Как оформить кредитную

Как оформить кредитную карту: нюансы и подводные камни процедуры

На данный момент кредитные карты являются одним из самых востребованных банковских продуктов, а потому организации предлагают потенциальным клиентам все более выгодные условия. Количество таких предложений чрезвычайно велико, поэтому сложно выбрать, с каким банком лучше сотрудничать, и определиться как правильно оформить кредитную карту.

Как оформить и получить кредитную карту

Кредитка – это форма обычного потребительского кредита со своими нюансами.

Плюсы такого платёжного инструмента таковы:

  • более простая процедура оформления и пониженные требования к заёмщику;
  • наличие беспроцентного периода;
  • бонусные программы, кэшбэк;
  • надёжная защита от утери и краж средств.
  • небольшой лимит;
  • высокая процентная ставка;
  • высокие комиссии.

Также не следует забывать и о платных дополнительных услугах, например, смс-информировании.

Какую лучше открыть кредитную карту

Внимание потенциального заёмщика должно быть сосредоточено на условиях кредитования. Приступив к выбору, заёмщик столкнется с целым списком параметров. Все они влияют на рентабельность предложения, потому стоит внимательно их изучить. Имеют значение следующие характеристики:

  1. Процентная ставка – кредитки отличаются большей процентной ставкой, чем обычные кредитные продукты, потому важно не забывать об этом.
  2. Льготный период – так называют отрезок времени, за который клиент может совершать операции без начисления процентов. Также нужно уточнить, на какие именно операции распространяется действие льготного периода. Это может быть снятие наличных, переводы и т.д.
  3. Денежный лимит – максимальная сумма, которая может находиться на кредитке.
  4. Наличие кэшбэка – так называются бонусы, начисляемые от покупок. Они могут накапливаться в виде баллов или миль, а затем направляться на покупку товаров, услуг или авиабилетов.
  5. Плата за обслуживание – следует учитывать, что финансовая организация просит плату за пользование. Сумма, как правило, зависит от статуса кредитки и может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.
  6. Платёжная система – в основном это на выбор MasterCard (евро), Visa (доллар США), иногда МИР (российский рубль). Может стать плюсом при заграничных поездках.
  7. Ежемесячный платёж – стоит учитывать, что даже во время льготного периода необходимо каждый месяц вносить определённую сумму во избежание штрафов и просрочек.

Чтобы взять кредитную карту, пользоваться которой будет максимально выгодно, стоит учесть все критерии, ориентируясь на их совокупность, а не на один конкретный. Следует иметь виду, что банки могут взимать скрытые комиссии и переплаты, что также повлияет на стоимость.

Можно ли оформлять кредитную карту без процентов

Льготный период — отрезок времени пользования деньгами без начисления процентов. Длительность этого срока зависит от условий предоставления, как правило, она колеблется в пределах 30-60 дней, но может быть и больше. Эту информацию можно найти в договоре.

Ниже представлены предложения с самыми выгодными условиями льготного периода:

  1. КИВИ – карта рассрочки Совесть.
  2. Совкомбанк – карта рассрочки Халва.
  3. Альфа-банк – 100 дней без процентов.
  4. Росбанк – 120 под ноль.
  5. Райффайзенбанк – 110 дней.

Банки предлагают все более привлекательные условия в связи с возрастающей конкуренцией, потому можно завести кредитную карту с льготным периодом длительностью свыше 100 дней.

Где выгоднее оформить кредитную карту

При выборе банка стоит поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заёмщикам, а также тем, на какой срок возможно открыть кредитную карту и её максимальным лимитом. Прежде всего стоит обратить внимание на организацию, в которой оформлялась зарплатная карта – там шанс одобрения будет максимальным. На каком бы учреждении ни остановился выбор, необходимо внимательно изучать условия и содержание договора на оформление и пользование кредиткой.

Какую кредитную карту легче всего получить

Процесс получения пластика зависит от выбранного финансового учреждения и программы, однако в большинстве своём он схож. Требования для получения обычно минимальны. Заёмщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, для оформления требуется паспорт и справка о доходах. Однако последняя необходима не всегда. Наличие официальной работы, стабильного дохода и даже положительной кредитной истории не всегда является обязательным требованием, особенно для предложений с небольшим лимитом, но поможет улучшить условия кредитования.

Продукты, которые можно оформить по паспорту, а вероятность одобрения будет максимальной:

  1. МТС-банк, МТС Cashback.
  2. Тинькофф, Платинум.
  3. Газпромбанк, Умная карта.
  4. Русский стандарт, Платинум.
  5. Райффайзенбанк, #всесразу.

