Банк клиент как в нем работать

«Клиент-Банк» – это что за система?

Содержание статьи

  • «Клиент-Банк» – это что за система?
  • Как настроить 1С и Клиент-банк
  • Как войти в клиент-банк

«Клиент-банк» – это дистанционная программа, которая позволяет в режиме реального времени контролировать счета в любом банке. Работа с такой системой упрощается. Клиенту не обязательно посещать отделение банка, чтобы провести операции со своими денежными средствами. Разберем более подробно, как работает данная система и что она из себя представляет.

Что такое «Клиент-банк»?

Говоря о такой системе, как «Клиент-банк», надо сказать что это не новинка в мире современных технологий. Она появилась 7 лет назад. В рамках данной системы пользователи могут обмениваться документами, информацией и денежными средствами со своими партнерами и в пределах своих расчетных счетов. Передача информации происходит посредством всемирной сети Интернет. Совершая операции по счетам достаточно быть подключенным к интернету. Для большего удобства крупные банки создают мобильные приложения.

Как создается «Клиент-банк»?

Если говорить о процессе создания системы, можно сказать, что большинтво клиентов просто обращаются к разработчику, который создает оперативную систему по шаблону. Обычно он включает набор стандартных операций, которые можно совершать со своими счетами. Более современные банки идут дальше и заказывают индивидуальные проекты. Такие «Клиент-банки» включают в себя ряд уникальных услуг и функций. Одной из таких систем обладает российский ПАО «Сбербанк».

Обычно «Клиент-банк» является платной услугой, подразумевающей ежемесячное обслуживание. Система работает на генерации одноразовых паролей, которые поступают в виде текстовых сообщений на мобильный номер абонента.

Какие типы программы существуют?

«Клиент-банк» условно можно разделить на две категории:

  • Стандартный вариант программы, который устанавливается на компьютере, либо в виде мобильного приложения. Такую систему иногда именуют «Тонкий клиент». Все операции, которые совершает клиент в личном кабинете хранятся в памяти устройства с которого он заходит, либо в памяти самого приложения.
  • Другой вариант программы именуется «Толстый клиент». Иными словами, «Клиент-банк» предлагает различные варианты взаимодействия с банком. Чаще всего это соединение через телефонную линию, модем или линейного подключения к сети интернет.

Для чего предназначен «Клиент-банк»?

«Клиент-банк» может полностью заменить банковское учреждение. Особенно это важно для юридических лиц, которые совершают постоянные переводы и платежи через платежные реквизиты. Сервис дает отслеживать текущее положение счетов клиента и прогнозировать расходы и прибыль. В пределах современной системы руководитель в круглосуточном режиме может получить выписки по счетам и отслеживать действующих контрагентов.

Кроме этого, услуга онлайн-банкинга позволяет всегда быть в курсе событий и отслеживать текущие курсы на драгоценные металлы и валюту. Система дает полный доступ к валютным вкладам, активным счетам и депозитам.

Основные плюсы системы «Клиент-банк»

Система имеет ряд преимуществ, которые нельзя оставить без внимания. К основным из них можно отнести:

  • Простота использования.
  • Программа не требует специальных навыков и умений.
  • Дистанционное управление. Для того чтобы пользоваться системой, не нужно посещать банк лично.
  • Постоянный финансовый контроль, который доступен в режиме онлайн.
  • Возможность создания шаблонов платежей.
  • Постоянный доступ к валютным котировкам.
  • Электронный документооборот, который позволяет снизить затраты времени.
  • Документы хранятся в единой электронной базе, поэтому не требуют нотариального подтверждения. У каждого клиента есть электронная подпись.
  • Режим работы – круглосуточно, что позволяет контролировать свои расходы из любой точки мира.
  • Надежная защита всех операций. Каждое действие с денежными средствами требует подтверждения с помощью индивидуального одноразового пароля, который высылается текстовым сообщением на привязанный к счету номер телефона.

Недостатки системы «Клиент-банк»

Как и в любой программе, в системе «Клиент-банка» можно найти недостатки. К ним можно отнести:

  • Возможные сбои в программном обеспечении.
  • Постоянные атаки мошенников, которые могут привести к потере денежных средств.
  • Возможность разорения банка.
  • Страхование вкладов на определенную сумму. В случае превышения данной суммы, вклад вернуть будет невозможно.

Как подключить «Клиент-банк»?

Для того чтобы стать пользователем «Клиент-банка» определенной организации, необходимо разобраться в некоторых моментах.

В первую очередь это обслуживание данной программы. Подключение к такой программе может обойтись клиенту от 1 до 3 тысяч рублей. Последующее обслуживание программы в месяц в среднем составляет 1-1,5 тысячи. Однако, многие банки предоставляют новым клиентам льготные условия подключения, устанавливая программу бесплатно.

Для того чтобы подключить систему «Клиент-банка», необходимо пройти регистрацию на официальном сайте компании. С помощью мобильного устройства или электронной почты подтвердить регистрацию. После этого сотрудники банка устанавливают программу на компьютер, либо другое устройство пользователя.Многие банки предлагают открытие онлайн. Для этого необходимо скачать программу самостоятельно, оплатив ее обслуживание.

Чем отличается система «Клиент-банка» от интернет-банка

Многие пользователи считают, что «Клиент-банк» ничем не отличается от система онлайн-банкинга, однако это не совсем так. Основным отличием «Клиент-банка» является то, что данная система работает полностью через программу, установленную на компьютере пользователя. В свою очередь интернет-банк позволяет совершать операции посредством использования браузера.

Читать еще:  Как купить автомобиль без денег

Таким образом, система «Клиент-банка» позволяет работать с документами вне сети интернет. Кроме этого, «Клиент-банк» работает только на стационарном устройстве. Если необходимо иметь доступ для нескольких пользователей, нужно устанавливать программу для каждого устройства отдельно.

Однако, стоит сказать, что если операционная система компьютера выйдет из строя, то пользователям интернет-банка будет достаточно переустановить браузер и вернуться к работе. В свою очередь пользователи «Клиент-банка» могут потерять часть информации, которая полностью хранится в памяти компьютера. В этом случае банки рекомендуют создавать резервные копии документов.

Считается, что система банк-клиент предоставляет больше возможностей, чем интернет-банк. К примеру, в системе клиент-банка возможен просмотр изменения статуса оплаты определенных документов. Кроме этого, большинство программа поддерживают функцию взаимодействия с большим количеством бухгалтерских программ и не требуют перенастройки.

Если подвести итоги, можно сказать, что система «Клиент-банк» обладает значительным преимуществом перед интернет-банкингом. Особенно она будет удобна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В основном в данной программе работает бухгалтер, который не только экономит свое время, но и отслеживает банковские операции. По результатам месяца можно сформировать отчет обо всех движениях денежных средств по счетам. Многие программы позволяют отправлять сведения в налоговые органы и пенсионные фонды, что упрощает работу организации. Однако, стоит помнить, что чем более функциональной оказывается программа, тем более дорогое обслуживание она предполагает.

Услуга Клиент-банк: назначение, возможности и преимущества

Услуга Клиент-банк — специальная опция, предоставляемая финансовыми организациями клиентам, и позволяющая дистанционно управлять деньгами на расчетном счету через интернет. В зависимости от кредитного учреждения система может иметь различные названия, но принципы, структура и безопасность услуги остаются практически неизменными.

  • Использование современных систем кодирования данных с применением ЭЦП, что гарантирует безопасность работы с Клиент-банком.
  • Передача/получение бумаг через глобальную сеть.
  • Обеспечение взаимодействия между владельцем аккаунта и банком.
  • Легкость совершения различных транзакций.

Услуга Клиент-банк и ее возможности

На современном этапе система Клиент-банка для юридических лиц, граждан и ИП позволяет :

  • Получать из кредитной организации выписки по аккаунту.
  • Передавать в финансовое учреждение платежные поручения.
  • Создавать и направлять различные бумаги в электронной форме.
  • Формировать и вести архив переданных в банк указаний.
  • Получать дополнительную информацию, в том числе и по курсам валют.
  • Вести неограниченное число счетов. При работе с Клиент-банком можно использовать несколько р/с, контролировать проведение транзакций, следить за остатком средств на счету.

Как установить Банк-клиент?

Система онлайн-банкинга доступна всем клиентам кредитных учреждений (ИП, юрлицам и гражданам). Чтобы подключить услугу, необходимо :

  • Иметь под рукой персональный компьютер, связанный с глобальной сетью.
  • Направиться в банк с заявлением о подключении. Здесь стоит указать вариант подсистемы (это может быть интернет-клиент, банк-клиент и прочие).
  • Обговорить с сотрудниками учреждения возможность подключения такой опции с позиции программных и технических параметров. В ряде случаев требуется доукомплектация рабочего места.
  • Оформить дополнительное соглашение на РКО. Иногда применение Клиент-банка приводит к повышению общих затрат на содержание расчетного счета.

В чем плюсы работы с Клиент-банком?

Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ :

  1. Оперативность. Применение услуги Клиент-банка — возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
  1. Простота. Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
  1. Безопасность. Дистанционное обслуживание — популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
  • Пароль.
  • Шифрование.
  • Применение ЭЦП.

Также Банк-клиент — это :

  • Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
  • Проведение операций из любой точки планеты.
  • Легкость установки требуемого ПО.
  • Уверенность в сохранности данных.

Многие кредитные организации, предлагая систему Клиент-банка для юридических лиц, обеспечивают :

  • Круглосуточный контроль доступной на счету суммы.
  • Качественный СМС-сервис, обеспечивающий удобство работы.
  • Контроль ограничений по овердрафту в режиме онлайн.
  • Аналитику проведенных транзакций и движения денег по счету с помощью фильтров и графиков.
  • Дополнительные функции, среди которых — быстрая подпись, второй мобильный и прочие.

Тарифы на услугу Клиент-банка

Стоимость подключения онлайн-банкинга зависит от ряда факторов :

  • Банковского учреждения.
  • Вида тарифного плана.
  • Наличия технической возможности.
  • Количества предоставляемых опций и прочих.

Чаще всего подключение услуги Клиент-банк бесплатно. В большей части случаев услуга интернет-банкинга уже включена в тарифный пакет РКО (для юрлиц), что приводит к большим ежемесячным расходам на содержание аккаунта. Кроме того, платить приходится и за дополнительные услуги, к примеру, получение электронного ключа.

Читать еще:  Мобильный банкинг что это такое

Но практика показывает, что такие расходы оправдывают себя на 100%, ведь работа с Клиент-банком — удобно, выгодно и просто.

Советы бухгалтерам по работе на компьютере с системой банк-клиент

Вряд ли можно спорить с тем, что система «клиент-банк» – очень удобный и эффективный инструмент для любого бухгалтера: один раз воспользовавшись его преимуществами, сотрудники порой полностью отказываются от визитов в банк и «бумажных» платежей. Тем актуальнее проблема безопасности работы в таких системах – их несоблюдение чревато утечкой информации и денежных средств.

Методы защиты при работе с клиент-банком

  1. Постоянно следить за обновлением операционной системы, на которой установлен клиент-банк. ОС должна быть не старше Windows 7. Кроме того, обязательным считается наличие актуальной версии Microsoftsecurityessentials.
  2. Необходимо установить хорошую антивирусную программу и настроить сервер с тем, чтобы отфильтровывать посещения неблагонадежных страниц. Опять-таки очень важно следить за обновлениями фаервола (межсетевого экрана). В большинстве случаев это специальные патчи, при помощи которых залатываются обнаруженные бреши в системе, вследствие чего та становится менее уязвимой. От обновления к обновлению таких заплаток становится больше, а шансов заразиться – меньше.
  3. По возможности избегать выхода в Интернет с компьютера, посредством которого осуществляются электронные платежи в соответствующих системах (онлайн-банкинг, Яндекс.Деньги, WebMoney и системы клиент-банк).
  4. Если клиент-банк работает не в режиме онлайн и выходить в интернет все же приходится, то следует выбрать такой браузер, который будет препятствовать проникновению заражения на рабочий компьютер. В этом плане наиболее надежным следует признать Яндекс Браузер – Мы рекомендуем, неплохо блокирует злостные сервисы и Firefox (Так же неплохой вариант, некоторые специалисты выводят его на первое место по надёжности).
  5. Ни в коем случае не кликать по всплывающим баннерам, окнам, ссылкам и прочему мусору. Единственный «крестик», на который можно нажать в такой ситуации, − тот, что закрывает окно всей вкладки браузера ( находится как принято горизонтальной панелью в верхней части браузера).
  6. Категорически отказаться от установки каких бы то ни было приложений, кодеков, скриптов, сертификатов соответствия и пр. Иногда это требуется для того, чтобы открыть скачанные файлы (музыку, фильмы и пр.). Выполнение этой операции приведет к тому, что на вашем компьютере появится целый букет вирусов, троянов, червей, бекдоров, надстроек и прочих злокачественных примочек.
  7. Нужно не лениться и время от времени сканировать компьютер антивирусными программами. Один раз в неделю рекомендуется делать тотальную проверку любой программой на выбор или, лучше, всеми сразу: adaware, mse, nod32, Malwarebytes, avz и пр. Плюс после каждого рабочего дня делаем зачистку ошибок реестра и временных файлов при помощи утилиты Ccleaner.
  8. Тщательно сверяйте все реквизиты. Некоторые банки для подтверждения реквизитов присылают СМС (это некоторым образом спасает главное проверять тщательно всю информацию), ибо мошенники зачастую пользуются невнимательностью, перехватывая такие письма и меняя реквизиты на свои. В итоге отправленные вами средства могут прийти вовсе не в тот банк, что нужно было (куда именно – догадайтесь сами).
  9. Учетную запись, посредством которой выполняется работа в клиент-банке на правах обычного пользователя, лучше защитить паролем. Кроме того, своя учетная запись должна быть у администратора, тоже под паролем. Эти меры призваны задержать злоумышленника, пока тот будет пытаться получить доступ к администрированию или же повысить права текущей записи.
  10. Не будет лишним обзавестись программно-аппаратными комплексами анализа сетевого трафика.
  11. По окончании рабочего дня нужно удалять из портов e-token, криптоключи на флешках, извлекать из дисковода дискеты с такими криптоключами и сертификатами соответствия. Настоятельно не рекомендуем хранить их на каком-либо компьютере сети.
  12. Опять же по окончании рабочего дня нужно выключать компьютер. То же можно делать и при длительных обеденных перерывах, хотя можно ограничиться и закрытием всех браузеров, самого клиент-банка, выключением систем обмена мгновенными сообщениями (прежде всего, ICQ, этот сервис, к сожалению, весьма уязвим) и выходом из учетной записи операционной системы. Лучше отключить компьютер вовсе.

Меры предосторожности не технического характера

  • Держать часть денежных средств на счетах доверенных лиц. По мере необходимости средства должны поступать самой фирме, после чего та может производить расчеты с контрагентами. Это может привести к увеличению сроков оплаты, зато заметно осложнит жизнь злоумышленникам.
  • Наладить цепь для перевода средств так, чтобы вне зависимости от того, кто будет получателем, деньги проходили через один или несколько банков. Это позволит вам в случае неправильного или несанкционированного перевода отменить платеж. К минусам такой тактики относим опять-таки возможные задержки и повышение стоимости переводов, поскольку каждому участвующему в цепи банку нужно будет выплатить комиссию.
  • Обучить сотрудников, выполняющих операции с денежными средствами, а также специалистов технической службы и отдела безопасности работе с системами электронных платежей с клиент-банком, а также разъяснить им возможные угрозы, методы хищения средств посредством нарушения защиты информации и меры предосторожности.
Читать еще:  Машина в лизинг что это

Заключение

В заключение отметим, что безопасность работы в клиент-банке не должна быть одноразовой мерой по принципу «сделали – и забыли». Напротив, эта деятельность должна носить комплексный и перманентный характер: требуется постоянно следить за обновлениями ПО, антивирусных программ, повышением квалификации сотрудников и профилактикой нарушений изложенных выше правил безопасности.

Система клиент-банк

Система удаленного взаимодействия Клиент-Банк представляет собой программный комплекс на базе автоматизированной системы расчетов, осуществляемых посредством различных каналов электронной связи.

Она позволяет клиентам проводить одновременную обработку банковских документов с рабочих мест, находящихся на удалении друг от друга. Обмен информацией происходит посредством телефонной или компьютерной связи.

Классический вариант системы Клиент-Банк

Классический тип системы Клиент-Банк зачастую именуют как «толстый клиент». На компьютерах пользователя устанавливается специализированное клиентское приложение, которое хранит в памяти компьютера все персональные данные, такие как платежные поручения и выписки по счетам, а также список контрагентов.

Для связи с банком используется либо модемное соединение, либо интернет. Важным преимуществом такого варианта системы Клиент-Банк является тот факт, что клиенту для работы в программе нет необходимости в подключении к банковской части системы дистанционного банковского обслуживания.

Система позволяет минимизировать риск возврата электронных документов из-за ошибок в оформлении платежа, поскольку уже при вводе документа в систему она автоматически определяет допущенные специалистом ошибки при его заполнении. Кроме этого, она способна создавать автоматизированные архивы всех документов и выписок и хранить их в удобной для просмотра форме.

Система Клиент-Банк гарантирует высокую степень безопасности, так как фиксирует в журнале операций действия любого пользователя, имеющего доступ к системе. Подтверждение электронных документов осуществляется с помощью цифровой подписи лицами, указанными в банковской карточке.

Общие функции

Пользователи системы Клиент-Банк могут оперативно управлять собственными банковскими счетами, сокращая до минимума время документооборота. Благодаря использованию системы клиенты имеют возможность осуществлять следующие действия:

  • оформлять и отправлять в банк поручения на проведение платежных операций;
  • отправлять в банк списки на зачисление заработной платы;
  • отправлять запросы на предоставление информации;
  • получать банковские выписки;
  • формировать отчеты на основании отраженных в системе документов;
  • получать из банка информацию справочного характера.

Специалисты, использующие систему Клиент-Банк, могут работать как в локальном, так и в сетевом режиме. Возможна организация документооборота с бухгалтерией и финансовыми службами организации. Система позволяет выгружать первичные документы из программы 1С и других аналогичных продуктов, а также загружать в них полученные банковские выписки. Удаленное управление счетом практически полностью избавляет клиента от регулярных посещений банка.

Главная страница системы содержит полную информацию о текущем состоянии банковских счетов, данные о депозитах и привлеченных кредитах, включая графики платежей. Меню позволяет получить доступ к выпискам по каждой из позиций. Здесь же можно в режиме онлайн сформировать выписку по расчетному счету на указанную дату или за определенный временной период. Система сохраняет единожды введенные реквизиты контрагента в шаблоны, существенно ускоряя процесс формирования платежных поручений. При наличии у клиента счета в иностранной валюте система Клиент-Банк позволяет проводить платежи не только в российской, но и в иностранной валюте.

Безопасность

Передача данных осуществляется в зашифрованном виде. Вход в систему требует введения соответствующего логина и пароля. Каждое платежное поручение, отправляемое в рамках системы Клиент-банк, должно быть подтверждено электронными подписями первого и второго лица организации.

Обычно в их роли выступают директор и главный бухгалтер. Подпись главного бухгалтера вводится в систему в момент завершения оформления платежного поручения, далее документ направляется на визирование к директору организации. Без второй подписи отправка документа в банк для осуществления дальнейшей операции с ним невозможна.

Применение электронной подписи подразумевает наличие у клиента специального ключа соответствующего типа. Система поддерживает три основных типа пользователей: директор, главный бухгалтер и администратор.
Функции бухгалтера:

  • просмотр информации в базе данных системы;
  • создание платежного поручения.
  • просмотр информации;
  • визирование платежных поручений.
  • просмотр документов в базе;
  • визирование платежных поручений;
  • ввод в систему новых пользователей;
  • взаимодействие с банком;
  • контроль клиентского рабочего места.

Согласно нормативным актам банки, использующие системы дистанционного обслуживания, обязаны идентифицировать лиц, которые уполномочены на распоряжение банковским счетом организации.

Для повышения качества интеграции и передачи данных IT-отделы кредитных организаций обеспечивают пользователям систем дистанционного обслуживания доступ к сетям. Применение высокопроизводительных линий коммуникации необходимо для обеспечения бесперебойной передачи существенных объемов данных и электронных документов между географически удаленными участниками электронной платежной системы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector