Как отмываются деньги

Как отмывают деньги через криптовалюту?

Отмывание денег через криптовалюту – ситуация, вызывающая головную боль у представителей закона. Анонимность индустрии делает чрезвычайно сложной процедуру отслеживания финансовых потоков в криптовалюте.

Понятие «отмывание денег» было введено известным американским гангстером Аль Капоне. Для легализации денег, полученных преступных путем, использовалась целая сеть прачечных.

Но мы с вами живем не в Чикаго времен «сухого закона», а в 21 веке. И в наше время, одной из самых популярных «прачечных» для отмывания денег, к сожалению, стала криптоиндустрия.

Как установило ФБР, в течение последних двух лет, злоумышленники, используя криптовалюты, отмыли примерно 1,5 млрд. долларов.

При этом, следует понимать, что это очень приблизительная сумма, поскольку точную цифру установить практически невозможно.

Сервисы по смешиванию криптовалют

Наслаивание

Одним из самых популярных методов для отмывания денег является, так называемое, наслаивание.

Применимо к традиционным финансам, это выглядит как использование «грязных» денег для покупки какого-то достаточно дорогого актива. Чаще всего для этих целей используют объекты недвижимости.

Через длинную цепочку подставных компаний такая недвижимость перепродается большое количество раз, из-за чего установить реального покупателя становится очень проблематично. Эта схема, успешно перенесена на цифровые активы.

На «грязные» деньги покупается криптовалюта. Затем, используя специализированные сервисы-миксеры – цифровой аналог тех самых прачечных Аль Капоне, приобретенная криптовалюта разделяется на множество частей, которые конвертируются в другие доступные токены.

Таким образом, крупный криптовалютный поток разбивается на огромное количество «ручейков», которые проходят через сотни и тысячи адресов. Естественно, определить реального владельца, в таком случае более, чем проблематично.

Сайты-миксеры биткоинов

Один из законов макроэкономической теории гласит, что спрос рождает предложение. Это отразилось в появлении множества сервисов-миксеров. При чем, эти сайты ни от кого не прячутся, доступ к ним не заблокирован, их работе никто не препятствует.

Главная страница одного из сайтов-миксеров

Такие миксеры позволяют смешивать достаточно большие объемы криптовалют. Например, в описании одного из сервисов указано: «Резервы *сервиса* достаточно большие, чтобы позволить системе смешивать даже огромные суммы без какого-либо риска».

Услуга, естественно, не бесплатная. Размер комиссии миксера составляет примерно 1-3%. Рекламу сервисов по смешиванию криптовалют очень часто можно встретить на крупных площадках в интернете, поэтому, по всей видимости, с клиентами у нех проблем не имеется.

Криптоказино и другие онлайн-игры

Еще одним востребованным у злоумышленников способом отмывания грязных денег является игровая индустрия в Интернете. Благо, никакого недостатка в криптоказино и других игровых сервисах нет.

Схема проста. На счет криптоказино вносится криптовалюта, делается 1-2 скромных ставки, после чего деньги выводятся назад. Для ускорения процесса можно даже не делать ставки.

Этот способ довольно популярен для отмывания краденой криптовалюты, поскольку позволяет очень быстро «замести следы», тем более, что в таких игорных сервисах ни о какой верификации речи не идет.

Эффективность борьбы с отмыванием денег через криптовалюты

Проблема отмывания денег с помощью криптовалют очень быстро достигла международных масштабов. По инициативе Японии в марте этого года разработка мер была поручена FATF (Financial Action Task Force — группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Конкретный план должен был быть представлен на саммите G20 в июле 2018 года.

Однако, FATF в установленные сроки не уложилась, и объявление конкретных методов борьбы с отмыванием денег через криптовалюты было перенесено на следующую встречу «Большой двадцатки», которая пройдет с 30 ноября по 1 декабря.

Пока же, какого-то эффективного и понятного механизма для борьбы с подобного рода финансовым преступлением не существует. На текущий момент имеется несколько прецедентов, связанных с криптобиржами, однако ни до крупных штрафов, ни до криминальных дел они не дошли.

Проблема состоит в том, что власть имущие попросту не знают, как с этим бороться.

Единственный отрезок, на котором возможен какой-то эффективный контроль – это переход фиатные деньги -> криптовалюты. Только на этом стыке власти могут задействовать какие-то регуляторные ограничения.

С технической точки зрения повлиять на отмывание денег через крипту практически нереально. Да, крупные биржи работают в поле законов KYC и AML, но при поступлении на их депозиты денег с сайтов-миксеров они совершенно не эффективны. Отметим, что речь идет о крупных официальных площадках. Что в этом случае делать с децентрализованными криптовалютными биржами, вообще никто не знает.

