Что такое дебетная карта

Что такое дебетовая карта простыми словами

Written by MIRovaya • 08.11.2018 • 665 просмотров • 0 • Дебетовые карты

Все большое распространение получают безналичные расчеты частных лиц за покупки и услуги. Для этого банки выпускают дебетовые (расчетные) карты — электронные кошельки, в которых клиентам удобно и безопасно хранить деньги. Расходовать с этого электронного кошелька можно столько средств, сколько в нем находится. Расскажем подробно, что такое дебетовая карта простыми словами.

Что это такое

Дебетовая — это пластиковая карточка конкретного банка, которая привязана к расчетному счету ее держателя и служит для управления средствами. В отличие от кредитной карты, с дебетового аналога ее владелец расходует только собственные средства. На нее могут переводить также работодатели зарплату (зарплатная), ПФ РФ пенсию (пенсионная).

Преимущества и недостатки

Дебетовые карты отличаются, у них можно отметить определенные преимущества и недостатки.

Плюсы

1. Просто и быстро оформляют (от нескольких минут до 10 дней).
2. Удобно пользоваться финансовыми средствами. Не нужно носить с собой полный кошелек с наличными. Можно вести учет расходов, получив выписку операций за определенный период.
3. Нет проблем с таможенным контролем при пересечении границ, какие могут возникать при ввозе или вывозе наличных денег.
4. Пользоваться электронным кошельком удобно во многих странах мира, а также покупать услуги и товары в интернет магазинах.
5. Быстро и без комиссий можно пополнять счет, находясь в другом городе или в другой стране.
6. При безналичном расчете многие партнеры банка предоставляют скидки и начисляют бонусы за покупки.
7. На среднемесячный остаток средств на счете начисляют от 5 до 10% в зависимости от банка, что служит источником доходов держателя пластика.

Минусы

1. Комиссии за обслуживание, снятие наличных в кассе, в других банках и в банкоматах других банков (в среднем 450–750 руб. в год).
2. Лимит на перевод и снятие наличных (разные суммы в разных банках).
3. Возможность мошеннических действий с деньгами с применением современных технических средств.
4. Право банка на пересмотр процентной ставки, начисляемой на остаток средств.
5. Остаток средств, в отличие от депозита, не подлежит возмещению через АСВ, так как на него не распространяется страхование вкладов.

Кому и для чего требуется дебетовая карта

Иметь пластик вместо обычного кошелька намного удобнее всем, включая пенсионеров.

1. На электронный кошелек можно безналичным переводом получать зарплату или пенсию, средства из других источников.
2. С него дистанционно легко переводить деньги родственникам и друзьям, оплачивать услуги и товары в магазинах и интернете.
3. Через банкоматы или онлайн просто гасить долги по кредитам, коммунальным услугам и многому другому.

Все это возможно только в пределах установленного ежемесячного и ежедневного лимита и суммы внесенных держателем собственных средств.

Несмотря на кажущееся внешнее сходство, карты дебетовые отличаются друг от друга дизайном, принадлежностью к платежной системе (отечественной, международной или локальной).

• (рубли, доллары) American Express (Gold, Platinum, Premium, Classic)
• (доллары и рубли) Mastercard WorldWide (World, Standart, Maestro, Gold)
• (рубли и евро) Visa International (Classic, Maestro Electron, Classic Light, Gold, Platinum)
• «Мир НСПК» — отечественная система
• «ПРО100» — система платежей Сбербанка

В каждой из систем доступно несколько типов дебетовых пластиков, приведены в скобках. Если планируется пользоваться электронным кошельком за границей, целесообразно выбрать Mastercard Standart или Visa Classic . Это кошельки универсального типа, принимаемые во всех странах.

По уровню престижности

По уровню престижности есть несколько классов карт:

1. Электронные (начального уровня) с узким функционалом. Ими пользуются в банкоматах, терминалах, магазинах. При снятии наличных могут взимать комиссию. Не всегда принимают к оплате покупок в интернете. Обслуживание бесплатно или по минимальной стоимости.
2. Стандартные (классические) с более широкими возможностями. Применимы во многих странах. Стоимость годового обслуживания от 500 до 2000 руб.
3. Золотые (Gold) с более высокой суммой снятия наличных, многими привилегиями, программами страхования. Обслуживание будет стоить несколько тыс. руб. в год.
4. Платиновые сегмента «премиум». По ним еще более высокий лимит ежедневного и ежемесячного снятия, постоянная поддержка, персональное обслуживание по выделенной телефонной линии, много скидок на покупки. Стоимость несколько десятков тысяч в год.
5. Самые элитные (Signature, Infinite, Edition, Elite, Centurion) для очень состоятельных клиентов. По ним самый высокий уровень привилегий, годовое обслуживание стоит от нескольких тыс. долларов.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это банковская карта для расчета за покупки и услуги, которая есть в кошельке почти каждого человека. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что сумма лимита четко установлена договором и не может быть превышена.

Для чего нужна дебетовая карта

Дебетовая карта нужна не только для оплаты покупок. Ее можно применять для:

• Получения и хранения зарплаты;
• Переводов с карты на карту;
• Снятия наличных денег, в том числе за границей;
• Хранения и накопления средств.

Некоторые банки предлагают дебетовые карты с функцией копилки. При каждом пополнении средств часть денег удерживается в резервном фонде — копилке. Вы можете использовать сэкономленные деньги на оплату услуг банка или положить под проценты.

Как пользоваться дебетовой картой

Нет каких-то особых ограничений пользования дебетовой картой, но лучше придерживаться нескольких правил, чтобы не «уйти в минус».

1. Снимайте наличные только в банкоматах организации, где открывали карту, или в банках-партнерах. Так вы избежите переплат и комиссии за обналичивание.
2. Для оплаты покупок передайте карту кассиру. Чтобы со счета списались средства, необходимо провести магнитной полосой карты в картоприемнике и ввести пин-код. Если платежная система не предусматривает авторизацию, то пин-код вводить не нужно. При оплате покупок в магазинах вас могут попросить оставить подпись на чеке, чтобы подтвердить перечисление средств.
3. При оплате онлайн-покупок или переводе средств с карты на карту вас попросят пройти электронную авторизацию на сайте, ввести номер карты, срок действия, а также код безопасности CVV2 или CVC2. После заполнения данных деньги будут перечислены получателю.
4. Если вы снимаете или переводите большую сумму денег, то ваша операция может быть временно заблокированной. Оператор банка позвонит вам по указанному в договоре телефону, чтобы выяснить достоверность операции. Только после получения согласия на перевод, деньги могут быть перечислены получателю или выданы в банкомате или отделении банка.
5. Если дебетовая карта вам больше не нужна, то не поленитесь закрыть ее. Банк в любом случае будет списывать средства за обслуживание карты, независимо от того, пользуетесь ли вы ей или нет.

Никогда не заполняйте данные карты и CVV2 или CVC2-коды на подозрительных сайтах, при заполнении различных форм и анкет. Таким образом мошенники выясняют ваши данные для снятия денег с карты.

Виды дебетовых карт

Все дебетовые карты можно разделить на несколько видов:

• По платежным системам: Visa или MasterCard;
• По техническим параметрам: с магнитной лентой, с чипом или комбинированные;
• По количеству услуг: стандартные, универсальные, золотые, платиновые и т.д.;
• По персонализации: неименные и именные;
• По видам овердрафта.

Также карты могут иметь разный лимит средств, различную валюту (гривны, доллары, евро или другую валюту), разнообразные программы лояльности: от возможности получения кэшбэка при заказе билетов в кино или театр. Полную информацию о возможностях дебетовой карты можно получить в банке при открытии счета.

Что такое овердрафт и зачем он нужен

Некоторые банки дают разрешение клиентам пользоваться их деньгами тоже. Эта услуга называется овердрафт. А теперь внимание: существует разрешенный и неразрешенный овердрафт, и важно заранее уточнить, предусмотрен ли он в вашем договоре.

Разрешенный овердрафт — это ссуда или мини-кредит банка на ваши покупки. Если вам не хватает несколько сотен гривен на оплату, то банк может предоставить вам дополнительные средства. Вы должны вернуть их банку в течение 30 дней, чтобы избежать начисления штрафа и пени. Чтобы предоставить клиенту разрешенный овердрафт, банк тщательно изучает кредитную историю и платежеспособность пользователя карты. Если замечаний нет, то вам предоставят деньги, даже если лимит исчерпан.

Неразрешенный или технический овердрафт может оказаться для вас настоящим сюрпризом, и не всегда приятным. Вот в каких случаях он может наступать:

1. Снятие денег в банкомате «чужого» банка и уплата повышенной комиссии за обналичивание средств.
2. При расчете гривнами с карты за границей. В таком случае происходит конвертация валют, и с вас спишут курсовую разницу.
3. Оплата за обслуживание банком. Фиксируемая сумма списывается раз в год.
4. При оплате покупок без авторизации, т.е. без введения пин-кода. В таком случае платежная система не запрашивает информацию о балансе и лимите счета у банка, где открыта карта.

Неразрешенный овердрафт приводит к тому, что у вас образуется «минусовая» сумма, которую нужно вернуть в банк или она автоматически спишется после пополнения баланса счета.

Чтобы избежать начисления штрафов и пени за неразрешенный овердрафт, всегда оставляйте на балансе карты минимум 100 гривен.

Подведем итог

Если вы решили открыть дебетовую карту, обратите внимание на эти особенности:

1. Лимит карты и процент на остаток и за обслуживание, который берет банк. В большинстве случаев банк не начисляет никакие проценты, но лучше уточнить эту информацию у специалиста.
2. Обязательно узнайте, какой овердрафт предусмотрен банком. Если неразрешенный, то контролируйте свои расходы.
3. Узнайте о бонусной системе и привилегиях, которые предоставляет банк своим клиентам. Вы можете существенно сэкономить на заказе билетов или услуг при оплате картой.
4. Перестали пользоваться картой — закройте ее.

Дебетовая карта — полезный платежный инструмент, который выручит вас в любой ситуации. Вы можете оплачивать покупки и обналичивать средства не только в своей стране, но и за границей.

Дебетовая карта — это что за карта? Нужная информация простыми словами.

Дебетовая карта — это что за карта? Удобства дебетовых карт

Для чего нужны, что это значит дебетовые карты? В чем отличие дебетовой карты от кредитной?

Дебетовая карта — это, что за карта? Попробуем объяснить простыми словами. Некоторые называют «дебетная карта», но правильно дебетовая — с ударением на О. Понять, что значит дебетовая карта поможет разница между дебетовой и кредитной картой. Заказать дебетовую карту вы можете в рубрике о банковских картах , там есть хороший выбор, как дебетовых, так и кредитных карт.

Дебетовые карты предназначены исключительно для использования собственных средств. То есть, дебетовая карта это, то, что вы положили на карту сами, тем и пользуетесь.

Карта дебетовая это не кредитная, так как кредитная карта даёт вам возможность использовать средства банка. Это основное, чем отличается кредитная карта от дебетовой. Но, есть несколько интересных нюансов в использовании дебетовых карт, например вы можете:

• совершить моментальный онлайн заём не выходя из дому на дебетовую карту (смотреть в статье про займы онлайн )
• получать прибыль по дебетовой карте в сочетании с использованием кредитки
• использовать ее для получения доходов через интернет
• накапливать средства на остаток по карте
• использовать её для инвестиций
• использовать для вывода криптовалюты, переводов, оплаты счетов и многое другое

Что означает дебетовая карта для вас лично.

Что такое дебетовые карты, это мы разобрались. Как понять дебетовая или кредитная какая-либо карта, теперь вам будет легко. Рассмотрим немного то, как можно пользоваться дебетовой картой.

Карта дебетовая это…: как пользоваться, застрахованы ли деньги?

Дебетовая карта это… Виды, классификация, простыми словами

Виды дебетовых карт можно определить в зависимости от того, какой классификацией воспользоваться. Опять же, если не вдаваться в подробности, а говорить простыми словами, то существуют:

• дебетовые карты почтой без визитов в банк (это моментальные дебетовые карты),
• дебетовые карты с международной платежной системой — Visa, MasterCard или American Express (можно расплачиваться в любой стране мира).
• дебетовые карты с локальной платежной системой — Мир, Сберкард (расплачиваться можно тольков пределах страны).
• с магнитной полосой (стандартные). Недорого, но поэтому подвержены влиянию магнитных полей и информация может быть потеряна и защита слабее.
• чиповые дебетовые карты, это с дополнительной защитой от мошенников.
• дебетовая карта paypass. Это карта, для которой нет необходимости вводить пинкод. Картой просто прикасаешься к терминалу и он считывает информацию сам. Поэтому paypass называется бесконтактной технологией.

• дебетовая карта с овердрафтом — то есть возможностью уйти в минус. Овердрафт — это ситуация, когда клиент тратит больше денег, чем есть на карте, в этом случае у него появляются заёмные (кредитные средства) банка. О наличии овердрафта по карте узнавайте при заказе дебетовой карты.
• дебетовые карты с процентом на остаток. Это достаточно выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток по карте.
• дебетовые бесплатные карты — это карты без оплаты за обслуживание.

Как заказать дебетовую карту. Заказ онлайн и в банке.

Интернет пользователи часто спрашивают о том, как купить дебетовую карту и где совершается продажа дебетовых карт. Хотим пояснить, что дебетовые карты не покупают в обычном смысле этого слова. Их оформляют или заказывают. Дебетовые карты можно заказать онлайн, благо, что наличие интернета позволяет осуществить выбор дебетовой карты не выходя из дому. Здесь (см. по ссылке) вы можете посмотреть лучшие дебетовые карты.

Из этой информации вы узнаете какую дебетовую карту лучше оформить и сможете осуществить заказ выгоднейшей для вас дебетовой карты. Некоторые из карт прибудут к вам домой сами и вам не нужно будет куда-либо за ними ходить. Доставит их курьер, абсолютно бесплатно, за счёт банка.

Кроме того, вы можете прийти и сделать заказ непосредственно в ближайшем к вам банке. Но, это не самый лучший вариант, поскольку вы можете только потратить время. Ведь, дебетки очень разные, есть такие, по которым вам начисляют кэшбэк и проценты на остаток, а гарантий что в том банке, куда вы придете будут нужные вам варианты, нет.

Именно поэтому мы собрали для вас рейтинг лучших и выгоднейших дебетовых карт в 2018 году и предлагаем им воспользоваться, пройдя по ссылке о которой уже говорили выше. Посмотрите и сравните еще эти: прибыльные карточки с кэшбэком.

Кредитная и дебетовая карта — это, что за карты, в чем их разница простыми словами — надеемся, что мы смогли вам объяснить.
Вы можете правильно выбрать дебетовые карты , это теперь зависит от ваших предпочтений. Нужная информация у вас есть. Успешного вам оформления карты!

Что такое дебетовая карта

Мир постепенно уходит от наличных расчетов, предпочитая хранить и пользоваться деньгами при помощи пластиковых карт. В настоящее время существует несколько типов — предоплаченная, кредитная, дебетовая. Попробую рассказать простыми словами что такое дебетовая карта, какие они бывают и зачем нужны.

Что это такое

Дебетовая карта — пластиковый носитель банка, служащий для управления деньгами и привязанный к текущему расчетному счету держателя. На такую карту можно переводить как зарплату, так и пенсию или пополнять наличными. Отличие от кредитки в том, что клиент расходует только личные средства.

Виды дебетовых карт

По уровню:

По наличию фамилии владельца:

1. именная;
2. неименная (могут возникнуть проблемы при оплате за границей);

По типу платёжной системы:

1. международные (visa, mastercard, maestro);
2. локальные (мир, золотая корона).

По методу хранения информации:

По типу печати:

1. эмбоссированные (цифры выдавлены);
2. неэмбоссированые (номер наносится печатью).

На самом деле, классификации более разнообразны, имеют разную цену и предоставляют владельцу разные возможности. Дешевые варианты позволяют только хранить деньги и тратить. Премиальные инструменты обеспечат доступ к программе Priority Pass: бесплатные трансферы и доступ в VIP-залы аэропортов, участие в эксклюзивных мероприятиях и другое.

Для чего нужна

Самая очевидная причина, зачем нужна дебетовая банковская карта — для оплаты услуг и товаров. Между тем, есть ещё несколько способов её применения:

1. Перечисление зарплаты, пособий, стипендий, пенсий;
2. Межбанковские переводы и переводы между своими счетами;
3. Хранение и накопление денежных средств.

Многие карточки доступны в валютном исполнении, т.е. привязанные к счетам в иностранной валюте. Они позволяют совершать покупки за границей без конвертаций.

Как выбрать дебетовую карту

Чтобы открыть наиболее выгодную дебетку, следует обратить внимание на параметры:

1. Процент на остаток: по карте или накопительному счёту. Его может не быть, но возможны варианты до 8% годовых;
2. Кэшбэк. Банки предлагают разнообразные продукты с возвратом части потраченных денег (программа лояльности, позволяющая заработать на своих тратах). Некоторые привлекают внимание обещаниями до 30% у партнеров или до 10% в повышенных категориях. Не стоит гоняться за цифрами. Правильнее проанализировать траты, изучить тарифы и программы начислений и уже после принимать решение. К сожалению, некоторые варианты заманчивыми, но после проверки интерес к ним пропадает.
3. Стоимость обслуживания. Некоторые предлагают бесплатное обслуживание, в то время как у других стоимость может доходить до нескольких тысяч рублей в год. Впрочем, есть условно-бесплатное обслуживание, при выполнении владельцем определенных условий (например, ежемесячные траты более 15.000 или средний остаток выше 30.000) плата за обслуживание равна 0.
4. Тарифы. Относят размеры комиссий за переводы, снятие налички в кассах и банкоматах, пополнение карточки и СМС-информирование.

Чтобы узнать информацию по конкретному пластику, выберете кнопку «Подробнее» в нашем рейтинге дебетовых карт. После выбора останется только нажать «Оформить заявку» и ввести данные на сайте банка. На него мы автоматически перекинем.

Какие документы требуются и со скольки лет можно завести карту

У каждого банка собственные требования, но обычно это: возраст от 18 лет, наличие паспорта РФ и мобильного телефона. Существуют банковские продукты непосредственно детям (например: Tinkoff Junior или Детская Raiffeisen Bank) и молодёжные (Уютный Космос от Рокетбанка).

С 18 лет нужен только паспорт РФ или вид на жительство.

Документы для оформления детской карты (возраст от 6–14 лет, в зависимости от банка):

• паспорт родителя, свидетельство о рождении ребёнка (если ребенок младше 14 лет);
• паспорт ребёнка (от 14 лет).

Большинство детских карт выпускаются как дополнительные к счету родителя, молодежные с собственным счётом.

Срок выпуска

Сроки выпуска пластика зависят от банка, в среднем на выпуск именного потребуется около 5–10 дней. Выпуск неименных — моментальный в день обращения.

Можно ли уйти по дебетовой карте в минус

Да! Есть несколько причин, по которым баланс дебетки может стать отрицательным:

• Овердрафт. Простыми словами это краткосрочный банковский кредит, подключенный с согласия владельца, позволяющий тратить больше денежных средств, чем он имеет на карте. Обычно, доступен только зарплатным клиентам, т.к. банк уверен в поступлении денег, и составляет примерно 2 заработные платы. Пользование платное, процент указан в договоре. Сами понимаете, раз клиент может уйти в минус, это разновидность кредита.
• Технический овердрафт. Возникает в случае переоценки курсов при валютных операциях; списания платы за обслуживание и смс-информирование при почти нулевом балансе; комиссия за выдачу наличных или неправильного списания денежных средств;
• Некоторые карты бесплатные, пока являются частью зарплатной программы. После увольнения начнется списываться плата за обслуживание. Это может стать причиной минуса по карте.

Как узнать номер счёта, к которому привязана карта

Номер карты и счёта это не одно и то же. Номер карточки — 16 или 18 цифр, указанных на лицевой стороне. Узнать номер счета (состоящий из 20 цифр), к которому привязан пластик можно:

1. изучив банковский договор;
2. онлайн в личном кабинете интернет-банка (чаще в разделе «Информация по карте»);
3. позвонив на горячую линию или посетив отделение банка (потребуется карта и паспорт).

Выбрав любой из этих способов, клиент получит информацию о номере счёта, к которому привязана карточка.