Что такое тендерный займ

Тендерный кредит и тендерный заем: отличия и приемущества

В чем отличия понятий тендерный кредит и тендерный заем? Давайте разберемся. Если кратко описать различия, то тендерный кредит выдается банком под обеспечение заявки или контракта, а тендерный заем — микрофинансовой компанией для исполнения контракта. Но для полного понимания стоит разобраться во всех нюансах.

Повышение уровня экономического развития неизменно влечёт за собой ужесточение конкуренции между участниками бизнес сообщества. Все это ведет к то, что наибольшую прибыль получает не тот, кто больше произведет, а тот, кто больше реализует. Количество предлагаемых на рынке товаров и услуг значительно превышает с запасом реальный спрос. В такой ситуации в плюсе оказывается потребитель или заказчик, которые могут спокойно выбирать наилучшее предложение, оценивая и разбираясь в каждом из них.

Для них и экономики в целом это большее благо, однако на бизнес это возлагает гораздо большую нагрузку, выдержать которую могут далеко не все. Да и в ситуации с выбором все не так однозначно, поскольку это тоже весьма тщательная работа, требующая внимательного подхода. И для достижения наилучшего выбора используются различные инструменты. Это могут быть отзывы, что весьма распространённо в потребительской среде, а могут быть и торги, в среде коммерческой. И с развитием информационных технологий, которые предлагают объективность при проведении закупок, а также экономию сил и средств, большое развитие в последние годы получили электронные аукционы. Наиболее удобными для многих участников могут оказаться торги проводимые государственными и муниципальными заказчиками, поскольку они проводятся в большом объеме по единым правилам и на единых площадках.

Получение тендерного кредита и тендерного займа для участия в государственных закупках

Для того чтобы принять участие в большинстве государственных и муниципальных закупок проводимых в форме конкурса или аукциона участнику обязательно потребуется предоставить обеспечение заявки.

Чаще всего оно предоставляется в форме перечисления денег на счет заказчика. Учитывая, что начальная цена закупки может быть весьма велика, сумма обеспечения для многих участников может оказаться неподъемной, чтобы использовать собственные средства. И в такой ситуации вы можете воспользоваться двумя схожими по своему предназначению, но совершенно разными, по сути, инструментами — тендерный кредит и заем.

Главным их отличием является то, что они предоставляются разными видами организаций. Предоставление займа осуществляется микрофинансовой организацией, в то время как кредит предоставляется банком, имеющим соответствующую лицензию Центрального банка. Микрофинансовая организация также должна обладать лицензией, но такая лицензия не дает право заниматься банковской деятельностью.

Также сумма тендерного займа ограниченна по сумме в размере не более одного миллиона рублей, в то же время у тендерного кредита таких ограничений не существует. Это условие компенсируется тем, что собрать документы для тендерного займа и получить его намного проще, чем в случае с тендерным кредитом, что в условиях минимального количества времени для подачи заявки на участие в закупке является большим преимуществом.

Следующим важным отличием является предоставление информации о заказчике планируемого к участию тендера. Для банка эта информация является значимой для принятия решения о выдаче кредита, в то время как микрофинансовой организации сведения о заказчике не являются интересными.

Таким образом это обеспечивает в случае использования тендерного займа вашу большую мобильность и гибкость при принятии решения об участии в той или иной закупке. Условия получения кредита и займа отличаются не слишком сильно. Процентные ставки у займа несколько ниже, чем у кредита, но срок кредитования больше у кредита в среднем на один месяц.

Документов для получения тендерного займа потребуется несколько меньше, в частности потребуется заполнить анкету, финансовый отчет, учредительные документы. В случае с тендерным кредитом дополнительно может потребоваться еще справка об отсутствии задолженности. В любом случае у каждой микрофинансовой организации и каждого банка свои требования к перечню предоставляемых документов, с которым необходимо знакомиться индивидуально.

Сроки и порядок получения тендерного кредита и займа

Выше уже оговаривалось, что займ является более быстрым с точки зрения его получения по сравнения с кредитом. Срок его получения чаще всего ограничивается несколькими часами. Срок получения кредита исчисляется несколькими днями. Однако кредит под госконтракт бывает двух видов, в виде единоразового, либо в виде постоянной восполняемой линии. И последний как раз лишен недостатка его долгого оформления, поскольку оформив единожды такой вид тендерного кредита у вас появляется возможность в рамках него использовать необходимые вам средства по своему усмотрению в пределах установленных условий. Регулярно пользуясь таким видом тендерного кредита вы можете значительно улучшить свою кредитную историю, при условии если все условия исполняются вами надлежащим образом. Единоразовый конечно не предоставляет такой мобильности, но в то же время у участника не возникает излишней закредитованности.

Другими разновидностями являются кредит под залог госконтракта и кредит под госконтракт без залога. Но, как правило, он предоставляется на беззалоговой основе, что значительно удобнее участникам.

Для получения тендерного займа необходимо обращаться непосредственно в любую выбранную вами микрофинансовую организацию. В случае с кредитом можно обратиться как в банк напрямую, так и воспользовавшись услугами банковского брокера, но стоит помнить, что услуги брокера скорее всего не будут для вас бесплатны, но он значительно сократит время оформления и позволит выбрать лучшее предложение на рынке. Так же, услуги брокера, скорее всего, могут позволить вам не открывать в банке расчетный счет и вносить залог.

ПОЛУЧИТЬ ТЕНДЕРНЫЙ ЗАЙМ

Перевод средств на площадку
в течении 2х часов

Стоимость
от 1,5% единоразово

Без налогов
и обременений

Полностью дистанционное
обслуживание и помощь

• УДОБНО

технологичный онлайн сервис 24/7

лучшие предложения кредитных организаций без скрытых комиссий

• БЫСТРО

высокая скорость ответа партнеров и экспресс оформление – 1 день

выдача финансовых продуктов в соответствии с законодательством РФ

Наши банки-партнеры БОЛЕЕ

Список партнеров может периодически изменяться

Процесс получения тендерного займа

Подгрузите необходимые документы

Выберите лучшее предложение,
и мы поможем Вам открыть спецсчет

Победите в тендере и получите запрошенные средства!

С помощью Финлео Вы сможете получить тендерный займ, участвуя в тендерах как на федеральных, так и на коммерческих электронных торговых площадках

• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 

Отзывы клиентов

Частые вопросы

Использование маркетплейса бесплатно. Вы платите напрямую только банку или МФО непосредственно за приобретаемый финансовый продукт.

Да. У Вас будет возможность направить одну заявку сразу всем нашим партнерам, у которых она пройдет скоринг, или же в определенные кредитные организации, подходящие под Ваши требования.

В этом нет необходимости, так как единожды приложенные документы будут находиться в электронном хранилище в Вашем личном кабинете. У Вас будет возможность удалить устаревшие и добавить новые документы в любое время.

Участники закупок по 44-ФЗ, а также участники конкурентных закупок по 223-ФЗ с участием субъектов малого и среднего предпринимательства.

Нужна консультация или помощь?

Минимальный срок погашения долга – 30 день, максимальный срок погашения долга – 8 лет.

Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год, или аналогичная ставка, рассчитанная соответственно местному законодательству составляет: минимальная – 1,8%, максимальная – 14% годовых.

Пример расчета процентов по кредиту (сумма кредита – 1 000 000 руб., срок пользования – 1 год, процентная ставка – 9% годовых): сумма процентов = 1 000 000 х 1 х 0,9 = 90 000 руб.

Что такое тендерный займ

Не так давно организациям, планирующим принять участие в борьбе за получение государственного тендера, кроме как на оформление банковского кредита, было не на что рассчитывать. Для этого было необходимо предоставить в кредитную организацию увесистый пакет документов, затем пройти серьёзные проверки и долго ждать решения по заявке. Сейчас тендерный займ можно получить в течение нескольких рабочих дней. Несмотря на то, что проценты по такому кредиту выше, вероятность положительного решения тоже велика.

Перед подписанием договора, помогающего в обеспечении заявки на получение тендера, необходимо тщательно изучить его.

Тендерный займ на обеспечение заявки

Сегодня каждый российский житель знаком с понятием кредитного займа. Целевое назначение тендерного кредита отличается от любых других предложений. Воспользоваться им можно только для реализации поданной заявки на тендер.

Ключевые отличия тендерного займа:

• оформить кредит можно только в той финансовой организации, которая имеет государственную лицензию;
• можно получить займ обратившись в инвестиционную компанию или микрофинансовое учреждение. Для реальной организации это будет означать существенное ускорение и упрощение процедуры привлечения дополнительного капитала.

Обработка заявок в предприятиях микрофинансирования происходит гораздо быстрее, нежели в банках и документов они требуют значительно меньше.

Тендерный кредит станет идеальным решением для организаций, которым банки отказали в получении кредита из-за того, что доходность компании не достаточно высока. В этом случае только микрофинансовая организация поможет предприятию в обеспечении участия в конкурсе.

Существенные ограничения по тендерным займам:

• кредит можно использовать только в рамках участия в тендерном конкурсе;
• максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей;
• денежные средства перечисляются непосредственно на реквизиты расчётного счёта площадки, проводящей торги.

Варианты тендерных кредитов, в зависимости от их целевого назначения:

1. Денежные средства, предоставленные для обеспечения заявки путём перевода необходимой суммы на счёт. Любая организация, участвующая в государственном тендере, обязана перечислить на счет площадки, ведущей торги онлайн, определённую денежную сумму. Согласно действующему законодательству, эта сумма должна быть в интервале от 0,5 до 5% от размера тендерного контракта.
2. В некоторых ситуациях может быть предоставлена гарантия от банковской организации. Однако, такой вариант обеспечения не возможен если проводятся электронные торги. Участие организации в онлайн конкурсе требует вложения реальных денежных средств.
3. Бывают отдельные случаи, когда сумму обеспечения устанавливают сами организаторы тендера.

Денежные средства для обеспечения тендерного соглашения.

Действующим законодательством регламентировано, что победитель тендерного аукциона обязан внести денежное обеспечение в размере от 5 до 30% от изначальной стоимости договора, но не меньше суммы аванса, если таковой предусмотрен контрактом.
В случае, когда во время проведения торгов стоимость сделки снизится на четверть или более, то величина обеспечения может возрасти до половины суммы контракта. Данный размер останется на начальном уровне, если изначальная цена договора равна 15 миллионов рублей, либо меньше, а компания – победитель может предоставить своей благонадёжности достойное обеспечение.

В некоторых случаях стоимость обеспечения определяется для предприятия – победителя самими организаторами тендера.

Денежные средства, получаемые под подписку актов исполненных работ или услуг.

Во время процедуры исполнения обязательств, денежные средства на счёт исполнителя не всегда перечисляются сразу. Если предприятию срочно потребуются финансы, руководство будет иметь право на оформление кредита на сумму уже выполненных им обязательств.

Различают следующие виды тендерных займов, которые зависят от варианта предоставленного кредита:

1. Первый вид – единоразовый. Оформляется предприятием для принятия участия в одном определённом тендерном конкурсе.
2. Второй вид – возобновляемый. Данный кредит организация может возобновлять по мере погашения предыдущего займа. Оформление такой ссуды обеспечит предприятию возможность неоднократно принимать участие в тендерных конкурсах.

Условия предоставления тендерных займов.

Срок, на который организация может получить тендерный кредит зависит от его варианта. При единоразовом обеспечении ссуда должна быть погашена не более чем через три месяца. Оформление возобновляемого кредита возможно не более чем на год. Но при этом срок выплаты каждого транша так же не должен превышать трёх месяцев.

Составляющие стоимости использования денежных средств, предоставленных в кредит:

• комиссия за выдачу наличных, размер которой может изменяться в интервале 0,5-7% годовых;
• процентная ставка по займу, достигающая 20% от суммы кредита.

Следует отметить, что в зависимости от условий, прописанных в договоре, соотношение процентной ставки за пользование кредитом и комиссии за выдачу денежных средств могут изменяться. Если процентная ставка по займу достаточно высока, то комиссии может не быть вообще, и наоборот – при уменьшении процентной ставки – увеличивается комиссия.

Как оформляется тендерный кредит.

Процедура получения тендерной ссуды происходит также, как и любого другого кредита:

1. Необходимо найти подходящую кредитно-финансовую организацию.
2. Тщательно изучить условия предоставления займов.
3. Подать заявление-анкету на получение кредита вместе с пакетом требующихся документов.
4. Подписать кредитный договор (при положительном решении банка);
5. Банк перечисляет денежные средства на расчетный счет клиента, указанный в договоре.

Пакет документов, необходимых для получения займа.

Благодаря лояльному отношению микрофинансовых учреждений к потенциальным клиентам, для принятия положительного решения по заявке на выдачу денежных средств, необходимо предоставит минимум документов.

Для подачи заявки на получение тендерного кредита необходимо предоставить:

• форму No1 и No2 бухгалтерского баланса организации за последние отчётные периоды;
• налоговую декларацию предприятия;
• книгу учёта доходов и расходов для фирм на упрощенной системе налогообложения;
• заявление с указанием сведений о руководстве предприятия, его учредителях и о предстоящем тендере;
• копии всех уставных документов (при положительном решении банка).

Выбор банка для получения займа.

Приняв решение об оформлении тендерного займа, руководству организаций в первую очередь нужно выбрать организацию, куда будет выгодней всего обратиться.

Основные критерии выбора:

• срок предоставления кредита;
• процентная ставка по предоставленному займу;
• система начисления штрафов при несвоевременной оплате кредита;
• необходимый уровень дохода организации или стоимость предоставляемого залога;
• быстрота принятия решения и перечисления денежных средств.

Перед подачей документов стоит внимательно изучить данные аспекты, чтобы в последствии не понести нежелательных убытков.

Тендерный займ на обеспечение заявки

Получить тендерный займ на обеспечение заявки

Тендерный займ – это кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта. Необходимость в нем появляется, если представитель малого или среднего бизнеса принимает решение участвовать в государственных закупках, но не обладает достаточной суммой для перечисления на универсальную торговую площадку. Поэтому для многих компаний исполнителей получить тендерный займ на обеспечение заявки по 44 фз наиболее приемлемый выход для обеспечения своего участия в гос.закупках, не вынимая крупную сумму из оборота компании.

Более того, подтверждение своих намерений от участников торгов требуется на двух этапах: на этапе подачи заявки и для заключения договора. Если не соблюдается это условие, такая заявка будет отклонена от участия в аукционе.

Согласно 44 ФЗ размер обеспечения заявки составляет 1% для контрактов до 3х млн. рублей и от 0,5% до 5% для контрактов свыше 3х млн рублей. Сегодня существует три способа обеспечения заявки:

– вложить собственные денежные средства,

– взять банковскую гарантию,

– получить тендерный займ.

Из всех вышеперечисленных способов именно тендерный займ имеет ряд особых преимуществ.

1. Возможность получения за короткое время.

2. Увеличивает объемы участия в торгах, за счет кредитной поддержки.

3. Нет необходимости контролировать возврат денег, это функция переходит на кредитующую организацию.

4. Не надо привлекать средства из собственного оборота.

5. Невысокая стоимость, обычно составляет 2 – 2.5% от запрашиваемой суммы.

Все эти преимущества нам говорят о том, что на сегодня это самый выгодный и недорогой способ обеспечить заявку.

Как получить тендерный займ на обеспечение заявки

Получить тендерный займ на обеспечение заявки можно в одной из кредитующих организаций, которых на рынке множество. У каждой из них свой оборот, условия и ограничения. При выборе кредитной организации необходимо учитывать два основных фактора: величину тарифа за выдачу и скорость принятия решения.

Самым выгодным решением для получения тендерного займа по 44 ФЗ будет обратиться в компанию, которая готова предложить и минимальную цену и оперативность выдачи.

Одной из таких организаций является компания Стимул Консалт, которая уже много лет на рынке финансовых услуг и знает все особенности и требования в оформлении финансовых документов.

Работая со Стимул Консалт, Вы получите ряд выгод. Уже в день заявки мы предоставим Вам решение с самыми выгодными условиями от наших банков партнеров. Мы сотрудничаем только с проверенными и известными на российском финансовом рынке банками. Нашими постоянными партнерами являются: Абсолют банк, Ак Барс банк, МСП банк, БайкалИнвестБанк, ВТБ банк, Держава банк, Интерпром банк, Альфа банк, Локо банк, Металлинвест банк, Промсвязь банк, Совкомбанк, Восточный экспресс банк, Зенит банк, Московский кредитный банк, банк Санкт – Петербург.

Также есть возможность дистанционного оформления тендерного займа, без фактического обращения в офис. Что экономит время и не менее эффективно работает. Вы просто оставляете заявку на тендерный займ в электронном варианте и мы присылаем Вам решение. Мы гарантируем быстрый и положительный результат. Наши специалисты на связи 24/7 и всегда готовы ответить на все Ваши вопросы.

Получив тендерный займ 44 фз, Вы сможете принимать участие в торгах, в которых, ранее по причине высоких требований, участвовать не получалось. Обращаем Ваше внимание, на то, что где выше требования, там меньше участников и менее жесткие торги, а соответственно шансы получить выгодный контракт намного выше.

Будьте там, где Ваша прибыль. Работайте с профессионалами!