Как получить кредит в 18 лет
Можно ли в 18 лет взять кредит
- 1. Почему отказывают в кредите совершеннолетним
- 2. Какие факторы становятся причиной отказов
- 3. Как получить кредит в 18 лет
На самом деле, подавляющее большинство банков более благонадежными считают заемщиков пенсионного возраста. А при подаче заявки молодежью, кредиторы ищут причины для отказа в предоставлении кредита с 18 лет.
Почему отказывают в кредите совершеннолетним
Чем обусловлена данная возрастная дискриминация? Какова статистика погашений кредитов? Обычному человеку, не вникающему детально в вопросы кредитования, покажется странным отказывать молодому заемщику. Но банкиры придерживаются своих предпочтений и логических умозаключений. За основу берется статистика. Она говорит о том, что порядка 28% молодых заемщиков в возрасте от 18 лет не справляются со своей кредитной нагрузкой. В итоге возникает просроченная задолженность, вынужденное общение с коллекторскими службами, что приводит к формированию отрицательного кредитного рейтинга.
Да и такие обстоятельства не приносят банку прибыль, а наоборот, увеличивают расходы на судебные издержки и другие моменты, связанные с взысканием долга. По части пенсионного возраста статистика кардинально отличается. Не возврат кредитов составляет не более 7,5% от количества взятых кредитов. Поэтому, вполне обоснованно возникает ответ, какая категория граждан является надежной для банка. Но такое положение дел должно иметь аргументированные объяснения. И они есть для каждой категории заемщиков.
Какие факторы становятся причиной отказов
Как взять кредит 18-летнему? Для начала ознакомиться с возможными причинами отказа.
- Ответственность. Молодежь в силу отсутствия жизненного опыта еще не сталкивались со сложностями жизни и не всегда осознают, как может отразиться на их дальнейшей жизни плохой кредитный рейтинг. Пенсионеры, имеющие за плечами определенный жизненный опыт, адекватно оценивают свои возможности и более ответственны при заключении договора кредитования. Возможно, многие их них переживали моменты кризиса и сталкивались со сложностями расчетов по кредиту в такие времена.
- Несоответствие желаемого и действительного. Наученные жизненным опытом пожилые люди понимают, что уровень их дохода не дает предпосылок потратить больше, чем они смогут выплатить. При этом существуют вполне объяснимые моменты – регулярная оплата коммунальных услуг, расходы на продукты и лечение. Молодые люди, незнакомые с самостоятельной жизнью, привыкли к тому, что в тяжелой ситуации могут на помощь прийти родители. Такие заемщики не всегда способны понять степень риска для семейного бюджета и репутации.
- Неосторожные поступки. Пенсионерам не свойственно принимать неосторожные действия в вопросах кредитования. Это происходит лишь в случаях, когда экстренно нужны деньги в какой-нибудь сложной жизненной ситуации. Молодежь, придя в банк за кредитом, может действовать непроизвольно, просто увидев на прилавке понравившуюся вещь.
- Нестабильность прибыли. Одна из причин отказа кредиторами – нестабильный заработок молодых людей. Даже если юный заемщик с 18 лет успел проработать несколько лет на одном предприятии, это не говорит о том, что через пару лет он будет получать тот же доход и не сменит место работы. В то же время, пожилые граждане обеспечены стабильным доходом – пенсией. Все эти факторы имеют признаки психологического и экономического характера.
Но это не весь перечень причин для отказа. Иногда кредитные организации недоверчивы к молодым заемщикам по причинам социального характера. Молодые люди в возрасте от 18 до 21 года практически всегда оказываются для банка неблагонадежными. И есть этому разумное объяснение – возможный воинский призыв. Если юношу призовут в армию, то выполнять кредитные обязательства он вряд ли сможет. В данном случае лучше положиться на родителей при оформлении займа. Это повысит шансы на получение кредита, а также не возникнет проблем с погашением долга.
Бывает, что и молодые девушки в данном возрасте попадают под категорию неблагонадежных. Банк редко выдает им денежные займы. В данном возрасте девушки часто уходят в декрет. Это хоть и гарантирует погашение займа за счет материнского капитала, но сомнения для банка все же остаются. Кредиторам неизвестно, сможет ли данный заемщик продолжать свою карьеру. Эти аргументы обычно служат поводом для отказа в выдаче крупной денежной суммы. Но, вполне вероятно получить денежный займ в небольшом объеме.
Как получить кредит в 18 лет
Все вышеперечисленные опасения банков не всегда являются для банков устойчивой установкой. Они продолжают кредитовать молодежь на определенных условиях. Если молодой заемщик на момент подачи заявки в банк прошел службу в армии, имеет постоянно место работы, то это не дает повода для отказа. При этом если он уже стал положительным заемщиком банка ранее, например, имеет кредитную карту по которой успешно оплачивает или оплатил кредит – это будет дополнительным плюсом.
Какой банк выдает кредит с 18 лет? Это может сделать любой банк, если заемщик предоставит дополнительные гарантии, например, поручительство третьих лиц. Поручителем может выступать один из родителей. В данной ситуации банк будет уверен в том, что кредит будет погашен полностью.
В целом нужно учитывать определенные банковские условия выдачи денег и сопоставлять их с возможностями молодых заемщиков. Тогда банки охотнее будут предоставлять займы таким клиентам, и получение необходимой денежной суммы не станет проблематичным занятием. Получение первого кредита, лучше начать с получения кредитной карты.
Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.
3 банка, реально выдающие кредиты с 18 лет
Занять приличную сумму денег не так уж просто – особенно если ты только вчера стал совершеннолетним. Чтобы помочь подрастающему поколению, мы составили список банков, в которых можно оформить кредит наличными уже с 18 лет. Включайте «Монеточку» и погнали.
Где взять кредит наличными в 18 лет?
Банк | Условия |
Тинькофф Банк по паспорту | От 12% До 2 млн. До 3 лет |
Почта Банк без справок | От 12,9% До 1 млн. До 5 лет |
Московский кредитный банк | От 17% До 3 млн. До 15 лет |
Если коротко – вам нужно подавать онлайн-заявки в «Тинькофф» и «Почту». Они работают по всей России, не требуют подтверждения доходов и моментально выдают деньги. Офисы МКБ есть только в Москве и области, к тому же ему обязательно нужна справка о доходах.
Тинькофф Банк
- Нужен только паспорт
- Бесплатная доставка карты
Настоящий молодежный банк с максимально высокими шансами на одобрение кредита. Подача заявки через интернет, молниеносный ответ и оперативная доставка дебетовой карточки с положительным балансом прямо домой. Для заключения договора, который тоже привезет курьер, потребуется паспорт гражданина России – и больше ничего.
Почта Банк
- Оформление по паспорту и СНИЛС
- Решение за 1 минуту
Совместное детище группы ВТБ и Почты России, выдающее потребительские кредиты с 18 лет. В отличие от МКБ, располагает огромной сетью офисов по всей стране.
Почта Банк – подходящий вариант для тех, кому срочно нужен кредит без справки о доходах. От клиента здесь требуют только паспорт и номер СНИЛС, а решение выносится практически сразу после оформления заявки.
В Почта Банке можно получить от 50 000 до 1 000 000 рублей, максимальный срок кредитования – 5 лет. Проценты стартуют с отметки 12,9% годовых, страхование жизни и здоровья необязательно. Деньги зачисляются на мгновенно выпускаемую карточку.
Московский кредитный банк
- Рекордно длинный срок кредитования – до 15 лет
- Работает только в Москве и Московской области
Уникальное место, в котором можно взять кредит в 18 лет и полностью погасить его в возрасте Христа. Единственный банк в России, выдающий потребительские кредиты на срок до 15 лет.
Для оформления заявки нужно иметь при себе как минимум два документа – паспорт и справка о доходах. Решение о выдаче принимается в срок от 1 часа до 3 рабочих дней. Диапазон процентных ставок – от 17% до 20% годовых. Отказ от страхования влечет за собой увеличение ставки на три пункта. В случае одобрения кредита вся его сумма зачисляется на пластиковую карту, опустошить которую можно в ближайшем банкомате МКБ.
И еще 2 способа получить кредит в 18 лет
Найти поручителя и получить кредит в Сбербанке. Самый большой банк Восточной Европы тоже готов дать взаймы восемнадцатилетним студентам, но только при условии поручительства одного из родителей. С точки зрения переплаты это достаточно выгодный вариант – процентные ставки Сбербанка по кредитам с обеспечением варьируются от 11,7% до 19,9% годовых.
Получить займ в микрофинансовой организации (МФО). Ну а это – самый дорогой, хотя и максимально простой вариант. Почти каждая вторая МФО выдает займы с 18 лет, при этом для оформления договора требуется только паспорт. Онлайн-заявка, моментальное решение и получение денег за один день – это несомненные преимущества микрозаймов. Минус у них только один – процентная ставка, которая может составлять от 1% до 2,5%.
Потребительский кредит с 18 лет
«Рефинансирование кредитов для зарплатных клиентов»
«Первый почтовый»
«Нецелевой кредит без залога»
«Рефинансирование»
«Кредитная перезагрузка, в долларах»
«Льготный Дальневосточный»
«Партнер»
«Корпоративный»
«Под поручительство или залог автомобиля»
«Для зарплатных клиентов»
Каково реальное положение дел по потребительским кредитам с 18 лет?
Несмотря на то, что большая часть российских банков не кредитует с 18-ти лет, программы для молодежи у ряда банков есть. Существуют и другие альтернативы получения займа – оформить кредитную карту для студента. Получить крупную сумму можно с поручителем или под залог.
Что мешает восемнадцатилетним получить заём в банке?
Банки рассматривают молодых людей в возрасте 18 лет, как неплатежеспособных. Большая часть финансовых организаций выдает кредиты с 21 года, но существуют программы и для восемнадцатилетних. Но нужно быть готовым к тому, что ставка по кредиту для них может быть выше стандартной, так как риски банка при такой сделке повышаются. Могут также потребоваться дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, иногда поручители.
Молодые люди не имеют кредитной истории. Это является проблемой, так как финансовые организации, принимая решение, особое внимание уделяют кредитному досье. Если оно не сформировано, вероятность отказа увеличивается.
Если оформить кредитную карту или заём на потребительские цели можно, то получение крупной суммы (ипотека, автокредит) маловероятно. Такие программы долгосрочны, не каждый банк возьмет на себя подобный риск.
Полезные рекомендации по получению ссуды
Чтобы получить заём, восемнадцатилетнему клиенту необходимо грамотно определить цели кредитования, параметры кредита, источник его погашения. Шансы значительно повысятся, если следовать некоторым рекомендациям:
- Привлечение поручителей – обычная практика. Это не требует дополнительных расходов, риск кредитования существенно снижается, а возможности получить кредит – повышается. Поручителем может выступать любой взрослый человек, имеющий доход, который готов стать гарантов возврата займа.
- Обеспечение – если заемщик предоставит в качестве залога недвижимость или транспортное средств, велика вероятность принятия положительного решения по его вопросу. Некоторые банки могут выдавать залоговый кредит без справки о доходах. Недостатком такой программы является то, что нужно сформировать большой пакет документов, на рассмотрение заявки потребуется много времени, могут возникнуть дополнительные расходы.
- Держателям карт – если молодой юноша или девушка получают стипендию, другие выплаты на карту банка, за кредитом необходимо обратиться в первую очередь в это учреждение. Регулярное поступление средств на счет для банка является подтверждением платежеспособности, шансы получить кредит наличными с 18 лет в таком случае велики.
- Если восемнадцатилетний заемщик состоит в браке, а супруга (супруг) трудоустроена, банк может учитывать общий доход семьи при расчете кредита. Это позволит получить более крупную сумму.
- Страховка – оформление полиса на случай потери трудоспособности будет учтено банком, как аргумент в пользу принятия положительного решения. К тому же наличие страховки в большинстве случаев позволяет снизить процентную ставку.
Если молодому человеку (девушке) банк отказал, чтобы сэкономить время и повысить шансы на успех можно обратиться к кредитному брокеру. Это профессиональные специалисты, которые хорошо знакомы с ситуацией на рынке кредитования РФ. Они помогут выбрать финансовую организацию, которая готова выдать заём, помогут со сбором документов, будут сопровождать сделку до момента выдачи денег.
Где выдают займы молодым людям с 18 лет?
Среди российских банков, которые оформляют кредит с 18 лет, можно выделить следующие.
Сбербанк
Выдает заемщикам от 18 лет потребительские займы на срок до 60 месяцев. Обязательно трудоустройство, стаж работы на текущем месте – не менее полугода, общий стаж – не менее года. Оформляется под поручительство физических лиц. Необходимы документы, подтверждающие финансовое состояние и занятость.
Московский кредитный банк
Можно получить без залога, при наличии стабильного дохода, подтвержденного документально. Могут получить граждане РФ, зарегистрированные в Москве или Московской области. Для сотрудников аккредитованных организаций действуют особые условия.
Тинькофф
Можно получить потребительский кредит наличными или на кредитную карту без обеспечения. Требования к заемщикам низкие, нет требований к стажу и работодателю. Банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Поэтому чем больше заемщик предоставит документов, подтверждающий платежеспособность, тем выше вероятность, что кредит будет одобрен.
Россельхозбанк
Могут получить граждане РФ в возрасте от 18 лет, заемщик должен подтвердить доходы. Стаж работы на последнем месте – не менее 1 года. Возможен учет доходов созаемщиков. Выдается с обеспечением до 1 млн рублей на срок до 5 лет.
На каких условиях можно получить кредит в 18 лет
Кредиты востребованы среди многих граждан, нуждающихся в заемных средствах по разным причинам. Они предоставляются разными банками или МФО, причем предполагают получение разного количества денег. Оформление кредита разрешается только для граждан, которые отвечают требованиям выбранного учреждения.
По закону рассчитывать на получение может любой совершеннолетний гражданин, но часто люди, которым только исполнилось 18 лет, сталкиваются с постоянными отказами банков, а связано это с низким показателем платежеспособности.
В каких банках можно оформить кредит с 18 лет
Некоторые банки все равно предлагают возможность даже 18-летним гражданам получить небольшую заемную сумму. Наиболее часто предпочитают обращаться молодые люди в организации:
- Ак Барс предлагает кредиты до 1 млн. руб. без поручительства и до 3 млн. руб. с поручительством родителей. Ставка процента равна 15,5%, а для оформления нужен паспорт и справка 2-НДФЛ, поэтому рассчитывать на этот кредит может только человек, являющийся в 18 лет уже официально работающим. Срок кредитования не может превышать 5 лет.
- Московский кредитный банк. В нем предлагается специальная молодежная программа, на основании которой молодые люди могут оформить кредит по ставке от 15 до 29,5 процентов. Получить можно до 3 млн. руб. на срок до 15 лет. Не требуется поручительство или справка о доходах, но оформить такой займ можно только в столице или МО.
- Россельхозбанк. Предлагаются разные варианты для заемщиков 18 лет. Выдаются деньги в наличном виде, и ставка начинается от 18,5 процентов. Срок не превышает 5 лет, а сумма не может быть больше 1 млн. руб. Требуется справка о доходах, поэтому молодой заемщик должен быть работающим гражданином.
- Почта Банк. Предлагают по ставке от 19,9% с максимальной суммой в 1 млн. руб. Предлагаются деньги по паспорту и СНИЛС на срок до пяти лет.
Даже у Сбербанка имеются некоторые программы для людей 18 лет, но потенциальные заемщики должны доказать свою платежеспособность, поэтому обязаны быть работающими людьми, что не всегда возможно доказать.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
Плюсы и минусы
Оформление кредита в 18 лет позволяет молодому человеку получить свободные средства на любые цели. К минусам относится необходимость погашения займа с начисленными значительными процентами.
Выдаются таким заемщикам только небольшие суммы, которые выплачиваются за короткий промежуток времени. За такую маленькую сумму придется переплачивать существенные средства.
На каких условиях предлагаются
Кредиты для молодежи предлагаются на стандартных для разных банков условиях:
- Ставка процента. Считается достаточно высокой, так как существует высокий риск, что такой заемщик не будет возвращать средства по графику. Обычно варьируется ставка от 17% до 32%.
- Сумма.
Можно ли оформить кредит в 18 лет, расскажет это видео:
Наиболее актуальным для 18-летних заемщиков считается оформление кредитной карты, по которой они в любой момент времени могут воспользоваться заемными средствами, а при этом, если будут грамотно пользоваться грейс-периодом, то могут избежать начисления значительных процентов.
Какие предъявляются требования
Молодые люди могут оформить кредит, если будут отвечать некоторым требования:
- возможность представить многочисленные документы, подтверждающие их ответственность и платежеспособность;
- привлечение поручителей;
- передача недвижимости или автомобиль в залог;
- наличие трудового стажа не меньше полугода, но обычно молодые люди в 18 лет официально безработные, поэтому зарабатывают разными другими способами, не предполагающими трудоустройство;
- российское гражданство;
- прописка в регионе, где работает банк;
- наличие дохода, причем его должно быть достаточно, чтобы справляться с платежами.
Какие нужны документы
Для оформления займа в 18 лет понадобится всего два документа, такие как паспорт и какой-либо другой документ. Необходима бумага, подтверждающая доход гражданина.
Важно ли, учится ли или работает заемщик
Обычно банки предоставляют кредиты только работающим заемщикам. Если молодой человек 18 лет обучается на очной форме, то он может получать стипендию, но обычно ее недостаточно для погашения займов. Часто студентам приходится обращаться в МФО, пользоваться помощью кредитных брокеров или частных инвесторов.
Где взять кредит, если везде отказывают, смотрите в этом видео:
По каким причинам можно получить отказ
Не выдаются часто займы 18-летним заемщикам. Причины обычно обусловлены отсутствием трудоустройства, низким официальным доходом или недостаточным количеством переданных банку бумаг. Для банка такой заемщик считается рискованным, причем отказ может не сопровождаться объяснением причины.
Варианты получения денег
Обычно могут действительно молодые люди оформить кредитные карты или микрозаймы, по которым не требуется подтверждение дохода.
Особенности оформления микрозаймов
Они предлагаются разными МФО. Для их оформления достаточно только иметь при себе паспорт. К особенностям такого кредитования относится:
- предлагается невысокая сумма средств, не превышающая 30 тыс. руб.;
- устанавливаются высокие ставки процента;
- вернуть деньги с процентами надо в течение нескольких месяцев;
- оперативное принятие решение и представление денег на карту.
При появлении просрочек придется уплачивать значительные штрафы, поэтому заемщик должен убедиться в возможности погасить займ.
Нюансы оформления кредитной карты
Она считается идеальным решением для молодого заемщика. Выдается с минимальными требованиями к клиенту. Обычно предоставляется сумма до 50 тыс. руб. с беспроцентным периодом в 40 или 50 дней.
По кредитке не начисляются проценты, если возвращать средства в пределах грейс-периода. Этот вариант считается идеальным для небольших трат студентов, имеющих подработку, что позволяет им погашать кредит своевременно.
Заключение
Таким образом, получить кредит 18-летнему заемщику достаточно сложно. Для этого надо соответствовать многим требованиям и подготовить определенные документы. В большинстве случаев приходится пользоваться предложениями МФО, но при этом можно получить только небольшую сумму по высоким процентным ставкам.