Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления
Действующим законодательством РФ определен порядок проведения аукционов по распределению тендерных заказов, согласно которому к участию в торгах допускаются компании, подтвердившие свои намерения внесением залоговой суммы в размере до 5% номинальной стоимости заявки. Поскольку большинство предпринимателей стремятся зарегистрироваться одновременно в нескольких аукционах, очевидно, что не всегда собственных средств компании бывает достаточно для поддержки заявленных интересов. В таких случаях решением вопроса становятся тендерные кредиты или займы.
Понятие и назначение тендерного займа
Регистрационный взнос служит подтверждением платежеспособности кандидата и одновременно подтверждением его заинтересованности в конкретной заявке.
Наряду с преимуществами для соискателей госзаказов, кредитование в целях обеспечения контракта расширяет возможности организаторов аукционов. Заказчики получают возможность выбрать исполнителя из большого числа заявленных кандидатов.
Стандартный период тендерного кредитования ограничен 90 днями. По условиям договора, заемные средства должны быть возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в течение нескольких дней после завершения аукциона. Размер средней процентной ставки по тендерным займам варьируется в диапазоне 17-20%.
Размещение и реализация заказов осуществляется на электронных площадках. В настоящее время наиболее востребованы следующие платформы:
Тендерный заем и тендерный кредит: основные различия
На получение тендерного займа или тендерного кредита может претендовать любая компания-участник государственных, а также муниципальных торгов.
Тендерный кредит предоставляется банковскими организациями. Условия финансирования включают:
срок оформления кредитного договора – 2-3 недели;
сравнительно невысокие процентные ставки;
наличие положительной кредитной истории;
подтверждение платежеспособности заемщика;
отсутствие задолженностей по налогам и сборам.
Денежные средства в формате тендерного займа могут быть предоставлены микрофинансовыми компаниями или инвестиционными фондами на следующих условиях:
оформление договора в течение 1-3 дней;
лояльные требования к кредитной истории;
более высокие проценты за пользование заемными средствами.
Виды тендерных займов
Существующая классификация тендерных займов предусматривает следующие виды финансирования в зависимости от целей использования денежных средств:
Заем для обеспечения участия в конкурсном отборе исполнителей работ.
Кредитование в целях исполнения обязательств по государственным заказам. Денежные средства могут быть выданы для начала работ при отсутствии у компании собственных резервов, а также для дополнительного обеспечения по требованию заказчика.
Кредит, выданный под обеспечение актами выполненных работ, для оплаты текущих потребностей исполнителя в случае приостановки финансирования проекта заказчиком.
Второй классифицирующий подход базируется на взаимоотношениях заемщика с компанией-кредитором, определяя 2 категории тендерных займов:
Средства, предоставленные для участия в конкурсе по определенному заказу.
Возобновляемая кредитная линия с ограниченным сроком действия для обеспечения заявок в нескольких тендерах.
Где получить тендерный заем: компании и условия
В таблице ниже представлены предложения ведущих компаний, оформляющих займы юридическим лицам для участия в тендерных торгах.
Получение займа в Сбербанке
Программа тендерного финансирования Сбербанка предназначена исключительно для участников аукционов, проводимых в рамках электронной платформы Сбербанк-Аст. Крупнейший российский банк осуществляет кредитование и микрокредитование компаний в сотрудничестве с рядом кредитных организаций.
С базовыми условиями действующих предложений можно ознакомиться в таблице.
Процесс получения тендерного займа аналогичен стандартному кредитованию представителей бизнеса. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких шагов:
Выбор компании-кредитора, подготовка комплекта документов в соответствие с требованиями заимодавца.
Оформление заявки утвержденной формы в электронном формате на официальном сайте компании или при личном посещении офиса финансовой организации.
Рассмотрение кредитором поступившей заявки и документов потенциального заемщика.
Заключение договора займа.
Целевое назначение и реализация тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом аккаунте участника аукциона до окончания торгов.
Компаниям, получившим дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона, заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.
Видео: Тендерный займ – секрет 100% одобрения
Что такое тендерное кредитование?
Тендерное кредитование становится все более популярным на территории Российской Федерации. Участие в конкурсах на выполнение каких-либо работ позволяет компаниям расти в финансовом плане.
Отсутствие должного обеспечения при выполнении работы вынуждает заказчика искать другого исполнителя. Тендерное кредитование создано так, чтобы этого не происходило. Оно решает этот вопрос и выступает надежным поручителем для заказчика.
Суть тендеров заключается в том, что заказчик организовывает специальный конкурс среди потенциальных исполнителей. При выборе исполнителя, заказчику необходимо быть уверенным в хорошем результате.
Компании, соревнующиеся в конкурсе, заинтересованы доказать, что их предложения – самые лучшие на фоне конкурентов и выгоднее для организатора. Кроме того, все участники тендера хотят минимизировать свои затраты на участие в этом мероприятии.
Характеристика услуги
Тендерный кредит – финансовая услуга, с помощью которой компании во время участия в конкурсе подтверждают свою платежеспособность, не выводя заранее из оборота финансовых средств.
По сути, тендерным является специальный кредит, который банки дают участникам конкурса на срок не более 90 дней для подтверждения их заявки в тендере (за счет этих денег оплачивается обеспечительный взнос).
Для участия в конкурсе компании должны сделать взнос в размере 5% от суммы контракта организатору аукциона. Это действие – подтверждение желания компании произвести сделку и её платежеспособности.
Особенности продукта
По этому виду кредита в РФ средняя процентная ставка составляет около 17-20%. Окончательная ставка складывается из суммы и срока кредитования. Срок действия тендерного кредита может длиться не более 2-3 недель.
Чтобы получить такой кредит многим банкам достаточно предоставить минимум документов:
Финансовая отчетность предприятия.
Ссылка на проводимый конкурс.
Заполненная анкета-заявление.
Обычно в таких случаях банкам не нужен залог и поручители, что упрощает процесс кредитования и использование этой финансовой услуги.
Кому это нужно?
Этот вид кредита используется, когда компания по какой-то причине не может вывести из оборота нужную сумму денег для участия в аукционах и конкурсных соревнованиях. Само участие в таких конкурсах позволяют компаниями заключать выгодные сделки.
Бывает, у организации есть все необходимое для реализации крупного заказа, а свободных денег на обеспечительный взнос в обороте нет. Именно тогда и приходит на помощь тендерное кредитование.
Иногда случается и так, что фирме требуется принять участие сразу в нескольких аукционах. Уплачивая обеспечительный взнос в одном из них, оборотные средства у фирмы-участника замораживаются на счету. И нужны дополнительные финансовые инструменты, к которым можно отнести тендерный кредит.
Услуга помогает участникам малого и среднего бизнеса поучаствовать в необходимых конкурсах и продолжать свою деятельность без необходимости вывода денег из оборота.
Организаторам аукционов такие кредиты дают возможность привлечь больше компаний и тем самым позволяют выбрать наиболее подходящего исполнителя для выполнения работы или совершения сделки.
Кто выдает такие кредиты?
ЗАО «Сбербанк-АСТ» занимается тендерным кредитованием совместно с банками-партнерами в пилотном режиме.
Официальный сайт организации расположен по адресу sberbank-ast.ru
Чтобы оформить заявку на кредит, нужно заполнить форму заявления в личном кабинете Сбербанка АСТ или связаться напрямую с партнером программы (их список приведен на указанном сайте).
Что такое тендерный кредит?
В соответствии с действующим законодательством, фирма, которая принимает участие в торгах или на аукционе, обязательно должна на счете государственного заказчика зарезервировать до 5%, рассчитывающихся от первоначальной цены за лот. И для тех организаций, которые не заинтересованы в отвлечении средств из оборота для таких целей, есть возможность взять тендерный кредит. Поэтому в данной статье мы расскажем подробно о том, где и как получить тендерный кредит с целью обеспечения тендерной заявки.
Тендерный кредит: определение и его предназначение
В наше время все более популярными становятся конкурсы, аукционы и торги по размещению государственных заказов. И тендерный кредит предназначен для обеспечения тендерной заявки на участие в одном или сразу нескольких из них.
Тендерный кредит – что это такое?
Тендерный кредит на обеспечение тендерной заявки — это один из банковских продуктов, обладающий уникальной способностью – обеспечить заявку на участие в аукционе или торгах, при котором нет необходимости изымать из оборота собственные финансовые средства. Сумма, на которую будет выдан тендерный кредит, чтобы обеспечить тендерную заявку, не превышает 5% от стоимости контракта.
Для такого вида займа существует альтернативный вариант – банковская тендерная гарантия. Ее суть – гарантия обеспечения исполнения своих обязательств со стороны победителя торгов относительно подписания с заказчиком договора. Стоимость ее, как и стоимость тендерного кредита, равна 5%. И тендерный кредит, и гарантия, ограничиваются сроком действия, который, в качестве даты завершения, предусматривает подписание контракта сторонами или выдачу банковской гарантии, которая будет обеспечивать исполнение контракта, если тендер будет выигран участником торгов.
Для чего тендерный кредит предназначен?
На данный момент в условиях законов современной экономики нашей страны для многих компаний все более актуальным и стабильным источником дохода становится государственный заказ. Число фирм, которые выявляют желание участвовать в аукционах или торгах по размещению таких заказов, увеличивается с каждым годом. Но далеко не каждая организация может себе позволить оформить тендерный заем. Объясняется это тем, что сумма, необходимая для обеспечения заявки на участие, может отсутствовать либо тормозить в целом деятельность компании и производство, если ее изъять из оборота. При этом, денежные средства, которые необходимы для обеспечения, подлежат обязательному резервированию на протяжении проведения тендера на счете заказчика. Как правило, это занимает от 1 до 2 месяцев.
Для таких случаев предусмотрен тендерный кредит. К другим преимуществам кредита, предназначающегося для обеспечения тендерной заявки, можно отнести возможность принимать участие одновременно в нескольких торгах и аукционах, а также стать участником крупных конкурсов, обеспечивающих в случае победы большое количество инвестиций, направленных на производство организации.
Подписание документов тендерного кредита
Тендерный кредит: где и как можно получить?
Где же еще можно получить тендерный кредит, как ни в банке, подумают многие при упоминании о таком виде займа. Но такое учреждение – не единственное, которое занимается оформлением документации тендерных кредитов.
Тендерный кредит при получении в банке
Безусловно, что всегда можно обратиться в банк для получения тендерного кредита на обеспечение тендерной заявки. Однако, не следует забывать, что получение кредита в таком учреждение предусматривает много формальностей по оформлению, на которые придется потратить не так уж мало времени. К примеру: заполнению подлежат необходимые для оформления кредита анкеты, также потребуется предоставить определенный пакет документов (состав его схож с тем, который предоставляется при оформлении обычного кредита) и выплатить комиссионное вознаграждение банку. Также при оформлении тендерного кредита это может быть:
открытие расчетного счета в банке;
предоставление отчетности по финансам;
предоставление залога или обеспечения.
Наглядно финансовая отчетность представляет собой:
наличие основных средств;
отсутствие задолженностей
отсутствие убытков;
наличие чистых положительных активов;
средняя выручка (необходимый пункт, помогающий определить возможность погасить кредит).
Индивидуально в банке оговариваются прочие условия, касающиеся оформления в банке тендерного кредита, чтобы обеспечить тендерную заявку. К таким можно отнести размер денежно суммы, срок выдачи и т.п.
Тендерный кредит при получении в брокерской компании
Зачастую сроки, устанавливаемые заказчиком на предоставление обеспечения, достаточно малы. И при обращении в банк для получения тендерного кредита, в большинстве случаев не получается в срок внести нужную сумму.
На данный момент существуют и успешно развиваются, осуществляя свою деятельность, специальные компании-операторы, которые занимаются оформлением тендерных кредитов, «упрощающие» в полной мере для компаний участие в торгах. Обращаясь в такую организацию к брокеру, можно оформить тендерный кредит:
не открывая в банке расчетный счет;
без предоставления обеспечения или залога;
в более сжатые сроки;
с упрощенным пакетом необходимых документов.
Ниже представлено видео о деталях и тонкостях получения тендерного кредита у брокеров:
Фирмы-операторы, занимающиеся оформлением кредитов для обеспечения тендерных заявок, взаимодействуют с банками достаточно тесно. Этот фактор позволяет таким фирмам значительно быстрее производить свою деятельность и использовать при этом комплексный подход к каждому клиенту. Подобные организации помогают быстрее и по упрощенной системе получить тендерный кредит.
Брокер предоставляет свои услуги по оформлению тендерного кредита бесплатно, так как получает свое вознаграждение от кредитных организаций, которые являются их партнерами.
Тендерное кредитование – что это?
Развитие экономики неизменно ведет за собой жесткую конкуренцию в сфере производства и предоставления услуг. В настоящий момент реализовать свою продукцию гораздо сложнее, чем произвести её. Рынок насыщен и перенасыщен товарами и услугами, и поэтому заказчику предоставляется широкий выбор исполнителей.
Это, конечно же, огромный плюс, но, в то же время, и немалая сложность. В таких ситуациях заказчики нередко проводят тендеры на выполнение работ или оказание услуг. Также в последнее время получили широкое распространение электронные торги и аукционы.
Самыми привлекательными в этом смысле являются государственные или муниципальные заказы. Кроме дохода, они, как правило, дают предприятию возможность повысить или укрепить свою репутацию, выгодно зарекомендовать себя в сфере бизнеса.
Государственные тендеры
Государственные тендеры являются основным способом государственных закупок и проводятся на основании действующего законодательства. Основными принципами гостендера являются добросовестная конкуренция, состязательность, а также открытость и прозрачность торгов.
Состязательность, лежащая в основе проведения тендера, позволяет заказчику наиболее рационально и эффективно использовать государственные средства. Прозрачность торгов достигается путём публикации полной информации о них в СМИ и на интернет-ресурсах, а также обеспечения свободного доступа к ней всех желающих. Законодательно регулируется вопрос привлечения заказчиком и участниками торгов внимания общественности для независимого контроля всех процедур тендера.
Такие тендеры называются открытыми и проводятся с привлечением максимально большего количества претендентов. Участники, подающие заявку, обязаны предоставить правдивую информацию и экономические выгоды своего предложения. Закрытый тендер проводится, если идёт речь о государственной тайне.
Конкурс проводится в один или два этапа, в зависимости от сложности выполнения работ. Двухэтапные торги необходимы для проведения научно-исследовательских и технологических работ.
Применение кредитования для участия в тендерах
Для участия в тендере компания должна внести определенную сумму, обычно до 5% затратных средств и заморозить её на срок 1-2 месяцев. Не всегда есть возможность изъять из оборота нужные финансовые средства. В таком случае придёт на помощь тендерное кредитование. С помощью этой банковской услуги предприятие может показать свою финансовую состоятельность и обеспечить себе участие в выгодном тендере. Кроме того, можно участвовать сразу в нескольких тендерах или торгах.
Также обращаем ваше внимание на возможность максимально оптимизировать работу с госзаказом, воспользовавшись услугами по тендерному сопровождению. Это избавит вас от многих рисков и сэкономит массу времени.
Получение кредита или банковской гарантии
Для предоставления тендерного кредита следует обратиться непосредственно в банк или к банковскому брокеру. Авторитетные брокеры, как правило, выполнят всю процедуру быстрее и без дополнительной комиссии, так как получают оплату от самих банков. Но и при обращении в банк процедура обычно не сложная.
Нужно написать заявление и предоставить финансовую отчетность компании за последние полгода – год. Хотя банк и может в качестве залога потребовать имущество предприятия, но часто предоставляет такие кредиты без залога и с минимальной процентной ставкой – 10 -20%. Принятие банком решения о тендерном кредитовании занимает не более недели. Срок кредитования ограничивается обычно тремя календарными месяцами.
Возможно также длительное сотрудничество банка и заёмщика в направлении тендерного кредитования, это так называемые возобновляемые кредитные линии. Договор в таком случае заключается сроком на 1 год, и повторный кредит предоставляется при своевременном погашении предыдущего. Процентная ставка соответственно несколько повышается, но ускоряется и упрощается сама процедура получения финансовых средств.
В случае, если компания проигрывает тендер, она ничего не теряет. Также и при заключении контракта с заказчиком предприятие просто возвращает банку заём. В случае же отказа от выполнения обязательств по тендеру банк получает свои проценты – таково обеспечение данного займа.
Преимущества тендерного кредитования
Итак, выгодными преимуществами тендерного кредитования можно назвать:
производится оно, как правило, на беззалоговой основе;
является удобным при невозможности вывода из текущего оборота компании значительных финансовых ресурсов;
предпочтительно для участия сразу в нескольких тендерах или аукционах;
даёт предприятию возможность получить выгодный крупный заказ;
предприятиям малого и среднего бизнеса поучаствовать в крупных проектах, для которых недостаточно собственных активов;
отличается быстрыми сроками получения по сравнению с другими видами бизнес-финансирования;
не ограничивается сумма кредита.
заказчику, в свою очередь, помогают привлечь возможно большее количество участников торгов и выбрать наиболее достойного исполнителя.
Тендерный кредит – финансовая услуга, с помощью которой компании во время участия в конкурсе подтверждают свою платежеспособность, не выводя заранее из оборота финансовых средств.
Загрузка...
