Как найти кредитного брокера

Кредитный брокер “Кредитная Лаборатория”

«Кредитная Лаборатория» — кредитная организация, которая без предоплаты помогает получить кредит, крупный займ, деньги на покупку недвижимости, сделать рефинансирование. Мы твердо знаем где и как взять кредит с плохой кредитной историей или с просрочками.

Лучший кредитный брокер в Москве — так отзываются клиенты о нашей компании в сети, мы добились высшей оценки в рейтинге кредитных брокеров Москвы. Секрет нашего успеха заключается в том, что прежде чем отправить заявку на кредит в банк, мы тщательно проверяем клиента сами, благодаря чему удается выявить причины отказа и исправить кредитное досье заемщика.

СМИ о нас

Несмотря на плачевную ситуацию в сегменте потребительского кредитования, компания прочно заняла свою нишу и продолжает наращивать кредитный портфель

Московские предприниматели больше не рассчитывают на кредитование в банках, обслуживающих их счета, и ищут альтернативные источники финансирования, в том числе обращаясь к кредитному брокеру

Благодаря официальному партнерству с НБКИ и собственной системе андеррайтинга, удалось сократить количество отказов с 34% до 12%

Новости

Как спрятать деньги от жены? или от мужа

Бывают ситуации, когда нужно вложить сбережения так, чтобы на них никто не мог претендовать — ни жена/муж при разводе, ни государство. Есть ли такие места, выяснял Банки.ру.

Ипотека или аренда: что сегодня выгоднее в Москве

На тему арендовать жилье или брать ипотеку сказано немало. Но тема до сих пор не закрыта, и каждый год люди возвращаются к ней, сталкиваясь с необходимостью решать свои жилищные проблемы.

Назван самый популярный вид недвижимости в Москве в сентябре

Самым популярным видом жилья в Москве в сентябре стали панельные пятиэтажки с маленькой кухней. За месяц они подорожали на 2%.

В частности, однокомнатная квартира в сентябре выросла в цене в среднем на 100-150 тыс. рублей.

Позвоните прямо сейчас

Приходите к нам

Москва, Наставнический пер., д. 17с1, офис 2.3

Преимущества работы с кредитным брокером

Кредитный брокер — это профессиональный участник финансового рынка, позволяющий найти лучшее, а часто — единственно возможное условие кредитования для физических лиц или бизнеса.

Наша организация оказывает помощь в получении кредита тем заемщикам, которые столкнулись со сложностями в срочном получении денежных средств по разным причинам:

«Кредитная Лаборатория» является признанным лидером на рынке кредитного брокериджа и аккредитована в ведущих банках Москвы в качестве кредитного и ипотечного брокера. Это позволяет нам предоставлять своим клиентам самые лучшие условия получения кредитов. Кроме этого, мы помогаем нашим клиентам получить дополнительные средства для погашения текущих долгов перед банками. В этих случаях мы используем собственные средства.

Особенности «Кредитной Лаборатории»

Мы работаем также с небанковскими кредитными организациями, позволяющими решить самые сложные задачи и получить кредит в ситуациях, когда ни один банк не идет навстречу.

Если Вам уже отказали хотя бы в одном банке, самое время обратиться в «Кредитную Лабораторию» за помощью. Все банки передают в единую базу информацию о Ваших заявках, в том числе об отказах в получении кредита, поэтому чем больше отказов Вы получите, тем меньше у Вас останется шансов получить кредит на нужную сумму.

«Кредитная Лаборатория» – компания, которая качественно отличается от остальных брокерских компаний Москвы тем, что мы разработали и внедрили уникальный комплекс добанковской проверки клиента, включающий проверку кредитной истории. Комплекс использует все доступные источники, что позволяет перед обращением клиента в банк полностью его проверить и посмотреть на него «глазами банка». Полученная информация дает возможность выявить все проблемы, решить те, которые возможно, и получить кредит там, где его готовы выдать со 100% гарантией.

«Кредитная Лаборатория» позволяет добиться необходимого результата. Мы не берем предоплату за свои услуги и зарабатываем только в случае получения положительно решения по кредиту.

Схема работы, как работают кредитные брокеры?

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

найдет банк, который согласится выдать займ;
выберет наиболее выгодное предложение;
поможет с подготовкой документов.

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Читать еще: Как взять кредит на квартиру

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
представляют интересы своих клиентов в банках;
оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
полную конфиденциальность информации;
высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

неудачи при получении займа;
при плохой кредитной истории;
недостаточности доходов;
срочной потребности в деньгах;
проблем с действующим кредитом;
если нужна консультация специалиста;
когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

проанализировать большой объем информации;
выбрать правильный банк и программу кредитования;
подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

Специализация кредитных брокеров — это посредничество между кредиторами и заемщиками. За брокерской помощью обращаются люди, стабильно получающие отказы во всех банках или те, кого не устраивают условия по одобренным кредитам. В первом случае ради получения нужной суммы заемщики готовы согласиться даже на высокую ставку. При этом задача брокера состоит в том, чтобы не просто найти организацию, которая согласится дать деньги, но и оформить сделку с максимальной выгодой для клиента.

Читать еще: Как правильно брать кредит

Кредитный брокер — это специалист или целая организация людей, которые знают кредитный рынок «от и до», что позволяет им в сжатые сроки находить оптимальный вариант кредитования для каждого заказчика.

В каких случаях стоит обратиться к брокеру

Брокерские услуги оказывают частные лица и консалтинговые компании, которые имеют много разных специализаций, помимо кредитного посредничества. По оценкам экспертов, в России действуют более 3000 кредитных посредников.

Обращение к брокерам имеет смысл, когда вам нужен крупный кредит от миллиона рублей, а разница в условиях кредитования позволит сэкономить существенную сумму. Самостоятельный анализ предложений занимает много времени и не всегда приносит нужный результат, а брокер сделает эту работу профессионально и максимально эффективно.

Большинство банков презентуют свои продукты в самом выгодном свете, умалчивая о дополнительных сборах и «накрутках», которые способны удвоить переплату. Профессиональные посредники разбираются в таких нюансах и сразу отсеивают варианты с неоправданно завышенной стоимостью.

Еще одна функция брокера — помощь людям, которым постоянно отказывают все финансовые организации. Ни один специалист не может дать 100%-й гарантии одобрения займа, но он сделает все возможное, чтобы повысить вероятность положительного результата.

Обращение к брокеру выгодно для получателей ипотеки и больших целевых кредитов. А для соискателей выгодных потребительских кредитов посреднические услуги целесообразны только в том случае, если самостоятельные попытки приводят к постоянным отказам.

Какие услуги оказывают брокеры

Кредитные посредники решают целый комплекс задач:

Подбирают оптимальный вариант кредитования с учетом потребностей и пожеланий клиента.
Помогают корректно оформить кредитную заявку. Зная специфику работы кредитных организаций, посредник может представить клиента с лучшей стороны и снизить риск отказа. В обязанности брокера входит формирование комплекта документов и консультирование клиента на предмет того, как себя вести и что отвечать на вопросы кредитного менеджера. Как показывает практика, помощь брокера в составлении заявки может повысить вероятность одобрения на 30-40%.
Рассчитывает все расходы по кредиту и проводит переговоры с банком в пользу клиента. Большинство заемщиков не могут постичь тонкости расчета стоимости кредита. Зачастую они не понимают, откуда взялась итоговая сумма переплаты, если процентная ставка по договору гораздо ниже. Посредник видит все «подводные камни» и может оградить клиента от кабального кредита. Также он должен по пунктам объяснить своему заказчику, из чего состоит переплата. При сопровождении брокера сотрудники банка не смогут навязать заемщику ненужные комиссии и страховки.
Сопровождает процедуру рефинансирования. Если какие-либо банки предлагают более привлекательные условия, чем по вашему текущему займу, посредник поможет «обменять» ваш долг и получить существенную экономию. (Читайте: лучшие банки для рефинансирования кредитов других банков.)
Ищет лояльного кредитора, готового предоставить заемные средства даже с плохой КИ и низким доходом или без официальной работы. Брокер детально прорабатывает заявку и отправляет ее в разные банки, в том числе и в те, в которые заемщик ранее отправлял запрос и получил отказ.

Основная цель обращения за посредническими услугами — это экономия средств. Крупные брокерские компании ведут деятельность в тесном сотрудничестве с большим количеством банков, страховых и оценочных организаций, чтобы удовлетворить запросы всех клиентов.

Пользуясь своими связями, брокеры «выбивают» для заказчика удобные условия кредитования. Банки, с которыми посредники сотрудничают на постоянной основе, делают их клиентам скидки и рассматривают заявки вне очереди. Кроме того, брокер может подобрать надежного страховщика, если по условиях кредита требуется страховка.

Процедура оформления кредита через брокера

Сотрудничество заемщика с брокером предполагает стандартный порядок действий:

клиент подает заявку на сайте или обращается за консультацией в офис;
стороны заключают договор на обслуживание;
посредник анализирует кредитные предложения, подбирает варианты с учетом пожеланий и возможностей клиента;
заемщик выбирает оптимальный вариант, после чего брокер дает список документов и справок для обращения в банк, и составляет заявку на кредит;
при необходимости посредник сопровождает клиента на собеседовании с кредитным менеджером и участвует в переговорах;
при положительном решении заемщик подписывает договор, получает деньги и оплачивает брокеру комиссию, указанную в соглашении.

Сколько стоят услуги посредника

Во всех странах комиссию брокера с каждого кредита оплачивает банк, в России эти расходы ложатся на плечи клиента. У всех «белых» брокеров есть фиксированные расценки на стандартные услуги (сбор документов, составление заявки), которые не зависят от результата и в любом случае оплачиваются клиентом.

Второй вид вознаграждения — это комиссия от полученной ссуды. Профессиональные брокеры принимают комиссию только в случае положительного результата, как правило, это 1-5% от одобренной ссуды.

Кредитные посредники не берут плату за первую консультацию. Если вероятность получения займа ничтожно мала, специалист может отказаться от работы.

Обращение к опытному брокеру всегда влечет за собой немалые расходы. Но в большинстве случаев эти затраты компенсируются выгодной ставкой полученного займа, особенно если речь идет о миллионных суммах.

Читать еще: Коллекторы центр займов

Как отличить честного брокера от мошенника

Главное отличие заключается в наборе используемых инструментов. «Белый» брокер работает законно, не предлагает оформить поддельную справку 2-НДФЛ и свидетельство о праве собственности или скрыть информацию в анкете. Человек, который дает согласие на изготовление «липовых» справок, автоматически попадает под действие УК РФ.

Вот несколько очевидных признаков мошенничества:

Профессиональные посредники официально зарегистрированы в качестве ИП или юрлица и стоят на учете в ФНС.
«Черные» брокеры запрашивают за свои услуги 10-20% от размера ссуды, причем берут комиссию до начала работ.
Мошенники рекламируют свои услуги через спам-рассылку и бесплатные объявления в газетах.
Профессиональные посредники не дают 100%-ой гарантии получения денег, тем более клиентам с испорченной КИ, также они не обещают решения вопросов за считанные часы. На достижение нужного результата может потребоваться несколько дней.
«Белые» брокеры имеют офис, собственный сайт и городской телефон. Мошенники работают вне офиса, указывают только мобильный телефон, назначают клиентам встречи на улицах или в кафе.

На некомпетентного специалиста можно наткнуться и при обращении в официально действующую брокерскую компанию. Например, в некоторых организациях клиентам просто выдают список банков, не оказывая никакой помощи в создании заявки и сопровождении сделки.