Как признать себя банкротом

Как объявить себя банкротом и извлечь из этого выгоду

Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом 127-ФЗ «О несостоятельности». Изначально он устанавливал нормы права для неплатежеспособных юридических лиц — организаций, которые из-за долгов не могли отвечать по обязательствам перед банками, сотрудниками, контрагентами, государством и т.п. В такой ситуации по решению суда описывалось и продавалось все имущество фирмы, чтобы покрыть хотя бы часть задолженностей. Когда вся собственность была продана, организацию объявляли банкротом, а оставшиеся долги списывали. В 2015 году в закон добавлены положения, устанавливающие, как объявить себя банкротом физическому лицу.

В каких ситуациях финансово несостоятельный гражданин имеет право объявить себя банкротом

Важно! Написать заявление с просьбой признать банкротом может неплатежеспособный человек, у которого есть долги перед банком, МФО, налоговой свыше 500 000 рублей, и он не выполняет кредитные обязательства дольше 3 месяцев.

Если стоимость имущества физического лица составляет меньше полумиллиона рублей, он вправе подавать прошение о банкротстве при долге 300 000 р.

Например, гражданин взял у банка потребительский кредит в размере 600 000 рублей на ремонт. Все деньги потратил, а потом серьезно заболел — с работы пришлось уволиться. Чтобы платить ежемесячно по кредиту, гражданин взял еще пару займов в микрофинансовых организациях. Теперь деньги кончились, задолженность перед банком растет за счет штрафов и процентов, а здоровье не позволяет устроиться на работу. Долги по кредитам перевалили за 800 000, платежей по ним не было полгода. Каждый день звонят из банка. МФО переуступили долг коллекторам. Такая безвыходная ситуация — повод объявить себя банкротом.

Физическое лицо подает заявление в арбитражный суд и просит признать его банкротом. Наличие долгов, просроченных платежей требуется доказать при помощи документов. Суд примет во внимание особые обстоятельства, которые мешают должнику заплатить по кредитам — в данном примере это болезнь и потеря работы. Если суд признает прошение правомерным, гражданину назначат финансового управляющего — он будет контролировать все его деньги и собственность. Задача управляющего — вернуть кредиторам задолженности, насколько это возможно.

Стоит запомнить! Рассмотрев дело неплательщика, арбитраж инициирует одну из двух процедур: продажу ликвидного имущества должника или реструктуризацию задолженностей.

Пошаговая инструкция объявления себя банкротом для физического лица

1. Написать исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.

К заявлению установленной формы должник прикладывает:

информацию из финансовой организации об имеющихся кредитах, просрочках платежей; письма из налоговой инспекции; кредитный договор, расписки, иные свидетельства долгов;
документы о трудовой деятельности: справка с текущего или последнего места работы, свидетельство о постановке на учет в службе занятости (если должник — безработный), трудовой договор, выписка из государственного реестра ИП (если он предприниматель);
справка 2-НДФЛ;
личные документы: паспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о браке или разводе.

Суд вправе затребовать другие документы: опись имущества физического лица, выписку из единого государственного реестра недвижимости, брачный договор, медицинские справки, подтверждающие заболевания, пребывание в больнице.

2. Оплатить госпошлину и деятельность финансового управляющего.

До начала процесса о банкротстве физического лица, должник оплачивает госпошлину за подачу заявления — 300 рублей. Также он кладет на депозитный счет арбитража 25 000 р — вознаграждение управляющего, которого назначит суд. На первое заседание надо принести квитанции об оплате. Сроки рассмотрения дела составляют не более трех месяцев.

3. Арбитражное решение о банкротстве физического лица

Существует всего 2 варианта судебного решения о банкротстве:

Первый: Реструктуризация долга

Если суд решит, что у должника одновременно хватит зарплаты на базовые нужды и ежемесячные платежи по просроченным кредитам, он реструктурирует долг — закрепит сумму, составит график погашения. Деньги надо вернуть полностью в течение трех лет.

Важно! Как правило, основанием для реструктуризации является стабильная официальная зарплата физического лица от 30 000 руб/мес. Если у него есть иждивенцы, считается доход на одного человека в семье.

Если гражданин не нарушит график платежей по реструктурированному долгу и полностью его погасит в течение трех лет, его не признают банкротом. Его не коснутся последствия получения этого статуса. Однако если порядок выплат будет сорван, суд перейдет ко второй процедуре — продаже собственности и признании банкротства.

Второй: Продажа имущества физического лица

Если должник не работает или имеет маленькую зарплату, которой хватает только на жизнь, и никаких других источников дохода, суд принимает решение о продаже его собственности. Этим занимается финансовый управляющий, который получает вознаграждение — 7% от стоимости проданных предметов. Если после реализации имущества у неплательщика еще останутся долги, они будут списаны — можно начинать жизнь с чистого листа.

Продаже подлежит любое ликвидное имущество, за исключением:

правительственных наград, в том числе государственных премий;
жилья, если оно единственное; но если квартира находится в ипотеке, банк ее заберет;
предметов, необходимых для жизни должника, его иждивенцев — холодильника, базовой одежды, посуды; предметы роскоши вроде шубы или ювелирных украшений подлежат реализации;
продуктов питания;
домашних животных;
автомобиля, компьютера, швейной машины, любого другого предмета, если он является для человека средством заработка.

Совместно нажитое имущество физического лица также подлежит реализации, но второму супругу возвращают деньгами половину стоимости. Если у гражданина нет никакой собственности, он сразу признается банкротом, его долги по кредитам, налогам, коммунальным платежам аннулируются. Например, неплательщик прописан в родительском доме и на 20 000 рублей кормит двоих детей.

Важно знать! Банкротство не отменяет обязательств по алиментам. Не аннулируются долги за причинение морального ущерба.

Последствия признания себя банкротом

1. Навсегда испорченная кредитная история

2. Если перед тем, как объявить себя банкротом, у должника было ИП, статус ликвидируется, прекращают действовать предпринимательские разрешения, лицензии. Гражданину нельзя регистрировать новое предприятие в течение 3 лет.

Читать еще: Что такое входящее и исходящее сальдо

3. Данные банкрота вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических и юридических лиц, попадают в бюро кредитных историй.

4. Гражданин не сможет взять кредит в течение следующих 5 лет, потому что в заявке он должен будет указывать статус банкрота — подобным клиентам банки не рады.

5. На три года распространяется запрет работать на руководящей должности, владеть долями в предприятиях.

6. Пока идет процесс в арбитраже, должник не должен выезжать за границу, приобретать ценные бумаги, совершать сделки свыше 50 000 рублей.

7. Любые акты дарения банкрота за предыдущие три года могут быть отменены, а подаренное имущество продано.

8. Право признать себя банкротом используется физическим лицом не чаще одного раза в 5 лет.

Важно помнить! Организация фиктивного банкротства, чтобы не платить банку по кредиту — преступление. Мошенника могут осудить по административному или уголовному кодексу — в зависимости от размера долга.

Изменения в процедуре банкротства физических лиц

Главное новшество в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилось в начале 2017-го, когда размер государственной пошлины для физических лиц был установлен в 300 р. вместо 6 000 р. Из-за двадцатикратного снижения пошлины процесс для граждан упростился.

В нынешнем году законодательные изменения пока не вносились, но правительство России собирается продолжить работу по упрощению банкротства физических лиц. Например, обсуждается вариант ведения банкротства без арбитражного управляющего. Кроме того, планируется снизить сумму невозвращенного долга для подачи иска о банкротстве — с 500 000 до 200 000 и даже до 50 000 руб: специально для малообеспеченных слоев населения, берущих займы в микрофинансовых организациях. Процесс банкротства в такой ситуации будет проходить намного быстрее: сейчас она занимает от 6 месяцев до года.

Как можно признать себя банкротом?

Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.

С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.

Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.

Признаки банкротства

При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.

физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.

Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.

Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.

Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.

Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности превышает 500 000 рублей, а требования кредиторов не могут быть выполнены на протяжении трех месяцев. Суд автоматически возбуждает дело по признанию должника банкротом.

Итак, для возбуждения дела должны иметься такие условия:

общая задолженность физического лица превышает 500 000 рублей;
присутствуют признаки несостоятельности;
имущество, не относящееся к предметам первой необходимости, продается с аукциона;
перспективы реструктуризации задолженности отсутствуют.

Процесс признания. Что делать?

После принятия заявления к рассмотрению процедура банкротства считается открытой.Для того, чтобы объявить себя банкротом физическое лицо, неспособное выполнить долговые обязательства, либо кредитор должен составить заявление соответствующего характера на рассмотрение в арбитражный суд.

При подаче заявления кредитором закон предусматривает совместную подачу ходатайства. сумма задолженности при этом может составлять более 50 000 рублей.

Согласно законно «О банкротстве» к заявлению может прилагаться график погашения долга с указанием срока выплаты. В этой ситуации суд может отложить рассмотрение дела на 3 месяца. Такой способ называется реструктуризацией.

Если этот вариант погашения долга не может быть исполнен со стороны должника, то суд приступает к доказательству финансовой несостоятельности физического лица перед кредиторами.

Признание в несостоятельности является законным только по решению суда.После вынесения судом решения о признании человека банкротом все имущество, ему принадлежащее, арестовывается и выставляется на аукцион.

Если его совокупная стоимость не превышает 300 000 рублей, то для продажи устраиваются публичные торги, если же стоимость выше указанной суммы, то продажа имущества осуществляется через специальные организации.

Последовательность процесса

Обратиться за консультацией к юристу, который поможет разобраться в нюансах закона и правильно оформить документы, что позволит сэкономить и время и деньги;Если человек принял решение о признании себя банкротом, ему необходимо выполнить ряд следующих действий:

написать заявление о признании себя банкротом (это может сделать как сам должник, так и кредитор, к которому он может обратиться с этой просьбой);
собрать документы, необходимые для предоставления в суд, которые являются подтверждением финансовой несостоятельности;
послать уведомления всем кредиторам посредством заказного письма с уведомлением (в письме должна быть копия заявления о признании банкротом);
передать документы в канцелярию арбитражного суда лично;
дождаться решения суда о принятом решении.

Все расходы, связанные с судебными издержками и вознаграждением финансовому управляющему, ложатся на должника и составляют порядка 10 000 рублей.

Читать еще: Как добавить трафик на теле

Необходимые документы

Однако основные документы обычно следующие:Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.

непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
справка с места работы или об ее отсутствии;
сведения о дополнительных источниках доходов;
информация о принадлежащем должнику имуществе;
справка с места жительства;
справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
копии кредитных договоров;
копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
справка об отсутствии статуса ИП;
копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
справка о полученных доходах за последние три года;
справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
выписки из банков об остатке средств на них;
документ, свидетельствующий о семейном положении;
квитанция об оплате государственной пошлины;
информация о кредиторах.

Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.

Последствия банкротства

Однако это неправильное мнение. Признание себя банкротом несет за собой ряд последствий и ограничений.Многие думают, что, признав себя банкротом, можно просто избавиться от долгов и не выплачивать их.

Во-первых, все имущество должника будет распродано с аукциона, а средства, вырученные от продажи, пойдут на погашение задолженности кредиторам. Вся оставшаяся задолженность будет аннулирована.

Под арест попадает даже то имущество, в котором должник имеет только долю собственности. примером может являться часть недвижимости, принадлежащая лицу, признанному банкротом, совместно с супругом.

Такое имущество продается следующим образом:

часть денег, вырученных от продажи, предоставляется супругу, имевшему долю собственности наравне с должником, таким образом, чтобы у него была возможность приобрести для себя недвижимость меньшей площади;
производится обмен жилья на другое, меньшее по размером, с доплатой, которая идет на погашение долга.

К последствиям признания себя банкротом относится аннулирование всех сделок между ним и родственниками за последний год.

То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.

Все это время для него будут действовать такие ограничения:

запрет на руководящие должности;
в любых договорах, предусматривающих финансовые обязательства, должен указываться факт банкротства;
возможность взять кредит отсутствует.

На все время действия статуса банкрота накладывается мораторий на повторную подачу заявления.

В случае, когда физическое лицо признано финансово несостоятельным, кредиторы, не участвовавшие в процессе, не могут в течение пяти лет подать заявление повторно, если не успели этого сделать в течение месяца со дня вынесения судебного решения.

Однако законом предусмотрено и уголовное наказание за лжебанкротство, то есть за подачу недостоверных сведений о финансовом положении должника в процессе проверки.

Если такие действия будут выявлены, то нарушителя ожидает уголовное наказание до шести лет ограничения свободы.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Мне кажется могут лишить квартиры, если признаешь себя банкротом. Тут много минусов конечно..(

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как объявить себя банкротом по кредитам?

Согласно официальным статистическим данным, количество банкротов состоянием на 2020 год перевалило за 60 000 человек. Арбитражные суды практически всем идут навстречу, удовлетворяя 99,7% исковых заявлений. Если говорить об отказах физическим лицам – это 0,1%, еще 0,2% — это возвращение заявлений без рассмотрения. Если изначально за банкротством обращались в основном состоятельные должники (чаще их пытались обанкротить банки), то сейчас процедура стала интересной и для реально бедных слоев населения, которые не в силах справиться с кредитной нагрузкой. Итак, как можно объявить себя банкротом? Ниже мы расскажем обо всех нюансах и этапах подготовки.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Банкротом может стать любой гражданин, у которого:

долг составляет больше 500 000 рублей;
просрочка по кредитам составила больше 3-х месяцев;
долги по стоимости превышают количество имущества;
есть все основания предполагать скорое фактическое банкротство.

Важно! Если размер задолженности превысил полмиллиона рублей, вы допустили просрочку больше трех месяцев по длительности – по закону вы обязаны обратиться в Арбитражный суд (далее — АС), чтобы официально признать себя банкротом! Эта мера была принята с целью предупреждения наращивания серьезных долгов.

Стоит ли признавать себя банкротом: альтернативные меры

Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.

Читать еще: Moscow sbol что это

Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

в отношении которых заведено исполнительное производство;
у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
которым угрожают коллекторы.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно?

Начинать процесс необходимо с заявления о несостоятельности. Вы можете составить его самостоятельно или получить консультацию юриста. Помните, в заявлении непременно следует указать данные:

ваши личные данные по паспорту;
состав семьи;
перечислить имущество, которое находится у вас в собственности;
указать статус: работающий, безработный;
указать, где вы работаете и кем;
уровень доходов;
количество лиц, которые находятся у вас на попечении – обычно указываются дети и другие родственники, нуждающиеся в содержании;
СРО АУ, где будет выбран ваш финансовый управляющий;
количество долгов;
количество кредиторов, их данные;
ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. Если это банкротство – указывайте реализацию имущества;
причины, по которым вы признаете свое банкротство.

К заявлению также необходимо приложить документы, которые подтвердят факты, изложенные в нем. Помните, при подаче необходимо оплатить 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет АС. Обычно реквизиты публикуются на официальном сайте суда.