Если банк отказал в реструктуризации что делать

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Даже при наличии веских причин, вследствие которых возможность обслуживать кредит пропала, нередко банк отказывает в реструктуризации кредита. В зависимости от того, насколько «запущена» ситуация, можно решить вопрос несколькими способами. Ниже подробно расскажем о каждом из них.

Рефинансирование

Если банк отказал в изменении условий действующего кредита, можно попробовать воспользоваться рефинансированием. Эта процедура подразумевает, что клиент получает новый кредит на погашение действующего. Сделать это можно как в своем банке, так и в стороннем. Условия кредитов в рамках рефинансирования, как правило, достаточно выгодные.

Использование перекредитования целесообразно в следующих ситуациях:

• процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по действующему. За счет этого снижается размер переплаты, погашать долг становится легче;
• клиент имеет сразу несколько кредитов. Здесь обслуживание долгов само по себе проблемно, т.к. есть риск запутаться и допустить просрочку. А если условия по кредитам разные и к тому же далеки от выгодных, то рефинансирование может стать настоящим спасением;
• срок предоставления нового кредита больше, чем действующего. За счет этого снижается размер ежемесячных платежей.

Если было принято решение рефинансировать долг, то в первую очередь необходимо подобрать подходящую программу кредитования. Далее необходимо собрать пакет документов. Для каждого банка он свой, хотя основной состав примерно одинаков – клиент предоставляет паспорт (часто требуют также второй документ, удостоверяющий личность) и документы, подтверждающие доход и наличие постоянной работы, пишет соответствующее заявление. Если банк одобрил заявку, клиент подписывает договор. На этой стадии стоит еще раз внимательно изучить условия предоставляемого кредита. Он должен уменьшить трудности обслуживания долга, а не усугубить и без того сложную ситуацию. Далее банк перечисляет деньги в счет погашения обязательств. После этого клиент закрывает кредитные договора по старым долгам и получает справки об их погашении.

Кредитные организации чаще идут на рефинансирование, если клиент надежный и имеет хорошую кредитную историю. Также на вероятности одобрения кредита положительно скажется использование других продуктов банка (например, наличие счета или зарплатной карты). Отрицательный же опыт с кредитной организацией увеличивает риск невыдачи займа. Некоторые банки, выдают займы без справок и с плохой КИ. Однако таких вариантов немного, да и условия представления займа могут быть невыгодными. Так же можно воспользоваться онлайн сервисом для подбора оптимальной программы рефинансирования.

Погашение кредита

Еще один вариант решения проблемы — взять деньги в долг у знакомых и погасить кредит. Особенно актуален этот способ в том случае, если в банк осталось отдать небольшую сумму. Условия возврата долга обсуждаются индивидуально. Но, как правило, со знакомыми договориться гораздо проще, нежели с банком.

Также можно попробовать взять залоговый кредит и погасить с его помощью проблемный займ. Преимущество данного способа в том, что банки охотнее соглашаются на выдачу кредита, если он подкреплен имуществом. Это значит, что даже при наличии подпорченной кредитной истории или нарушений платежной дисциплины есть шанс получить займ. К тому же условия залоговых кредитов обычно выгоднее, чем у потребительских. Но есть и существенный минус – в случае невозврата долга имущество клиента перейдет банку.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная отсрочка на внесение ежемесячных платежей. Чтобы ее предоставили, у заемщика должны быть веские причины. Среди них стихийное бедствие, болезнь, потеря кормильца и пр.

Возможны три варианта каникул:

1. Полная отсрочка платежа. В этом случае заемщик на время полностью освобождается от необходимости гасить и сам долг и проценты по нему.
2. Частичная отсрочка платежа. На время действия каникул составляется новый график погашения долга, в рамках которого уменьшается сумма ежемесячных платежей. Это может быть достигнуто за счет, например, внесения только процентов по кредиту.
3. Изменение валюты кредита. Этот вариант выгоден, когда курс иностранной валюты падает (долг в рублях), или, наоборот, растет (долг в валюте).

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами необходимо обратиться в отделение банка. Сначала стоит обсудить со специалистами организации сложную финансовую ситуацию и узнать, на каких условиях услуга может быть предоставлена. Далее клиент пишет заявление и прикладывает к нему документы, подтверждающие необходимость предоставления каникул. После этого остается дождаться решения банка. Стоит учитывать, что зачастую кредитные организации предоставляют эту услугу на платной основе.

Через суд

Прежде чем решать вопрос через суд, необходимо удостовериться, что процедура требования изменения условий кредитования была проведена верно. Запрос на реструктуризацию долга должен быть отправлен в банк в письменном виде. Вместе с ним в кредитную организацию предоставляются документы, подтверждающие необходимость проведения процедуры (например сведения об изменении финансового положения). Копия заявления с отметкой банка должна быть сохранена. Сам факт того, что банк отказал в реструктуризации кредита, должен быть задокументирован. Это нужно для того, чтобы доказать в суде попытки решить вопрос.

Обращение в суд может помочь добиться следующих результатов:

• уменьшение или списание штрафов и пени;
• получение рассрочки на оплату долга.

Запрос в суд может подать как заемщик, так и кредитор. Только цели будут несколько отличаться – первый будет требовать реструктуризации, второй попытается взыскать долг. Само заявление должно быть составлено юридически грамотно и охватывать многие нюансы, поэтому клиенту для этой цели стоит обратиться к специалисту. Если же просрочки уже имеются, можно попробовать дождаться обращения банка. Хотя последние часто не хотят ввязываться в судебные разбирательства и передают дело коллекторским фирмам.

Отказ в реструктуризации еще не означает полного провала. Клиент может попробовать перекредитоваться в своем или стороннем банке, запросить возможность временно прекратить или сократить ежемесячные платежи, а также обратится в суд. Однако никто не может дать гарантию, что эти способы увенчаются успехом, потому что банки не обязаны идти на уступки клиентам. Особенно тяжело решить вопрос в свою пользу, если уже есть просрочки.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Отказ в реструктуризации кредита в банке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Вам отказали в услуге реструктуризации кредита в банке, и вы не знаете, по каким причинам это произошло, и что вам делать дальше? Именно эти вопросы будут рассматриваться в нашей статье, подробности читайте далее.

Итак, реструктуризация – это услуга, которая позволяет вам временно изменить условия действующего договора, в частности, увеличить срок кредитования для снижения платежа или вовсе получить отсрочку. При этом банк сам решает, оформить вам такую услугу или нет, это его права, но никак не обязанность.

Актуальные предложения:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Для начала разберемся, почему банковские работники могли вам отказать в предоставлении отсрочки по платежу или уменьшению его ежемесячного размера. На самом деле, причин отказа может быть всего две: вы допустили просрочку или же вы заполнили заявление с ошибками.

В первом случае все очевидно: если вы просрочили свой очередной платеж или даже несколько взносов, и только через некоторое время попросили отсрочку, вам в ней откажут. Запомните, что банки идут навстречу только добросовестным клиентам, которые еще не испортили свою кредитную историю.

Во втором случае все несколько сложнее: в заявлении вы должны обязательно указать, на какой именно вид реструктуризации вы рассчитываете – на уменьшение процента, увеличение срока кредитования, предоставления «кредитных каникул». Кроме того, нужно подробно рассказать в заявке, по каким именно причинам вы не можете сейчас выплачивать кредит на прежних условиях и обязательно подтвердить их документально!

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Если всего этого вы в первый раз не сделали, то всегда можно написать заявление еще раз уже с учетом прежних ошибок. Обязательно проконсультируйтесь с кредитным специалистом перед тем, как начать писать заявку.

Если же и во второй раз вам откажут, тогда вам придется обратиться в другую организацию за новым кредитом, чтобы погасить старый. В данной ситуации мы рекомендуем оформлять кредитную карточку с большим льготным периодом или же обращаться за займом в МФО вашего города.

Надеемся, что наша статья поможет вам в решении такой проблемы, как отказ банка в реструктуризации кредита.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Рубрика “вопрос-ответ”

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что делать если отказали в реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредита – это изменение условий его выплат, то есть внесение некоторых коррективов в схему его погашения; но иногда бывает так, что заёмщику отказали в реструктуризации ипотеки.

Зачастую заёмщикам в силу каких-либо условий необходимо изменить структуру платежей. Связано это может быть с различными обстоятельствами. К примеру, изменение заработной платы заёмщика, места работы или жительства и прочих факторов может влиять на выплаты ипотечного кредита.

Основными положениями, которые, как правило, заёмщик желает изменить, являются следующие:

• уменьшение размеров выплат по просроченным платежам;
• продажа недвижимости, взятой в кредит, и, как следствие, изменение условий и размеров выплат банку;
• новые заявления на льготы при выплате;
• реструктуризация системы платежей.

Отказ в реструктуризации ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита, несомненно, полезна для заёмщика. А вот банки относятся к данной процедуре, как правило, неодобрительно. Изменения, которые желает внести в ипотеку заёмщик, могут лишить банк части прибыли или причинить некоторые неудобства. В связи с этим кредитор может отказать заёмщику в реструктуризации, ведь эта процедура является возможностью, но не обязательством. Отсюда возникает вопрос: отказали в реструктуризации ипотеки – что делать?

Причины отказа в реструктуризации ипотеки

Существуют различные причины получения отказа в изменении условий выплат кредита. Однако, основываясь на опыте в данном вопросе, можно три наиболее распространённые причины отказа банка:

• плохая кредитная история заёмщика – банк не доверяет данному лицу;
• не была подана соответствующая документация со стороны заёмщика для реструктуризации кредита;
• отсутствуют основания для реструктуризации – заёмщик является в настоящее время платёжеспособным, и нет причин изменять структуру кредита.

Существуют и другие причины отказа – всё зависит от конкретных обстоятельств. Нужно понимать, что каждый отдельный случай уникален. Поэтому можно лишь предположить, когда и почему банк откажет заёмщику, но однозначного и конкретного списка причин не существует.

Что делать после получения отказа – три варианта

Но что же делать с самим отказом? К кому следует обратиться? Существует несколько способов уладить нерешённый вопрос с реструктуризацией ипотеки после того, как был получен отказ со стороны банка. Ниже подробно разобраны несколько различных случаев, которые зависят от действий кредитной организации и физического лица, взявшего ипотеку.

Банк подал в суд в связи с просрочкой выплат. Бывают случаи, когда банк отказал в реструктуризации, клиент не смог выплачивать заем, и потому кредитная организация обратилась в суд. В таких случаях приходит повестка с требованием явиться на судебное заседание. И первое, что необходимо – не бояться и ни в коем случае не игнорировать её. Нужно собрать всю необходимую документацию и отправиться на судебное заседание с прошением уменьшения штрафов за просрочку выплат.

Судебные разбирательства в некоторых случаях помогали заёмщикам избавиться от дополнительных штрафов. Но, опять же, нужно помнить, что каждый случай уникален, и ни в одном из них нет гарантий выиграть судебные тяжбы с банком.

Если же до суда дело не дошло, то все разногласия с банком можно урегулировать посредством программы рефинансирования. Данная программа предполагает выдачу нового кредита для погашения старого. Иными словами, получение займа в одном банке для погашения старого обязательства в другом. Но для того, чтобы получить деньги в другом банке, необходима хорошая кредитная история, что бывает не во всех случаях. Тем более, многие банки так же неодобрительно относятся к рефинансированию, как и к реструктуризации ипотечного кредита.

Пролонгация кредитного договора. Этот способ даёт возможность снятия части финансового бремени должника. Пролонгация заключается в уменьшении размеров выплат в противовес увеличению сроков кредитования. Но не стоит путать это с реструктуризацией – это не одно и то же. К счастью для заёмщиков, банки в большинстве случаев одобряют пролонгацию, даже если в реструктуризации дали отказ.

Если вам отказали в реструктуризации ипотеки, то нужно узнать причину отказа, попытаться урегулировать вопрос без суда. Для этого проще всего обратиться в банк с просьбой пролонгировать кредит – этот вариант является, пожалуй, самым простым решением данного вопроса. Если же должник получил отказ и в этой просьбе, то можно обратиться за помощью к другой кредитной организации с целью получения рефинансирования. А если не помогло и это, то придётся отстаивать свою позицию через суд.

Что делать если банк отказывает в реструктуризации кредита или ипотеки

Человека сократили на работе, или его зарплата стала значительно меньше. При этом у него имеется кредит, который нужно ежемесячно погашать. Но в связи с резко изменившимся уровнем дохода, выплаты банку оказались под угрозой. Что делать в этом случае? Нужно идти в банк и просить его о реструктуризации кредита . Но не всегда банк идет навстречу должнику, отказывая ему в изменении условий выплат. Как поступать в этом случае?

Что представляет собой реструктуризация долга?

На рынке кредитных услуг есть много банковских учреждений, которые практикуют программу реструктуризации или начинают вводить ее в своих учреждениях.

Под реструктуризацией кредитного долга понимают отсрочку платежей по кредитному обязательству на определенное время.

Это общее определение, в него каждое кредитное учреждение может внести свои условия, по которым оно работает в этой программе. Но все же, главное условие при этом сохраняется – изменение установленного графика погашения платежей с изменением некоторых условий погашения кредита.

Благодаря применению реструктуризации заемщик получает возможность погашать долги перед кредитором с отсрочкой. Но при этом изменяется сумма выплаты в сторону увеличения. Так, человек, имеющий временные трудности, получает время на поиск выхода из сложившейся ситуации и отодвигает проблемы с банком на некоторое время.

У этого варианта решения кредитного вопроса есть и негативные стороны.

Использование в отношении кредита процедуры реструктуризации приводит к тому, что человек портит себе кредитную историю.

Об этом говорят сотрудники банка, когда приходит заемщик с просьбой о получении заявления для переоформления задолженности по кредиту.

Следующим минусом является начисление процентов, которые привязаны к этой программе. Да, ежемесячный платеж может быть уменьшен, по сравнению со старым графиком платежей. Но при этом временной отрезок, на протяжении которого нужно погашать кредит, становится больше.

Кроме того, каждый банк имеет свои условия по программе реструктуризации. У одних кредитных организаций можно получить освобождение от выплат на несколько месяцев. Другие могут предложить осуществлять выплаты в меньших размерах, чем прежде, но при этом без перерыва в выплатах по кредиту.

При каких условиях банк отказывает в реструктуризации?

Основной причиной для отказа в реструктуризации кредитного долга является испорченная кредитная история. Если заемщик ранее нарушал требования погашения платежей, банк вправе отказать такому должнику.

Даже когда заемщик исправно и своевременно погашал несколько лет взятый кредит, но произошла задержка выплат на протяжении двух месяцев, может прийти отказ.

Банк не будет объяснять причин, по которым он не предоставил должнику шанс реструктуризировать долг. Служащие банка не расскажут об этом и при оформлении кредитного договора при получении кредита.

Во время получения банком заявления с просьбой реструктуризировать кредит, его сотрудник внимательно изучает эту просьбу. Необходимо вместе с заявлением предоставить в банк подтверждающие документы, в которых указано, что на данный момент должник не имеет возможности платить в связи с потерей платежеспособности. В качестве доказательства может быть трудовая книжка, запись в которой подтверждает увольнение. Если информации не достаточно или она не очень убедительна, банк может принять решение об отказе реструктуризировать долг.

Нужно понимать, что банкам не выгодна реструктуризация, поэтому они стараются в большинстве случаев избегать такого решения вопроса по кредитам.

Сначала должника будут любыми способами отговаривать, рассказывая о недостатках реструктуризации. Но если заемщик продолжает настаивать, они могут уступить.

Нежелание идти навстречу заемщикам в этом вопросе связано не столько с тем, что банк может что-то потерять. Как раз он остается в плюсе. Он рискует по окончании срока, выделенного на реструктуризацию, вообще не получить никаких выплат по кредиту от заемщика.

Что такое реструктуризация долга

Что нужно делать, если нужно реструктуризировать кредит?

Необходимо составить письмо в двух экземплярах, одни из которых отправить в банк по почте заказным письмом. Обязательно взять уведомление. Второй экземпляр оставить себе, вместе с почтовой квитанцией.

Если банк дал согласие изменить договор по кредиту с предложением вариантов реструктуризации, можно просчитать все плюсы и минусы и принимать решение.

Когда же банк отказывает, можно обратиться в суд, если заемщик считает, что оснований для отказа не было, и есть подтверждения неплатежеспособности должника в данное время.

Можно обратиться к профессиональным юристам, которые могут помочь правильно составить заявление, разъяснят ситуацию и предложат варианты, наиболее приемлемы в каждом конкретном случае.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов