Какие банки кредитуют комнаты

Приобретение комнаты в ипотеку: особенности получения кредита и подводные камни сделки

Приобретение комнаты в ипотеку – процесс более сложный, чем в случае с квартирой. Такие сделки сопряжены с дополнительными рисками, связанными с наличием других собственников, низкой ликвидностью имущества и другими подводными камнями.

Далее рассмотрим подробнее, можно ли получить кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии и узнаем, в каких банках есть программы ипотечного кредитования на покупку данной недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это за жилплощадь?

Комната в квартире – это отдельное пространство в жилом помещении, отгороженное от других внутренними стенами, чаще всего оборудованное входной дверью и окнами.

В коммунальной квартире

Комната в коммунальной квартире – это изолированное жилое пространство, в котором проживает отдельная семья. При этом коммунальная квартира состоит из нескольких комнат, занятых разными семьями, с местами общего пользования:

В общежитии

Комната в общежитии – это отдельное помещение в специально построенных или переоборудованных домах, приспособленных для временного проживания сезонных рабочих, учащихся, студентов, трудящихся на период работы или службы.

Такие здания имеют санитарно-гигиенические и бытовые удобства (ЖК РФ, ст.94, ч.2) и места общего пользования. Иногда комнаты в общежитиях становятся местом постоянного проживания работников учреждений.

Можно ли получить кредит на покупку квадратных метров?

Для банков сделка, при которой объектом залога выступает комната, достаточно рискованна, ведь собственников у такого жилья несколько. Кредитор, понимая риски, может отказать в займе или завысить проценты.

Проще взять ипотеку, если владелец нескольких комнат в коммунальной квартире покупает последнюю у другого собственника. Банки одобряют такие кредиты, ведь залоговым имуществом станет вся квартира, а такая недвижимость считается ликвидной. В случае, если заемщик не сможет погасить свои обязательства, ее достаточно просто продать в счет возмещения долга.

Объектом залога по ипотеке может выступать не комната, которую покупает заемщик, а любая недвижимость в собственности покупателя (ФЗ №102, ст.6). Если уровень ликвидности залога выше, то условия по займу будут выгоднее.

Более детально о том, можно ли взять ипотеку на отдельную комнату, мы писали в нашем материале.

Процедура оформления

Поиск банка, готового выдать кредит.
Получение отказа от выкупа жилья другими собственниками.
Проверка отсутствия других прописанных лиц, в особенности детей, а также долгов по квартплате.
Оценка имущества специалистом.
Заключение договора купли-продажи и ипотечного соглашения с банком после подготовки полного пакета документов.
Перечисление средств на счет продавца.

В каких банках есть программы ипотечного кредитования?

Получить в качестве обеспечения рискованную недвижимость готовы только самые крупные банки, среди которых:

Сбербанк России – процент по кредиту на комнату будет выше, чем на квартиру. Можно воспользоваться социальной программой с льготной процентной ставкой.
ВТБ 24 не имеет специальных программ по кредитованию комнат, возможность такой ипотеки рассматривается индивидуально.
ДельтаКредит – ипотечная программа предусматривает займ на комнату в доме с износом до 50%, коммуникациями и без задолженностей.
Зенит – программа с повышенной процентной ставкой.
СКБ-Банк – под 20% годовых или с ликвидным залогом.

О том, в каких банках выгоднее взять ипотеку на комнату, читайте здесь.

Процедура получения займа в Сбербанке

Сбербанк выдает ипотеку на комнату:

гражданам РФ;
старше 21 года, а на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
общий трудовой стаж – не менее 12, а на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Также необходимо отметить, что максимальный срок кредита – 30 лет, процентная ставка – 14,45-15,45%. Для лиц, получающих зарплату на карту Сбербанка, не нужно предоставлять справку о доходах. Кроме того, стоимость займа будет на 0,5% ниже. Первоначальный взнос – от 15% общей стоимости. Требуется страховка комнаты и жизни владельца.

Оценка стоимости комнаты и общей суммы кредита.
Расчет ежемесячного платежа.
Предоставление в банк заявления вместе с необходимой документацией.
Заключение договора купли-продажи при положительном решении кредитора, оформление ипотеки.
Страхование жилья и жизни заемщика.
Регистрация сделки в ЕГРН.

Подводные камни

Среди рисков сделки можно выделить:

Наличие соседей, которые имеют преимущественное право покупки (ст.250 ГК РФ), юридически проще оформить договор дарения (т.к. не нужно получать отказ каждого из соседей). Он предполагает безвозмездную передачу недвижимости, а сторонам нужно оформить выплату денежных средств. Если такой факт станет известен, договор дарения признается ничтожным.
Чтобы исключить причины для оспаривания сделки, рекомендуется заключать договор купли-продажи с указанием настоящей стоимости комнаты, а также согласием соседей.
Стоит внимательно изучить все юридические аспекты: например, с регистрации мог быть снят гражданин по причине лишения свободы, тогда, по его возвращению, могут возникнуть серьезные проблемы.
В ЕГРН нужно взять справку об отсутствии ограничений по имуществу.
Рекомендуется лично познакомиться с хозяином и убедиться в его дееспособности, при необходимости потребовать справку из психдиспансера (например, если выявлен факт алкогольной зависимости владельца, сделка может быть оспорена и признана недействительной).
Банки неохотно кредитуют приобретение такого жилья, устанавливая завышенные проценты, требуя другой залог и страховку.

Кредитованием приобретения комнат в коммунальных квартирах и общежитиях занимаются самые крупные банки. Некоторые разрабатывают специальные программы по таким объектам, другие подходят индивидуально к каждому отдельному случаю. Чтобы оформить ипотеку на комнату, нужно минимизировать риски: выбрать юридически и технически подходящее жилье, обеспечить займ залогом, оформить страховку.

Читать еще: Банк где легко получить кредит

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Приобретение комнаты в ипотеку: особенности получения кредита и подводные камни сделки

Что это за жилплощадь?

В коммунальной квартире

В общежитии

Можно ли получить кредит на покупку квадратных метров?

Более детально о том, можно ли взять ипотеку на отдельную комнату, мы писали в нашем материале.

Процедура оформления

Поиск банка, готового выдать кредит.
Получение отказа от выкупа жилья другими собственниками.
Проверка отсутствия других прописанных лиц, в особенности детей, а также долгов по квартплате.
Оценка имущества специалистом.
Заключение договора купли-продажи и ипотечного соглашения с банком после подготовки полного пакета документов.
Перечисление средств на счет продавца.

В каких банках есть программы ипотечного кредитования?

Получить в качестве обеспечения рискованную недвижимость готовы только самые крупные банки, среди которых:

Сбербанк России – процент по кредиту на комнату будет выше, чем на квартиру. Можно воспользоваться социальной программой с льготной процентной ставкой.
ВТБ 24 не имеет специальных программ по кредитованию комнат, возможность такой ипотеки рассматривается индивидуально.
ДельтаКредит – ипотечная программа предусматривает займ на комнату в доме с износом до 50%, коммуникациями и без задолженностей.
Зенит – программа с повышенной процентной ставкой.
СКБ-Банк – под 20% годовых или с ликвидным залогом.

О том, в каких банках выгоднее взять ипотеку на комнату, читайте здесь.

Процедура получения займа в Сбербанке

Сбербанк выдает ипотеку на комнату:

гражданам РФ;
старше 21 года, а на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
общий трудовой стаж – не менее 12, а на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Оценка стоимости комнаты и общей суммы кредита.
Расчет ежемесячного платежа.
Предоставление в банк заявления вместе с необходимой документацией.
Заключение договора купли-продажи при положительном решении кредитора, оформление ипотеки.
Страхование жилья и жизни заемщика.
Регистрация сделки в ЕГРН.

Подводные камни

Среди рисков сделки можно выделить:

Наличие соседей, которые имеют преимущественное право покупки (ст.250 ГК РФ), юридически проще оформить договор дарения (т.к. не нужно получать отказ каждого из соседей). Он предполагает безвозмездную передачу недвижимости, а сторонам нужно оформить выплату денежных средств. Если такой факт станет известен, договор дарения признается ничтожным.
Чтобы исключить причины для оспаривания сделки, рекомендуется заключать договор купли-продажи с указанием настоящей стоимости комнаты, а также согласием соседей.
Стоит внимательно изучить все юридические аспекты: например, с регистрации мог быть снят гражданин по причине лишения свободы, тогда, по его возвращению, могут возникнуть серьезные проблемы.
В ЕГРН нужно взять справку об отсутствии ограничений по имуществу.
Рекомендуется лично познакомиться с хозяином и убедиться в его дееспособности, при необходимости потребовать справку из психдиспансера (например, если выявлен факт алкогольной зависимости владельца, сделка может быть оспорена и признана недействительной).
Банки неохотно кредитуют приобретение такого жилья, устанавливая завышенные проценты, требуя другой залог и страховку.

Читать еще: Как построить дом в кредит

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотечный кредит на комнату

Далеко не каждый может позволить себе бремя ипотеки на квартиру в связи с низким уровнем дохода, но собственное жильё приобрести хочется всем. Получить одобрение на 3-5 миллионов при заработной плате в 15 000 рублей нереально, и единственный вариант, который остается – это ипотечный кредит на комнату.

Также ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире рассматривается многими семьями, как вариант использования сертификата на материнский капитал – не всем по силам покупка полноценной квартиры с двумя – тремя детьми на иждивении. Приобретение подобной недвижимости является интересным вложением. Помимо того, что комнату в будущем можно будет продать, предусматривается и более привлекательный вариант развития событий: старые общежития, подлежащие сносу, предоставляют жильцам расселение, причем, чаще всего в новостройки, а это – действительно выгодное вложение в будущее своих детей.

Так или иначе, вопрос «можно ли взять в ипотеку комнату» – очень актуален и сегодня мы рассмотрим подробнее условия – в какие банки можно обратиться, как происходит оформление и т.д.

Особенности ипотечного кредита на покупку комнаты

Банковские риски

Найти Банк, который осуществляет такой вид кредитования очень сложно. Причиной тому – большие риски. Так как комната будет являться предметом залога, то в случае неоплаты клиентом ипотеки, Банку будет очень сложно реализовать подобное имущество. Да и выгода от сделки для Банка небольшая – затрат на оформление много, а получаемые проценты минимальны (особенно в тех случаях, когда осуществляется досрочное погашение основной части долга материнским сертификатом).

Кредитование вторичного жилья может предоставляться и на условии предоставления в залог другой собственности – более ликвидной (равноценной сумме займа или превышающей её). Этот вариант более близок Банкам.

Ещё один способ, который более благосклонно рассматривается банками – приобретение последней комнаты. То есть, вы уже являетесь официальным хозяином всех остальных комнат, и хотите выкупить оставшуюся долю у второго собственника.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Повторимся, что перечень Банков, готовых кредитовать часть квартиры – очень небольшой.

Сбербанк

Как самый социальный Банк, он занимает первое место в нашем списке. Именно Сбербанк одним из первых начал осуществлять кредитование на приобретение в собственность комнаты. На настоящий момент действует привлекательная ставка по акции – 13,45% годовых.

Ипотека на комнату в Сбербанке, условия:

Максимальный срок кредита – 30 лет. Перечень документов и срок оформления аналогичны оформлению стандартной ипотеки на квартиру.

СКБ Банк

От 350 тысяч рублей на приобретение жилья со вторичного рынка можно получить в СКБ Банке по ставке от 14% годовых.

Срок кредитования – 12, 20 и 30 лет. Возможно привлечение одного или двух солидарных созаёмщиков.

МТС Банк

Вторичное имущество в МТС банке кредитуется на сумму от 300 тысяч до 25 миллионов. Размер первого взноса устанавливается в пределах от 10 до 85%.

Срок кредитования – 3-25 лет.

Банк Москвы

Кредитует вторичный рынок, кроме комнат в общежитиях. Оформить можно только комнату в квартире, соответствующей требованиям Банка.

Первый взнос – от 20%, процентная ставка – от 14% годовых

Срок кредитования – 1-30 лет.

РосЕвроБанк

Сумма кредита на покупку жилья со вторичного рынка для жителей Москвы и СПБ – до 20 млн, для остальных регионов – до 10 млн.

Процентная ставка – от 13,5% годовых, при этом может быть уменьшена до 11,75%, при участии в программе снижения ставки.

Срок кредитования – 1-20 лет.

ТрансКапиталБанк

Позволяет оформить комнату на срок до 25 лет, стоимостью от 500 тысяч до 20 млн. рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых.

Банк Зенит

Устанавливает следующие тарифы на приобретение комнаты на вторичном рынке:

Процентная ставка: 21,5-26%;

Срок кредитования – 1-25 лет;

Максимальная сумма кредита для Москвы – 14 млн. руб., для регионов – 10 млн.

Ипотека на комнату: требования банков

Целая квартира – это хорошо, но иногда актуальна и ипотека на комнату. Кому и зачем нужна такая ипотека? Как правило, ипотечный кредит на комнату оформляют в коммуналке. Из-за относительной дешевизны таким видом жилья интересуются иногородние, у которых есть работа и теперь надо думать о прописке, а на собственную квартиру, даже маленькую студию в Петербурге, им не хватает. Для обладателей комнат, желающих получать пассивный доход, достаточно сделать косметический ремонт и можно сдавать в аренду или продать, чтобы купить полнометражное жилье. Кроме престижности района, этажности и близости к работе, покупателя должно волновать и состояние комнаты, если она приобретается по ипотеке. В любом случае такого рода недвижимость закреплена на законодательном уровне и достаточно актуальна для граждан.

Читать еще: Как получить карту кредитную

Ипотека на комнату ─ требования банков

Процедура покупки комнаты в ипотеку в основном схожа с приобретением квартиры, но есть и некоторые отличия. Подготавливая необходимые для банка документы, покупателю надо приготовить нотариально заверенное письменное согласие жильцов квартиры, в которой он приобретает комнату. Такое согласие необходимо, так как соседи имеют по закону приоритет при выкупе комнаты и своей подписью подтверждают отказ от этого права.

Если кто-то из соседей долго отсутствует и получить его ответ не удается, то составляют специальный документ, утверждающий, что гражданин уведомлен по всем правилам о продаже комнаты и в разумные сроки ответ не дал. Такой документ также подлежит нотариальному удостоверению.

Заемщик должен убедить банк, что продавец комнаты ─ единственный ее собственник. Кроме этого, комната должна быть с персональным лицевым счетом по всем коммунальным службам, иначе самостоятельной жилищной единицей она не считается.

Ипотечный кредит на комнату оформляют в том случае, если жилплощадь не в аварийном состоянии. Кроме этого, в квартире обязательно должны быть электричество, отопление и санузел. Некоторые банки не кредитуют комнаты в домах с деревянными перекрытиями, другие – постройки, возведенные до 1970 года.

Кредитующим структурам надо предоставить в залог и другое жилье, которое у клиента в собственности. Если заемщик прекращает выплаты до полного погашения, используют обеспечение, так как комнату в коммуналке продать не так просто. Этот вид залога не применяют к заемщикам, выкупающим комнату в квартире, где остальная жилплощадь уже находится в их собственности. В таком случае обеспечением выступает уже вся квартира.

Среди всех банков подобный вид услуг оказывают только некоторые, объясняется это тем, что сумма кредита меньше стандартной, значит и прибыль меньше. К тому же большинство коммуналок возводились при советской власти, и цена на ветхое жилье падает, значит, для обеспечения займа оно не подходит. Такое отношение банков к коммуналкам связано еще и с тем, что в такой квартире продать комнату-залог бывает непросто. В какие банки отправляться за оформлением ипотеки на комнату? Сбербанк, ВТБ, Зенит и Северо-Запад выдают кредиты на любые комнаты, последнюю комнату в квартире кредитуют Абсолют Банк, Союз, BSG.

Сбербанк и ВТБ 24 – финансовые учреждения, где заемщик (при наличии всех документов) гарантированно получит кредит для приобретения комнаты. Условия кредитования у банков друг от друга частично отличаются.

Сбербанк: условия кредитования

Сбербанк ─ одно из первых российских учреждений, которое стало выдавать подобные кредиты. Условия оформления ипотеки на комнату в Сбербанке:

валюта кредитования – рубли,€ и $;
сроки ипотеки – 5 – 20 лет;
ставка – 14 —16% в рублях, 10,6 — 12% — в $;
первоначальный взнос – 10 — 30% ;
разовая комиссия – 1,5% от суммы кредита (с комиссией за кассовое обслуживание включительно).

Пакет документов ─ стандартный, как и для покупки квартиры. Дополнение ─ отказ соседей по коммуналке от покупки комнаты, заверенный у нотариуса. В качестве залога здесь оформляют комнату. Важными условиями ипотеки Сбербанка при покупке комнаты будут такие критерии:

возраст – 18 — 75 лет (к моменту погашения последней суммы) ;
наибольший срок возврата кредита — 30 лет;
наименьший взнос – 10% стоимости комнаты.

Кредитование в ВТБ 24

Обзавестись небольшой, но собственной недвижимостью поможет и ВТБ 24. Получить целевой кредит здесь можно для приобретения комнаты в крупных городах. Ипотечные кредиты предоставляются гражданам России и не только.

Условия кредитования:

стаж работы от 1 года;
срок кредитования – 5 — 50 лет;
размер ипотеки ─ до 900 тыс.р.;
валюта ─ рубли.
ставка по кредиту – 12,95 — 13,95%;
первоначальный взнос – от 20% цены жилья.

Оформлять ипотеку может и клиент, имеющий собственный бизнес. По желанию заемщика при определении максимальной суммы кредитования банк учитывает и доходы супруга или другого родственника-созаемщика. Дополнительная комиссия за рассмотрение заявки не насчитывается, возможно, также и досрочное погашение.

Кроме страховки жилья, в условиях банка также и страхование собственной жизни. ВТБ 24 имеет право требовать и дополнительные гарантии, например, поручительство, если в кредитной истории есть замечания. Залогом может служить не только приобретаемая комната, но и другая недвижимость, которой владеет клиент. Покупку части дома или комнаты в общежитии банк не кредитует ─ только ликвидный вариант, когда комната дополняет квартиру для перехода в собственность заемщика в целом.

Для оформления ипотеки на комнату в ВТБ 24 надо предоставить:

заявление;
справку о доходах ( форма 2-НДФЛ);
предварительный договор купли-продажи;
свидетельство о государственной регистрации имущества.

Дополнит список кредитный менеджер на консультации.

Комната по проекту «Молодая семья»

Ипотека на покупку комнаты по Федеральной программе «Молодая семья» выдается исключительно семьям, где возраст супругов до 35 лет. Брак должен быть официальным и зарегистрирован больше года, а после подачи заявление для оформления кредита семья оплачивает первоначальный взнос минимум 10 — 15% цены жилья. Льготная ипотека позволяет оформить кредит на комнату по ценам, значительно ниже рыночных. Финансируют проект государственный бюджет, казна области или города, муниципальные структуры. Максимальный размер субсидии – 35 — 45% стоимости жилья.

Когда нет денег на полноценную квартиру, люди обращают внимание на комнату. Если и на такой вариант не хватает средств, ставить крест на мечте иметь свой угол не стоит, особенно при положительной кредитной истории.