Как получить ссуду на развитие малого бизнеса

Кредиты под бизнес с нуля: в каком банке получить?

Информация для заемщика

Если молодой бизнесмен хочет получить деньги на свое дело с нуля, ему необходимо обратиться в банковскую организацию, где ему предложат несколько программ. Какую именно выбрать, зависит от целей.

Займы, предназначенные именно для старта и развития бизнеса, являются выгодными. Они разрабатывались таким образом, чтобы учесть все потребности предпринимателей. Проблемы с погашением долга возникнуть не должны, так как это можно будет делать с помощью получаемой прибыли.

Доход с бизнеса чаще всего существенно превышает зарплату рядового работника-россиянина. Именно поэтому можно на погашение вносить внушительные суммы и даже закрыть долг досрочно.

Согласно мнению специалистов, окупается выданная на открытие малого бизнеса сумма в течение 10-12 лет. Из-за этого не все банки готовы одобрять все заявки новичков в сфере бизнеса. Многие кредиторы ужесточили условия предоставления займа, повысили ставки и учли всевозможные риски.к содержанию ↑

Виды кредитных программ и ключевые особенности

• Коммерческая ипотека. Часто для старта необходимо рабочее помещение – промышленное, торговое, офисное и пр. Его можно взять в аренду или выкупить в ипотеку. Чтобы рассчитывать на эту программу, нужно заложить приобретаемую коммерческую недвижимость.
• Средства для осуществления пополнения оборотных средств. Самый простой вариант – открытие кредитной линии, чтобы пополнять ОС. Основное преимущество – не нужно обеспечение. Средства можно использовать для выплаты заработной платы, оплаты поставок продукции и других расходов. Предусмотрен лимит, который представляет собой определенный порог суммы, получаемой заемщиком. Этот лимит зависит от оборота компании (месячного или годового). Погашение возможно по аннуитетной схеме или индивидуальной со своим графиком и отсрочкой платежей.
• Предоставление бизнес-плана для получения денег. Иногда если доказать банку, что вложения будут рентабельными, он готов выдать заем. Но, не все начинающие предприниматели составляют подобный план.
• Автокредит. Для развития бизнеса, связанного с перевозками, вместо лизинга гораздо выгоднее автокредит. Но, нужно будет внести первый взнос. Транспортное средство остается в залоге у банка до тех пор, пока не будет погашена задолженность.
• Овердрафт. Помогает бизнесмену пережить дефицит средств без потери дохода. Овердрафт может возобновляться. К примеру, в течение полугода каждый месяц можно получать транши. Сумма – от 250 тысяч рублей. Лимит – 30% от месячного оборота предприятия. Однако, одобрение не будет получено без одобрения. В качестве залога может использоваться жилая или коммерческая недвижимость, оборудование, транспорт или гарантийный депозит.

Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке

Согласно этой программе можно получить до 3 млн рублей под 15,5% годовых на срок до 3-х лет. Получить больше информации вы можете на сайте .

Для участия в программе необходимо:

1. заполнить анкету;
2. предоставить паспорт гражданина РФ, военный билет или приписное свидетельство;
3. предоставить финансовые документы юрлица (ИНН) или предпринимателя.

Банк в первую очередь выдает займы тем, кто собирается работать по франшизе, выданной Сбербанком. Поэтому важно уделить внимание качественному проекту.

Шансы на одобрение заемщиков с положительной кредитной историей более высокие. О значении КИ можно почитать в этой статье. Влияют и другие критерии: наличие залога, материальное положение клиента, поручительство, имеющийся правильно составленный бизнес-план, количество иждивенцев, сумма первоначального взноса.к содержанию ↑

Кредит на открытие бизнеса

Сегодня на территории России имеется много банков, предлагающих кредитование для коммерции. Мы также можем порекомендовать следующие компании:

• Тинькофф банк. Осуществляет выдачу «Кредита на открытие и развитие бизнеса». Заявка одобряется в день обращения. Подходит для малого и среднего бизнеса. Процентная ставка в год – 9%. Деньги для ООО и ИП становятся доступными сразу же после одобрения. Экспресс-кредит предоставляется под 12% на сумму до 2 млн. рублей до 3-х лет. Требуется лишь паспорт.
• Банк ВТБ. Выдает экспресс-кредиты. Заявку рассматривают всего 1 день. Есть возможность получить полмиллиона рублей на период до 60 месяцев. Ставка – от 13% до 16%. Поручительство должно быть обязательно, а залог можно предоставить по желанию клиента.
• ФК Открытие. Выдает кредиты на «Пополнение оборотных средств». Необходим залог недвижимого или движимого имущества и поручительство. Могут выдаваться необеспеченные займы. Процентная ставка – от 9% годовых на срок до 5 лет. Предоставляется как кредит или кредитная линия. Порядок может быть ежемесячным или в конце срока (зависит от выбранного способа).
• Райффайзенбанк. Предлагает экспресс-кредит. Без комиссий и залога можно получить до 2 млн. рублей. Срок возврата – от 4-х месяцев до 3-х лет. Процент – от 17,9% до 18,9%.
• Модуль банк. Эта новая организация выдает кредиты за 1 день, предоставляя кредитную карточку. Ее лимит составляет до 2 млн. рублей, а льготный период – до 55 дней. Ставка – от 12% годовых.
• Промсвязьбанк. Оформляет «Кредит – Бизнес» на сумму до 250 млн. рублей. Может давать отсрочки до 12 месяцев, практикует к залогу гибкий подход. Оформляется договор на пополнение оборотных средств (на срок до 120 месяцев) и на инвестиционные (до 180 месяцев).

Также вы можете использовать наш расширенный калькулятор. Он выполняет построение графика платежей и рассчитывает досрочное погашение.к содержанию ↑

Процесс оформления займа

Для получения наглядной картины оформления кредита на развитие бизнеса, рассмотрим процесс оформления займа поэтапно:

1. Обратитесь в кредитно-финансовую организацию.
2. Выберите программу из тех, которые вам предлагает компания (в Сбербанке их насчитывается 10 разновидностей).
3. Зарегистрируйтесь как ИП в налоговой инспекции.
4. Составьте план. Если вы его предоставите банку, шансы на одобрение займа будут гораздо выше. Следует определить, каковы кратковременные и долговременные задачи развития, осуществить качественный и количественный анализ, просчитать объемы производства, предусмотреть соотношение издержек и прибыли, выполнить исследование конъюнктуры рынка.
5. Определитесь с местом офиса. Обеспечьте рекламу, наберите персонал и т.д.
6. Соберите необходимый пакет документов и подайте в банк заявку.
7. Подготовьте средства для первого взноса.
8. Дождитесь одобрения и занимайтесь развитием своего бизнеса. Анализ клиента выполняется кредитными специалистами или с помощью системы скоринга.

Предпочтение банки отдают гражданам 30-45 лет с постоянной регистрацией и состоящим в официальном браке. Те заемщики, которые имеют отрицательный предпринимательский опыт в прошлом и хотят открыть новое дело, имеют гораздо меньше шансов.

Если не получается взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса, можно попытаться получить потребительский кредит. Его выдают почти везде и преимущественно под залог недвижимости. Также можно обратиться в местный Центр развития предпринимательства.

Как получить кредит от государства на развитие малого бизнеса

kak_poluchit_kredit_ot_gosudarstva_na_razvitie_malogo_biznesa.jpg

Похожие публикации

Напрямую подобные займы государство не выдает, но с недавних пор оно содействует льготному кредитованию предприятий коммерческими банками. В 2019 году в данном направлении запущена масштабная государственная программа – ознакомимся с ее основами подробнее.

Кредит от государства на развитие малого бизнеса: главное

В соответствии с постановлением Правительства России от 30.12.2018 № 1764 (последние изменения внесены 28.12.2019 постановлением № 1927), российские предприятия, относящиеся к субъектам малого и среднего бизнеса, вправе получить заем в банке на условиях, существенно более выгодных в сравнении с обычным коммерческим кредитом. А именно: по ставке до 8,5% годовых и на внушительные суммы (до сотен миллионов рублей). Срок займа — до 10 лет.

Данная привилегия реализуется в рамках специальной Программы льготного кредитования МСП, которая разработана Минэкономразвития России и «Корпорацией МСП» – институтом развития малого бизнеса в стране. Кредитный договор в рамках участия предприятия в программе должен быть оформлен в период с 2019 по 2024 годы.

Чтобы иметь возможность кредитовать предприятия по льготным ставкам, банки-участники программы получают субсидии от государства. Стать участником программы может только управомоченная кредитно-финансовая организация, прошедшая специальный отбор. Соответствующих данному критерию банков уже довольно много — более 60-ти.

На что дается кредит на развитие малого бизнеса?

Заем на условиях, предусмотренных Программой кредитования, можно взять предприятию, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, на следующие цели:

• на реализацию инвестпроектов;
• на приобретение/создание основных средств
• на пополнение оборотных средств при реализации проекта в той или иной приоритетной отрасли;
• на рефинансирование текущих долгов по инвестиционным и оборотным кредитам;
• на прочие цели (в терминологии постановления № 1764 — на «развитие предпринимательской деятельности»).

Рассмотрим далее то, на каких конкретно условиях выдается льготный кредит по программе, о которой идет речь.

Кредит на развитие малого бизнеса: условия предоставления (ставки и суммы)

Программа предусматривает выделение двух типов кредитов:

1. Займов на развитие предпринимательской деятельности — по ставке до 9,95% годовых.

Сумма: до 10 млн. рублей. Срок: до 5 лет.

2. Займов на инвестирование, пополнение оборотных активов, рефинансирование — по ставке до 8,5% годовых.

• на инвестирование или рефинансирование — от 0,5 до 2 млрд. рублей;
• на пополнение оборотных активов — от 0,5 до 500 млн. рублей.

• на инвестирование — до 10 лет;
• на пополнение оборотных активов — до 3 лет;
• на рефинансирование — на срок рефинансируемого займа.

Конкретную ставку (в пределах приведенных выше лимитов), устанавливает банк, с которым заключается кредитный договор.

Взять кредит на развитие малого бизнеса: требования к заемщику

Программу кредитования по постановлению № 1764 отличает отсутствие требований к оборотам заемщика. Не играет роли организационно-правовая форма бизнеса. Может быть выдан кредит на развитие малого бизнеса для ИП, хозяйственного общества или даже для самозанятого физлица.

Законом установлен ряд весьма простых требований к заемщику (п. 20, 20.1 постановления № 1764). Чтобы получить льготный кредит «на развитие предпринимательской деятельности» нужно быть микропредприятием или самозанятым физлицом. В остальных случаях, чтобы получить льготный кредит, заемщик должен:

• Быть субъектом МСП (удовлетворяя критериям по оборотам и размеру штата, которые установлены п. 1.1 ст. 4 Закона «О развитии малого и среднего предпринимательства» от 24.07.2007 № 209-ФЗ и постановлением Правительства России от 04.04.2016 № 265).