Какие функции выполняет кредит

Функции кредита

Сущность кредита как экономической категории проявляется в его функциях (функции кредита), раскрытие которых позволяет установить связь данной категории с системой экономических отношений. Потеря кредитом своих функций фактически означать исчезновение самой этой экономической категории.

В развитом рыночном хозяйстве кредит выполняет следующие основные функции:

1) распределительную
2) замещения денег в обращении;
3) стимулирующую
4) контрольную.

Эти функции кредита тесно связаны между собой, определяя в своей совокупности определенную экономическую роль кредитных отношений.

Экономическая роль кредита заключается в перераспределении стоимости на основе платности, строковости, обеспечения и возврата.

Особенностью кредитного перераспределения является его временный характер. Перераспределение стоимости осуществляется здесь в пределах разрыва времени между виддаванням товаров (денег) в ссуду и обратным их поступлением в кредитора. За счет временно свободных денежных средств одних хозяйственных субъектов удовлетворяются временные потребности в средствах других субъектов.

Функции кредита развиваются в связи с расширением масштабов рыночной экономики и ужесточением кредитной природы денег.

Перераспределительная функция кредита вытекает из самой сущности и роли кредитных отношений. Вследствие кредитного перераспределения ускоряется привлечение новых денежных средств в сферу хозяйствования. При реализации этой функции кредита перераспределяются как денежные средства, так и товарные ресурсы.

Скорость и интенсивность перераспределения стоимости посредством кредита во многом определяются его доступностью и, прежде всего, уровнем ссудного процента. Высокие процентные ставки по кредитам тормозят перерозподильчи процессы. В целом, масштабы расширения кредита и соответственно процессов кредитного перераспределения ограничены угрозой усиления инфляционных процессов.

Функция замещения денег кредитными инструментами связана с антиципацийною свойством кредита, т.е. его способностью опережать во времени процесс накопления в товарной и денежной формах. Кредитные ресурсы формируются до наступления срока их фактического использования в процессе воспроизводства. По сути, кредит создает деньги для безналичного денежного обращения. Средства кредита – переводные векселя, чеки, кредитные карты и т.д. – начинают заменять реальные деньги в сфере обращения.

Кредит содействует экономии издержек обращения путем замещения части денежного оборота кредитными средствами обращения. Изменяя объемы кредитных операций, банки (банковская система) могут влиять на динамику общей массы денег в обращении. При этом используются два возможных метода:

кредитная экспансия (расширение кредита)
кредитная рестрикция (сужения кредита).

Антиципацийну свойство кредита не следует рассматривать как автоматически действующий инфляционный фактор. Если на основе кредитования достигается реальный вклад в развитие производства, эффективно осуществляются инвестиции, рационально используются созданные производственные мощности, уровень инфляции не увеличивается.

Важное значение в условиях рыночной экономики имеет стимулювальна функция кредита. По своей экономической сущности процесс кредитования не может не стимулировать эффективное использование займа со стороны заемщика. Сам смысл кредитования, которая выражается в формуле: “Покупай сейчас (товар, деньги), платы потом” побуждает к эффективному использованию полученной ссуды, чтобы на заработанные средства не просто вернуть кредит, но и получить прибыль.

Заемщики используют кредит настолько полно, насколько это им действительно необходимо для реализации собственных экономических интересов.

Кредитные отношения – это прежде всего имущественные отношения; за использования и возврата кредита заемщик отвечает имуществом и ценностями, что есть у него. Несомненно, что имущественные отношения создают достаточно мощные стимулы к рациональному использованию одолженных средств.

Со стороны кредитора стимулювальним фактором является Позичковий процент. Каждый кредитор пытается постоянно обеспечивать рост своих кредитных ресурсов.

Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа. В экономической литературе контрольная функция кредита часто рассматривается лишь как контрольная деятельность кредитора (банка), что, на наш взгляд, не совсем правильно.

Контроль является частью общего механизма управления процессом кредитования. Сегодня любой хозяйственный субъект не может позволить себе пренебрегать контролем за кредитом. Успешное управление кредитом требует объединения усилий кредитного контроля с направленностью субъектов хозяйствования на получение прибыли от предоставления (получения) займа.

Читать еще: Как получить карту кредитную

Существует существенное отличие в выполнении контрольной функции кредита со стороны кредитора и со стороны заемщика. Кредитор имеет возможность осуществлять контроль как за объектом кредита (одолженные стоимости), так и за деятельностью заемщика. Заемщик не имеет возможности контролировать деятельность кредитора, он осуществляет контроль лишь за движением одолженной стоимости (т.е. контролирует лишь объект кредитных отношений).

Благодаря реализации своих функций, кредитные отношения активно влияют на процессы воспроизводства и накопления капитала как на макро-, так и на микроэкономическом уровнях.

Проблема функций кредита является одной из самых сложных в теории кредитных отношений. Дискуссии ведутся, прежде всего, по вопросам относительно количества и содержания функций, вытекающим из различных подходов к сущности кредита.

В чем заключаются функции кредита

Кредит выступает неотъемлемым элементом современной экономики и опорой экономического развития. Этим инструментом пользуются как крупные, так и малые торговые, сельскохозяйственные и производственные структуры, а также государства и отдельные граждане.

Кредит – это отношение между заемщиком и кредитором, при котором заемщик берет у кредитора деньги или вещи и обязуется в определенный соглашением срок вернуть кредитору ту же сумму денег или такое же количество вещей того же качества и вида. Благодаря передаче свободных ресурсов заемщику под определенный процент, кредитор имеет возможность от него дополнительно получать денежные средства. Кредиты бывают: краткосрочный, долгосрочный, банковский, государственный, потребительский, коммерческий, иностранный и ипотечный.
Сущность кредита видна в его функциях, при раскрытии которых можно установить связь кредита с системой экономических отношений.

Кредит выполняет несколько основных функций:
– распределительную;
– стимулирующую;
– контрольную;
– замещение денег в обращении.

Эти функции кредита между собой тесно связаны и в совокупности дают кредитным отношениям отдельную экономическую роль. Функции кредита развиваются вместе с увеличением масштабов рыночной экономики.

Распределительная функция вытекает из самой роли и сущности кредитных отношений. Вследствие перераспределения кредитов, привлечение дополнительных денежных средств в хозяйственную сферу ускоряется. При реализации распределительной функции перераспределяются как товарные ресурсы, так и денежные средства.
Стимулирующая функция имеет важное значение в экономике. Сущность кредита такова, что процесс его стимулирует эффективное использование со стороны заемщика полученной ссуды. Заемщики должны использовать кредит в полной мере и эффективно, так как это необходимо для реализации экономических интересов. Со стороны кредитора фактором, который стимулирует, есть процент по займу. Каждый кредитор заинтересован в росте собственной прибыли, но зачастую свободных денег на развитие нет, и восполнить дефицит денег позволяет именно кредит, стимулируя наращивание производства, торговли и т.д.

Контрольная функция заключается в том, что осуществляется взаимный контроль за использованием и возвратом средств. Существует отличие в функции контроля со стороны кредитора и заемщика. Контроль за объектом кредита и за деятельностью заемщика осуществляет кредитор. Заемщик не может проконтролировать кредитора, он лишь контролирует объект кредита.
Функция замещения кредитными инструментами денег тесно связана во времени со способностью кредита увеличивать процесс накопления в денежной и товарной формах. Ресурсы кредита формируются до окончания срока их использования при процессе воспроизводства. То есть, кредит, фактически создает деньги в безналичном обращении. Собственно кредитные средства такие, как чеки, переводные векселя, кредитные карточки заменяют в обращении реальные деньги.
Все функции кредита тесно связаны, и такое взаимодействие обеспечивает устойчивость кредитных отношений. Именно благодаря реализации функций кредита, эти отношения благотворно влияют на процессы накопления и воспроизводства капитала как на микро- так и на макроэкономическом уровнях.

Функции кредита и их характеристики

Сущность кредита как экономической категории проявляется в его функциях, раскрытие которых позволяет установить связь данной категории с системой экономических отношений. Потеря кредитом своих функций фактически означает исчезновение самой этой экономической категории.

Читать еще: Как загасить кредитную карту

Функции кредита развиваются в связи с расширением масштабов рыночной экономики и ужесточением кредитной природы денег.

В развитом рыночном хозяйстве кредит выполняет следующие основные функции:

1. распределительную;
2. замещения денег в обращении;
3. стимулирующую;
4. контрольную.

Распределительная функция кредита вытекает из самой сущности и роли кредитных отношений. Вследствие кредитного перераспределения ускоряется привлечение новых денежных средств в сферу хозяйствования. При реализации этой функции кредита перераспределяются как денежные средства, так и товарные ресурсы.

Скорость и интенсивность перераспределения стоимости посредством кредита во многом определяются его доступностью и, прежде всего, уровнем ссудного процента. Высокие процентные ставки по кредитам тормозят перераспределение. В целом, масштабы расширения кредита и соответственно процессов кредитного перераспределения ограничены угрозой усиления инфляционных процессов.

Распределительная функция кредита обнаруживается как при аккумуляции средств, так и при их размещении, т.е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Эта функция четко проявляется в процессе предоставления на время средств предприятиям и организациям (так же, как сбережений населения) для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах.

Функция замещения денег кредитными инструментами связана со способностью кредита опережать во времени процесс накопления в товарной и денежной формах. Кредитные ресурсы формируются до наступления срока их фактического использования в процессе воспроизводства. По сути, кредит создает деньги для безналичного денежного обращения. Средства кредита – переводные векселя, чеки, кредитные карты и т. д. – начинают заменять реальные деньги в сфере обращения.

– кредитная экспансия (расширение кредита)
– кредитная рестрикция (ограничение кредита).

Важное значение в условиях рыночной экономики имеет стимулирующая функция кредита. По своей экономической сущности процесс кредитования не может не стимулировать эффективное использование займа со стороны заемщика. Сам смысл кредитования «Покупай сейчас, плати потом» побуждает к эффективному использованию полученной ссуды, чтобы на заработанные средства не просто вернуть кредит, но и получить прибыль. Заемщики используют кредит настолько полно, насколько это им действительно необходимо для реализации собственных экономических интересов.

Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа. В экономической литературе контрольная функция кредита часто рассматривается лишь как контрольная деятельность кредитора (банка), что не совсем правильно.

Существует существенное отличие в выполнении контрольной функции кредита со стороны кредитора и со стороны заемщика. Кредитор имеет возможность осуществлять контроль, как за объектом кредита, так и за деятельностью заемщика. Заемщик не имеет возможности контролировать деятельность кредитора, он осуществляет контроль лишь за движением одолженной стоимости (т.е. контролирует лишь объект кредитных отношений).

Благодаря реализации своих функций, кредитные отношения активно влияют на процессы воспроизводства и накопления капитала, как на макро так и на микроэкономическом уровнях.

Проблема функций кредита является одной из самых сложных в теории кредитных отношений. Дискуссии ведутся, прежде всего, по вопросам относительно количества и содержания функции, вытекающим из различных подходов к сущности кредита.

Все функции кредита взаимосвязаны, их взаимодействие обеспечивает качественную устойчивость кредитных отношений. Конечно, при желании, можно выделить и более широкий набор функций кредита: аккумулирование временно свободных средств; регулирование денежного оборота; экономии издержек обращения и т. д. Но именно четыре выделенные выше функции являются главными именно они образуют признаки конструктивного кредита.

Читать еще: Кредит до 80 лет какой банк

Функции кредита

Функции кредита – проявление сущности кредита, выражение его общественного назначения. Функции кредита относятся к кредитным отношениям в целом, а не к отдельным взаимоотношениям заемщика и кредитора.

Принято выделять три функции кредита.

Во-первых, распределительная функция, которая заключается в том, что благодаря кредитным отношениям временно свободные денежные средства перераспределяются в пользу тех, кто в них нуждается. Таким образом осуществляется переход активов в более эффективные отрасли экономики.

Возможно внутриотраслевое и межотраслевое перераспределение. В современном мире, когда кредитование происходит преимущественно через банковскую систему, основным является межотраслевое перераспределение средств.

Вторая функция кредита – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег, или эмиссионная функция. Кредитные средства в обращении создаются не отдельным банком, а финансовой системой в целом. Этот эффект известен также под названием «банковский мультипликатор».

Третья функция кредита – осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов, или контрольная функция.

Платность кредитных средств создает условия для того, чтобы заемщики использовали их наиболее эффективно. При этом кредитор в той или иной степени контролирует заемщика и его возможность вернуть полученную ссуду.

Функции кредита следует отличать от его роли. Роль кредита – это результаты его использования на основе выполняемых им функций.

Смотреть что такое “Функции кредита” в других словарях:

Функции кредита — перераспределение денежных средств между предприятиями, отраслями и районами, а также эффективное использование временно свободных средств; замещение действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными… … Финансовый словарь

Функции государственного кредита — – экономические задачи, которые выполняют государственные заимствования. Принято выделять три функции государственного кредита. Распределительная функция государственного кредита Государственные кредиты позволяют перераспределить денежные ресурсы … Банковская энциклопедия

Функции банка — Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях, которые тесно взаимосвязаны между собой. Можно выделить следующие базовые функции кредитной организации: 1. Привлечение и накопление временно свободных денежных средств. Денежные средства,… … Банковская энциклопедия

БАНК ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА — FARM CREDIT BANKЗАКОН О СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОМ КРЕДИТЕ 1987 г. (P.L. 100 233) постановил осуществить слияние ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗЕМЕЛЬНОГО БАНКА и ФЕДЕРАЛЬНОГО БАНКА СРЕДНЕСРОЧНОГО КРЕДИТА в каждом округе Системы фермерского кредита. В результате слияния … Энциклопедия банковского дела и финансов

ГОСУДАРСТВЕННАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА — GOVERNMENT NATIONAL MORTGAGE ASSOCIATIONНачиная с 1 сентября 1968 г. ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ ИПОТЕЧНАЯ АССОЦИАЦИЯ, изначально созданная в феврале 1938 г. в соответствии с положениями раздела III Закона о развитии жилищного строительства как нац … Энциклопедия банковского дела и финансов

КЕЙНСИАНСКАЯ ТЕОРИЯ. ВОПРОСЫ ФИНАНСОВ, ДЕНЕГ И КРЕДИТА — (англ. Keynesian theory) – теория макроэкономического равновесия, которое достигается благодаря активному стимулированию эффективного спроса путем государственного вмешательства в виде налоговобюджетной (фискальной) и кредитно денежной политики.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

СССР. Финансы и кредит — Сущность и назначение финансов. Финансы СССР представляют собой систему экономических отношений, посредством которых осуществляется планомерное образование, распределение и использование фондов денежных средств для обеспечения… … Большая советская энциклопедия

Кредит — Содержание 1 Сущность кредита 2 Функции кредита 3 … Википедия