Как нанять коллектора

Как выбивают долг коллекторы — законные и незаконные методы

Коллекторские агентства представляют собой конторы, специализирующиеся на выбивании задолженности. Осуществляют свою деятельность по найму. Услугами их пользуются банковские учреждения, кредитные организации, частные лица. В качестве оплаты из суммы долга изымаются проценты. Обязательства также могут продаваться агентству. В этом случае именно он будет являться новым кредитором.

Как коллекторы выбивают долги? Для этого применяются различные меры, основа которых – оказание психологического давления на должника.

Способы получения средств от должника

Методы работы российских коллекторских агентств были созданы с опорой на способы осуществления деятельности американских компаний аналогичной специализации. Изначально эти конторы были привязаны к банковскому учреждению, и являлись одним из его отделов. Позднее они стали работать самостоятельно, оказывая свои услуги различным банкам. Если у человека образовалась задолженность, и он не делает выплаты, скорее всего, ему придётся иметь дело с коллекторами.

Конторы работают по схеме, предполагающей несколько этапов. Разбивание на стадии требуется для того, чтобы не применять жёсткие меры там, где можно обойтись одними переговорами. Чаще всего, именно на этом этапе происходит возврат средств.

Рассмотрим схему работы коллекторов и методы их давления на должника:

1. Сбор информации о должнике. Необходимо это для подготовки дальнейшего воздействия на лицо. Агентство получает данные о платёжеспособности должника, его адресе, номерах телефонов. В некоторых случаях, привлекается информация о телефонах родственников и сослуживцев.
2. Установление контакта. Изначально сотрудники агентства пытаются выйти на связь посредством телефонных звонков, сообщений на телефон, электронную почту. Звонки могут совершаться родственникам и сослуживцам должника. Необходимо это для того, чтобы узнать причины возникновения задолженности, а также прояснить готовность лица идти на контакт.
   Есть ещё одна цель подобных действий. Специалисты уведомляют человека или юридическое лицо о размере его долга, начисленных штрафах, а также мерах, которые будут приняты в случае отсутствия выплат. После того, как эти меры были приняты, лицу даётся время на погашение обязательств. Если он не делает этого, коллекторы приступают к следующему этапу.
3. Проведение личных встреч. Сотрудники агентства наносят визиты домой к заёмщику. В некоторых случаях, они могут поджидать лицо около места его работы. Проводится несколько встреч. У должника запрашивается объяснение отсутствия выплат, которое должно быть сделано в письменной форме.

Выбивание долгов вышеуказанными методами доказало свою безрезультатность, дело идёт в суд. Перед этим заёмщику направляется претензия, в которой указывается сумма задолженности, а также сроки для её возвращения. Для совершения выплат, как правило, предоставляется месяц.

На каждом из этапов должник сохраняет свою возможность договориться с кредитором о комфортных условиях покрытия обязательств. По этой причине, не стоит скрываться от кредиторов. Лучше идти на контакт и участвовать в переговорах.

Насколько действия коллекторов соответствуют закону?

Методы работы агентства, описанные выше, являются вполне законными. Но это этапы изъятия средств гипотетические, так как коллекторы, довольно часто, применяют более жёсткие психологические инструменты для возврата долга. Многие из них являются противозаконными. Рассмотрим действия, которые часто применяются коллекторами, но нарушают права гражданина:

• Звонки в ночное время с шантажом и угрозами;
• Посещение коллекторами места работы должника, сознательная порча репутации;
• Использование социальных сетей в качестве инструмента для психологического давления;
• Звонки родственникам, сослуживцам, друзьям;
• Расклеивание плакатов с фотографиями заёмщика и нелицеприятной информацией о нём;
• Выслеживание детей должника;
• Проникновение в квартиру коллекторов под видом сотрудников государственных органов.

Иногда действия агентств могут быть ещё более изощрёнными:

• Предложение о перекредитование в другом банковском учреждении, в случае которой заёмщика ждут огромные проценты;
• Угрозы о лишении должников родительских прав;
• Угрозы, в случае отсутствия выплат, о решении вопроса силовыми способами.

Сколько времени коллекторы выбивают долги?

Первый этап, на котором длится воздействие через телефонные звонки, сообщения и уведомления, длится на протяжении от 2 месяцев до полугода. Точные сроки работы с заёмщиком зависят от многих факторов:

• Сумма задолженности (чем выше сумма, тем дольше работа с клиентом);
• Сроки договора между банковским учреждением и заёмщиком;
• Готовность человека идти на контакт с агентством. Если заёмщик не скрывается, реагирует на попытки сотрудников связаться с ним, сроки воздействия сокращаются.

Фиксированного срока работы коллекторов не существует. В каждом случае он индивидуален. Однако если лицо не выходит на связь и игнорирует принимаемые меры, работа с ним может затянуться на годы при условии внушительной суммы обязательств.

Как общаться с коллекторами?

Контакты с коллекторскими агентствами часто превращается в настоящий ад для заёмщика. Есть случаи самоубийств, вызванных жёстким психологическим воздействием служб. По этой причине, если в вашу дверь стучаться коллекторы, нужно иметь продуманный алгоритм действий.

В первую очередь, важно понять, что большинство угроз таких специалистов являются блефом. Причинённое физическое насилие нанесёт ущерб не только должнику, но и агентству, приведёт к порче его репутации и уголовному наказанию. Существуют следующие рекомендации общения с сотрудниками подобных контор:

• Все словесные угрозы нужно записывать, чтобы предъявить материал сотрудникам правоохранительных органов;
• Стоит изучить свои права, чтобы пресекать любые действия, которые расходятся с законом. К примеру, контора не имеет право разглашать о лице конфиденциальные данные, совершать звонки в ночное время;
• Если сотрудники приходят домой, стоит записывать их посещение на видео;
• Общение с коллекторами можно сделать более мягким, если вы объясните причины образования долга и договоритесь о сроках его покрытия.

Даже если у вас отсутствуют средства для погашения обязательств, вы можете избежать контакта с агентством. Для этого нужно не прятаться от кредитора, а активно взаимодействовать с ним, искать выходы из сложившегося положения.

Если коллекторы начинают угрожать, следует сказать им, что действия противоречат закону, и за это следует наказание. Однако лучше идти на контакт и решить вопрос с обязательствами, установив срок их выплат. Кредитор вполне может продлить время выплат.

Иногда действия коллекторов доходят до абсурда, например, они пытаются взыскать долг с ушедшего из жизни человека. Смотрите реальную историю на видео:

Подать заявление на агентство не так просто, так как сотрудники не используют прямые угрозы, а прибегают к более опосредованному воздействию, которое не так просто доказать.

Сколько стоит нанять коллектора

Коллекторские услуги стали востребованы в последние годы, когда во всем мире с новой силой стал проявляться экономический кризис. По сегодняшний день, взыскание долгов осуществляется по всей территории нашей страны. Любой заемщик не застрахован от того, чтобы столкнуться с коллектором из какого-либо агентства.

Ключевые преимущества услуг коллекторов

Большинство людей и компаний пытаются самостоятельно решить вопросы с должниками, но сами того не зная нарушают действующее законодательство.

Не стоит пытаться возвратить задолженность своими способами, которые являются незаконными. Лучшим вариантом станет обратиться за помощью в специализированные агентства, которые помогут справиться с должниками. Этому есть ряд объяснений, а именно:

• воспользовавшись услугами коллекторов, заемщик исключает возможность личной встречи со своим должником. Таким образом, полностью исключается как трата своего личного времени, так и сохранение своих нервов;
• умный коллектор всегда отыщет способ законно возвратить задолженность и окажет эффективное воздействие на должника. Он знает необходимое законодательство, и всегда действует в этих рамках. Агентство, в котором работает коллектор, в короткие сроки возвратит всю задолженность;
• потенциальный должник не в состоянии в случае возникновения каких-либо непредвиденных ситуаций направить на вас жалобу, поскольку клиент коллекторского агентства не переступает грань закона;
• в том случае, если заемщик после обращения в суд, выиграл дело, коллектор способен возобновить задолженность и потребовать вернуть долг в полном объеме.

Действуют ли коллекторы в рамках действующего законодательства?

Компании по взысканию задолженности стали осуществлять свою трудовую деятельность еще несколько десятилетий назад. Но при этом, четких законодательных актов, которые регламентируют работу таких агентств,- нет.

Это означает, что если клиент сомневается в какой-либо из этих организаций, он вправе прекратить с ними сотрудничество и обратиться к настоящим профессионалам своего дела, поскольку сомнительные коллекторы всегда работают вне законов и применяют даже физическую силу при взыскании задолженности.

Процесс взаимодействия коллекторов и клиентов

Он заключается в следующем:

• клиент подписывает договор о сотрудничестве с агентством по взысканию задолженности;
• клиент рассказывает о сложившейся ситуации и просит вернуть долг;
• предоставляет коллектору всю информацию о должнике;
• сотрудник коллекторского агентства начинает процесс взыскания задолженности;
• клиент получает свои деньги обратно;
• клиент подписывает документ, который подтверждает факт получения денег и тем самым подтверждает выполнение своих обязательств коллекторским агентством.

Во сколько обойдется услуга коллектора?

Если говорить о том, сколько стоит нанять коллектора, то конкретной цифры нет. Как правило, окончательная сумма зависит от таких факторов, как:

• сложность ситуации;
• общий размер долга;
• предварительный период, за который необходимо вернуть задолженность.

Стоит отметить, что деньги компания по взысканию задолженности получает только после того, как долг будет возвращен в полном объеме, раньше они никогда не требуют оплаты.

Как работают коллекторы в современной России: какие ограничения введены

Каким законом регулируется работа коллекторов

До 2014 г. закона, который регламентировал бы деятельность вторичных кредиторов, не существовало. ФЗ №353 («О потребительском кредите») от 2013 г. наложил определенные ограничения. Окончательно упорядочить рынок взыскания долгов был призван закон №230. Члены НАПКА в целом довольны изменениями, но признают, что не помешали бы отдельные корректировки в законодательстве.

На каком основании долг переходит коллекторам

Коммерческий банк может передать долг другой организации, имеющей лицензию, или коллекторскому агентству по договору переуступки. Эта возможность закреплена в ст. 382 ГК. Сделка совершается без согласия должника. Последнего нужно только уведомить о передаче права требования долга третьей стороне.

При незначительной просрочке (более 90 дней) кредитор заключает с коллекторами соглашение, т.е. организация становится посредником, работающим за вознаграждение. При просрочке не менее года банки прибегают к договору цессии, то есть новым кредитором становится коллекторская фирма. Для должника условия не меняются.

С июля 2014 г. в кредитных договорах пункт о том, что передача прав третьим лицам допускается, необязателен. Такое право есть у кредитора по умолчанию. Но возможность переуступки может быть ограничена, если в договоре есть на это прямой запрет.

После передачи кредита коллекторам должник получает уведомление из банка.

Кредитный эксперт Татьяна Паненкова советует уточнить общую сумму кредита, наименование нового кредитора и реквизиты для оплаты. Желательно иметь на руках кредитный договор и квитанции об оплате (если часть долга погашена).

По возможности стоит обратиться к юристу за консультацией или нанять адвоката для представления прав должника.

Как работают коллекторы с должниками: законные методы взыскания

«Коммерсант» пишет, что раньше популярными методами взыскания были так называемые soft collection, подразумевающие звонки и сообщения, и hard-collection, то есть непосредственный контакт с клиентом — выезды и встречи, личные беседы и объяснения. Сейчас должники все чаще стали отказываться от диалога. Кроме того, ФЗ №230 ограничил контакты с неплательщиками, на фоне чего наметилась тенденция увеличения числа судебных слушаний.

Владелец «Новосибирского коллекторского агентства» Александр Котков подтверждает, что обращения в суд стали основной возможностью побудить должника к разговору. Директор коллекторского агентства ПКБ Павел Михель прокомментировал ситуацию. Он сказал, что компания ПКБ за последние 3 года увеличила количество судебных исков как минимум в 14 раз: против 35000 обращений, поданных в суд в 2016 г., в 2018 г. было подготовлено более 500000.

Но передача дела в суд — это не единственный способ взаимодействия с неплательщиками. Согласно ФЗ №230 и закону «О потребительском кредите», коллекторы могут отправлять должнику СМС и голосовые сообщения, писать обычные и электронные письма, звонить и встречаться лично. Есть лимиты по числу взаимодействий. Так, лично общаться с должником по собственной инициативе кредиторы могут не чаще 1 раза в неделю, а звонить с 22.00 до 8.00 часов в будние дни и с 20.00 до 9.00 в нерабочие запрещено.

Член совета НАПКА Сергей Шпетер говорит, что с ФЗ №230 рынок получил формализованные правила и регулятора. Но с другой стороны в тексте закона есть много статей, которые можно трактовать по-разному. Например, непонятно, считается звонком пропущенный должником вызов или состоявшийся разговор. Неоднозначностью пользуются должники, которые продолжают уклоняться от ответственности. По этой причине эффективность работы коллекторов на досудебной стадии снизилась на 15-20%.

Как работают недобросовестные коллекторы: незаконные методы взыскания

По состоянию на начало 2019 г. в реестре ФССП содержались сведения о 285 агентствах, остальные коллекторы работают нелегально. Руководитель социального проекта Вячеслав Курилин говорит, что теневой рынок существовал до принятия закона и остается сейчас. В НАПКА комментируют, что 90-95% долгов приходится на «белых» коллекторов.

Управляющий директор общественной организации «Национальная служба взыскания» и коллекторского агентства ПКБ Павел Михель отмечает, что компании, не вошедшие в реестр, действуют за пределами правового поля. Гендиректор «Службы судебно-правового взыскания» в Новосибирске Сергей Салтус добавляет, что к услугам полулегальных агентств продолжают обращаться микрофинансовые организации и частные кредиторы (юридические или физические лица).

Черные коллекторы используют в работе незаконные методы воздействия:

• угрожают убийством, причинением вреда должнику или его близким;
• применяют физическую силу или угрожают применить;
• производят действия, опасные для жизни и здоровья неплательщика;
• распространяют сведения о должнике, сумме задолженности, любые персональные данные;
• оказывают психологические давление на заемщика;
• уничтожают, повреждают имущество или угрожают это сделать;
• используют нецензурные выражения;
• действуют анонимно и звонят со скрытых номеров;
• сообщают недостоверную информацию о сумме долга, сроках погашения, правовых и иных последствиях неуплаты;
• совершают любые действия, унижающие честь и достоинство.

Эти действия являются уголовно наказуемыми, поэтому нужно обращаться в полицию или прокуратуру. Желательно собрать необходимые доказательства: записать разговор на диктофон (запись могут приобщить к делу, только если должник сообщит коллектору, что разговор записывается), привлечь свидетелей.

Вторичные кредиторы могут угрожать применением по делу должника ст. 159 и 177 УК РФ («Мошенничество» и «Злостное уклонение от уплаты задолженности» соответственно). Ст. 159 не сработает, если заемщик частично погасил кредит, а ст. 177 может применяться только по постановлению суда.

Какие органы контролируют работу сборщиков долгов

С 2017 г. полномочия по регулированию деятельности коллекторов были переданы ФССП. Вырабатывает государственную политику в этой сфере и осуществляет регулирование Министерство юстиции. С «черными» организациями работает полиция и прокуратура.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Председатель Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин говорит, что жалобы на взыскателей принимают ФССП, ЦБ, Роспотребнадзор, НАПКА, полицейские и сотрудники прокуратуры.

Эльман Мехтиев, руководитель НАПКА, советует должникам проверять наличие компании в реестре ФССП, если речь идет о коллекторской фирме, или в реестре ЦБ, если это МФО. Он говорит, что если действия коллектора переходят рамки, установленные законом, нужно незамедлительно написать обращение в НАПКА через онлайн-приемную. Как правило, заявления рассматриваются в течение недели.

В основном разбираются своими силами, но если жалоба связана с организациями, не входящими в реестр, дело передается в надзорные органы.

О том, как действуют коллекторы, рассказывают в этом видео:

Принятие ФЗ №230 сделало рынок коллекторских услуг в России более цивилизованным для всех участников, в первую очередь — безопасным для должников. Теперь есть четкие ограничения и лимиты: какие действия вторичных кредиторов являются допустимыми, какие — нет.

Если к вам стучит коллектор

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Что позволено коллектору

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам. Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии. Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20. Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов. По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Коллекторский норматив

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает. Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов. Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство. Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги. Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Передай другому

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката. А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие. В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд. И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами. И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.