Как закрыть кредит в банке

Как закрыть кредит

Брать кредит приятно: деньги приходят быстро прямо в ваши руки или на банковскую карту, и сразу можно купить нужную вещь, оплатить путешествие или учебу, сделать ремонт. Вот только возвращать кредит приходится скрепя сердце.

И это еще полбеды. Случается, что после выплаты кредита и процентов вам вдруг предъявляют финансовые претензии. На самом деле не каждый умеет погасить кредит быстро, правильно и без негативных последствий в виде неожиданного долга. Вот об этом и поговорим далее.

Подводные камни при погашении кредита

Если есть такая возможность, то кредит лучше выплатить досрочно. Во-первых, вы сэкономите на процентах, а во-вторых, раньше освободитесь от этой кабалы и будете спокойны. Из-за ухудшения финансовой дисциплины населения банки обычно относятся к досрочному погашению лояльно. Но есть нюансы.

В кредитном договоре могут быть предусмотрены санкции (штрафы) за досрочное погашение кредита, ведь в этом случае банк или микрофинансовая организация (МФО) теряет прибыль из-за не доплаченных вами процентов. Поэтому перед тем, как принять решение, внимательно почитайте свой договор, а лучше позвоните на горячую линию организации, выдавшей заём, или поговорите в офисе с консультантами.

Согласно статье 16 Закона Украины «О потребительском кредитовании» клиент может закрыть досрочно кредит без отказов и любые штрафы за это незаконны. Если в вашем договоре прописаны такие пункты, вы можете их оспорить, но это потребует денежных, временных и нервных затрат. Если вы готовы бороться за свои права или ваш кредитный договор не предусматривает санкций, то вы можете погасить кредит в любое время. Иначе придется ждать окончания оговоренного срока.

Впрочем, и здесь вас могут поджидать неприятности:

  • Через несколько месяцев или даже лет вы обнаружите, что недоплатили десяток гривен, которые уже превратились в сотни.
  • Или вы оставили счет открытым, а вам продолжали начислять плату за его обслуживание.
  • Или МФО позарилась на ваше залоговое имущество…

Как быстро закрыть кредит без неприятных неожиданностей, читайте далее.

Как закрыть кредит без последствий

Вот несколько рекомендаций насчет того, как погасить кредит правильно:

  1. Прежде всего нужно удостовериться, что задолженности нет. Для этого мало заплатить весь долг: вы можете неправильно посчитать остаток или не учесть какую-то комиссию. Возьмите в банке (МФО) квитанцию, в которой будет четко указано: ваш долг 0 гривен 00 копеек. Обязательно закройте этот счет (т. е. прекратится его обслуживание, которое может быть платным).
  2. Также уточните, открывались ли на ваше имя дополнительные счета (депозитный, кредитный, для зачисления процентов и пр.). Закройте его. Иначе забытые непогашенные проценты по кредиту станут новым долгом.
  3. Не тяните с оплатой до последнего дня. Часто бывает, что платеж не сразу заходит на нужный счет; иногда это занимает 1-3 дня, и может образоваться просрочка с автоматическим штрафом.
  4. В случае досрочного погашения кредита одной суммой обязательно скажите об этом кассиру. Иначе часть денег может пойти как ежемесячная выплата, а переплата – остаться на счете до следующего платежа. В договоре может быть прописана обязанность клиента уведомить банк о досрочном погашении долга заранее путем написания заявления в отделении банка.
  5. В любом случае попросите справку об обнулении и закрытии счета.
  6. Внимательно прочитайте все полученные документы, не отходя от кассы и не выходя из офиса учреждения: проверьте правильность написания ваших данных (ФИО, номер и серия паспорта, ИНН и пр.), а главное – всех цифр.
  7. Сохраняйте все квитанции и чеки об оплате кредита (и ежемесячные, и окончательные) минимум три года.

Важный шаг к цели «как закрыть кредит» – получить справку об отсутствии задолженности и претензий к бывшему должнику со стороны банка. В будущем это избавит вас от возможных претензий со стороны финансовой компании.

Если вы брали кредит под залог, то нужно совершить еще несколько действий:

  1. Информация о залоговом имуществе вносится нотариусом в специальный государственный реестр, и без изъятия из реестра соответствующей записи распоряжаться своим имуществом (автомобиль, квартира) вы не сможете. А значит после получения в банке справки о закрытии кредита нужно получить еще справку об изъятии имущества из госреестра.
  2. В случае со страхованием автомобиля КАСКО есть смысл переоформить договор в страховой компании, исключив из него сторону «банк» (или другую компанию, выдавшую кредит).
  3. В случае с недвижимостью банк обязан уведомить о ситуации нотариуса. Если банк «забыл» сообщить нотариусу о закрытии кредита и необходимости снять обременение с имущества, подайте в банк соответствующее заявление или сами обратитесь к любому нотариусу с этим вопросом.

Кстати, при досрочном погашении кредита на год можно вернуть страховку по залогу: обратитесь в страховую компанию с соответствующим заявлением. Чем больше времени осталось до окончания действия договора, тем больше денег вы получите.

Вместо выводов

Итак, чтобы правильно закрыть кредит, нужно соблюдать нехитрые правила:

  • еще во время регулярных выплат сохранять все чеки и квитанции: оригиналы платежных документов помогут доказать вашу правоту в случае возникновения спорных ситуаций;
  • не допускать просрочки, которая грозит штрафом;
  • в случае полного погашения кредита (досрочно или в срок) обязательно сообщите о своем желании кассиру или сотруднику учреждения, чтобы деньги пошли куда надо;
  • получите выписки со счетов, квитанции и справки об отсутствии долга с вашей стороны и претензий со стороны кредитора;
  • закройте все счета, которые были открыты на ваше имя;
  • если кредит был залоговый, получите подтверждение изъятия записи об обременении вашего имущества из реестра вещных прав;
  • в случае необходимости верните часть платы за страховку или переоформите ее, исключив банк из договора, и переоформите техпаспорт, если в нем есть отметка о кредите;
  • наслаждайтесь свободой!

Подпишись и будь в курсе всех новых кредитных предложений!

Credithack.ru

Как закрыть кредит — 4 способа

Не все знают, как закрыть кредит правильно. Поэтому предлагаю поговорить об этом наболевшем для многих вопросе. На самом деле все не так сложно. Необходимо только правильно распоряжаться имеющимися деньгами. Кстати, составление личного финансового плана в БКС Премьер может помочь в решении проблемы. Но сначала предлагаю попытаться разобраться в проблеме самостоятельно.

Читать еще:  Кредит на теле2 как взять

Как закрыть кредит – 4 способа

Многие скажут, что не столько способов. Как закрыть кредит несколькими методами? Надо только вносить деньги по графику. Да, но, когда клиент находится на просрочке, ему каждый день начисляются штрафы. Многие не могут погасить долг вовремя.

В то время, когда я работал во взыскании задолженности, слышал много историй. Все они были схожими в одном: сначала было все хорошо, потом появились проблемы, а сейчас закрыть кредит не представляется возможным.

Даже в этих безнадежных, казалось бы, случаях есть реальная возможность спастись.

Занять и закрыть

Это, наверное, самый простой метод. Если у вас есть родственники, которые могут дать деньги в долг без процентов, то глупо не воспользоваться этой возможностью. Вот основные достоинства этого способа:

  • решение проблем с банком;
  • возможность рассчитаться без процентов;
  • при невозможности отдать деньги к определенному числу штрафы начисляться не будут.

Но к этому методу обычно прибегают, когда это возможно. Поэтому для большинства заемщиков он не актуален. Рассмотрим более реальные версии.

Рефинансирование или реструктуризация

А это уже более реальные программы, которые банки часто оформляют проблемным заемщикам. В этом случае сам банк снижает риски, и заемщик может оплачивать по графику.

При рефинансировании необходимо изучить, где и на каких условиях оно оформляется. Не принципиально, с каким банком работать. По сути, лучше всего подавать заявки сразу в несколько финансово-кредитных организаций.

Для оформления реструктуризации необходимо общаться именно с сотрудниками банка, который дал кредит. Таким образом, им надо детально обрисовать ситуацию, почему вы не можете закрыть кредит и когда именно планируете вернуть деньги.

Помните, что все заинтересованы, чтобы клиент был в графике, поэтому надо дать банку гарантии оплаты после оформления рефинансирования/реструктуризации. Более подробно об этом можно прочитать на моем сайте по ссылке http://credithack.ru/2017/08/03/restrukturizacia-credita/.

Предоставление залога

Вы не представляете, как банки рады получить в качестве обеспечения в залог недвижимость. Они, даже, готовы снизить процентную ставку клиенту, независимо от его кредитной истории. Нет, это не значит, что банкиры спят и видят, как забрать у вас жилье. Напротив, они понимают, что клиент сам будет рад вносить платежи в срок, не выходя из графика.

Имея просрочки, стоит обратиться за новым кредитом, оформив залог. Для этого необходимо:

  • обратиться в банк;
  • подать необходимый пакет документов;
  • настоять на оформлении залога;
  • подписать кредитный договор и закладную;
  • сделать отметку в Росреестре о наличии обременения;
  • получить деньги.

Полученные средства можно отправить на погашение просроченного кредита. Вероятность одобрения довольно высокая. Однако сотрудничать лучше не с ведущими организациями, а с банками регионального уровня.

Обратиться в суд

Обратившись в суд, можно закрыть кредит довольно легко. Если сотрудники банка несговорчивы, то можно подать иск на взыскание средств в судебном порядке, признав себя банкротом. Таким образом, можно будет избавиться от больше части задолженности.

Однако признание банкротом актуально, если сумма кредита более 1 миллиона рублей. Иначе заемщик больше потратит денег на оформление всех требуемых бумаг и на соблюдение процедуры.

Практика показывает, что банки стараются найти компромисс, когда клиент говорит о банкротстве. Однако это актуально только при больших суммах. При мелких долгах это звучит, как блеф.

Стоит отметить, что при отсутствии оплат в течение 3 лет с момента последнего движения средств по счету, банк не может истребовать задолженность в судебном порядке. Если дело дойдет до суда и клиент объявит о сроки исковой давности, то кредитор обязан будет списать долг в соответствии с внутренним законодательством.

Как закрыть кредит с помощью другого банка?

Иногда бывает так, что мы берем на себя не слишком выгодные финансовые обязанности. В итоге, приходится много переплачивать. Но как закрыть кредит с помощью другого банка, чтобы получить выгоду? Честно, специальных способов нет. Но мы рассмотрим простую схему, которая определенно вам пригодится. Главное помните, что невыгодный займ – это не приговор. И не должны мириться с данным фактом.

Кто может взять кредит для закрытия старого долга?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Когда вы берете подобный займ, то вас тщательно проверяют. И вы должны соответствовать некоторым критериям:

  • Хорошая кредитная история. В частности, отсутствие просрочек по-старому долгу;
  • Платёжеспособность. Вы должны показать, что сможете выплачивать этот долг;
  • Наличие гражданства РФ и постоянная прописка;
  • Приемлемые возрастные критерии, начиная от 20 лет и заканчивая пенсионным возрастом, это примерно.

То есть, если у вас все плохо, то никто не станет перекрывать ваши кредиты. Так как вы и новому кредитору не сможете платить. А это уже никому не надо.

Как банк закроет ваш кредит?

Вообще данная процедура называется – рефинансирование или перекредитование. То есть, вы становитесь должником другому кредитору. А ваш первый займ погашается.

Делается это так:

  1. Новый банк рассматривает вашу заявку;
  2. Если все хорошо, то он платит за вас старый кредит, сразу всю сумму;
  3. Теперь вам выдается новый кредитный договор и график платежей;
  4. Вы начинаете платить деньги новому банку, про старый кредит забываете.

Если вы все равно должны деньги, то в чем выгода? Об этом мы подробно поговорим в следующем пункте.

В чем ваше преимущество?

Преимущества такой смены банков заключается в следующих нюансах:

  • Пониженная процентная ставка. Например, вы берете новый кредит под 15%. А до этого платили карточку под 20%. Это уже солидная экономия;
  • Дополнительная сумма. Часто банки не только погашают ваш кредит, но могут выдать вам и дополнительную сумму денег сверху (в кредит опять же);
  • Смена валюты кредитования. Иногда такое возможно;
  • Улучшенное обслуживание. Новый банк может оказаться более хорош в этом плане;
  • Сниженный ежемесячный платеж и увеличенный срок кредита;
  • Лояльное отношение. Например, пониженные штрафы за просрочку.
Читать еще:  Отп банк как оплатить кредит

То есть, если вам были нужны деньги, и вы связались с не совсем адекватным банком, можно легко перекредитоваться. И тогда ваше положение улучшиться. Пусть даже не намного, но все же.

Какие нужны документы?

В принципе, здесь все как при простом долге. Потому что вы и так берете новый простой долг. Следовательно, потребуется предоставить:

  1. Паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. Справку о доходах;
  4. Кредитный договор со старым банком.

Могут еще потребовать показать документально, нет ли у вас просрочек по старому кредиту, и сколько именно вы заплатили уже.

В такой ситуации надо брать выписку по кредиту. Имеете на это право. Если займ залоговый, то документы по залогу требуются тоже.

Когда рефинансировать не получится?

Надо отметить, что в некоторых ситуациях у вас могут быть проблемы. Например:

  • Если займов много. В частности, более трех кредитов одновременно закрыть таким методом сложно;
  • Если у вас есть просрочки. То есть, вы не платили старый кредит. А теперь решили взять новый;
  • Микрозаймы часто не рефинансируют. Хотя, это не всегда так;
  • Только что взятые кредиты стараются не погашать. Обычно требуют, чтобы вы исправно платили долг от 3-х месяцев;
  • Свой долг почти никто не рефинансирует. Например, если вы взяли кредит Сбербанке по большой ставке, а теперь появилась новая программа. То рефинансирование здесь (в Сбере) могут не предоставить.

Вообще, программы перекредитования всегда имеют воспитание на сайтах банков. Читайте эти описания. Если что, то задавайте вопросы консультантам. Тогда вы всегда будете в курсе дела.

Куда обратиться?

Закрыть кредит с помощью другого банка можно во многих фирмах. Потому что перекредитование сегодня – это распространённая услуга. В качестве примера можно привести банки:

  1. ВТБ;
  2. Почта Банк;
  3. Совкомбанк;
  4. Банк Москвы;
  5. Тинькофф;
  6. Альфа-Банк;
  7. Бинбанк и еще много компаний.

Если вам интересно, то рефинансирование есть и в Сбербанке. Можете перекредитовать там свой не выгодный займ.

Какие есть минусы?

Конечно, все не так хорошо, как кажется. Вы можете столкнуться с некоторыми проблемами.

В частности, рефинансирование часто одобряют хуже, чем другие долги. Потому что, если заемщик не хочет платить старый займ, то есть риск, что он сам виноват. Такая логика банков.

Отсутствие экономии. Можете получить кредит по той же самой ставке. Или вам могут дать более крупную страховку. В некоторых компаниях вообще есть комиссия именно за рефинансирование. В итоге, вы не получаете той выгоды, на которую рассчитывали.

Конечно, здесь есть и бумажная волокита. Вы заново подаете заявку. Вас снова проверяют. Многим такое не нравится.

Особо страшных проблем нет. Но неудобства присутствуют. Так что готовьтесь к такому заранее.

Если есть просрочки?

Закрыть старый кредит новым при наличии просрочек сложно. Ведь банки боятся связываться с такими людьми.

Но помните, если у вас не было длительных проблем, то шансы всегда есть. Обычно, если просрочки по несколько дней или даже до 2-х недель, то банки относятся к ним терпимо.

Также, если у вас были проблемы в прошлом, но несколько месяцев вы платите исправно, то можно подавать заявки.

Иногда компании сами пишут, с какими именно просрочками они рефинансируют займы. Обязательно изучите это.

Если вы можете подтвердить документально, что совершили просрочку не по своей воле, то это хорошо. Например, документ об увольнении с работы будет как раз кстати.

То же самое касается просрочек, полученных в связи с ухудшением здоровья. Обязательно подтверждайте их, чтобы новый кредитор видел ваше серьезное отношение к долговым обязательствам.

И не забывайте, что лучше подать заявку и попытаться, чем просто сидеть, сложа руки.

Как погасить кредитом микрозаймы?

Микрозаймы таким путем гасятся с трудом. У банков есть мнение, что такие услуги берут недобросовестные граждане.

Но не стоит терять надежду. Некоторые банки занимаются рефинансированием мини кредитов. Это, например:

Как правило, даже в таких «добрых» банках необходимо подтверждать свою платёжеспособность, предоставляя необходимые документы.

И если вы брали мини займ очень просто, то рефинансировать его будет уже сложнее. Так что готовьтесь к данным издержкам заранее.

Имеется ограничение на количество рефинансируемых долгов. Обычно их может быть 5 или несколько больше.

Можно ли перекредитовать ипотеку?

Взять другой кредит на погашение ипотеки тоже возможно. Почти все банки предлагают перекредитование таких больших долгов.

Но здесь важно понимать, что разброс процентных ставок крайне невелик. То есть, сложно найти именно выгодное рефинансирование. Еще сложнее, чем в случае с потреб. кредитами.

Можно отметить, что ставки по ипотечному кредитованию находятся на уроне примерно 10-11%. И рефинансирование предоставляется по тем же ставкам. Если вы найдете разницу в половину процента, это уже хорошо.

Бюрократических издержек здесь весьма много. Так как сам кредит является залоговым и очень крупным. Потому спрос на рефинансирование именно ипотеки не слишком большой.

Но, тем не менее, такая услуга есть. Значит, вы всегда можете рассмотреть ее.

Небольшой итог

Вы можете закрыть кредит с помощью другого банка в любое время. Данный вид сервисов называется рефинансирование или перекредитование.

Здесь есть вариант получить выгоду. Хотя она не совсем большая. Так как вы все равно остаётесь должны другой компании, причем под проценты.

Следовательно, не стоит рассчитывать на нечто особое. И надо тщательно подбирать предложения.

Помните, что рефинансировать сегодня можно все, от микрозаймов до ипотеки. Есть ли в том смысл, решать вам. Сама же сфера данных услуг неустанно развивается.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как закрыть кредит без проблем

Получение и оформление кредита – это далеко не все, чем ограничивается процесс кредитования. Когда вся эпопея завершена, а все деньги – выплачены, требуется озаботиться вопросом грамотного закрытия кредита. Мало погасить задолженность – надо сделать так, чтобы у банка к вам абсолютно точно не оставалось никаких вопросов.

Казалось бы, вопросов остаться и не может. Ведь достаточно просто выплатить весь долг, да и дело с концом. Но практика показывает, что далеко не все так просто. Копеечный остаток по кредиту может стоить вам спустя годы много нервов, времени, сил и денег. А образоваться этот остаток может очень незаметно и по теме причинам, о которых даже не подозреваешь.

Читать еще:  Кредит до 80 лет какой банк

В этой статье мы расскажем, на что следует обратить внимание, если вы решили закрыть кредит. Как закрыть свой кредит грамотно и с уверенностью в завтрашнем дне.

Возможные проблемы с закрытием кредита.

Главное, что нас интересует при расторжении договора кредитования – это то, чтобы обязательства были полностью исполненными, и у кредитующей организации не оставалось к заемщику никаких дополнительных вопросов. В этом случае мнения заемщика и банка часто расходятся. Можно упустить какую-то деталь, а недобросовестный банк не преминет ей воспользоваться. Конечно, далеко не все организации так поступят, но готовиться всегда стоит к худшему.

Итак, главная проблема, которая может привести к просрочке незаметно для заемщика – это оставшийся долг. Если не проверять сумму кредита после каждого платежа и не контролировать все до мелочей, то можно прийти в ситуацию, когда вашему платежу до оговоренного в условиях не хватит пары рублей. И это не такая и мелочь, как может показаться на первый взгляд.

Даже за копеечную просрочку банк имеет право начислить штраф или пеню, которые впоследствии вам аукнутся. А в условиях постоянного начисления процентов эти копейки вполне могут перерасти в рубли, десятки, сотни и даже тысячи рублей.

Чтобы избежать этого, следите за следующими факторами:

  • Проверяйте пришедшую на банковский кредитный счет сумму после каждого платежа и сверяйте остаток. Некоторые платежные системы могут взимать комиссию, даже если раньше они этого не делали. Всегда лучше перепроверить. К тому же, неверная сумма может прийти и по невнимательности самого вносящего платеж лица.
  • С платежными системами может возникнуть и другая проблема. Иногда в связи с техническими проблемами платежи проходят с задержкой. Если вы клали деньги в последний момент, это может привести к просрочке, что станет причиной дополнительных штрафов. Так что за этим моментом также следует следить.
  • Кроме того, при оформлении кредита банки очень любят предлагать дополнительные услуги. СМС-информирование, страховка, интернет-банк – все это может быть платным. После погашения кредита услуги перестают быть нужными, однако, далеко не во всех случаях они будут отключены автоматически. А, поскольку они являются платными, озаботиться их отключением – в ваших интересах.

Таким образом, чтобы избежать проблем с закрытием кредита, надо постоянно отслеживать исполнение вами условий кредитного договора и помнить, что платеж внесен не тогда, когда вы расстались с деньгами, а тогда, когда они пришли на банковский счет.

Как понять, что кредит закрыт.

Существует несколько факторов, характеризующих закрытие кредита.

  1. Само собой, должны быть возвращены все деньги и оплачены все проценты, включая дополнительные штрафы, пени и комиссии за всевозможные услуги(если таковые оказывались).
  2. Заемщик оформил и передал сотруднику банка заявление на закрытие кредитного счета и отключение дополнительных опций, связанных с данным займом.

При этом, стоит понимать, что во многих случаях можно обойтись и без этих движений. Зачастую с погашением всей суммы задолженности никаких проблем после не возникает. Но если вы хотите быть уверенными в том, что закрыли кредит правильно, и у банка к вам не возникнет претензий в будущем, то лучше потратить еще немного времени и получить от банка документальное подтверждение этого факта.

Полезные советы при закрытии кредита.

После того, как последняя выплата будет вами совершена, стоит выполнить ряд дополнительных действий, которые могут обезопасить вас в будущем.

Храните все чеки и квитанции не менее трех лет.

Подтверждение совершенных вами платежей может пригодиться в случае непредвиденных ситуаций. Например, если банк посчитает, что вы не вносили тот или иной платеж. Срок три года взят не с потолка – именно в течение такого периода банк сможет подать на вас в суд по этому поводу. Впоследствии исковая давность истечет, и волноваться уже будет не о чем.

Получите и сохраните подтверждение о закрытии кредита у банка.

При этом речь идет именно о письменном подтверждении. Этот документ также пригодится в случае форс-мажоров. Получить такую бумагу можно в любом офисе банка, выдававшего вам ссуду.

Итоговый документ должен четко и недвусмысленно говорить о том, что вы выполнили все свои обязательства перед банком по данному кредитному договору, и отныне эта организация не имеет к вам никаких претензий. Потребуется печать и подпись уполномоченного работника банка.

Получение подобной бумаги может занимать от трех до пяти дней. Также в некоторых случаях услуга может оказаться платной – стоит она порядка 500 рублей. Но мы бы не рекомендовали экономить на этом.

Закройте кредитный счет.

Всегда лучше все сделать самому. Поэтому, внеся последний платеж и убедившись, что он пришел, а на счету – ноль рублей, и никаких минусов, стоит прийти в отделение банка и написать заявление на закрытие своего кредитного счета. После этого задолженность на нем не сможет сформироваться по определению.

Лучше, если заявление будет написано в двух экземплярах. Один должен остаться у вас – с датой принятия, подписью сотрудника и, желательно, печатью.

Отключите допуслуги.

Также нельзя забывать о дополнительных услугах, которые вполне могли быть подключены. Прочитайте кредитный договор, выясните, за что, помимо самого кредита, вы платили, и отключите эти опции.

Выполнение этих шагов не займет у вас слишком много времени, зато вы сможете твердо быть уверены: ваш кредит закрыт правильно, и никаких переплат и просрочек больше не возникнет.

Процесс закрытия вашего кредитного счета может занимать до полутора месяц. Это связано с тем, что банку требуется проверить, не появится ли каких-либо отложенных операций в этот срок. По истечению данного периода кредит может считаться закрытым окончательно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector