Интернет банкинг как пользоваться
Что такое интернет-банкинг
10 ноября 2017 года. Опубликовано в разделах: Азбука терминов. 4099
Больше видео на нашем канале – изучайте интернет-маркетинг с SEMANTICA
Что такое интернет-банкинг на простом примере? Это бухгалтер, который не ест, не спит, доступен круглосуточно. Бизнесмен может в любое время суток спросить, сколько осталось денег, дать команду оплатить счет и т.п.
К карте банка привязан свой расчетный счет, поэтому посредством данной системы можно также управлять своим карточным счетом. Подключиться к интернет-банку можно в офисе или через банкомат.
Два вида программ для интернет банкинга
- Тонкий клиент (для всех клиентов) – на ПК или мобильном устройстве бизнесмена страницы интернет-банкинга открываются интернет-браузером. Работа происходит через сайт банка. Операции подтверждаются через СМС.
- Толстый клиент (обычно для юридических лиц) – на устройство пользователя устанавливается специальное ПО (банк-клиент), отображающее информацию, передающее зашифрованные команды пользователя в банк.
Подтверждение операций производится через ЭЦП (цифровую подпись), специальный ключ на флэш-накопителе.
Работа “Тонкого клиента” на примере Сбербанка
Рассмотрим работу “Тонкого клиента” на примере СБ РФ.
Заходим на сайт банка и вводим логин и пароль.
Все действия необходимо подтверждать кодами, которые приходят на привязанный телефонный номер. Подтверждаем вход вводом кода из
СМС-сообщения.
В меню можно работать со счетами, платежами, кредитами, а также открывать вклады, новые счета, создавать шаблоны постоянных платежей и т.п.
Внизу страницы предлагается помощь сотрудников банка при возникновении вопросов.
Переводы можно осуществлять по реквизитам в любые банки, а также предусмотрен список шаблонных платежей типа оплаты ЖКХ, налогов, штрафов и т.п.
Тарифы в интернет-банке обычно, ниже, чем в банковском отделении, так как клиент сам является для себя операционистом.
Правила безопасности при работе с интернет-банкингом
К сожалению, бывают случаи, когда через Интернет вашим счетом может управлять мошенник. Для того чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо быть очень внимательными.
- Устанавливайте на своем устройстве лицензированные антивирусы и дополнительные средства защиты.
- Защищайте мобильное устройство надежным паролем.
- На мобильных устройствах устанавливайте только официальные приложения банков.
- Не устанавливайте приложения, которые имеют доступ к адресной книге и СМС.
- Не “перепрошивайте” телефон (к примеру, джейлбрейком). Бросится заводская защита.
- Отключите в iPhone голосовое управление Siri при заблокированном экране.
- Не вводите пароли отмены операций. Их запрашивают мошенники.
- Работа с интернет-банком всегда происходит через соединение https. Проверяйте также, не перебрасывает ли вас на сторонний сайт.
- Одноразовые коды приходят в СМС только с официального короткого номера банка.
- Если вдруг вам звонит сотрудник банка – то все ваши данные ему известны, он ничего у вас не запрашивает.
- Не переходите по ссылкам, пришедшим на e-mail, даже если они пришли с почтового адреса банка.
- Храните в секрете логин, пароль, код на оборотной стороне банковской карты, срок ее действия.
- Не сообщайте коды, приходящие в СМС никому, даже людям, которые представились банковскими сотрудниками.
- Не привязывайте чужие телефонные номера к банковской карте.
- При утере банковской карты или телефона сообщите об этом в банк ее немедленно.
- Оплачивайте покупки в интернете только посредством проверенных сервисов.
- В идеале – работайте на отдельном ПК, который используется исключительно для работы с банковскими операциями.
Интернет банкинг
Интернет-банкинг – это относительно новое слово в области банковского обслуживания, значительно облегчающее доступ клиентов к различным услугам (как банковским, так и смежным). Он позволяет быстро совершать самые различные операции.
Система интернет-банкинг: что это такое
В России история развития интернет-банкинга берет свое начало с 1997 г., внедрил инновацию в подходе к обслуживанию клиентов Гута-Банк. Сегодня более 100 банков РФ предлагают клиентам данный сервис.
Интернет-банкинг – обобщенное название дистанционного банковского обслуживания онлайн на сайте учреждения посредством сети интернет. Клиент имеет доступ к своим счетам, может просматривать операции по ним. При этом вход в систему доступен с любого компьютера, независимо от его территориального расположения и времени суток. Никакие предварительные установки на компьютере производить не нужно, все операции осуществляются через браузер (Opera, Explorer, Google Chrome, пр.).
В первую очередь, данный функционал направлен на облегчение доступа клиентов к банковским услугам:
- онлайн оформление вкладов;
- заявки на кредиты, кредитные карты;
- доступ к операциям по счетам (с возможностью формирования выписки);
- денежные переводы (внутренние, на счета иных банков);
- конвертация валют.
Через интернет-банкинг можно оплачивать и внешние услуги: коммунальные, пополнение счета мобильного оператора, оплата штрафов, налогов, интернет-покупок и пр.
Среди основных преимуществ интернет-банкинга можно выделить:
- экономия времени (не нужно посещать банк, стоять в очереди);
- решение вопроса здесь и сейчас (сервис доступен круглосуточно без выходных);
- комиссия за проведение платежей довольно низкая, если сравнивать с операциями через кассу банка.
Стоимость дистанционного обслуживания различается в каждом фин. учреждении. Некоторые банки взимают комиссию за подключение, другие – за ежемесячное обслуживание. Цена каждой отдельной операции, проведенной дистанционно, снижается по сравнению с аналогичной, проведенной в банке. Это обусловлено отсутствием необходимости задействовать операциониста, кассира, контролера и прочих специалистов.
Как подключить интернет-банкинг: порядок регистрации
Интернет-банкинг, вход в который осуществляется после ведения логина, пароля, является в большинстве своем безопасным сервисом. Доступ посторонних лиц к информации практически исключен, так как все транзакции выполняются после подтверждения клиентом проведения операций.
Регистрация интернет-банкинга чаще всего происходит в отделении банка на основании заявления клиента. Подписывается отдельный договор или дополнительное соглашение к действующему. Клиенту сообщается логин и первичный пароль (его можно поменять на постоянный по желанию), которые обеспечат доступ к личному кабинету.
Некоторые банки предлагают подключить интернет-банкинг, не посещая отделение: через банкомат либо на сайте. В первом случае клиент получит чек, на котором указываются логин, пароль.
Интернет-банкинг: личный кабинет пользователя
Все операции в интернет-банке производятся из личного кабинета клиента.
При каждом входе в систему пользователь проходит авторизацию, которая подтверждает личность владельца. Она может осуществляться путем:
- введения многоразового пароля, известного исключительно собственнику счета;
- введения одноразового пароля, который банк высылает клиенту в виде смс-уведомления непосредственно перед проведением операции;
- использования кодового слова (оговаривается при подписании договора).
Если пароль и кодовое слово не были разглашены клиентом, можно не волноваться за конфиденциальность информации и сохранность личных средств.
Возможности системы: как оплачивать через интернет-банкинг
- Чтобы осуществлять платежи через интернет-банкинг (вход в систему осуществляется в браузере), следует зайти в личный кабинет.
- Система попросит ввести пароль, логин, чтобы третьи лица не получили доступ к чужой информации.
- На своей страничке пользователь должен выбрать вид услуг, которые его интересуют, указать сумму оплаты и реквизиты получателя (если необходимо совершить платеж).
- Каждую операцию следует подтвердить (обычно посредством введения одноразового кода из смс-уведомления), после чего она будет выполнена.
- Если платеж был совершен в нерабочее время, в системе он отразится в ближайший рабочий день. При наличии дополнительной комиссии банк уведомляет об этом клиента.
Чтобы сформировать выписку по счетам банка, нужно выбрать карту (счет) и указать желаемый период. Результат отобразится мгновенно, по каждой операции можно просмотреть детальную информацию.
Обзор интернет-банкинга по банкам
Согласно исследованиям, наиболее удобными и функциональными банками 2014 г. являются ТКС Банк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Связной Банк. Тем не менее, самым популярным является Сбербанк Онлайн (он занимает более 73% данной ниши), за ним идет Альфа-Банк, ВТБ24, «Русский Стандарт и ТКС Банк.
В первую очередь, пользователи ценят простоту и понятность интерфейса, скорость проведения операций, доступность навигации, легкость регистрации и восстановления данных, безопасность системы.
Интернет-банкинг ТКС Банк (Тинькофф Кредитные Системы) ценится удобством использования и логичным интерфейсом. В 2014 г. появилась возможность осуществлять платежи в бюджет, управлять программой бонусов «Браво».
Сервис МКБ отличается хорошими платежными, информационными характеристиками, высоким уровнем управления, наибольшим удобством пользования среди всех банков. Имеется доступ к просмотру задолженности по штрафам, налогам, прочим услугам).
Промсвязьбанк (сервис PSB-Retail) также внедрил возможность анализа расходов, расширил платежные, информационные функции. Стал доступен поиск истории операций, перевод между картами.
Услуги интернет-банкинга: советы по рациональному использованию
- Придумывая пароль, старайтесь создать сложную комбинацию с цифрами, буквами. Не стоит использовать легкие сочетания: ФИО, дату рождения.
- Старайтесь не использовать публичный Wi-Fi для входа в свой личный кабинет. Если такая необходимость возникла, следует правильно выйти из системы, покинув свою страничку, а не просто закрыв окно. Для этого предусмотрена специальная кнопка «Выход» или «Выйти». В противном случае (при некорректном завершении работы) постороннее лицо сможет попасть в ваш личный кабинет.
- Регулярно меняйте пароль доступа в систему.
- Периодически отслеживайте движение средств на вашей карте. Иногда может происходить ошибочное списание денег, но по заявлению клиента банки возвращают необходимую сумму на счет.
- Наиболее безопасной системой передачи данных является SSL-шифрование. Оно позволяет исключить перехват данных, отправленных клиентом, но еще не дошедших в банк.
- Логин, пароль не стоит хранить рядом с одноразовыми паролями (если они применяются).
- Если мобильный телефон потерян, следует сразу обратиться в отделение банка, чтобы избежать противоправных действий злоумышленников.
Современный интернет-банкинг: его особенности и преимущества
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Банки заинтересованы в том, чтобы как можно больше клиентов использовали их дистанционные сервисы. Для этого многие учреждения предлагают оформить различные банковские услуги и провести платеж, не выходя из дома или офиса. Такие операции проводятся как через мобильный банкинг, так и через интернет-банки. Давайте разберемся, что же это такое.
Как и когда появился интернет-банкинг
В общих чертах, интернет-банкинг представляет собой один из видов дистанционного банковского обслуживания. Каждому клиенту банка предоставляется доступ в его личный кабинет. Для входа в него достаточно знать логин и пароль, чаще всего придется подтвердить вход паролем из СМС. Обязательно нужно стабильное соединение с интернетом.
Интернет-банкинг невозможно отделить от самого интернета, который, как мы знаем, начал зарождаться в 60-е годы прошлого века, а в привычном всем виде существует с 1991-го.
Естественно, что такая система, как интернет-банкинг появилась в США, появление ее прообраза датируется 80-ми годами. На тот момент она называлась «Home Banking» и позволяла вкладчикам банковских учреждений проверять счета. При этом они должны были подключаться к личному кабинету либо через компьютер, либо через телефон.
Конечно, на этом развитие системы не остановилось. Банки стали внедрять новые функции. Уже в 1994 году в США был зафиксирован первый перевод со счета, отправленный через интернет. Через год был разработан виртуальный банк. Но на тот момент система получила широкой популярности – обычные американцы не слишком доверяли банковскому нововведению. Кроме того, безопасность проекта тоже оставляла желать лучшего.
Первым банком, который добился успеха в сфере онлайн-банкинга, стал «Bank of America». Уже к 2001 году у него появилась услуга Е-банкинга, которая уже смогла добиться доверия клиентов этого банка. На 2001 год более 2 миллионов клиентов подключились к системе, и им были доступно проведение различных банковских операций.
Сейчас невозможно представить банковское обслуживание без интернет-банкинга. Он имеет столько преимуществ, которые по достоинству оценили клиенты банков, что многие уже забыли, когда в последний раз обращались в офис банка.
Основные особенности интернет-банкинга
Учитывая название, интернет-банкинг непременно требует наличия стабильного соединения с интернетом. Банковские операции через него можно проводить дистанционно, используя компьютер или смартфон.
Обычно клиент банка получает доступ к личному кабинету, для чего ему выдаются логин и пароль от него (иногда клиент может их придумать самостоятельно). Довольно часто банки предлагают клиентам в качестве логина использовать номер банковской карты или мобильного телефона.
У интернет-банкинга есть множество преимуществ перед «обычным» банкингом:
- на проведение различных банковских операций затрачивается минимум времени;
- большинство банковских услуг доступны прямо личном кабинете;
- можно связаться с операторами или технической поддержкой, и получить ответы на возникающие вопросы;
- доступ к счетам открыт 24 часа в сутки, вне зависимости от времени работы офиса банка;
- многие операции проводятся очень быстро (особенно переводы с карты на карту – они могут проводиться считанные секунды).
Кроме того, многие клиенты выбирают дистанционное обслуживание из-за более низкой комиссии за переводы и пополнения (банки специально так делают, чтобы снизить нагрузку на отделения).
А еще благодаря интернету можно стать клиентом банка, ближайший офис которого расположен в другом регионе.
Какие банки предоставляют эту услугу
Представить себе то, что какой-то из банков сегодня не предлагает клиентам интернет-банкинг, довольно сложно. Тем не менее, некоторые банки такого не делают. У них на это могут быть свои причины:
- небольшое количество клиентов (или ориентация на работу с крупным бизнесом, которому не нужен интернет-банк);
- слишком большие затраты на внедрение технологии;
- нет возможности конкурировать с более успешными банками;
- небольшой территориальный охват клиентов и т.д.
Крупные же банки стараются не игнорировать потребности клиентов, которые не готовы тратить время и силы на посещение отделений. Поэтому они сразу предлагают им подключить такую услугу – при оформлении банковских карт или счетов.
Интернет-банкинг есть у многих банков, но у самых крупных он более удобный и функциональный. Это такие банки, как:
Последнему банку стоит уделить особое внимание. «Тинькофф банк» стал первым, который не имеет на территории РФ ни одного отделения. Клиенты выполняют все операции дистанционно.
И сейчас Олег Тиньков говорит, что отделения открывать не планирует (разве что одно – для тестирования новых технологий).
Возможности интернет-банкинга
Технологии интернет-банкинга уже прошли долгий путь, и благодаря им клиенты получают очень богатый функционал. Так, через личный кабинет клиент, как правило, может проводить такие операции:
- контролировать остаток на счете и движение средств по нему. Информация оперативно обновляется.
- оплачивать услуги . Например, коммунальные, интернет, услуги мобильных операторов, цифровое телевидение. Также есть возможность оплачивать штрафы, госпошлины и другие бюджетные платежи;.
- своевременно погашать кредиты банка , в котором подключен интернет-банкинг или сторонних банков.
- совершать переводы в пользу физических и юридических лиц посредством современных платежных систем.
- пользоваться услугами банка, находясь за границей.
Многие также предлагают подключить услугу типа «автоматический платеж» (в разных банках она называется по-разному). Обычному пользователю она дает весьма много возможностей. Так, с ее помощью можно настроить платеж, например, по погашению кредиту или оплату мобильной связи. Каждый месяц в установленную дату с карты клиента будет списана и перечислена получателю указанная сумма. Это очень удобно в тех случаях, когда клиенту по каким-либо причинам не удается выйти в интернет.
Кроме этого, банки предлагают клиентам в личном кабинете совершать обмен валют. При этом валютный курс в режиме онлайн часто более выгодный, чем в кассе банка.
Клиентам доступна подача заявок на кредиты. Им не придется для этого идти в отделение, собирать пакет документов. Вся информация о них хранится в банковской базе данных (конечно, за исключением новых клиентов, которые подключили интернет-банкинг для подачи заявки).
А еще клиенты могут участвовать в биржевых торгах ценными бумагами и разными валютами. Такую возможность уже сегодня предлагают несколько крупных банков:
Через банки работать выгодно и удобно, так как они, по сути, представляют услуги биржевого брокера (то есть, покупают и продают бумаги и валюту от имени клиентов).
Процедура подключения, стоимость и вопросы безопасности
Что касается процедуры подключения клиентов к интернет-банкингу, у разных банков она может отличаться – условия придумывают сами банки. Например, «Сбербанк» предлагает скачать мобильное приложение и авторизоваться в нем, придумав пароль. После этого уже можно начинать пользоваться банковскими услугами в режиме онлайн.
Другие банки просят клиентов явиться в отделение, заключить договор на дистанционное обслуживание. Это не всегда удобно. Поэтому при открытии текущего или карточного счета лучше сразу поинтересоваться у менеджеров о нюансах подключения услуги.
Некоторые банковские учреждения подключают онлайн-банк после телефонного звонка. Клиент должен менеджеру сообщить свои данные, чтобы идентифицировать личность. После проверки этих данных услугу подключат.
Клиентам важно, чтобы их данные были в безопасности. Защита банковских и клиентских данных обеспечивается несколькими уровнями защиты. При передаче данных, они шифруются. Банк защищает клиентов от потери данных. При подтверждении операций потребуется введение пароля, который приходит на номер телефона, указанный в момент регистрации. Важно лишь то, чтобы клиенты не передавали пароли от входа в личный кабинет другим лицам.
Подключение услуги бесплатное, а вот использование может быть платным. Самые крупные банки, как правило, не берут денег с клиентов за эту услугу. Но она может быть платной, например, для юридических лиц (хоть это уже и не совсем интернет-банк, а, скорее, система Клиент-Банк).
Плата же за услуги, которыми пользуется клиент в интернет-банке, как правило, взимается по тем же тарифам, что и при личном обращении в отделение банка. Что-то может быть дешевле, а что-то – дороже.
Вообще же банкам выгоднее, когда клиенты не приходят в отделение, а проводят все операции через интернет, поэтому часто его использование оказывается выгоднее, чем оформление платежей через сотрудника в отделении.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Официальный сайт Сбербанка России
- Москва
- Частным клиентам
- Онлайн-сервисы
- Ваша безопасность
- Как безопасно пользоваться интернет-банком
Как безопасно пользоваться интернет-банком
Интернет-банк Сбербанк Онлайн — удобный и безопасный способ совершать банковские операции на компьютере, без визита в банк. Чтобы защитить себя от мошенников, достаточно соблюдать простые правила:
Никому не сообщайте пароли для входа в Сбербанк Онлайн
Даже своим близким и сотрудникам банка.
Используйте только официальный сайт Сбербанк Онлайн
Сохраните этот адрес в закладках браузера (посмотреть примеры сайтов-подделок можно ниже)
Убедитесь, что адресная строка начинается с префикса https://
Это означает, что установлено защищенное соединение
Проверяйте реквизиты операции в СМС с одноразовым паролем от номера 900
Если реквизиты не совпадают, то такой пароль вводить нельзя
Никогда не вводите пароли для отмены операции
Об этом могут попросить только мошенники. Если вы с этим столкнулись, покиньте сайт и срочно обратитесь в банк
Используйте антивирус
Регулярно делайте полную проверку компьютера программой-антивирусом. Установите автоматическое обновление антивирусных баз и операционной системы
Старайтесь не пользоваться веб-версией Сбербанк Онлайн с мобильного телефона
Намного удобнее использовать мобильное приложение
Для входа в Сбербанк Онлайн нужен только логин, личный пароль или одноразовый из СМС
Если на сайте запрашивают любую другую персональную информацию, например, номер банковской карты или мобильного телефона, покиньте сайт и срочно обратитесь в банк
Как распознать «подделку»?
Как мошенники крадут деньги с помощью фишинга. Схема 1
Классическая схема мошенничества
Фишинговый сайт
Злоумышленник на различных ресурсах от социальных сетей и электронной почты до обычных новостных сайтов — заставляет Вас нажать на ссылку, ведущую на фишинговый сайт. Вы переходите на поддельный сайт, который копирует дизайн и содержание известного сайта.
Персональные данные
На поддельном сайте Вас могут попросить ввести идентификаторы и пароли, мобильный телефон и другие персональные данные, необходимые мошенникам для обмана. Для защиты от мошенников в «Сбербанк Онлайн» предусмотрено подтверждение финансовых операций одноразовым паролем, который отправляется вместе с реквизитами самой операции. Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем отображается в «Сбербанк Онлайн» при совершении операции.
Одноразовый SMS-пароль
Злоумышленнику нужно узнать у Вас одноразовый SMS-пароль для проведения операции, Как правило, мошенник звонит Вам на телефон и представляется сотрудником банка и просьбами или угрозами заставляет продиктовать ему Ваш одноразовый пароль.
Не разглашайте никому одноразовый пароль
Поэтому одноразовый пароль это очень критичный элемент безопасности — его нельзя никому разглашать и ни в коем случае нельзя вводить, если полученные в SMS-сообщении реквизиты относятся к операции, которую Вы не совершали.
Как мошенники крадут деньги с помощью фишинга. Схема 2
Для мобильных устройств
Вирус
Вирусное программное обеспечение (вирус) заражает мобильное устройство клиента.
Сайт — ловушка
При попытке клиента открыть с мобильного устройства сайт банка, вирус перенаправляет клиента на специальный сайт-ловушку, имитирующий сайт Сбербанка.
На поддельном сайте
На поддельном сайте могут предложить ввести логин и пароль от личного кабинета, пройти социальный опрос, скачать антивирус или новое приложение от Сбербанка.
Вирус самостоятельно получает и пересылает SMS-пароли
После установки вирус самостоятельно от имени клиента получает и пересылает злоумышленникам SMS-пароли для входа и подтверждения мошеннических операций в Сбербанк Онлайн.
Примеры фишинговых сайтов
Для защиты от мошенников напоминаем:
Не устанавливайте на мобильный телефон, устройство, на которые Банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, приложения, полученные от неизвестных вам источников. Помните, что банк не рассылает своим клиентам ссылки или указания на установку приложений через SMS/MMS/Email — сообщения.
При любых подозрениях на компрометацию паролей (постоянного или разовых) посторонними лицами (в т.ч. представившимися сотрудниками Банка) или запросах на выполнение неинициированных Вами операций, следует незамедлительно обратиться в службу помощи Банка:
8 (495) 500-00-05; 8 (495) 788-92-72; 8 (800) 555-55-50; 8 (800) 200-37-47