Что такое пролонгация займа

Пролонгация кредита (продление)

Из-за нестабильной и удручающей финансовой ситуации большинство украинцев вынуждены брать кредиты на самые разные цели: от ипотеки до потребительских займов. И часто бывает, что из-за задержки зарплаты или непредвиденных трат человек пропускает очередной платеж или может заплатить меньше, чем должен. Всё это чревато испорченной кредитной историей и штрафами. Выходом из такой ситуации может стать пролонгация займа, которую нужно попросить у организации, выдавшей деньги.

Что такое пролонгация?

Пролонгация кредита – это продление кредитного договора после завершения срока его действия.

Дело в том, что финансовая организация выдает заём на определенный срок, в течение которого вы должны выплатить тело кредита с процентами. Если же ежемесячная (еженедельная) сумма слишком велика или вы не успеваете выплатить кредит вовремя, пролонгация позволит увеличить срок выплат. Причем последующие взносы будут меньше, так как растянутся на большее количество дней. Таким образом, вам будет легче выплачивать остаток тела кредита и проценты.

Для получения пролонгации в договоре должен быть соответствующий пункт. В случае положительного решения составляется приложение к договору (дополнительное соглашение).

Чем выгодна пролонгация для финансовой компании?

Для кредитной компании выгоднее сделать пролонгацию кредитного договора, чтобы вернуть свои деньги и получить больше за счет процентов, чем штрафовать человека, и без того испытывающего нужду в финансах. Заниматься судебными разбирательствами такие компании тоже не горят желанием. Да и человеческое отношение к клиенту стимулирует его снова брать кредит и рассказать об организации друзьям.

Условия продления займа

Условиями получения пролонгации являются такие:

  1. Заемщик лично подает заявление в финансовую организацию (как вы понимаете, сотрудники такого учреждения не могут сами догадаться, что вам нужно продление срока).
  2. Отсутствие проблем с предыдущими выплатами, конфликтов с сотрудниками, просрочек и пр. существенно увеличивают шанс продлить договор на выгодных условиях.
  3. Документ, подтверждающий финансовые трудности (справка из больницы, квитанция об оплате учебы или большого штрафа и т. д.), благоприятно повлияют на решение компании.
  4. Наличие действующего паспорта и карточки плательщика налогов (идентификационного кода). Могут понадобиться и другие документы.
  5. Подавать заявление нужно не позже чем за 1-2 недели до окончания срока действия договора. Этот момент лучше уточнить у сотрудников.

Пролонгацию можно просить, если у вас еще нет просрочки. Поэтому, если вы видите, что не справляетесь с выплатами, сразу обращайтесь в банк (или организацию-кредитор). Срок продления определяется индивидуально.

Чем отличается пролонгация от структуризации?

Если пролонгация вам недоступна, некоторые компании могут предложить реструктуризацию. Это отдельная процедура, с отдельным договором, по которому оставшийся долг (вместе с процентами) разбивается на части, и клиент должен выплатить его в срок.

Фактически это действия кредитора, цель которых – изменить условия договора. Это может касаться не только сроков, но и суммы ежемесячных выплат, процентов. Для применения реструктуризации к вашему долгу нужно подать заявление в компанию, которая выдала заём. Эти вопросы решаются индивидуально, с учетом ваших пожеланий и возможностей.

Компании, которые предлагают пролонгацию кредита

Не каждая микрофинансовая организация или банк предусматривает возможность продления срока договора. И всё же их достаточно много.

Тут кредиты на карту вы найдете компании, предлагающие кредиты с возможностью пролонгации кредитного договора.

Итак, пролонгация кредита позволяет клиенту избежать просрочки по выплатам и штрафа, сохранить лицо и положительную кредитную историю, а также уменьшить сумму выплат до приемлемого значения.

Как работает пролонгация займа? Суть опции и ее особенности

Заем – финансовый инструмент для получения денег, когда они нужны крайне срочно, но не всегда заемщику удается вернуть долг во время. Именно для таких ситуаций в микрофинансовых организациях предусматривается пролонгация займа. Это возможность продлить срок возврата долговых обязательств. Услуга платная, применяется она не во всех МФО.

Для чего нужна пролонгация займа?

Обычно микрозаймы от МФО граждане берут до зарплаты, то есть буквально на несколько недель. Не всегда работодатели добросовестно подходят к выполнению своих обязательств, поэтому рекомендуется оформлять заем с учетом дополнительного срока. А чтобы перестраховаться окончательно, микрокредит следует брать в МФО, которая предлагает пролонгацию. Изучая условия кредитования, обращайте внимание на присутствие опции пролонгации и то, на каких условиях она применяется.

Читать еще:  Ипотека и кредит в чем разница

Выдача займа подразумевается платность, возвратность и срочность. Это означает, что деньги необходимо вернуть с оплатой процентов и до назначенного срока. Если будет допущена просроченная задолженность, то МФО имеет право назначить штраф, пени за просрочку, а также передать информацию в БКИ, что отразиться на кредитной истории. И самое худшее для заемщика – просрочка грозит встречей с коллекторами и судебными приставами.

Пролонгация займа – услуга, которая позволяет не допустить просроченной задолженности путем продления срока сделки. Такая опция платная в большинстве микрофинансовых компаний. Многие компании позволяют продлить заем за счет оплаты процентов за фактическое использование денежных средств, при этом сумму основной задолженности можно внести позднее. Заем можно пролонгировать несколько раз при необходимости.

Как осуществить пролонгацию займа

Поскольку финансовые организации, которые выдает займы, работают удаленным способом, то редко можно найти в своем городе их отделение. В этом случае рекомендуется перед оформлением изучить возможности личного кабинета и способы взаимодействия с кредитором.

Оформить заем можно с помощью онлайн-заявки, а деньги поступают на текущий счет клиента в любом банке либо даже на электронные кошельки. Если заемщик не может вернуть денежные средства в срок, следует оформить услугу пролонгации.

Сделать это можно через личный кабинет. Для этого нужно:

– быть зарегистрированным на сайте МФО, выдавшей деньги;
– оповестить организацию о продления займа через личный кабинет.
– оплатить комиссию за услугу.

Личные кабинеты различных МФО могут отличаться между собой, но функция пролонгации займа должна быть указана в одном из разделов. Здесь же обычно указываются условия продления сроков и ее стоимость.

Как правило, для переноса даты возврата нужно внести сумму процентов по кредитным обязательствам. К примеру, если был оформлен заем на 10000 рублей сроком на две недели, и за этот период к возврату предполагается 12200 рублей, то для продления достаточно оповестить кредитора и внести 2200 рублей на счет. Некоторые компании устанавливают просто фиксированную плату за подключение опции, например, 1500 рублей, все индивидуально.

Подключив опцию пролонгации, вы избежите просроченной задолженности и вернете сумму займа с процентами позднее уже за новый отчетный период.

Обратите внимание, что пользоваться услугой пролонгации нужно только в крайних случаях, когда другого выхода нет. Каждый раз, продлевая срок возвращения средств, вы увеличиваете переплату. Вы все равно заплатите за каждый день пользования деньгами.

Когда заканчивается время: что такое пролонгация займа?

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30

20 сентября 2019

Известный немецкий писатель XVIII века Иоганн Гердер однажды очень точно подметил: «Два величайших тирана на земле: случай и время». Оба эти фактора оказывают влияние на жизнь каждого из нас, но заемщики – отдельная история. Случай может нарушить все их финансовые планы, а время, заложенное в договоре для погашения займа, пролетит слишком быстро. В результате вернуть деньги вовремя не получится, возникнет просрочка и клиент МФО из надежного заемщика превратится в должника с испорченной кредитной историей.

Причины и последствия просрочки

Чаще всего проблемы со своевременным погашением займа возникают по двум причинам:

  1. Непредвиденные обстоятельства. К ним относятся потеря работы, болезнь или незапланированные расходы.
  2. Переоценка своих финансовых возможностей. В этом случае заемщик не может обслуживать свою задолженность в соответствии с условиями договора. Ему попросту не хватает денег на текущие нужды и своевременное погашение одного или нескольких займов.

Что в таком случае будет делать микрофинансовая организация? Конечно, наложит на заемщика денежное наказание – неустойку. Она может быть в виде штрафа или пени (чаще всего используют оба варианта одновременно). Штраф – это разовый платеж, а пени начисляют за каждый просроченный день.

Читать еще:  Как сделать перерасчет кредита

Дополнительные расходы точно не входят в планы заемщиков. Существенно уменьшить их можно с помощью пролонгации займа.

Безалаберное отношение к обслуживанию задолженности может сделать ее неподъемной

Пролонгация займа – это документально зафиксированное продление срока использования заемных средств. У этой процедуры есть ряд особенностей, о которых полезно знать:

1. Пролонгация займа не оказывает отрицательного влияния на кредитную историю. Если вовремя продумать свои действия и договориться с микрофинансовой организацией, то заемщик не перейдет в категорию должников. Имея репутацию надежного клиента, в дальнейшем можно рассчитывать на хорошие условия предоставления займов в МФО.

2. Большинство микрофинансовых организаций соглашаются на пролонгацию займов не чаще 15 раз в год для каждого конкретного клиента. Но в некоторых компаниях количество таких продлений не ограничено.

3. Микрофинансовые организации чаще всего соглашаются на пролонгацию займа только на достаточно короткий срок: до 30 дней. При этом МФО практикуют разные подходы:

  • Так, в одних компаниях срок пролонгации фиксированный и одинаковый для всех (например, 20 дней).
  • В других он не может превышать длительности действия договора займа. Если заемщик брал деньги на 14 дней, то и продлить займ он сможет только на 14 дней. Не больше.
  • Есть МФО, в которых установлен максимальный срок пролонгации (как правило, 30 дней). Заемщик может выбрать любой устраивающий его период продления использования займа в пределах этого срока (то есть не более 30 дней).

4. При пролонгации займа переносится срок его погашения, но проценты продолжают начислять весь этот период. Чаще всего размер процентной ставки не изменяется, но в некоторых МФО он может увеличиваться.

Пролонгация займа позволяет продлить срок его использования, но не избавит заемщика от уплаты процентов на период продления

Как оформить пролонгацию займа

Механизм оформления может быть разным.

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. На их сайте можно зарегистрироваться и создать личный кабинет. Для пролонгации займа чаще всего нужно просто активировать эту услугу в личном кабинете, указав срок продления.

На сайтах некоторых МФО не предусмотрено создание личного кабинета заемщика. В этом случае на электронную почту компании нужно направить письмо или анкету (ее вывешивают на сайте в электронном виде), указав желаемый срок пролонгации. Микрофинансовая организация принимает решение и уведомляет о нем заемщика.

Есть еще один вариант: МФО требует от заемщика письменное заявление о пролонгации, его составляют в офисе компании. Такой способ продления чаще всего используют при получении займа наличными.

Как правило, пролонгацию займа оформляют отдельным договором. В нем указывают условия продления: срок, процентную ставку и комиссию (если она есть).

При использовании механизма пролонгации займа микрофинансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от финансовых потерь. По этой причине они требуют от заемщика внести на счет МФО платеж, равный сумме процентов, начисленных за период пролонгации. Это обязательное условие продления срока использования заемных средств.

Приведем пример. Пусть заемщику осталось вернуть микрофинансовой организации 10 000 руб., но по определенным причинам он этого сделать не может. Заемщик обращается в МФО, и компания соглашается на продление займа на 10 дней. Если процентная ставка по нему составляет 1 % в день и она не меняется, то сумма процентов за 10 дней составит:

(10 000 руб. : 100 %) × 1 % × 10 дней = 1 000 руб.

Эту сумму и понадобится внести на счет МФО для использования опции пролонгации. После этого 10 дней можно не совершать никаких платежей, а затем вносить их по графику, который будет приложен к новому договору, или произвести погашение займа в новый согласованный срок одним платежом.

Пролонгация займов – один из способов не попасть в долговую яму при возникновении финансовых трудностей

Почему пролонгация пользуется популярностью у заемщиков

Мы можем назвать две основные причины:

  1. Пролонгация позволяет избежать дополнительных затрат в виде оплаты штрафов и пени за несвоевременное погашение займа. В худшем случае МФО имеет право обратиться в суд или передать задолженность коллекторскому агентству.
  2. Пролонгация дает возможность сохранить кредитную историю положительной.
Читать еще:  Взять кредит в почтобанке

Может ли МФО отказать в пролонгации займа

Это происходит в редких случаях. Чаще всего микрофинансовая организация отказывает заемщику в пролонгации, если он уже использовал максимальное количество продлений или допустил появление просрочек и уже имеет репутацию злостного неплательщика.

Заключение

Непредвиденные ситуации могут возникнуть в жизни каждого из нас. Особенно неприятно, когда они ухудшают финансовое положение. При обслуживании займа в МФО важно помнить, что образования просрочек допускать нельзя и что для этого можно использовать простой и удобный механизм – пролонгацию.

Уловки МФО при пролонгации займов

Пролонгация договора. Как это работает

Пролонгация – это продление договора займа после окончания срока его возврата. Например, заемщик вовремя не успевает внести платеж и погасить заем и обращается в МФО с просьбой о пролонгации. Микрофинансовая организация после рассмотрения обращения может согласиться и тем самым пойти клиенту на уступки. Пролонгация эффективна для заемщика по ряду причин:

  • отношения с МФО останутся дружескими. Такой клиент не попадет в черный список должников, ему в дальнейшем продолжат выдавать займы;
  • пролонгированный договор не продадут коллекторам. Не будет звонков или непрошеных визитов. То же самое касается и службы безопасности самой микрофинансовой организации, которая также не побеспокоит заемщика;
  • пролонгация не испортит кредитную историю;
  • за пролонгацию не начисляются штрафы, пени или неустойки;
  • после продления договора либо переносится дата, либо снижается ежемесячный платеж.

Из минусов можно выделить один. Когда дата платежа смещается, то проценты за дни переноса тоже начисляются. То есть заемщик переплачивает из-за увеличения срока займа. То же самое, когда снижается ежемесячный платеж. Он уменьшается за счет размазывания остатка долга по новому сроку, и итоговые проценты за заем растут. Микрофинансовым организациям пролонгация тоже выгодна, но уже по другим причинам. Так компании зарабатывают дополнительный доход на том же самом клиенте, это выгоднее, чем привлекать новых.

Кому откажут в пролонгации?

Саму возможность продлевать договор надо уточнять заранее в компании во время оформления документов. Не все МФО это практикуют, так что рассчитывать на пролонгацию как на спасательный круг не стоит. Но есть и обратные примеры.

Комментирует Мамаев Илья, руководитель отдела развития МФК ЭкспрессДеньги: «В нашей компании договор пролонгируется автоматически на 30 дней неограниченное количество раз. Для этого нужно полностью оплатить проценты и часть основного долга. Процентная ставка остается прежней».

Погасить проценты по действующему займу требуют и другие МФО, которые занимаются продлением договоров. Заемщики обычно не вникают в структуру графика платежей, некоторые знают только, что заняли 20 тысяч, а отдать надо 30. Поэтому даже если пролонгация предусмотрена в автоматическом режиме, лучше уточнить этот момент по конкретному договору в компании.

Или другая ситуация. Например, заемщик не успевает погасить долг, потому что не хватает денег. Он может обратиться с паспортом в офис. Возможно, ему предложат внести всю сумму, которая есть на руках, на погашение процентов и сделать пролонгацию остатка долга.

Изменение процентной ставки при пролонгации

МФО, которые следят за своей репутацией, не прибегают к таким дешевым трюкам, как увеличение процентов при пролонгации. Изменение процентной ставки по договору займа допускается только по письменному соглашению, которое подписывает и заемщик тоже.

Самостоятельно процентную ставку МФО может только понизить, но никак не повысить. Это прописано сразу в двух важнейших федеральных законах для рынка микрофинансов: 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Такая незаконная самодеятельность – повод для жалобы в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector