Что такое скоринг

Что такое скоринг и как он определяется?

Иванна Дворак / 2019-09-09 14:49:01 2019-09-09 16:17:37

Скоринг имеет решающее значение в вопросе предоставления кредита. Его определяют с помощью скоринговой системы, анализируя большое количество информации, а также используя статистические инструменты. На результат кредитного скоринга влияет не только кредитоспособность клиента, но и внешние факторы, от заемщика не зависят.

Что такое кредитный скоринг?

Скоринг – это система оценки надежности и кредитоспособности потенциального заемщика. С помощью кредитного скоринга возможно дать прогноз, как данное лицо будет выполнять долговые обязательства перед кредитором, существует ли риск невозврата выданных средств или несвоевременного внесения регулярных платежей.

Для проведения такого анализа в основном используют статистические инструменты. Проще говоря, профиль одного клиента сравнивают с профилями других людей, которые уже ранее получали кредиты. В результате определяется скоринг-балл, и чем он выше, тем больше шансов на получение положительного решения для клиента. А для кредитора это значит снижение риска невозврата средств. К тому же, скоринговая оценка влияет также и на условия кредитования, процентную ставку и размер тела кредита.

В основном скорингом пользуются банки, а также кредитные компании. Однако, большинство кредитных компаний применяют и другие методы определения кредитоспособности своих клиентов. Для некоторых достаточно только проверки кредитной истории заемщика или наличия официального трудоустройства или отсутствия задолженностей по кредитам.

Как работает кредитный скоринг и скоринговые модели?

Система кредитного скоринга разработана так, что за каждый пункт в оценке предусмотрено начисление определенного количества баллов, которые затем суммируются. Таких пунктов может быть больше 1000, при этом клиент может даже не догадываться, что он проходил проверку по такому количеству параметров, ведь в анкете ответил всего на несколько вопросов и заполнил несколько полей с основной информацией.

Для того, чтобы осуществить такую ​​проверку, современные кредитные учреждения используют различные скоринговые модели и специальные компьютерные программы, которые позволяют сократить время обработки информации. Благодаря этому ответ на заявку принимается максимально быстро, а иногда почти мгновенно.

Так, например, за графу, где указывается пол лица, уже могут начисляться баллы, их размер зависит от модели скоринга и конкретного учреждения. При этом женщины считаются более ответственными заемщиками, а значит, их скоринг-балл по итогу будет выше. Также разное количество баллов присваивается за возраст заявителя: если он слишком юный или преклонный, скоринг-балл будет невысоким.

Как определяется скоринг балл?

Скоринг-балл – это оценка кредитоспособности потенциального заемщика и его надежности, установленная на основе статистических данных. Чем выше скоринг-балл, тем больше шансов на положительный ответ от кредитора. В различных учреждениях для одного и того же кредитного продукта могут устанавливаться различные величины проходного балла.

Для определения скоринг-балла кредиторы применяют различные скоринговые модели. Например, для выдачи ипотеки банком может использоваться комбинированная модель скоринга, в которую входит огромное количество пунктов. Во внимание будет приниматься не только финансовое положение человека, но и его кредитная история, возраст, образование, семейное положение и другая информация. Затем полученные данные будут сравниваться с данными других клиентов.

А для получения кредита онлайн будет анализироваться только финансовое положение, или даже оно не будет приниматься во внимание. Решение о предоставлении кредита может быть принято на основе только социальной информации о лице и проверки ее на достоверность. Именно поэтому в кредитных компаниях легче получить кредиты пенсионерам и кредиты без официального трудоустройства.

Что влияет на результат скоринга

На скоринг-балл, конечно, сильно влияет кредитная история заемщика, ведь почти каждый кредитор обращается за получением информации о своих клиентах в Бюро кредитных историй. Если раньше вы имели проблемы с просрочкой по кредитам или с коллекторами, то теперь будет крайне трудно выгодно оформить кредит или кредитную карту в надежном банке или кредитной компании, ведь такие данные существенно снизят балл скоринга.

Во многом на скоринг влияет также наличие официального трудоустройства и место работы. Люди, которые работают в крупных корпорациях или на государственных предприятиях, получают, как правило, выше оценку, чем те, кто работает в мелких или частных компаниях, или вообще неофициально. Не учитывается время работы на данном предприятии и рабочий стаж заемщика в целом.

Если лицо обращается за финансовой помощью, имея незакрытый долг, кредитор может решить, что заемщик хочет получить кредит для погашения другого кредита, а это сильно снизит результат скорингового исследования. Ведь считается, что дополнительное долговое обязательство приведет к еще большей финансовой нагрузке на человека, и в результате он не сможет расплатиться с долгами.

Большое значение также имеет активность использования банковских карт: если она высокая, то это указывает на достаточную финансовую грамотность клиента и, соответственно, скоринг-балл присваивается выше. И не менее важен семейный статус заявителя. Скоринговая программа всегда присваивает высшие баллы женатым заявителям, ведь они считаются более надежными. Если семья имеет дополнительный доход или социальные выплаты, то такие факторы также положительно влияют на оценку скоринга.

Как повысить скоринг?

Ответить на вопрос: возможно ли повлиять на бал скоринга – сложно, потому что однозначного ответа нет. Конечно, клиент может влиять на свое финансовое поведение и на свое денежное состояние, но в основном это длительный процесс, а изменить что-то непосредственно перед оформлением кредита – крайне трудно.

Так, например, невозможно мгновенно получить диплом ВУЗа, заработать внушительный рабочий стаж или устроиться на престижную работу. А тем более невозможно повлиять на факторы, которые вообще от человека не зависят, но сильно влияют на бал скоринга: возраст и пол.

Все, что можно сделать – это подать правдивую информацию о себе. Кредитные компании и банки подробно проверяют информацию о клиенте по всем возможным базам данных. При обнаружении обмана хотя бы в одном пункте, программа скоринга может блокировать проверку следующих пунктов, и такой заявитель сразу же получает отказ.

Иногда на низкую оценку скоринговой программы могут повлиять также ошибки, допущенные вами в анкете или ошибки в кредитной истории. Поэтому перед обращением в кредитное учреждение стоит проверить кредитную историю. Законодательство Украины позволяет получать ежегодный отчет о состоянии своего кредитного досье раз в год полностью бесплатно. Такой возможностью не то что стоит, а даже нужно пользоваться.

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях кредитов онлайн и акциях от кредитных компаний.

Читать еще:  Как снять деньги с мат капитала

Для открытия собственного бизнеса, несомненно, нужны.

Нуждаетесь в кредите на 12 месяцев онлайн на карту.

Если у вас нет работы или вы не можете предоставить.

Небанковские кредиты позволяют получить дополнительные.

Что делать если проблемы с деньгами возникли очень.

Оформляя кредит, каждый из нас надеется улучшить свое.

Что такое скоринговая оценка кредитной истории?

После каждого заполнения анкеты на кредит, происходит оценка платежеспособности и надежности кандидата на получение желаемой суммы. Оценивают рейтинг не люди, а специальная компьютерная программа скоринга. Результат, не смотря на уверенность заемщика в безупречной репутации, может быть непредсказуемым. Банковские работники не обязаны оглашать причины отказа. Не смотря на это, разочарованный заемщик часто слышит в качестве оправдания: не пропустила программа скоринга.

Что такое скоринг, и почему так суров к клиентам?

Что такое scoring

Скоринг получил распространение по двум причинам:

  1. развитие цифровых технологий, позволяющих анализировать сведения, полученные при анкетировании претендента на получение кредита с использованием компьютерных технологий, что занимает считанные минуты;
  2. роста числа потребительских кредитов, заявки на получение которых поступают в банк тысячами, в течение одного рабочего дня.

Экспресс оценки, позволяют отсеять невыгодных для банка клиентов и освободить время сотрудников службы безопасности для детальной проверки «доходных» для банка заемщиков. Скоринговые программы разрабатываются с учетом кредитной политики банка или МФО. В крупных и стабильных банках, не испытывающих сложностей с привлечением клиентов, требования самые строгие. Мелкие банки, проводящие рискованную кредитную политику, допускают послабления при оценке рейтинга кандидата.

Часто скоринговая оценка носит рекомендательный характер. Это применимо к тем случаям, когда платежеспособность гарантируется залогом – автотранспортом, ликвидной недвижимостью, квартирой, переходящей в залог банка при ипотечном кредитовании.к содержанию ↑

На чем делает акцент скоринг

Компьютерная программа оценки построена по принципу начисления баллов по каждой из групп вопросов, характеризующих заемщика. Они имеют неоднозначную «стоимость», выражаемую в баллах. Основные критерии, оцениваемые компьютером:

  • гражданство РФ;
  • социальный статус;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • наличие работы;
  • уровень заработной платы;
  • наличие иждивенцев;
  • стоимость ликвидной собственности заемщика;
  • наличие судимостей;
  • наличие непогашенных кредитов.

Большинство банков однозначно отказывают клиентам, без гражданства РФ. Иностранцам могут предложить кредитование только на период действия вида на жительство. Таким образом, отсекаются гастарбайтеры, которые после получения кредита могут скрыться на территории родного государства.

Социальный статус наемного работника в государственном органе или крупной, финансово устойчивой компании, дает преимущества по сравнению с теми, кто занят частным бизнесом, зарегистрирован ИП или относит себя к фрилансерам.

Самые высокие баллы начисляются молодым, трудоспособным гражданам от 28 до 40 лет. Это обусловлено тем, что в этом возрасте у человека есть стабильная, высокооплачиваемая работа и отсутствуют проблемы со здоровьем, которые могут повлечь снижение уровня доходов.

Состояние в браке оценивается программой как положительный фактор, свидетельствующий об ответственности заемщика. Негативно на оценке сказывается количество детей. Если их более 2-х, то рейтинговая оценка начинает снижаться. Дети, это фактор непредвиденных финансовых трат и снижения платежеспособности клиента.

При оформлении крупных кредитов готовность клиента подтвердить платежеспособность и надежность предоставлением в залог автомобиля, квартиры, ликвидных ценных бумаг, значительно повышает скоринговую оценку.

Любая судимость – негативный фактор, а если судимость связана с совершением имущественного или насильственного преступления, программа однозначно начисляет самый низкий рейтинговый балл.

Если у заемщика, на момент оформления кредита, есть непогашенные задолженности в других банках (МФО), или он внесен в «черный» список бюро кредитных историй, ему не следует рассчитывать на одобрение нового кредита в банке. Даже при наличии высокого балла, начисленного скоринговой программой, личное мнение менеджера банка может сыграть решающую роль. Особенно в тех случаях, когда клиент нервничает, путается в ответах на вопросы, внешний вид которого не соответствует уровню развития, не может предоставить документальное подтверждение сведениям, указанным в анкете.к содержанию ↑

Виды скоринга

Всеобъемлющая оценка по всем позициям занимает много времени даже у компьютера. К тому же, она дорогостояща. Оценка может проводиться по выборочным позициям, которые вызывают обоснованное сомнение или наиболее важны для банка:

  • поведенческий скоринг (fraud scoring) направлен на выявление мошенников;
  • скоринг клиентов, имеющих просрочки по ранее выданным кредитам, позволяет оценить риск прекращения платежей по новому кредиту;
  • скоринг отклика – оценка скорости реакции заемщика на новые, выгодные для него изменения в условиях кредитования.

Преимущества

Преимущества компьютерных программ подсчета баллов, указывающих на надежность и платежеспособность проявляется в:

  • скорости обработки информации, по сравнению с ручной методикой;
  • независимости от факторов личностного восприятия клиента (непредвзятости);
  • возможности воспользоваться предложениями других банков при отказе. Каждый банк закладывает в программу собственные критерии
  • оценки клиентов, которые могут значительно отличаться друг от друга;
  • финансовой выгоде. Установка программы позволяет экономить на оплате труда большого количества сотрудников, которым пришлось бы обрабатывать информацию вручную.

к содержанию ↑

Как обмануть скоринг

Компьютерные программы пишутся людьми. Они не способны анализировать больший объем информации, чем заложен в них. Достаточно ознакомиться с базовыми программами и изучить критерии, положенные в основу их работы, чтобы попытаться найти пути обхода. Делать это настоятельно не рекомендуется тем, кто не имеет достаточной подготовки в сфере компьютерных технологий, программирования и не имеет познаний в области психологии человека. Если менеджер, анкетирующий потенциального заемщика, не настаивает на предоставлении подтверждающих документов, можно:

  • указать уровень зарплаты выше реального, или указать несколько источников дохода;
  • указать стаж или должность, не соответствующие реальным данным, чтобы повысить привлекательность при оценке программой;
  • не указывать реальное количество иждивенцев, если данные о них не внесены в паспорт.

В любом случае, ухищрения заемщика теряют смысл, если потребуется подтвердить их документально. Такой клиент автоматически попадает в базу «неблагонадежных», склонных к мошенничеству, что лишает его перспектив на повторное обращение в этот банк за оформлением кредита.

Скоринг в банке : что это такое

Актуальная задача, которая стоит перед банком, рассматривающим заявку на кредит, — убедиться в возможности и желании клиента вовремя возвратить полученные средства. Один из инструментов, помогающих получить максимально объективную оценку возникающих рисков – кредитный скоринг.

Сущность статистического метода оценки банковских рисков

Суть метода состоит в сборе и обработке статистической информации о заемщиках банка. Оценка производится примерно по двадцати критериям. Среди них могут быть:

  • Объем среднемесячного дохода;
  • Возраст заемщика;
  • Состоит в браке или нет;
  • Есть ли дети, их количество и возраст;
  • Уровень образования;
  • Наличие недвижимости в собственности;
  • Частота сменяемости мест работы;
  • Поведение при погашении предыдущих кредитов;
  • Другие факторы.
Читать еще:  Лукойл как использовать баллы на карте

Каждый фактор имеет свой удельный вес в оценке данных заемщика. Если говорить упрощенно, например, по статистике, имеющейся в распоряжении банка, люди с высоким уровнем образования более дисциплинированы в отношении своих кредитных обязательств. Значит, наличие солидного диплома повысит шансы претендента на кредит. Создается сложная математическая модель, занося в которую данные заявителя, на выходе можно получить количество баллов, оценивающих его надежность. Собственно, перевод термина «скоринг» и означает набирание очков.

Современные программы кредитного скоринга

Кредитный скоринг – это оценка заемщика на основании анализа его кредитной истории.

В настоящее время крупные банки вкладывают немалые средства в собственные программы для осуществления кредитного скоринга. Разработаны и универсальные продукты. Западные фирмы создали программы SAS Credit Scoring, Transact SM (Experian-Scorex) и Clementine (SPSS). Они обеспечивают полноценное выполнение задач кредитного скоринга для любых банков.

Модель FICO Score

В России наибольшую популярность приобрела готовая скоринговая система FICO Score. Она создана в США. Эта система оценивает надежность потенциального заемщика по совокупности пяти факторов.

  1. Первое – состояние кредитной истории. Этому показателю придается важнейшее значение. В системе FICO Score он оценивается в 35%.
  2. Второе – объем текущей задолженности заемщика. Ее вес составляет 30%.

Оставшиеся три фактора в совокупности составляют 35 %. Это анализ кредитной истории:

Шкала компании по кредитному скорингу FICO выглядит так:

  • От 300 до 500 баллов – рассчитывать на положительное решение банка не стоит;
  • От 500 до 600 баллов – можно получить кредит в микрофинансовых организациях под высокий процент;
  • От 600 до 650 баллов – неплохой результат, можно рассчитывать на кредит, но не в Сбербанке или ВТБ-24, а в небольшом региональном банке с привлечением залога либо предоставлением дополнительных документов;
  • От 650 до 690 баллов – стандартный результат, кредит возможен в тех же банках, но допустима менее строгая система проверки;
  • От 690 до 850 баллов – можно обращаться в крупные банки, рассчитывать на хорошую процентную ставку.

Эти данные ориентировочные, много зависит от решения самого банка. Запросив свой скоринг в БКИ, можно понять, на что рассчитывать, и принять меры по улучшению своей кредитной истории. В отчетах, которые заемщики получают из БКИ, указываются причины, повлиявшие на размер рейтинга.

Российская программа Diasoft FA# Retail, Scorto

В Российской банковской системе существует потребность в отечественных программных продуктах для проведения скоринговых исследований. Применять западные методики в наших условиях не всегда эффективно. Все-таки у заемщиков разный менталитет, условия жизни. К примеру, западные скоринговые системы повышают баллы, влияющие на получение кредита, с возрастом. Учитывая средний размер пенсии в РФ, для здешних кредитных организаций такой подход не оправдан.

Компания «Диасофт» разработала свою программу Diasoft FA# Retail, Scorto, которая уже работает в ряде крупных банков. Для статистических исследований, каковым и является скоринг, очень большое значение имеет размер выборки. Далеко не во всех российских банках есть полноценная база выданных кредитов за длительный период. В программе фирмы «Диасофт» применяются методы, позволяющие строить модели даже на небольшой выборке. Программа позволяет обеспечить распознавание «плохой /хороший клиент» до 70-75%.

Типы кредитного скоринга

В мировой и российской банковской практике применяются следующие типы кредитных скоринговых исследований:

  1. Application-скоринг или скоринг получателя. Это то, о чем говорилось выше. Проверка потенциального заемщика при получении кредита. По оценкам экспертных агентств, у некоторых банков в общей сумме кредитов, предоставленных физическим лицам, доля так называемых «плохих долгов» составляет до 25%. Поэтому скоринг получателя очень актуален для российских кредитных организаций.
  2. Collection-скоринг проводится в отношении уже состоявшихся заемщиков, у которых имеются проблемы с погашением задолженности. Анализ накопленных статистических данных позволяет определить наиболее эффективные методы и направления работы с просроченной задолженностью. Кстати, по данным банков, 40% просроченной задолженности происходят из-за того, что заемщик просто забыл о платеже. После первых напоминаний, такие нарушения исправляются;
  3. Behavioral-скоринг или поведенческий скоринг. В российской банковской системе он практически не используется. Объясняется это отсутствием необходимого программного обеспечения, способного выполнять подобные задачи. А исследование очень полезное, позволяющее предусмотреть изменение платежеспособности заемщика. Оценка поведения получателя кредита за все время, что он погашает задолженность, может сформировать прогноз на его действия в будущий период.
  4. Fraud-скоринг – это оценка вероятности того, что со стороны заемщика можно ожидать мошеннических действий. По имеющимся данным порядка 10% всех неплатежей по кредитам в России – это мошеннические схемы.

Какие еще скоринги используются для проверки заемщиков

Это и есть социо-демографический скоринг. Его мониторит система FICO Expansion.
Шкала выглядит примерно так:

Достаточно редкий вид скоринга – страховой. Компаниями, работающими на рынке страхования, установлена взаимосвязь между тем, как человек платит по кредиту и частотой и размерами получаемых им выплат по КАСКО и другим дорогим продуктам. Добросовестные заемщики банков реже обращаются за страховыми выплатами. Теперь компания, запросив кредитную историю клиента, может предложить ему договор страхования на более выгодных условиях.

Плюсы и минусы

К явным преимуществам кредитного скоринга следует отнести:

  • Скорость принятия решений. Современное программное обеспечение способно обрабатывать свыше сотни заявок на кредиты в секунду. Конечно, полученная информация будет проверяться должностными лицами банка. Но, например, для выдачи небольшой суммы на покупку в банковской точке, расположенной в магазине, быстрая и качественная проверка играет большую роль.
  • Объективность и беспристрастность. Программа ориентируется лишь на те алгоритмы, которые в ней прописаны. При выдаче ипотеки, автокредита все документы проверять и выдавать свое заключение будет кредитный эксперт. Но при расхождении с данными скоринговой программы ему придется пояснять свои выводы.
  • Скоринг позволяет значительно снизить объем невозвращенных кредитов. Это должно привести к уменьшению процентной ставки. Ведь теперь не придется покрывать долги за счет добросовестных плательщиков.

В существующей на сегодняшний день скоринговой системе есть и определенные недостатки:

  • Необходимость вносить довольно часто изменения в программу в соответствии с переменами в экономической обстановке;
  • Возможность сбоя скоринговой программы;
  • Потребность внесения новых актуальных факторов и удаление тех, которые уже утратили значимость.

В РФ кредитование физических лиц не достигло таких масштабов, как в развитых западных странах. Хотя потребность населения в заемных средствах растет, и у банков есть желание работать в этом направлении. Скоринг в таких условиях приобретает важное значение для формирования новых банковских продуктов и сокращения просроченной задолженности.

Кредитная история онлайн

Финансовая грамотность

Что такое кредитный рейтинг (скоринг)?

31 января 2019 г. вступили в силу поправки в федеральный закон «О кредитных историях», теперь россияне могут бесплатно (2 раза в год) получить кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (скоринг).

Кредитный рейтинг (скоринг) представляет собой балл, рассчитанный по большому количеству правил и критериев, относящихся к кредитной истории. Чем выше балл, тем больше вероятность одобрения при обращении за кредитом, хотя даже высокий балл не является гарантией, поскольку решение принимает кредитор.

На величину кредитного рейтинга (скоринга) влияют наличие, длительность и сумма просрочек по кредиту), виды, количество и суммы действующих и погашенных кредитов, и другие факторы. Важно отметить, что факторы влияют на балл в совокупности. Так, один фактор в сочетании с другим может оказывать одно влияние, а в совокупности с третьим совсем другое влияние. Например, кредитный рейтинг (скоринг) заёмщика, допустившего просрочку первый раз, может снизиться больше, чем у заемщика, который допускает просрочки систематически и, наоборот, заёмщик, допускающий систематические просрочки, т.е. просрочки при выплате каждого кредита, может не заметить изменения кредитного рейтинга (скоринга) при появлении очередной просрочки.

Рассмотрим в этой статье основные факторы, влияющие на кредитный рейтинг (скоринг).

Одним из самых важных параметров кредитного рейтинга (скоринга) является наличие просрочки в кредитной истории. Просрочка – пропуск очередного платежа по кредиту. Просрочка характеризуется следующими параметрами:
• длительность просрочки – в БКИ Эквифакс, просрочки делятся по длительности так: до 6, от 6 до 30, от 31 до 60, от 61 до 90, свыше 90 дней и т.д.;
• сумма просрочки.

Просрочки бывают двух типов:
• Закрытая просрочка – платеж был внесён с опозданием, но всё-таки был внесён;
• Текущая просроченная задолженность – платеж не был внесён полностью и на текущий момент времени заёмщик не исполняет обязанности перед кредитором.

Просрочка до 6 дней может рассматриваться кредиторами, как техническая, которая была допущена в результате какого-то недоразумения. При этом длительные по времени просрочки, например, более 90 дней, расцениваются большинством банков негативно, хотя микрофинансовые организации могут предоставить таким потребителям займы. Подобное поведение заемщика свидетельствует о возникновении каких-либо затруднений, которые он не в силах решить для полного и своевременного исполнения своих обязательства перед кредиторами. Исключения при длительных просрочках может составлять длительная просрочка на незначительную сумму, например, на несколько рублей или копеек. Такая ситуация, с большей долей вероятности, связана с ошибкой и вряд ли может расцениваться как злой умысел заёмщика.

Текущая просроченная задолженность для большинства банков является стоп-фактором для выдачи кредита. Банк отказывает в кредите заёмщикам с текущей просроченной задолженностью в кредитной истории.

С просрочками связан такой фактор, как систематические просрочки – многократное допущение просрочек в одном или нескольких кредитах. Системный характер просрочек свидетельствует об отсутствии ответственного отношения заёмщика к своим обязательствам или частоте возникновения у него разных трудностей. Количество просрочек, необходимое для признания системного характера зависит от нескольких факторов: количество кредитов у заёмщика, период времени в течение которого допускаются просрочки.

Большое значение на кредитный рейтинг (скоринг) оказывают кредиты, информация о которых есть в кредитной истории заемщика.
Кредиты характеризуются:
• типом (потребительский, кредитная карта, авто, ипотека и т.д.);
• суммой;
• статусом активности (активный, закрытый, проданный коллекторам, рефинансированный и т.д.).

Так, заёмщики, которые имеют в наличии кредиты только на крупные суммы, ипотеку или автокредит являются для банков более серьёзными. Когда у заемщика большое количество кредитов на небольшие суммы, это может свидетельствовать о невозможности накопить даже незначительную сумму денежных средств. Важно отметить, что «крупность» кредитов различается от региона к региону.

Статус активности показывает выплачивает ли заёмщик в настоящий момент времени кредит или нет. А если не выплачивает, то почему перестал – успешно погасил, рефинансировал, не погасил, вследствие чего кредитор продал долг коллектору или списал его, как безнадежный долг. Всё это безусловно влияет на кредитный рейтинг (скоринг).

Просрочки и кредиты – не единственные факторы, влияющие на кредитный рейтинг (скоринг), но являются самыми основными.

Таким образом, по кредитной истории заёмщика можно много сказать о человеке, его поведении и жизненной ситуации. Именно поэтому кредитную историю называют финансовым досье. Кредитный рейтинг (скоринг) помогает понять заёмщику, как на него посмотрит кредитор, если для принятия решения проверит только кредитную историю, без учета дохода, работы и других факторов. В России существует несколько бюро кредитных историй, которые аккумулируют информацию о физических и юридических лицах по их кредитам. Кредитные бюро не связаны друг с другом, информация в них может быть как одинаковой, так и различаться. Поэтому и кредитный рейтинг (скоринг) в разных бюро может различаться. Кроме того, разные бюро используют разные методики оценки. Каждый гражданин может узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг (скоринг) обратившись напрямую в бюро кредитных историй.

После получения кредитной истории и кредитного рейтинга (скоринга), заёмщик может оценить свои шансы на получение кредита. Если оценка вашего кредитного рейтинга низкая, это может быть связано с тем, что у вас не было кредитов, или были просрочки по ним. Хорошая платежная дисциплина и своевременное внесение платежей по кредитам всегда положительно влияет на кредитный рейтинг (скоринг), увеличивая его, и при подаче заявки на получение кредита в банк будут высокие шансы на положительное решение. Кредитный рейтинг (скоринг) согласно шкале Эквифакс может принимать значение от 1 до 999 и оценивается следующим образом:
951 – 999 — очень хороший — вероятность отказа в кредите крайне мала
896 – 950 — хороший — у Вас хорошие шансы на получение кредита
766 – 895 — средний — получение кредита возможно, но не гарантировано
596 – 765 — плохой — вероятность получения кредита крайне мала
1 – 595 — очень плохой — получить кредит практически невозможно

Получить кредитную историю и кредитный рейтинг (скоринг) из бюро кредитный историй Эквифакс можно здесь
Не забудьте поделиться этой статьей с друзьями в социальных сетях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector