Как купить машину в лизинг

Лизинг авто: основные преимущества

Трудности приобретения нового автотранспорта, а также высокие ставки автомобильного кредитования делают лизинг отличной возможностью для обновления автомобильного парка. О преимуществах лизинга, его достоинствах и недостатках эксперты Avto.pro рассказывают в этой статье.

Что такое лизинг авто

Приобретение автотранспорта в лизинг, происходит после заключения договора с финансовым учреждением (лизингодателем), которому заемщик (лизингополучатель) обязуется выплачивать его стоимость в течении установленного срока. Сам транспорт находится в собственности финансового учреждения до выплаты суммы в полном объеме.

Показатели лизинга машин

Увеличение количества автомобильного транспорта купленного в лизинг обусловлено тем, что ранее данная возможность предоставлялась только юридическим лицам, а теперь ею могут воспользоваться и физические лица. При этом, процедура оформления максимально упрощена. Лизинг составил примерно 10% рынка продаж автомобильного транспорта.

Прогнозы

Лизинг авто одна из наиболее актуальных возможностей сегодня, покупать новые транспортные средства для личного пользования и бизнеса.

Ввиду снижения доходов населения и кризисных процессов в автомобилестроительной отрасли, с высокой долей вероятности можно говорить о том, что сами производители будут использовать лизинг, как дополнительный инструмент повышения уровня продаж.

Лизинг будет актуален и для смежных автомобильных отраслей (станции технического обслуживания (СТО), ремонтные мастерские, шиномонтаж), так как дает им шанс обновить оборудование, выводя на более высокий и современный уровень качество работы.

Немаловажным является и то, что по итогу лизинг оказывается гораздо выгоднее кредитования.

Лизинг авто для предприятий

Ввиду того, что не всегда у предприятий, особенно новых, имеются необходимые, средства для покупки техники, лизинг становится отличным решением. Он дает возможность использовать современное оборудование в работе, тем самым повышая конкурентоспособность бизнеса.

В основном, предприятия приобретают различные грузовые автомобили (самосвалы, автокраны) и коммерческие автомобили (микроавтобусы), а также оборудование для автомастерских. Например, автомобили для пассажирских перевозок довольно часто берутся в лизинг, затем сдаются в аренду, что обеспечивает прибыль, а также покрывает регулярные выплаты.

Автолизинг для частных лиц

Приобретение автомобиля в лизинг обеспечивается сотрудничеством:

• финансового учреждения (лизингодатель);
• заемщика (лизингополучатель);
• поставщика (автопроизводитель, дилер, продавец).

Для оформления покупки авто в лизинг нужны: водительские права, паспорт, а также предоставление информации о постоянном источнике дохода. Заявка рассматривается обычно в течении одного, двух дней. Далее, наряду с прочим, обсуждаются сроки выплат, первоначальный взнос и условия технического обслуживания автомобиля. Оформлением, постановкой на учет, а также страхованием занимается финансовое учреждение (лизингодатель). Затем автомобиль поступает в пользование заемщика и он несет полную ответственность за него.

Суммы которые необходимо выплачивать за автотранспорт приобретенный в лизинг, по итогу, в несколько раз (в 3 и более) ниже чем при оформлении кредита.

Основные виды автотранспорта покупаемого в лизинг

Рейтинг автомобилей, которые чаще других оформляются в лизинг выглядит так:

• Легковые автомобили – 55%.
• Грузовые автомобили – 38%.
• Строительная техника – 7%.

Автопроизводители и официальные дилеры стараются влиять на покупку транспортных средств, предлагая различные программы для потенциальных клиентов.

Программы и виды лизинга автомобилей и оборудования

Существуют различные программы по оформлению лизинга:

• без первоначального взноса;
• без удорожания;
• без оценки финансового состояния клиента.

У каждой из них есть определенные условия, ориентируясь на которые можно сделать выбор. К слову, последняя программа имеет самый высокий процент.

Среди видов лизинга следует выделить:

• Финансовый. По условиям которого, после выплаты всей суммы установленной договором, заемщик становится владельцем авто или оборудования.
• Оперативный. После завершения срока действия договора лизинга, заемщик возвращает автомобиль или оборудование финансовому учреждению. Это довольно удобно для владельцев больших автопарков желающих регулярно его обновлять.

Итоги

Подводя итоги мы отметим основные преимущества лизинга авто и оборудования:

• Простота и быстрота оформления сделки.
• Минимальный набор документов.
• Небольшой авансовый платеж или его отсутствие.
• Гибкий график платежей и приемлемые условия.
• Возможность менять автомобили и оборудование.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

• 1. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
• 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
• 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
• 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
• 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

• автосалона-партнера;
• списка лизинговой компании;
• любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

• тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
• если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
• клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр	Кредит	Лизинг
Кто предоставляет услугу	Банк	Лизинговая компания
Кто собственник авто	Заемщик	Лизинговая компания
Требования	Наличие официального дохода и положительной кредитной истории	Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи	Аннуитетные	Аннуитетные и дифференцированные
Срок	До 5 лет	До 5 лет
Арест имущества	Возможен, так как авто в собственности заемщика	Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование	За счет заемщика	За счет лизинговой компании
Ремонт	За счет заемщика	За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота	Нет	Да
Программа господдержки	Действует	Не действует
Налог на имущество	Оплата за счет заемщика	Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

• вид — новая;
• цена — 1 млн рублей;
• оформляется страхование жизни;
• оформляется КАСКО и включается в сумму;
• взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
• срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

• ставка — 16,1%;
• платеж в месяц — 24 644 рублей;
• переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

• платеж в месяц — 27 463 рублей;
• переплата — 288 666 рублей;
• удорожание — 9,6%;
• выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

• налог на имущество;
• страхование каждый год;
• ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы	Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании	Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество	Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился	Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента	Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите	Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

1. Выбор транспортного средства.
2. Подача заявки на одобрение.
3. Получение положительного решения.
4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Лизинг автомобилей

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

Лизинг для физических лиц

Новый способ покупки и владения автомобилем

Лизинг для физических лиц это:

НОВЫЙ HYUNDAI ЗА МИНИМАЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ
Благодаря низким платежам Вы можете сэкономить на покупке выбранного автомобиля или выбрать автомобиль классом выше.

ОПТИМИЗАЦИЯ ЗАТРАТ
Возможность включить расходы по эксплуатации Вашего автомобиля в ежемесячные платежи по лизингу.

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Выгодно и удобно
— Клиенту предоставляются уникальные ценовые условия на приобретенный автомобиль.
— Отсутствуют ограничения по возрасту клиента.
— Эффективное администрирование налогов и других платежей, связанных с автомобилем.
— Приобретая автомобиль в лизинг, клиент не увеличивает свою кредитную нагрузку и может шире использовать кредитные продукты банков (ипотека, кредитные карты и т.д.).

Позвольте себе больше уже сейчас
— Лизинг позволяет приобрести автомобиль более высокого класса.
— Используя лизинг, клиент может всегда пользоваться новым автомобилем, находящемся на гарантии производителя.

Меняйте автомобили легко
— Приобретая автомобиль в лизинг, вы избавляете себя от забот по его последующей продаже и рисков, связанных с потерей стоимости автомобиля

ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ ЛИЗИНГА

Срок получения автомобиля?
Договор лизинга может быть оформлен в течении 1 рабочего дня.

Какой пакет документов требуется для подачи заявки?
При первоначальном взносе 40% и выше потребуются только два документа: паспорт РФ и 2-й документ (ВУ или загранпаспорт). При первоначальном взносе менее 40% потребуются также документы, подтверждающие доход и занятость.

На какой срок можно оформить лизинг?
Договор лизинга может быть заключен от 1 года до 3 лет.

Какой минимальный взнос?
Минимальный первоначальный взнос от 0%.

Какие дополнительные расходы возникают при оформлении лизинга?
Страхование КАСКО, которое можно включить в ежемесячный лизинговый платеж.

Что можно включить дополнительно в ежемесячный платеж?
Возможно включение в платеж страхования КАСКО, обслуживание автомобиля, шинный сервис, и другие дополнительные услуги.

Возможно ли досрочное расторжение?
По прошествии 6 месяцев у Вас есть опция досрочно вернуть а/м в лизинговую компанию.

Хендэ КЛЮЧАВТО Волоколамка.
г. Москва, Волоколамское шоссе, дом 95
Телефон: +7 (495) 785-72-72
Режим работы: ежедневно с 08:00 до 21:00

Хендэ КЛЮЧАВТО Люберцы
Московская область, Новорязанское шоссе, дом 1Г.
Телефон: +7 (495) 780-62-62
Режим работы: ежедневно с 08:00 до 21:00

Партнер программы: ООО «Мэйджор Лизинг»

Услуга доступна в городах Москва и Санкт-Петербург.

* Обращаем Ваше внимание, что указанная информация, касающаяся лизинговых программ и предоставления консультационных услуг, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 (2) Гражданского кодекса РФ. Партнеры программы оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время без уведомления вносить изменения, удалять, исправлять или иным способом обновлять информацию об условиях лизинговых программ и условиях представления консультационных услуг.