Где проверить кбм по базе рса

Проверка КБМ по базе РСА

КБМ (коэффициент Бонус-Малус) – коэффициент безаварийного вождения, от которого зависит стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от страхового стажа и совершенных ДТП коэффициент может быть понижающим и повышающим.

Проверка КБМ осуществляется на основании запроса в РСА (российский союз автостраховщиков)

Как рассчитывается КБМ

Для договоров с ограничением списка водителей, допущенных к управлению авто, КБМ применяется согласно таблице представленной ниже на этой странице. На текущий момент КБМ изменяется один раз в год и устанавливается на период с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего года. Для всех договоров, заключенных в этот промежуток времени должен применяться единый КБМ. При этом КБМ все еще можно восстановить, если на данный момент времени он рассчитан несправедливо.

Для договоров без ограничений с 1 апреля 2019 года согласно указанию ЦБ всегда применяется КБМ = 1. Ранее КБМ применяется исходя из данных собственника транспортного средства.

Если у Вас как у собственника был применен КБМ = 0,5, а как у водителя сейчас применен завышенный КБМ (КБМ собственника и КБМ водителя – разные вещи), то вы можете восстановить свой КБМ водителя до прежнего состояния, то есть до 0,5.

Также вы можете проверить полную историю КБМ, воспользовавшись формой по этой ссылке.

Таблица значений КБМ

База АИС РСА

Для учета КБМ с 1 января 2013 года действует автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков (сокращённо – АИС РСА), которая содержит все сведения о полисах обязательного страхования, страховых событиях, автомобилях, и их владельцах.

С момента введения данной системы страховые компании при продаже полисов ОСАГО обязаны проверять КБМ по базе данных РСА, а также вносить в эту базу полные сведения о страхователе и его транспортном средстве.

АИС РСА содержит информацию о договорах, заключённых с 01.01.2011 по настоящее время. Однако в базе имеются пробелы. Те страховщики, у которых ЦБ отозвал лицензию (в 2011-2012 годах рынок страхования покинуло около 25 страховых компаний) не передали в единую базу сведения о договорах, заключенных у них. Таким образом, у РСА не было возможности учесть эти данные. Ряду водителей пришлось начинать накапливать свою скидку заново, так как при отсутствии информации в АИС РСА, при расчёте будет применяться КБМ равный единице.

Как и где можно быстро проверить КБМ

С 2013 г. при заключении ОСАГО всеми фирмами-страховщиками осуществляется проверка КБМ. Она необходима для правильного и точного расчета полиса. За основу берут базовый тариф, определяемый Центробанком, и аварийный коэффициент. Каждому владельцу транспортного средства (ТС) соответствует собственное значение “бонуса-малуса” и класс страхования.

При возникновении проблем с самостоятельным поиском КБМ онлайн используют инструкцию, которая может подсказать, как проверить КБМ по ОСАГО, высчитать класс и восстановить показатель при его утере или некорректном внесении данных.

Можно ли проверить КБМ по базе РСА онлайн?

Страховые организации, водители и владельцы ТС проверяют начальный или расчетный аварийный показатель с помощью услуг РСА.

Российский союз автостраховщиков (РСА) представляет собой объединение страховщиков-профессионалов, которое устанавливает обязанности всех его членов, ведет контроль за соблюдением правил деятельности и осуществлением компенсационных выплат, защищает интересы участников. Это единая инфобаза, доступ к которой раньше имели только страховые фирмы. Статус РСА закреплен на законодательном уровне.

Полная информация по автогражданке ОСАГО размещается в автоматизированной базе, которая открыта для всех участников – давно зарегистрировавшихся и недавно вступивших в союз.

Как только водитель покупает машину, ему при первом страховании присваивается “бонус-малус” класса 3, соответствующий 1. Такая величина не влияет на цену полиса. Если на протяжении года действия договора клиент ДТП не допускал, компенсации по страховке за предыдущие периоды не выплачивались, то класс увеличивается на 1, КБМ уменьшится. Чем выше итоговый класс, тем меньше клиент платит за ОСАГО.

Любую информацию по договору, премиям, техническим осмотрам и проверке КБМ в базе РСА автособственник может узнать в информационно-телекоммуникационной сети. РСА на официальном сайте предусмотрел онлайн-приемную с информационным центром для упрощенных обращений при несогласии с примененным “бонусом-малусом”.

Для того чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА на официальном сайте (здесь), требуется составить обращение. Запрос в РСА онлайн осуществляют в режиме 24 часа и бесплатно. Жители Москвы и Московской области могут посетить учреждение лично, на странице объединения имеется адрес, телефон и график работы союза. Для жителей других регионов предусмотрен e-mail.

Если в ходе проверки выяснится, что страховщик неправильно заключил соглашение и занес некорректные данные в систему, он будет обязан исправить ошибки, иначе на него будет наложен штраф.

Чтобы проверить КБМ водителя по базе РСА, в поисковике браузера вписывают сайт учреждения и переходят на главную страницу. На сайте можно рассчитать скидку, проверить класс КБМ, подлинность договора ОСАГО и данные по техническому осмотру в системе ЕАИСТО.

Способы проверки КБМ

Существует 3 способа узнать аварийный коэффициент:

1. Использование таблицы.
2. На сайте РСА.
3. Через фирмы.

Владелец ТС при наличии всех подтверждающих документов для составления нового договора при переходе к другому страховщику может узнать величину самостоятельно по табличному расчету кода КБМ, для этого требуется знать собственный класс на начальный момент и число аварийных случаев. Если информация по стажу и количеству страховых выплат отсутствует, ее можно проверить по номеру полиса в РСА.

Физические лица осуществляют проверку 2 способами:

1. Ограниченная эксплуатация ТС. Узнают КБМ по фамилии водителя и номеру его удостоверения.
2. Неограниченное пользование ТС. Указывают данные автовладельца и госзнак машины.

Юридические лица осуществляют проверку онлайн по Vin коду, состоящему из 17 буквенно-цифровых символов. В коде зашифрованы производитель и характеристики ТС.

Как заполнять форму проверки КБМ?

Запрос в РСА по КБМ онлайн оформляется следующим образом:

1. В рубрике “ОСАГО” выбирают раздел “Сведения для страхователей и потерпевших”.
2. Переходят по базе АИС РСА для ОСАГО в калькулятор.
3. Нажимают “Ок”, подтверждают согласие на обработку личных данных.
4. Чтобы точно проверить КБМ по ОСАГО, требуется вводить правильные реквизиты, поэтому на следующей странице выбирают, для кого производят сверку – юридического или физического лица.
5. Для юридического лица, резидента России:
   • записывают ИНН автособственника, Vin-код или номер регистрации машины, номер кузова и шасси;
   • вводят дату начала страховки или дополнительного договора;
   • подтверждают код безопасности.
6. Для физлица выбирают один из типов: ограниченный или без ограничения.
7. Для первого варианта в открывшееся поле вводят сведения о водителе (ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения). Системой допускается ввод не более 4 человек. Затем вписывают дату полиса или дату, когда водитель добавлен в договор, подтверждают код безопасности.
8. Во втором случае вносят такие данные:
   • личная информация о владельце (ФИО, дата рождения, подтверждающий документ, его серия и номер);
   • вводят Vin-код или госномер ТС, номер кузова и шасси;
   • вписывают дату автостраховки;
   • подтверждают.

Программа выдает сведения по заявке на проверку КБМ, которые сохраняют в системе или распечатывают. Кроме этого, в базе данных имеется возможность проверить бесплатно принадлежность полиса ОСАГО страховому учреждению и его статус.

Пример данных, получаемых при проверки КБМ в РСА

Автовладелец Сергеев Иван Сергеевич. Возраст 22 года, стаж больше 3 лет. Проживает в Ульяновске и владеет автомобилем мощностью двигателя до 100 л. с. Период использования ТС – более 10 месяцев. Владелец застраховал машину в компании ЖАСО 05 октября 2017 г. Грубые нарушения в условиях страхования отсутствуют. В конце действия договора переходит к другому страховщику, поэтому решил проверить КБМ по базе РСА на официальном сайте.

В результате составленного запроса на проверку КБМ ОСАГО, получено уведомление по коэффициенту КБМ:

1. КБМ – 0,65.
2. Серия договора – ЕЕЕ.
3. Номер договора – 0352210877.
4. Начальная дата полиса – 05.10.2017.
5. Дата окончания – 04.10.2018.
6. “Бонус-малус” по соглашению – 0,70.
7. Наименование фирмы-страховщика – ЖАСО.

Согласно таблице значений, “бонусу-малусу”, равному 0,65, соответствует класс 10. Владелец ТС внес данные в калькулятор ОСАГО и получил такие сведения в единой базе РСА:

1. Величины коэффициентов:
   • мощностная – 1,1;
   • по сроку страховки – не используется;
   • по эксплуатационному периоду – 1,0;
   • по классу – 0,65;
   • установка прицепного устройства к ТС – не используется;
   • территориальная – 1,5;
   • стаж и возраст – 1,0;
   • управление – 1,0;
   • наличие нарушений – 1,0.
2. Основная ставка – 3432-4118 руб.
3. Взнос – 3680,82-4416,56 руб.

Можно ли восстановить КБМ?

Основные причины потери аварийного показателя:

• ошибки по вине страховщика;
• смена персональных данных страхователя;
• потеря документов.

Чтобы вернуть и восстановить значение “бонуса-малуса”, обращаются в учреждение, где заключили соглашение по страхованию ТС. При отказе фирмы возможна проверка и восстановление КБМ через Центробанк или РСА. Корректировка КБМ в базе РСА (Российского союза автостраховщиков) выполняется на протяжении месяца. Заявитель получает уведомление о найденной ошибке и предоставляет его страховщику для внесения изменений в систему.

Проверка КБМ ОСАГО онлайн

С помощью формы на сайте Союза Автостраховщиков вы можете проверить ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе АИС РСА. Я рекомендую проверять именно по ней, а не по разным неофициальным доступам, потому что она даёт максимально полную информацию. В частности, эта проверка сообщает откуда взялось текущее значение Кбм – какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить тут).

Запрос происходит напрямую в базу данных Российского Союза Автостраховщиков на указанную дату (её можно выбрать). Это важно, т. к. во-первых при оформлении нового полиса в страховой КбМ будут смотреть на дату начала нового полиса, т.е. он меняется на следующий день после окончания текущего полиса. Во-вторых, если вы вписаны в несколько полисов ОСАГО, то при оформлении новой страховки смотрят коэффициент по последнему окончившемуся полису. Из-за этого в разные дни может быть разное значение, учтите это. Подробнее о ситуации “скачаущего Кбм” читайте на форуме.

Как посчитать каким должен быть К_бм?

Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент Кбм (он же – “скидка” за безаварийную езду) может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса.

“Класс” и “К_бм” водителя – это почти одно и тоже. То есть сейчас по классу можно однозначно определить К_бм, и наоборот.

Проверить свой Кбм можно по таблице ниже. Стартовый класс = 3.

Таблица Кбм (скидка по ОСАГО):

Пример (как посчитать свой Кбм по таблице):
Допустим вы застраховались в прошлом году 10.11.2017. В течение этого года страхования у вас есть определенный класс и Кбм (он не меняется в период страхования и до 10.11.2018 будет показываться при проверке Кбм ОСАГО онлайн). Например, у вас сейчас – класс 7 и коэффициент 0,8. Вы хотите узнать какой будет Кбм на следующий год. Для этого:

• Смотрим седьмую строчку (класс 7 и Кбм=0,8). Далее в зависимости от количества страховых случаев (последние пять колонок) в этом страховом году можно узнать свой класс на будущий год. В нашем примере (класс 7 текущий) это будет:
  • Не было страховых случаев – значит класс на следующий год – 8
  • Был 1 страховой случай – будет 4-й класс
  • Было 2 случая – 2
  • Три и более – низший класс M
• Теперь снова смотрим первые две колонки и по новому классу определяем новый Кбм на будущий год!
• Чтобы не смотреть каждый раз в таблицу, можно запомнить более просток правило. Если вы не попадаете в аварии по своей вине, то коэффициент каждый год уменьшается на 0,05.

Проверка КБМ по базе РСА

Для современного страхования транспортных средств предусмотрена специальная оценка стоимости получения страховки. Она учла пожелания многих водителей о введении специального расчетного листка, по которому для каждого водителя будет предусмотрен свой коэффициент.

Данная система носит название коэффициент бонус-малус, основой её задачей является начисление специальных бонусов для тех водителей, которые аккуратно и внимательно ведут себя на дорогах и не попадают в ДТП.

Чтобы получить возможность оплаты страховки со специальной скидкой, необходимо правильно заполнить заявку, для этого существует определенный порядок подачи заявки. Если вы собираетесь оформить, проверить или восстановить свой КБМ, необходимо предоставить следующие документы.

Данные для онлайн проверки КБМ собственника ТС

• ФИО
• Дата рождения
• Серия и номер водительского удостоверения
• Дата, на которую рассчитывается КБМ

Пример расчета КБМ для собственника ТС:

Пример расчета КБМ для собственника

Данные для определения КБМ по договору без ограничений кол-ва водителей

• VIN автомобиля
• Государственный регистрационный знак
• Номер кузова
• Номер шасси

Данные для проверки КБМ юридических лиц

• ИНН
• VIN автомобиля
• Государственный регистрационный знак
• Номер кузова
• Номер шасси
• Дата, на которую рассчитывается КБМ

Инструкция по заполнению формы проверки КБМ

После того, как вы собрали необходимые документы в соответствии со своей категорией, следует обратиться к менеджеру в офисе компании или заполнить заявку в режиме онлайн. При обращении в офис менеджер поможет вам правильно заполнить все поля, а при составлении формы на сайте необходимо следовать инструкциям и указаниям на странице. При распечатке документов и отправке их в страховую компанию понадобится прикрепить все необходимые справки и документы в электронном формате.

Восстановление КБМ в базе РСА

Нередко пользователи сталкиваются с утратой коэффициента, это может случиться по различным причинам, даже не по вине водителя. Если вы столкнулись с данной проблемой и желаете восстановить свою процентную ставку, необходимо обратиться в центр поддержки или оформить заявку в режиме онлайн. Чаще всего на решение проблемы в офисе уходит до трёх месяцев, а на сайтах за определенную плату ваш коэффициент может восстановиться в течение суток.

Для чего нужно знать свой КБМ?

Многих пользователей и владельцев авто интересует вопрос о предназначении данного коэффициента. Прежде всего он необходим для правильного расчета стоимости оплаты страховки. Исходя из критериев оценки, на основании которых выставляется категория, каждый водитель при отсутствии аварийных ситуаций и обращений в страховую компанию за выплатами в течение года имеет право на поощрение. Максимальное значение может достигать 0,5, в таком случае водителю придется заплатить только половину от стоимости страховки.

Но при неоднократном попадании в ДТП данный показатель может измениться до 2,45, в таком случае размер выплат тоже будет больше по сравнению с основной ставкой для оплаты страхового договора.

Что такое история КБМ и как его проверить?

История КБМ содержит в себе всю необходимую информацию о владельце автомобиля, его страховке и начислениях коэффициента бонус-малус. При желании проверить свою процентную ставку вы можете самостоятельно рассчитать её в личном кабинете на официальном сайте компании или обратиться к менеджерам. Они помогут получить выписку из базы данных и узнать текущий статус коэффициента исходя из количества ДТП в течение страхового периода.