По всей вероятности, старые средства, хорошо зарекомендовавшие себя в борьбе с отмыванием денег, в случае с криптовалютами не дадут никакого результата, пока не будут разработаны современные методы, построенные на высоких технологиях.

Хотите все знать о криптоиндустрии? Подписывайтесь на наш канал в Telegram!

Как отмыть деньги нам объяснили. Теперь надо объяснить, как их намыть?

Проще всего отмывать через культуру и искусство.
Именно поэтому так востребованы говно-режиссёры, авторские конторы и т.д.

Вы же всегда себя спрашивали – а как делают кассу, баснословную, все эти говно-комедии, или почему так долго рекламируют найсеры-дайсеры и другую кухонную шелупонь или как попадает в топ бездарный артист или поп-сосочка?
Принято сваливать на толпу, этакую бездарную, необразованную массу быдел.

На самом деле, народ ни причём. Люди лучше, чем то, как их рисуют жлобы.

Поясняю.
Например вы – “бизнесмен”. Современный. Толкнули партию кокса, или левый эшелон с оружием или слопатили с госдепа деньги на майдан или просто собрали с проституток или удачно спиздили на губернаторском посту или надепутатствовали или ментовской крышей побыли, не важно. и т.д.
У вас образовалась двухкомнатная квартира денег, и даже машинка сломалась для их счёта, не выдержав нагрузки..
Ну много денег. Их надо легализовать, а везти в малые банки стрёмно. Во первых их всех ЗАКРЫВАЮТ, во вторых – их пасут следаки и т.д.
В третьих, требуют почти 90% отката.
Разумеется следаки в курсе разных схем, иначе бы они были или некомпетентны.
Но договариваться с ними или банками – дорого. Да и не у всех есть нужные контакты.
Поэтому:
Дешевле отмыть в культуре.

Берёте говнорежиссёра, даёте ему 10 лямов, он снимает на них говнофильм, стоимостью полляма. Остальное просто дутая цифра.
Или артистка записывает диск. Или в телевизоре рекламируют Кухонное Чудо.
Потом идёте в кассы и скупаете билеты, Чудо или диски. Товар обратно на склад, или просто виртуально скупаете.
Фильм ставит национальный рекорд, диск попадает в топ, Чудо бьёт рекорды продаж. Налоги заплачены, касса возвращается вам, с вычетом, но он гораздо меньше, чем если делиться со всеми.

Именно за счёт этого живёт некоторой частью телевидение, говнореклама, попса и т.д.
И ничего другого.
Простое отмывание бабла и его легализация посредством заливки из розницы. И цикл, иногда почти бесконечный.

Грубо говоря. Ещё пример.
Берёте группу “Моржовый Хуй”, записываете с ними “хит”. Похрену какой, потому, что ЭТО НЕ ВАЖНО.
Потом скупаете в магазинах их диски, и крутите по циклу раз сто, пока они не бьют все рекорды продаж. Наработанная сумма поступлений, облагается налогом и становится легальным доходом продюсерского центра.
Правда этого диска нет ни у одного приличного гражданина, но это никто и не проверяет.
А самое интересное – в стране и мире столько дебилов, что которые увидев цифры продаж – тоже прикупят. Мало того, они даже иногда отбивают потери:)))

Вот и всё.
Так работает огромная индустрия в которой стираются миллиарды. Я уже не говорю про авторские сообщества и другое полукриминальное.
Именно так отбиваются на первый взгляд нерентабельные туры и гастроли, провальная музыка, плохое кино и дешёвая литература.

Это объясняет и количество и говно-сериалов.

Правда некоторые начали ломать тенденцию. Иногда снимают вполне качественную стирку бабла.
И себе полезно и людям кайф. Но в основном – отмывают на дерьме. Оно просто рентабельней.

Ну а государство в курсе, конечно же. Или же просто дураки.
Потому, что тут логическая вилка. Или оно в доле и молчит, или оно не в курсе, а значит – не компетентно.
Потому, что увидеть эти схемы – не составляет труда. Им уже сотни лет, этим методикам.
Жлобы придумали их ещё до того, как Господь шарахнул по Гоморре и Содому.

Поэтому знайте.
Когда видите успех продюсерского центра, производящего культурологическое дерьмо массовым тиражом – это ничто иное, как простое отмывание левого бабла. И ничто другое.

Отмывание денег

Отмывание денег — придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученных в результате совершения преступления [1] , то есть их перевод из теневой, неформальной экономики в экономику официальную для того, чтобы иметь возможность пользоваться этими средствами открыто и публично. В официальных документах именуется «легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, полученных преступным путём».

При этом форма денежных средств может меняться как с наличной на безналичную (например, через терминалы моментальной оплаты), так и наоборот (например, путём выигрыша в лотерею или покупки выигрышного лотерейного билета у законного владельца, в том числе за сумму, превышающую сумму выигрыша).

Содержание

Определение

При отмывании происходит сокрытие истинного источника доходов, [2] подмена реальных сделок формальными, извращается экономический смысл, при этом на начальном этапе отмывания средств могут подделываться документы, использоваться документы третьих лиц, для окончательной легализации средств используются нормы законов о добросовестном приобретателе и многие другие.

Часто утверждается, что этот термин появился в США в 1920-е годы, когда американская мафия стала скупать и массово открывать автоматические прачечные для легализации наличных денег, полученных преступным путём. В широкой сети мелких заведений с невысокими ценами, автоматами и большим числом клиентов очень трудно контролировать выручку, что позволяет добавлять к реальной выручке большие объемы нелегально полученной наличности [3] . Однако американский автор Джефри Робинсон указывает, что это не так. Он говорит, что термин «отмывание денег» (англ. money laundering ) впервые был употреблён британской газетой The Guardian во время Уотергейтского скандала в связи с незаконным финансированием избирательной кампании Ричарда Никсона.

В условиях глобализации для отмывания денег часто используются офшоры — страны «налогового рая», в банковских системах которых обеспечивается анонимность и конфиденциальность бенефициаров.

Этапы отмывания денег

2. Запутывание следов

Дистанционирование денег от преступных источников:

• перевод денег на другие счета;
• перевод денег в другие страны.

• Внедрение доходов от преступной деятельности в поток коммерческих средств.

4. Интеграция — создание видимости законно полученного богатства.

• Отмытые деньги возвращаются преступникам [4] .

Борьба с отмыванием денег

(англ. anti money laundering , сокращённо AML )

Для создания эффективной системы борьбы с отмыванием денег необходимо взаимодействие между следующими органами:

• органами законодательной власти;
• органами исполнительной власти или министерствами;
• судебными органами;
• правоохранительными органами, включая полицию, таможенную службу и т. д.;
• подразделениями финансовой разведки;
• контрольно-надзорными органами, включая центральный банк, другие финансовые учреждения, определенные нефинансовые организации и специалистов.

Кроме того, необходимо взаимодействие между частными учреждениями, в частности банками и другими финансовыми учреждениями [5] .

Для координирования международных усилий по борьбе с отмыванием денег в 1989 году на саммите «большой семёрки» в Париже была создана международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ; англ. Financial Action Task Force on Money Laundering , FATF).

После включения России в июне 2000 года в «чёрный список» ФАТФ [6] был доработан проект закона, усиливающий противоотмывочные меры в финансовой системе страны, а в структуре Минфина в 2001 году был создан профильный орган — Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу, который возглавил Виктор Зубков. В результате в октябре 2002 года Россия была исключена из «черного списка», а в июне 2003 — сама принята в состав ФАТФ. [7]

Группа «Эгмонт» — неформальное объединение подразделений финансовой разведки (ПФР) мира, занимающееся в том числе и борьбой с отмыванием денег.

В 2006 году власти объясняли необходимость декларирования наличной валюты гражданами, пересекающими границы Евросоюза и США, борьбой с терроризмом и отмыванием денег [8] .

7 мая 2012 года Владимир Путин издал Указ № 596 «О долгосрочной государственной экономической политике» [9] , предусматривающий разработку Законопроекта, направленного на деофшоризацию экономики России. Разработка законопроекта была поручена Росфинмониторингу.

Многие банки, в том числе и российские, активно используют принцип Знай своего клиента. Таким образом, банк уменьшает риски вовлечения в сделки своих клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов или финансированием терроризма, которые угрожают репутации банка. Банк интересуется происхождением денежных средств клиента, чтобы убедиться в том, что капитал не имеет преступного происхождения и не используется в преступных целях [10] .

Отмывание денег в СССР и Российской Федерации

С конца 1980-х годов в СССР, а затем и в Российской Федерации, схемы по «отмыванию денег» пользуются куда меньшей популярностью, чем так называемая «обналичка», специалисты в банковской сфере связывают это с тем, что происхождение капиталов, полученных незаконным путём, не вызывает интереса ни государства, ни российских правоохранительных органов, ни граждан, соответственно, не требуется и легализация (отмывание) капиталов. [11]

Основным финансовым инструментом противодействия легализации денежных средств является финансовый мониторинг. Финансовый мониторинг связан с обязательными процедурами внутреннего контроля в части законности проведения финансовых операций, а также с деятельностью организаций, осуществляющих операции с имуществом или денежными средствами, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или имуществом, связанных с противодействием отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

Как отмываются деньги, и какое это имеет отношение к Биткойну

Запись в блоге разместил пользователь durio, 30 янв 2014 .

В течении десятилетий, преступники традиционно отмывали свои «грязные деньги», перевозя грузовики с наличкой или переводами через самые обычные банки. Изменится ли эта ситуация сейчас, с приходом криптовалют?

Совсем недавно виртуальную валюту Биткойн можно было принять за очередной Интернет-мем (даже известные скандалом с Facebook близнецы Уинклвосс приняли в этом участие). Однако в начале октября ФБР закрыл популярный сайт Silk Road — онлайн магазин запрещенных наркотиков, который использовал биткойны в качестве средства расчетов. Вот тогда-то, политики и представители правительственных кругов обратили на него пристальное внимание. Оказывается, преступникам очень понравились биткойны, которые можно менять на обычные деньги, оставаясь полностью анонимным и безнаказанным. Переход к виртуальной валюте указывает на масштабное изменение поведения преступников, которые на протяжении десятилетий предпочитали наличные средства, а их излюбленным средством расчета был американский доллар. Одной из тем, обсуждаемых в последнее время в комитете Сената по вопросам национальной безопасности, является то, насколько опасна эта ситуация.

Возможно, начать стоит с рассказа об истории взаимоотношений между преступным миром и наличными. Попробуйте мыслить как преступник. Любая финансовая транзакция, которая оставляет следы, также оставляет и доказательства совершенного вами преступления. Именно поэтому наличные были так популярны. На протяжении многих лет правонарушителям всех мастей, от заказных убийц до наркоторговцев, приходилось таскать с собой небольшие чемоданы, заполненные долларовыми купюрами для торговли незаконными товарами и услугами.

Однако в 1960-х годах торговцы наркотиками, продающие их в американских городах, столкнулись с большими логистическими проблемами, когда дело касалось наличных средств. Их товар оплачивался мелкими купюрами. Но как вернуть эти деньги, допустим, колумбийскому наркобарону. Одним из вариантов был ввоз сразу горы наличных, однако этот метод стал невероятно рискованным. Вместо этого, банды начали нанимать мелких курьеров, которые собирали выручку местных торговцев и клали ее в местные банки. Как только наличные оказывались в банке, их можно было сразу «отмывать» посредством перевода на иностранные счета.

Банки с радостью приветствовали этот поток наличных средств, поскольку он давал им возможность выдавать высокоприбыльные, низкорисковые займы. Как позже писал журналист Дэвид Андельман: «Банки закрывали глаза на источник своего благосостояния. Они никогда не ставили под сомнение законность рыбных лавок или овощных рынков, которые получали в день полмиллиона долларов наличными, в мелких купюрах». В 1970 году Конгресс принял Закон об отмене банковской тайны, который попытался препятствовать отмыванию денег через американскую банковскую систему. Согласно этому закону, банки должны были сообщать о валютных операциях, превышающих 10,000 долларов, через отчет об операции с денежными средствами.

Некоторые банки соблюдали предписанные Законом правила, другие нет. В конце 1970-х и начале 1980-х годов Федеральная налоговая служба и таможенная служба создали специальные группы по борьбе с таким отмыванием денег. Первой мерой борьбы стала «операция Гринбэк», которая привела к введению уголовной ответственности для «отмывателей» средств и банков за нарушение Закона об отмене банковской тайны. Затем последовали и другие операции, получившие широкую огласку.

Тем не менее, эти меры практически никак не повлияли на миллиарды долларов, отмываемых с помощью американских банков. Что еще хуже, уличные торговцы вскоре стали обходить требования Закона, открывая небольшие счета для отмывания своих доходов. Каждый день мелкие курьеры – получившие название “смурфики” – вносили на эти счета суммы в размере 9900 долларов или около того, чтобы избежать отправки отчета о подозрительных взносах.

В течение всех следующих лет, Конгресс решал эту проблему путем поэтапного «закручивания гаек». Самое важное изменение произошло в 1986 году с принятием Закона о контроле над отмыванием денег, который наложил намного более серьезные штрафные санкции за несоблюдение требований Закона об отмене банковской тайны. Он также заставил все американские банки в обязательном порядке стучать на своих клиентов федеральному правительству. Почти все банки решили сотрудничать, а не рисковать уголовным преследованием, и к концу 1980-х годов отмывать деньги в пределах США стало достаточно сложно. Однако этого нельзя сказать о банках в других странах, особенно о тех банках, где при размещении депозитов не принято задавать вопросы. Все больше преступников, особенно торговцев наркотиками, сосредоточили свои усилия на переправке своей наличной прибыли за пределы США для отмывания в более благоприятных странах, которые высоко ценят банковскую тайну: Венесуэла, Каймановы острова и другие места в стороне от проторенных маршрутов.

Но, как и прежде, вывоз наличных за пределы США был серьезной логистической проблемой, решить которую иногда было сложнее, чем сначала привезти сюда наркотики. Проще говоря, добытые нечестным путем наличные весили слишком много. В 1997 году Министерство юстиции подсчитало, что каждый килограмм кокаина, проданного на улицах, превращается в шесть кило наличных; каждое кило проданного героина приносит 10 килограммов мелких купюр. Это стало проблемой, особенно, учитывая, что Закон теперь требовал, чтобы любой человек, покидающий страну и имеющий при себе более 5000 долларов, сам сообщал об этом правительству.

Столкнувшись с этой проблемой, наркокартели прибегли к массе уловок, наполняя наличными пустоты внутри предметы – от тостеров до стиральных машин – и переправляя их за пределы страны. В итоге, сумма долларов, находящихся в обороте за пределами США в 1990-х и начале 2000-х годов резко выросла с 86 млрд. долларов в 1980 году до 401 млрд. долларов в 1999 году и на сегодняшний день превысила отметку в 500 млрд. долларов. Большая часть этого роста связана с растущим спросом на 100-долларовые купюры. Экономисты считают, что именно незаконная экономическая деятельность была основной причиной этого феномена. Тот факт, что доллар принимают во всем мире, и он с легкостью конвертируется в любое количество других валют, также делает его чрезвычайно удобным для международной криминальной деятельности.

При этом, старые проблемы не исчезли. Они усугубились после теракта 11 сентября, когда дальнейшее усиление контроля над международными банковскими транзакциями и окончательная отмена любых остатков «банковской конфиденциальности» в США сделало отмывание денег еще более рискованным. При этом, наличные стали слабым звеном международной криминальной экономики. Они громоздкие, их сложно спрятать, и они вызывают подозрение: любой человек, имеющий на руках много долларов наличными, автоматически становится подозреваемым.

Именно здесь в игру вступают цифровые валюты. В последние годы преступники начали экспериментировать с платежными системами реального времени. Самой успешной была платежная система Liberty Reserve, зарегистрированная в Коста-Рике. Она принимала «грязные» деньги, конвертировала их в цифровую валюту (доллары Liberty Reserve), а затем конвертировала их обратно в чистые валюты. Это отмывание денег в режиме реального времени происходило под завесой анонимности. В конечном итоге, ее закрыли, однако по неподтвержденным данным она успела отмыть 6 млрд. долларов. Одного из ее основателей, Владимира Каца, признали виновным в отмывании денег и организации незаконного перевода средств 31 октября.

В отличие от системы Liberty Reserve, транзакции в биткойнах на самом деле публичны. Благодаря тщательно продуманной архитектуре платежной системы, оперирующей этой криптовалютой, можно видеть всю сеть расчетов, использующих биткойны. Однако невозможно понять ни кто их посылает, ни кто получает. Неудивительно, что все больше преступников использует биткойны, особенно в нерегулируемом онлайн-мире »теневого интернета».

Недавно американское правительство ввело правила по контролю переводов для сервисов, использующих биткойны. Проведенное недавно исследование пришло к выводу, что с их помощью сложно отмыть большое количество денег, хотя в ФБР ранее утверждали обратное. В мире легального бизнеса, биткойны тоже может ждать светлое будущее. В письмах к Сенату США, Минюст и Комиссия по ЦБ отметили, что виртуальная валюта является законным финансовым инструментом, который, как и любая другая платежная система в режиме реального времени, имеет свои преимущества и риски.

Спекулянты, тем временем, руководствуются собственной выгодой. Валюта взлетела в цене с тех пор, как закрытие торговой площадки «Шелковый путь» привлекло к ней внимание. Учитывая скорость и удобство биткойн транзакций, а также легкость, с которой происходят даже очень крупные переводы, по всей видимости, наркоторговцы и другие международные преступники скоро променяют старые добрые наличные баксы на цифровые валюты. И это не должно никого удивлять. Когда дело доходит до транспортировки незаконно добытых средств, нажатие пары кнопок на ноутбуке куда как проще, чем перевозка горы фальшивых тостеров, набитых наличными.