Что означает овердрафт

Что такое овердрафт простыми словами

Запасные деньги или овердрафт

Овердрафт — один из видов кредитования. Его отличительная черта — срочность. Если у Вас на карточке заканчиваются средства, не хватает денег на покупку или оплату услуги, на помощь приходит овердрафтовое кредитование. Вы получаете сумму на карт-счет, которая облагается процентом и автоматически погашается при получении зарплаты или аванса.

Что же это такое — овердрафт?

Овердрафт представляет собой кредит на короткий срок, который банк дает держателю карты. Услуга оказывается следующим образом: у клиента заканчиваются средства на счете, и банк позволяет ему уйти в минус, то есть истратить сумму при нулевом балансе, отдав ее потом с процентами.

Клиенту предоставляют овердрафт чаще всего к зарплатной карточке, на которую постоянно зачисляется выплаты, чтобы быть уверенным, что на счет вскоре поступят деньги. Иногда эта услуга допускается на дебетовой карточке. Однако тогда финансовое учреждение затребует подтверждение платежеспособности клиента, как и при выдаче обычного кредита.

Наш рейтинг украинских банков, которые выдают кредитные карты:

Когда его берут и погашают?

Клиент обращается за помощью к банку при отсутствии средств и берет в долг определенную сумму. Дозволенный порог перерасхода не бесконечен. Банк устанавливает лимит овердрафта, который зависит от платежеспособности заемщика.

Должник возвращает деньги, когда карточка пополняется. На такой услуге банк зарабатывает — из суммы вычитывается не только долг, но и набежавшие проценты. Иногда устанавливается льготный грейс-период, на протяжении которого банк не взимает процент за пользование денежными средствами. Услугой можно пользоваться снова, когда с карточки списывается задолженность.

Как его можно оформить?

Клиент оформляет услугу однажды, после чего постоянно имеет доступ к овердрафтному кредиту. Все зависит от банка. Иногда для оформления владельцу счета необходимо прийти в филиал, предъявить паспорт и справку о доходах. Где-то подтверждение платежеспособности необязательно. Во многих банках оставить заявку на оформление можно в Интернет-банкинге, М-банкинге, инфо-киоске или достаточно звонка в контакт-центр.

После оформления услуги для получения овердрафта в дальнейшем не требуется предоставлять никаких дополнительных документов или справок о доходах. Достаточно отправить заявку с указанием необходимой суммы.

Условия овердрафтного кредитования

• Размер овердрафта чаще всего не превышает месячной зарплаты, но может повышаться. Все зависит от банка и вида карты.
• Погашение производится, когда на счет зачисляется постоянный доход. При пополнении баланса задолженность по овердрафту погашается в первую очередь.
• Сроки зависят от банка и вида овердрафта. Например, овердрафт может даваться на 1 месяц или на период от 1 и 3 лет.
• Процедура получения проста. При взятии овердрафта деньги поступают без заминки и по первому требованию. Вернуть их также несложно — с поступлением зарплаты на карт-счет, долг вернется автоматически.
• Проценты при овердрафте больше, чем при взятии обычного кредита.

Стоит отметить еще одну особенность овердрафта. Если услуга оформлена, но клиент ее не пользуется, проценты не будут взиматься. Они начинают начисляться только с момента, когда потрачены первые кредитные средства.

Плюсы

Люди берут овердрафт, потому что он помогает, когда появляются срочные расходы, а денег нет. Клиент может использовать услугу как подушку безопасности под конец месяца.

Популярности этого вида кредитования способствует простота получения. Банки рассматривают заявку в короткие сроки, а пакет документов, необходимый для открытия услуги, совсем небольшой. Некоторые учреждения открывают овердрафт в онлайн-режие или по телефону.

Овердрафт снимает долги с карточки автоматически, поэтому можно не бояться пропустить день погашения, так как Вы знаете, что вскоре на карточку будет зачислена зарплата, часть которой или вся сумма уйдет на оплату.

Минусы

Когда Вы открываете услугу овердрафта, то знание, что в любой момент времени без трудностей можете взять заем, немного расслабляет и притупляет сдержанность в финансовых вопросах. Поэтому перерасход средств может стать серьезным препятствием для финансового благополучия. Чтобы не потерять контроль, нужно следить за своими тратами и процентами, которые накапливаются за овердрафт, изучать выписку с карт-счета.

Если владелец карты снимает деньги с овердрафта в банкомате, то это ведет к переплачиванию, потому что банки устанавливают высокую комиссию за снятие наличности с овердрафта, как и в случае с потребительским кредитом. Чтобы не попасть в такую ловушку и не платить лишние деньги, с овердрафта лучше проводить только безналичные платежи.

Что означает овердрафт

Овердрафт для бизнеса — что это значит простыми словами

Овердрафт — это возможность уходить в «минус» по счету. В статье рассказываем, чем он отличается от обычного кредита. Спойлер: отличия только в оформлении.

• Главная
• Статьи
• Овердрафт для бизнеса — что это значит простыми словами

Овердрафт для бизнеса — краткосрочный кредит, который позволяет расплачиваться с клиентами, сотрудниками, партнерами даже когда на счету минус. Это небольшой запас, своего рода «заначка» на банковском счету, которая страхует от кассовых разрывов. Овердрафт предоставляют физическим и юридическим лицам. Пример овердрафта — дебетовые карты с небольшим кредитным запасом, который позволяет уходить в минус.

Что можно сделать с помощью овердрафта для бизнеса:

купить сырье, товары, оборудование — если у вас есть крупный заказ, а денег на его завершение в данный момент нет;

оплатить аренду, коммунальные услуги — если владелец помещения требует оплатить офис на несколько месяцев вперед;

выплатить зарплату — если клиенты задерживают оплату, а срок заработной платы уже подошел;

оплатить налоги — если случился кассовый разрыв и нет свободных денег на выплаты.

Овердрафт можно использовать любое количество раз. После погашения «минусовой» суммы кредитная линия снова возобновляется.

Что сделать нельзя :

погасить задолженность перед банком;

предоставлять на основе овердрафта кредиты;

покупать ценные бумаги, акции;

снимать наличные и переводить деньги на собственные карты или расчетные счета.

Чтобы его получить, нужно быть надежным клиентом: открыть счет в банке за несколько месяцев до кредита, не иметь задолженности. Пользоваться овердрафтом может ИП или юрлицо. Кредит выдается только в безналичной форме. Обычно он составляет около 40-50% от месячного оборота по счету за последние 3 месяца.

На каких условиях можно получить овердрафт для бизнеса

ИП или юрлицо должны быть клиентом банка и пользоваться расчетным счетом.

Последние 6-12 месяцев компания должна вести деятельность, а по счету быть движение.

У фирмы нет задолженности по кредитам, хорошие взаимоотношения с банками.

Овердрафт выдается под обеспечение кредита или залог.

Кредит возможен под поручительство третьих лиц или учредителя компании.

Последние два пункта — необязательные, но их требует большинство банков. Без залога можно получить кредит у «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Банка Возрождение», «Московского Индустриального Банка». Поручительство требуют практически всегда в зависимости от суммы кредита. Процентная ставка находится на уровне 10-20%.

Овердрафт — опция, которую предоставляют не все банки.

Как пользоваться и погашать овердрафт

Для каждого клиента банк устанавливает свой лимит. Если все в порядке, компания стабильно наращивает обороты, подключает новые продукты у банка — например, эквайринг — то лимит со временем увеличивают. Если клиент не платит налоги, у него уменьшился оборот по счету, банк уличил его в сотрудничестве с фирмами-однодневками или подозревает в обналичивании денег, то клиент считается ненадежным. Кредитный лимит уменьшают.

Срок пользования овердрафтом у разных банков отличается, но обычно составляет не менее 6-12 месяцев. Срок возврата овердрафта — около 30 дней. Обычно сумма долга списывается автоматически, как только деньги поступают на счет. Проценты начисляются только на ту сумму и за тот срок, пока клиент пользуется кредитом. Обязательное требование банков — погашать в срок хотя бы некоторую сумму по овердрафту, например, 10% (устанавливается банком).

Если у компании за месяц много поступлений и списаний со счета, то бывает трудно самостоятельно отследить, когда наступает срок погашения долга по овердрафту. Если у вас много платежей и вы пользуетесь кредитной линией, обязательно обращайтесь к сотрудникам банка для отслеживания задолженности.

Овердрафт нужен не всем.

Он позволяет вовремя расплачиваться с поставщиками, не просрочить платежи по налогам и вовремя оплатить работу сотрудников. Если у вас бывают кассовые разрывы, то овердрафт поможет их закрыть. Его большой плюс — не нужно оформлять дополнительные бумаги, подавать заявки на выдачу кредита. Но с другой стороны — это такой же кредит, по которому нужно вовремя платить проценты, иногда довольно высокие.

Что такое овердрафт в банке?