Как взять кредит на квартиру

Что лучше и выгоднее – ипотека или кредит на жилье в Сбербанке

Многие люди, решившие купить жилье с помощью банковской ссуды, не знают, что лучше, ипотека или потребительский кредит. У обоих этих способов есть свои особенности и нюансы. Например, ипотека характеризуется большими суммами и более длительным сроком возврата средств, что очень удобно. Однако получить ее могут далеко не все клиенты. В этой статье мы разберем, что лучше оформить, ипотеку или кредит, и какие условия у этих продуктов.

Оформление кредита на жилье в Сбербанке

Итак, вы решили купить квартиру или частный дом, но для этого вам не хватает части средств. Вы идете в Сбербанк и хотите взять кредит. Сразу стоит отметить, что специальных займов на покупку жилья нет (кроме ипотеки), поэтому вам придется оформить кредит на любые нужды. В рамках этой программы предоставляется лимит денежных средств гораздо скромнее, чем по ипотеке. Если вам нужна как раз небольшая часть средств на жилье, то этот вариант вам подойдет. Получить его гораздо проще и быстрее жилищной ссуды, а также потребуется меньше документов.

Условия

В потребительском кредите от Сбербанка на сегодняшний день действуют следующие условия:

лимит – от 30 тыс. до 5 млн. рублей;

процентные ставки – от 11,9% годовых;

период кредитования – 3 мес. – 5 лет;

Преимущества

Что выбрать – ипотеку или кредит на квартиру? Сейчас мы приведем вам в пример, какие преимущества имеет потребительское кредитование:

упрощенная процедура оформления;

жилье не будет находиться в залоге, а будет в полной собственности покупателя (он сможет его продавать, сдавать, дарить);

можно не оформлять страхование жизни (это необязательно);

не нужно оплачивать услуги оценочной компании;

нет иных расходов, которые есть в ипотеке.

Недостатки

Однако есть у потребительского кредита в Сбербанке и свои недостатки:

Если кредитор указал в условиях, что готов кредитовать клиентов на сумму до 5 млн. рублей в рамках потребительского кредита, то на практике это не означает, что так оно и будет. Это просто маркетинговый ход. Процентная ставка и максимальная сумма займа рассчитываются для каждого клиента индивидуально, исходя из его дохода. Может получиться так, что человеку одобрят небольшую сумму денег под более высокий процент.

Ипотечное кредитование

Так что же выбрать – ипотеку или потребительский кредит? Много людей считает, то при покупке жилья все же выгоднее ипотека. При этом виде кредитования приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга заемщиком. Благодаря залогу кредиторы снижают проценты по этому виду кредитования, так как у них меньше рисков. Обратите внимание на ипотеку с государственной поддержкой, которую предоставляет Сбербанк. Она выдается некоторым категориям граждан и позволяет сэкономить немало денег. Если у клиента есть материнский капитал, то им можно выплатить часть ипотечного займа.

Условия

Сбербанк выдает ипотечные кредиты в 2019 году на следующих условиях:

Программа Сумма, рублей Срок, лет Проценты, годовых Первый взнос
Ипотека на готовое жилье от 300 тыс. руб. до 85% стоимости залога 1-30 от 8,5% от 10%
Ипотека на новостройки от 300 тыс. руб. до 85% стоимости залога 1-30 от 6,5% от 10%
Ипотека для семей с детьми 300 тыс. – 6 млн. (для регионов) до 12 млн. (для Москвы и СПб.) 1-30 от 5% от 20%

Преимущества

Так все же, ипотека или кредит? Невозможно понять, пока вы не узнаете обо всех преимуществах и недостатках ипотечного кредитования. Потом вы сможете сравнить полученную информацию и сделать вывод. К преимуществам ипотеки относится:

длительный период возврата средств;

страхование жизни может оказаться полезной услугой;

можно воспользоваться налоговым вычетом и вернуть 13% от стоимости жилья обратно;

можно оплатить часть ипотеки материнским капиталом.

Недостатки

Ипотечный кредит имеет и свои недостатки, о которых нужно упомянуть:

более длительная процедура оформления;

обязательное дорогостоящее страхование недвижимости;

есть минимальный лимит денежных средств, меньшую сумму взять в долг не получится;

приобретенная недвижимость будет в залоге у банка весь период возврата средств (ее нельзя продать, перепланировать, подарить);

оплата услуг оценочной компании;

Сбербанк кредитует не все жилье, а только то, которое соответствует его требованиям.

Что выбрать

Что выбрать – ипотеку или потребительский займ? На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе сам. У каждого способа есть свои плюсы и минусы. Просто решите, что вам нужно – большая сумма денежных средств или быстрое и простое оформление. Вы готовы оплатить множественные расходы, связанные с ипотекой, или вам это не выгодно. Сколько людей, столько и мнений, поэтому однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Покупка дома в кредит. Что выгоднее: взять ипотеку или займ на любые цели? на сайте Недвио

Покупка недвижимости всегда предполагает значительные вложения. Чаще всего недостающие средства покупатели берут в долг у банков. Для приобретения дома чаще всего используются два вида банковских продуктов: ипотека и потребительский кредит. Рассмотрим, какой вид займа является наиболее выгодным для покупателя, в чем заключается разница между ними.

Особенности покупки домов в ипотеку

Ипотека – банковский финансовый продукт, с помощью которого можно получить деньги с одной целью: на приобретение жилья. Заемщик может купить только тот вариант, который одобрит банк. Деньги переводятся продавцу недвижимости по безналичному расчету, они не передаются покупателю ни физически, ни на счет.

Достоинствами ипотечных кредитов считаются:

  1. более низкая процентная ставка по сравнению с другими банковскими продуктами;
  2. чем длиннее период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
  3. обязательная страховка позволяет погасить задолженность при форс-мажорных обстоятельствах;
  4. допускается привлечение до 4 созаемщиков, сумма займа может достигать 20 млн рублей;
  5. можно привлечь для погашения процентов материнский капитал либо воспользоваться льготными государственными программами;
  6. недвижимое имущество обязательно проверяется на юридическую чистоту.

При этом покупаемый дом оформляется под залог, при этом на него налагаются ограничения до момента полного погашения долга:

  • его нельзя продать;
  • сдать в аренду;
  • подарить;
  • выполнить перепланировку.
Читать еще:  Paypal как взять кредит

Клиент уплачивает первоначальный взнос, который должен составлять не меньше 10-20% от стоимости покупки. Остальную часть средств предоставляет банк сроком до 20 лет.

К недостаткам ипотечных кредитов относят:

  1. длительное оформление сделки ввиду тщательных проверок со стороны банка и необходимости сбора для него внушительного количества бумаг;
  2. заемщик не может самостоятельно распорядиться деньгами, вся необходимая сумма полностью перечисляется продавцу;
  3. отказаться от страховки покупатель не может, она предусмотрена ГК РФ;
  4. расходы, связанные с оценкой жилья и его страхованием, ложатся на плечи клиента;
  5. после полного погашения задолженности, владельцу нужно самостоятельно снять ограничения с объекта, процедура занимает значительное время;
  6. при возникновении просрочек, кредитор имеет право изъять залоговое имущество для реализации на торгах, с целью погашения задолженности;
  7. если совладельцами дома являются лица пенсионного возраста, срок действия сделки может быть уменьшен, при этом ежемесячный платеж увеличится.

Для одобрения заявки на ипотеку, нужно быть готовым к тому, что придется собрать и подготовить огромный пакет документов. Банк, совместно со страховой компанией, тщательно поверяет приобретаемый заемщиком объект недвижимости, для того, чтобы минимизировать свои риски.

Таким образом, банк получает максимальное количество информации о заемщике и о доме с участком и выступает, в своем роде, «гарантом». Такая сделка является полностью безопасной для обеих сторон: продавец получит деньги, а покупатель — недвижимость.

Именно тщательная проверка несколькими комиссиями, а также необходимость оформления страховки позволили существенно снизить процентные ставки по ипотечным кредитам. Стоимость страховки составляет 1-2% от стоимости жилья. В качестве первого взноса заемщик может использовать материнский капитал либо собственные сбережения.

Особенности приобретения недвижимости в кредит

В отличие от ипотеки, обычный кредит от банка — не является целевым банковским продуктом. Он может предоставляться под любые цели заемщика, включая улучшение жилищных условий. Единственное, его нельзя получить для реализации предпринимательских целей.

Различные финансовые организации устанавливают собственные возрастные ограничения для своих клиентов. Получить ссуду могут только резиденты страны, которым исполнилось 18-21 год. Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

К достоинствам потребкредитов относят:

  1. быстрое рассмотрение и небольшой пакет документов, первый взнос оплачивается по усмотрению клиента;
  2. при большой сумме займа потребуется предоставление жилья в залог либо оформления поручительства;
  3. банк не отслеживает, куда потрачена ссуда, оформление каких-либо страховок не обязательно;
  4. объект недвижимости покупатель подбирает самостоятельно, без ограничений со стороны банковского учреждения.

Однако в потребкредитах, как правило, небольшой кредитный лимит — в большинстве случаев, он не превышает 1 миллион рублей. Срок кредитования составляет 5-6 лет. При этом, проценты по ссуде достаточно высокие. Они могут достигать 20-30% годовых. На крупные суммы понадобится оформление поручительства.

Только некоторые банки соглашаются предоставить деньги с большим лимитом и на более длительный срок. Перед подписанием договора, рекомендуется тщательно рассчитать собственные финансовые возможности. Ежемесячный платеж составляет внушительную сумму, а переплата очень ощутима.

К недостаткам потребкредитов при покупке жилья также относят:

  1. высокие проценты по займу и большой ежемесячный платеж;
  2. учитывается кредитная история клиента, она может стать причиной отказа;
  3. небольшой период действия кредитного договора не позволяет растянуть выплаты, что создает ощутимую нагрузку на семейный бюджет;
  4. денежные средства, доступные для получения, напрямую зависят от доходов клиента, лимит не превышает 3 млн рублей.

Потребительская ссуда для приобретения дома выгодна, если предварительно собрана большая часть денег. Плюс покупатель самостоятельно выбирает понравившийся дом. Согласование покупки с банком не требуется. Правда, клиент при этом несет все риски по сделке, ему самостоятельно придется проверять юридическую чистоту объекта.

На дом не оформляется залог, поэтому при возникновении временных трудностей у собственника, банк не сможет претендовать на него. На недвижимость не налагаются и другие ограничения: при необходимости владелец сможет его продать либо сдать в аренду.

Заемщику требуется обязательно подтвердить документально собственные доходы. Лицам, имеющим непостоянную прибыль, часто отказывают в выдаче ссуды.

Как выгоднее купить дом: в кредит либо через ипотеку?

Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно. Так как многое зависит от финансовых возможностей заемщика, его опыта и подкованности в пользовании банковскими продуктами и конкретного объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование поддерживается государством. Для некоторых категорий населения, разработаны специальные льготные программы. Условия получения различных видов банковских продуктов различаются, их необходимо уточнять предварительно.

При выборе конкретного варианта рекомендуется обратить внимание на такие аспекты:

  • потребительский кредит удобен при обмене жилья на недвижимость большей площади с доплатой;
  • если дом нуждается в ремонте, либо реконструкции, банк может отказать в ипотеке, поэтому купить такой вариант можно только через потребкредит;
  • на жилье стоимостью свыше 1 млн рублей выгоднее оформить ипотечный договор;
  • ипотека выгодна, когда первый взнос не превышает 30-50% от стоимости дома;
  • жилье на вторичном рынке обычно сложно купить в ипотеку (банки часто дают отказ);
  • если заемщик планирует сразу, после оформления, проживать в приобретенном доме, ипотечное оформление станет оптимальным решением;
  • юридически чистая недвижимость имеет больше шансов на одобрение банком.

При выборе между двумя видами кредитования необходимо тщательно оценить собственные финансовые возможности. При изменении платежеспособности, ипотечный продукт станет более выгодным вариантом, он несет меньшую финансовую нагрузку на семейный бюджет, чем классическая ссуда. Если покупатель планирует сэкономить на переплате, он может выплатить долг досрочно. Из-за большой суммы ежемесячного платежа погасить потребительский кредит раньше времени достаточно сложно.

Выбор объектов недвижимости, доступных для ипотечного оформления небольшой. Если заемщик планирует сдать дом в аренду либо распорядиться другим способом, лучше остановить свой выбор на потребкредитах.

Также, при оформлении ипотечного договора, оба супруга являются совладельцами недвижимости. При получении потребительской ссуды, собственником дома может быть кто угодно. Такое жилье можно сразу оформить на родственников, детей и других лиц. С ипотекой это сделать невозможно.

Кредит на покупку квартиры — как его можно взять?

Вопрос о приобретении собственного жилья интересует многие семьи. Те, у кого нет возможности внести сразу полную оплату, могут воспользоваться услугами банковских учреждений, которые дают на приобретение жилья кредиты.

Читать еще:  Как получить кредит на авто

На сегодняшний день можно оформить ипотеку, либо получить потребительский кредит. Рассмотрим, как взять кредит на покупку квартиры детально.

Понятие кредита на покупку жилья

Как взять кредит на покупку квартиры? Что такое ипотека?

Если по ипотеке все ясно, то вот понятие кредита на покупку жилья для многих вызывает некоторые трудности.

В настоящее время для граждан существует несколько видов кредитования. Это ипотека, предоставление денежных средств на потребительские нужды, а также на покупку авто.

К сожалению конкретных финансовых программ, по приобретению жилья без оформления его в ипотеку в банках не существует.

Поэтому на помощь и приходит потребительский займ, который может быть использован в различных целях, включая покупку жилья.

Существенным различием потребительского кредита является то, что он выдается наличными средствами, и не требует внесения залога (в данном случае ипотеки).

Но при оформлении крупной суммы, банки в основном требуют поручителей, которые подписывая договор, также отвечают своим имуществом, то есть являются гарантами выполнения обязательств должником.

Исходя из этого, можно прийти к такому выводу, что потребительский займ отличается от ипотеки тем, что по нему не нужно вносить обязательный залог (ипотеку, то есть жилое помещение, которое приобретается).

Гарантией выполнения обязательств в таком случае будут выступать поручители. Можно также оформить в качестве залога другой объект недвижимости или иное имущество.

Важно запомнить, что потребительские кредиты не регулируются Федеральным Законом об ипотеке. Исходя из этого, банкам будет проблематично отобрать приобретенное жилье у заемщика, в случае нарушения им обязательств.

Как взять кредит на покупку квартиры — условия получения

Несмотря на то, что заемщику не нужно осуществлять процесс оформления ипотеки, у потребительских займов существуют свои особенности.

Как взять кредит на покупку квартиры? Рассмотрим условия получения такого кредита.

  1. Гражданин должен быть платежеспособным. Исходя из практики, иногда по таким кредитам, процентные ставки выше, чем по ипотеке. Кроме этого на покупку жилья нужна большая сумма, чем на приобретение другого имущества. Поэтому заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность.
  2. Платежеспособность поручителей. Поручители также проверяются банковскими работниками на платежеспособность. Вызвано это тем, что в случае невыполнения обязательств, банк начнет взыскивать невыплаченную сумму с заемщика и с его поручителей.
  3. Жилье не должно находиться в аварийном доме. При оформлении этого кредита, банки также предполагают возможность наложение ареста на купленное жилье, при невыполнении обязательств должником. Поэтому их будет интересовать тот объект недвижимости, который можно реализовать на аукционе, и возместить свои убытки.

Важно запомнить, что при получении потребительского кредита, банк предоставит в лучшем случае не более 40 – 50 % от стоимости жилья.

Оформление кредита на покупку жилья

Порядок оформления ипотеки

Процесс оформления кредита на покупку жилья будет следующим.

  1. Для начала заемщик должен найти поручителей. В большинстве случаев ими могут выступать родственники заемщика, близкими друзьями. Нужно выбрать платежеспособных, которые смогут подтвердить свои реальные доходы.
  2. Следующий шаг, это поиск банка, который может предоставить такой кредит. Сразу нужно отметить, что кредитные учреждения предоставляют потребительские займы, однако не все смогут дать под такую программу крупную сумму денег. Плюс нужно внимательно ознакомиться с программами, чтобы не попасть на скрытее платежи и комиссии.
  3. После того, как будущий заемщик определиться с кредитным учреждением, он должен проконсультироваться с банковскими служащими на предмет сбора необходимых документов. А также внимательно ознакомиться с условиями кредитования.
  4. Сбор всех необходимых документов.
  5. Последний шаг это подписание кредитного договора, а также соглашения с поручителями, и получения финансовых средств. Документы на приобретаемое жилье предоставлять не обязательно. Но если банк потребует это, тогда надо будет предоставить ему предварительное соглашение, по которому за жилье уже отдан задаток.

Нужно знать, что предварительное соглашение о даче задатка за жилье, если его потребует банк, нужно оформлять у нотариуса, чтобы оно имело законную силу.

Документы необходимые для оформления кредита

Естественно, что для оформления любого кредита понадобятся обязательные документы. О некоторых из них было рассказано выше.

Теперь рассмотрим, что еще необходимо, чтобы получить кредит:

  • документы, которые подтверждают финансовое состояние заемщика. Сюда можно отнести выписки о движении средств через банковские счета заемщика, справки с бухгалтерии о полученной заработной плате за полгода или год, другие финансовые поступления;
  • если есть финансовые обязательства (займы, другие кредиты), тогда детальную распечатку как по ним проходят платежи, а также, сколько необходимо средств, для их погашения;
  • для поручителей также нужны финансовые документы, которые подтвердят их платежеспособность, наличие других денежных обязательств;
  • если заемщик хочет предоставить в залог какое либо свое имущество, тогда нужна будет его оценка. А также документы подтверждающие, что оно не находиться в аресте или залоге по другим обязательствам;
  • также лучше представить финансовые документы о совокупном доходе семьи, чтобы банк мог увидеть, что плата по потребительскому займу не будет бить по карману заемщика, и он сможет добросовестно выполнить свои обязательства.

Нужно понимать, что помимо этих документов, некоторые банковские учреждения могут также потребовать предоставление других документов.

Существующие процентные ставки по таким кредитам

Во сколько обойдется получение ипотеки?

Если детально проанализировать рынок потребительских кредитов, то невозможно дать четкое понятие по процентным ставкам.

Их размер зависит от таких факторов, как размер суммы, банковского учреждения. Например, банки, которые предлагают маленькие процентные ставки, могут устанавливать дополнительные комиссии, или скрытые платежи.

Поэтому перед тем, как подписывать договор с ними лучше внимательно ознакомиться с договором.

На сегодняшнее время можно выделить такие ставки. От 10 до 20 % годовых, зависит от банка, и его оборотного капитала, а также срока, на который берется кредит (чем больше срок, тем меньше процентная ставка).

Некоторые крупные банки оставляют процентную ставку на уровне 10% годовых, но стараются, чтобы договор был составлен таким образом, чтобы гражданину было не выгодно досрочно погашать такой кредит.

Важно запомнить, что при оформлении потребительского кредита, банки пользуются специальными программами. По ним обязательные платежи не должны превышать 25% от совокупного дохода заемщика.

Что лучше ипотека или обычный кредит?

Ответить на этот вопрос однозначно сложно. Вызвано это тем, что каждый заемщик, выбирая ту или иную программу, рассчитывает на свою платежеспособность, а также другие факторы.

Читать еще:  Как взять кредит в пб

Но некоторые различия все-таки существуют.

Итак, ипотека идеально подойдет для тех граждан, которые не имеют достаточное количество средств на оплату, как минимум 50% стоимости квартиры, их доходы стабильны, и позволяют выплачивать ипотечный кредит на протяжении долгого времени.

Также на ипотеку нужно обратить внимание тем, кто может ее оформить по различным социальным программам (молодые семьи, военные, работники правоохранительных органов, учителя, врачи, многодетные семьи).

Та категория населения, которая имеет финансовую возможность оплатить половину или больше стоимости квартиры, а также платежеспособных поручителей, и не рассчитывает на долгий срок платы по кредиту может обратить внимание на потребительские кредитные программы.

Нужно понимать, что не стоит брать валютные кредиты, так как хоть оплата по ним идет в рублях, но рассчитывается она исходя из курса на момент внесения очередного платежа. А рубль в настоящее время не стабилен, и подвержен значительным колебаниям.

Получить кредит на покупку квартиры можно практически во всех банках, так как это потребительский займ. Но нужно понимать, что процентные ставки по нему больше чем по ипотеке, и они не даются на большие сроки.

О том как правильно брать ипотеку, об основных ошибках и особенностях ипотеки вы можете узнать, посмотрев видео: