Где хранят деньги богатые люди

Где хранят деньги украинские миллионеры?

Богатых людей становится все больше. Согласно ежегодному исследованию Boston Consulting Group (BCG), по количеству миллионеров и миллиардеров Украина пока не входит в список лидеров, довольствуясь позициями пятого-седьмого десятка.

Валерий Волков, юрист, специалист в сфере защиты активов, корпоративного управления

Тройка лидеров по итогам 2011 года по числу UHNW-домохозяйств (ультрабогатых домохозяйств — ultra-high-net-worth), владеющих более $100 млн, выглядит следующим образом:

1-е место — США (2928 против 2989 в 2010 году);

2-е место — Великобритания (1125 без изменений);

3-е место — Германия (807 также без изменений).

Cюрпризом нынешнего исследования стало попадание на четвертую позицию России. За год по количеству долларовых миллионеров и миллиардеров ей удалось подняться с одиннадцатого места.

“Число ультрабогатых домохозяйств в России за прошедший год выросло на 13% — с 607 до 686”, — говорится в отчете.

Более того, по темпам роста объема благосостояния Россия в 2011 году также оказалась в числе лидеров, заняв второе место после Индии. Как отмечается в отчете, доходы жителей России увеличились в прошлом году на 21,4% — до $1,3 трлн, из которых свыше $500 млрд приходится на ультрабогатые семьи.

В Украине на эту категорию приходится лишь 200 домохозяйств с благосостоянием около $85,2 млрд. Поэтому в нашей стране больше принято говорить о HNWIs (high-net-worth individual — частные лица с доходом свыше $1 млн). Таких у нас, по словам директора департамента налогообложения физических лиц Государственной налоговой службы Украины Вячеслава Бусарева, по итогам 2011 года зарегистрирован 2291 человек. Это на 754 больше, чем в 2010 году. Динамика роста впечатляет — 49%. При этом общая сумма полученного дохода указанными гражданами Украины составила 15,1 млрд грн, что на 5,3 млрд грн превышает показатель прошлого года. Традиционно наибольшее количество миллионеров имеют киевскую прописку — 916 человек. Далее следуют Донецкая и Днепропетровская области — 271 и 216 человек соответственно.

Украина движется в мировом тренде. Общий объем мирового благосостояния, который BCG рассматривает как сумму активов физических лиц, увеличивается третий год подряд и достиг рекордных $122,8 трлн. Темпы роста (1,9%) в прошлом году существенно замедлились по сравнению с 2009-м (9,6%) и 2010 годом (6,8%) в силу общей экономической нестабильности и проблем фондовых рынков в развитых странах.

Основными двигателями прироста мирового богатства в ближайшие годы будут развивающиеся рынки. Частное благосостояние благодаря им будет расти ежегодно на 4-5% и к 2016 году достигнет $150 трлн, в том числе $40 трлн — в странах Азиатско-Тихоокеанского региона без учета Японии, что больше, чем в Западной и Восточной Европе вместе взятых. Индия и Китай за этот период покажут среднегодовые темпы роста 19% и 15% соответственно. Для Восточной Европы, в том числе и Украины, прогнозируется среднегодовой подъем в 9%, ее доля в мировом благосостоянии к 2016 году, вероятно, увеличится с 1,5% до 1,9%.

Согласно исследованию Wealth Management Ukraine 2012, проведенному Ukraine Business Insight и Eurasia Insights при поддержке Coutts, лишь 30% состоятельных частных лиц (HNWIs) в Украине пользуются услугой private banking. Согласно исследованию, количество долларовых миллионеров в стране растет до 6% в год. Однако отсутствие культуры private banking, ограниченность локальной фондовой биржи, а также широко распространенное недоверие к чиновникам в стране и несовершенство украинской налоговой системы привели к тому, что наиболее состоятельные люди размещают около 60% своих активов в офшорах, несмотря на жесткие ограничения на юридический перевод капитала в офшор.

Богатым азиатам негде хранить свои драгоценности. В сентябре откроется крупнейшее золотохранилище Гонконга. Оно будет расположено на территории международного аэропорта и вмещать тысячу метрических тонн золота.

Согласно отчету Boston Consulting Group, по сравнению с 2006 годом прослеживается перевод средств из акций и ценных бумаг в депозиты и наличные деньги. До кризиса самый крупный портфель активов миллионеров был сформирован в недвижимости (35%).

Вопреки распространенной теории о том, что все деньги нужно хранить в Цюрихе и Женеве, швейцарцы лишь вторые в мире по объемам средств в управлении. Они управляют $16,5 трлн и занимают 17% в мировой индустрии wealth management. Но уступают первенство американцам.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Куда российские богачи теперь вкладывают накопления

Российские богачи – одни из самых консервативных инвесторов в мире. Более половины их инвестиционных активов вложены с гарантированным доходом (в облигации и денежные инструменты), в то время как в среднем в портфелях богатых людей по миру такие инвестиции сейчас занимают лишь 37%, показывает новое международное исследование о миллионерах The Wealth Report 2019 компании Knight Frank.

Читать еще: Как восстановить кбм после замены прав

Компания впервые детально исследовала инвестиции людей со свободными активами от $30 млн из разных регионов мира – Африки, Азии, Австралии, Европы, Латинской Америки, Среднего Востока, Северной Америки, России и СНГ. Данные собирались в 2018 г. из различных источников по всему миру, включая аналитические агентства и банки, проводились опросы 600 семейных офисов (family office) и финансовых консультантов, рассказал представитель Knight Frank.

Чей портфель надежней

Согласно исследованию, больше всего средств богатые россияне и жители других стран СНГ вложили в облигации (доля в их портфелях – 27%), в инструменты денежного рынка (26%), а также в недвижимость (20%). Причем по доле денег и облигаций в портфелях наши соотечественники обогнали представителей всех других регионов (9–24% и 14–24% в зависимости от региона соответственно). Интерес к вложениям в недвижимость у россиян оказался на среднемировом уровне, как и к золоту (без учета украшений – 1% активов).

А вот инвестиции российских богачей в акции (без учета владения крупными долями в компаниях) не превышают 16% активов. Меньше в них инвестировали только представители Латинской Америки (12%). Лидерами в этом сегменте являются состоятельные инвесторы Северной Америки, доля акций в их портфелях – 40%, а также Австралии (35%).

Дмитрия Брейтенбихера, старшего вице-президента, руководителя департамента Private Banking ВТБ, такой расклад не удивляет: «Сам профиль российских состоятельных клиентов несколько отличается от западных. В России они, в основном, – собственники и топ-менеджеры крупных и средних компаний. Рантье в чистом виде пока не очень много, и именно собственный бизнес составляет в большинстве случаев их основной актив. Отсюда и достаточно консервативный характер портфелей и инструментов сохранения средств».

В портфеле клиентов Сбербанк Private Banking доля инвестиций в облигации выросла с 15% на конец 2017 г. до 22% на сегодняшнюю дату, причем рост доли облигаций произошел за счет уменьшения вложений в денежные средства и их эквиваленты, говорит руководитель Сбербанк Private Banking Евгения Тюрикова. Доля вложений в альтернативные инвестиции у клиентов этого подразделения Сбербанка – около 2%, и она стабильна. «Фактически «хайнеты» – это первое поколение богачей, им важнее сохранить капиталы, чем заработать. Печальный опыт финансовых кризисов, девальваций и т.д. у первых держателей капиталов также присутствует», – объясняет Тюрикова. «Состоятельные клиенты изначально выбирают более консервативные портфели, основу которого составляют инструменты облигационного рынка, денежного рынка, а также денежных средств. С точки зрения психологии инвестирования они более осторожны, сдержанны, вдумчивы и стремятся в первую очередь сохранить то, что они создали за годы, и только потом разумно приумножить», – добавляет директор Alfa Capital Wealth Андрей Бабиян.

«Структура активов конкретных клиентов сильно зависит от их личной склонности к риску и целей инвестиций, но большинство из них воспринимают инвестиционный портфель как долгосрочную подушку безопасности для семьи и действительно поддерживают высокую долю облигаций и других активов с низким риском. С их точки зрения такой портфель хорошо балансирует высокие риски, связанные с бизнесом», – соглашается партнер LEON Family Office Андрей Иванов.

Российский истеблишмент хранит сбережения где угодно, только не в своей стране

Чья это элита?

Записной русофоб Збиг Бжезинский несколько лет назад бросил в сторону России: «Вы ещё разберитесь, чья это элита, ваша или уже наша. Эта элита никак не связывает свою судьбу с судьбой вашей страны». Так ли это на самом деле? Американец польского происхождения Бжезинский, считающий себя главным разрушителем Советского Союза, полагает, что в американских банках лежит порядка 500 млрд долларов, принадлежащих российским гражданам. И тот факт, что эти деньги хранятся отнюдь не в России, свидетельствует о приоритетах нашей элиты красноречивее любых патриотических славословий.

Недавние события на Украине, в ходе которых Евросоюз заморозил счета 18 политиков и чиновников из этой страны, наглядно продемонстрировали, что Брюссель вполне может влиять на ход истории, контролируя банковские вклады. Отчего президент Янукович не разогнал митингующих, прибегнув к современным спецсредствам? Отчего министр внутренних дел Захарченко не арестовал зачинщиков бунта? Всё просто: представители украинской элиты опасались потерять сбережения. Но они вели себя верно, не упорствовали, не чинили особых препятствий тем, кто устроил переворот в стране. И поэтому их вклады не реквизировали, а лишь арестовали на год. Будут паиньками – получат назад свои денежки. Не повторится ли аналогичный сценарий в России, учитывая пространную фразу Бжезинского о российской элите?

Запад имеет возможность держать россиян на крючке

Как ни странно, но в оценке сегодняшней российской элиты сходятся даже эксперты с полярными, казалось бы, взглядами. «Подобная практика, при которой элита хранила деньги на Западе, началась ещё во времена Ельцина, – считает президент Академии геополитических проблем генерал-полковник Леонид Ивашов. – При этом живущие там же, на Западе, дети элиты выступают в роли заложников. Кто-то подсказывает этим людям: счета должны находиться за границей и дети должны жить за границей. Мы присмотрим и за счетами, и за детьми». И мнение Ивашова, традиционно занимающего патриотическую позицию, неожиданным образом сходится с точкой зрения политолога Станислава Белковского, придерживающегося либеральных убеждений. «Вся российская элита, так или иначе, на крючке у зарубежных «партнёров», – уверяет Белковский. – У них сегодня действительно есть немало рычагов давления на руководство страны. Кроме детей это ещё и контроль над активами и счетами правящей российской элиты на Западе. Ясно, что западные спецслужбы, в первую очередь из США, прекрасно осведомлены о том, где аккумулируются полулегальные и нелегальные доходы наших руководителей». Во всяком случае, про активы украинского руководства Западу было известно буквально всё.

Читать еще: Что будет если постирать банковскую карту

Эксперты считают, что уже в ближайшие месяцы российским миллиардерам придётся определиться, чьего гнева они боятся больше: Кремля или Запада? До недавнего времени Кремля они явно опасались больше. «Офшоры – главный способ российских предпринимателей защитить свои средства от государства, конкурентов и рейдеров», – открытым текстом прокомментировал ситуацию представитель адвокатской компании John Tiner & Partners Валерий Тутыхин. Так где же хранят свои несметные богатства российские воротилы?

Хранить деньги в Азии безопаснее, чем в Европе

Если верить данным международного агентства Bloomberg, до недавнего времени олигархи выбирали хорошо известные офшоры – Алишер Усманов якобы перевёл большую часть своего состояния на Британские Виргинские острова, Виктор Вексельберг предпочёл багамскую фирму Renova Holdings, а Владимир Лисин – кипрскую Fletcher Group Holdings Ltd. Всего же, по сведениям агентства Bloomberg, за год российские миллиардеры прокачивали через офшоры примерно по 300 млрд долларов.

Сирия выразила надежду на то, что российские компании примут активное участие в программе восстановления государства после конфликта. Также в Дамаске надеются на рост товарооборота между РФ и Сирией.

До недавнего времени порядка 80% российских активов за рубежом хранились в Европе. Но не так давно ситуация резко изменилась. Сложно сказать, что послужило тому причиной – то ли украинские события, то ли жёсткая позиция президента России, чуть ли не обязавшего российскую олигархию поменять места хранения нажитых трудом праведным средств. Эксперты уверяют, что вместо офшоров и банков Швейцарии российские бизнесмены стали отдавать предпочтение финансовым институтам Гонконга, Китая и Сингапура. Не так давно в Швейцарии приняли закон, согласно которому личные данные иностранцев, открывших счета в этой стране, больше не являются тайной за семью печатями. Теперь любая финансовая информация о вкладчиках может быть передана налоговым властям страны, резидентом которой выступает вкладчик. Таким образом, отмывать деньги и уходить от уплаты налогов при помощи банков Женевы и Цюриха российским бизнесменам больше невыгодно.

Есть и ещё один повод, заставляющий олигархов призадуматься, а так ли надёжны швейцарские банки. Оказывается, имеются некоторые тонкости. Скажем, если Россия начинает некое коррупционное расследование и сообщает об этом швейцарскому банку, то в случае подтверждения подозрений деньги становятся собственностью Российской Федерации. Но если Швейцария начинает это расследование раньше России, то деньги остаются в Швейцарии. По слухам, таким образом наша страна за последние 10 лет потеряла порядка 200 млрд долларов – умопомрачительная сумма!

Олигархам выгодней поделиться с Москвой, чем с Брюсселем и Вашингтоном

В этом году порядка 200 млрд долларов, вырученных российскими бизнесменами, осядут в банках Сингапура. Финансовая система этой страны копирует швейцарскую, там продолжают бережно хранить банковскую тайну и сохраняют для вкладчиков-иностранцев налоговые льготы. Скажем, после смерти вкладчика его активы наследуют те, кто упомянут в завещании, и никто другой. Власти страны, чьим гражданином был усопший, не имеют возможности вмешиваться в раздел имущества – как нынче практикуется почти повсеместно в Европе. Ещё порядка 100 млрд долларов осядет в Гонконге. И ещё 50 млрд, как ожидается, отправят на хранение в Китай. По нашей информации, олигарх Олег Дерипаска, занимающий в списке российских миллиардеров 14-е место, большую часть своих активов якобы перевёл в Поднебесную.

Впрочем, как считают эксперты, понемногу к отечественным олигархам приходит понимание того, что дешевле держать нажитое в своей стране, избегая при этом риска остаться и без родины, и без денег. «Я думаю, наша финансовая элита, оказавшись в сегодняшней ситуации, быстро поймёт, что нужно становиться патриотами, – считает экономист Михаил Делягин. – И наши олигархи наконец скажут слова, которые произнесли уже многие из них, не один только Олег Дерипаска в критической ситуации 2008 года. «Я понимаю, что это не моё, я понимаю, что мне это досталось случайно, если будет, кому и для чего отдать, – я отдам всё и сразу». Поверьте, это говорили люди, которых мы не можем заподозрить в таких словах, но они это говорили без всякого принуждения, без всякого страха, потому что они умные люди». «На самом деле, наши олигархи добровольно не хотели быть патриотами, а сейчас им придётся становиться ими в принудительном порядке, – считает президент Русского экономического общества, доктор экономических наук Валентин Катасонов. – Они действительно начинают задумываться о том, как хранить деньги у себя дома. У европейцев и американцев есть тысяча и один сравнительно честный способ, чтобы провести экспроприацию. И, кажется, даже самые тупые олигархи начали это понимать».

Читать еще: Internet category 50 0mb 1 что это

Как богатые люди сохраняют свои деньги?

Нет таких людей, которые не хотели бы иметь больше денег. Если вы время от времени задаетесь вопросом, откуда у богатых людей столько денег, тогда продолжайте читать. Мы составили список советов, которые можно применять в повседневной жизни, чтобы сэкономить деньги так же, как это делают состоятельные люди.

1. Будьте осторожны с небольшими расходами

Как правило, все осторожны, когда дело доходит до больших покупок и инвестиций. Но когда речь идет о небольших тратах, мы о них не задумываемся. Конечно же, из этих небольших расходов может вырасти довольно большая сумма. Посмотрите, где вы можете немножко сэкономить на незначительных расходах. Вскоре вы увидите, что у вас сложилась значительная сумма.

2. Сосредоточьтесь на будущем

Очень легко тратить деньги, чтобы получить то, что вы хотите, но, в конце концов, вы увидите, что остаетесь ни с чем, вне зависимости от того, сколько зарабатываете. Начните думать о будущем, а не о получении удовольствия в настоящее время. Вы можете провести молодость без денег, но вы не можете встретить старость бедным.

3. Не покупайте ненужных вещей, только чтобы произвести впечатление на людей

Хотя мы все хотим произвести впечатление на наших друзей и коллег теми вещами, которыми владеем, установите для себя определенный лимит. Вы должны покупать только то, что вам нужно, а не то, что может вызвать зависть или восторг вашего окружения. В противном случае у вас не будет никого предела в таких расходах.

4. Разделите все на черное и белое

В современном мире есть столько расходов, что вы рискуете остаться без ничего, если не начнете планировать собственный бюджет, записывая приход и расход. Богатые люди знают, сколько именно они зарабатывают и на что уходят их деньги. Документы в Exel могут очень сильно помочь в этом плане.

5. Работайте

В отличие от общепринятого мнения, что богатые люди весело проводят время и наслаждаются жизнью, реальность такова, что они работают намного больше и тяжелее среднестатистического человека, по крайней мере, в продуктивном возрасте. Поэтому постарайтесь увеличить свой доход, а когда вы это сделайте, сохраняйте больший его процент, чем раньше.

Постарайтесь экономить больше, чем тратить, и инвестировать эти деньги. Не упускайте возможностей и работайте тяжелее, чем кто-либо может от вас ожидать.

6. Сохраняйте огромную часть своего дохода

Опять-таки, все считают, что богатые люди тратят огромные деньги каждый день. Но нет, они так не поступают. И именно поэтому они остаются богатыми. Они всегда сохраняют часть своего дохода.

Поэтому сохраняйте большую часть того, что вы получаете. Это будет вам гарантией, что в случае необходимости у вас всегда будут деньги.

7. Ищите возможности скидок

Так же, как и мы, богатые люди придают огромное значение деньгам. Они всегда стараются найти больше возможностей для получения денег путем сделок, договоров и скидок.

Почему вы должны платить больше за то, что другие могут приобрести намного дешевле?

8. Инвестируйте свои сбережения с умом

Мы часто игнорируем небольшие расходы, но именно они могут превратиться в значительную сумму денег. Если у вас есть больше, то это даже лучше. К тому же, если вы инвестируете эти деньги должным образом, то сами будете поражены результатом.

Пенни здесь, доллар там, выплаты по процентам будут накапливаться, и в результате вы достигните желаемого результата. Чтобы достичь такой экономии, нужна определённая подготовка, но если вы воспользуетесь этим методом, то сможете найти больше удовлетворения в рациональной экономии, чем в нерациональных расходах.

9. Практикуйте формулу миллионера

Согласно мышлению обычного человека, он должен откладывать некоторые деньги после того, как оплатит все необходимые счета. Но стиль богатого человека прямо противоположный. Это называется формулой миллионера.

Вот как это происходит: после получения вашего дохода вы должны сохранить некий процент от него, который можно использовать для инвестиций. Все остальное можете тратить.

10. Закройте утечки бюджета

Богатые никогда никому не платят, если это необязательно. Они очень осторожно относятся к сборам и платежам, которых можно избежать. Остерегайтесь маленьких расходов. Небольшая утечка может потопить весь корабль.

Следуйте этим простым практическим советам, и вы сами сможете увидеть разницу.