Часто в случае положительного ответа получить кредитную карту можно уже на месте, клиенту не придётся ждать ее производства и доставки.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту

Оформлять кредитную карту через интернет предлагают практически все банки. Этот способ отличается быстротой и удобством, поскольку подать заявку можно, не выходя из дома.

Для online заказа нужно:

  1. Заполнить заявку на официальном сайте банка.
  2. Подождать рассмотрения заявления и принятия решения.
  3. Явиться в отделение банка с необходимыми документами.
  4. Дождаться выдачи.

Больше информации о том, как оформить кредитную карту через интернет можно узнать, посмотрев видео:

Некоторые компании предлагают доставку пластика курьером на дом. Сделать кредитную карту легче, чем оформить полноценный заём, это занимает немного времени.

Как скоро ждать ответ о предоставлении карточки онлайн

Весь процесс занимает до семи дней. Возможны некоторые нюансы, особенно в случае крупного запрашиваемого лимита. Возможны дополнительные проверки, звонки и просьбы предоставить сканы дополнительных документов. В некоторых финансовых учреждениях выгоднее оформить кредитную карту в офисе, тогда клиент быстрее получит пластик.

Как получить

Сегодня у потенциального держателя есть два основных варианта оставить заявку на получение банковской карты:

  • личный визит в офис банка. В этом случае запрос оформляется непосредственно на месте;
  • на сайте кредитной организации.

Большинство серьезных банков позволяют клиентам заказать кредитную карту, отправив заявку онлайн. Этот вариант удобнее и быстрее, однако визит в банк всегда необходим, так как требуется подписать договор и получить готовый продукт.

Единственным исключением из этого правила является доставка по почте с одновременным подписанием соответствующего договора. Предоставляют такую услугу не все организации. В частности, полностью дистанционное оформление есть у Тинькофф банка.

Читать еще:  Как закрыть кредитку тинькофф

Стоит ли завести кредитную карту

Этим вопросом необходимо задаться каждому, прежде чем оформлять заявку. Кредитная карточка не является бесплатным предоставлением денег, нужно помнить об стоимости обслуживания, а также об обязательных ежемесячных платежах, при невыплате которых будут начисляться штрафы и неустойки.

Выбор кредитных карт обширен и разнообразен. Потенциальный заёмщик имеет возможность подобрать ту услугу, которая полностью устроит его по условиям и характеристикам. Главное – соблюдать условия предоставления кредитки, чтобы использование принесло только выгоду, а не убытки.

Как оформить кредитную

Паспорт гражданина РФ

  • Справка по форме 2-НДФЛ/3 НДФЛ;
  • Справка по форме банка;
  • Заверенная выписка по счетам заемщика, на которые начисляются заработная плата, пенсионные выплаты;
  • Декларация (в соответствии с системой налогообложения ИП/владельцев бизнеса) и копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов, а также копию трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работы.
  • Справка о размере пенсии/ ежемесячного содержания судьям
  • Справка по форме 2-НДФЛ/справка по форме Банка и копия трудового договора, заверенная в отделе кадров по месту работы.
  • Заверенная выписки по счетам заемщика, на которые начисляются заработная плата, пенсионные выплаты, доходы от сдачи внаем (аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права владения этим имуществом).
  • Декларация (в соответствии с системой налогообложения ИП/владельцев бизнеса) и копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов.
  • Справка по форме 3-НДФЛ.

Зарплатным клиентам

получающим заработную плату на зарплатную карту МТС Банка более 3 месяцев:

  • возраст от 20 до 70 лет
  • нужен только паспорт РФ

Тарифы и условия

Тариф кредита «Экспресс-кредит без справок о доходах»

Тариф кредита «Экспресс с переменной ставкой»

Условия проведения Акции «Вместе выгоднее!»

Вопросы и ответы:

Как узнать условия кредитования?

Подробные условия по кредиту находятся в разделе «тарифы и документы». Рассчитать примерный размер ежемесячного платежа вы сможет перед оформлением заявки на кредит.

Могу ли я взять кредит в МТС Банке, если у меня уже есть кредиты?
Как подать заявку на кредит в МТС Банке?

Удобнее всего подать заявку на кредит на сайте МТС Банка в разделе «Кредиты».
Также вы можете прийти в удобный вам офис банка.

Все вопросы и ответы

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в МТС Банке?
Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?

Если у вас есть предложение с предварительно одобренным кредитом, получить его вы можете в Онлайн банке, в отделение банка или в любом салоне связи МТС.

Как узнать дату и сумму платежа по кредиту?

Чтобы узнать дату и сумму платежа, зайдите в раздел «Кредиты» в Онлайн банке и выберите интересующий вас кредит. Здесь вы можете увидеть всю информацию по кредиту, в том числе сумму и дату платежа.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Онлайн банке в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Онлайн банке в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит — на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как сделать досрочное погашение по кредиту?
Как и где можно погашать кредит?

Кредит можно погашать переводом с любой карты, внесением наличных через банкоматы/терминалы в салонах связи МТС и в офисах МТС Банка. Подробнее обо всех способах погашения кредитов

Вас также заинтересует

МТС Деньги Weekend
с кэшбэком каждую пятницу

  • 5% за покупки в спецкатегориях
  • 1% за все покупки

МТС Деньги Zero
наличные с кредитной карты
без комиссий

Рефинансирование кредитов

Курсы валют

Курс актуален на

Экспресс-кредит наличными

Не откладывайте важные события вашей жизни из-за нехватки средств! Экспресс-кредит в МТС Банке предоставляется на любые цели без дополнительных справок.
Особые условия Банка позволяют оформить нецелевой кредит на сумму до 1 100 000 рублей, причём мы не требуем справок о доходах. Досрочное погашение кредита осуществляется без комиссии.

Кредит наличными без справок и поручителей

Потребительский кредит стал доступнее: мы снизили минимальные требования к количеству документов, а также к сроку выдачи денег. Для оформления кредита нужно предоставить в банк только паспорт и уже на следующий день вы сможете забрать наличные деньги. Воспользуйтесь удобным онлайн-калькулятором и рассчитайте предварительные условия вашего кредита, не выходя из дома. Оценив полученные расчеты, вы сможете без труда определить, на какой срок и на какую сумму стоит оформить кредит.
Для подачи заявки на кредит заполните онлайн-форму, и в течение 2 минут вам придет sms с одобрением.

Как правильно оформить кредитную карту

Кредитные карты занимают лидирующее положение среди линейки кредитных продуктов, предлагаемых банками. Некоторое время назад граждане предпочтительно заключали договоры на потребительский кредит, в современных условиях почти все стремятся оформить именно карты. Легко объяснить удобством: везде можно расплатиться, многие банки предлагают время беспроцентного возврата кредита и возобновление условий потреба, при условии, если предыдущий погашен без просрочек.

Какие же условия необходимо соблюсти, чтобы получить максимально возможную сумму кредита? Можете ли вы оформить кредитную карту?

Требования к заемщикам

Чтобы банковская организация одобрил вам выдачу пластиковой карты, нужно соблюсти ряд требований:

  • Первое, заемщик должен быть гражданином РФ и требования банка к возрасту заемщика (21-60 лет), кроме того у него должна быть постоянная прописка и официальное место работы.
  • Другое требование, у гражданина должен иметь либо хорошая кредитная история, либо ее полное отсутствие. Очень часто банки оформляют пластиковую карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть действующий займ, например, автокредит, по которому не было просрочек по платежам. Также очень важно — платежи на погашение всех займов 30% от дохода на месте официального трудоустройства заемщика.
  • Третье требование, клиент обязан предоставить кредитной организации необходимые документы, оформить кредитную карту в солидном банке без нескольких документов не выйдет.
Читать еще:  Какой банк даст кредит

Получается, оформить кредитную карту может практически каждый работоспособный и официально работающий гражданин.

Какие документы требуются для получения?

Первое правило кредиторов гласит — большее количество предоставленных документов вызывает большее доверие к заемщику и больше можно выдать ему денег. В итоге, для выдачи минимальной суммы по банковской карте можно обойтись только анкетой-заявлением по требованиям кредитора, документом удостоверяющим личность и, например, военным билетом.

Если же гражданин рассчитывает на более большую сумму кредита, то ему обязательно нужно представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа удостоверяющего право владения автомобилем, доказывающие получения дополнительных доходов — в итоге, все документы, которые подтверждают на платежеспособность.

Как увеличить вероятность оформления кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых владельцев карты, обязательно нужно избегать частых заблуждений, которые допускают клиенты при предоставлении пакета документов в банк.

Не имеет смысла:

  • Указывать умышленно противоречивую информацию о месте работы. Подтвердить это менеджерам банка по силам.
  • Приукрашать свою зарплату. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив положительное решение кредитора на слишком большой для вас лимит, вы рискуете просрочить платежи.
  • Скрывать кредитную историю (кредитор о ней по-любому узнает из БКИ). Присутствие хорошей истории является весомым плюсом в глазах сотрудников банка, даже более важным, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все взносы по не закрытому или закрытому кредитному договору были сделаны вовремя — то вы выглядите благонадежным клиентом.
  • Подавать заявку на очередной займ, если у вас уже есть более 3 кредитов.
  • Кроме того, необходимо указать присутствие дополнительных источников заработка, если они есть.

Как мы уже говорили, от объема пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит кредитный предел по карте.

Порядок, сроки и затраты на заказ кредитки

Всего три не сложных этапа — и вы счастливый банковской карты.

Этап 1

Вы составляете анкету на потреб. Для этого не нужно ехать в банк, многие банки позволяют онлайн-подачу анкеты.

Этап 2

После подачи заявления онлайн обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонит сотрудник банка и просит прийти в офис с пакетом всех документов (как мы уже писали ранее, это может быть как удостоверение личности и СНИЛС, так и более полный набор доказательств вашей платежеспособности). Проверка документов занимает от часа до нескольких дней, в зависимости от банка и количества представленных вами документов.

Этап 3

После одобрения пакета документов вы должны либо прийти за своей картой в организацию, или заказать отправку карточки курьерской службой или почтовым отправлением. Услугу отправки кредиток предоставляют лишь не многие кредитные организации («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др. ). Затем карточку необходимо авторизовать в банкомате, либо позвонить менеджеру горячей линии. Пока карта не активирована — у вас не возникает ответственность перед банком.

При заказе обычной кредитной карты с начала формирования анкеты и до получения ожидаемого карточки в руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, при этом период ожидания уменьшается до 30 минут. При этом процентная ставка будет очень большой (более 35%), и кредитный лимит — маленьким, это объясняется желанием кредитной организации свести к минимуму риски.

Стоит отметить, что большее количество банков не берет оплаты за выпуск карты. Почти всегда заявитель покрывает только ее годовое обслуживание.

Важно! Запомните, что при подписании соглашения, необходимо досконально его исследовать, дабы не выпустить из виду сноски «мелкими буквами», где кредитор обычно вносит специальные обязанности держателя карты, и еще уточнения по затратам годового обслуживания.

Как заказать кредитку: через интернет или в офисе банка?

На сегодня активно предлагается три варианта заказа кредитки. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого способа:

Карточка по почте

В один прекрасный день вы находите в вашем почтовом ящике подарок — нежданную банковскую карту. Заявление на ее выпуск вы не за что специально не заполняли. Такие карточки ни в коем случае нельзя активировать. Зачастую они крайне невыгодны: у них короткий бесплатный период (или он отсутствует), а процентная ставка максимальная.

Почти всегда такая карточка представляет собой маловыгодным приложением к прежде взятому кредиту, в соглашении на который мелкими буквами (вы этот пункт, само собой, разумеется, выпустили из виду) было прописано, что, удостоверив подписью, вы соглашаетесь на выпуск этой самой кредитки.

Карта через интернет

Вы оформляете заявку на получение банковской карты через интернет (например, на сайте банка или его партнеров), кредитная организация ее одобряет (об этом вы узнаете из смске, телефону или из е-мейла от сотрудников банка) и пересылает карточку прямо лично вам — курьерской службой — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков подобный способ не имеет. Но вариант с курьером может скрывать в себе «подводные камни». Многие кредиторы взимают за данную услугу денежное вознаграждение. Тогда прежде, чем просить оправку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление кредитки в отделении кредитной организации

При этом варианте вам требуется несколько раз приехать в банк: для оформления документов, подачи заявки и получения кредитки. Среди плюсов — возможность расспросить о деталях договора с представителем кредитной организации.

Какой вариант для вас?

Когда отделение кредитной организации находится рядом с местом, где проживаете или местом работы и у вас есть промежутком времени на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15. 00 до 16. 00) в будний день, тогда последний вариант именно для вас. Вы спокойно обговорите с менеджером отдела по работе с заемщиками все отдельные моменты получения карточки и ее вида. В иных случаях советуем отдать преимущество вариант онлайн-оформления — он очень сильно сэкономит ваше время.

Читать еще:  Какие функции выполняет кредит

ВЫВОД

Не подавайте заявку на выдачу кредитки сразу в два-три банка — это плохо повлияет на уверенность организаций в вас, потому что, данная ситуация проявится при анализе ваших документов. Вернее — заранее выбрать нужные вам параметры и, соответственно, идти в отделение кредитора, обеспечивающее наиболее удобные условия для вас.

Как оформить кредитную карту

Кредитная карта представляет собой пластиковую платежную карту, она выдается банком по заявлению клиента и поможет в безналичной форме совершать любые расчеты, с нее можно обналичить средства, делать покупки в Интернете.

Сейчас получить карту в любом банке можно за пару десятков минут. Расчеты по всем операциям будут вестись из средств счета клиента в конкретном банке.

На любой карте существует лимит, обусловленный условиями кредитного договора с конкретным банком.

Лимит устанавливается с учетом платежеспособности клиента. Клиент не должен отчитываться перед банком об использовании средств с карты. Пользоваться деньгами можно без ограничений.

Сейчас практически все банки предоставляют возможность оформления карты онлайн, онлайн заявка на кредит сильно экономит время и сокращает формальности при оформлении, так как становится возможным оформить карту прямо у себя дома. Такая карта выгодна и банку, и его клиенту.

  • Банк получит больше клиентов, ему не нужны большие затраты для развития сети своих отделений на местах.
  • Люди не должны стоять в очереди, носить с собой большие суммы денег и рисковать их потерять.
  • Все операции по покупкам товаров и услуг, получению кредитов и их погашению будут вестись автоматически.
  • Сейчас практически все банки предлагают льготный период по своим кредитным картам, то есть в течении определенного времени банк позволяет делать различные покупки без процентов, это намного удобнее для человека по сравнению с обычным кредитом.

В разных банках предъявляются различные требования при оформлении таких карт, но некоторые стандарты все же существуют.

Стандартные условия получения кредитной карты

Для того, чтобы оформить кредитную карту, человек должен являться гражданином РФ, возраст в разных банках колеблется, но обычно это от 18 до 60 лет, у человека должна иметься постоянная регистрация.

Он должен иметь стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, важно также, чтобы у клиента был определенный постоянный доход.

Если человек уже является клиентом банка, то чтобы получить карту, достаточно просто показать паспорт, если вам нужен больший лимит, то помимо паспорта потребуется справка НДФЛ в свободной форме за последние 3 месяца.

Если человек обращается в банк за картой впервые, то потребуется дополнительный документ, подтверждающий доходы гражданина, о каком именно документе будет идти речь, устанавливается правилами конкретного банка. Нужно сказать, что к примеру, кредитная карта Сбербанка выдается на стандартных условиях.

Где оформить кредитную карту

Сейчас такие карты выдаются практически всеми банками, лучше оформлять ее там, где у вас имеется счет или там где вы погашаете кредит, так как в таких случаях можно получить различные льготы касаемо лимита и другие полезные бонусы.

Конечно, лучше оформлять кредиты и карты в крупных госбанках, так как это повышает надежность, с другой стороны, в частных банках кредитные условия могут быть лучше.

  • Карта позволит снимать любое, соответствующее лимиту количество денежных средств с помощью банкоматов ,можно будет совершать любые покупки кафе, магазинах, гостинцах и повсеместно, где обслуживаются такие карты и имеются POS-терминалы.
  • Карта поможет в интернет магазине, при пользовании различными онлайн сервисами. Эти операции могут проводиться в РФ или за рубежом.
  • Списывание средств может осуществляться из кредитных ресурсов, либо собственных средств владельца карты.

У крупных банков, к примеру, у Сбербанка заключены соглашения о партнерстве с большим количеством розничных и оптовых сетей, клиент банка может получить в таких местах серьезную скидку при использовании кредитной карты.

Снять средства можно в любом банкомате, но здесь имеет значение комиссия, лучше снимать средства, используя банкоматы того банка, который выдал вам такую карту.

Изначально кредитный лимит по карте устанавливается банком, при этом учитывается кредитоспособность клиента, но в дальнейшем владелец карты может самостоятельно изменить сумму лимита.

Для этого нужно самостоятельно обратиться в банк, при этом сейчас большинство крупных банков предоставляют возможность управления картой с использованием интернет банка, что намного доступнее и легче, человек может делать это у себя дома.

Важно, чтобы на момент подачи этой заявки не было никаких задолженностей по использованию карты. Если же вы хотите отказаться от использования карты, то сделать это проще, чем ее получить, ее можно просто не активировать, воспользоваться неактивной картой невозможно.

Если карту, какое — то время не активировали, то банк ее аннулирует. Если же она активирована, ею пользовались, но по каким – то причинам больше необходимости в ней нет, то нужно прийти в офис банка или позвонить туда и попросить аннулировать вашу карту, также это легко сделать воспользовавшись интернет банком.

Нужно сказать, что наличие кредитной карты от любого банка позволит вам получить помощь в получении кредита, к таким людям банки выдвигают меньше требований при составлении кредитного договора.

Давно пользуюсь кредитной картой и честно признаюсь, ни разу не пожалела, что она у меня есть. С излишними хлопотами, связанными с обслуживанием карты, «бешеными» процентными ставками не сталкивалась.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector