Что такое дебетовая банковская карта

Что такое дебетовая карта простыми словами

Written by MIRovaya • 08.11.2018 • 665 просмотров • 0 • Дебетовые карты

Все большое распространение получают безналичные расчеты частных лиц за покупки и услуги. Для этого банки выпускают дебетовые (расчетные) карты — электронные кошельки, в которых клиентам удобно и безопасно хранить деньги. Расходовать с этого электронного кошелька можно столько средств, сколько в нем находится. Расскажем подробно, что такое дебетовая карта простыми словами.

Что это такое

Дебетовая — это пластиковая карточка конкретного банка, которая привязана к расчетному счету ее держателя и служит для управления средствами. В отличие от кредитной карты, с дебетового аналога ее владелец расходует только собственные средства. На нее могут переводить также работодатели зарплату (зарплатная), ПФ РФ пенсию (пенсионная).

Преимущества и недостатки

Дебетовые карты отличаются, у них можно отметить определенные преимущества и недостатки.

Плюсы

  1. Просто и быстро оформляют (от нескольких минут до 10 дней).
  2. Удобно пользоваться финансовыми средствами. Не нужно носить с собой полный кошелек с наличными. Можно вести учет расходов, получив выписку операций за определенный период.
  3. Нет проблем с таможенным контролем при пересечении границ, какие могут возникать при ввозе или вывозе наличных денег.
  4. Пользоваться электронным кошельком удобно во многих странах мира, а также покупать услуги и товары в интернет магазинах.
  5. Быстро и без комиссий можно пополнять счет, находясь в другом городе или в другой стране.
  6. При безналичном расчете многие партнеры банка предоставляют скидки и начисляют бонусы за покупки.
  7. На среднемесячный остаток средств на счете начисляют от 5 до 10% в зависимости от банка, что служит источником доходов держателя пластика.

Минусы

  1. Комиссии за обслуживание, снятие наличных в кассе, в других банках и в банкоматах других банков (в среднем 450–750 руб. в год).
  2. Лимит на перевод и снятие наличных (разные суммы в разных банках).
  3. Возможность мошеннических действий с деньгами с применением современных технических средств.
  4. Право банка на пересмотр процентной ставки, начисляемой на остаток средств.
  5. Остаток средств, в отличие от депозита, не подлежит возмещению через АСВ, так как на него не распространяется страхование вкладов.

Кому и для чего требуется дебетовая карта

Иметь пластик вместо обычного кошелька намного удобнее всем, включая пенсионеров.

  1. На электронный кошелек можно безналичным переводом получать зарплату или пенсию, средства из других источников.
  2. С него дистанционно легко переводить деньги родственникам и друзьям, оплачивать услуги и товары в магазинах и интернете.
  3. Через банкоматы или онлайн просто гасить долги по кредитам, коммунальным услугам и многому другому.

Все это возможно только в пределах установленного ежемесячного и ежедневного лимита и суммы внесенных держателем собственных средств.

Несмотря на кажущееся внешнее сходство, карты дебетовые отличаются друг от друга дизайном, принадлежностью к платежной системе (отечественной, международной или локальной).

  • (рубли, доллары) American Express (Gold, Platinum, Premium, Classic)
  • (доллары и рубли) Mastercard WorldWide (World, Standart, Maestro, Gold)
  • (рубли и евро) Visa International (Classic, Maestro Electron, Classic Light, Gold, Platinum)
  • «Мир НСПК» — отечественная система
  • «ПРО100» — система платежей Сбербанка

В каждой из систем доступно несколько типов дебетовых пластиков, приведены в скобках. Если планируется пользоваться электронным кошельком за границей, целесообразно выбрать Mastercard Standart или Visa Classic . Это кошельки универсального типа, принимаемые во всех странах.

По уровню престижности

По уровню престижности есть несколько классов карт:

  1. Электронные (начального уровня) с узким функционалом. Ими пользуются в банкоматах, терминалах, магазинах. При снятии наличных могут взимать комиссию. Не всегда принимают к оплате покупок в интернете. Обслуживание бесплатно или по минимальной стоимости.
  2. Стандартные (классические) с более широкими возможностями. Применимы во многих странах. Стоимость годового обслуживания от 500 до 2000 руб.
  3. Золотые (Gold) с более высокой суммой снятия наличных, многими привилегиями, программами страхования. Обслуживание будет стоить несколько тыс. руб. в год.
  4. Платиновые сегмента «премиум». По ним еще более высокий лимит ежедневного и ежемесячного снятия, постоянная поддержка, персональное обслуживание по выделенной телефонной линии, много скидок на покупки. Стоимость несколько десятков тысяч в год.
  5. Самые элитные (Signature, Infinite, Edition, Elite, Centurion) для очень состоятельных клиентов. По ним самый высокий уровень привилегий, годовое обслуживание стоит от нескольких тыс. долларов.

Что из себя представляет дебетовая карта, почему так называется и для чего она нужна

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня поговорим о банковском продукте дебетовая карта: что значит, откуда у нее такое название и какие функции она выполняет.

Читать еще:  Мошенники в вконтакте как вернуть деньги

Пластиковыми карточками пользуется подавляющее число жителей России, независимо от возрастной категории, социального статуса и размеров доходов.

Банковские учреждения в борьбе за клиентов внедряют новые выгодные условия, бонусные программы и иные привилегии для карточных продуктов.

О дебетовой карте

Банковские карты делятся на дебетовые или расчетные и кредитные. Некоторые продукты могут совмещать эти две функции, как, например, Мультикарта банка ВТБ.

Средствами на дебетовой карте можно оплачивать товары, услуги и работы, как безналичным расчетом, так и обналичивая средства.

Денег на счете может быть столько, сколько на него вносит владелец карточки или третьи лица.

Дословно слово «debet» переводится с латыни как «он должен». То есть на счете расчетной карты находятся деньги, которые нам должен банк.

В любое время владелец карточки имеет право воспользоваться средствами, находящимися на счете карточки.

От кредитной карточки дебетовая карточка отличается происхождением денег. На кредитке в основном лежат средства финансовой организации, которые она дает в кредит заемщику.

На расчетной карточке – деньги заемщика, которые он внес на карточный счет. Иногда к ней можно подключить услугу овердрафта.

Об овердрафте

Овердрафтом называют услугу, когда банк дает кредитные средства клиенту на счет дебетовой карты, при недостатке на нем средств. Овердрафт, в свою очередь может быть разрешенным и неразрешенным.

Услугу разрешенного овердрафта держателю расчетной карточки предлагает банк, после определенного периода пользования продуктом клиентом. Подключать овердрафт или нет, решает сам держатель пластика.

Задолженность по овердрафту вместе с начисленными процентами списывается при следующем пополнении карточного счета.

Неразрешенный, или технический овердрафт, возникает, когда баланс уходит в «минус». Рекомендуется следить за состоянием баланса, и не допускать возникновения неразрешенного овердрафта.

Что представляет собой дебетовая карта

Дебетовая карта представляет собой пластиковый платежный инструмент, содержащий определенную информацию и аксессуары – логотип банка, номер, название платежной системы, чип, магнитную полосу, код безопасности.

Для пользования пластиком в банкоматах и терминалах самообслуживания, банк присваивает картонке, секретный четырехзначный код, называемый ПИН-кодом.

Пин-код можно самостоятельно изменить в банкомате в последующем.

С помощью пластика можно:

  • обналичивать деньги со счета;
  • оплачивать товары или услуги в торговых точках, снабженных терминалами оплаты;
  • проводить операции в интернете.

Если вы не планируете пользоваться платежным инструментом, его необходимо закрыть в отделении банка. Без этого, при наличии оплаты за годовое обслуживание, баланс уйдет в минус, и вы будете должны банку.

Для чего нужна дебетовая карта

Дебетовой картой не только оплачивают товары и услуги, но с ее помощью еще можно:

  • получать зарплату, пенсию, социальные выплаты, стипендию;
  • обналичивать деньги;
  • переводить средства на другие счета;
  • использовать карточный счет в качестве депозитного.
  • компактна – не нужно носить в портмоне крупные суммы наличных;
  • экономит время – расчет происходит гораздо быстрее, чем наличными;
  • доступна – снять средства можно круглосуточно;
  • надежна – доступ к деньгам имеет только владелец продукта. При утере инструмента, его можно быстро заблокировать и деньги останутся на счете;
  • имеет много функций – оплата товаров, услуги, переводы, обналичивание и др.;
  • заменяет депозитный вклад – на остаток на счете начисляют проценты;
  • безопасна – даже если банк обанкротится, деньги вам вернут, так как владельцы карт застрахованы от подобных случаев;
  • участвует в различных бонусных программах, позволяющих экономить.

Классификация дебетовых карт

Виды расчетного инструмента зависят от:

  • платежной системы (Visa, MasterCard, Мир и пр.);
  • технических параметров защиты (магнитная лента, чип и т.п.);
  • статуса (Classic, Standart, Gold, Platinum и др.);
  • персонализации: именные/неименные.

Различия дебетовых карточек заключаются и в условиях: стоимости обслуживания продукта за год, наличия различных комиссий, бонусных программ и пр.

Подводя итоги

Сегодня пользоваться дебетовой картой удобно, доступно и надежно. Если придерживаться правил, можно экономить деньги и время.

При оформлении дебетовой карты не требуется подтверждать платежеспособность. Оформить такую карточку может практически каждый.

Перед оформлением нужно изучить условия предложений российских банков и выбрать подходящий для себя продукт.

Пожалуй, это вся информация о дебетовых картах в российских банковских организациях на сегодня.

Используйте свои кредиты рационально!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Дебетовая карта

Дебетовая карта – это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца.

  • либо в пластиковом варианте – размером 85,6 на 53,98 мм, стандарт ISO 7810 или ISO 7812;
  • либо не иметь постоянного носителя – так называемая виртуальная карта – представляет собой сумму информации, сгенерированную банком.
Читать еще:  Как проверить авиабилет по номеру билета

Все дебетовые карты имеют идентификационный номер из 16 или 19 цифр (старые карты с 13 знаками выходят из обращения). Для большей надежности картам присваивается еще код CVC2 (CVV2, CID), который просят ввести при сетевых платежах.

Функционал карты защищен ПИН-кодом (PIN-code).

Зачем нужны дебетовые банковские карты?

У дебетовой карты есть две основные функции:

  • Замена наличных при расчетах – через считывающие устройства или удаленно, в сети интернет;
  • Хранение средств и доступ к их получению. Тут дебетовая банковская карта служит чем-то вроде удостоверения права собственности и ключа к удаленной банковской ячейке. Для выдачи наличных по карте потребуется визит к банкомату или в отделение банка.

Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:

При расчете дебетовой картой происходит следующее:

  • Устройство, в которое вставляется карта (или прикладывается, или находится рядом) считывает информацию с нее;
  • Владелец карт-счета вводит Пин-код. Этим он позволяет считывающему устройству соединение с банком для проверки состояния счета (баланса карты), т.е. наличия денег на нем и разрешения на проведение операций;
  • Если счет заблокирован, или нет доступа к информации о нем – дальнейшие действия не проводятся;
  • Если соединение прошло успешно – в банк посылается запрос о списании со счета суммы платежа;
  • При наличии на карт-счете достаточных средств, происходит списание запрошенной суммы;
  • Получатель (к примеру, продавец товара) зачисляет средства на свой счет, и платеж признается завершенным.

Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.

Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.

Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.

Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.

Какими бывают дебетовые банковские карты?

Дебетовые карты разделяются по:

  • платежным системам;
  • классу, который тесно связан с безопасностью и функционалом;
  • некоторым дополнительными возможностями.

В мире наибольшее распространение получили платежные системы Visa, Mastercard, Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard – ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы – в Республике Беларусь это БЕЛКАРТ. На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример – БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества – при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.

Класс карты – это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:

  • чем выше класс, тем надежнее системы безопасности;
  • у карт с высоким классом шире функционал, в сфере удаленных платежей, дополнительных услуг и др.

При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.

К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны банков и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.

В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты – возможность снятия зарплаты через банкомат.

Что такое дебетовая карта

Мир постепенно уходит от наличных расчетов, предпочитая хранить и пользоваться деньгами при помощи пластиковых карт. В настоящее время существует несколько типов — предоплаченная, кредитная, дебетовая. Попробую рассказать простыми словами что такое дебетовая карта, какие они бывают и зачем нужны.

Что это такое

Дебетовая карта — пластиковый носитель банка, служащий для управления деньгами и привязанный к текущему расчетному счету держателя. На такую карту можно переводить как зарплату, так и пенсию или пополнять наличными. Отличие от кредитки в том, что клиент расходует только личные средства.

Виды дебетовых карт

По уровню:

Читать еще:  Как пополнить баланс телефона с

По наличию фамилии владельца:

  1. именная;
  2. неименная (могут возникнуть проблемы при оплате за границей);

По типу платёжной системы:

  1. международные (visa, mastercard, maestro);
  2. локальные (мир, золотая корона).

По методу хранения информации:

По типу печати:

  1. эмбоссированные (цифры выдавлены);
  2. неэмбоссированые (номер наносится печатью).

На самом деле, классификации более разнообразны, имеют разную цену и предоставляют владельцу разные возможности. Дешевые варианты позволяют только хранить деньги и тратить. Премиальные инструменты обеспечат доступ к программе Priority Pass: бесплатные трансферы и доступ в VIP-залы аэропортов, участие в эксклюзивных мероприятиях и другое.

Для чего нужна

Самая очевидная причина, зачем нужна дебетовая банковская карта — для оплаты услуг и товаров. Между тем, есть ещё несколько способов её применения:

  1. Перечисление зарплаты, пособий, стипендий, пенсий;
  2. Межбанковские переводы и переводы между своими счетами;
  3. Хранение и накопление денежных средств.

Многие карточки доступны в валютном исполнении, т.е. привязанные к счетам в иностранной валюте. Они позволяют совершать покупки за границей без конвертаций.

Как выбрать дебетовую карту

Чтобы открыть наиболее выгодную дебетку, следует обратить внимание на параметры:

  1. Процент на остаток: по карте или накопительному счёту. Его может не быть, но возможны варианты до 8% годовых;
  2. Кэшбэк. Банки предлагают разнообразные продукты с возвратом части потраченных денег (программа лояльности, позволяющая заработать на своих тратах). Некоторые привлекают внимание обещаниями до 30% у партнеров или до 10% в повышенных категориях. Не стоит гоняться за цифрами. Правильнее проанализировать траты, изучить тарифы и программы начислений и уже после принимать решение. К сожалению, некоторые варианты заманчивыми, но после проверки интерес к ним пропадает.
  3. Стоимость обслуживания. Некоторые предлагают бесплатное обслуживание, в то время как у других стоимость может доходить до нескольких тысяч рублей в год. Впрочем, есть условно-бесплатное обслуживание, при выполнении владельцем определенных условий (например, ежемесячные траты более 15.000 или средний остаток выше 30.000) плата за обслуживание равна 0.
  4. Тарифы. Относят размеры комиссий за переводы, снятие налички в кассах и банкоматах, пополнение карточки и СМС-информирование.

Чтобы узнать информацию по конкретному пластику, выберете кнопку «Подробнее» в нашем рейтинге дебетовых карт. После выбора останется только нажать «Оформить заявку» и ввести данные на сайте банка. На него мы автоматически перекинем.

Какие документы требуются и со скольки лет можно завести карту

У каждого банка собственные требования, но обычно это: возраст от 18 лет, наличие паспорта РФ и мобильного телефона. Существуют банковские продукты непосредственно детям (например: Tinkoff Junior или Детская Raiffeisen Bank) и молодёжные (Уютный Космос от Рокетбанка).

С 18 лет нужен только паспорт РФ или вид на жительство.

Документы для оформления детской карты (возраст от 6–14 лет, в зависимости от банка):

  • паспорт родителя, свидетельство о рождении ребёнка (если ребенок младше 14 лет);
  • паспорт ребёнка (от 14 лет).

Большинство детских карт выпускаются как дополнительные к счету родителя, молодежные с собственным счётом.

Срок выпуска

Сроки выпуска пластика зависят от банка, в среднем на выпуск именного потребуется около 5–10 дней. Выпуск неименных — моментальный в день обращения.

Можно ли уйти по дебетовой карте в минус

Да! Есть несколько причин, по которым баланс дебетки может стать отрицательным:

  • Овердрафт. Простыми словами это краткосрочный банковский кредит, подключенный с согласия владельца, позволяющий тратить больше денежных средств, чем он имеет на карте. Обычно, доступен только зарплатным клиентам, т.к. банк уверен в поступлении денег, и составляет примерно 2 заработные платы. Пользование платное, процент указан в договоре. Сами понимаете, раз клиент может уйти в минус, это разновидность кредита.
  • Технический овердрафт. Возникает в случае переоценки курсов при валютных операциях; списания платы за обслуживание и смс-информирование при почти нулевом балансе; комиссия за выдачу наличных или неправильного списания денежных средств;
  • Некоторые карты бесплатные, пока являются частью зарплатной программы. После увольнения начнется списываться плата за обслуживание. Это может стать причиной минуса по карте.

Как узнать номер счёта, к которому привязана карта

Номер карты и счёта это не одно и то же. Номер карточки — 16 или 18 цифр, указанных на лицевой стороне. Узнать номер счета (состоящий из 20 цифр), к которому привязан пластик можно:

  1. изучив банковский договор;
  2. онлайн в личном кабинете интернет-банка (чаще в разделе «Информация по карте»);
  3. позвонив на горячую линию или посетив отделение банка (потребуется карта и паспорт).

Выбрав любой из этих способов, клиент получит информацию о номере счёта, к которому привязана карточка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector