Что такое накопилка в альфа банке

Как работает Накопилка Альфа Банка

Накопилка Альфа Банка работает как сберегательный сервис для физических лиц. Этот счет с накопительной функцией и особыми условиями пополнения обещает своему владельцу до 6% годовых на остаток в 2019 году. Позиционируется как удобный способ копить и не задумываться, но по сути — это привлечение «длинных» денег населения в банк. Что полезного может дать эта система, в чем ее подвохи и чем накопительный счет АБ отличается от своих конкурентов?

Накопилка Альфа Банка: условия работы

Сколько можно заработать с накопительным счетом и будет ли это выгоднее вклада? Поговорим об этом с точки зрения не только условий и тарифов, но и общего удобства обслуживания (закрытие, открытие, снятие денег и т.п.).

Открываете накопительный счет через приложение

Накопительный счет Накопилка в Альфа Банке оформляется и обслуживается бесплатно.

Самый удобный способ оформить услугу — мобильное приложение АБ, но это актуально только для действующих клиентов. Достаточно перейти в чат и написать сообщение специалисту.

Еще один вариант оформить счет для постоянных пользователей — телефон горячей линии:

  • Через префикс (8) номер — 957 88 88 78 — МСК
  • Через перфикс (8)800 бесплатно: 200 00 00 — регионы

Способ, который подойдет любому физическому лицу (а для новичка — это единственный вариант) — отделение Альфа Банка.

Открытие счета возможно только в рублях.

Хоть Накопилка и не является вкладом, все деньги, размещенные на счету застрахованы по правилам АСВ, т.е. включаются в лимит 1, 4 млн., которые может истребовать вкладчик в случае банкротства ФКУ.

Договор об открытии Накопилки на руки можно получить только в отделении Альфа банка.

Пополнение: через Копилку для сдачи или зарплаты

Вместе с открытием счета к нему автоматически подключится услуга Копилка, которая работает как длительное поручение для банка переводить с вашего текущего или зарплатного счета (в рублях) на накопительный (Накопилку) определенный процент — от зарплаты или от суммы покупки. В зависимости от того, с какого счета будут отчисляться деньги, Копилка будет:

Именно таким способ ваш накопительный счет Накопилка Альфа Банка и будет пополняться.

  • Подключить услугу можно только к одной дебетовой карте, для кредитных она не работает;
  • Условиями закреплено, что одновременно Копилка для зарплаты и сдачи не работает — можно выбрать только одну;
  • Дебетовая карта должна быть не только привязана к вашему текущему счету, но и быть выпущена на ваше имя (если она оформлена на третье лицо, услугу на эту карту не оформят);
  • Однако перечислять деньги можно не только на свою Накопилку, но и в пользу накопительного счета третьего лица;
  • Копилка для зарплаты работает только если ваша дебетовая карта выпущена в рамках зарплатного проекта. Если вы «перевели» своb начисления в банк в индивидуальном порядке — Зарплатную Копилку не оформят (только «для сдачи»);
  • По условиям, к зарплатным платежам относятся все поступления от работодателя — от аванса до отпускных, больничных, мат. помощи.
  • К расходам и покупках относятся в том числе — переводы, оплата ЖКУ, штрафов и т.п.

Выдержка из официального тарифа о пополнении Накопилки:

Устанавливаете процент пополнения

Подключая Копилку к накопительному счету, в поручении банку вас попросят уточнить:

  • Источник пополнения — дебетовая карта в рублях, привязанная к заплатанному или текущему счету;
  • Процент отчисления от суммы — от 1 до 30%;
  • Размер отчислений в рублях — min и max, при достижении которых операция не проводится. Например, не больше 5 тысяч и не меньше 20 рублей.

После настройки Копилку подключат, а счет Накопилка будет активирован.

Получаете 6% на минимальный остаток

Важная особенность в получении дохода с Накопилки Альфа Банка процент начисляется на минимальный остаток.

Минимальный остаток — это наименьшая сумма из всех, зафиксированных на счету в течение календарного месяца (или с момента открытия счета до конца месяца), ноль — тоже входит в это понятие.

Из этих условий следуют важные правила :

  • Если счет будет открыт не в день поступления зарплаты или первой покупки, процент не начислят, т.к. в текущем месяце минимальный остаток будет считаться нулевым, а пополнить счет иным образом, нежели через Копилку невозможно.
  • Если в течение месяца, ваш счет обнулится — % не начислится;
  • На сумму свыше минимального остатка доход не формируется;

Проценты выплачиваются в месяце, следующим за отчетным.

В примерах эти условия работают так:

  1. Счет открывается 14 апреля с Копилкой для сдачи и первая покупка проходит 15 числа (на следующий день). За апрель вы процент не получите (т.к. min. остаток было равен нулю);
  2. Счет оформлен 15 мая с Копилкой для сдачи и совершена покупка, от которой 1000 руб. перешла на счет Накопилки. До конца месяца совершались еще покупки, но ниже 1 тыс. счет не падал. Процент получите на сумму в 1 тыс. рублей (именно это будет минимальным остатком).
  3. Вы оформили счет в день зарплаты — 6 июня подключили Копилку для зарплаты и получили первую выплату в этот же день, аванс получили 15 числа и он меньше ЗП. Проценты за июнь начислят на сумму аванса (т.к. он был минимальным остатком).
Читать еще:  Что такое основные

Если вы хотите открыть Накопилку и подключить Копилку для зарплаты — делайте это в день ее поступления.

Если подключаете Копилку для сдачи — в этот день обязательно совершите покупку.

Для сравнения: на карте Тинькофф процент начисляется ежедневно на остаток, зафиксированный на счете с утра. Подробнее: Лучшие карты с кэшбэком.

Снимаете деньги с Накопилки, когда необходимо

Получить назад свои сбержения с накопительного счета Альфа Банка можно в любой момент сохранив проценты, которые уже начислены — так работают условия.

Для этого в интернет банке или мобильном приложении запросите перевод с Накопилки на текущий счет, а затем обналичьте деньги в банкомате или терминале.

Предварительный перевод обязателен, т.к. снять наличку с Накопилки напрямую нельзя. Кроме того, запрещены безналичные переводы на счета третьих лиц.

Закрываете Накопилку, если невыгодно

В этом случае накопленную сумму перекинут на текущий счет с процентами за последний отчетный период.

Закрыть Накопилку и отключить услугу можно такими же способами, что и открыть — через мобильное приложение, Интернет банк или контактный центр.

Плюсы и минусы Накопилки Альфа Банка по отзывам

Большая часть негативных отзывов связана именно с непониманием механизма начисления процента, который мы описали выше.

Из других минусов отмечают:

  • Низкий доход из-за того, что деньги копятся долго;
  • Отсутствие возможности пополнить счет напрямую;
  • Запрет на переводы в пользу третьих лиц.

Из плюсов в отзывах отмечают:

  • Не ограничена максимальная сумма, на которую будет начисляться процент — большая часть предложений по накопительным счетам других банков устанавливает лимит в размере 300 тыс.;
  • Безопасность — сумма до 1,4 млн. застрахована;
  • Возможность снимать деньги в любой момент;
  • Экономия времени — открыть счет можно через чат мобильного приложения, управлять деньгами — дистанционно, а копить за вас будет автоматическое поручение.

Заключение

Если вы не любите откладывать в кубышку и соблюдать финансовую дисциплину, вам понравится, как работает Накопилка Альфа Банка. Рассчитывать на космическую прибыль не стоит, но накопительный счет поможет вам сформировать резервный капитал. Главное — помнить о подводных камнях и знать условия расчета и начисления процентов.

Накопительный счет в Альфа Банке

«Накопилка» от Альфа-Банка предельно удобная программа и верный способ накопить необходимое количество денег. Он имеет свободное обращение, та есть снятие и внесение доступно на любом сроке. В настоящее время опцией «Накопилка» пользуется большинство банковских пользователей.

Принцип действия накопительного счета

Открыть такой счет может любое физическое лицо. Для того чтобы начать копить деньги необходимо стать клиентом Альфа-Банка, а именно открыть действующий счет.

Важно! Действие опции «Накопилка» возможно только при оформленных услугах «накопления от покупок» и «накопления от зарплаты».

Опция «Копилка для сдачи» предусматривает пополнение накопительного счета отчислениями при оплате картой Альфа-Банка. Процент отчислений выбирается самостоятельно клиентом и производится перевод на счет «Накопилка» после каждого оплаченного чека. Это позволяет тратить и копить одновременно.

Такая слуга как «Копилка для заработной платы» предполагает перевод заранее установленного процента после каждого перечисления зарплатных денежных средств. С помощью данной опции можно накапливать дополнительные суммы к заработной плате без особого труда.

Важно! Начисление процентов происходит ежемесячно на положительный остаток накопительного счета «Накопилка».

Величину процентного отчисления клиент выбирает из диапазона 1-30 процентов. Изменить их можно позвонив бесплатно банковскому специалисту.

Для клиентов имеющих зарплатные отчисления в Альфа-Банке предусмотрено автоматическое пополнение накопительного счета от любой поступившей суммы на зарплатный счет. Ими могут быть авансовые выплаты, отпускные, командировочные, премии и т.д.

Способы подключения услуги «Накопилка» от Альфа-Банка

Для уже действующих банковских клиентов существует три способа подключения услуги:

  • Визит в банковское клиентское подразделение;
  • Совершение звонка на бесплатную линию банка;
  • Возможно, заполнить анкету на веб-страничке Альфа-Банка.

Связаться с оператором считается одним из популярных способов, так как происходит экономия личного времени клиента.

Для удобства во время подключения опции «Накопилка» происходит автоматическое подключение одной из опции, например, «накопления от покупок» или «накопления от заработной платы».

Важно! Внесение денег на накопительный счет невозможно произвести вручную. Перечисления выполняются автоматически.

Главным плюсом опции «Накопилка» является дополнительные начисления процентов на остаток по счету. В конце каждого месяца происходит дополнительное начисление в размере 6 процентов годовых. Минимального пополнения счета не существует, поэтому начисление процентов происходит на любой размер денежного остатка по накопительному счету Альфа-Банка.

Как тратить накопленные деньги на счету «Накопилка»

Для получения наличных денег с данного накопительного счета потребуется обратиться в клиентский офис Альфа-Банка и написать письменное заявление на перевод накопленной суммы на дебетовую карту. Уже с пластиковой карты произвести вывод денег в любом банковском терминале или банка партнера.

Читать еще:  Что такое неудачная попытка вручения письма

После снятия начисления процентов не приостанавливается, а выполняется в прежнем режиме на остаток средств. Это очень удобно, так как клиент может в любой момент снять денежные средства, не прекращая действие опции.

Банковская гарантия для накопительного счета «Накопилка»

Опция «Накопилка» не является депозитным счетом, но Альфа-Банк предусмотрел для нее страхование вклада. Поэтому клиенту не стоит бояться за накопленные денежные средства.

Важно! Гарантированный возврат денег возможен только в том случае если сумма накоплений не будет превышать 1,4 миллиона рублей.

Выводы

Опция «Накопилка» от Альфа-Банка выполняет функции полноценного накопительного счета. Банковские специалисты рекомендуют располагать на данном счете крупные суммы для получения хорошего процентного начисления. Чем больше сумма на конец календарного месяца, тем выше начисление процентов. Помните, снять накопленные финансы возможно в любой удобный момент для клиента Альфа-Банка.

Важно! Начисление процентов на денежный остаток происходит ежемесячно. Исключением является месяц закрытия данного накопительного счета.

Сроки действия накопительного счета не установлены, а это значит, что пользоваться данной услугой можно бесконечно накапливая существенные суммы денег. Это еще один способ быть всегда в достатке и не занимать, в случае необходимости денежные средства у родственников или друзей.

Все имеющиеся вопросы можно будет задать специалисту в офисе Альфа-Банка, а для экономии личного времени можно дозвониться оператору банка.

Условия вклада Накопилка от Альфа-Банк

«Копейка рубль бережет» — с этим выражением знакомы все, кто заботится об экономии собственных средств и приумножении состояния. Даже небольшая сумма, откладываемая ежемесячно, может приносить дополнительный доход, и помочь владельцу средств в случае необходимости.

Специальное предложение Накопилка Альфа-Банк создано именно для этих целей, позволяя незаметно для бюджета откладывать средства, которые будут работать на их владельца.

Преимущества программы Накопилка от Альфа-Банка

    • Автоматическое накопление. Деньги переводятся при оплате покупок картой или в момент поступления заработной платы. Достаточно настроить процент отчисления и больше не задумываться о необходимости пополнения счета – банк сделает это самостоятельно.
    • Гарантированный процент. Основным отличием накопительного счета от вклада является возможность использования средств в любой момент времени без риска потери процентов. Поэтому в случае необходимости всегда можно потратить накопления на собственные нужды, а затем начинать копить заново на прежних условиях.

Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/SptR7B9p_PU

  • Высокая ставка. По услуге Альфа-Банк Накопилка действует ставка в 7% годовых, что значительно превышает значение по краткосрочным вкладам в других банках. При этом начальная сумма не имеет значения – начисление производится на сумму счета, хранящуюся в течение месяца.
  • Выгодное начисление. Перечисление процентов производится ежемесячно. А это означает, что с нового периода доход начнут приносить и начисленные проценты, что только приумножит состояние владельца счета.
  • Удобное управление счетом. Воспользоваться средствами можно в любой момент, переведя их на текущий счет или счет карты. Сделать это можно не только при посещении офиса, но и самостоятельно через личный кабинет или мобильное приложение.

Виды накоплений

Программа Накопилка предлагает два варианта накопления на выбор клиента: Копилка для сдачи и Копилка для зарплаты.

Копилка для сдачи

Подходит тем, кто часто совершает покупки с использованием карты Альфа-Банк. Небольшая часть суммы от покупки может быть незаметна для ежемесячного бюджета, однако позволяет со временем накопить существенные средства, которые могут выручить в случае непредвиденных расходов.

Программа позволяет самостоятельно установить процент отчислений от 1 до 30%. Поэтому при ежемесячных расходах по карте в размере, например, 30000 рублей, сумма автоматического накопления может составить от 300 рублей (1%) до 9000 рублей (30%) в месяц. На эту сумму за месяц будут начислены проценты по ставке 7% годовых.

Копилка для зарплаты

Если регулярное перечисление зарплаты производится на карту Альфа-Банка, то есть возможность откладывать средства в автоматическом режиме. Достаточно лишь подключить услугу «Копилка для зарплаты» и установить размер отчислений. Он может быть в виде процента от суммы зачисления или в виде твердой фиксированной суммы. Ежемесячное начисление процентов позволит компенсировать влияние инфляции цен и курсовых колебаний валюты.

Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/UTAuF2ULzjg Воспользоваться накопленной суммой можно также в любое время посредством перевода между счетами. Процент накоплений при этом сохраняется.

Принцип работы Накопилки Альфа-Банка

Для того, чтобы воспользоваться Накопилкой, необходимо иметь карту Альфа-Банка, с которой средства будут перечисляться на накопительный счет. Оформить карту и подключить к ней услугу Накопилка можно в отделении банка, на официальном сайте Альфа-Банка или оставить заявку по телефону службы поддержки. Для открытия потребуется только паспорт. А теперь рассмотрим более подробно, как работает Накопилка Альфа-Банка.

Способы пополнения счета

Пополнение производится с карточного счета в автоматическом режиме, в зависимости от того, какая услуга подключена: «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты». Остальные способы пополнения, в том числе посредством перевода с любых других счетов, невозможны.

Читать еще:  Названивают коллекторы что делать

Минимальная сумма вклада

Копить можно начинать с любой суммы от 1 рубля. Требования к минимальной сумме на счете нет. Проценты будут начисляться на сумму вклада, находящуюся на счете в течение месяца.

Как потратить наличные с Накопилки

Воспользоваться накопленными средствами можно в любое удобное время. Перевести деньги с накопительного счета можно через личный кабинет или в мобильном приложении (Альфа-клик или Альфа-Мобайл). Перевод будет выполнен моментально.

Если нет возможности использовать интернет-банк, то снять деньги можно при посещении любого отделения банка. При себе необходимо иметь паспорт.

Выводы

Каждый человек, совершая покупки, старается считать потраченные средства. Расплачиваясь за товары и услуги наличными средствами, покупатели чаще всего не обращают внимания на небольшие суммы со сдачи, которые могут просто лежать дома на полке или в копилке. Альфа-Банк предлагает использовать даже небольшие суммы с выгодой для их владельца, позволяя накапливать без особого ущерба для бюджета и приумножать средства за счет начисления процентов.

Программа Накопилка значительно упрощает данную процедуру благодаря автоматическому пополнению счета и предоставлению полного контроля за средствами в режиме «онлайн», что делает процесс накопления удобным и быстрым.

Как работает Накопилка для зарплаты и сдачи от Альфа-Банка

Накопилка Альфа-Банк — подходящий вариант для тех, кто хотел бы скопить денежные средства. Главное отличие от вклада — клиент банка всегда имеет доступ к накопленной сумме и может потратить ее по своему усмотрению.

Как работает

Накопилка от Альфа — хорошая альтернатива вкладу. Благодаря ей можно копить и приумножать средства. Главная особенность — клиент самостоятельно может пополнять счет в любом удобном для него размере.

Другие особенности и условия:

  • повышенный размер процентов — 6% годовых (начисление — 1 раз в месяц);
  • накопление происходит в автоматическом режиме (не надо для этого проводить какие-либо операции, обращаться в отделение);
  • минимальная сумма вклада — от 1 руб.;
  • возможность списать накопленные средства в любой удобный момент, при этом не теряются заработанные проценты за период.

Есть ряд ограничений накопительного счета:

  • нельзя открыть в банке Накопилку держателям кредитных карт;
  • перевод доступен только на текущий счет;
  • накопилка Альфа-Банк работает только для тех, кто получит зарплатную карту в рамках корпоративной программы; карты, оформленные индивидуально, нельзя привязать к счету.

Копилка для сдачи

При наличии «Копилки для сдачи» Альфа клиент может в автоматическом режиме переводить часть суммы с каждой покупки, совершенной по карте, самостоятельно выбирая процент.

Он может варьироваться от 1 до 30%.

Например, покупатель приобрел горные лыжи стоимостью 25 тыс. руб. В зависимости от выбранного процента на накопительный счет будет переведено 250-7500 руб. Также в конце периода на счет Накопилки в Альфа прибавится еще 7% от суммы.

Копилка для зарплаты

Копилка для зарплаты — хороший вариант для тех клиентов, кто имеет зарплатную карту в Альфе. Преимущество в том, что позволяет получить дополнительный источник дохода. Владелец счета самостоятельно устанавливает процент перечисления — от 1 до 30% от дохода.

Например, на карту клиента ежемесячно зачисляется заработок в размере 50 тыс. руб. Он может переводить на накопилку от Альфа-Банка сумму в размере 500-15000 руб. Также на эту сумму будет начислен ежемесячный бонус. Если регулярно переводить в «Копилку» средства, то за год можно накопить сумму до 180 тыс. руб.

Как подключить

Программа «Накопилка» распространяется на всех клиентов, имеющих дебетовые карты в Альфа-Банке. Чтобы воспользоваться программой, нужно просто подключить дополнительный накопительный счет.

Чтобы это сделать, нужно:

  • обратиться в ближайшее отделение Альфа;
  • позвонить в call-центр;
  • заполнить заявку на официальном сайте.

Для подключения потребуется паспорт.

Для зарплатных клиентов условия открытия счета проще: нужно зайти в личный кабинет через сервисы «Клик» или «Мобайл», подключить услугу.

Если человек еще не успел оформить карту Альфа, то сначала нужно прийти в банк с паспортом, получить карту и уже к ней подключить услугу.

Как снять деньги

Главное преимущество — возможность в любой момент перевести деньги с накопилки на дебетовую карту. Кроме того, с помощью приложения «Альфа-Клик» или «Мобайл» можно перечислять средства и другим лицам, использовать для погашения кредита, оплаты платежей.

При использовании этих сервисов денежные средства переводятся мгновенно. Нужно просто зайти в личный кабинет, выбрать из списка номер карты и зачислить нужную сумму. При пополнении через эти сервисы комиссия не снимается.

Если требуется перевести сумму на карту другого банка, комиссия за операцию может составлять 1-2,5%.

После снятия средств действие программы не прекращается, с каждой покупки или зарплаты можно отчислять часть в счет накопления. Закрыть копилку в Альфа-Банке можно через банковское отделение. Также клиент может позвонить в call-центр. Остаток средств будет автоматически списан в счет дебетовой или зарплатной карты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector