Что значит отозвана лицензия у банка

У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.

Можно ли заранее узнать об отзыве лицензии?

К сожалению, точно узнать об отзыве лицензии у банка нельзя. Но есть общие признаки, которые говорят о том, что у кредитной организации серьёзные проблемы.

Это касается изменений в работе банка: снижение лимитов на снятие наличных, сокращение рабочих дней организации, временное ограничение на совершение операций по счетам и т.д.

Обращайте внимание на новости о том, что у Центрального Банка есть претензии к кредитной организации. Отзыв лицензии – не однодневное действие, этому предшествует недовольство ЦБ финансовым учреждением, вынесение предупреждений, проверка банка Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Могут появиться слухи о том, что Агентство ищет санаторов для кредитной организации. Но не всем слухам стоит верить – одно дело, когда об этом пишут главные деловые издания, у которых есть проверенные источники инсайдерской информации; другое дело – жёлтая пресса и форумы с недовольными клиентами.

Минимизировать риски, связанные с отзывом лицензии, можно при размещении средств в государственных или крупных федеральных банках. Но нужно быть готовым к тому, что процентные ставки по вкладам Сбербанка, ВТБ или Россельхозбанка ниже аналогичных предложений региональных финансовых учреждений.

Что делать, если признаки говорят о скором отзыве лицензии?

Это зависит от суммы, которую вы храните в банке. По системе страхования вкладов возвращают 1,4 миллиона рублей. Это сумма страхового возмещения для одного банка, а не для разных филиалов. Отдельное возмещение до 10 миллионов рублей получат те, кто проводил через банк расчёты по сделке купли-продажи недвижимости в момент наступления страхового случая.

Соответственно, если в банке хранится сумма меньше 1,4 миллиона рублей, то волноваться о немедленном выводе средств не стоит.

Правда, для начала проверьте, является ли банк участником этой системы, а также ознакомьтесь с информацией о том, какие вклады являются застрахованными. На рынке встречаются кредитные организации, у которых нет лицензии. Проверять такую информацию следует до размещения средств. Сделать это можно на официальном сайте АСВ или Банка России.

Учитывайте, что 1,4 миллиона рублей – это общая сумма, которая застрахована. Поэтому, если с процентами денег больше, есть риск их потерять. Если в банке хранится вклад на бо́льшую сумму, постарайтесь деньги снять или перевести. Чем ближе отзыв лицензии, тем меньше шансов на то, что это удастся, так как банк будет ограничивать и затягивать выдачу средств. Но попробовать стоит, так как иначе есть вероятность потери денег.

Как получить назад деньги после отзыва лицензии?

Для получения средств в размере, не превышающем 1,4 миллиона рублей, обратитесь в АСВ. Беспокоиться и спешить не стоит, так как Агентство удовлетворяет все требования в рамках системы страхования. Подать заявление о выдаче средств можно в банк-агент (его выбирает АСВ) или непосредственно в Агентство. Кроме него понадобится только паспорт.

Чтобы с получением денег не возникло проблем, проверяйте заранее корректность персональных данных при открытии вклада.

Вы можете выбрать – получить деньги наличными или на счёт в другом банке. Срок выплаты – 3 рабочих дня.

Что касается оставшейся суммы после выдачи страховки от АСВ, то её можно получить в ходе конкурсного производства. Чтобы включить требование в реестр, заполните соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения. Но вероятность возврата средств не так высока – это зависит от наличия у банка активов. Другими словами, вы получите деньги только в том случае, если у банка есть средства. Причём, общие активы банка будут распределены между кредиторами, поэтому их может не хватить на выплату полной суммы.

Нужно ли платить кредит после отзыва лицензии?

Да, платить кредит нужно. Реквизиты для оплаты не обязательно сразу поменяются, поэтому платите по старым, но сохраняйте чеки.

Вся информация о том, куда переданы кредитные дела, как и где платить, появится на официальных сайтах ЦБ РФ и АСВ.

После публикации информации сразу узнайте, когда прошел последний платеж, нет ли задолженности.

В новом банке попросите справку, удостоверяющую выплаченную по кредиту сумму. Особенно это касается случаев, когда последний платеж вносился в день отзыва лицензии или за пару дней до этого. Помните, что кредитор обязан предоставить информацию о погашении кредита без комиссии (ст. 5 закона «О потребительском займе»).

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

У банка отозвана лицензия! Что делать и куда бежать?

Наверняка Вы хотя бы раз обращали внимание на сообщения в прессе о том, что у того или иного банка отозвана лицензия. Но что это значит, что это за лицензия, кто ее отзывает, и, главное, почему об этом событии трубят все средства массовой информации? Ответ в этой статье. ЧИТАТЬ ВСЕМ ОБЯЗАТЕЛЬНО!

Кстати, у Вас есть кредит или вклад в банке? Вы используете банковскую зарплатную карту? Наверняка да. А это значит, что моя сегодняшняя статья будет Вам не только интересна, но и весьма полезна. Ведь не ровен час, и Ваши деньги могут оказаться под угрозой.

Читать еще:  Как узнать штрафы у судебных приставов

Ну, хватит страшилок. В качестве небольшого анонса, в моей статье Вы узнаете:

  • какие последствия имеет отзыв у банка лицензии;
  • как проходит процесс ликвидации банка;
  • что делать вкладчикам банка и как вернуть свои деньги?
  • что делать должника банка, и кому теперь погашать кредиты?

А теперь по-порядку

Каждый банк осуществляет свою деятельность на основании специальной лицензии. Такую лицензию ему выдает Центральный банк Российской Федерации, главный банк страны. И благодаря именно этой лицензии, банк имеет право выдавать Вам кредиты, принимать Ваши деньги во вклады, открывать расчетные и лицевые счета, осуществлять переводы между этими счетами, а так же проводить все остальные банковские операции.

Фактически, только лицензия дает банку право на жизнь. Без лицензии любой банк – всего лишь мешок с деньгами, открыть который невозможно.

Получить лицензию достаточно сложно. Новый банк, для того, чтобы начать свою работу должен пройти буквально все девять кругов бюрократического ада. С другой стороны, и в этом кроется вопиющая несправедливость, лишиться лицензии банк может в считанные минуты.

Тут, как говориться, бог дал, бог взял. Для всех банков Центральный банк является именно таким суровым богом. Если банк проводит сомнительные операции, прячет свои деньги, скрывает информацию о вкладчиках и прочих клиентах, нарушает Законодательство страны, к нему может быть применена самая строгая мера наказания – отзыв лицензии. Для банка это равносильно смерти.

Все прегрешения, за которые Центральный банк может покарать своих подопечных, четко и недвусмысленно расписаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», в Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и в многочисленных Инструкциях Центрального банка.

Я Вам больше скажу, допустить случайно такое количество нарушений, которое может привести к отзыву у банка лицензии – невозможно. Все это результат осознанных преступных действий банкиров. Так или иначе, нарушения происходят и успешно выявляются у всех банков, ведь это очень сложная структура и с точки зрения бухгалтерии, и с точки зрения техники, и с точки зрения юриспруденции. Везде работают люди, и человеческий фактор нельзя не учитывать, мы же не роботы. Но только наиболее отличившиеся получают по заслугам.

В свете последних событий на финансовом рынке России можно с уверенностью сказать – в ближайшее время опасность может угрожать многим банкам. По слухам, государство планирует сократить количество банков в России до 80 — 100 штук. В настоящее время их существует несколько тысяч. И вот в чем заключается опасность для клиентов банков.

Какие последствия имеет отзыв лицензии для банка

В первую очередь, без лицензии банк не может осуществлять любые операции с наличными, а так же безналичными деньгами. А это означает, что ни вернуть свои деньги со вклада, ни положить их на вклад, клиенты банка уже не могут.

Во вторую очередь, все деньги, находящиеся на счетах граждан и юридических лиц замораживаются на неопределенный срок.

На мой взгляд, уже этих двух причин достаточно для беспокойства.

Далее. Руководитель банка отстраняется от власти, и на его место приходит временный управляющий из Центрального банка. Он в течение нескольких месяцев следит за исполнением всех ограничений, не позволяет банку проводить операции, и осуществлять всю остальную банковскую деятельность. По правде говоря, у него множество и других функций, но в свете этой статьи они нам не будут интересны.

В этот период, если банк состоит в системе страхования вкладов, физическим лицам – держателям счетов и вкладов в банке, начинают возвращаться их деньги. О порядке возврата я расскажу ниже.

А все те, кто не подпадает под эту систему (юридические лица, индивидуальные предприниматели, а также граждане, которые получили компенсацию не на всю сумму своего вклада), переходят на следующий «веселый» этап.

По прошествии нескольких месяцев, банк инициирует процедуру банкротства, которая длится около двух лет (срок индивидуален для каждого банка, просто имейте в виду, что он составляет не менее 1 года).

Процедура банкротства проводится Арбитражным судом с обязательным участием сначала внешнего, а затем конкурсного управляющего. Суть этой процедуры заключается в том, что конкурсный управляющий проводит розыск имущества банка, включая деньги вкладчиков и других клиентов, розыск всех должников банка, включая непогашенные кредиты и гражданско-правовые обязательства, составляет реестр кредиторов, возвращает деньги от должников. Проще говоря, он занимается уборкой в отдельно взятом банке: тут подмести, там выбросить лишнее, здесь найти закатившуюся монетку.

Процедура банкротства достаточно сложна и длительна чтобы описывать ее в рамках этой статьи. Вместо моей лекции о банкротстве, Вы можете пробежаться по Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Он есть в бесплатном доступе на просторах Интернета.

Завершается банкротство полной ликвидацией банка.

С одной стороны, на этом я мог бы и закончить статью. Но, это будет нечестно с моей стороны. Ведь я не дал ответ на вопрос обманутых вкладчиков: Что делать с потерянными деньгами?

И вот Вам Руководство: Что делать вкладчику, если у банка отозвана лицензия

Итак, у Вас есть вклад в банке, и ничего не предвещало беды, пока по телевизору Вы не увидели эту страшную новость.

Первое, что Вы должны узнать, входит ли Ваш банк в систему страхования вкладов. Конечно, Вы должны были озаботиться этим гораздо раньше, еще до того как доверили банку свои деньги. И если банк состоит в системе страхования вкладов – Вам повезло. Если нет – следующие три абзаца можно не читать.

Читать еще:  Как проверить прошел ли платеж через терминал

Забегая вперед, скажу пару слов об этой системе. Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц» предусмотрена возможность для вкладчиков в такой неприятной ситуации как отзыв лицензии, банкротство и ликвидация банка, получить компенсацию за потерянный в банке вклад в размере до 1 400 000 рублей. Подробнее о системе страхования вкладов рекомендую прочитать в отдельной статье. Она уже вышла, кстати.

Суммируем. Если вы физическое лицо, и у Вас в опальном банке открыт вклад или расчетный счет, Вы имеете право на получение компенсации в размере до 1 400 000 рублей. Правда, на сегодняшний день это максимальная сумма.

Для получения компенсации, Вы должны обратиться в свой банк, где Вам все подробно расскажут. Как правило, деньги возвращает не Ваш банк, а другие банки, в ходящие в систему страхования вкладов. Выплаты назначаются достаточно быстро, в пределах одного месяца, считая со дня отзыва лицензии.

Если банк не входит в систему страхования вкладов

Если Ваш банк не является участником системы страхования вкладов – это всецело на Вашей совести. Нет, конечно, шанс получить свои деньги остается, но сделать это уже сложнее.

Для этого Вы должны дождаться начала процедуры банкротства, и успеть в отведенный срок подать заявление о включении своих требований в реестр кредиторов. Процедура эта не то, чтобы сложная, но достаточно специфичная. Тут я Вам рекомендую обратиться за помощью к юристу или адвокату. Если у меня будет время, а у Вас интерес, я могу посвятить этой теме отдельную статью. Ваши предложения я жду в комментариях.

Так вот, приняв и удовлетворив Ваше заявление, суд причислит Вас к числу кредиторов банка наравне с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Возможно, денег из банковского хранилища хватит и на Вас.

И еще одно Руководство: Нужно ли погашать кредит, если у банка отозвана лицензия

Другая сторона медали – если Вы должник банка без лицензии. Огорчу Вас, но кредит придется вернуть несмотря ни на что. О том, как это сделать Вы должны узнать в Вашем банке. В зависимости от конкретной ситуации, внешний управляющий может продать все банковские кредиты другому, действующему банку. В таком случае, произойдет цессия или уступка права требования. При таком исходе, Вы будете продолжать погашать Ваш кредит на тех же условиях, но уже другому банку. Другой вариант, если конкурсный управляющий обяжет Вас погасить кредит досрочно в рамках процедуры банкротства. В любом случае, долг придется вернуть, не думайте, что Вам его простят. Деньги ведь любят счет.

Вот теперь точно все. Информации много, согласен, но я пытался охватить все возможные ситуации. По традиции, свои вопросы Вы можете задать в комментариях к статье.

Центробанк отозвал лицензию у банка

Советы юристов:

16. 11 декабря 2014 г. мною оформлен пенсионный вклад и внесены денежные средства в сумме 170 тыс. руб. в Воронежский филиал Инвестбанка.
13 декабря у Инвестбанка Центробанк отозвал лицензию. Инвестбанк был включён в систему страхования вкладов и мой вклад, соответственно, был застрахован государством. Агентством по страхованию вкладов назначен банк-агент по выплате страхового возмещения – Номосбанк. 10 января я обратился в Номосбанк за выплатой мне денежных средств, однако мне было отказано по причине «отсутствия меня в реестре» и предложено обратиться в Инвестбанк, что бы он меня туда включил. В Инвестбанке сказали, что я в реестре есть и выдали соответствующий документ. Номосбанк тем не менее по прежнему утверждает, что меня в реестре нет и выплачивать деньги отказывается (копии документов прилагаются).
Я дважды (10 января 2014 г. и 27 февраля 2014 г.) обращался с соответствующими заявлениями в Агентство по страхованию вкладов, однако никаких официальных ответов до сих пор не получил.
Насколько мне известно, уже приняты решения о ликвидации Инвестбанка, и закрытии Воронежского филиала Номосбанка.

Хочу обратиться с иском в Суд на АСВ

Сколько это стоит (ваши услуги + пошлина)?

16.2. Людмила, здравствуйте.
Подавать в суд надо на банк.
При отзыве лицензии любого банка на смену руководства приходит временная администрация, это во всех случаях АСВ. Временная администрация создает реестр кредиторов банка – физических лиц для определения страхового случая. Этот реестр передается в АСВ. В этот реестр Вы и не попали.
Дело в том, что формально решение о включении или не включении Вас в реестр принимает банк, так как решение о его ликвидации еще не принято и как юридическое лицо он еще существует.
В качестве третьего лица надо указать АСВ.

В данном случае идет речь о нематериальных требованиях – включении в реестр кредиторов.

Можно обратиться в суд с иском к АСВ, в котором потребовать выплатить страховое возмещение. Это уже требование материальное и облагается госпошлиной соответственно из цены иска (примерно размер вклада – цена иска).

Нематериальное требование – госпошлина 200 рублей. результаты практически одинаковы и оба должны вылиться в установление обязательства АСВ.

Еще один нюанс – подсудность. К АСВ требования можно предъявить в Таганский районный суд Москвы. Вроде бы ничего страшного, если не изучить судебную практику этого суда, где стороной выступает АСВ.
К банку предъявляется требование по юридическому адресу, месту нахождения филиала, месту заключения договора.

Читать еще:  Баскинг что это

По ЗПП не прокатит. Практика установилась.
Дело сложное, есть множество подводных камней, всего не напишешь.
Обратитесь к юристу с практикой в банковской сфере.

19.1. Добрый день!

Вы можете обратиться с Исковым заявлением в Суд.

Статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Право на обращение в суд

1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

2. Отказ от права на обращение в суд недействителен.

Что делать, если у банка отобрали лицензию? Рекомендации вкладчикам

Как правило, клиенты узнают об отзыве у банка лицензии из новостей. Это означает лишь одно – вас поставили перед фактом, и дальнейшие действия потребуют некоторых знаний о том, что и как делать в такой ситуации.

Разные обстоятельства – разные пути решения проблемы

Существенными обстоятельствами, которые серьезно сказываются на действиях клиентов утратившего лицензию банка, являются:

  • Статус клиента – физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.
  • Принадлежность банка к системе страхования вкладов – программе, предусматривающей компенсационные выплаты клиентам в случае потери вклада. На сегодня максимальная сумма компенсации равна 1,4 млн рублей. Под действие программы попадают как физические лица, так и предприниматели, которые вправе претендовать на 100% возврат средств, но не свыше максимальной суммы.
  • Принадлежность вклада к категории застрахованных. В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.

Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП

Вопросами выплаты компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов. Для получения компенсации необходимо:

  1. Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ. Сроки обращения ограничены периодом со дня лишения лицензии и до завершения процедуры банкротства. При наличии уважительных причин, срок может быть продлен Агентством согласно заявлению заинтересованного лица.
  2. Получить сведения о порядке компенсационных выплат. Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. В любом случае всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ, а также вы можете скачать их на нашем сайте.
  3. Получить компенсацию. Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении. Например, некоторые предпочитают почтовые переводы, кто-то наличными денежными средствами или переводом на карту.

Некоторые особенности:

  • компенсации по валютным вкладам выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии;
  • при наличии нескольких вкладов их размеры суммируются, компенсация рассчитывается на основании общей суммы всех вкладов;
  • если у клиента есть в банке непогашенный кредит, сумма долга (основной и проценты) на дату лишения лицензии вычитается из общей суммы всех вкладов, снижая базу для расчета компенсационной выплаты.

Согласно очередности, клиенты-физические лица получают выплаты первыми, затем – индивидуальные предприниматели.

Что делать юридическим лицам при отзыве лицензии у банка?

Юридические лица при лишении банка лицензии страдают больше всех. Да, существует большая вероятность, что деньги вернут в рамках процедуры банкротства, но только сам этот процесс может длиться не один год.

Возможны два варианта развития событий:

  • У банка достаточно финансов и других активов, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. В этом случае проводится принудительная ликвидация, активы банка распродаются и за их счет погашаются обязательства перед вкладчиками, держателями расчетных счетов и другими клиентами.
  • Самый вероятный вариант – банкротство. Задача юридического лица – подать заявление-требование кредитора в установленный срок (60 дней после публикации сообщения о начале процедуры) с приложением установленного пакета документов. Формы заявлений, документов, содержание пакета, порядок оформления и представления необходимо уточнять у арбитражного управляющего (временной администрации банка). Нарушение требований влечет отказ в принятии решения о включении в реестр. Если юридическое лицо в него не попадет, оно окажется в числе последних в очереди кредиторов – заявивших требования, но не включенных в реестр. В этом случае есть риск либо вообще не получить средства, либо получить их очень нескоро.

К сожалению, вероятность возврата своих средств юридическими лицами, по крайней мере в полном объеме, не очень велика. Слишком много условий должно совпасть. В аналогичной ситуации оказывают и все вкладчики, в том числе физические лица, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.

Отслеживать ситуацию по всем банкам, включая лишившимся лицензии, можно на сайте Банка России в «Информации по кредитным организациям». Это самый надежный и актуальный источник информации. Юридическим лицам рекомендуется прибегать к нему для своевременного выявления у банка проблем. А если они появились, но дело еще не дошло до отзыва лицензии, необходимо оперативно решить вопрос с выводом средств на счета в другие банки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector