Интернет банкинг как пользоваться

Что такое интернет-банкинг

10 ноября 2017 года. Опубликовано в разделах: Азбука терминов. 4099

Больше видео на нашем канале – изучайте интернет-маркетинг с SEMANTICA

Что такое интернет-банкинг на простом примере? Это бухгалтер, который не ест, не спит, доступен круглосуточно. Бизнесмен может в любое время суток спросить, сколько осталось денег, дать команду оплатить счет и т.п.

К карте банка привязан свой расчетный счет, поэтому посредством данной системы можно также управлять своим карточным счетом. Подключиться к интернет-банку можно в офисе или через банкомат.

Два вида программ для интернет банкинга

• Тонкий клиент (для всех клиентов) – на ПК или мобильном устройстве бизнесмена страницы интернет-банкинга открываются интернет-браузером. Работа происходит через сайт банка. Операции подтверждаются через СМС.
• Толстый клиент (обычно для юридических лиц) – на устройство пользователя устанавливается специальное ПО (банк-клиент), отображающее информацию, передающее зашифрованные команды пользователя в банк.

Подтверждение операций производится через ЭЦП (цифровую подпись), специальный ключ на флэш-накопителе.

Работа “Тонкого клиента” на примере Сбербанка

Рассмотрим работу “Тонкого клиента” на примере СБ РФ.

Заходим на сайт банка и вводим логин и пароль.

Все действия необходимо подтверждать кодами, которые приходят на привязанный телефонный номер. Подтверждаем вход вводом кода из
СМС-сообщения.

В меню можно работать со счетами, платежами, кредитами, а также открывать вклады, новые счета, создавать шаблоны постоянных платежей и т.п.

Внизу страницы предлагается помощь сотрудников банка при возникновении вопросов.

Переводы можно осуществлять по реквизитам в любые банки, а также предусмотрен список шаблонных платежей типа оплаты ЖКХ, налогов, штрафов и т.п.

Тарифы в интернет-банке обычно, ниже, чем в банковском отделении, так как клиент сам является для себя операционистом.

Правила безопасности при работе с интернет-банкингом

К сожалению, бывают случаи, когда через Интернет вашим счетом может управлять мошенник. Для того чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо быть очень внимательными.

• Устанавливайте на своем устройстве лицензированные антивирусы и дополнительные средства защиты.
• Защищайте мобильное устройство надежным паролем.
• На мобильных устройствах устанавливайте только официальные приложения банков.
• Не устанавливайте приложения, которые имеют доступ к адресной книге и СМС.
• Не “перепрошивайте” телефон (к примеру, джейлбрейком). Бросится заводская защита.
• Отключите в iPhone голосовое управление Siri при заблокированном экране.
• Не вводите пароли отмены операций. Их запрашивают мошенники.
• Работа с интернет-банком всегда происходит через соединение https. Проверяйте также, не перебрасывает ли вас на сторонний сайт.
• Одноразовые коды приходят в СМС только с официального короткого номера банка.
• Если вдруг вам звонит сотрудник банка – то все ваши данные ему известны, он ничего у вас не запрашивает.
• Не переходите по ссылкам, пришедшим на e-mail, даже если они пришли с почтового адреса банка.
• Храните в секрете логин, пароль, код на оборотной стороне банковской карты, срок ее действия.
• Не сообщайте коды, приходящие в СМС никому, даже людям, которые представились банковскими сотрудниками.
• Не привязывайте чужие телефонные номера к банковской карте.
• При утере банковской карты или телефона сообщите об этом в банк ее немедленно.
• Оплачивайте покупки в интернете только посредством проверенных сервисов.
• В идеале – работайте на отдельном ПК, который используется исключительно для работы с банковскими операциями.

Интернет банкинг

Интернет-банкинг – это относительно новое слово в области банковского обслуживания, значительно облегчающее доступ клиентов к различным услугам (как банковским, так и смежным). Он позволяет быстро совершать самые различные операции.

Система интернет-банкинг: что это такое

В России история развития интернет-банкинга берет свое начало с 1997 г., внедрил инновацию в подходе к обслуживанию клиентов Гута-Банк. Сегодня более 100 банков РФ предлагают клиентам данный сервис.

Интернет-банкинг – обобщенное название дистанционного банковского обслуживания онлайн на сайте учреждения посредством сети интернет. Клиент имеет доступ к своим счетам, может просматривать операции по ним. При этом вход в систему доступен с любого компьютера, независимо от его территориального расположения и времени суток. Никакие предварительные установки на компьютере производить не нужно, все операции осуществляются через браузер (Opera, Explorer, Google Chrome, пр.).

В первую очередь, данный функционал направлен на облегчение доступа клиентов к банковским услугам:

• онлайн оформление вкладов;
• заявки на кредиты, кредитные карты;
• доступ к операциям по счетам (с возможностью формирования выписки);
• денежные переводы (внутренние, на счета иных банков);
• конвертация валют.

Через интернет-банкинг можно оплачивать и внешние услуги: коммунальные, пополнение счета мобильного оператора, оплата штрафов, налогов, интернет-покупок и пр.

Среди основных преимуществ интернет-банкинга можно выделить:

• экономия времени (не нужно посещать банк, стоять в очереди);
• решение вопроса здесь и сейчас (сервис доступен круглосуточно без выходных);
• комиссия за проведение платежей довольно низкая, если сравнивать с операциями через кассу банка.

Стоимость дистанционного обслуживания различается в каждом фин. учреждении. Некоторые банки взимают комиссию за подключение, другие – за ежемесячное обслуживание. Цена каждой отдельной операции, проведенной дистанционно, снижается по сравнению с аналогичной, проведенной в банке. Это обусловлено отсутствием необходимости задействовать операциониста, кассира, контролера и прочих специалистов.

Как подключить интернет-банкинг: порядок регистрации

Интернет-банкинг, вход в который осуществляется после ведения логина, пароля, является в большинстве своем безопасным сервисом. Доступ посторонних лиц к информации практически исключен, так как все транзакции выполняются после подтверждения клиентом проведения операций.

Регистрация интернет-банкинга чаще всего происходит в отделении банка на основании заявления клиента. Подписывается отдельный договор или дополнительное соглашение к действующему. Клиенту сообщается логин и первичный пароль (его можно поменять на постоянный по желанию), которые обеспечат доступ к личному кабинету.

Некоторые банки предлагают подключить интернет-банкинг, не посещая отделение: через банкомат либо на сайте. В первом случае клиент получит чек, на котором указываются логин, пароль.

Интернет-банкинг: личный кабинет пользователя

Все операции в интернет-банке производятся из личного кабинета клиента.

При каждом входе в систему пользователь проходит авторизацию, которая подтверждает личность владельца. Она может осуществляться путем:

• введения многоразового пароля, известного исключительно собственнику счета;
• введения одноразового пароля, который банк высылает клиенту в виде смс-уведомления непосредственно перед проведением операции;
• использования кодового слова (оговаривается при подписании договора).

Если пароль и кодовое слово не были разглашены клиентом, можно не волноваться за конфиденциальность информации и сохранность личных средств.

Возможности системы: как оплачивать через интернет-банкинг

1. Чтобы осуществлять платежи через интернет-банкинг (вход в систему осуществляется в браузере), следует зайти в личный кабинет.
2. Система попросит ввести пароль, логин, чтобы третьи лица не получили доступ к чужой информации.
3. На своей страничке пользователь должен выбрать вид услуг, которые его интересуют, указать сумму оплаты и реквизиты получателя (если необходимо совершить платеж).
4. Каждую операцию следует подтвердить (обычно посредством введения одноразового кода из смс-уведомления), после чего она будет выполнена.
5. Если платеж был совершен в нерабочее время, в системе он отразится в ближайший рабочий день. При наличии дополнительной комиссии банк уведомляет об этом клиента.

Чтобы сформировать выписку по счетам банка, нужно выбрать карту (счет) и указать желаемый период. Результат отобразится мгновенно, по каждой операции можно просмотреть детальную информацию.

Обзор интернет-банкинга по банкам

Согласно исследованиям, наиболее удобными и функциональными банками 2014 г. являются ТКС Банк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Связной Банк. Тем не менее, самым популярным является Сбербанк Онлайн (он занимает более 73% данной ниши), за ним идет Альфа-Банк, ВТБ24, «Русский Стандарт и ТКС Банк.

В первую очередь, пользователи ценят простоту и понятность интерфейса, скорость проведения операций, доступность навигации, легкость регистрации и восстановления данных, безопасность системы.

Интернет-банкинг ТКС Банк (Тинькофф Кредитные Системы) ценится удобством использования и логичным интерфейсом. В 2014 г. появилась возможность осуществлять платежи в бюджет, управлять программой бонусов «Браво».

Сервис МКБ отличается хорошими платежными, информационными характеристиками, высоким уровнем управления, наибольшим удобством пользования среди всех банков. Имеется доступ к просмотру задолженности по штрафам, налогам, прочим услугам).

Промсвязьбанк (сервис PSB-Retail) также внедрил возможность анализа расходов, расширил платежные, информационные функции. Стал доступен поиск истории операций, перевод между картами.

Услуги интернет-банкинга: советы по рациональному использованию

1. Придумывая пароль, старайтесь создать сложную комбинацию с цифрами, буквами. Не стоит использовать легкие сочетания: ФИО, дату рождения.
2. Старайтесь не использовать публичный Wi-Fi для входа в свой личный кабинет. Если такая необходимость возникла, следует правильно выйти из системы, покинув свою страничку, а не просто закрыв окно. Для этого предусмотрена специальная кнопка «Выход» или «Выйти». В противном случае (при некорректном завершении работы) постороннее лицо сможет попасть в ваш личный кабинет.
3. Регулярно меняйте пароль доступа в систему.
4. Периодически отслеживайте движение средств на вашей карте. Иногда может происходить ошибочное списание денег, но по заявлению клиента банки возвращают необходимую сумму на счет.
5. Наиболее безопасной системой передачи данных является SSL-шифрование. Оно позволяет исключить перехват данных, отправленных клиентом, но еще не дошедших в банк.
6. Логин, пароль не стоит хранить рядом с одноразовыми паролями (если они применяются).
7. Если мобильный телефон потерян, следует сразу обратиться в отделение банка, чтобы избежать противоправных действий злоумышленников.

Современный интернет-банкинг: его особенности и преимущества

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банки заинтересованы в том, чтобы как можно больше клиентов использовали их дистанционные сервисы. Для этого многие учреждения предлагают оформить различные банковские услуги и провести платеж, не выходя из дома или офиса. Такие операции проводятся как через мобильный банкинг, так и через интернет-банки. Давайте разберемся, что же это такое.

Как и когда появился интернет-банкинг

В общих чертах, интернет-банкинг представляет собой один из видов дистанционного банковского обслуживания. Каждому клиенту банка предоставляется доступ в его личный кабинет. Для входа в него достаточно знать логин и пароль, чаще всего придется подтвердить вход паролем из СМС. Обязательно нужно стабильное соединение с интернетом.

Интернет-банкинг невозможно отделить от самого интернета, который, как мы знаем, начал зарождаться в 60-е годы прошлого века, а в привычном всем виде существует с 1991-го.

Естественно, что такая система, как интернет-банкинг появилась в США, появление ее прообраза датируется 80-ми годами. На тот момент она называлась «Home Banking» и позволяла вкладчикам банковских учреждений проверять счета. При этом они должны были подключаться к личному кабинету либо через компьютер, либо через телефон.

Конечно, на этом развитие системы не остановилось. Банки стали внедрять новые функции. Уже в 1994 году в США был зафиксирован первый перевод со счета, отправленный через интернет. Через год был разработан виртуальный банк. Но на тот момент система получила широкой популярности – обычные американцы не слишком доверяли банковскому нововведению. Кроме того, безопасность проекта тоже оставляла желать лучшего.

Первым банком, который добился успеха в сфере онлайн-банкинга, стал «Bank of America». Уже к 2001 году у него появилась услуга Е-банкинга, которая уже смогла добиться доверия клиентов этого банка. На 2001 год более 2 миллионов клиентов подключились к системе, и им были доступно проведение различных банковских операций.

Сейчас невозможно представить банковское обслуживание без интернет-банкинга. Он имеет столько преимуществ, которые по достоинству оценили клиенты банков, что многие уже забыли, когда в последний раз обращались в офис банка.

Основные особенности интернет-банкинга

Учитывая название, интернет-банкинг непременно требует наличия стабильного соединения с интернетом. Банковские операции через него можно проводить дистанционно, используя компьютер или смартфон.

Обычно клиент банка получает доступ к личному кабинету, для чего ему выдаются логин и пароль от него (иногда клиент может их придумать самостоятельно). Довольно часто банки предлагают клиентам в качестве логина использовать номер банковской карты или мобильного телефона.

У интернет-банкинга есть множество преимуществ перед «обычным» банкингом:

• на проведение различных банковских операций затрачивается минимум времени;
• большинство банковских услуг доступны прямо личном кабинете;
• можно связаться с операторами или технической поддержкой, и получить ответы на возникающие вопросы;
• доступ к счетам открыт 24 часа в сутки, вне зависимости от времени работы офиса банка;
• многие операции проводятся очень быстро (особенно переводы с карты на карту – они могут проводиться считанные секунды).

Кроме того, многие клиенты выбирают дистанционное обслуживание из-за более низкой комиссии за переводы и пополнения (банки специально так делают, чтобы снизить нагрузку на отделения).

А еще благодаря интернету можно стать клиентом банка, ближайший офис которого расположен в другом регионе.

Какие банки предоставляют эту услугу

Представить себе то, что какой-то из банков сегодня не предлагает клиентам интернет-банкинг, довольно сложно. Тем не менее, некоторые банки такого не делают. У них на это могут быть свои причины:

• небольшое количество клиентов (или ориентация на работу с крупным бизнесом, которому не нужен интернет-банк);
• слишком большие затраты на внедрение технологии;
• нет возможности конкурировать с более успешными банками;
• небольшой территориальный охват клиентов и т.д.

Крупные же банки стараются не игнорировать потребности клиентов, которые не готовы тратить время и силы на посещение отделений. Поэтому они сразу предлагают им подключить такую услугу – при оформлении банковских карт или счетов.

Интернет-банкинг есть у многих банков, но у самых крупных он более удобный и функциональный. Это такие банки, как:

Последнему банку стоит уделить особое внимание. «Тинькофф банк» стал первым, который не имеет на территории РФ ни одного отделения. Клиенты выполняют все операции дистанционно.

И сейчас Олег Тиньков говорит, что отделения открывать не планирует (разве что одно – для тестирования новых технологий).

Возможности интернет-банкинга

Технологии интернет-банкинга уже прошли долгий путь, и благодаря им клиенты получают очень богатый функционал. Так, через личный кабинет клиент, как правило, может проводить такие операции:

• контролировать остаток на счете и движение средств по нему. Информация оперативно обновляется.
• оплачивать услуги . Например, коммунальные, интернет, услуги мобильных операторов, цифровое телевидение. Также есть возможность оплачивать штрафы, госпошлины и другие бюджетные платежи;.
• своевременно погашать кредиты банка , в котором подключен интернет-банкинг или сторонних банков.
• совершать переводы в пользу физических и юридических лиц посредством современных платежных систем.
• пользоваться услугами банка, находясь за границей.

Многие также предлагают подключить услугу типа «автоматический платеж» (в разных банках она называется по-разному). Обычному пользователю она дает весьма много возможностей. Так, с ее помощью можно настроить платеж, например, по погашению кредиту или оплату мобильной связи. Каждый месяц в установленную дату с карты клиента будет списана и перечислена получателю указанная сумма. Это очень удобно в тех случаях, когда клиенту по каким-либо причинам не удается выйти в интернет.

Кроме этого, банки предлагают клиентам в личном кабинете совершать обмен валют. При этом валютный курс в режиме онлайн часто более выгодный, чем в кассе банка.

Клиентам доступна подача заявок на кредиты. Им не придется для этого идти в отделение, собирать пакет документов. Вся информация о них хранится в банковской базе данных (конечно, за исключением новых клиентов, которые подключили интернет-банкинг для подачи заявки).

А еще клиенты могут участвовать в биржевых торгах ценными бумагами и разными валютами. Такую возможность уже сегодня предлагают несколько крупных банков:

Через банки работать выгодно и удобно, так как они, по сути, представляют услуги биржевого брокера (то есть, покупают и продают бумаги и валюту от имени клиентов).

Процедура подключения, стоимость и вопросы безопасности

Что касается процедуры подключения клиентов к интернет-банкингу, у разных банков она может отличаться – условия придумывают сами банки. Например, «Сбербанк» предлагает скачать мобильное приложение и авторизоваться в нем, придумав пароль. После этого уже можно начинать пользоваться банковскими услугами в режиме онлайн.

Другие банки просят клиентов явиться в отделение, заключить договор на дистанционное обслуживание. Это не всегда удобно. Поэтому при открытии текущего или карточного счета лучше сразу поинтересоваться у менеджеров о нюансах подключения услуги.

Некоторые банковские учреждения подключают онлайн-банк после телефонного звонка. Клиент должен менеджеру сообщить свои данные, чтобы идентифицировать личность. После проверки этих данных услугу подключат.

Клиентам важно, чтобы их данные были в безопасности. Защита банковских и клиентских данных обеспечивается несколькими уровнями защиты. При передаче данных, они шифруются. Банк защищает клиентов от потери данных. При подтверждении операций потребуется введение пароля, который приходит на номер телефона, указанный в момент регистрации. Важно лишь то, чтобы клиенты не передавали пароли от входа в личный кабинет другим лицам.

Подключение услуги бесплатное, а вот использование может быть платным. Самые крупные банки, как правило, не берут денег с клиентов за эту услугу. Но она может быть платной, например, для юридических лиц (хоть это уже и не совсем интернет-банк, а, скорее, система Клиент-Банк).

Плата же за услуги, которыми пользуется клиент в интернет-банке, как правило, взимается по тем же тарифам, что и при личном обращении в отделение банка. Что-то может быть дешевле, а что-то – дороже.

Вообще же банкам выгоднее, когда клиенты не приходят в отделение, а проводят все операции через интернет, поэтому часто его использование оказывается выгоднее, чем оформление платежей через сотрудника в отделении.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Официальный сайт Сбербанка России

• Москва
• Частным клиентам
• Онлайн-сервисы
• Ваша безопасность
• Как безопасно пользоваться интернет-банком

Как безопасно пользоваться интернет-банком

Интернет-банк Сбербанк Онлайн — удобный и безопасный способ совершать банковские операции на компьютере, без визита в банк. Чтобы защитить себя от мошенников, достаточно соблюдать простые правила:

Никому не сообщайте пароли для входа в Сбербанк Онлайн
Даже своим близким и сотрудникам банка.

Используйте только официальный сайт Сбербанк Онлайн
Сохраните этот адрес в закладках браузера (посмотреть примеры сайтов-подделок можно ниже)

Убедитесь, что адресная строка начинается с префикса https://
Это означает, что установлено защищенное соединение

Проверяйте реквизиты операции в СМС с одноразовым паролем от номера 900
Если реквизиты не совпадают, то такой пароль вводить нельзя

Никогда не вводите пароли для отмены операции
Об этом могут попросить только мошенники. Если вы с этим столкнулись, покиньте сайт и срочно обратитесь в банк

Используйте антивирус
Регулярно делайте полную проверку компьютера программой-антивирусом. Установите автоматическое обновление антивирусных баз и операционной системы

Старайтесь не пользоваться веб-версией Сбербанк Онлайн с мобильного телефона
Намного удобнее использовать мобильное приложение

Для входа в Сбербанк Онлайн нужен только логин, личный пароль или одноразовый из СМС
Если на сайте запрашивают любую другую персональную информацию, например, номер банковской карты или мобильного телефона, покиньте сайт и срочно обратитесь в банк

Как распознать «подделку»?

Как мошенники крадут деньги с помощью фишинга. Схема 1

Классическая схема мошенничества

Фишинговый сайт

Злоумышленник на различных ресурсах от социальных сетей и электронной почты до обычных новостных сайтов — заставляет Вас нажать на ссылку, ведущую на фишинговый сайт. Вы переходите на поддельный сайт, который копирует дизайн и содержание известного сайта.

Персональные данные

На поддельном сайте Вас могут попросить ввести идентификаторы и пароли, мобильный телефон и другие персональные данные, необходимые мошенникам для обмана. Для защиты от мошенников в «Сбербанк Онлайн» предусмотрено подтверждение финансовых операций одноразовым паролем, который отправляется вместе с реквизитами самой операции. Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем отображается в «Сбербанк Онлайн» при совершении операции.

Одноразовый SMS-пароль

Злоумышленнику нужно узнать у Вас одноразовый SMS-пароль для проведения операции, Как правило, мошенник звонит Вам на телефон и представляется сотрудником банка и просьбами или угрозами заставляет продиктовать ему Ваш одноразовый пароль.

Не разглашайте никому одноразовый пароль

Поэтому одноразовый пароль это очень критичный элемент безопасности — его нельзя никому разглашать и ни в коем случае нельзя вводить, если полученные в SMS-сообщении реквизиты относятся к операции, которую Вы не совершали.

Как мошенники крадут деньги с помощью фишинга. Схема 2

Для мобильных устройств

Вирус

Вирусное программное обеспечение (вирус) заражает мобильное устройство клиента.

Сайт — ловушка

При попытке клиента открыть с мобильного устройства сайт банка, вирус перенаправляет клиента на специальный сайт-ловушку, имитирующий сайт Сбербанка.

На поддельном сайте

На поддельном сайте могут предложить ввести логин и пароль от личного кабинета, пройти социальный опрос, скачать антивирус или новое приложение от Сбербанка.

Вирус самостоятельно получает и пересылает SMS-пароли

После установки вирус самостоятельно от имени клиента получает и пересылает злоумышленникам SMS-пароли для входа и подтверждения мошеннических операций в Сбербанк Онлайн.

Примеры фишинговых сайтов

Для защиты от мошенников напоминаем:

Не устанавливайте на мобильный телефон, устройство, на которые Банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, приложения, полученные от неизвестных вам источников. Помните, что банк не рассылает своим клиентам ссылки или указания на установку приложений через SMS/MMS/Email — сообщения.

При любых подозрениях на компрометацию паролей (постоянного или разовых) посторонними лицами (в т.ч. представившимися сотрудниками Банка) или запросах на выполнение неинициированных Вами операций, следует незамедлительно обратиться в службу помощи Банка:
8 (495) 500-00-05; 8 (495) 788-92-72; 8 (800) 555-55-50; 8 (800) 200-37-47