Как брать в кредит

Как и где взять первый кредит в жизни?

Почему трудно оформить первый кредит?

Оформление первого кредита в жизни человека сопровождается сразу несколькими негативными причинами. Во-первых, банки скептически относятся к такому заемщику, потому что у него нет кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не дает банку представления о платежеспособности заемщика, о его надежности.

Когда у человека есть кредитная история, по ней всегда легко понять, что за заемщик обращается за деньгами. Например, если в кредитной истории много просрочек, то понятно, что заемщик ненадежный. Если же клиент исправно вносит платежи, то банк без сомнений выдаст первый кредит при условии соответствия основным требованиям. Поэтому наличие кредитной истории так важно для банка при рассмотрении заявки на кредит.

Во-вторых, в последнее время чаще всего первый кредит получают в раннем возрасте 18-20 лет. Это еще одна загвоздка на пути получения банковского займа. Немногие кредитные организации выдают кредиты раньше 21-23 лет. Кредиторы не доверяют таким заемщикам, ведь в этом возрасте молодые люди обычно учатся, получают высшее образование.

В-третьих, камнем преткновения при получении кредита могут стать документы, подтверждающие трудоустройство и зарплату. Если заемщик хочет получить первый кредит в раннем возрасте, например, в 18 лет, то на момент получения кредита в банке ему нужно иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3-6 месяце, а за все время — не менее 1-го года. В этом и кроется сложность получения кредита с подтверждающими документами. Заемщик в 18-20 лет может просто не соответствовать требованиям относительно сроков общего трудоустройства и работы на текущем месте.

Если вы не знаете, какую сумму могут дать в первый раз, посчитайте ее на специальном калькуляторе расчета кредит по вашему доходу
См. также: Калькулятор суммы кредита по доходу.

В каком возрасте стоит брать первый кредит?

Банки предвзято относятся к молодым заемщикам в возрасте 18-20 лет. Эти молодые люди еще только начинают свою самостоятельную жизнь и зачастую не дают отчет своим действиям, не умеют обращаться с деньгами, планировать, правильно распределять доход до следующей зарплаты. Из-за этого в молодом возрасте очень много заемщиков с плохой кредитной историей. Они просто не справляются с финансовыми обязательствами в силу своего возраста и неумения обращаться с деньгами.

По этой причине лучше не брать первый кредит в возрасте до 23-25-ти лет. К этому моменту потенциальный заемщик как раз получит образование, устроится на работу, научится обращаться с деньгами. Банки будут уже не так придирчивы к возрасту клиента, целям получения кредита.

Здесь надо заметить, что многие банки выдают кредиты заемщикам с 18 лет. Например, Сбербанк и другие крупные организации кредитуют с 18 лет, а вот банки с лояльным отношением к заемщикам выдают кредиты не раньше 21-23 лет.

На что смотрит банк при выдаче первого кредита?

Когда заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, его проверяют по разным параметрам. В зависимости от кредитной организации заявка клиента проходит экспресс-скоринг специальной программой или проверяется вручную службой безопасности банка.

Во втором случае банк внимательно изучает наличие кредитной истории. Если она отсутствует, сотрудники СБ изучают сведения о работе и доходах. Они могут запросить справки о трудоустройстве или доходе, позвонить на работу или коллегам. Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем лучше.

Одним из обязательных условий получения первого кредита в молодом возрасте является предоставление номера телефона одного из родителей. Сотрудник СБ банка обязательно звонит по указанному номеру, чтобы убедиться, что родители знают о желании их ребенка получить кредит.

Особое внимание уделяется цели получения кредита. Не каждая цель в получении кредита в 18-20 лет будет оправданной. Например, у некоторых банков есть специальные кредиты на образование, которые выдаются молодым людям для обучения в ВУЗах, специальных колледжах и т.п.

Если вы хотите получить первый кредит и потратить его на обучение, лучше найти банк с программой кредитования на образование и получить деньги именно там. В этом случае требования к заемщику будут более лояльными. Во время обучения клиенту нужно будет платить только начисленные проценты, а не весь платеж по кредиту, включая его основную часть.

Остаток денег заемщику придется вернуть после окончания образования и устройства на работу. Это отличный вариант получить корочку престижного ВУЗа и устроиться на хорошую работу.

Как выбрать банк для получения первого кредита?

Сначала нужно сузить круг поиска до банков, которые предлагают кредиты в возрасте заемщика. Например, если клиенту 18-19 лет, то далеко не все банки выдадут ему кредит. Здесь нужно найти те организации, которые кредитуют с 18 лет.

Найдя такие банки, нужно внимательно изучить остальные требования к заемщику. Вполне возможно, что вы не подойдете под одно из них. Сразу же нужно изучить список необходимых документов в каждом банке и сопоставить с тем, что вы можете предоставить.

Сузив круг еще больше, можно сравнивать кредитные предложения по условиям (процентная ставка, суммы, сроки и прочее). Среди предложений нужно выбрать то, что подходит вам по условиям и является самым выгодным.

Особое внимание нужно уделить страховке. Банк все равно подключит ее, потому что кредитование в раннем возрасте всегда связано с риском невозврата и просрочек. От страховки можно отказаться, но нужно выбирать кредит с индивидуальным страхованием, а не с групповым. Только так можно будет получить кредит со страховкой, а в течение 14 дней отказаться от нее без особого труда.
См. также: Как отказаться от страховки по кредиту?
В таблице представлены лучшие предложения банков для заемщиков, которые берут свой первый кредит.

13 правил, как грамотно брать кредит

27 октября 2014

Наверное, каждый из нас не раз задумывался о том, чтобы взять кредит. Но куда обратиться? Как сделать так, чтобы тебя не обманули? Ответить на эти вопросы помогут 13 простых правил.

Чтобы не попасть в руки мошенников, эксперты рынка кредитования рекомендуют обязательно проверить, что финансовое учреждение, в котором вы планируете взять кредит, официально зарегистрировано в Центробанке РФ.

Читать еще:  Как узнать свои кредиты

Кроме того, эксперты отмечают, что лучше брать кредит в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах “экзотических” кредитов, например в иностранной валюте, вспомните, что в данном случае банк перекладывает на вас валютные риски. Что ещё очень важно – нельзя строить кредитную пирамиду. Не стоит брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и вам из-под обломков не выбраться, предупреждают эксперты.

13 простых финансовых правил

1. Надо точно понимать, у кого вы собираетесь брать кредит: отправляясь в банк или микрофинансовую организацию (МФО), проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке России. Иначе вы рискуете попасть в руки мошенников.

2. Договор дороже денег: подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Если вам нужно время, чтобы внимательно прочитать договор и осмыслить его, не стесняйтесь пользоваться своим правом на отсрочку.

3. Кредитные деньги должны работать на вас: деньги, которые вы берёте, придётся отдавать, причём с процентами. Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу “стоимость” на рынке труда, ипотечный – даст возможность построить или расширить семью и так далее.

4. Кредит необходимо брать только в валюте дохода: сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах “экзотических” кредитов, например в иностранной валюте, вспомните, что в данном случае банк перекладывает на вас валютные риски. При резком и неожиданном изменении курсов валют вы в итоге будете переплачивать огромную сумму.

5. Важно беречь свои документы: ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются мошенники.

6. Важно чётко выполнять график платежей: лёгкость получения кредитных денег может породить “облегчённое” отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платёж. Но кредитор никогда этого не забудет. А вам придётся платить штрафные деньги.

7. “Минимальные проценты” можно платить бесконечно: в большинстве случаев то, что в договоре называется “минимальными платежами”, не более чем проценты по вашему кредиту, не затрагивающие сам кредит. То есть, выплачивая “минимальные платежи”, вы платите и платите, при этом ваш долг не уменьшается.

8. За удобство надо платить. Иногда – слишком дорого: банковская карта – безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, к счастью, не столь частые, когда с неё исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам – установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой.

9. Следить за телефоном: если к вашему телефону подключена услуга “мобильный банкинг”, следите за телефоном, как за банковской картой. Вы готовы передать её “третьим лицам”? Вот и с телефоном следует поступать так же. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать её другому лицу, и это “лицо” вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

10. Все переговоры с кредитором – только в письменной форме: во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придётся защищать их в суде, аргумент “в банке мне сказали” не пройдёт.

11. Не брать кредит в том же банке, где у вас депозит: иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернёте долг по кредиту.

12. Не строить кредитную пирамиду: нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

13. Не обращаться к “экспертам”: “антиколлекторы”, сомнительные “адвокаты” и прочие “решальщики” обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

Актуальная цена на монету “Георгий Победоносец” – ЗДЕСЬ

Самая популярная монета в мире “Филармоникер” – ДАЛЕЕ

Как правильно взять кредит?

Предлагаю поговорить о том, как правильно взять кредит. К сожалению, практика показывает, что подавляющее большинство людей пользуются кредитами абсолютно бездумно, считая наиболее выгодными вариантами те, которые им навязывают банки, а не те, которые действительно являются таковыми. Поэтому вопрос грамотного выбора банка, программы и условий кредитования является одним из ключевых моментов развития финансовой грамотности человека, которому однозначно следует уделять внимание.

Любой кредит — это постоянные расходы на долгие месяцы, а возможно — и годы. Причем, «вилка» этих расходов при одинаковой сумме займа и использовании разных программ кредитования может быть очень существенной, иногда даже отличаться в разы. Именно поэтому любой человек, желающий воспользоваться ссудой, должен хорошо знать, как правильно взять кредит. Если, конечно же, ему не все равно, что будет с личным или семейным бюджетом на протяжении всего периода пользования заемными средствами.

Итак, предлагаю вашему вниманию подборку из пяти правил, которые подскажут вам, как правильно взять кредит.

Правило 1 . Кредит лучше вообще не брать. Да-да, в большинстве случаев именно так. По хорошему все последующие правила вам просто не понадобятся, если вы будете соблюдать это. В первую очередь это касается разного рода потребительских кредитов: самых дорогих и самых ненужных.

Как правило, желание взять кредит — это следствие неграмотного и неэффективного управления личными финансами. Поэтому у потребительских кредитов всегда есть замечательная альтернатива: научиться эффективно оптимизировать свои финансовые потоки, создавать сбережения и приобретать все необходимые товары и услуги за счет собственных, а не заемных средств.

Однако, как и в любом правиле, здесь есть свои исключения. Я подробно описал их в статьях Стоит ли брать кредит? и Какие кредиты можно брать? Если ваш случай как раз относится к таким исключениям, если у вас своя точка зрения на жизнь в долг или если вы подумали что-то вроде «ну все, последний раз, и больше не буду», то что ж… переходим к рассмотрению следующих правил.

Читать еще:  Как взять отсрочку по кредиту

Правило 2 . Чем проще — тем дороже. Думая о том, как правильно взять кредит, правильно расставляйте приоритеты. Выгодно там, где придется меньше заплатить, а не там, где быстро и без документов. Поймите одну простую вещь:

  • если банк легко и быстро рассматривает заявку на кредит;
  • практически не требует никаких документов;
  • готов при оценке платежеспособности учесть ничем не подтвержденные доходы;
  • готов выдать деньги наличными на любые нужды без контроля целевого использования;
  • не требует первоначального взноса;
  • не требует залога и поручителя и т.д.

— этот кредит самый дорогой. И чем больше вышеперечисленных компонентов вы встретите в кредитном предложении, тем ссуда будет дороже и невыгоднее. Все дело в том, что каждый подобный «шаг навстречу клиенту» (именно так банки преподносят это в рекламе своих кредитных продуктов) увеличивает для банка риск невозврата. И каждое такое увеличение, несомненно, находит свое отражение в совокупной стоимости кредита. У некоторых банков это даже можно очень наглядно отследить. Например, кредит при полном пакете документов (допустим, 5 документов) — одна процентная ставка, по четырем документам — на процент выше, по трем документам — на 2 процента выше, по двум документам — на 3 процента выше. И эта разница в итоге обернется тысячами, десятками, а иногда и сотнями тысяч денежных единиц переплаты.

Я категорически не рекомендую пользоваться какими-то упрощенными и ускоренными процедурами кредитования. Придерживайтесь русской народной поговорки «поспешишь — людей насмешишь».

Правило 3 . За кредитом — только в банк. Размышляя, как правильно взять кредит, сразу же отбрасывайте все небанковские финансовые учреждения: ломбарды, кредитные союзы, финансовые группы и т.п. Там всегда дороже, даже если и проще, и кредиты там готовы раздавать всем подряд (без справок о доходах, с плохой кредитной историей и т.д.).

Многие из таких учреждений являются дочерними структурами банков и используют банковские кредитные ресурсы по их стоимости, добавляя сверху еще и собственную выгоду. И, опять же, кредиты, раздаваемые всем подряд без особой проверки заемщика, тоже несут в себе очень высокие риски, которые влияют на их стоимость. По сути, каждый добросовестный заемщик такого учреждения платит за себя и еще, по меньшей мере, за одного недобросовестного.

Небанковские финансовые структуры чаще всего предоставляют всевозможные микрозаймы, мгновенные кредиты, «деньги до зарплаты» и т.п. — и все эти программы кредитования можно смело назвать самыми дорогими и невыгодными.

Кроме того, не советую пользоваться услугами кредитных брокеров, которые чаще всего несут в себе только дополнительные расходы, причем, иногда даже без гарантии получения кредита.

За кредитами следует обращаться только в банки. Не нужно «кормить» посредников — через них всегда дороже. И сам банк должен быть не первым попавшимся, особое внимание стоит уделить правильному выбору банка для кредитования.

Правило 4 . Для любой цели есть своя программа кредитования. Кредитные программы и процедуры разрабатывают квалифицированные люди, которые отлично разбираются в том, что именно нужно каждой категории заемщиков. Поэтому, думая о том, как правильно взять кредит, не нужно ничего изобретать — все уже придумано, проверено и усовершенствовано.

Например, если вам нужен кредит для бизнеса — ищите программы кредитования предпринимателей, не нужно брать потребительский кредит, который гораздо дороже, только потому, что это проще. Конечно же, это все в общем и целом, и здесь тоже можно найти определенные исключения из правил, но, как показывает практика, в большинстве случаев все же выгоднее воспользоваться целевой программой кредитования, рассчитанной на ту категорию заемщиков, к которой принадлежите вы, и на использование ссудных средств на те цели, которые нужны вам.

Как минимум — просто сядьте и посчитайте, что вам будет выгоднее в плане переплаты за весь период пользования ссудой. Скорее всего, придете к точно такому же результату.

Для ваших целей уже наверняка разработаны специальные программы кредитования. Вам остается лишь сравнить их условия в разных банках и выбрать оптимальную.

Правило 5 . Внимательно изучайте ВСЕ условия кредитования. Об этом, наверное, можно прочитать в любых рекомендациях, подсказывающих, как правильно взять кредит. Но, к сожалению, несмотря на такие повсеместные напоминания, все равно большинство заемщиков даже не читают кредитные договора, особенно, если речь идет о небольших кредитах или выдаче кредитных карт. Как правило, они просто интересуются, сколько им нужно выплачивать в месяц и какого числа, просят показать, где это написано в договоре… Все! А ведь помимо этого там еще есть великое множество моментов, на которые обязательно стоит обращать внимание еще до момента принятия решения о получении кредита. В первую очередь сюда относятся следующие моменты:

  • Не только проценты, но и все комиссии, связанные с выдачей, обслуживанием и погашением кредита;
  • Тарифы по обслуживанию счетов, открываемых для выдачи и погашения кредита (ссудные, текущие, карточные счета);
  • Размер и условия начисления штрафных санкций за просрочку по кредиту;
  • Все условия досрочного погашения кредита;
  • Условия страхования предмета залога и/или жизни заемщика в первый и последующие годы пользования ссудой.

Во многих случаях вышеуказанные условия «выкачивают» из заемщика гораздо больше денег, чем непосредственно процентная ставка. В последние годы у банков стало нормой пополнять свои доходы за счет таких вот так называемых «скрытых комиссий», которых по каждому кредиту может быть сразу несколько.

Думая о том, как правильно взять кредит, обращайте самое пристальное внимание на все вышеупомянутые условия пользования ссудой. Только сравнивая и просчитывая все свои затраты по кредиту, включая тарифы по обслуживанию сопутствующих счетов и страховки, можно подобрать действительно выгодные условия кредитования. И, соответственно, необходимо понимать, что одна только процентная ставка по кредиту абсолютно ни о чем нам не говорит.

Теперь вы знаете, как правильно взять кредит. Не бойтесь применять все эти правила на практике: только так вы сможете подобрать действительно выгодный кредит для своих нужд и построить отношения с банком как с партнером, а не как с механизмом для выкачки последних денег. И в любом случае перед тем, как брать кредит, хорошо подумайте о том, а нужен ли он вам вообще. По возможности старайтесь отказываться от вредной финансовой привычки жить в долг и заменять ее грамотным управлением личными финансами.

Читать еще:  Отп банк как оплатить кредит

Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность находилась в постоянном развитии и совершенствовании. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и учитесь грамотно выстраивать управление личными финансами. До встречи в новых публикациях!

Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

О том, где можно взять займ с минимальным пакетом документов, вы узнаете из этой статьи.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать – внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка “Встречают по одежке…”.

При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

Не стоит рассчитывать на одобрение заявителю, находящемуся в наркотическом или алкогольном опьянении. Не следует идти за ссудой и с похмелья. Есть риск не только получить отказ, но и попасть в черные списки (о том, что это такое, читайте по этой ссылке).

На что обращает внимание кредитный специалист?

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

  • Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
  • Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
  • Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте здесь.
  • Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
  • Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ. Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей.
  • Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора.

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Слишком большой размер запрашиваемой суммы при определенном уровне дохода. Меньшую сумму банк, возможно, и одобрил бы, но кредитные специалисты об этом не всегда сообщают.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector