ETFs, ростом объемов рынка золота и цены металла инвесторы стали перекладывать средства именно в фонды (что, по сути, означает владение металлом, без проекций на производителя), изымая при этом капитал из акций золотодобывающих компаний.

Инвестиции в золото посредством ETF-фонда имеет целый ряд преимуществ, а именно:

– вашими активами управляют профессионалы;

– первоначальные вложения в ETF-фондах сравнительно низки;

– возможность значительной диверсификации средств;

– ликвидность гораздо выше, чем при других формах инвестирования.

Приобрести ETF фонд можно, воспользовавшись брокерскими услугами. Для этого необходимо открыть счет на международных площадках и в частности на NYSE Arca.

​Как купить золото физическому лицу – все способы

Покупка драгоценных металлов во все времена являлась самым безопасным и надежным способом капиталовложений. В кризисной экономической ситуации деньги могут обесцениться, а золото останется золотом независимо от состояния экономики. Вариантов, как и где купить золото физическому лицу, немало. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Выгодно ли вкладывать в золото?

Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет. Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски. В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются. Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.

В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.

Где можно купить золото?

Редкость, уникальность физических свойств и востребованность золота в разных отраслях обеспечивают стабильно высокий спрос на него. Оно не может резко потерять в стоимости или обесцениться. Физически золото можно купить в виде:

• ювелирных украшений
• слитков,
• инвестиционных или памятных монет,

В нематериальной форме – в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.

Ювелирные украшения

Приобретение ювелирных изделий с целью получения дополнительной прибыли имеет смысл только в тех случаях, когда речь идет об эксклюзивных украшениях, обладающих исторической ценностью или являющихся предметом современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства выступать инвестиционным инструментом не могут. Приобретенное украшение практически невозможно продать по цене покупки.

Общая цена ювелирных изделий при их продаже формируется из нескольких составляющих. В нее входит не только стоимость самого металла, но и оплата работы мастера, затраты магазина на производство и его прибыль. Кроме того, ювелирные изделия, как правило, изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов. Ломбарды скупают их по цене лома, поэтому использовать украшения в качестве инвестиционного инструмента невыгодно.

Слитки

Наиболее оптимальным способом долгосрочного инвестирования собственных средств является покупка слитков из чистого высокопробного золота. Физические лица могут купить золотые слитки только в тех банковских организациях, которые наделены правом осуществления операций с драгметаллами. Покупка облагается НДС в размере 20%. В случае обратной продаже средства не возвращаются.

Слитки бывают мерными и стандартными. Мерные имеют массу от 0,001 до 1 кг, стандартные – от 11,0 до 13,3 кг. В обязательном порядке на лицевой стороне указывается номер, масса, проба или доля, название металла, товарный знак производителя и надпись «Россия».

Купить слиток золота можно в банке, который предоставляет такие услуги. Для этого:

1. Приходим в отделение с паспортом
2. Оформляем покупку.

Слиток взвешивается несколько раз перед глазами клиента и вес записывается в документы. Каждый экземпляр упаковывается в банковскую упаковку, снимать которую не рекомендуется.

Хранить слиток нужно именно с документами, подтверждающими покупку, так как стоимость слитка без них сразу уменьшается, а последующая продажа станет невозможной.

Чтобы минимизировать риск порчи или утраты слитка, необходимо организовать его правильное и безопасное хранение. Наиболее простой способ – аренда банковской ячейки. В случае даже минимального повреждения слитка банк с высокой вероятностью не примет его обратно.

Обезличенные металлические счета

Физическим лицам открытие ОМС позволяет инвестировать деньги в благородный металл, не приобретая его в материальной форме. Покупка будет отображаться виртуально. Для этого на имя покупателя будет открыт персональный счет – на нем и будет числиться приобретенная масса золота в граммах.

• отсутствие дополнительных расходов на хранение;
• высокая ликвидность;
• возможность получения дополнительного дохода в виде процентов;
• отсутствие рисков порчи или потери металла;
• освобождение от уплаты НДС.

• необходимость уплаты НДФЛ в случае, если доход получен при владении драгметаллом менее трех лет;
• высокий риск потери собственных сбережений в случае отзыва лицензии у банка или признании его банкротом.

При зачислении средств рубли пересчитываются в граммы, при выводе денег, наоборот. При покупке виртуального металла через ОМС НДС не взимается. Вывести средства вкладчик может в любое время.

Монеты

Еще один способ инвестирования – приобретение памятных и инвестиционных монет, выпускаемых банком России. Инвестиционные монеты чеканят большими тиражами, поэтому они не имеют коллекционной ценности, но отлично подходят для инвестиций или хранения сбережений. Их стоимость приблизительно равна стоимости металла, содержащегося в них.

Памятные монеты больше предназначены для коллекционирования. Они выпускаются небольшим тиражом и, как правило, посвящены какому-либо памятному событию или важной исторической дате. Коллекционные монеты отличаются безупречным качеством чеканки, сложным дизайном и высокой художественной ценностью. Их стоимость определяется редкостью и спросом у нумизматов.

Монеты запечатываются в специальные пластиковые футляры, в которых их нужно хранить после покупки. Отпечатки пальцев или потертости негативно скажутся на стоимости изделия. Также следует сохранять квитанцию, она будет необходима для расчета НДФЛ или в случае продажи монеты.

Монеты можно купить в отделениях банков, а также в бутиках Сбербанка. Также на сайте Сбербанка можно уточнить наличие монет в отделениях на сайте.

Акции золотодобывающих компаний

Приобретение акций золотодобывающих компаний – это инвестиции в золотодобычу. Инвестор в таком случае может рассчитывать на регулярный пассивный доход в виде дивидендов от прибыли компании. Их можно использовать для реинвестирования и увеличения портфеля акций. Купить акции можно онлайн на Московской бирже.

Россияне, не имеющие статуса квалифицированного брокера или счета у иностранного брокера, могут приобрести акции российских компаний Полюс Золото и Полиметалл (Polymetal), а также американской компании Newmont.

• ПАО «Полюс» – крупнейший российский производитель золота, входит в топ-10 золотодобывающих компаний. Главным активом является Олимпиадинское месторождение – одно из наиболее крупных месторождений золота в России.
• Полиметалл – российская компания, специализирующаяся на добыче драгоценных металлов. Полиметалл ведет геологоразведочные работы, добывает золото и серебро в Хабаровском крае, Якутии, Карелии и других областях.
• Newmont Goldcorp – американская горнодобывающая компания, второй по величине производитель золота в мире. Имеет активные рудники в Австралии, Перу, Неваде и других странах.
• Barrick Gold – крупная канадская компания, является одним из лидеров золотодобывающей промышленности. Ведет работы на приисках в Австралии, Аргентине, США, Перу, Канаде и некоторых других странах.

–>

В каких банках можно купить золото?

Реализацией золотых слитков имеют право заниматься далеко не все банки России. Для осуществления операций, связанных с продажей, покупкой или хранением драгоценных металлов, необходима специальная лицензия Центробанка. Такая лицензия сегодня есть у большинства крупных российских банков, среди которых стоит отметить следующие:

Выбирая, где купить золото в слитках, следует учитывать уровень надежности банка и его репутацию. Лидером по объемам операций с драгметаллами является ПАО Сбербанк.

Цены на золотые слитки в Сбербанке в 2020 году

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам купить слитки массой от 1 до 13300 г в отличном и удовлетворительном состоянии. Отличное качество означает, что слиток имеет гладкую, чистую поверхность без дефектов, потертостей и посторонних включений; комплектуется сертификатами производителя без нарушений целостности и загрязнений. На слитках удовлетворительного качества возможны загрязнения, дефекты в виде царапин или вмятин, не изменяющие их вес. Заводской сертификат может быть поврежден, на нем могут присутствовать надписи или пятна, затрудняющие просмотр текста. К этой же группе относятся слитки с символикой иного кредитного учреждения.

Как выгодно купить слиток золото в банке?

Золото всегда являлось хорошим инструментом долгосрочных инвестиций для сохранения капитала. Поэтому многие задаются вопросом: как и где купить слиток золота? В этой статье мы рассмотрим особенности покупки драгметаллов, что влияет на их цену и в каком банке лучше всего произвести покупку.

Покупка драгоценных металлов

Мы рекомендуем работать со Сбербанком. Почему именно он? Это первая финансовая организация, получившая разрешение от ЦБ РФ на торговлю драгоценными металлами. Надёжность компании высоко оценивается из года в год, ей доверяет население и бизнес. В Сбербаке цена наиболее приближена к реальным котировкам на бирже. Кроме того, организация проверена временем: первый офис был открыт в 1841 году. Филиалы Сбербанка находятся во всех регионах страны. Читайте статью: «инвестирование в драгоценные металлы».

Не ждите быстрого дохода от покупки слитков золота. Золото – это инструмент для дальней дистанции, его основная задача – сохранить капитал в случае катаклизмов или глобальных кризисов (не будем забывать, что золото дорожает в периоды нестабильности). Перейдём к основным недостаткам инвестиций в золото:

• С дохода придётся платить налоги. Сейчас НДФЛ составляет 13%.
• При покупке нужно оплатить 18% НДС.
• Банки используют невыгодные курсы покупки драгоценных металлов. Продать купленное золото и получить прибыль в первое время будет невозможно даже в случае роста котировок.
• Необходимо потратиться на охрану (это может быть сейф или аренда банковской ячейки).

Какие бывают слитки

Классификация слитков драгоценных металлов довольно-таки широкая. Отличается форма, чистота, масса, размер, производитель. Чтобы рассмотреть этот вопрос понадобится целая статья, поэтому мы остановимся на слитках, выпускаемых на территории России и выплавляемых по ГОСТу Р 51572-2000. В соответствии с этим стандартом слитки делятся на литые и штампованные.

Вам может показаться, что слиток слишком маленький для своей массы и это нормально. Дело в том, что золото – это металл с очень высокой плотностью. Наверняка многие имели дело со свинцом. Так вот золото практически в 2 раза плотное, а значит и тяжелее, чем кусок свинца того же размера.

Стандартный слиток с массой 1 тыс. грамм имеет форму параллелепипеда и размеры 5х10х1, где первое значение – ширина, второе – длина, третье – толщина.

Где продают золотые слитки

Разберём на примере Сбербанка. Возможность приобрести драгметаллы есть только в определённых отделениях компании. Чтобы филиал мог проводить сделки с драгметаллами, он должен быть оборудован так, как этого требует законодательство. Что необходимо:

• Лицензия на работу с драгоценными металлами.
• Высокоточные весы, чтобы иметь возможность определить массу слитка на месте.
• Специализированное хранилище для слитков.
• Для работы с драгоценными металлами работникам необходимо иметь соответствующую квалификацию.

С полным списком отделений, в которых можно купить драгоценные металлы, вы можете ознакомиться на сайте Сбербанка по ссылке:
http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/additional/values/metall/.

Как узнать цену золотого слитка

Действующую стоимость драгметаллов можно узнать на официальном сайте банка, в котором вы хотите произвести покупку. Что влияет на стоимость драгоценных металлов:

• Дорожание нефти, газа или какого-то конкретного драгметалла.
• Высокий спрос.
• Военные конфликты.
• Состояние мировой экономики.
• Масса слитка. Чем большей массы вы покупаете слитки, тем меньше придётся платить за 1 грамм.

Существуют определённые правила, знание которых необходимо при покупке золота. Приведём их:

1. Любые операции с драгметаллом должны проводиться в присутствии покупателя.
2. Для покупки любого слитка необходимо предъявление паспорта или любого иного удостоверения личности. Это связано с действующим законодательством, ограничивающим незаконный оборот драгметаллов, отмывание незаконных средств и финансирование терроризма.
3. Золотой слиток обязательно осматривается и взвешивается. Полученные данные должны совпадать с данными, указанными в сертификате.
4. Вместе со слитком передаётся отчётный кассовый документ, а также соответствующий акт. В этих документах указывается наименование металла, его масса, проба и номер. Дополнение к документу идут общая стоимость покупки, цена за единицу товара и дата сделки.

Филиал обязан выдать соответствующий сертификат. Необходимо бережно хранить этот документ, т. к. без него банк не выкупит и не примет на хранение слитки.

Важно знать, ПАО Сбербанк реализует драгметаллы не только в виде слитков, но и монет. Цена таких монет ежегодно растёт в зависимости от объёма тиража и редкости.

Как продать золотой слиток

Рано или поздно любое вложение в золото необходимо вернуть. Сбербанк гарантирует выкуп драгметаллов по действующему на данный момент курсу. Учитывается качество, внешний вид слитка, а также целостность упаковки и сертификата. Специалисты оценят ваш слиток и присвоят ему категорию качества.
Состояние слитков бывает двух типов:

Удовлетворительным называется слиток, на поверхности которого имеются вмятины, царапины или любые другие повреждения. В таком случае цена существенно уменьшится относительно отличного состояния. Важно, чтобы в хорошем состоянии находился и сертификат, т. к. с повреждённым документом возникнут проблемы при продаже слитка.

Однако банк не единственное место, где человек может продать свой драгметалл.
Выкупом также занимаются ломбарды или ювелиры. В случае с ломбардом выручка будет гораздо меньшей, чем при работе с банком. Во втором случае ювелир может сделать из слитка какое-либо ювелирное изделие. На сегодня вложение своих средств в драгоценные металлы – наиболее выгодное капиталовложение. Не смотря на то, что в стране сложное экономическое состояние, золото – это самый востребованный металл в мире. Если возникнет такая необходимость, то продать его можно в кратчайшие сроки.

Металлический счёт

Золото можно не покупать напрямую. Достаточно сделать обычный банковский вклад, но он будет не в валюте или рублях, а в граммах металла.
Вклад может быть срочным или бессрочным.

1. В первом варианте срок хранения регулируется договором и вкладчику начисляются проценты.
2. Во втором нет ограничения по сроку, а проценты не начисляются.
   Как правило, процентная ставка по драгметаллам не очень высока. Ставки колеблются от 0,2% до 5%. Стоит отметить, что к выбору банка для подобного вклада стоит отнестись с максимальной внимательностью. Дело в том, что металлические вклады имеют существенные недостатки, такие как:

Металлические счета не страхуются специальной программой. То есть, если ЦБ отзовёт лицензию у банка, вы не вернёте вложенные средства.

Если вы владели драгметаллом менее трёх лет, то в случае получения дохода придётся оплатить налог НДФЛ, который сейчас составляет 13%.